Мобільний агент банку Східний експрес. Агент із банківських гарантій Пропозиції банків для кредитних агентів

Ви студент, молодий спеціаліст, працюєте у сфері продажу або просто хочете покращити своє фінансове положення? Робота кредитним агентом дозволяє отримати додатковий заробіток за мінімальних зобов'язань.Про можливості, які пропонує своїм агентамВАТ КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», Розповів читачам Занимаем.ру Павло Ільїн, заступник Голови Правління банку.

Павел, на даний час багато хто великі компаніїзалучають до продажу своїх послуг сторонні організації та навіть клієнтів. З чим це пов'язано?

Павло Ільїн: Важливою складовою такого роду взаємодії є взаємовигідна співпраця. Для банку це насамперед додатковий канал продажів, для агента - можливість отримати додатковий дохідбез відриву від основної діяльності та фінансових вкладень.

Як стати кредитним агентом Банку «АГРОПРОМКРЕДИТ»?

Процедура дуже проста. Для цього необхідно укласти агентський договір щодо залучення клієнтів. У ньому прописуються умови роботи, обов'язки, розмір та порядок оплати. Далі потрібно пройти навчання.

Як підтримку та супроводження роботи банк виділяє агенту персонального куратора – менеджера відділу продажів. Він навчає майбутнього агента та передає матеріали, які будуть потрібні для роботи. Також менеджер веде облік усіх клієнтів агента.

У чому полягають обов'язки кредитного агента? Чи має він особисті плани продажу?

Так як агент не є співробітником банку, то й встановлених планівз продажу у нього немає. Результат залежить лише від бажання заробляти.

Всім, хто зацікавлений у співпраці, необхідно заповнити анкету на сайті банку www.apkbank.ru, вказавши контактну інформацію.

Робота кредитним агентом може давати серйозний дохід?

Заробіток агента залежить від доданих їм сил. Розмір винагороди є фіксованою ставкою і від виду кредитного продукту. За оформлену кредитну карткуагент отримає 250 рублів, за виданий споживчий кредит - 500 рублів, за автокредит - 1000 рублів, кредит під заставу нерухомості принесе йому вже 2000 рублів. Кредитний агент отримує винагороду лише за фактично виданий банком кредит.

Розібратися в банківських продуктах людям, які не пов'язані з цією сферою, буває дуже складно. А кредитний агент повинен добре розбиратися в пропозиціях, як співробітник банку. Як у вас побудовано систему навчання агентів?

Навчання проводиться в один день із підписанням договору з агентом. Менеджер відділу продажів розповідає йому про продукти, послуги, вимоги банку до клієнтів, документи та передає все необхідне для роботи: презентаційні матеріали, листівки та іншу продукцію. Надалі фахівець банку консультує агента з усіх питань, що його цікавлять, і роз'яснює зміни в продуктах. Повторне навчання відбувається при внесенні змін до умов кредитування, тарифні плани, запуску нових кредитних продуктів. Навчання проходить індивідуально або у групі.

Павле, які вимоги ви ставите до потенційних кредитних агентів?

Вікових обмежень для роботи кредитним агентом немає. Ним може стати і студент, і пенсіонер. Громадянство та місце реєстрації не мають значення. Головне – бажання працювати та добиватися поставленої мети.

Ви якось визначили коло юридичних осіб, які цікаві для просування продуктів, чи ви готові до співпраці з компаніями будь-якої сфери діяльності?

Ми готові до співпраці з усіма юридичними особами, незалежно від їхньої сфери діяльності.

Чи існують у банку «АГРОПРОМКРЕДИТ» пільгові умовикредитування чи обслуговування для кредитних агентів вашого банку?

Одним із каналів продажу кредитів та гарантій Банку є агентська схема, що реалізується через банки – партнери, регіональні гарантійні організації (РГО) та компанії (у тому числі профільні юридичні особи, фонди мікрофінансування, мікрокредитні компанії, ІП).

АТ «МСП Банк» реалізує два напрями співробітництва у рамках агентської схеми:

Хто може стати агентом АТ "МСП Банк"?Банки – партнери, регіональні гарантійні організації (РГО) та підприємства (зокрема профільні юридичних осіб, фонди мікрофінансування, мікрокредитні підприємства, ИП), задовольняють .

Як стати агентом АТ "МСП Банк"?Для організації співробітництва з надання агентських послуг потрібно надати до Банку за адресою (адреса: вул. Садовницька, 79, Москва, 115035, Росія) пакет документів на участь в агентській схемі АТ «МСП Банк» на паперовому носії. Пакет документів щодо участі в агентській схемі АТ «МСП Банк» формується залежно від типу контрагента (Банк, Регіональна гарантійна організація (РГО) або Компанія/ІП/Мікрокредитна компанія (МКК)). При наданні неповного пакета документів у складі заявки на участь в агентській схемі АТ «МСП Банк» заявка на роботу не приймається до усунення зауважень щодо пакету документів.

АТ «МСП Банк» проводить процедури з метою відбору агента та надає на підписання агентський договір.

Важливо!До агентських договорів включається умова, забороняюче стягування агентами із Суб'єктів МСП комісій, пов'язаних із наданням їм кредитно-гарантійної підтримки АТ «МСП Банк»

Агенти з кредитування суб'єктів МСП

Агент із кредитування реалізує функціонал із залучення та відбору позичальників МСП та/або супроводу їх кредитних зобов'язань. Агенту виплачується винагорода залежно з його функціоналу.

Агенти мають можливість залучення позичальників-суб'єктів МСП на кредитування в рамках продуктового ряду Банку.

Агенти із залучення банківських гарантій у межах 223 та 44 ФЗ

Банківські гарантії надаються компаніям-суб'єктам МСП, які є виконавцями контрактів, що укладаються в рамках 44-ФЗ та 223-ФЗ. Агенти із залучення банківських гарантій у межах 223 і 44 ФЗ реалізують функціонал із залучення та відбору компаній-суб'єктів МСП.

У рамках цього напряму співробітництва агенту доступне залучення позичальників на гарантії в рамках 223 та 44 ФЗ у рамках продуктового ряду Банку

Вимоги АТ «МСП Банк», що висуваються до агентів

1. Наявність бази потенційних клієнтів – суб'єктів МСП

2. Наявність у потенційного Агента досвіду з надання гарантій Суб'єктам МСП (для виконання функціоналу із залучення та відбору Суб'єктів МСП для надання банківських гарантій з метою забезпечення закупівель Суб'єктів МСП у рамках Федеральних законів№ 223-ФЗ та № 44-ФЗ)

3. Відсутність факту розірвання Агентського договору, укладеного між Банком та Агентом, з ініціативи Банку.

4. Наявність у виписці з ЄДРЮЛ/ЕГРИП потенційного Агента хоча б одного з кодів ЗКВЕД (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.99, 66.1, 66.19, 66.19.2, 6, 6, 6, 6, 6, 6, 6, 6. коди групи 94 ), що дозволяють здійснювати діяльність, пов'язану з функціоналом агентів.

5. З дня реєстрації організації пройшло щонайменше 6 місяців.

6. Відсутність відомостей про те, що організація / індивідуальний підприємець перебуває у процедурі ліквідації чи банкрутства, керівник чи кінцеві власники (фізичні особи) організації, а також особа, яка діє як підприємця, перебуває у реєстрі відомостей про банкрутство як боржника

7. Відсутність зауважень щодо репутації* керівника та кінцевих власників (фізичних осіб) організації, які володіють більше 10% у статутному капіталі організації, а також особи, що діє як індивідуального підприємця

8. Відсутність щодо потенційного Агента відомостей про причетність до екстремістської діяльності, легалізацію (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму та фінансування поширення зброї масового знищення, а також відсутність потенційного Агента у переліках Банку Росії та Росфін.

9. Відсутність незавершених арбітражних процесів, у яких потенційний Агент виступає позивачем чи відповідачем, з органами державної влади, державними організаціями(міністерствами та відомствами), наглядовими, податковими та контролюючими органами, а також протягом останніх двох років у судових процесахза участю потенційного Агента як відповідача, пов'язаного з невиконанням або неналежним виконаннямзобов'язань за Агентськими договорами

10. Відсутність даних про потенційного Агента в реєстрі несумлінних постачальників

11. Відсутність організації у списку юридичних осіб, які не представляють податкову звітністьбільше року, відповідно до інформації ФНП Росії

12. Відсутність незавершених виконавчих провадженьіз заборгованості з податків і зборів, з платежів у Пенсійний фонд, фонди соціального та обов'язкового медичного страхуваннящодо перевіреної організації у сумі понад 30 тис. рублів чи особи, зареєстрованого як індивідуального підприємця, - у сумі понад 10 тис. рублів, і навіть за заборгованістю по заробітної платиперед працівниками

13. Відсутність факту, коли керівник, кінцеві власники перевіреної організації або особа, зареєстрована як індивідуальний підприємець, обіймали посаду члена ради директорів (наглядової ради), колегіального органу (правління), а також одноосібного виконавчого органукредитної організації за 6 місяців до дати відкликання цієї організації ліцензії на здійснення банківських операцій

14. Відсутність афілійованості керівника організації або її кінцевих власників/індивідуального підприємця з працівниками Банку

15. Відсутність щодо потенційного Агента негативних публікацій у ЗМІ, які є значними з погляду репутаційних ризиків для Банку

16. Відсутність щодо потенційного Агента та юридично афілійованих з ним юридичних та фізичних осіб відомостей про наявність негативного досвіду співпраці з Банком з таких підстав:

• надання до Банку свідомо неправдивих відомостей та документів;
• дефолти юридично афілійованих з Агентом юридичних, фізичних осіб та (або) індивідуальних підприємців за кредитними угодами з Банком;
• розкриття та подальше невиконання у строк регресних вимог щодо виданих Банком гарантій, випущених за зобов'язаннями Агента;
• невиконання договірних зобов'язань за господарськими договорами.

* Під «зауваженнями щодо репутації» маються на увазі відомості кримінального характеру, належність до групи підвищеного ризику (наркоманія, алкоголізм, психічні захворювання тощо).

Вимоги до банків:

• Наявність основи потенційних клієнтів – суб'єктів МСП.
• Відсутність застосовуваних Банком Росії заходів для запобігання банкрутству кредитних організацій у вигляді фінансового оздоровлення, призначення тимчасової адміністрації з управління банком, запровадження мораторію задоволення вимог кредиторів
• Відсутність незавершених, суттєвих за репутаційними ризиками арбітражних процесів, у яких потенційний Банк-агент виступає позивачем чи відповідачем, з органами державної влади, державними організаціями (міністерствами та відомствами), наглядовими, податковими та контролюючими органами
• Відсутність відомостей, у тому числі в ЗМІ, про претензії з боку Банку Росії до діяльності потенційного Банку-агента, застосування щодо його санкцій, а також інформації, що негативно впливає на нього ділову репутацію(з урахуванням Додатка № 5 до цього Порядку), у тому числі, про призупинення або затримку потенційним Банком-агентом проведення платежів, про введення обмежень на проведення операцій, про зупинення відкриття рахунків чи припинення прийому чи видачі вкладів
• Відсутність афілійованості керівника та кінцевих бенефіціарів Банку-агента (фізичних осіб) з Банком та його працівниками

Критерії, що застосовуються додатково до банків, при поданні заявки на залучення та відбір позичальників-суб'єктів МСП та супровід (обслуговування) їх кредитних зобов'язань:

• Відсутність резерву (резервів), фактично недоствореного потенційним Банком-агентом у порівнянні з величиною, яка вимагається відповідно до нормативними актамиБанку Росії (Положення Банку Росії № 590-П «Про порядок формування кредитними організаціямирезервів на можливі втратиз позик, позичкової та прирівняної до неї заборгованості», Положенням Банку Росії № 283-П «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати», Вказівкою Банку Росії № 1584-У «Про формування та розмір резерву на можливі втрати під операції кредитних організацій з резидентами офшорних зон», Вказівкою Банку Росії № 2732-У «Про особливості формування кредитними організаціями резерву на можливі втрати за операціями з цінними паперами, права на які засвідчуються депозитаріями») у розмірі, що перевищує 5 (п'ять) відсотків від розміру власного капіталу.
• Відсутність збитків протягом 2 (двох) останніх звітних дат.
• Відсутність простроченої заборгованості у вигляді щонайменше 12 (Дванадцяти) відсотків від загального обсягу кредитного портфеля (визначається за балансовими рахунками розділу 4 плану рахунків «Кредити надані, інші розміщені кошти», затвердженого Банком Росії).
• Відсутність неоплачених у строк розрахункових документів клієнтів через брак коштів на кореспондентських рахунках (рахунки № 90904; № 47418).
• Відсутність даних щодо зниження значення нормативу достатності власних коштів(Капіталу) банку (Н1.0) до рівня 10,2 (Десять цілих і два десятих) відсотків і нижче.
• Відсутність даних про зниження значення нормативу достатності базового капіталу банку (далі - норматив Н1.1) до рівня 6,5 (шість цілих та п'ять десятих) відсотків та нижче.
• Відсутність даних про зниження значення нормативу достатності основного капіталу банку (Н1.2) до рівня 8,0 (вісім цілих та нуль десятих) відсотків і нижче.
• Відсутність даних про перевищення частки кредитів III-V категорій якості 50 (п'ятдесят) відсотків у кредитному портфелі
• Відсутність даних про перевищення частки кредитів IV-V категорій якості 10 (Десять) відсотків у кредитному портфелі.
• Відсутність даних про недотримання встановлених Банком Росії обов'язкових нормативівза 3 звітні дати.

Всім привіт! В умовах нестабільної економічної обстановки і криз, що періодично накатуються, фінансові установи давно вважають за краще використовувати прогресивні види залучення клієнтської бази.

Один із таких методів – партнерська програма, на якій може заробити будь-який повнолітній громадянин країни. І сьогодні ми поговоримо про те, як стати партнером банку у сфері кредитування.

Агент, який уклав партнерський договір з фінансовою установою, є сполучною ланкою між фізичними особами— потенційними клієнтами банку та, безпосередньо, самим банком. Будь-яка аналогічна програма спрямована на залучення нових клієнтів і тим самим збільшення обсягів надання платних послуг.

Раніше в штаті кожного банку для подібних цілей були спеціалісти з фіксованою заробітною платою. Сьогодні з появою позаштатних агентів кількість таких посад помітно скоротилася.

Партнер-позаштатник отримує винагороду виключно за продуктивні дії – а саме за кожного залученого клієнта. Таким чином, агент отримує відрядну оплату праці, яка вигідніша банку.

Як правило, партнерами банківської установи стають активні користувачі інтернету, які мають великі соціальні зв'язки, або просто люди, які мають гарну комунікабельність.

Що потрібно для укладання договору

Стати партнером банку та заробляти можна як в офлайн-режимі, так і онлайн.

Офлайн-режим, він активний заробіток, передбачає:

1. Письмове подання заяви до банку.
2. Проходження перевірки служби безпеки.
3. Укладення договору у паперовому форматі.
4. Оформлення банківського рахунки для перерахування прибутку.

Такий спосіб передбачає, що Ви будете особисто або віддалено знаходити потенційних клієнтів, налаштовувати їх на замовлення кредитних послугі «за руку» приводити до фінансової установи.

Чи потрібно говорити, що такий метод вимагає особливих навичок ведення переговорів та переконання у необхідності придбання фінансових продуктів.

Легшим і пасивним є онлайн-партнерство. Суть його в наступному:

1. Ви вибираєте відповідний банк із оптимальними для Вас умовами співробітництва.
2. Реєструєтеся на його офіційному сайті або в системі банківських партнерських програм – спеціальних агрегаторах (наприклад Admitad). Укладаєте договір.
3. Розміщаєте партнерське посилання/банер у себе на сайті/сторінці у соціальній мережі/коментарах до форумів та блогів тощо.
4. Люди, що зацікавилися, переходять за Вашим посиланням/банером на сайт банку, купують будь-який продукт – кредит, дебетову або пенсійну картку, іпотеку, депозит, відкривають розрахунковий рахунок тощо.
5. За кожне оформлення банківського продукту залученим Вашим посиланням клієнтом Ви отримуєте комісійну винагороду, розмір якої заздалегідь вказаний у особистому кабінетічи укладеному договорі.

Більшість банків не публікує на своїх сайтах партнерські програмита працює виключно через посередницькі онлайн-агрегатори. Найбільш популярні з них:

• Admitad . З ним працюють Тінькофф, Хоум кредит та Анталбанк.
• SityAds. З сервісом співпрацюють такі установи, як Ренесанс Кредит, Хоум кредит, МФО «Домашні гроші», СітіБанк, Росдержстрахбанк, Російський стандарт, Тінькофф. Агрегатор має широкий вибір інструментів та детальну статистику.
• AD1 . Пропонує вигідні умовиреалізації банківських продуктів Тінькофф банкута банку Хоум кредит.
• Leads. su . Тут знаходяться банки, які укладають договір лише з власниками сайтів із кредитним трафіком: Ренесанс, Радкомбанк, Тінькофф, Банк Москви.

Агентські програми популярних банків

Серед банківських установ, які працюють із агентами безпосередньо, виокремлю такі.

Банк Східний

Банк пропонує співпрацю фізичною, юридичним особамта підприємцям. Щоб стати партнером, перейдіть на адресу vostbank.ru/legal/bank-service/agents та заповніть запропоновану форму заявки:

• Контактний телефон.
• Електронну пошту.
• Місто обслуговування.

Подальший алгоритм:

1. Банк укладає із Вами агентський договір.
2. Ви пропонуєте потенційним клієнтам відкрити рахунок у банку Східний.
3. Банк проводить переговори та допомагає зібрати документи.
4. Ви отримуєте винагороду за кожного наведеного клієнта.

За посиланням vostbank . ru / client / agents Східний банк також пропонує стати його, видаючи карти банку. Заявлений дохід - від 20 тисяч рублів при зайнятості від 1 години на день.

Але підсумкова сума, звичайно, залежатиме від Вашої активності.

Вибравши цей варіант, Вам потрібно пройти декілька кроків:

1. Заповнити на сайті форму реєстрації, вказавши ПІБ, дату народження, місце реєстрації, паспортні дані та ІПН, освіту, місто, відомості про останнє місце роботи та членів сім'ї. Підтвердити номер телефону.
2. Дочекатися в особистому кабінеті статусу «Схвалено».
3. Встановити безкоштовний додаток на смартфон.
4. Приступити до роботи.

Уралсіб банк

Заклад запрошує до співпраці агентів на своїй сторінці за адресою uralsib.ru/business/strudnichestvo/login.

Щоб скористатися пропозицією банку, потрібно:

1. Заповнити запропоновану форму заявки: ПІБ, контактний телефон, ел. пошта, сфера діяльності, регіон.
2. Укласти агентський договір: для цього співробітник банку зв'яжеться з вами за вказаним телефоном.
3. Отримати код агента.
4. Надіслати заявку залученого клієнта.
5. Отримати комісійну винагороду.

Відкриття

Банк укладає агентські договори із фізичними особами. Для ініціювання співробітництва майбутній партнер відкриває спеціальний картковий рахунок у банку Відкриття, вказавши його у договорі.

Він знадобиться для перерахування комісійних виплат.

Винагороди передбачаються за кожний відкритий розрахунковий рахунок новим клієнтом.

Щоб стати партнером, потрібно перейти на адресу services.openbank.ru/ru/partnerі заповнити запропоновану форму заявки, включаючи:, достатньо надавати контакти потенційних клієнтів – решта турботи з відкриття рахунку перебирає банк.

Щоб залишити заявку, потрібно перейти на сторінку за адресою rosbank.ru/malomu-biznesu/agentamта вказати у формі контактний телефон для зв'язку та ім'я. Через 15 хвилин Вам повинен зателефонувати співробітник банку для уточнення всіх деталей.

Банк Зеніт

На сторінці свого офіційного сайту zenit.ru/business/agency «Зеніт» пропонує бажаючим стати агентами заповнити заявку з такою інформацією:

• Місто.
• Контактний телефон для зв'язку.
• Електронна пошта.

Тут же можна ознайомитись із документами, представленими у форматі PDF:

• Тарифи щодо винагороди.
• Правила роботи із агентами.
• Форми заяв.

Вказані розміри тарифів діють з 17.06.19 року та становлять:

• 2500 рублів за кожного клієнта під час укладання 1-4 договорів на місяць (для Москви).
• 2000 за кожного нового клієнта під час укладання 1-4 договорів на місяць (для регіонів РФ).
• 3500-2500 за кожного клієнта при укладанні 5-29 договорів щомісяця (для Москви/регіонів відповідно).
• 5000-3500 рублів за кожного нового клієнта при укладанні 30 і більше договорів щомісяця (для Москви/регіонів).

Кредитними брокерами називають людей, які виступають посередниками між позичальниками та банками. У деяких ситуаціях лише за допомогою кредиту можна впоратися з фінансовими проблемамиТому послуги таких фахівців досить затребувані.

Брокери надають клієнтам консультації, а також допомагають оформити їм всю. первинну документацію. Перед тим, як звернеться за допомогою до такого фахівця, почитайте відгуки колишніх клієнтів в інтернеті, щоб оцінити рівень його підготовки. Якщо ви вирішили самостійно працювати у цьому напрямку, слід знати, що перед тим, як стати кредитним брокером, потрібно спочатку пройти спеціальне навчання.

З чого розпочати брокерський бізнес?

У будь-якому випадку в першу чергу потрібно скласти грамотний бізнес-план кредитного брокера.

Він має складатися з наступних пунктів:

• Перелік послуг;
• Місце розташування офісу;
• Персонал;
• рівень конкуренції;
• Окупність бізнес-проекту.

Щоб розібратися у всьому докладніше, потрібно ознайомитися з покроковим бізнес-планом як стати кредитним брокером, і вивчити окремо кожен його пункт.

Реєстрація бізнесу

Для початку комерційної діяльності, необхідно відкрити ТОВ чи зареєструвати індивідуального підприємця. Якщо у вас не вистачає на це часу або грошей, перш ніж стати брокером, з першими клієнтами можна попрацювати без офіційної реєстрації як приватна особа. Але, щоб уникнути проблем у майбутньому, документи потрібно оформити обов'язково. Спочатку можна працювати в статусі індивідуального підприємця за спрощеною системою оподаткування.

Ніякі сертифікати, ліцензії чи інші дозвільні документи для посередницької діяльності у сфері кредитування не потрібні.

Послуги

Деякі банки надають спеціальну програму, за допомогою якої обмінюються брокером інформацією через інтернет. Завдяки цьому значно спрощується робота. Чим більше у вас буде банків-партнерів, тим більше відвідувачів з'явиться в компанії.

Місце розташування офісу

Бажано, щоб офісне приміщеннязнаходилося неподалік банку, бізнес центру чи авторинку. Якщо ви зможете правильно вибрати місце розташування, приплив клієнтів у вашу фірму буде стабільним.

Для роботи вам не знадобиться великий офіс. Достатньо орендувати приміщення площею 10-20 кв. метрів. У ньому слід обладнати робочі місця для менеджерів, які будуть надавати клієнтам інформацію про кредитні продукти різних банків, а також про їх переваги та недоліки.

Свій бізнес кредитний брокерможе вести без офісу. У такому випадку для роботи знадобиться лише стіл, стілець та комп'ютер з доступом до Інтернету. Можна також консультувати клієнтів, виїжджаючи до них додому. Така послуга зазвичай коштує дорожче, тому дає додатковий прибуток.

Персонал

Для роботи в брокерській конторі необхідно найняти наступний персонал:

• Менеджери;
• Системний адміністратор;
• Бухгалтер.

Менеджери повинні об'єктивно оцінювати платоспроможність клієнтів та чітко знати процедуру оформлення кредиту. Тому на таку посаду бажано брати колишніх співробітниківбанків чи випускників з вищою економічною освітоюзі своїми подальшим навчанням практично.

Таким фахівцям платять постійний оклад у розмірі 6-10 рублів та певний відсоток від кожної угоди. З кожного кредиту працівники одержують 0,5–1%. Коли справи налагодяться, оклад можна зняти, оскільки на відсотках буде цілком гідна зарплата. Кожен співробітник повинен мати своє робоче місце, На облаштування якого доведеться витратити 40 тис. рублів. Також вам доведеться придбати виділений канал в інтернеті та телефонну лінію.

Як бухгалтер і IT-фахівець можна найняти співробітників з аутсорсингової компанії. Системний адміністратор приходитиме в офіс раз на квартал. За кожен візит йому доведеться сплачувати приблизно 2 тис. рублів. Бухгалтер бере за послуги в середньому близько 20 тис. рублів на місяць.

Як бачите, бізнес-ідея кредитний брокер не вимагає великих капіталовкладень, але при цьому дозволяє отримати непоганий прибуток.

Просування бізнесу та боротьба з конкурентами

Для того, щоб розкрутити цей бізнес, бажано використовувати зовнішню рекламу та інтернет.

Якщо ваша компанія має корпоративний сайт, це суттєво підніме її статус. На ньому можна викласти інформацію про ціни та послуги. Крім того, просуйте свою справу через форуми та оголошення у друкованих виданнях.

Окупність

Термін окупності початкових вкладень великою мірою залежить від цього, наскільки якісно працює фірма. З 60-70 клієнтів, які щомісяця відвідують брокерську контору, кредити одержують 30-40 осіб. Частину відсівають банки, а від роботи з іншими відмовляються самі фахівці. Спочатку у вас буде приблизно 20 відвідувачів на місяць. Але згодом клієнтська база почне зростати, а дохід зростатиме. Успіх у роботі забезпечує вдала рекламна кампанія. За сприятливого збігу обставин ви повернете стартовий капітал через 3–4 місяці. Тепер ви знаєте, як стати брокером у Росії, тому все у ваших руках.

Основні складнощі

Перед бізнесменами-початківцями виникає безліч проблем, які заважають закріпитися на ринку. Насамперед це пошук клієнтів. Це питання є головним у будь-якому виді бізнесу. Багато клієнтів просто бояться звертатися до таких фахівців, тому що серед них є багато шахраїв. Якщо ви берете за свої послуги великий аванс, навряд чи буде багато відвідувачів у вашій конторі.

Крім того, клієнти хочуть, щоб брокер давав гарантію, що вони зможуть отримати кредит. Найчастіше це люди, які не можуть підтвердити свій дохід офіційно, або клієнти з поганою. кредитною історією.

Відео на тему Відео на тему

Пам'ятайте, що платоспроможного клієнта з позитивною кредитною історією не можуть відмовити відразу в кількох банках. Якщо це сталося, то він приховав від вас якусь інформацію. Тому не забувайте перевіряти всі документи, щоб не потрапити до неприємної історії.

Головні проблеми

Якщо ви твердо вирішили, хочу стати брокером, потрібно насамперед ознайомитися з усіма проблемами, які можуть виникнути у процесі роботи.

Більшість банків відмовляються від співпраці з невідомими фахівцями. Вони вважають, що сумлінний позичальник сам прийде до них за кредитом, не звертаючись за сторонньою допомогою. Тому досить складно зрозуміти, як стати успішним брокером, не маючи жодних зв'язків із керівництвом банку.

Висновки

Після того як ви дізнаєтеся, що потрібно для того, щоб стати брокером, можна приступати до роботи. Просунути власний бренд без зв'язків у банках та великої бази клієнтів не так уже й легко. Щоб розібратися у всіх тонкощах цього бізнесу, слід попередньо попрацювати кредитним агентом та детально вивчити все

Банки пішли шляхом продавців дешевої косметики та засобів для схуднення. Вони все частіше використовують тактику мережевого маркетингу, запрошуючи всіх бажаючих спробувати себе у ролі позаштатних агентів із продажу кредитів та депозитів. Такі програми дозволяють банкам заощадити на персоналі, але загрожують репутаційними ризиками та зниженням якості кредитного портфеля. Зараз таких нетрадиційних способів почали вдаватися навіть великі банки. Останній приклад – «Уралсіб».

Банки все частіше вдаються до мережевого маркетингу

Випадки залучення позаштатних агентів спостерігалися і раніше. Якщо на рубежі 2008-2009 р.р. гравці, які використовують агентські мережі, робили ставку на депозити, то сьогодні після реанімації кредитних програм, банки намагаються залучати позаштатників на продаж кредитних продуктів. Так, у 2008 р. ОТП банк став продавати кредити, а згодом і депозити через агентів. Займаються цим і Флексінвест Банк, і Ренесанс Кредит. Останній пропонує будь-якій фізособі укласти договір, за яким за кожного наведеного вкладника агент отримує до 1% від суми депозиту. Агент також може отримати винагороду за залучення коштів юридичних осіб. Оголошення з пропозиціями стати агентом банку з'являються і на сайтах, аудиторію яких переважно складають фахівці з фінансового сектора. Виходить, банк не проти того, щоб співробітники інвестиційних та управляючих компаній за винагороду відправляли до нього своїх клієнтів. Враховуючи, що в майбутньому розглядається можливість продажу через агентів та паїв ПІФів, за словами представників банку, в банку задоволені віддачею від позаштатників. Аналогічна схема діє і у Флексінвест Банку: за залучений вклад агент отримує 0,8% суми, а за кожну орендовану клієнтом комірку - фіксовану суму 500 руб.

Агентів щодо укладання договорів на кредитні продукти рекрутує і банк «Уралсиб» – ​​13-й за величиною активів російський банк. У нього оплата фіксована: залежно кількості залучених позичальників оплата становить 1200-1800 крб. за кредит, за кожну активовану карткунаведеним у банк клієнтом агент отримує до 900 руб. СКБ-банк пропонує агентам фіксовану оплату: за кожен кредит, виданий через позаштатник, банк готовий платити до 1 тис. руб. залежно від суми позики, а Флексінвест Банк сплачує відсоток від суми – за іпотекою він становить 0,2% від суми. Мабуть, найактивніше використовує метод мережного маркетингу під час продажу своїх продуктів Москомприватбанк. Тут агентом можна стати, заповнивши заявку на кредитну картку, а винагороду (за депозит банк сплачує 0,25% суми, за кредитні продукти – фіксовану вартість, від 40 руб. до 750 руб.) отримати не лише за залучення клієнтів, а й за рекрутинг нових агентів На сайті банку створено навіть соціальна мережаагентів.

На ризиковані способи розповсюдження банки йдуть не від хорошого життя

Масовий набір позаштатних співробітників, готових працювати за винагороду, це дуже зручний спосібпродажів для банків, що не мають великої мережі філій або з обмеженими рекламними бюджетами, вважають банкіри. «Не потрібно створювати мережу штатних продавців, платити їм зарплату – агенти працюють за відсоток чи за фіксовану суму, обумовлену у договорі. Винагорода виплачується за наведеного в банк клієнта, який оформив один із кредитних продуктів або відкрив депозит», - пояснює Дмитро Орлов, віце-президент Першого республіканського банку. Деякі з них були б не проти наслідувати приклад конкурентів і також впровадити агентські продажі. Але ризики переважують очевидну економію на персоналі та можливість швидко наростити портфель кредитів. «Клієнт приведе нового вкладника, банк виплатить винагороду, а наступного дня вклад буде закрито достроково. Або де гарантія, що по карті, відкритій за рекомендацією, будуть хоч якісь обороти?» - Зазначають в Абсолют банку.

«Найближчим часом ми не плануємо вводити такі способи залучення вкладників», - каже Олена Новікова, начальник управління платіжних, комісійних та депозитних продуктівАбсолют банку. А позаштатник-агент у гонитві за власним прибуткомможе привести до банку позичальника, який зможе виплатити кредит. Невідомо, чи підвищують саме агенти прострочення банку по кредитному портфелю, але факт: у банків, які використовують позаштатників, прострочена заборгованість споживчим кредитамнайчастіше вище, ніж у середньому ринку. У банку «Ренесанс Капітал» (куди входить «Ренесанс Кредит») прострочена заборгованість становить 40%, у ОТП банку – 12%, у Москомприватбанку – 22%, тоді як у середньому по ринку – 7,5% (за даними на 1 квітня 2010 р.). Йти стопами продавців коштів для схуднення банки змушують проблеми зі вільними коштами. Той самий «Ренесанс», який нещодавно втягнувся в мережевий маркетинг, ― серед банків небезпечно. низьким рівнемліквідності (не перевищує 0,5% величини активів за безпечного рівня 2%).

Репутаційні ризики від роботи агентів також є небезпечними для банку. На думку учасників ринку, некваліфіковані продавці часто псують репутацію банку. Наприклад, надмірно наполегливі агенти можуть відбити у потенційних клієнтів бажання довірити банку свої гроші чи взяти у ньому кредит. Та й сам банк, створивши широку базу агентів, може не розрахувати свої можливості щодо роботи позаштатників. Як результат - затримки з виплатами винагороди та обурення агентів, які звинувачують банк в обмані, як це було у випадку з Москомприватбанком: «щоб вирішувати проблему, НАХЛО ПЛЕГУТЬ! Щоб нічого не робити та не виплачувати агентам винагороду», - одне з численних обурених повідомлень на форумі Москомприватбанку.

Олександр ПОТАПОВ, Ольга МАРКОВА