Отримати кредит індивідуальному підприємцю. Які банки видають кредити іп

Які особливості має кредит для ІП? Як отримати кредит готівкою без застави? Де взяти споживчий кредитдля ІП на розвиток бізнесу

Мій знайомий на ім'я Грицько задумав відкрити ІП – поліграфічні та цифрові послуги. Потрібні були гроші на обладнання та на оренду приміщення. Зайняти у друзів не вийшло, вирішив узяти кредит у банку.

В одному відмовили, в іншому теж, у третьому попросили заставу, яку він відмовився надавати, у четвертому сказали, що потрібні поручителі та бізнес-план. Гриша зрозумів, що поквапився – спочатку треба було підготуватися, потім ходити фінансовими установами. Я теж із ним погодився – такі речі треба робити обдумано.

Спеціально для Гриші та інших підприємців-початківців я вирішив написати статтю, яка підкаже, як правильно брати кредит для ІП, які вимоги пред'являють банки до претендентів, і які основні причини відмови у кредитуванні.

З вами Денис Кудерін – фінансовий експерт журналу «ХітерБобер». Закриваємо всі інші вкладки і читаємо до кінця - у фіналі на вас чекає огляд банків з найкращими умовамикредитування ІП плюс поради, як знизити відсоткові ставки за кредитами.

1. У чому особливості кредитування ІП

Індивідуальні підприємці - суб'єкти з особливим статусом. З одного боку – це звичайні фізичні особи, з іншого – власники бізнесу, що займаються підприємництвом з метою отримання доходу

Таке подвійне становище при отриманні кредитуабо грає на руку підприємцям, або створює додаткові проблеми.

Наприклад, фізособам (а ІП мають саме такий юридичний статус) доступні звичайні споживчі кредити. Але водночас банк має повне право відмовити підприємцю, який не зміг переконати кредиторіву комерційній привабливості свого бізнесу.

Іншими словами, кредитування ІП – складна та непередбачувана сфера банківської діяльності . Одним підприємцям банки чомусь відмовляють, іншим дають купу грошей за привабливою ставкою.

У статті я постараюсь пояснити, чим керуються банки, приймаючи рішення або його розвиток, і розповім, як збільшити шанси на позитивну відповідь.

Основна вимога фінансових компанійдо клієнтів-бізнесменів – наявність стажу у підприємницькій діяльності. Одним банкам потрібний досвід не менше року, іншим достатньо кількох місяців. Але головне – щоби стаж був.

Колишньому найманому працівникові, який вирішив зайнятися бізнесом, чи безробітному навряд чи дадуть гроші на цілі комерції.

У таких випадках простіше оформити нецільову позику на фізичну особу. Щоправда, сума в цьому випадку буде скромнішою, та й термін невеликий.

При цьому ви втратите шанс сформувати позитивну кредитну історію для ІП і скористатися перспективнішими цільовими програмами кредитування малого бізнесу.

Якщо необхідні солідні активи, знадобляться додаткові гарантії.

Найбільше банкам подобаються цінні застави:

• ліквідна нерухомість;
• транспорт;
• ліквідна спецтехніка та обладнання;
• цінні папери;
• товарні запаси

При кредитуванні ІП працівники кредитної установи проводять повноцінну фінансово-економічну оцінку підприємства. Якщо діяльність визнана комерційно успішною, шанси видачу кредиту підвищуються.

Набагато складніше для підприємців, які тільки відкривають свою фірму. Показувати їм у цьому випадку нема чого. Добре, коли ІП може документально підтвердити, що він уже зробив у бізнес певні вкладення та має грамотний бізнес-план.

Що зацікавить банк:

• чеки на купівлю сировини, матеріалів та обладнання- або квитанції про зроблену передоплату;
• свідоцтво про право власності- або договір оренди на нерухомість, яка буде використана у бізнесі;
• банківські виписки, що підтверджують рух коштів, що пішли чи підуть на потреби бізнесу;
• поручителі із постійним доходом- Платоспроможні фізособи або успішні підприємці.

Існує кілька видів – фак торинг, лізинг, інвестиційний кредит, акредитивта інші. Використовувати методи кредитування необхідно грамотно. Не зайвою буде допомога професійного кредитного брокерачи консалтингової фірми.

В цілому ІП – не надто бажані клієнти для банків. Не тому, що фінансові компанії не заохочують приватний бізнес, А тому що вони ризикують. Для банків ІП – темна конячка.

Якщо цілі споживчого кредитування кредиторам більш-менш зрозумілі – купити нову машину, вирушити у подорож – цілі підприємців негаразд очевидні. У фізосіб є зарплата, а що має тільки що відкрите ІП?

Підприємництво – це завжди ризик. Значна частина бізнес-проектів прогорає, не досягнувши стадії окупності. Ось чому банкам потрібні застави та докази успішної комерційної діяльності.

Великі фінансові компанії розробляють для ІП спеціальні програми кредитування. Кредити малому бізнесу- Серйозна стаття доходів для фінансових установ. Але пріоритет у отриманні коштів мають ІП, які активно працюють на ринку вже не перший рік.

Що робити новачкам?

Є 2 варіанти:

• не здаватися та шукати відповідну програму;
• взяти споживчу позику або замовити кредитну карткуз відновлюваною кредитною лінією.

Якщо вам вдасться отримати по карті граничний ліміт, коштів буде достатньо. До того ж більшість сучасних кредиток мають пільговий. безвідсотковий періодвикористання. Інша річ, що борг доведеться регулярно гасити, якщо не хочете переплачувати.

2. На що звертають увагу банки при видачі кредиту ІП – 4 основні моменти

Тепер докладніше про те, які вимоги банки висувають заявникам.

Розглянемо варіант кредиту на розвиток бізнесу, коли ІП вже оформив свою діяльність та має певний стаж роботи.

Момент 1. Рівень доходів ІП

Звичайним громадянам достатньо подати довідку про доходи, видану в бухгалтерії компанії, де вони працюють. А ось ІП потрібно показати банку бухгалтерську звітність як мінімум за останні півроку.

Платоспроможність позичальника - основна вимога фінансової компанії. Підприємець має довести стабільність своїх доходів. Хоча наявність прибутку зараз зовсім не гарантує її отримання у майбутньому.

Тому однієї бухгалтерської звітності буде недостатньо.

Потрібні інші докази та гарантії – первинна документація, аудиторські документи про рівень прибутковості бізнесу, непрямі ознаки добробуту (нерухомість, транспорт, спецтехніка, обладнання офісу).

Момент 2. Кредитна історія

Ця вимога єдина як для фізосіб, так і для приватних підприємців.

Які фактори гарантують успіх:

• всі попередні кредити успішно закриті;
• штрафних санкцій за прострочення немає;
• діючих кредитних зобов'язань немає або мінімальні;
• особа не оголошувала себе банкрутом і не має претензій з боку податкових органів.

Нульова кредитна історія– не аналог позитивної. Якщо у вас немає КІ і ви маєте час, візьміть швидку позику в мікрофінансової компанії, яка передає дані в БКІ, і закрийте його точно вчасно. Це як варіант.

Момент 3. Строк ведення бізнесу

Якщо ви отримали свідоцтво про реєстрацію лише кілька днів тому, кредит для ІП вам навряд чи світить. Хіба що ви надасте ліквідна застава та порука.

Банки – не фонди сприяння приватним підприємцям. Їх цікавить повернення коштів із відсотками. Тому фінансові компанії працюють переважно з тими ІП, які діють щонайменше понад півроку.

приклад

Мого приятеля Гришібанки відмовляли саме з цієї причини – його підприємство не мав жодного стажу роботи. І бізнес-плану також не було. Не дивно, що він отримав відмову у всіх банках, куди він звертався. Кредиторам потрібні гарантії та докази платоспроможності.

Момент 4. Дотримання правових норм

Кредитор обов'язково перевірить правовий статус ІП та з'ясує, чи все гаразд зі сплатою податків та борговими зобов'язаннями перед контрагентами.

Якщо ІП має працівників, банк з'ясує, наскільки своєчасно їм виплачується зарплата. Служба Безпеки перевірить, чи є у ІП адміністративні чи кримінальні правопорушення, чи немає заарештованого майна.

3. Як взяти кредит для ІП – 5 простих кроків

Для початку потрібно уважно вивчити вимоги кредитних організацій та обов'язково відкрити розрахунковий рахунок у банку. ІП без банківського рахунку викличе у фінансових компаній найкращому випадкуздивування.

Найзручніше і найшвидше відкривати рахунки цих банках: , . Зробіть це в режимі онлайн, щоб не гаяти часу.

Крок 1. Реєструємо ІП

ІП має право стати будь-який громадянин РФ старше 18, який не перебуває на державній службіі не був визнаний банкрутом менше ніж рік тому.

При реєстрації доведеться сплатити держмито 800 руб. Витрати будуть більшими, якщо ви вирішите діяти через нотаріуса або замовте для фірми друк. Хоча закон не зобов'язує ІП мати цей атрибут.

Існують спеціальні коди, які потрібно вказати під час реєстрації. Визначтеся з ними заздалегідь, щоб не виникло питань у процесі.

І ще потрібно вибрати найбільш підходящий режим оподаткування. Найпоширеніший варіант для підприємців-початківців – спрощена система оподаткування («спрощенка»).

У цій статті ви дізнаєтесь, які документи потрібні індивідуальному підприємцюдля отримання кредиту у банку. Ми розібрали це питання з прикладу кількох банків, включаючи такі великі, як Ощадбанк, Альфа-банк, ВТБ 24 тощо.

Перелік документів, необхідних для отримання кредиту ІП

Перелік документів кожна банківська організація встановлює самостійно. Тому спершу ознайомтеся з вимогами кількох банків, а потім обирайте одну з них.

Для того, щоб отримати кредит, вам потрібно буде надати до банку наступний пакет документів:

• Ваш паспорт;
• Заява, заповнена вами;
• Установчу документацію.

Ці папери від вас вимагатиме будь-який банк. Водночас деякі банківські організаціїможуть попросити вас надати низку додаткової документації:

• Свідоцтво, що підтверджує вашу реєстрацію в ЄДРІП;
• Свідоцтво ІПН;
• Звітність щодо фінансів;
• Довідку з банку, у якому відкрито розрахунковий рахунок ІП;
• Ліцензію на право провадити діяльність (якщо вид діяльності потребує ліцензування).

Коли необхідно надати бізнес-план

Чи потребують його у вас, залежить від типу кредитування, який ви оберете. Якщо вирішите оформляти класичний мікрокредит, без бізнес-плану не обійтися, тому що в цьому випадку банк потребує великого пакету документів. Якщо ваш вибір — експрес кредитування, паперів збирати доведеться менше, але % ставка набагато вища.

У тому випадку, якщо за фінансовою підтримкоюви звернетеся до Центру розвитку підприємництва, то надання бізнес-плану ваше першочергове завдання.

Документи для ІП на кредит під заставу

Оформлення кредиту для ІП можливе за наявності застави та поруки. На те майно, яке буде вашим забезпеченням за кредитом, вам потрібно підготувати наступний перелік паперів:

• Банківські виписки;
• Касова документація;
• перелік матеріальних цінностей(якщо вони є запорукою).

Якщо заставою виступають основні кошти, потрібно надати у банк:

• Накладні;
• Свідоцтво про реєстрацію основного засобу.

Щоб підтвердити наявність матеріальних цінностей для отримання кредиту, потрібно додати договір оренди чи свідоцтво, що підтверджує право власності на матеріальні цінності.

Документи для кредиту в Ощадбанку

Програми з кредитування ІП у цій банківській організації розраховані для різних цілей. Зокрема, є можливість оформити:

• Беззаставні кредити для бізнесу;
• Кредит поповнення оборотних коштів;
• Кредит на придбання необхідного бізнесу майна.

Крім стандартного пакета документів, індивідуальному підприємцю потрібно буде надати:

• всю фінансову документацію на ІП;
• Військовий квиток, який підтвердить, що на військову службу ви не покликані;
• Документи, що підтверджують вашу постійну чи тимчасову реєстрацію.

Крім цього, на стадії виїзної перевіркибізнесу у вас можуть вимагати:

• Ліцензії в оригіналі (якщо вони необхідні для ведення бізнесу);
• документацію, що підтверджує сплату всіх податків;
• Документи, які підтверджують ваше право користуватись приміщеннями, які ви задіяли у бізнесі.

Пакет документів у Россільгоспбанку

Ця банківська організація на етапі первинного розгляду просить індивідуальних підприємців надати:

• Свідоцтво, що підтверджує вашу реєстрацію як ІП;
• Копію всіх сторінок паспортів осіб, які є поручителями за кредитом.

Якщо кредит оформляється для придбання вами комерційної нерухомості, представники банку можуть запитати:

• Проект договору купівлі-продажу об'єкта нерухомості;
• висновок санітарно-епідеміологічної служби про те, що нерухомість, що купується, відповідає санітарним нормам.

При цьому на офіційному сайті банківської організації наголошується, що перелік документації, необхідної для отримання кредиту, ІП вичерпним не є.

Документи для кредиту у ВТБ 24

У цій банківській організації підприємцям надаються кредити кількох типів:

• Оборотне кредитування;
• Інвестиційне кредитування;
• Експрес-кредити.

Відразу зазначимо, що для отримання кредиту доведеться зібрати доволі об'ємний пакет документації. Крім стандартних анкети та заяви позичальника потрібно буде підготувати:

• Паспорт, що підтверджує, що ви громадянин РФ;
• Якщо для ведення бізнесу ви орендуєте приміщення - договір оренди;
• Якщо приміщення у власності у вас — документ, що встановлює право;
• Договори з контрагентами (якщо є).

На майно, яке буде заставою, потрібно надати:

• Свідоцтво, що підтвердить право власності на об'єкт;
• Технічний паспорт об'єкта;
• План-схему будівлі із поясненнями;
• Кадастровий план території;
• Якщо приміщення житлове — витяг із додому книги;
• Якщо як заставу виступає транспортний засіб — ПТС.

Пакет документів у Альфа-Банку

Банк пропонує три програми кредитування для малого бізнесу та ІП:

• на будь-які бізнес-мети;
• на придбання в лізинг спеціальної техніки та автомобілів;
• на здійснення термінових платежів.

Для кредиту на будь-які цілі діє обов'язкова умовадля позичальника: розрахунковий рахунок має бути відкрито Альфа банку. Також для індивідуальних підприємців, які перебувають в офіційному шлюбі для отримання кредиту, необхідно порука другого чоловіка.

Отже, пакет документації:

• Ваша анкета та заява;
• Ксерокопія свідоцтва про включення до ЄДРІП;
• Ксерокопія паспорта вашої дружини/чоловіка;
• Довідка про всі відкриті банківські рахунки.

Документи для кредиту в Промзв'язку банку

У цьому банку діє декілька кредитних програмдля ІП. Пакет документації є мінімальним і включає лише ті фінансові та реєстраційні папери, які є в наявності у позичальника. А саме:

• Свідоцтво з ЄДРІП;
• Документацію, що підтверджує сплату податків.

Також потрібно надати стандартний пакетдокументації, що включає заяву отримання кредиту і анкету позичальника.

Документи для Росбанку

Майже всі кредитні продукти для ІП у цьому банку є заставними. Тому до пакета документації вам потрібно включити:

• Письмова порука фактичних власників заставного майна;
• Порука вашого чоловіка/дружини;
• Документація, що підтверджує право власності на заставне майно.

Документи для МКЛ банку

Банк пропонує кредити як без заставного забезпечення, так і із забезпеченням. Окрім цього, банківська організація бере участь у програмі підтримки малих та середніх підприємств.

Що стосується пакета документації, то він включає:

• Книгу з обліку доходів та витрат;
• Управлінські дані щодо доходів та витрат;
• Довідка з банку про обороти за розрахунковим рахунком;
• Договори щодо кредитних зобов'язань (якщо такі є);
• Договори із основними контрагентами;
• Витяг з ЄДРІП;
• документацію на право користування приміщеннями, що використовуються для ведення бізнесу;
• Довідка про відкриті розрахункові рахунки.

Зазначимо, що цей список може змінюватись та доповнюватися відповідно до змін у кредитної політикибанківської організації.

Оформлення документації

Якщо ви приносите до банку ксерокопії необхідних документів, їх потрібно розкласти по порядку, пронумерувати, прошити та проставити позначку «копія вірна». Це необхідно перш за все для вас, так як спеціаліст з кредитування просто не шукатиме у купі паперів потрібну довідку.

Деякі банківські організації просять позичальників принести всі документи в першотворах, а ксерокопії роблять самі, безпосередньо перед заповненням заяви.

Висновок

Формально на тій стадії, коли ваша кредитна заявкалише розглядається банком, вимагати від вас будь-що представники банку що неспроможні. З іншого боку, якщо ви відмовитеся надавати будь-які папери, у кредиті вам, швидше за все, відмовить. Тому варто заздалегідь враховувати, що банківська організація може запропонувати розширений пакет документації.

Особливості кредитування ІП загалом полягають у наступному:

• складність оцінки реальної платоспроможності суб'єкта (наприклад, у фізосіб цей аспект досить легко оцінити за допомогою довідки 2-ПДФО з роботи);
• більш високий ризик втрати коштів для банку, який видав кредит ІП ( власний бізнессам собою пов'язані з великими ризиками);
• якщо у звичайного працівника як фізичної особи, зайнятої на постійній основі, дохід регулярний, то в ІП він залежить від багатьох факторів, які досить важко спрогнозувати (хоча частина з них можна, саме тому в банку вимагають надання бізнес-плану);

З вищевказаних причин багато банків хочуть підстрахуватися і дають кредит тільки тим підприємцям, які вже здійснюють свою діяльність протягом певного часу (цей період може становити від півріччя до року).

Також через те, що дохід ІП нестабільний, і він у будь-який момент може втратити свої кошти і через це перестати бути спроможним виплачувати кредит, вимоги банків до таких суб'єктів значно суворіші, ніж, наприклад, до фізичних осіб.

Чинники, на які звертають увагу банки при видачі позики ІП

Щоб індивідуальному підприємцю отримати кредит на свій бізнес, йому доведеться виконати низку умов, які пред'являються банком. У перелік необхідних виконання вимог входить певна величина доходу, фінансовий станІП, період провадження діяльності, відсутність заборгованості з податкових платежів.

Рівень доходів

Сенс оцінки рівня доходу підприємця у цьому, щоб виявити його платоспроможність. Для цього кредитні організаціївстановлюють певний рівень доходу, у якому можлива видача кредиту. Зазвичай запитується сума доходу протягом року.

Крім суми, що показується індивідуальним підприємцем, банк цікавиться і станом тієї галузі, в якій здійснюється діяльність позичальника. У представників найперспективніших на Наразігалузей ймовірність отримати позику значно вища.

Фінансова репутація

Кредитні установи завжди цікавляться, наскільки справно позичальник погашав попередні кредити. Тому вивчається кредитна історія. Якщо вона залишає бажати кращого, підприємець з великою ймовірністю не отримає кредит.

Крім того, якщо у своїй діяльності підприємець удостоївся будь-яких грамот та нагород, копії документів про це потрібно також надати до банку, це вплине на ухвалення рішення про видачу кредиту. Також деякі банки вивчають, куди інвестиції спрямовує позичальник, як розпоряджається прибутком від діяльності.

Термін ведення бізнесу

Більшість кредитних пропозиційрозраховано на підприємців, які здійснюють свою діяльність щонайменше півроку. Вкрай рідко банки видають кредити тим, хто веде бізнес від 3 місяців. Цей захід необхідний для підстрахування банків від втрати коштів.

Таким чином, взяти гроші в борг у банку на відкриття бізнесу досить важко як ІП (але можна як фізособи).

Своєчасна сплата податків

Відсутність податкових заборгованостей, Як і боргів за кредитами, є для банку непрямим показником платоспроможності клієнта. Якщо підприємець має борг перед держбюджетом в особі податкових органів, це показник неуспішності його бізнесу та відсутності можливості погашати заборгованість. Такому позичальнику банк точно відмовить у кредитуванні. Щоб підтвердити регулярну сплату податків, від підприємця потрібно надати до банку довідку з ІФНС.

Індивідуальному підприємцю взяття кредиту необхідно здійснити ряд послідовних дій, результатом яких стане отримання позикових коштів. Як зазначалося вище, надання кредитів здійснюється частіше тим ІП, які вже працюють у своїй сфері деякий час, а ось гроші на відкриття справи даються хіба що в рамках державних програмпідтримки малого бізнесу.

Особливістю кредиту для ІП з нуля є наявність готового бізнес-плану, заставного майна або поручителів.

Реєстрація ІП

Щоб отримати кредит як ІП, потрібно відповідним чином зареєструватися в Єдиному держреєстрі індивідуальних підприємців. Існують 3 способи зареєструвати ІП.

1. За допомогою спеціального інтернет-сервісу Федеральної податкової служби. Цей спосіб найшвидший і найпростіший. Потрібно зайти на сайт, заповнити форму та оплатити державне мито. Після цього інформація надсилається до ФНР, і через кілька днів можна отримати свідоцтво про реєстрацію в ІФНП за місцем проживання.
2. Реєстрація ІП безпосередньо у кредитній установіразом із відкриттям розрахункового рахунку. Цей спосіб теж простий і швидкий, тут взагалі нічого не доведеться робити самостійно, всю роботу виконають співробітники банку.
3. Реєстрація безпосередньо до ІФНС. Цей шлях найбільш довгий і трудомісткий, буде потрібно додатковий збір документів та заповнення необхідних форм вручну.

За підсумками надання всіх необхідних відомостей до податкової буде здійснено розгляд заявки, і протягом 3 робочих днів винесуть рішення про реєстрацію чи відмову. У разі ухвалення позитивного рішення можна буде отримати на руки таку документацію:

• свідоцтво про реєстрацію ІП (ОГРНІП);
• витяг з ЄДРІП (Єдиного держреєстру ІП);
• повідомлення про те, що ІП поставлено на облік у податковій (форма 2–3 облік);
• повідомлення про реєстрацію в Пенсійному фонді;
• свідоцтво про реєстрацію у Фонді обов'язкового страхування;
• повідомлення про те, що Росстатом надано коди статистики.

Якщо щось із наведеного списку не видано до ІФНС, потрібно отримати це самостійно.

Підготовка бізнес-плану

Щоб кредитор міг оцінити теоретичну платоспроможність позичальника, якщо той хоче отримати кредит на бізнес з нуля, потрібно складання бізнес-плану. У ньому відбиваються ключові моментинової справи, яку беруться позикові кошти.

Упорядник повинен:

• визначити довгострокові та короткострокові (стратегічні та тактичні відповідно) напрями діяльності;
• провести кількісний та якісний аналіз бізнесу;
• визначити обсяги виробництва;
• прикинути потенційний прибуток та витрати;
• проаналізувати сегмент ринку, у якому розвиватиметься бізнес;
• припустити, який штат співробітників необхідний роботи.

Спочатку слід визначитися, який саме кредит потрібний підприємцю:

• експрес-кредит (це програма, що характеризується мінімальними вимогами, швидким ухваленням рішення, але при цьому з меншими строками та підвищеними ставками);
• споживчий (передбачає видачу коштів на будь-які цілі, потрібно більше документів, а також надання застави або поруки);
• цільовий (кредит на певні напрямки витрачання, цей вид пов'язаний з держпрограмами підтримки малого бізнесу, тут потрібно, щоб діяльність ІП була за оцінкою банку перспективною, а сам ІП здійснював свою справу не менше ніж 3 місяці);
• готівковий (на відновлювані та невідновлювані) кредитні лініїта овердрафт).

Відповідно до цілей, на які ІП бажає отримати кредит, і потрібно вибирати банк. Визначившись із метою, потрібно з'ясувати, яка кредитна установа надає таку послугу, а також де умови кредитування найбільш вигідні для ІП. Не слід забувати про те, що підприємець повинен вивчити вимоги потенційних кредиторів, щоб виявити, відповідає він їм чи ні.

Збір та надання документації

Банки запитують наступну інформацію про позичальника з наданням відповідних документів:

• паспорт;
• свідоцтво про реєстрацію;
• витяг з Єдиного держреєстру ІП;
• декларації, надіслані до ІФНС за останній рік;
• довідка про відкритих рахункахна ім'я підприємця (теж видає податкову);
• витяги з цих рахунків, що показують рух грошових потоків;
• довідка про те, що у підприємця немає боргів із податків.

Кредитна установа залишає за собою право вимагати й іншу інформацію щодо діяльності ІП.

Отримання кредиту

Якщо всі вищенаведені умови дотримані, підприємець може отримати гроші. У банку знадобиться:

• заповнити заявку на кредит;
• вибрати кредитну програму;
• надати до банку попередньо зібрану документацію;
• надання банку початкового внеску, заставного майна чи поручителів.

У разі позитивного розгляду банком заявки позичальник може одержати гроші.

Кредитуванням ІП займаються майже всі банки. Умови є дещо різними, але є деякі загальні, які характерні для всіх установ. Розглянемо банки, які надають кредити відкриття своєї справи.

Ощадбанк

Найвідоміший російський банкпропонує своїм клієнтам позики на:

• поточні витрати;
• покупку нерухомого майната авто;
• придбання обладнання;
• фінансове забезпечення контрактів

Вимоги до позичальника Ощадбанк висуває такі:

• ІП має бути відповідним чином зареєстровано;
• підприємець має бути російським громадянином;
• мінімальний термін ведення діяльності – 3 місяці.

Підприємець має надати до банку для оформлення кредиту:

• установчу документацію;
• фінансові документи;
• документи на заставне майно (якщо надається застава).

У Ощадбанку також можливе відкриття розрахункового рахунку (програма "Легкий старт") з отриманням до 120 000 руб. на розвиток бізнесу. за різним програмамбанку можна взяти в кредит від 120 000 до 5000000 руб. терміном до 5 років. Процентна ставка в Ощадбанку для ІП становить від 13% і від.

ВТБ

ВТБ пропонує програму "Комерсант". Ця експрес-позика надається особам віком від 25 до 70 років, які займаються підприємництвом не менше року. Ця позикане видається на бізнес певної спрямованості, а також при розміщенні у певних регіонах. За цією програмою не потрібне забезпечення кредиту, тобто схвалення заявки можливе без застави. Важливо також, щоб бізнес був зареєстрований не далі ніж 150 км від пункту місцезнаходження банку. Ставка за кредитом становитиме від 14 до 19%. Позичальник може розраховувати у сумі від 500 000 до 5 000 000 крб. терміном до 5 років.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк пропонує кредит для розвитку бізнесу для ІП «Експрес». Позичальник має можливість дострокового погашеннязаборгованості. При позиці знадобиться порука обов'язково когось із власників справи.

Реєстрація ІП має бути в межах 100 км від міста, де знаходиться банк, куди подана заявка.

Крім цього, необхідно мати в цьому банку розрахунковий рахунок, інакше кредит не буде схвалено. Плюсом експрес-кредиту від Райффайзенбанку є швидкий розгляд – лише у дводенний термін. Запорука не передбачається. У цьому вся банку ставка визначається кожному разі індивідуально, можна отримати від 300 000 до 3 000 000 крб. терміном максимум 5 років.

ОТП банк

У ОТП вище ставки і менше сума, що пропонується як позикові кошти, проте менш суворі вимоги до позичальників і менший обсяг необхідної документації. Сума позики становить від 15 000 до 200 000 руб. терміном від року до чотирьох. Процентна ставка – від 34,9%. При цьому жодного забезпечення (застави чи поруки від клієнта не вимагається).

Інші умови стандартні: позичальник повинен бути російським громадянином, проживати на території суб'єкта, де знаходиться банк, здійснювати діяльність як ІП не менше року. Крім того, ОТП висуває вимоги і до віку позичальника – від 25 до 65 років.

Промзв'язокбанк

ПСБ пропонує кредити для ІП у вигляді від 1 000 000 до 3 000 000 крб. під відсоток, що визначається індивідуально терміном до 5 років. Промзв'язокбанк видає експрес-кредит для ІП та юридичних осіб"Спрощений".

Схвалення заявок відбувається протягом одного робочого дня (якщо всі необхідні папери надані, при цьому пакет документів зовсім невеликий). Банк не бере комісій за взяття та повернення цієї позики.

Промзв'язокбанку також мають вимоги до позичальника у вигляді віку (в інтервалі 23 — 60 років) та стажу підприємництва (не менше року). За бажання та можливості позичальника допускається дострокове поверненнякредиту. Забезпечення з цієї позики банк не вимагає. ІП при цьому має бути зареєстровано не далі 100 км від населеного пункту, де розташована кредитна установа.

Як знизити ставку за кредитом для ІП?

Як видно з вищенаведеного огляду кредитних пропозицій різних банків, у тих, де не потрібно ніякого забезпечення позики, відсотки за кредитами значно вищі (наприклад, ОТП). Надання поруки або будь-якого майна під заставу банку, а також оформлення цільового кредиту дозволяють отримати позику на більш вигідних умовах.

Оформлення цільового кредиту

Якщо підприємець хоче знизити ставку за кредитом, йому слід звернути увагу на цільові кредитні програми, наприклад, придбання обладнання. Ставки за такими позиками, зазвичай, нижче на 1-2 % річних.

Надання застави

Як заставу може бути надана нерухомість (житлові та нежилі приміщення), обладнання та транспорт. Банки завжди охочіше видають кредити тим клієнтам, що можуть забезпечити позику заставним майном і, відповідно, надають їм вигідніші умови, зокрема і знижені відсоткові ставки.

Найкраще, якщо вартість об'єкта, відведеного під заставу, покриватиме вартість позики. І тут значно підвищиться ймовірність схвалення заявки.

Надання поручителів

Як поручителі можуть виступати не тільки фізособи, а й такі ж ІП, а також юрособи. Порука, як і застава, - різновид фінансової гарантіїбанку. Якщо позичальник зможе виконати взяті він зобов'язання, це має зробити поручитель. З цієї причини у поручителя має бути стабільний дохід.

Крім того, на результат розгляду заявок впливає підприємницький стаж ІП. Зазвичай банки хочуть, щоб їхні позичальники працювали у своїй сфері вже хоч півроку-рік.

Важлива й наявність розрахункового рахунку ІП у банку, де він збирається брати кредит. До своїх клієнтів кредитні установи ставляться набагато лояльнішими. І не останню за значимістю роль грає кредитна історія позичальника. Якщо вона хороша, то позитивна відповідь банку набагато вірогідніша.

3 оцінок, середня: 4,67 із 5)

У статті зібрано умови 8 банків для отримання споживчого кредиту індивідуальним підприємцям, процентні ставки, термін кредитування та документи для отримання. А також рекомендації щодо збільшення шансів на отримання кредиту ІП.

У якому банку взяти споживчий кредит для ІП

У таблиці подано кредитні пропозиції банків для ІП.

Особливості споживчого кредиту

Споживчий кредит — грошові кошти, які надаються фізичній особі на будь-які цілі під певний відсоток на зазначений період.

Індивідуальний підприємець— фізична особа, яка має право провадити підприємницьку діяльність з метою отримання прибутку. Отже, кредит ІП як фіз. особі видається після підтвердження підприємцем платоспроможності, а також кредит для працівників ІП.

До документів, що підтверджують доходи ІП, можна віднести бухгалтерську та управлінську звітність, яка відображає рівень доходу, що оподатковується. Документально прибуток ІП завжди занижено, що не дозволяє кредитору повною мірою оцінити платоспроможність позичальника.

На що можна витратити

ІП може взяти кошти на такі потреби:

• розвиток бізнесу;
• купівлю обладнання;
• модернізацію виробництва;
• розширення виробничої, торгової площі;
• інші.

Однак, варто зазначити, що споживчий кредит для підприємців видається лише для розвитку існуючого бізнесу. Для реалізації бізнес-ідей слід звернутися до . Як можна помітити, основна відмінність споживчої позики для ІП полягає у меті кредитування — гроші мають бути спрямовані на розвиток бізнесу, а не на особисті потреби.

Переваги споживчого кредиту

Банки пропонують досить велику кількість різних кредитних продуктівдля індивідуальних підприємців, але споживча позика є однією з найбільш затребуваних. Чому?

• По-перше, потрібно мінімальний пакет паперів. Надавати всі документи, що підтверджують фінансово-господарську діяльність ІП, не обов'язково.
• По-друге, навіть якщо ваше ІП має негативний результат економічної діяльностівам можуть дати гроші;
• По-третє, з фізичних осіббанківські організації не мають права стягувати комісію за проведення операцій як з юридичних;
• По-четверте, така позика — одна з найвигідніших кредитних пропозицій на даний момент для ІП. Відсоткова ставка щодо нього невисока.

Є, звичайно, і недоліки, наприклад: страховка для схвалення, застава при великих сумах або необхідність пошуку поручителя в деяких випадках. Максимальна сума схвалення залежить від банківської організації, кредитної історії позичальника, регіону і може сягати 6 млн. рублів. За потреби суму можна збільшити, забезпечивши заставу у вигляді транспортного засобу, нерухомості та іншого.

Особливості отримання ПК без довідок та поручителів

Для отримання коштів банку ІП потрібно зібрати пакет документів. Останні є доказом того, що підприємець зможе повернути позичену суму.

Банк перевірятиме наступні показники діяльності індивідуального підприємця:

• обсяг виручки за певний період;
• розмір податкових виплат, що виробляє ІП щомісяця;
• величину прибутку за певний період.

Крім того, фахівці обов'язково перевірять вашу кредитну історію: до моменту подання заяви ви не повинні мати прострочених боргів та будь-яких спірних ситуацій із кредиторами. Також не повинно бути і проблем із законом: діяльність ІП має відповідати законодавству РФ.

До речі, слід знати, що позику видають лише ІП, які були офіційно зареєстровані не раніше 12 місяців до моменту подання заяви. Якщо ви хочете взяти велику суму, забезпечивши її заставою чи поручителем, то банку буде цікавим є і ваше майно.

Якщо ви не маєте проблем із кредиторами та законом, своєчасно виплачуєте податки та існуєте більше року, то без проблем отримаєте гроші. Якщо ж вам таки відмовили в них, можна скористатися іншою кредитною пропозицією.

Види кредитів

Банки також пропонують такі кредитні продукти:

• Експрес позики- дозволяють підприємцю швидко отримати кошти. Для отримання зазвичай не потрібно підтверджувати доходи ІП. Однак, експрес кредитування відрізняється порівняно невеликими сумами (зазвичай не перевищує 100 тисяч рублів) та високими відсотковими ставками;
• Кредитування на розвиток малого та середнього бізнесу (цільовий)- дозволяє підприємцям отримати в борг велику суму. Для цього підприємцю доведеться зібрати документи щодо результатів фінансово-господарської діяльності ІП, щоб банк зміг оцінити платоспроможність підприємця. Також ІП не повинен мати проблем із кредиторами та своєчасно виплачувати всі податки. Важливо чітко позначити мету, яку будуть використані позикові кошти. Недоліком цього банківського продуктує високі відсоткові ставки (до 30%).

Споживча позика є золотою серединою між швидким кредитуванням та на цілі бізнесу.

Найбільш вагомою перевагою ПК є знижена процентна ставка, при цьому максимально можливий розмірпозикових коштів не поступається бізнес-програм. Але будьте готові до того, що при позиці великої суми з вас вимагатимуть заставу у вигляді майна або попросять знайти поручителя (зазвичай при сумі від 100 тисяч рублів).

У випадку з ПК ви будете зобов'язані підтвердити свої доходи, на відміну від використання експрес-позик. Це займе час, але дозволить заощадити на процентній ставці.

Види споживчих кредитів

Банки пропонують різні умовипо споживчому кредитуванню. Але загалом усі пропозиції можна поділити на три великі групи за умовами надання:

• без застави та поручителів- Найбільш вигідний варіант. Однак, він має низку обмежень: максимальна сумапозики обмежена невеликою сумою, Термін кредитування зменшено. Крім того, зможуть взяти лише ІП із кришталево чистою кредитною історією та не мають заборгованостей із податкових виплат;
• з поручителемщо дозволяє вам збільшити суму, а також розширити терміни надання грошової суми;
• із заставою. Запорука потрібна при сумі від 1 мільйона рублів. Як нього може виступати нерухомість, транспортні засобита інша власність. Взяти споживчий кредит із наданням застави найпростіше.

Документи

• паспорт власника бізнесу (копії заповнених сторінок та оригінал);
• свідоцтво реєстрації ІП;
• податкову та бухгалтерську звітністьза останній рік;
• виписку з ЄДРІП (термін дії становить 1 місяць);
• довідку про розрахунковий рахунок;
• довідку про відсутність несплачених боргів.

Це обов'язковий пакет документів, який підприємець має надати. Проте, банківська організація може запитати і додаткові документи: перелік майна, рахунки, прайси та інше

Як підвищити шанси на отримання кредиту

Як вже було сказано вище, банку дуже складно отримати уявлення про платоспроможність підприємця, звідси і випливають численні відмови. Але є кілька правил, які дозволять вам збільшити шанси отримання грошей:

• подавайте заявку до того банку, з яким співпрацюєте. Буде простіше оцінити рівень вашого реального доходу, якщо все грошові операціїпроводяться через цього кредитора. Однак, подбайте про те, щоб ваші рахунки на момент подання заяви були сплачені;
• надавайте всі можливі документи, які можуть довести вашу платоспроможність;
• забезпечте заставу: у разі відмови надходять набагато рідше;
• оформлюйте договір страхування. Так, за нього вам доведеться заплатити, але він гарантує банку повернення коштів, а вам – отримання їхнього отримання;
• ведіть підприємницьку діяльність «чисто», своєчасно вносите кредитні внескита податки. Хороша кредитна історія - запорука отримання коштів.

Що робити, якщо у видачі грошей відмовлено?

• По-перше, існують банки, які не видають споживчі позики індивідуальним підприємцям. У цьому випадку вам слід звернутися до банку, що дає споживчий кредит ІП.
• По-друге, якщо вам не видали кошти, як ІП, то ви можете подати заяву на їх отримання як фізична особа.
• По-третє, якщо причиною відмови стала кредитна історія, слід відправити запит до організації, з якої надійшов негативний відгук. Часто банки роблять помилки. У цьому випадку заяву буде переглянуто на вашу користь.
• По-четверте, при відмові через недостатні доходи, слід скористатися допомогою поручителя або внести як заставу ваше майно. Як правило, це значно пом'якшує умови отримання грошей.

У статті ми зібрали 20 найбільших банків, які кредитують індивідуальних підприємців на вигідних умовах. Також у статті наведено список документів, які може вимагати банк для видачі кредиту.

У якому банку взяти кредит ІП

Види кредитів для ІП

Кредити для малого та середнього бізнесу можна умовно поділити на кілька типів:

Має особливість: щоб його отримати, потрібно підготувати великий перелік документації. А якщо ви розраховуєте отримати велику суму коштів, потрібно надати забезпечення у вигляді майнової застави чи поруки.

• Експрес-кредитування

Розраховано на тих підприємців, які мають обмежений вільний час. У цьому випадку зібрати потрібно мінімальний комплект паперів, але відсотки за такою позикою вищі за стандартні ставки.

• Цільове кредитування на розвиток малого бізнесу

Програми можуть бути державними, із залученням Фондів підтримки підприємництва тощо. Кошти у разі видаються лише з конкретні мети, розраховувати ними можуть підприємці, бізнес яких перспективний і більше 3-х місяців. Також зазначимо, що деякі банківські організації пропонують підприємцям кредитування готівкою.

Кредит для ІП в Ощадбанку

Ця банківська організація надає можливість оформити кредит для ІП як без застави, і із заставою. Для клієнтів діють такі тарифні плани:

Нюанси: кредит за програмою «Довіра» надається лише підприємцям, річний виторг яких не перевищує 60 млн руб.

Кредитування ІП в Альфа-Банку

Кредит індивідуальному підприємцю у цьому банку можна оформити за кількома тарифними планами:

Важливо: видача кредиту ІП здійснюється лише за умови, що ви відкриєте у банку розрахунковий рахунок.

Кредит для підприємців у Промзв'язкубанку

Насамперед відразу відзначимо, що отримати кредит індивідуальному підприємцю буде можливо, якщо термін його фактичної підприємницької діяльності перевищує 2 роки.

Що стосується нюансів, то ви повинні бути зареєстровані щонайменше 1 рік у регіоні присутності офісу даної банківської організації.

Кредит для індивідуальних підприємців у Россільгоспбанку

Діє кілька кредитних програм, якими ІП може взяти кредит. При цьому зазначимо, що для отримання коштів потрібно відкрити розрахунковий рахунок у банківській організації до того, як ви підпишите кредитний договір.

Здебільшого кредитних продуктів процентна ставка та сума кредиту розраховуються суто індивідуально.

Кредитування підприємців у ВТБ 24

У даній кредитній установі ви можете оформити кредит, а також на будь-які цілі із забезпеченням і без. Що стосується тарифних планів, то їх кілька:

• Ваш паспорт (громадянина РФ);
• Анкета заповнена вами;
• Другий документ, який підтвердить вашу особу (СНІЛС, посвідчення водія);
• Декларація щодо сплачених податків;
• Витяг з ЄДРІП;
• Свідоцтво ІПН;
• Оригінал усіх ліцензій (якщо ваша діяльність підлягає ліцензуванню).

Найчастіше банківські організації вимагають саме ці документи, але можуть попросити надати і додаткову документацію. Якщо ви залучаєте співпозичальника чи поручителя, він має зібрати аналогічні документи. Коли йдеться про заставному майні, необхідно підтвердити право власності на нього.

Хто окрім банків дає кредит ІП

Не варто приховувати, що далеко не всі банківські організації співпрацюють із ІП, особливо у сфері кредитування. Є організації, які принципово не кредитують підприємців. І тут можна оформити позику як фіз. особі, або звернутися до МФО.

При зверненні до МФО враховуйте, що сума кредитування не дуже велика, термін позики — зазвичай короткий, а відсоток значно вищий, ніж у банку. Звертайте на це увагу, коли аналізуватимете, де краще взяти кредит.

Причини відмови у оформленні кредиту ІП

Зазвичай заявки отримання кредиту розглядаються спеціальним кредитним відділом. Відмовити вам можуть з наступних причин:

• Недостатній рівень доходу;
• Наявність кредитних зобов'язань, що діють;
• Невеликий термін діяльності як індивідуальний підприємець;
• Проблемна кредитна історія;
• Повна відсутність кредитної історії;
• невідповідність вимогам до віку;
• Надання свідомо недостовірних відомостей про себе;
• Наявність судимості, яка не погашена;
• Банківська організація має у своєму розпорядженні факти про порушення вашого психічного здоров'я;
• У вас немає стаціонарного міського телефону;
• Вам було у кількох банківських установах;
• Ваша відмова змінити нецільову позику на цільову;
• Неохайний зовнішній вигляд;
• Підозрювальна, агресивна поведінка.