ДБО рублів банк. Дистанційне банківське обслуговування

Кар'єра
15.01.2020

Банк зареєстровано Москві у вересні 1994 року. Із серпня 2005 року є учасником системи страхування вкладів. У лютому 2015 року банк змінив організаційно-правову форму із ЗАТ на АТ.

На сьогоднішній день основними бенефіціарами фінінституту є засновник, співвласник та президент ЗАТ «НК «Нобель Ойл»* Григорій Гуревич (58,33%), а також міноритарні акціонери зазначеної ПК, серед яких дружина Григорія Гуревича Віра Артякова (через різні структуриконтролює 37,04% акцій банку) та їхня дочка Марія Назарова (0,23%). Серед кінцевих бенефіціарів кредитної організації також значиться Ігор Горлушкін (4,40%).

Головний офіс банку розташований у Москві. Мережа продажів включає також два додаткових офісуу Московському регіоні, 11 кредитно-касових офісів в інших російських містах (п'ять із них - у Республіці Крим) та операційний офісу м. Гусь-Хрустальний. Власна мережа банкоматів представлена ​​сімома пристроями, розташованими на території. структурних підрозділів. Облікова чисельність персоналу на початок 2017 року становила 229 співробітників (роком раніше – 280 співробітників).

Своїми основними клієнтами, крім фізичних осіб, банк називає підприємства нафтової, харчової, переробної та легкої промисловості, фармацевтики та медичного обладнання, видавничої та поліграфічної промисловості, агропромислового комплексу, інформаційних технологій, будівництва та транспорту.

Юридичним особам пропонується весь спектр основних банківських послуг, що включає в себе розрахунково-касове обслуговування, надання гарантій, розміщення коштів на депозити, дистанційне обслуговування(система «Клієнт – Банк»), зарплатні проектита корпоративні банківські карти, торговий еквайринг, оренду сейфових осередків, валютні операції, кредитування (у тому числі малого та середнього бізнесу), а також лізингові операції.

Фізичним особам доступна широка лінійка вкладів, розрахунково-касове обслуговування, оренда сейфів, платежі та грошові перекази(Contact, UNIStream, грошові перекази в Крим та з Криму), банківські картки (Visa, MasterCard), інтернет-банкінг, брокерські послуги. Споживче кредитуванняНині банком не здійснюється, крім кредитування співробітників чи осіб, рекомендованих органами управління фининститута. У рамках спеціальної пропозиціїбанк також пропонує іпотечне кредитуванняна будівництво котеджу у селищі «Задорине».

Серед своїх клієнтів банк відзначав ТОВ «ПО Елерон», ТОВ «Юза», ТОВ «Лагуна», ТОВ «Петруско», ТОВ «МВ – нерухомість», ТОВ «Пластавія», ТОВ Група компаній «Російський свинець», ТОВ «ПО Елерон», ТОВ «Сервіс-Інтегратор», ТОВ «ТД «Апполо» та ін.

З початку 2017 року активи кредитної організації збільшилися обсягом на 7,5%, склавши до 1 серпня 18,5 млрд рублів. У пасивах основний приріст забезпечили міжбанківські кредити, обсяг яких збільшився у 2,5 рази. В активах залучена ліквідність прямувала на кредитування юросіб, вкладення цінних паперів і ринок МБК. Частину коштів банк також отримав, скоротивши майже третину високоліквідні залишки.

Банк характеризується підвищеною концентрацією ресурсної бази на вкладах населення, хоча їхня частка з початку 2017 року дещо знизилася - з 73,1% до 68,2% до звітної дати. Кошти від фізосіб в основному залучені на строки від одного до трьох років. Залучені МБК формують у пасивах на звітну дату 13,0% (на початок 2017 року – 5,6%), усі кошти залучені на стислі термінивід комерційних банків (у звітності за перше півріччя 2017 року весь обсяг МБК було залучено від АТ «Банк Національний Кліринговий Центр» у рамках правочинів прямого РЕПО). Частка коштів підприємств та організацій у пасивах становить 8,8%: у структурі переважають безстрокові субординовані позики, що включаються до розрахунку основного капіталу, депозити терміновістю від півроку до року та залишки на розрахункових рахунках. Загальна достатність власних коштівбанку до 1 серпня 2017 року опустилася нижче 11% (при мінімумі 8%) і повністю збігається з достатністю основного капіталу (мінімум - 6%). При цьому достатність базового капіталу, в який не входять безстрокові субординовані позики, майже вдвічі нижча від загальної достатності власних коштів - 6,1% (при мінімумі 4,5%). Частку 0,2% пасивів формують власні випущені векселі. Клієнтська база кредитної організації невелика, зі стабільною платіжною динамікою. Обороти за рахунками клієнтів у останні місяціперебували лише на рівні 6 млрд рублів.

Близько 62% нетто-активів припадає на кредитний портфель, 14,1% формують вкладення в цінні папери, 9,5% - інші активи (переважно представлені вимогами щодо інших операцій), 5,1% - високоліквідні активи (залишки в касі та на коррахунках), 4,4% - видані МБК, 5,4% - основні засоби та нематеріальні активи.

Кредитний портфель на 1 серпня 2017 року становить 11,4 млрд. рублів і з початку року показав зростання на 5,6% за рахунок корпоративного кредитування (+0,6 млрд. рублів, або +6,0%). Кредити юрособам формують у загальному портфелі 96,5%. Роздрібні кредити на балансі представлені споживчими позиками, житловими та автокредитами. З початку 2017 року банк більш ніж удвічі скоротив обсяг простроченої заборгованості (скорочення спостерігалося як у роздрібному, так і корпоративному портфелях), частка прострочення в загальному обсязі позичок знизилася за цей же період з 3,0% до 1,3%. Рівень резервування високий та, на відміну від прострочення, з початку 2017 року помітно зріс – з 7,0% до 11,3% від кредитного портфеля. Рівень забезпечення кредитного портфеля заставою майна оцінюється недостатнім (85,0%).

У галузевій структурікорпоративного кредитного портфеля, за даними пояснювальної інформації до звітності за 2016 рік, переважали такі галузі економіки: оптова та роздрібна торгівля (28,5%), обробні виробництва (12,8%), операції з нерухомим майном(11,2%) та будівництво (5%). Істотна частка припадала також на інші види діяльності (27,4%).

Відповідно до звітності з МСФЗ, на кінець 2016 року банк мав 22 позичальників (роком раніше - 27 позичальників) із загальною сумою виданих кожному позичальнику кредитів понад 10% від власного капіталубанку. Сукупна сума цих кредитів становила 7,95 млрд рублів (роком раніше - 8,2 млрд рублів), або 65,7% від загального обсягу кредитів та позик до вирахування резерву під знецінення кредитів та дебіторської заборгованості(роком раніше – 73%).

Портфель цінних паперів– 2,6 млрд рублів, з початку 2017 року зріс на 21%. Портфель на 80% представлений облігаціями, значна частина яких перебуває у заставі за угодами РЕПО, і ще близько 19% - «вільні» ОФЗ. Таким чином, з одного боку, вкладення облігації високоліквідні, з другого - банк зберігає запас для нарощування позиції із залученню ринку РЕПО у разі потреби.

Усі МБК на звітну дату розміщені у комерційних банківна короткий термін. На ринку міжбанківського кредитування фінінститут виявляє високу внутрішньомісячну активність, у тому числі й з розміщення ліквідності, хоча виступає переважно нетто-позичальником. Банк також активний над ринком конверсійних операцій. Зокрема, останні місяці обороти за рахунками обліку проведення конверсійних операцій піднімалися рівня 700-800 млрд рублів.

За підсумками січня-липня 2017 року банк зазнав чистих збитків у розмірі 272,1 млн рублів. За аналогічний період 2016 року банком було зароблено 13,1 млн. рублів прибутку. За весь 2016 рік чистий прибутокстановила 11,7 млн ​​рублів. Основний тиск на фінансовий результатбанку у 2017 році надають витрати на створення резервів у II кварталі.

Рада директорів:Григорій Гуревич (голова), Ігор Фісенко, Сергій Шаповал, Ольга Басалай, Дмитро Фомінов.

Правління:Ольга Басалай (в. о. голови), Тетяна Овчиннікова ( головний бухгалтер), Артем Маленко, Олена Баренбаум.

* Група «Нобель Ойл» - незалежний нафтогазовий холдинг, що спеціалізується на розвідці та видобутку нафти в Тімано-Печорській нафтогазовій провінції та на територіях Ханти-Мансійського автономного округу. Холдинг заснований в 1998 році і включає підприємства різної галузевої спрямованості. Ключовим підприємством групи є ЗАТ «НК «Нобель Ойл», що займається управлінням дочірніми та залежними товариствами, консалтинговою діяльністю з розробки та проектування родовищ. Основними активами групи можна назвати нафтовидобувні підприємства республіки Комі – ЗАТ «НафтУс» та ЗАТ «Колванефть», а також кілька родовищ у ХМАО – Югрі. До холдингової групи також входять ЗАТ «АРМ-Коатинг» (завод з нанесення захисних покриттів на внутрішню поверхню нафтових труб), ТОВ «Північна транспортна компанія» (транспортні послуги), ТОВ «Девон-інвест», ТОВ «Статі-нафтогаз-інвест» . Керуючою компанієюХолдинг є ТОВ «Нобель Ойл» (КО). З 2009 року акціонерами групи є інвестиційний фондChina Investment Corporation, керуючий активами на суму понад 300 млрд доларів, та провідна інвестиційна група ГонконгуOriental Patron. Президент та основний власник групи – Григорій Гуревич, голова ради директорів ЗАТ «КБ «Рубльов», відомий нафтовик і колишній чиновник, який обіймав з 2000 по 2001 рік посаду віце-президента Тюменської нафтової компанії(ТНК).

Робота в системі є сеансовим обміном документами, ініціатором якого є клієнт.
Клієнт може здійснювати через банк такі операції:

З повним перелікомдокументів, що беруть участь в обміні між клієнтом та банком, можна ознайомитись до Умов дистанційного банківського обслуговування.

Тариф визначає, які комісії стягуються Банком за надання послуг Клієнту.

Перелік послуг, за які стягується плата, наведено в таблиці нижче.

З повним переліком тарифів можна ознайомитись на сторінці.

Тариф та відповідні йому розміри комісії необхідно уточнювати на своєї регіональної філії або у відділенні Банку.

найменування послуги

Примітка

Встановлення та налаштування програмного забезпечення, відновлення поточної працездатності системи ДПВ з виїздом до клієнта

По регіональній філії

Комісія стягується в день надання до Банку підписаного клієнтом Заяви на виконання робіт, пов'язаних із встановленням та налаштуванням програмного забезпечення та засобу криптографічного захисту інформації клієнтського модуля системи ДБО.

Переведення клієнта на нову систему ДПВ

Переказ клієнта із системи ДБО «Банк-Клієнт» на систему ДБО «Інтернет-Клієнт» (за заявою клієнта)

Комісія стягується у день подання клієнтом до Банку заяви.

Переведення клієнта на іншу систему ДПЗ здійснюється протягом 15 робочих днів з моменту подання клієнтом заяви

Переклад клієнта на нову версіюсистеми ДБО з наданням програмного забезпечення та ключових носіїв, які містять сертифікати ключів підпису, випущених на спеціально уповноважених осіб клієнта.

Для клієнтів, які раніше уклали з Банком Договір на обслуговування клієнтів з використанням документів в електронній формі, підписаних електронною цифровим підписом

Обслуговування системи ДПВ

"Банк-Клієнт"

Комісія стягується щомісяця не раніше 25-го числа і пізніше останнього робочого дня поточного календарного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем підключення клієнта до системи ДБО «Банк-Клієнт».

Комісія стягується з клієнта, незалежно від кількості підключених до системи ДБО «Банк-Клієнт» рахунків даного клієнта.

При переведенні клієнта з однієї системи ДБО на іншу відповідно до п.7.2.1 нова комісія стягується з місяця, що настає за місяцем підключення до новій системіДПВ.

У разі розірвання договору про надання послуги ДПВ протягом розрахункового місяця комісія стягується пропорційно до кількості робочих днів використання послуги у цьому місяці.

За п.п. 7.3.2-7.3.3 послуга надається клієнтам, які раніше уклали з Банком Договір на обслуговування клієнтів з використанням документів в електронній формі, підписаних електронним цифровим підписом, до моменту переведення клієнта на нову версію системи ДПВ.

При користуванні клієнтом послуг Банку за п.п. 7.3.2-7.3.3 комісія за п. 7.3.1 Банком не стягується

При підключенні більш ніж одного клієнта до одного автоматизованого робочого місця системи ДБО «Банк-Клієнт»

При встановленні одного клієнта кількох автоматизованих робочих місць системи ДБО «Банк-Клієнт»

Супровід криптографічного захисту інформації

Виготовлення одного тимчасового
сертифіката ключа підпису на ключовому носії Банку

Комісія стягується в день подання клієнтом заяви на реєстрацію клієнта в центрі, що засвідчує АТ «Россельхозбанк». Тариф включає ПДВ (додатково не стягується)

Послуга надається клієнту після виконання умов за п. 7.4.1.

Анулювання (відгук) сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Призупинення дії одного сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Відновлення дії одного сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Комісія стягується протягом 3-х робочих днів з моменту поновлення Суб'єкту інформаційного обміну сертифіката ключа підпису. Тариф включає ПДВ (додатково не стягується)

Перевірка автентичності електронного підпису (ЕП) в одному електронному документі на запит клієнта

Комісія стягується протягом 3-х робочих днів з дати укладання посвідчувального центру АТ «Россельхозбанк». Тариф включає ПДВ (додатково не стягується)

Планова зміна сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Виготовлення сертифіката ключа підпису

Позапланова зміна сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Виготовлення одного тимчасового сертифіката ключа підпису на новому ключовому носії у зв'язку із втратою ключового носія або його технічних ушкоджень

Комісія стягується у день подання клієнтом запиту на відкликання/зупинення сертифіката ключа підпису. Тариф включає ПДВ (додатково не стягується)

Виготовлення сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Послуга надається клієнту після виконання умов за п. 7.6.1.

Виготовлення тимчасового сертифіката ключа підпису у зв'язку з компрометацією ключа підпису на новому ключовому носії

Тариф застосовується у разі повернення клієнтом ключового носія, раніше виданого Банком.

У разі неподання клієнтом ключового носія, раніше виданого Банком, з клієнта стягується комісія відповідно до п.6.1 у день отримання клієнтом від Банку нового ключового носія

Виготовлення сертифіката ключа підпису на запит клієнта

Послуга надається клієнту після виконання умов за п. 7.6.2.

До оформлення документів на підключення необхідно ознайомитись з Умовами дистанційного банківського обслуговування з додатками та .

Підключення до системи здійснюється за три відвідування банку.

Перше відвідування
Необхідно в офісі банку подати:
1. Заява про приєднання до Умов дистанційного банківського обслуговування
Приклад заповнення
2. Заява на реєстрацію в засвідчувальному центрі АТ «Россільгоспбанк» (за однією заявою на кожну уповноважену особу клієнта, зазначену в Заяві про приєднання до Умов дистанційного банківського обслуговування)
Приклад заповнення

Друге відвідування
1. Отримання окремого ФКН на кожну вказану уповноважену особу клієнта. ФКН є ключовим носієм, на якому записано тимчасовий ключ перевірки електронного підпису.
2. За допомогою ФКН із тимчасовими ключами необхідно підключитися до системи на своєму робочому місці та створити постійні ключі 1 . Після цього на кожну уповноважену особу потрібно створити та роздрукувати Запит на видачу сертифіката ключа перевірки електронного підпису, який доступний у електронному виглядів системі.
Інструкція: Перший вхід у систему та генерація постійних ключів

Третє відвідування
1. Передача оформлених запитів на видачу сертифіката ключа перевірки електронного підпису до банку.
2. Банк випускає запитані сертифікати в електронному вигляді, після їх отримання та запису на ФКН можна розпочинати повнофункціональну роботу в системі.

Важливо!

  • Усі документи подаються до банку у двох примірниках.
  • Запит на видачу сертифіката ключа перевірки електронного підпису необхідно створити не пізніше ніж через 45 дніввід дня випуску тимчасових ключів.


1 Робота з ЦС ДБО щодо отримання виписок, відправки платежів та інших операцій можлива тільки з постійними ключами перевірки.

Вимоги до апаратних засобів:

    IBM-сумісний комп'ютер із процесором класу Pentium II, 400 МГц і вище;

    обсяг оперативної пам'яті щонайменше 512 Мб;

    обсяг вільного простору на диску щонайменше 500 Мб;

    наявність CD-ROM;

    вільний USB-порт;

    засіб виведення інформації (дисплей/монітор) з роздільною здатністю не нижче 800*600;

    підключення до Інтернету для зв'язку з Банком;

    наявність підключеного локального чи мережевого принтера;

Вимоги до системного програмного забезпечення:

    32/64-бітна операційна система сімейства Microsoft Windows Vista, Microsoft Windows 7, Microsoft Windows 8.1, Microsoft Windows 10 в якій рекомендується встановити наступні налаштуванняпарольної політики: мінімальна довжина пароля 8 символів, активовано системну процедуру перевірки складності паролів, встановлено автоматичне блокування персонального комп'ютера на 20 хвилин після 5 неуспішних спроб введення пароля, встановлено автоматичний запит на зміну пароля через 3 місяці з початку його використання;

    браузер Microsoft Internet Explorer версії 7.0, 8.0, 9.0, 10, 11.

    необхідно забезпечити відсутність вірусів та інших шкідливих програм в операційному середовищі, а також підтримку антивірусних баз у актуальному стані, використовуючи сертифіковане антивірусне програмне забезпечення;

При виявленні збоїв у роботі системи необхідно сповістити Банк про проблему, що виникла контактному телефону 8-800-100-0-100 (з 09.00 до 18.00 за часом регіональної філії).

Для встановлення системи Банк-Клієнт банк надає клієнту настановний комплект.

У настановний комплект системи Банк-Клієнт входять фізичні носії інформації:

    компакт-диск, що містить дистрибутив клієнтської частини програмних засобів;

    основний сертифікат ключа перевірки електронного підпису та резервний сертифікат ключа перевірки електронного підпису банку;

    ФКН 2 з тимчасовою ключовою парою та відповідним їй Сертифікатом ключів перевірки електронного підпису для кожного з Уповноважених осіб;

    ліцензія на використання СКЗІ "КриптоПро CSP";

    документація щодо роботи з системою «Банк-Клієнт» та СКЗІ.

Встановлення та налаштування програмного забезпечення може бути здійснене клієнтом самостійно або здійснено Банком на підставі Заяви клієнта на встановлення та налаштування програмного забезпечення систем дистанційного банківського обслуговування 3 (до Умов дистанційного банківського обслуговування). При проведенні робіт із встановлення та налаштування системи необхідна присутність відповідального працівника бухгалтерії клієнта та особи, відповідальної за технічні засобиклієнта.


Важливо!
Копіювання поставленого банком програмного забезпечення допускається лише з метою створення резервних копій для відновлення системи.

1 СКЗІ – це сертифіковані засоби криптографічного захисту інформації
2 ФКН – функціональний ключовий носій
3 Роботи з встановлення та налаштування системи виконуються відповідно до тарифів.

Довідковий матеріал за системою Банк-Клієнт надається Клієнту в настановному комплекті.

Банк надає організаціям Державної корпорації«Ростех» послугу Універсальний сервіс централізованої системи дистанційного банківського обслуговування «Банк-Клієнт»/«Інтернет-Клієнт» у рамках Умов надання організаціям Державної корпорації «Ростех» універсального сервісу централізованої системи дистанційного банківського обслуговування «Банк-Клієнт»/«Інтернет-Клієнт» .

Для отримання послуги необхідно заповнити Заяву про приєднання до Умов та передати її в підрозділ Банку, який обслуговує Вашу організацію.

Документи, необхідні для підключення до ЦС ДБО:

Шановні клієнти!

З 16.10.2017р. доступна нова функціональність у системі ЦС ДБО та СДБО ДОЗ у частині отримання більш детальної інформаціїпро стан рахунку та направлених до Банку документів у режимі "он-лайн".

Протягом операційного дняВи зможете отримувати інформацію про доступний залишок коштів на рахунку за наявності овердрафту - залишок з урахуванням невикористаного ліміту овердрафту.
www.cryptopro.ru

Інформація про виконані платежі та зараховані надходження грошових коштівдоступна відразу після здійснення операції, із затримкою не більше 10 хвилин (максимальний час, що витрачається на передачу інформації до Вашого "Інтернет-клієнта").

Для використання у роботі даного функціоналурекомендуємо Вам ознайомитись з короткою інструкцією щодо перегляду залишків та виписок за поточний день

Шановні клієнти!

Відповідно до п. 138 спільного наказу Мінкомзв'язку Росії та Мінбуду Росії від 28.12.2015 № 589/944/пр кредитні організації, через які провадиться внесення плати за житлове приміщення та комунальні послуги на користь організацій, зареєстрованих у реєстрі постачальників, зобов'язані розмістити у ДВС ЖКГ перелік обов'язкових реквізитів, що ідентифікують платіж, серед яких у тому числі має бути присутнім один із унікальних ідентифікаторів (див. рекомендації щодо заповнення платіжних доручень при оплаті житлових приміщень та комунальних послугПам'ятка ЖКГ).

Шановні клієнти!

У зв'язку з набранням чинності 28.03.16г. змін до Наказу Міністерства фінансів Російської Федераціївід 12 листопада 2013 р. N 107н необхідно при оформленні розпоряджень про переказ коштів на сплату платежів у бюджетну системуРосійської Федерації керуватися цією Пам'яткою щодо оформлення розпоряджень про переведення коштів у бюджетну систему Російської Федерації.


Дистанційне банківське обслуговування

У цій статті не вистачає посилань на джерела інформації.

Інформація має бути перевіряється, інакше вона може бути поставлена ​​під сумнів та видалена.
Ви можете редагувати цю статтю, додавши посилання на авторитетні джерела.
Ця позначка встановлена 13 травня 2011.

Дистанційне банківське обслуговування (ДБО)- загальний термін для технологій надання банківських послуг на підставі розпоряджень, що передаються клієнтом віддаленим чином (тобто без його візиту до банку), найчастіше з використанням комп'ютерних та телефонних мереж. Для опису технологій ДБО використовуються різні у ряді випадків терміни, що перетинаються за значенням: Клієнт-Банк, Банк-Клієнт, Інтернет-Банк, Система ДБО, Електронний банк, Інтернет-банкінг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Види дистанційного банківського обслуговування (ДПВ)

Технології ДБО можна класифікувати за типами інформаційних систем(програмно-апаратних засобів), що використовуються для здійснення банківських операцій:

Системи "Клієнт-Банк" (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системи, доступ яких здійснюється через персональний комп'ютер. Банк при цьому надає клієнту технічну та методичну підтримку під час встановлення системи, початкове навчання персоналу клієнта, оновлення програмного забезпечення та супровід клієнта у процесі подальшої роботи. Системи «Клієнт-Банк» забезпечують повноцінне розрахункове та депозитарне обслуговуваннята ведення рублевих та валютних рахунків з віддаленого робочого місця. Системи «Клієнт-Банк» дозволяють створювати та відправляти до банку платіжні документибудь-яких типів, а також отримувати з банку виписки по рахунках (інформацію про рухи на рахунку). Для безпеки в системах «Клієнт-Банк» використовуються різні системишифрування. Використання систем «Клієнт-Банк» для обслуговування юридичних осібдосі є однією з найпопулярніших технологій ДБО в Росії. Системи «Клієнт-Банк» принципово поділяються на 2 типи ( товстий клієнтта тонкий клієнт):

Банк-Клієнт (товстий клієнт)

Класичний тип системи Банк-Клієнт. На робочій станції користувача встановлюється окрема програма-клієнт. Програма-клієнт зберігає на комп'ютері всі свої дані, як правило, це платіжні документи та виписки за рахунками. Програма-клієнт може з'єднуватися з банком різними каналами зв'язку. Найчастіше для з'єднання з банком використовується пряме з'єднання або через Інтернет.

Інтернет-Клієнт (тонкий клієнт) (On-line banking, Інтернет-банкінг (Internet banking), WEB-banking)

Користувач входить до системи через Інтернет-браузер. Система Інтернет-Клієнт розміщується на веб-сервері банку. Усі дані користувача (платіжні документи та виписки за рахунками) доступні на веб-сайті банку. За технологією Інтернет-Клієнт будуються системи для мобільних пристроїв (мобільний сайт банку) - PDA, смартфони (Мобільний банкінг (mobile-banking). На основі Інтернет-Клієнт можуть надаватися інформаційні сервіси з обмеженим набором функцій.

У дистанційного банківського обслуговування через Інтернет є низка як переваг, так і недоліків. Так, до переваг для організацій, що надають такі послуги, можна віднести невисоку вартість експлуатації інтернет-системи (всі оновлення проводяться лише на веб-сервері, не тиражуючись у клієнтів); можливість інтеграції з бухгалтерськими системамиклієнта; доступність інтернет-послуг для кінцевого користувача; підтримка лояльності клієнтів, які активно використовують ці послуги.

До недоліків належить насамперед слабка захищеність інтернету від несанкціонованого доступу. Незважаючи на прагнення розробників інтернет-рішень створювати та вдосконалювати систему захисту повідомлень, що передаються, численні потенційні небезпеки продовжують з'являтися. Причини: недоліки операційних систем, програм комунікації та браузерів, людський фактор. Підтримка рівня захисту на належному рівні потребує значних матеріальних витратякі можуть собі дозволити в основному великі банки, що розраховують на значні доходи від надання подібних послуг .

Системи «Телефон-Банк» (телефонний банкінг (phone-banking), телебанкінг, телефон-клієнт, SMS-banking)

Як правило, системи Телефон-Банк мають обмежений набір функцій порівняно із системами «Клієнт-Банк»:

  • інформація про залишки на рахунках;
  • інформація про суми надходжень на користь клієнта;
  • введення заявок на надання факсимільної копії витягу за рахунком;
  • введення заявок про проведення платежів, замовлення готівки;
  • уведення заявок на передачу факсимільної копії платіжного доручення;
  • введення заявки на виконання підготовленого за шаблоном доручення на переказ коштів;

Передача інформації від клієнта до банку може здійснюватися у різний спосібв залежності від реалізації системи:

  • Спілкування клієнта із оператором телефонного обслуговування (Call Center).
  • З використанням кнопкового телефону (Touch Tone Telephone) та голосового меню(Кошти комп'ютеризованого телефонного зв'язку (технології IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
  • За допомогою передачі SMS-повідомлень (SMS-banking)

Всі ці функції стають доступними тільки після персональної ідентифікації клієнта банком на основі системи персональної ідентифікації. На сьогоднішній день найбільш досконалою та безпечною є система на базі біометричних ідентифікаційних карт.

Обслуговування з використанням банкоматів (ATM-banking) та пристроїв банківського самообслуговування

Технології ДБО з використанням пристроїв банківського самообслуговування є одними з найпопулярніших у світі та в Росії. Можна виділити кілька видів ДБО за типом пристроїв, що використовуються:

  • ДБО з використанням банкоматів (ATM-banking) - ґрунтуються на програмному забезпеченні, встановленому на банкоматах банку. також Банківська карта
  • ДБО з використанням платіжних терміналів;
  • ДБО з використанням інформаційних кіосків.

Фінансове регулювання

Послуги з ДБО регулюються наступними положеннямиЦентрального Банку Росії:

  • Положення від 26.03.2007 р. № 302-П «Про правила ведення бухгалтерського облікув кредитних організаціях, розташованих біля РФ»
  • Положення від 03.10.2002 р. № 2-П «Про безготівкові розрахунки до».
  • Положення від 24.04.2008 р. № 318-П «Про порядок ведення касових операційу кредитних організаціях біля РФ» (п. 2.8 «Організація роботи з готівкоюпід час використання банкоматів, електронних касирів, автоматичних сейфів та інших програмно-технічних комплексів»);
  • Положення від 23.06.1998 р. № 36-П «Про міжрегіональні електронні розрахунки, що здійснюються через розрахункову мережу Банку Росії»;
  • Положення від 12.03.1998 р. № 20-П «Про правила обміну електронними документамиміж Банком Росії, кредитними організаціями (філіями) та іншими клієнтами Банку Росії під час здійснення розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії».
  • Тимчасове положення від 10.02.1998 р. № 17-П "Про порядок прийому до виконання доручень власників рахунків, підписаних аналогами власноручного підпису, при проведенні безготівкових розрахунків кредитними організаціями"

Крім того, необхідно враховувати вимоги:

  • Федерального законувід 06.04.2011 р. № 63-ФЗ «Про електронний підпис»;
  • Стандарту Банку Росії СТО БР ІББС-1.0-2006 "Забезпечення інформаційної безпекиорганізацій банківської системиРосійської Федерації;
  • Листи Банку Росії від 03.04.2004 № 16-Т «Про рекомендації щодо інформаційного змісту та організації web-сайтів кредитних організаційу мережі Інтернет» (замість нього 128-Т від 23.10.2009);
  • Листи Банку Росії від 30.08.2006 № 115-Т «Про виконання Федерального закону "Про протидію легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму в частині ідентифікації клієнтів, що обслуговуються з використанням технологій дистанційного банківського обслуговування (включаючи інтернет-банк) »;
  • Листи Банку Росії від 27.04.2007 № 60-Т «Про особливості обслуговування кредитними організаціями клієнтів з використанням технології дистанційного доступу до банківського рахункуклієнта (включаючи інтернет-банкінг)»;
  • Листи Банку Росії від 07.12.2007 № 197-Т "Про ризики при дистанційному банківському обслуговуванні";
  • Листи Банку Росії від 31.03.2008 № 36-Т «Про рекомендації щодо організації управління ризиками, що виникають під час здійснення кредитними організаціями операцій із застосуванням систем інтернет-банкінгу»;
  • Листи Банку Росії від 30.01.2009 № 11-Т «Про рекомендації для кредитних організацій щодо додаткових заходів інформаційної безпеки під час використання систем інтернет-банкінгу»
  • Листи Банку Росії від 26.10.2010 № 141-Т «Про Рекомендації щодо підходів кредитних організацій до вибору провайдерів та взаємодії з ними при здійсненні дистанційного банківського обслуговування»

Послуги з ДБО регулюються такими положеннями Національного банкуУкраїни: