Перед тим, як подати до фінансової установи документи на випуск кредитної картки, клієнту слід уважно вивчити основні тарифи та умови користування пластиком. Зокрема, необхідно розібратися, як нараховуються відсотки за кредитною карткою Ощадбанку після грейс-періоду.
Порахувати яку суму доведеться сплатити Ощадбанку, якщо не вкластися в пільговий період, досить легко. Обчислення проводяться за наступною елементарною формулою: % = (загальна сума заборгованості на звітну дату * відсоткову ставку) / 365 * період кредитування;
Грейс-період по карті поширюється на оплату товарів, робіт та послуг безготівковим способом, тому сума боргу поділяється на дві підкатегорії: зняття готівки та переказ коштів на сторонні рахунки – відсотки стягуються наступного дня після транзакції, та безготівкова покупкатоварів, оплата послуг – плата нараховується лише після пільгового періоду.
Варто розібратися, як відбувається нарахування процентів за кредиткою від Ощадбанку. До, у якому формуються виписки по рахунку, додають 50 календарних днів, цим визначають остаточну дату виплати боргу. Якщо кошти, витрачені на безготівкову оплату товарів та послуг, будуть повернуті на пластик своєчасно, позичальника буде звільнено від додаткових зборів. Підраховуючи розмір переплати, слід брати до уваги низку особливостей.
Плата, що стягується Ощадбанком за використання кредитної лінії, знімається системою з рахунку автоматично, тому жодних додаткових розрахунків власнику кредитки робити не доведеться.
Які умови за кредитками Ощадбанк може запропонувати потенційним клієнтам? Правила видачі пластику такі:
Пільгові умови кредитування застосовуються до зарплатних клієнтів, пенсіонерів, які отримують допомогу на рахунок, відкритий в Ощадбанку, власникам дебетових пластиків, депозитів, фізичним особам, що справно оплачує споживчі кредити.
Банк передбачає зручне управління карткою, для цього розроблено СДБО «Сбербанк Онлайн», однойменне мобільний додаток, і навіть по всій території країни встановлено термінали самообслуговування. Списання щомісячного платежу може здійснюватися автоматично із зарплатного рахунку шляхом внесення грошей через СДБО, пристрої самообслуговування.
Розглянемо детальніше тарифи кредиток, що пропонуються фінансово-кредитною установою, щоб розуміти, скільки доведеться сплачувати відсотків після закінчення пільгового періоду. Актуальність наведених нижче відомостей краще перевіряти на дату оформлення пластику.
Усі перелічені кредитні картки мають пільговий період, що становить 50 днів, дозволяють користуватися бонусами «Дякую від Ощадбанку», діють 3 роки. Кожен пластик оснащений можливістю здійснення безконтактного платежу.
Через фінансову нестабільність у країні загалом хоч-не-хоч іноді доводиться брати кредит до зарплати і постає питання, як це зробити швидше і під мінімальний відсотокрічних. На допомогу прийде, яка має свої особливості. Але зараз пропоную розглянути таке поняття як пільговий період кредитної картки.
Пільговий період або безкоштовний період кредитної картки- це час, протягом якого банк не нараховує відсотки за користування грошима в межах встановленого кредитного ліміту. Як визначити цей період, з якого числа він починається і коли закінчується? Багато хто з нас дивиться рекламу по ТБ, бачать чарівні слова про безвідсотковий періоді біжать замовляти картку до банку, не читаючи значних умов використання такий картки.
Зверніть увагу, що пільговий період діє лише на покупки. На зняття готівки у банкоматі він не поширюється!
Що нам розповідають про ТБ? Візьміть та замовте нашу кредитну картку та користуйтеся нею без відсотків 50 днів бла-бла-бла.... Яких 50 днів? З якого числа?
Ну ось, спочатку почнемо з того, що в рекламі часто ставлять максимальний термінпільгового періоду – 50 днів, у реалі ж ця цифра відрізняється в межах 20 – 50 днів.
Необхідно запам'ятати одну річ – звітний період починається з того моменту, коли ви активували картку.
Отже, пільговий період складається із двох етапів:
1 етап - звітний період, триває він 30 календарних днів, протягом цього періоду ви можете вільно робити покупки. Після закінчення 30 днів у банку формується звіт з витрат і настає наступний - другий етап.
2 етап – це 20 днів на погашення заборгованості за накопиченою кредитній сумікарти, так званий платіжний період.
Таким чином, 50 днів пільгового періоду складаються з 30 днів звітного періоду та 20 денного платіжного періоду на погашення боргів за кредиткою.
Наочніше розглянути правила користування кредитною карткою на прикладі:
Уявимо, що ваш звітний період розпочався 8 травня і цього ж дня ви здійснили покупку. У такому разі ваш пільговий період, коли ви можете погасити кредит під 0%, становитиме 50 календарних днів – це буде 27 червня включно. Друга ситуація – ви здійснили покупку 22 травня, тоді вам залишається 35 діб на погашення заборгованості за кредиткою на пільгових умовпід 0%. (15 днів звітного періоду та 20 днів пільгового періоду).
Таким чином, залежно від того, в який день по відношенню до звітного періоду ви здійснили покупку, залежить ваш термін пільгового періоду погашення заборгованості за кредитною карткою і він становить від 20 до 50 днів.
Слідкуйте за терміном пільгового періоду уважно, якщо не бажаєте платити відсотки банку!
Для вашої зручності на сайті Ощадбанку є сервіс, який дозволяє порахувати пільговий період у кожному конкретному випадку та вашу економію, якщо ви погасите заборгованість по кредитному залишку вчасно.
Ощадбанк наполегливо не згадує про ситуацію з готівкою при знятті їх із кредитної картки. Ну так от, деякі не замислюючись знімає готівку з кредитної картки і не розуміють, що тут же на суму зняття нараховуються відсотки (24% річних у випадку з кредитною карткою Ощадбанку). Крім того, ви платите комісію за переведення в готівку в розмірі 3% від суми, але не менше 390 рублів.
Пільговий період діє з моменту активації картки та поширюється лише на безготівкові операції по кредитці, він максимально становить 50 днів.
Що робити, якщо я не встигаю сплатити кредитний борг за карткою у строк?
Не варто турбуватися, у цьому і є головна відмінність кредиту від кредитної картки – у разі неможливості погасити заборгованість по кредитці у строк – достатньо внести мінімальний обов'язковий платіж- 5% від кінцевої суми за підсумками платіжного періоду. Не забувайте про термін внесення обов'язкових платежів. У разі відсутності оплати обов'язкового платежу в зазначений період – ставка за кредитною карткою перетвориться з 24% на 38% річних та почне нараховуватись пеня за прострочення.
Так, карткою можна користуватися щодня, просто суму коштів, витрачених після звітного періоду буде перенесено до звіту на наступний місяць.
Для погашення боргу без відсотків достатньо сплатити повну суму боргу за підсумками цього звітного періоду.
Перевести гроші з картки на картку можна за допомогою сервісу Ощадбанк Онлайн, але варто мати на увазі той факт, що дана операція прирівнюється до переведення в готівку і вам відразу нараховуються відсотки.
Відсоток за видачу готівки становить 3% у межах Ощадбанку, але не менше 390 рублів. При знятті готівки в іншому банку - комісія за переведення в готівку складе вже 4%, не менше 390 рублів.
Ліміт за кредитною карткою можна збільшити лише у випадку, якщо ліміт у Наразіне є максимальним для цього виду карти. Також існує практика, коли банк автоматично піднімав кредитний ліміт на 20-25%. Або ви можете самі звернутися до банку із заявою і можливо ваш запит схвалять.
Для збільшення кредитного ліміту по картці мають бути дотримані такі умови:
Зовсім без комісії зняти гроші із кредитної картки неможливо. Але можна істотно знизити витрати на переведення в готівку, якщо зробити це через ланцюжок: Кредитна карта - Електронний гаманець- Готівка. у такому разі становитиме близько 1,75%.
Дізнатися розмір кредитного ліміту за вашою кредитною карткою Ощадбанку можна будь-яким зручним для вас способом:
Запитання: Користуюсь карткою «Кредит у кишені» Банку Російський Стандарт. Пільговий період становить 55 днів, починається він із 4 числа кожного місяця, тобто. діє до 28 числа наступного місяця. Наприклад, я здійснила покупку на 3000 рублів 15 травня – тобто. має виплатити до 28 червня? Це і буде безвідсотковий пільговий період? А якщо я здійснила ще покупку 10 червня на 3000 рублів, ці гроші я маю виплатити до 28 липня? І перш ніж я купую 10 червня я повинна виплатити попередній борг 3000, щоб не нараховувалися відсотки? Чи вони не нараховуватимуться?
Відповідь:
Пільговий період кредитування – це можливість користуватися коштами банку та не платити за це відсотки.
Методики розрахунку пільгового періоду кредитування бувають різні, і кожен банк вибирає якусь одну, прийнятну йому. Давайте спочатку подивимося, як ЗАТ «Банк Російський Стандарт» описує пільговий період кредитування за кредитними картками:
- Пільговий період кредитування, це період часу, протягом якого відсотки за кредитом, наданим банком у зв'язку зі здійсненням визначених у Тарифах Операцій, відображених на рахунку протягом Розрахункового періоду, за результатами якого виставлено відповідний Рахунок-витяг, не стягуються за умови оплати Клієнтом суми Основного боргу та Надлімітної заборгованості (за її наявності) станом на дату закінчення зазначеного Розрахункового періоду повному обсязіне пізніше датизакінчення Пільгового періоду, зазначеної у такому Рахунку-виписці. (п.1.27 Умов надання та обслуговування карток «Російський стандарт»)
- Пільговий період застосовується тільки щодо тих Операцій, які вказані в Тарифах, скоєних за рахунок Кредиту, та відображених банком на рахунку протягом розрахункового періоду, у разі якщо не пізніше дати закінчення Пільгового періоду, зазначеної у рахунку - виписці, Клієнт розмістив на рахунку грошові коштиу розмірі, достатньому для погашення суми Вихідного балансу у повному обсязі, зазначеному у рахунку - виписці (п.6.15.1. Умов);
- Розрахунковий період, це період часу, протягом якого Банком враховуються Операції, що включаються до чергового рахунку - виписку. Розрахунковий період дорівнює 1 (одному) місяцю. Датою початку першого розрахункового періоду за Договором – дата відкриття Банком Рахунку. Датою початку кожного наступного розрахункового періоду є дата, наступна за датою закінчення попереднього розрахункового періоду.
- Пільговий період - період часу, визначений умовами та тарифами, протягом якого відсотки за кредитом, наданим Банком Російський Стандарт для здійснення певних тарифів операцій, не стягуються. Відсотки не стягуються за умови оплати суми основного боргу та надлімітної заборгованості (за її наявності) у повному обсязі не пізніше дати закінчення пільгового періоду.
- Тривалість пільгового періоду відраховується від дати, наступної за датою відображення операції, яку згідно з тарифним планом картки поширюється пільговий період, на рахунку до дати закінчення пільгового періоду. Дата закінчення пільгового періоду - 25 днів від дати закінчення розрахункового періоду, в якому було здійснено операцію, - зазначається у рахунку-виписці. Максимальна тривалість пільгового періоду може становити 55 днів. (Питання та відповіді банку за картками)
- Пільговий період кредитування, що застосовується щодо передбачених у цьому Тарифному плані видаткових Операцій, припиняє свою дію після закінчення 55 (П'ятдесяти п'яти) календарних днів з дати початку Розрахункового періоду, протягом якого на Рахунку було відображено відповідні видаткові Операції, а саме у дату, що іде за датою закінчення Пільгового періоду кредитування, зазначеної у Рахунку-виписку, виставленому за підсумками відповідного Розрахункового періоду (п.15 Тарифного плануТП 237/1)
Пластикові кредитні карткикористуються великим успіхом у нашій країні та у всьому світі. Вони можуть відрізнятися за зовнішньому вигляду, особливостям використання, лімітам, але майже всі однакові у цьому, що мають пільговий період. Він дозволяє використовувати кредит без необхідності виплачувати відсотки. У статті розглянемо пільговий період кредитної картки Ощадбанку.
Пільговий період кредитної картки Ощадбанку поділяється на дві нерівні частини:
Слід пам'ятати, що пільговий період кредитної картки Ощадбанку закінчується у той момент, коли вже діє новий період. Кошти, взяті в цей час, не будуть показані у звіті і про це треба завжди пам'ятати. Вони з'являться лише наступного.
За допомогою Мобільний банкможна контролювати рух коштів за кредитною карткою.
Крім цього, перевірити роботу кредитної картки можна в Особистому кабінетіОщадбанку. Для отримання потрібних відомостей необхідно зайти до нього та перейти до розділу «Карти». У ньому у зручному вигляді представлена вся інформація щодо витрат, сум заборгованостей, часу погашення. Сформувати звіт можна будь-якої миті за будь-який період.
Для отримання точних відомостей про кредит можна використовувати спеціальний інструмент, наявний на сайті .
Сервіс є простий у роботі калькулятор. До його граф заноситься вся необхідна попередня інформація: час оплати кредитною карткою та суми. Після введення даних, сервіс видає граничні терміни та розмір платежу.
Інструкція
Для того, щоб визначити порядок використання кредитної картки, необхідно уточнити, як саме визначається грейс-період. Адже насправді обіцянки, що кредитний ліміт триватиме 50, 60 чи 100 днів, ще не означає, що повернути гроші потрібно буде протягом 50,60 чи 100 днів, а не раніше.
За будь-якою кредитною карткою є так званий розрахунковий та платіжний період. У розрахунковому періоді власник картки витрачає гроші, а платіжному розраховується за боргами. Сенс пільгового періоду в тому, що можна розплатитися кредитними грошима з використанням картки та не платити за це відсотки та комісії, тільки потрібно встигнути у відведений банком термін.
Розрахунковий період визначається кожному банку по-своєму. Як правило, його тривалість скрізь однакова – 30 днів, а ось точка відліку – різна. Це може бути дата отримання картки, перше число кожного місяця або дата першої операції (активації) по карті.
Потім починається платіжний період, протягом якого потрібно сплатити всю суму заборгованості. Якщо заборгованість не буде погашена повністю, на всю суму буде нараховано відсотки. Тривалість платіжного періоду може становити 20, 30 і навіть 70 днів. Цей період у сукупності з тридцятьма днями розрахункового періоду і становить грейс-період 50,60 або 100 днів.
Після закінчення першого місячного розрахункового періоду починається другий розрахунковий період. Його тривалість також становить 30 днів. При цьому той самий місяць може бути і розрахунковим, і платіжним. Наприклад, у вас є картка з лімітом 50 тис.р. Ви сплатили карткою купівлі 1 січня на суму 20 тис.р. Якщо пільговий період встановлено не більше 55 днів, то погасити заборгованість потрібно до 25 лютого. При цьому в лютому також можна здійснити покупку в межах кредитного ліміту (30 тис. грн.). Але й цю суму потрібно встигнути погасити до 25 лютого, інакше буде нараховано відсотки за користування кредитними коштами.
Іноді у банках платіжний період встановлено фіксованим, наприклад, 25 числа кожного місяця. Це означає, що якщо ви витратили гроші 20 червня, то ваш пільговий період становитиме всього 5 днів. Заборгованість треба буде сплатити до 25 червня. Якщо ви здійснили покупку 26 червня, то у вас є місяць на те, щоб погасити заборгованість.
Рідше зустрічається схема пільгового періоду, коли він погасити заборгованість потрібно протягом 30 днів із моменту купівлі. Наприклад, ви здійснили покупку з використанням картки 30 червня, а другу – 15 липня. Відповідно, до 30 липня вам потрібний борг, а до 15 серпня - другий.
Якщо ви не встигнете сплатити заборгованість протягом пільгового періоду, ви повинні гасити її мінімальними платежами. Їх розмір індивідуальний кожної кредитної картки. Це може бути 3%, 5% чи 10%. Наприклад, за заборгованості 20 тис.р. необхідно щомісяця вносити від 600 до 2000р. При невчасному внесенні мінімальних платежівбанк можуть накласти на позичальника штраф, а інформація про прострочення передається до бюро кредитних історій.