Пільгове кредитування на купівлю житла у Білорусі. Пільгові кредити на будівництво житла в Білорусі: особливості, правила оформлення та відгуки

Для розуміння всієї процедури, починаючи з постановки на облік та закінчуючи отриманням кредиту, розглянемо основні етапи, які має пройти основна частина громадян. Окремі категорії громадян, з очевидних причин, що вказують необхідність отримання житла (наприклад, як непридатне житло), орієнтуються у цій темі зі знанням всіх пунктів нормативних документів.

Варто розуміти, що зараз поставлено досить жорсткі (але справедливі) умови отримання пільгового кредиту. До цього іншим громадянам вдавалося побудувати за рахунок пільгових коштів жодну і дві, а іноді і більше квартир.

Упорядкувавши всю процедуру, почнемо з постановки на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов. Далі громадянину необхідно зіставити себе із категорією малозабезпечених громадян.

Таким чином, перший (загальний) крок – це бути нужденним і малозабезпеченим. Але саме тут і з'являються додаткові умови для отримання пільгового кредиту (і субсидії), визначені указом президента, які можуть звести перший крок на ні.

Отже, недостатньо бути просто нужденним та малозабезпеченим, можливість отримання пільгового кредиту обмежена наступними умовами (УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛІКИ БІЛОРУСЬ від 6 січня 2012 р. № 13):

1.1. право на отримання пільгових кредитів на будівництво (реконструкцію) або придбання житлових приміщень надається:

військовослужбовцям, особам рядового та начальницького складу Слідчого комітету, Державного комітету судових експертиз, органів внутрішніх справ, органів фінансових розслідувань Комітету державного контролю, органів та підрозділів з надзвичайних ситуацій (далі – військовослужбовці), які проходять військову службу, службу у Слідчому комітеті, Державному комітеті судових експертиз, органах внутрішніх справ, органах фінансових розслідувань Комітету державного контролю, органах та підрозділах з надзвичайних ситуацій (далі – військова служба) , громадянам, звільненим з військової служби за віком, станом здоров'я, скорочення штатів, у тому числі які реалізували своє право на постановку на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов за місцем проживання, протягом 6 місяців з дня звільнення з військової служби, що мають не менше 5 календарних років вислуги на військовій службі (за винятком періодів навчання в закладах освіти, які здійснюють підготовку кадрів за спеціальностями (напрямами спеціальностей, спеціалізаціями) для Збройних Сил, інших військ та військових формувань, Слідчого комітету, Державного комітету судових експертиз, органів внутрішніх справ, органів фінансових розслідувань Комітету державного контролю, органів та підрозділів з надзвичайних ситуацій у денній формі здобуття освіти) і які перебувають на обліку тих, хто потребує поліпшення житлових умов;

громадянам, які мають відповідно до законодавчими актамиправо на позачергове отримання житлових приміщень соціального користування державного житлового фонду;

працездатним повнолітнім членам сім'ї наймача житлового приміщення за договором найму житлового приміщення соціального користування державного житлового фонду у разі його смерті чи виїзду на постійне мешканняв інше житлове приміщення, яке не має у володінні та користуванні житлового приміщення державного житлового фонду на підставі договору найму або у власності іншого житлового приміщення в даному населеному пункті загальною площею 15 кв. метрів і більше (у м. Мінську – 10 кв. метрів і більше) на одну особу, що відповідає встановленим для проживання санітарним та технічним вимогам, – протягом строку дії укладеного відповідно до законодавчих актів з одним із них договору найму житлового приміщення соціального користування державного житлового фонду;

малозабезпеченим громадянам Республіки Білорусь, які перебувають на обліку тих, хто потребує поліпшення житлових умов (за винятком громадян, визнаних такими, що потребують поліпшення житлових умов з додаткових підстав, передбачених організаціями в колективних договорах), з:

багатодітних сімей;

громадян, у складі сімей яких є діти-інваліди, а також інваліди з дитинства І та ІІ групи;

громадян, які захворіли та перенесли променеву хворобу, спричинену наслідками катастрофи на Чорнобильській АЕС, інших радіаційних аварій, інвалідів, щодо яких встановлено причинний зв'язок каліцтва або захворювання, що призвели до інвалідності, з катастрофою на Чорнобильській АЕС, іншими радіаційними аваріями;

ветеранів бойових дій на території інших держав із числа категорій громадян, передбачених у пунктах 1–3 частини першої статті 3 Закону Республіки Білорусь від 17 квітня 1992 року «Про ветеранів» (Ведамасті Верховного Ради Республіки Білорусь, 1992 р., № 15, ст. 249;Національний реєстр правових актів Республіки Білорусь, 2001 р., № 67, 2/787);

громадян, які проживають у житлових приміщеннях, визнаних у установленому порядкунепридатними для проживання;

повнолітніх молодих громадян, які є лауреатами спеціального фонду Президента Республіки Білорусь соціальної підтримкиобдарованих учнів та студентів та (або) спеціального фонду Президента Республіки Білорусь з підтримки талановитої молоді, – за погодженням відповідно з Міністерством освіти або Міністерством культури та відповідно до документів, що підтверджують таке звання. Під молодими громадянами цього Указу розуміються особи віком до 31 року;

громадян, яким були призначені стипендії Президента Республіки Білорусь талановитим молодим ученим, – за погодженням з Національною академією наук Білорусі та відповідно до документів, що підтверджують призначення цих стипендій, що видаються організаціями, які здійснювали їх виплати;

громадян, які проживають не менше 10 років у гуртожитках, у житлових приміщеннях державного житлового фонду за договорами піднайму житлового приміщення, у житлових приміщеннях приватного житлового фонду за договорами найму житлового приміщення, у яких, включаючи спільно проживаючих членів сім'ї та подружжя, що окремо проживає, немає в власності житлових приміщень ( загальної площіжитлових приміщень, що припадає на частку у праві спільної власностіна житлові приміщення), зокрема розташованих у інших населених пунктах Республіки Білорусь у;

громадян, які здійснюють будівництво (реконструкцію) або придбання житлових приміщень у населених пунктах з чисельністю населення до 20 тис. осіб та у містах-супутниках*;

*Для цілей цього Указу містами-супутниками для Мінська є Дзержинськ, Заславль, Логойськ, Руденськ, Смолевичі, Фаніполь, для Бреста – Жабинка, для Гродно – Скидель, а також інші населені пункти, яким за рішенням Президента Республіки Білорусь надано статус міста-супутника .

суддів та прокурорських працівників;

молодих сімей, які мають двох неповнолітніх дітей на дату затвердження списків отримання пільгових кредитів.

Іноземні громадянита особи без громадянства, які постійно проживають у Республіці Білорусь, користуються правом на отримання пільгових кредитів на будівництво (реконструкцію) або придбання житлових приміщень нарівні з громадянами Республіки Білорусь, якщо інше не передбачено законами та міжнародними договорами Республіки Білорусь.

Умови та порядок віднесення громадян до категорії малозабезпечених громадян для надання пільгових кредитів, субсидій та інших форм державної підтримки для будівництва (реконструкції) або придбання житлового приміщення визначаються Радою Міністрів Республіки Білорусь.

У даному документівизначено і категорії громадян, які мають нечергове право на отримання пільгового кредитута претендують на надання одноразових субсидій. Тільки за відповідністю умовам цього Указу формуються списки громадян для будівництва квартири в конкретному будинку, і ці списки передаються до банку для розгляду питання про надання пільгового кредиту (в основному на будівництво). В іншому випадку Ви так і залишитеся лише тим, хто потребує малозабезпечених, і немає необхідності витрачати час на подальше прочитання статті.

Однак і термін очікування черги на включення до списків значний, наприклад, у Мінську він перевищує 20 років.

Загальний інтерес до цієї теми підігрівають безпосередньо умови кредитування.

Процентні ставкипо даному видукредити відрізняються досить низькими значеннями в порівнянні з кредитами на загальних підставахта тривалим строком погашення:

1. Для багатодітних сімей – 1% річних;
2. Для громадян, які постійно проживають та працюють у населених пунктах з чисельністю населення до 20 тис. осіб та у містах супутниках* - 10 відсотків ставки рефінансування Національного банкуРеспубліки Білорусь, що діє на дату затвердження списків на отримання пільгових кредитів, але не менше ніж 3% річних;
3. Для осіб, зазначених в абзаці другому та шістнадцятому частини першої підпункту 1.1.Указу №13 (військовослужбовці та молоді сім'ї, які мають двох неповнолітніх дітей на дату затвердження списків на отримання пільгових кредитів) – 5% річних;
4. Для інших категорій громадян, зазначених в абзацах третьому-п'ятнадцятому частини першої підпункту 1.1 Указу № 13 – 20 відсотків ставки рефінансування Національного банку Республіки Білорусь, що діє на дату затвердження списків на отримання пільгових кредитів, але не менше ніж 5% річних

* Дзержинськ, Заславль, Логойськ, Руденськ, Смолевичі, Фаніполь, Жабинка, Скидель

Максимальний термін, на який надаються пільгові кредити, не повинен перевищувати 20 років (для багатодітних сімей – 40 років).

Отже, Ви підходите конкретній умові Указу, отже, стаємо нужденними у покращенні житлових умов. Відповідна категорія громадян формується за місцем постійної пропискиу відповідному місцевому виконавчому та розпорядчому органі (виконкомі, сільраді та ін.), або за місцем роботи у порядку черговості.

Слід зазначити як широкий перелік підстав для включення до цю категорію, і наявність причин відмови у прийнятті. Усе необхідні документи, а також можливість постановки можна уточнити за місцем постановки, або ознайомившись із відповідними нормативними документами*.

* Положення про облік громадян, які потребують поліпшення житлових умов, та порядок надання житлових приміщень державного житлового фонду, затвердженого Указом Президента Республіки Білорусь від 16 грудня 2013 р. №563 «Про деякі питання правового регулюванняжитлових відносин».

Здебільшого основними причинами постановки на облік є відсутність житлової нерухомості у власності громадянина (сім'ї) або забезпеченість власним житлом менше 15 кв.м. загальної площі на одну особу (у м. Мінську – менше 10 кв. метрів). Слід зазначити, що в розрахунок приймається площа, яка перебуває у власності та (або) у володінні та користуванні громадянина та членів його сім'ї, що проживають спільно з ним, у населеному пункті за місцем прийняття на облік, для Мінська – додатково у Мінському районі.

Повний перелік підстав для постановки на облік ( пункт 3 Положення):

3.1.1. не мають у власності та (або) у володінні та користуванні* житлових приміщеньу населеному пункті за місцем прийняття на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов (за місцем роботи (служби), а громадяни без певного місця проживання, які раніше мали реєстрацію (прописку) за місцем проживання в даному населеному пункті, – за місцем перебування (далі – населений) пункт за місцем прийняття на облік). При прийнятті на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов, у м. Мінську враховуються перебувають у власності та (або) у володінні та користуванні громадянина і членів його сім'ї, що проживають спільно з ним, житлові приміщення, розташовані в Мінському районі;

______________________________

*Для цілей цього Положення під відсутністю громадян у володінні та користуванні житлових приміщень розуміється відсутність житлових приміщень, що займаються цими громадянами:

за договорами найму житлового приміщення державного житлового фонду;

як члени, колишніх членівсім'ї власника житлового приміщення, наймача житлового приміщення державного житлового фонду, громадянина, який є членом організації забудовників, які мають право володіння та користування житловим приміщенням нарівні з власником житлового приміщення, наймачем житлового приміщення, громадянином, який є членом організації забудовників;

за договором, що передбачає передачу пайовику у володіння та користування об'єкта пайового будівництва, укладеному відповідно до законодавства.

3.1.2. забезпечені загальною площею житлового приміщення менше ніж 15 кв. метрів(у м. Мінську – менше 10 кв. метрів) на одну особу. При цьому забезпеченість загальною площею житлового приміщення визначається виходячи із суми загальної площі всіх житлових приміщень, що перебувають у власності та (або) у володінні та користуванні громадянина і членів його сім'ї, що проживають спільно з ним, у населеному пункті за місцем прийняття на облік (при прийнятті на облік потребують поліпшення житлових умов у м. Мінську – виходячи із суми загальної площі всіх житлових приміщень, що перебувають у власності та (або) у володінні та користуванні громадянина та проживають спільно з ним членів його сім'ї у м. Мінську та Мінському районі).

При роздільному проживанні членів сім'ї забезпеченість загальною площею житлового приміщення на одну особу визначається виходячи з громадянина, що припадає на громадянина, та членів його сім'ї, з якими він приймається на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов, суми загальної площі всіх житлових приміщень, що перебувають у власності та (або) у володінні та користуванні у них, а також у членів їх сімей, з якими вони спільно проживають, у населеному пункті за місцем прийняття на облік (при прийнятті на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов у м. Мінську – виходячи з громадянина, що припадає на громадянина та членів його сім'ї, з якими він приймається на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов, суми загальної площі всіх житлових приміщень, що знаходяться у власності та (або) у володінні та користуванні у них, а також у членів їхніх сімей, що проживають спільно з ними в м. Мінську. та Мінському районі), за вирахуванням загальної площі, що припадає на інших громадян (за винятком наймачів та піднаймачів), які проживають у цих житлових приміщеннях, але не включені до числа членів сім'ї громадянина, з якими він приймається на зазначений облік;

3.1.3. які проживають у житловому приміщенні, визнаному таким, що не відповідає встановленим для проживання санітарним та технічним вимогам;

3.1.4. проживають у гуртожитках,за винятком громадян, яким надано право володіння та користування житловим приміщенням у гуртожитку у зв'язку з навчанням, спортивною підготовкою*, проходженням клінічної ординатури**, а також сезонних та тимчасових працівників;

______________________________

*Для цілей цього Положення під спортивною підготовкою розуміється комплексний процес підготовки спортивного резерву та (або) спортсменів високого класу, який здійснюється у тому числі спеціалізованими навчально-спортивними установами, за допомогою участі у навчально-тренувальному процесі та (або) спортивних заходах.

**Для цілей цього Положення під клінічною ординатурою розуміється форма професійної підготовки лікарів-фахівців, заснована на принципі індивідуального навчання, спрямована на поглиблення їх професійних знань та вдосконалення практичних навичок, освоєння передових медичних технологій, вирішення завдань кадрового забезпеченняохорони здоров'я.

3.1.5. які проживають у житлових приміщеннях приватного житлового фонду за договором найму жилого приміщення;

3.1.6. мешкають у житлових приміщеннях комерційного використанняна умовах договору найму житлового приміщення комерційного використання державного житлового фонду, укладеного на строк трудових (службових) відносин, а також у житлових приміщеннях соціального користування на підставі договору найму житлового приміщення соціального користування державного житлового фонду, укладеного терміном до десяти роківвідповідно до частини третьої пункту 69 Положення;

3.1.7. які проживають в одній кімнаті або однокімнатній квартирі з іншими громадянами та мають захворювання, зазначені у переліку, що визначається Міністерством охорони здоров'я, за наявності яких визнається неможливим їх спільне проживання з іншими громадянами в одній кімнаті або однокімнатній квартирі, а також ті, що проживають в одній кімнаті або однокімнатній квартирі з особами, які мають захворювання, перелічені у цьому переліку;

3.1.8. мешкають в одній квартирі (одноквартирному житловому будинку), заселеній (заселеному) кількома власниками житлових приміщень, за умови, що їх власність виділена в установленому порядку (зроблено розділ житлового приміщення з утворенням двох та більше окремих житлових приміщень або з виділенням у власність ізольованих житлових кімнат із залишенням підсобних приміщень у загальному користуванні та у загальній часткової власності), та (або) наймачами житлових приміщень державного житлового фонду, якщо вони забезпечені загальною площею житлового приміщення менше 15 кв. метрів (у місті Мінську – менше 10 кв. метрів) кожного члена сім'ї;

3.1.9. які проживають у неізольованих (суміжних) житлових кімнатахі які є близькими родичами*;

3.1.10. які проживають в однокімнатній квартирі з іншим громадянином незалежно від його статі(у тому числі незалежно від того, є вони чи не є близькими родичами), крім подружжя;

3.1.11. що відносяться до молодим сім'ям**, вперше одружені (обидва чоловіки), якщо жоден з них не має у власності квартири або одноквартирного житлового будинку та (або) не є наймачем квартири або одноквартирного житлового будинку за договором найму житлового приміщення державного житлового фонду, а також не займає об'єкт пайового будівництва за договором найму, оренди, безоплатного користування чи іншого договору відповідно до Правил укладення, виконання та розірвання договору створення об'єкта пайового будівництва у населеному пункті за місцем прийняття на облік;

______________________________

*Для цілей цього Положення під близькими родичами розуміються чоловік (дружина), батьки, усиновлювачі (удочерителі), діти, у тому числі усиновлені (удочерені), рідні брати та сестри, дід, бабуся та онуки.

**Для цілей цього Положення молодими сім'ями визнаються сім'ї, в яких хоча б один із подружжя перебуває у віці до 31 року на дату прийняття на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов.

3.1.12. які проживають у житлових приміщеннях спеціальних будинків для ветеранів, людей похилого віку та інвалідів,які мають неповнолітніх дітей, а також проживають у будинках-інтернатах для людей похилого віку та інвалідів, яким при переогляді встановлено III групу інвалідності або інвалідність знято або які визнані в установленому порядку дієздатними, якщо за ними не збереглося або їм не може бути надано право володіння та користування житловим приміщенням, з якого вони вибули;

3.2. молоді робітники (службовці), молоді фахівці, які прибули за розподілом, спрямовані на роботувідповідно до договору про цільову підготовку спеціаліста (робочого, службовця), або фахівці, які прибули за направленням державних органів та інших організацій на роботу в організації, розташовані на територіях з рівнем радіоактивного забруднення понад 5 кюрі на квадратний кілометр та прирівняних до них територіях;

3.3. діти-сироти та діти, що залишилися без піклування батьків, а також особи з числа дітей-сиріт та дітей, що залишилися без піклування батьків, у разі, якщо вони:

не мають у власності та (або) у володінні та користуванні житлових приміщень у населеному пункті за місцем прийняття на облік (при прийнятті на облік тих, хто потребує поліпшення житлових умов у м. Мінську, враховуються житлові приміщення, що перебувають у власності та (або) у володінні та користуванні) , розташовані у Мінському районі);

проживають у житловому приміщенні та потребують поліпшення житлових умов на підставах, передбачених у підпунктах 3.1.2–3.1.10 цього пункту;

при вселенні в житлове приміщення, з якого вибули, потребували б поліпшення житлових умов на підставах, передбачених у підпунктах 3.1.2–3.1.10 цього пункту;

не можуть бути вселені у житлове приміщення, з якого вибули, та неможливість вселення до цього житлового приміщення встановлена ​​місцевим виконавчим та розпорядчим органом за місцем знаходження даного житлового приміщення.

Неможливість вселення у житлове приміщення встановлюється за рішенням місцевих виконавчих та розпорядчих органів у разі втрати житлового приміщення (загибелі, знищення), систематичного (три і більше разів протягом року) порушення громадянами, які проживають у даному житловому приміщенні, правил користування житловим приміщенням, утримання житлових і допоміжних приміщень, наявності несприятливих або небезпечних умовпроживання з батьками, позбавленими батьківських прав, та іншими громадянами, які проживають у цьому житловому приміщенні, а також в інших випадках. Порядок прийняття рішень щодо неможливості вселення до житлового приміщення визначається облвиконкомами, Мінським міськвиконкомом.

приховати");) else ($(this).prev("div").slideUp(200);$(this).before().html("детальніше");)" class="hiddenText">докладніше

Встав на облік немає необхідності відразу занижувати свій дохід (якщо, звичайно, він був досить високий до цього) для включення у категорію малозабезпечених. Розрахунок провадиться за 12 місяців, що передують місяцю складання списків вже на отримання пільгового кредиту(а не постановки на облік тих, хто потребує, що могло статися і набагато раніше). Громадяни можуть бути віднесені до категорії малозабезпечених громадян за умови, що середньомісячний сукупний дохідна кожного члена сім'ї не перевищує триразового середньомісячного середньодушового мінімального споживчого бюджету сім'ї з 4 осіб (на 01.11.2015 даний МШП = 2499270 бел. руб.). Варто звернути увагу і на заявлене майно при складанні списків на отримання кредиту, вартість якого при отриманні пільгового кредиту не повинна перевищувати дворазового. граничний розміра пільгового кредиту (про нього нижче) для цієї сім'ї.

Перший крок пройдено, і залишається чекати своєї черги на включення до списків.

Визначимо можливу суму пільгового кредиту. Для цього встановлюються нормативи загальної площі житлового приміщення, що будується (реконструюється) на 1 особу:

- у м. Мінську даний показникскладає 15 кв. м. на людину;

- для багатодітних сімей та громадян, які проживають у населених пунктах крім м. Мінська – 20 кв. м.;

При будівництві для однієї особи однокімнатної квартири, одноквартирного житлового будинку – 30 кв. м.

Для громадян, які постійно проживають та працюють у сільських населених пунктах:

Які будують (реконструюють) в них одноквартирні або блоковані житлові будинки- 30 кв. м.;

При будівництві для однієї особи одноквартирного житлового будинку або однокімнатної квартири у блокованому житловому будинку – 44 кв. м.

Для окремих осібпільгова кредитована площа збільшена на 15 кв. м.: Герої Білорусі, Герої Радянського Союзу, Герої Соціалістичної Праці, повних кавалерів орденів Слави, Трудової Слави, а також громадяни, які мають відповідно до законодавства право на додаткову площужитлового приміщення за станом здоров'я.

Також важливо відзначити, що у списках на отримання пільгових кредитів зазначаються нормовані розміри загальної площі житлового приміщення, які встановлюються за вирахуванням загальної площі житлових приміщень, що перебувають у власності кредитоодержувача та членів його сім'ї (у тому числі загальної площі житлових приміщень, що припадає на частини, що належать кредитоодержувачу та членам його сім'ї, у праві спільної власності на житлові приміщення), а також загальної площі житлових приміщень, що перебували у власності та відчужених кредитоодержувачем та (або) членами його сім'ї протягом 3 років до ув'язнення кредитного договору(у тому числі загальної площі житлових приміщень, що припадає на належали та відчужені кредитоодержувачем та (або) членами його сім'ї протягом 3 років до укладання кредитного договору частки у праві спільної власності на житлові приміщення). При цьому, враховуються житлові приміщення, які перебувають у власності кредитоотримувача та (або) членів його сім'ї, розташовані у всіх населених пунктах Республіки Білорусь.

Крім нормативу загальної площі максимальний розмірпільгового кредиту на будівництво житлових приміщень не повинен перевищувати 90% (для багатодітних сімей – 100%) нормативу пільгово кредитованої площі житлового приміщення типових споживчих якостей (певної вартості квадратного метра). І цей норматив часто менший, ніж сама вартість квадратного метра в будинку, що будується. Тоді частину, що залишилася, необхідно буде заплатити власними коштами, або за допомогою іншого кредиту. Виходячи з даних показників і формується граничний розмір пільгового кредиту, для порівняння з вартістю заявленого майна під час постановки на облік.

Після надходження списків до банку необхідно сформувати необхідний пакетдокументів отримання кредиту. Одним із етапів даного процесу буде підтвердження своєї потреби при отриманні кредиту та після закінчення будівництва, отже у період слід бути обережніше з купівлею, успадкуванням, приватизацією чи іншим способом придбання житла, т.к. його площа вираховуватиметься з пільгово кредитованої площі.
Припустимо, ви отримали кредит, але в момент будівництва приватизували квартиру, отже, після закінчення будівництва його розмір буде перераховано на менший бік.

Якщо у Вас є житло у власності, але Ви хочете отримати максимально можливий розміркредиту на квартиру, що будується (тобто без вирахування площі наявного житла), Ви можете взяти на себе зобов'язання продати наявну квартиру після здачі будинку в експлуатацію і внести грошові коштиу рахунок погашення кредиту у розмірі оцінної вартостіпроданої квартири.
Приклад: У сім'ї із трьох осіб є у власності однокімнатна квартира 40 кв. (Тобто потребують поліпшення житлових умов). Пільгова кредитована площа – 20 кв.м. на людину – всього 60 кв.м., але, враховуючи власне житло, остаточно кредитуватиметься 60-40=20 кв.м. Для отримання кредиту на всі 60 кв. та необхідно взяти зазначене зобов'язання з продажу.

Пам'ятаємо, що для отримання пільгового кредиту необхідно не тільки потребувати, а й відповідати певному розміру доходів на кожного члена сім'ї. У такому разі з великою ймовірністю знадобляться поручителі, пошук яких ускладнюється наявністю кредитів, або поруки у більшості громадян. І якщо після включення до списку на будівництво у Вас з'явилася можливість офіційно підвищити свої доходи вище за встановлені межі, немає необхідності її відкладати до моменту отримання кредиту (бо списки вже сформовані).

При включенні до списків на певну квартиру необхідно передбачити всі події, які можуть вплинути на розмір площі, що пільгово кредитується, і відповідно на розмір кредиту (майбутнє весілля, народження дитини та ін.). Дані події дозволять не лише збільшити розмір кредиту, а й отримати в окремих випадках державну допомогу (також вказано в Указі).

Документи для кредиту не є настільки великим переліком. І надання кредиту (розгляд та видача) займає менше часу порівняно з кредитуванням на загальних підставах.

Білорусь – соціально орієнтована держава. Воно виявляє особливу турботу про своїх громадян та допомагає їм за допомогою різних фінансових інструментіввирішувати житлові проблеми. Одним із таких механізмів є пільговий кредит.

Що таке пільговий кредит на житло

До 2012 року пільгове кредитування у Білорусі процвітало. По суті, кожна людина (сім'я), яка перебувала в черзі і хотіла покращити свої житлові умови, могла отримати державну підтримку у вигляді пільгового кредиту. Таку політику вела наша соціально орієнтована держава.

Однак бюджетних грошейна всіх почало не вистачати. Держава вирішила припинити роздавати пряники ліворуч і праворуч. Було підготовлено указ президента № 13, в якому чітко прописали осіб, які зберегли право на такий вид державної підтримки, як пільговий кредит на житло.

Згодом до цього документа було внесено зміни, які відбилися в указі № 460.

Пільговий кредит на купівлю житла або будівництво на відміну від кредиту на житлову мету на загальних підставах має більше довгий термінповернення – 20, в окремих випадках 40 років – та низькі процентні ставки.

Нині пільгові кредити надають лише два банки з часткою держави – ВАТ « АСБ Беларусбанк» та ВАТ «Белагропромбанк», причому суворо за списками, що затверджуються виконкомами (адміністраціями).

Кому видається пільговий кредит на житло

Термін користування пільговим кредитом на будівництво житла та процентні ставки в «АСБ «Беларусбанк» залежать від соціального статусупретендентів. В даний час за указом № 13 банк надає 4 основні види кредитів.

1. Емансиповані та заміжні (одружені) діти-сироти, що залишилися без батьків, кредитуються на 40 років під 1% річних. Аналогічні умови кредитування мають діти-сироти та діти, що залишилися без батьків, наймачі соціальних квартирта багатодітні сім'ї. Для решти черговиків термін користування кредитом обмежений 20 роками.
2. Кредитоодержувачі, які мають роботу, постійну реєстраціюта місце проживання у містах з кількістю тих, хто проживає менше 20 тисяч, кредитуються під 10% ставки рефінансування (СР) Нацбанку, проте не менше 3% річних. Такі умови кредитування зберігаються для жителів міст-супутників.
3. Військовослужбовці та молоді сім'ї із двома неповнолітніми дітьми кредитуються під 5%.
4. Усі інші претенденти, зазначені в абзацах три, п'ять, шість, вісім – шістнадцять частини першої підпункту 1.1 указу № 13, банк кредитує під 20% СР, але не менше 5%.

В указі № 13 також прописано осіб, які мають першочергове право на надання їм кредиту. До них, зокрема, належать:

• багатодітні сім'ї;
• сім'ї з дітьми-інвалідами та інвалідами з дитинства І та ІІ групи;
• чорнобильці, які захворіли або отримали променеву хворобу під час ліквідації аварії;
• мешканці приміщень, визнаних непридатними для життя та інші.

Від чого залежить сума пільгового кредиту

При розрахунку суми банк враховуватиме нормовану площу та ціну квартири чи будинку. Однак у будь-якому разі вона має перевищувати 90% вартості предмета договору.

Щодо багатодітних сімей, то їм виявляється державна фінансова підтримкау разі погашення боргу банку. Якщо сім'ї виховується 5 неповнолітніх дітей, держава повністю погасить борг, і якщо 3 неповнолітніх - 75% від суми заборгованості.

Хто з черговиків може отримати кредит у 2017 році

Через непросту економічну ситуацію обсяги пільгового кредитуваннярізко скоротилися. З кінця 2015 року на будівництво житла прямують переважно багатодітні сім'ї. Однак і тут не все так гладко.

Сьогодні у Білорусі налічується близько 26 тис. багатодітних сімей. Понад 6 тис. із них перебувають у черзі на житло понад 3 роки. Щоб не розтягувати черговість, багатодітним сім'ям пропонується будуватися за допомогою інших фінансових інструментів – наприклад із залученням кредиту під 5%.

За дещо іншими умовами, але також із пільгою, «АСБ Беларусбанк» кредитує черговиків із числа ветеранів бойових дій, які брали участь у гарячих точках. До того ж, вони отримали першочергове право скористатися. державною підтримкою.

Решта черговиків кредитується строго за затвердженими списками згідно з переліком багатоквартирних. житлових будинків(Постанова Мінбудархітектури від 24 березня 2017 р.).

Сума кредитних ресурсівзалежить від платоспроможності кредитоодержувача. Позикові кошти банку надаються на 15 років під 7% на день затвердження даних списків.

Багатодітні сім'ї із трьома неповнолітніми дітьми кредитуються до 95% вартості предмета договору, решта черговиків – до 75%.

«АСБ Беларусбанк» також надає кредити по пільговим ставкамза указом № 75. На зведення будівель та господарських будівель, капремонт та реконструкцію приміщень чи будівництво мереж можна залучити кредит під 3% на 10 років.

У ВАТ "Белагропромбанк" черговикам також надається кредит із пільгою. Побудувати квартиру пайовим способом, у будинку ЖБК або будинок можна також із залученням позикових грошейбанку. На перші два роки вони надаються під 7%, із третього року – під 10% річних. Термін погашення кредиту – 20 років.

Не кожній молодій сім'ї надається можливість отримати житло у спадок або від роботодавця як молодим спеціалістам. У таких випадках варіантів залишається небагато: жити з батьками або зважитися на отримання житлового кредиту.

Однак варто відкрити калькулятор на сайті Беларусбанку, внести інформацію про доходи членів сім'ї, і стає зрозуміло: така позика вам не під силу. Адже розмір щомісячного платежу нерідко перевищує розмір сумарного прибутку.

Але у боротьбі за власне житло всі кошти хороші. Тому ви обов'язково маєте розглянути можливість отримання пільгового кредиту або , яка покриє значну частку витрат.

Пільговий кредит на житло: чи маєте можливість його отримати?

Багато білорусів щиро вважають, що отримати позику на вигідних підставах може лише молода чи багатодітна родина. Це не так. Нині діє ціла низка законів, що дають можливість практично всім категоріям:

• Указ Президента №240 від 4 липня 2017 року «Про державну підтримку громадян при будівництві (реконструкції) житлових приміщень» дає змогу отримати адресну допомогу у вигляді субсидії;
• Указ №474 від 10 грудня 2018 року містить положення щодо можливості погашення державою частини відсотків за кредитом;
• Укази Президента №120 та №185 регламентують видачу позик на пільгових підставах для молодих та багатодітних сімей, а також для всіх, хто бажає придбати житло у містах та селах чисельністю менше ніж 20 тисяч осіб.

Особливі умови надання пільг діють і на південному сході Могилівської області – у Хотимському, Костюковичському, Климовичському, Славгородському, Краснопільському, Чериківському та Кричівському районах. Жителі цього регіону можуть отримати позику під 1% на строк до 20 років за умови, що проживатимуть та офіційно працюватимуть у районі не менше 10 років. У разі порушення цього пункту, кредит може бути перерахований під комерційний відсоток.

Субсидування кредитів за Указом №240

По суті, адресна державна підтримка - це не пільговий кредит у класичному його розумінні, а отримання цілком конкретної суми на його погашення. Розмір безпосередньо залежить від категорії громадян: одним може бути погашена вся сума повністю, іншим - лише частина відсотків за житловою позикою.

Порядок отримання адресної допомоги є більш трудомістким, ніж звичайне оформлення в банку:

• Для початку потрібно зібрати пакет документів і стати на чергу як сім'я, яка потребує поліпшення житлових умов (докладніше у статті);
• Звернутися до виконкому за місцем проживання із заявою на отримання адресної допомоги;
• Оформити договір купівлі-продажу та комерційний кредитна загальних підставах в одному з 5 банків: Беларусбанк, БелВеб, БПС-Сбербанк, Белінвестбанк або Белагропромбанк.

Копії всіх договорів із банком та з власником житла потрібно також надати до виконкому. На підставі отриманих відомостей буде виділено фінансова допомогаяка спрямовується на погашення відсотків або основного боргу.

Результатом отримання пільгового субсидованого кредиту на житло в 2019 році стане отримання більш вигідних умов погашення, а для деяких категорій громадян взагалі повне покриття всієї суми.

Розрахунок погашення відсотків ведеться, виходячи зі ставки рефінансування Центробанку РБ, яка з 28 червня 2018 року стабільно утримується в рамках 10%. Для зручності розрахунків приймемо її як постійну величину, але майте на увазі, що при її зміні буде змінюватися і розмір щомісячного платежу.

Покриття пільгового кредиту субсидією за Указом №240

Варто мати на увазі, що отримання субсидії не позбавляє права на отримання пільгового кредиту в подальшому. Тобто якщо ви оформите субсидію як молода сім'я, а згодом перейдете у статус багатодітної, умови можуть бути перераховані за умови своєчасного звернення до банку з відповідними документами.

Пільговий кредит на будівництво житла: хто має право на його отримання

Саме будівництво квартир у кооперативах вважається самим доступним способомздобуття власної житлоплощі. Адже на нього банки видають кошти охочіше, ніж на старі хрущовки та приватні будинки, які мають малу ліквідність.

Але варто знати і той факт, що пільговий кредит на будівництво приватного житла поширюється не на всі види будинків, а лише на ті, що зводяться за держзамовленням. Перелік забудовників та розташування майданчиків можна дізнатися у Беларусбанку, на офіційному сайті виконкому чи адміністрації міста.

Отримання пільгового кредиту доступне низці категорій людей:

• молодим сім'ям;
• Військовослужбовцям, працівникам судів та прокуратури;
• Малозабезпеченим громадянам, які потребують поліпшення житлових умов;
• Має позачергове право на набуття житла;
• Сім'ї, які не мають власного будинку/квартири або проживають в умовах, визнаних непридатними за санітарними та технічними нормами;
• Лауреати та стипендіати Президентського фонду;
• Громадяни, які постраждали від аварії у Чорнобилі;
• Інваліди 1 та 2 груп;
• Багатодітні сім'ї;
• Які проживають на знімному житлі або в гуртожитку;
• Сироти;
• Люди, які проживають у містах та селах, чисельність населення яких не перевищує 20 тисяч осіб.

При цьому для отримання пільгового банківського кредитуНеобхідно стояти на черзі на поліпшення житлових умов. Бо держава готова допомагати не всім, а лише тим сім'ям, які справді потребують підтримки. Важливу роль тут відіграють і доходи громадян - вони не повинні перевищувати триразового. прожиткового мінімуму, а також наявність у власності подружжя житлоплощі або часток, отриманих у спадок. При цьому до уваги береться володіння не тільки в місті проживання, а й в інших населених пунктах на території всієї Білорусі.

"Сімейні пільги"

У нашій країні завжди надавалося величезне значення сім'ї як осередку суспільства, і дітям - майбутньому нашої держави. Тому й отримати пільговий кредит простіше, маючи статус неодинакової людини. Особливі програмифінансування передбачені для двох категорій:

• Молода сім'я - та, в якій хоча б один із подружжя не досяг 31 року. Їм «Беларусбанк» готовий надати до 75% від потрібної на придбання житла суми під 5%. У райцентрах та селах з населенням менше 20 тисяч можливе збільшення ліміту до 90%.
• Багатодітна родина. У її визначенні нещодавно відбулися зміни. Якщо раніше всі привілеї надавалися за наявності 3 дітей, то тепер – 4 та більше. Якщо у вашій сім'ї 4 неповнолітніх, то сума позики буде покрита повністю, тоді як троє малюків дають право на отримання пільгового кредиту для малодітних малозабезпечених сімей на 40 років під 1% річних.

Для отримання пільгового кредиту молодій чи багатодітній сім'ї потрібно звернутися до Беларусбанку – саме він займається визначенням умов та порядку видачі позик. При цьому важливо мати на увазі, що:

• Пріоритет надається сім'ям, які стали на чергу щодо покращення житлових умов;
• Максимальний розмір позики у містах – 75%, у селах та районних центрах з чисельністю до 20 тисяч осіб – до 95%;
• Кредитуються лише квадратні метри, покладені вашій сім'ї по державним нормативам- 20 кв. загальної площі на 1 особу. З урахуванням того, що у будинках нового планування 2-кімнатна квартира має габарити 70-90 квадратів, потрібно бути готовим і до вкладення значної суми власних коштів;
• Максимальний термін погашення – 20 років. При цьому молода сім'я виплачує борг зі ставкою 5% річних;
• При народженні дитини надаються кредитні канікулистроком на три роки, під час яких борг не погашається.

Важливо знати, що зміна складу сім'ї у Білорусі є вагомим приводом для перегляду умов погашення боргу. Так, при народженні першої дитини держава погашає 10% від основного боргу, другу – 20%. Зміна статусу на багатодітну сім'юможе стати приводом для зниження ставки до 1%, а при народженні 4 дитини – для повного закриття позики.

Як отримати пільговий житловий кредит у Білорусі?

Наша держава не настільки багата, щоб надавати вигідні умовивсім охочим. Тому важливо ще й довести, що допомога вам потрібна, і ви маєте повне право на її отримання. Перший крок до цього – постановка на чергу у виконкомі. Для його здійснення потрібно зібрати пакет документів:

• Заява встановленого зразка. Його можна написати дома;
• Паспорти повнолітніх членів сім'ї та свідоцтва про народження дітей;
• Довідки про доходи – обов'язкові для малозабезпечених громадян;
• Копія трудової книжки. На отримання пільгового житлового кредиту мають право лише сумлінні працівники білоруських підприємств та ті, хто офіційно сплачує податки;
• Документи про наявність нерухомості у власності. А за умов її непридатності до проживання – укладання служб;
• Також надається весь пакет документів, що підтверджують вашу участь (договір із забудовником, свідоцтво про державної реєстрації земельної ділянки, довідка про здачу будинку в експлуатацію).

З усього пакету документів приймається рішення про надання пільгового кредиту. Якщо ж ви тільки стаєте на чергу і ще не берете участі в пайовому будівництвіПісля подачі документів у міру наближення вашого номера до верху списку вам пропонуватимуть варіанти будівництва в кооперативах міста.

Пільговий кредит на купівлю житла в Білорусі та умови його надання

На отримання позики на купівлю житла вторинному ринкуз державною підтримкою мають право ті самі категорії громадян. При цьому вони зобов'язані:

• Стояти на черзі на покращення житлових умов;
• Надати до виконкому попередній договіркупівлі-продажу житлового приміщення;
• Можна, можливо , приватний будинокабо квартиру в блокованому будинку, головна умова – придатність їх для проживання.

Важливою умовою отримання будь-якого виду державної допомогиЗ 2018 року є офіційне працевлаштування на території Республіки Білорусь. Якщо ваш стаж переривається на місяці і навіть роки (виняток становить декретна відпустка, хвороба та офіційний облік у центрі зайнятості населення), то незважаючи на статус та умови проживання у видачі позики на пільгових підставах вам може бути відмовлено.

Уфф! Отже, після досить клопіткої процедури постановки в чергу на покращення житлових умов, про яку ми писали в одній із статей, настає друга частина вашої епопеї з придбання нового житла. . Кредит. Але якщо ви – молода сім'я, то вам підійде інший варіант. Пільговий кредит. Оскільки у Білорусі не діє іпотечна системакредитування і не увійшли до масового використання будівельних облігацій, тобто пільговий кредитна будівництво житла є в Білорусі єдиним полегшеним варіантом придбання того самого житла. Однак варто нагадати про важливе уточнення.

Отримати пільговий кредитможливе лише у разі будівництва нового житла чи реконструкції старого. У разі купівлі житла ви можете взяти пільговий кредит, але тільки в тій місцевості, де неможливе будівництво нового житла. Отже, як можна отримати пільговий кредитв Білорусі? Які довідки потрібно для цього зібрати?

Основним документом, що регулює положення про пільгових кредитахє УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛІКИ БІЛОРУСЬ від 14 квітня 2000 р. N 185 «Про надання громадянам пільгових кредитівна будівництво (реконструкцію) чи придбання житлових приміщень». А також поправки до нього, які набули чинності 1 березня 2010 року. Це Указ Президента Білорусі №120 «Про внесення доповнень та змін до Указу Президента Республіки Білорусь від 14 квітня 2000 року №185». Отже, слідуючи цим документам, ми дізнаємося з них, що:

- Виділенням пільгових кредитівна будівництво (реконструкцію) та придбання житла займається ВАТ « ощадний банк"Беларусбанк". Іноземні громадяни та особи без громадянства, які постійно проживають на території Республіки Білорусь, також мають право на отримання пільгового кредиту, якщо, звичайно при цьому немає інших застережень у законах та міжнародних договорах РБ;

- в першу чергу пільгові кредитинадаються громадянам, які стали на облік щодо покращення житлових умов;

- максимальний розмір пільгового кредитувизначається за нормованим розміром загальної площі житлового приміщення, що будується, а також показником вартості будівництва 1 кв.м загальної площі житлового приміщення типових споживчих якостей для відповідного типу житлових будівель. Він не повинен перевищувати 75 (а в сільскої місцевості 95) відсотків від усієї вартості житла. Однак в Указі №120 запроваджується поправка, яка дозволяє збільшити розмір кредитудо 90 відсотків від загальної вартості, а багатодітним сім'ямі зовсім до 100 відсотків;

— максимальний термін кредиту, що видається, не повинен перевищувати 20 років (для сільської місцевості – 40 років). Плата за кредит протягом часу користування кредитомвстановлюється у вигляді 5 відсотків річних.

Це основні положення щодо інформації щодо отримання пільгових кредитівв Білорусі. З повним текстом Указу №185 та №120 ви можете ознайомитись на офіційних сайтах чи друкованих джерелах Адміністрації Президента. Ми ж розглянемо деякі деталі та питання, які можуть виникнути у вас при отриманні пільгового кредиту.

Отже, визначимося для початку, хто така молода сім'я. Молода сім'я- Це сімейна пара, в якій вік на момент постановки в чергу на поліпшення житлових умов хоча б одного з подружжя не перевищує 31 рік. При цьому молода сім'явизнається такою, якщо одружується вперше, а не повторно. Тепер умови отримання кредиту:

• Стояти у черзі на покращення житлових умов;
• Мати постійне джерело доходів біля РБ внаслідок здійснення трудової діяльності (офіційної, треба зауважити!);
• Дохід кожного члена сім'їне повинен перевищувати розмір триразового середньомісячного мінімального споживчого мінімуму сім'їіз чотирьох осіб. З 1 травня 2010 року він склав 440 600 білоруських рублів(Означає триразовий розмір складе близько 1321000 рублів). Розрахунок ведеться за останні 12 місяців та за місяць до подання документів про включення до списків на отримання пільгового кредиту;
• Мати в наявності заявлене майно, сумарна вартість якого не повинна перевищувати дворазовий граничний розмір пільгового кредиту.

Пайове будівництво на сьогоднішній день має досить великі площі. Від 70 до 90 кв. метрів для двокімнатної квартири. Банк нормує видачу пільгового кредитуіз розрахунку 20 кв. метрів на людину.

Отже, якщо у вас всі ці умови дотримані, то можете вирушати до місцевого житлово-будівельного кооперативу при адміністрації району та укладати договір із забудовником. Там вам пояснять усі ключові моментипо пільговому метражу вашого житла, що покривається, та умовам кредиту. При кожному ЖБК закріплено філію ВАТ «Беларусбанк». Ви подаєте документи на отримання кредитуі, якщо банк відповідає позитивно, то голова ЖБК вкаже вам філію та час отримання кредиту. Після всього ви укладаєте вже договір із банком.

Дуже важливо знати та дотримуватися всіх пунктів договору. Будь-які помилкові відомості, які ви надасте банку, поставлять під питання правомочність отримання кредиту. Наприклад, пункт про володіння додатковим майном та інші доходи, про які ви не повідомили банк. Або всі зміни умов, які можуть статися у процесі погашення кредиту(Зміна місця роботи, виїзд з країни і т.д.) Про все це, ви повинні інформувати співробітників банку. Кредитвиплачується рівними частками.

Якщо у вас є діти у кількості двох та в момент погашення кредиту у вас народжується третя дитина, ваш статус змінюється на багатодітну сім'ю. А тут уже й умови виплати кредитуінші. Про все це ви також повідомляєте працівників банку, написавши відповідну заяву. Тоді держава покриє від 50 відсотків суми, що залишилася. кредиту.

Ми спробували з вами розглянути найголовніші дії, які ви повинні зробити після етапу постановки в чергу на житло. Особливих відмінностей та додаткових умовдля молодої сім'ї, загалом, немає, крім тих, що були зазначені. Зовсім інша справа з багатодітними сім'ями. Але про це іншим разом. Бажаємо вам якнайшвидшого вирішення всіх ваших житлових проблем!

Кредит на поліпшення житлових умов за пільговим програмамможуть отримати нужденні, які довели своє становище. Такі програми передбачають знижені відсоткові ставки, мінімальні вимоги до першого внеску. У 2019 році пропозиції зробив не лише державний банк, а й комерційні.

Умови отримання кредиту на покращення житлових умов у Мінську

Якщо ви хочете отримати кошти на покупку квартири або заміського будинку, повинні знати: більшість банків Білорусі пропонують змінні відсоткові ставки, що змінюються в день зміни ставки рефінансування НБ РФ. Отримати можна гроші терміном до двадцяти років. Цей термін більший для багатодітних сімей.

Кредит для тих, хто потребує поліпшення житлових умов у Білорусі, може бути виданий громадянам, які мають на руках довідку про стан на обліку нужденних. Отримати документ можна у місцевих виконавчих чи розпорядчих державні органивлади.

Додатково може знадобитися:

• Порука: кількість поручителів залежить від суми кредиту;
• Заставне майно: їм виступає або об'єкт, що купується, або що знаходяться у власності;
• Документи про рівень доходу: довідка може бути заповнена формою банку.

Особливості отримання кредиту для тих, хто потребує поліпшення житлових умов у Білорусі

Кредитування здійснюється лише у рамках ліміту, який встановлює кожне фінансова установасамостійно. Взяти кредит на покращення житлових умов можна за програмою, коли протягом перших 24 місяців ставка береться ставка рефінансування, зменшена на 50 відсотків. Після цього показник збільшується на 3%.