Як зрозуміти використання пільгового періоду. Як розрахувати пільговий період за картою Ощадбанку? Якщо не вкластися у пільговий період

Пільговий період (Grace period)- це часовий проміжок, що відводиться клієнту банком для безвідсоткового користування оформленим кредитом. У цей час кредитор не нараховує відсотки користування позиковими коштами. Якщо до завершення Grace period позичальник встиг розрахуватися з боргами, ніякої додаткової плати з нього не стягується.

Пільговий період- це банківська послугадля користувачів кредитних карток, яка дає можливість користуватися кредитом та не виплачувати відсотки певного проміжку часу.

Сутність та правила розрахунку пільгового періоду

Сьогодні майже всі банки встановлюють Grace period для користувачів кредитних карток. При цьому на практиці мало хто зі споживачів уявляє, в чому сутність пільгового періоду та як він вважається. Майже у кожному банку свої особливості отримання коштів та проведення розрахункових операцій.

Строк пільгового періоду становить від 50 до 200 днів. Тут багато залежить від банку та його умов. Більшість фінансових установ Росії Grace period становить 55 днів. Активація такої послуги відбувається автоматично у разі оплати карткою за товари (послуги) або зняття готівки вище за суму власних коштів на рахунку.

Є банки, які відкривають Grace period лише за безготівкової оплати карткою. Якщо ж знімається готівка або здійснюється переклад грошових коштівна інші рахунки, нарахування відсотків відбувається з першого дня зняття коштів.

Для більшої зручності банк може розбивати пільговий період (Grace period) на дві частини :

1. Розрахунковий період (його тривалість – один місяць). Протягом цього часу користувач картки може проводити будь-які операції з особистого та кредитному рахунку. При цьому виписки із банку формуються, як правило, саме за цією статтею витрат. Перший день розрахункового періоду можна вважати по-різному. В одних банках за точку відліку береться дата першої покупки, в інших – дата випуску картки, по-третє – день формування звіту з «пластику» тощо. Але практично майже у всіх фінансових установах відлік починається з першого дня місяця.

2. Платіжний період (від 20 до 25 днів). Цей «хвіст» переноситься на наступний місяць, протягом якого можна без нарахування відсотків зробити погашення заборгованості. Через війну сумарна тривалість пільгового періоду становить 50-55 діб.

Для правильного користування послугою позичальник повинен знати сутність розрахунку пільгового періоду у своєму банку. Усього існує кілька методик:

1. Календарний місяць+ . На сьогодні ця методика застосовується у більшості російських банків (майже 80%). Оплата кредитною карткою може здійснюватися у день місяця, і банку цей момент не принциповий. При цьому пільговий період включає в себе дні, що залишилися до завершення місяця (з моменту купівлі) і ще 20-25 днів входить у наступний звітний місяць.

Сутність такого Grace period проста. Якщо покупка зроблена першого числа місяця, то тривалість пільгового періоду буде максимальною (50-55 днів). У цей час можна поступово погашати свої борги та не переживати за нарахування відсотків. Якщо ж купівля або користування послугою було здійснено пізніше, Grace period автоматично зменшується. Отже, якщо у банку-кредиторі використовується саме така схема розрахунку, то робити покупки та користуватися кредитними коштами необхідно у перші дні місяця. У цьому випадку запас часу для безвідсоткового погашення позики буде максимальним.

Перевагатакого безвідсоткового періодуочевидно – це фіксація звітної дати, що полегшує розрахунок завершення Grace period. Після купівлі можна без проблем підрахувати, коли необхідно закрити борги повністю до нарахування відсотків.

Недоліків тут більше:

Користуватися пільговим періодом можна лише у разі, якщо заборгованість перед банком погашена на 100%. Якщо ж протягом пільгового періоду виплачено лише частину коштів, то відсоток нараховуватиметься за період починаючи з оформлення позики (вчинення покупки). Достатньо на один день прострочити пільговий період, як набирають чинності стандартні умови зі штрафами, пенею та високими відсотками;

Мінімальний платіжпо карті потрібно вносити в обумовлений термін. При цьому робити це потрібно вчасно.

2. Фіксований період . Такий варіант Grace period часто встановлюється банками для недорогих кредитних карток з невеликим лімітом на рахунку. Схема розрахунку проста. Для кожної покупки передбачається фіксований пільговий період, який зазвичай не перевищує одного місяця.

Переваги:

Можна знімати гроші з картки будь-якого дня місяця. Відлік Grace period завжди починається з моменту здійснення покупки, яке тривалість не змінюється;

Кожна покупка може мати свій пільговий період. Для одних товарів чи послуг – менше, а для інших – більше. Цей момент потрібно заздалегідь уточнювати у банку.

Недоліки:

Найчастіше фіксований пільговий період має меншу тривалість, що накладає певні обмеження клієнтів;

Якщо у пільговий період не виплатити всі борги, то відсоток буде нарахований на всю суму з моменту купівлі;

Позичальник повинен особисто контролювати дату завершення дії безвідсоткового періоду. В іншому випадку висока ймовірність прострочення.

3. Календарний місяць "плюс" наступний . Така схема вважається найбільш зручною для позичальників. Але на практиці російські банкиїї майже не застосовують. Як правило, Grace period за такою схемою найбільший і становить 60 днів. При цьому кредитор вносить у рахунок пільгового періоду всі дні з моменту здійснення покупки і додає весь календарний місяць. Головне – це не забути дату, коли необхідно повністю покрити свої борги.

Переваги:

отримання у розпорядження максимального пільгового періоду, за який можна встигнути розрахуватися з боргами;
- Неможливість забути про дату, коли необхідно здійснити повну виплату. Як правило, останнє число місяця запам'ятовується простіше ніж будь-яка інша дата. В крайньому випадку можна встановити нагадування на телефоні, який повідомить про наближення дня «Х».

Нестача лише одна. До моменту повної виплати заборгованості за минулий місяць Grace period на майбутні покупки не поширюється.

4. День першої покупки у кредит «плюс» . Є банки, де пільговий період трохи зміщується за часом і починає працювати не з дня здійснення операцій із кредитки, а з проведення угоди по карті (використання кредитних коштів).

Переваги:

Можливість здійснювати покупки (користуватися послугами) у будь-який день місяця, не замислюючись про можливу зміну розміру Grace period. Якщо пільговий період становить 55 днів, то він у будь-якому разі таким і залишиться незалежно від дня користування кредитними коштами;

З моменту здійснення першої угоди із кредитними коштами активується пільговий період. З цього дня можна робити будь-які покупки. Головне – своєчасно погасити свої борги після закінчення безвідсоткового терміну.

Недоліки:

До моменту погашення боргів за одним пільговим періодом скористатися цією послугою знову не вийде;

Дати завершення безвідсоткового терміну щоразу відрізняються;

Якщо пільговий період має великий термін, банк може зобов'язати клієнта робити щомісячний платіж.

5. Дата формування звіту «плюс» . Тут безвідсотковий період багато в чому залежить від дати, коли було сформовано виписку клієнту. У цьому випадку до дати просто додається 20-25 днів. У цей період борги можна гасити, не оглядаючись на відсотки.

Переваги:

На руках позичальник завжди має нагадування письмово з датою кінцевого погашення безвідсоткової позики. За бажання суму, встановлену у виписці, можна оскаржити протягом місяця з моменту видачі;

Якщо скористатися позикою у перші дні після отримання витягу, то пільговий період буде максимальним.

Нестачаодин. Якщо позичальник з якоїсь причини не отримав виписки, то можна легко забути дату здійснення платежу.

Переваги та недоліки пільгового періоду

З урахуванням особливостей та умов безвідсоткового періоду, можна виділити кілька переваг та недоліків такої послуги.

Переваги пільгового періоду:

1. Наявність бонусної системи. Користувачі кредитних карток з Grace period можуть заощаджувати кошти при здійсненні покупок у торгових точках, які уклали договір із банком У деяких випадках на рахунок може повертатися до 5-10% вартості покупки.

2. Швидке рішенняпроблеми. За наявності гострої потреби у коштах, коли залишається кілька днів до зарплати, можна скористатися послугою, а після отримання заробітної платирозрахуватися із банком. І тут додаткові витрати виключено.

3. Відновлюваність послуги. Якщо борги за минулим безвідсотковим періодом погашені, то відкривається новий доступ до послуги.

4. Простота оформлення. Для отримання кожної нової позики не потрібно збирати довідки про доходи та документи. Уся процедура оформлення проводиться один раз. При цьому немає необхідності відвідувати банк – можна просто користуватися кредиткою на власний розсуд.

Недоліки пільгового періоду :

1. Складність розрахунку.У деяких випадках дуже складно розібратися із тонкощами Grace period банку. Ось чому ці питання бажано узгоджувати заздалегідь.

2. При знятті готівки в банкоматі обов'язково стягується певний відсоток, який часом суттєво "б'є" по кишені.

3. Щорічна оплата за обслуговування кредитки з пільговим періодом у більшості банків є обов'язковою.

4. У разі прострочення Grace period доводиться виплачувати повний обсяг відсотків та з урахуванням усієї суми позики.

Будьте в курсі всіх важливих подій United Traders - підписуйтесь на наш

Дар'я Нікітіна

Час на читання: 4 хвилини

А А

Кредитні картки, крім зручності використання, залучають клієнтів пільговим чи безвідсотковим періодом використання кредитних коштів. Він дозволяє користуватися кредитом, не сплачуючи відсотки. Якщо гасити заборгованість по карті до певної дати, то можна зробити позику практично безкоштовною.

З моменту активації кредитної картки починається відлік пільгового періоду використання кредиту чи «грейс-періоду». Саме з цієї дати банк розрахує 50, 100 чи 200 днів. пільгового кредитування. При цьому банки визначають залежно від умов картки два періоди.

В цій статті:

Розрахунковий період

Під час його дії можна здійснювати покупки та платежі. Зазвичай він дорівнює 30 дням і може відраховуватись:

1. З моменту випуску картки.
2. З 1 числа кожного місяця.
3. З моменту активації кредитки.
4. З дня, що настає за днем ​​формування банківської виписки.
5. З дня здійснення першої покупки за допомогою картки.

Платіжний (пільговий період)

Це час погашення наявної заборгованості. По більшості карток він дорівнює 20-30 дням і починається відразу після розрахункового періоду.

У сумі виходить близько 50-60 днів, які і є пільговим періодом за кредитною карткою.

До закінчення безвідсоткового періоду клієнту потрібно внести на карту суму витрачених грошей, інакше банк нарахує за їх використання відсотки. Після його закінчення потрібно буде сплатити мінімальний платіж, який у середньому становить 6-8% суми позики.

Пільговий період поширений не так на всі операції з карті. Зокрема, перекази на рахунки дебетових карт, електронних гаманців, зняття готівки в банкоматах, не можуть входити до грейс-періоду. Під час здійснення цих операцій будуть нараховані відсотки, а при знятті готівки додатково спишеться комісія (зазвичай, за рахунок кредитних коштів).

Приклад розрахунку пільгового періоду

Розрахуємо безвідсотковий період за кредиткою на конкретному прикладі. Кредитка має розрахунковий період 31 день, який почав діяти 1 березня. За місяць клієнт витратив 15 тисяч карбованців. З 1 квітня розпочався платіжний період, і банк формує виписку за скоєними операціями та платежами. Протягом 21 дня (платіжного періоду) необхідно внести на картку 15 тисяч рублів, щоб уникнути нарахування відсотків за кредит. У результаті виходить пільговий період, що дорівнює 52 дням.

Якщо з 1 квітня клієнтом було витрачено ще, наприклад, 12 тисяч рублів, то до 22 квітня потрібно буде заплатити 27 тисяч рублів. (15 тисяч у березні та 12 тисяч у квітні). Такі розрахунки можуть відрізнятися залежно від банку та його політики кредитування.

Калькулятор мінімального платежу за кредитною карткою

Список кредитних карток з максимальним пільговим періодом

Середня тривалість грейс-періоду, запропонована більшістю банків, становить 50-55 днів. Але є низка карток, за якими термін пільгового кредитування дорівнює від 60 до 200 днів.

Нижче в таблиці представлені кредитні картки з привабливими умовами пільгового періоду

Максимальні періоди кредитування банки в основному пропонують як бонус новим клієнтам і тим, хто не користувався їхніми послугами раніше.

Пільговий період тривалістю до 55 днів готові запропонувати банки:

• Ренесанс Кредит.
• Бінбанк.
• Тінькофф Банк.
• Російський Стандарт.
• ОТП банк.

Найбільший банк країни – Ощадбанк – пропонує оформити кредитні картки з безвідсотковим періодом до 50 днів.

Опція пільгового кредитування відіграє важливу роль при виборі картки та банку. Однак правильним буде поєднання цілого комплексу факторів, включаючи відсоткову ставку, зручність поповнення та погашення заборгованості, бонусні програми, додаткові сервіси та розгалужена мережа банкоматів. Разом зі збільшеним грейс-періодом кредитна картка стане додатковим помічником будь-якого бюджету.

Ощадбанк Росії поряд з дебетовими пропонує оформити кредитні картки Ощадбанку. Серед клієнтів великою популярністю користується кредитна картка Ощадбанк та її пільговий період 50 днів. Банк випускає кредитки різного класу з урахуванням платіжних систем Visaта MasterCard. Але є й безліч нюансів, які клієнти найчастіше не знають, тому не використовують усі переваги, які дає пільговий період кредитної картки Ощадбанку.

Якщо розглядати кредитні картки Ощадбанку з пільговим періодом, то тут можна виділити два етапи:

1. Звітний– до 30 діб, у цей час є можливість користуватися лімітом, після чого банк надішле звіт про витрати.
2. Платіжний- Триває 20 діб, у цей період можна робити часткове або повне погашення. Головне, щоб після закінчення боргу на кредитці не було, інакше буде нараховано відсотки.

У разі коли власник кредитки скористався лімітом, умови роботи з карткою мають на увазі обов'язкове щомісячне погашення. Якщо клієнт не виходив за межі пільгового періоду (ЛП), він може повністю погасити суму використаних коштів, при цьому відсоток не буде нарахований. А якщо ні, то раз на місяць обов'язково потрібно внести мінімальний платіж, який передбачений банком. Якщо ж кредитні засобибули використані, але позичальник не вніс навіть мінімальний платіж, то цьому випадку виникає прострочення. При цьому банк нараховує неустойку за несплату боргу.

Ощадбанк надає власникам своїх кредитних карток можливість робити витрати протягом 30 діб, при цьому нарахування відсотків не здійснює. А після цього надає ще до 20 діб для погашення заборгованості, що виникла. Тобто загальний час ЛП – 50 діб.

Правильне використання ЛП дає безліч переваг. Можна позичати до зарплати або вирішувати інші фінансові проблеми. При цьому не оплачуючи банку жодної копійки. Багато клієнтів не користуються кредитами важливо, але з радістю оформлюють кредитку, щоб отримати додаткові можливості безкоштовно.

Правила користування кредитною карткою Ощадбанку у пільговий період:

1. Рекомендується підключити до кредитки онлайн-сервіси. Це дозволить постійно моніторити залишок. При витратах надходитиме СМС-повідомлення про суму і розмір боргу. Також банк надсилає листа з інформацією про розмір щомісячного внеску. Інтернет-банк дозволить переглядати виписки у режимі 24/7/365 дистанційно.
2. Звіт про операції по карті Ощадбанк надсилає на e-mail. Також він надсилає й іншу важливу інформаціющодо користування кредиткою, тому потрібно моніторити листи.

1. Гасити треба раз на місяць, щоби не було санкцій з боку банку.
2. Пільговий період кредитної картки Ощадбанку за новими витратами працює, навіть якщо вже є прострочена заборгованість. Але можливість користуватися без відсотків буде доступною лише в тому випадку, якщо клієнт погасить прострочення за попередніми платежами.
3. Вносячи гроші, потрібно враховувати час їхнього надходження. При використанні різних каналів погашення термін надходження коштів на картку може становити добу та більше. Цей момент потрібно контролювати, намагатися гасити раніше та краще отримувати від банку підтвердження надходження коштів.

Як розрахувати

На сайті банку реалізовано можливість розрахувати пільговий період за кредитною карткою Ощадбанку. Спеціальний онлайн-калькулятор чудово підійде для тих, хто користується кредиткою вперше або не впевнений, що його розрахунок точний.

Онлайн-калькулятор працює таким чином:

• клієнт повинен ввести інформацію про дату звіту, розмір процентної ставки, сумі та даті купівлі у відповідні поля;
• після натискання кнопки «Розрахувати» система покаже інформацію про кількість днів користування без нарахування відсотків та вкаже крайню дату погашення.

Утримувач картки може самостійно розрахувати за своєю кредитною карткою Ощадбанку пільговий період. Краще сформувати виписку, де буде вказано Детальна інформаціяз кожної операції.

При розрахунку необхідно брати до уваги те, що після формування звіту клієнту дається ще до 20 діб для внесення коштів. Тому сам ЛП буде більшим – сюди входить і відрізок часу між витратою та формуванням звіту.

Приклад розрахунку

Якщо брати за основу той факт, що банк формує звіт щодо витрат клієнта 1-го числа, то обчислити ЛП просто – необхідно додати до кількості днів, що залишилися до кінця місяця, ще двадцять. У нашому конкретно взятому випадку ЛП становитиме повних 50 діб.

Пільговий період за кредитними картками Ощадбанку – наочний приклад:

• на пошту клієнта надійшов звіт про витрати 01.04.2017;
• ця дата є початком нового ЛП;
• борг за операціями, які були здійснені за період з 01.04.2017 до 30.04.2017, має бути погашений не пізніше ніж 21.05.2017.

Тобто, якщо скористатися карткою в останній день місяця (30.04.2017), то клієнту на погашення буде відведено лише 20 днів.

Тривалість грейс-періоду 50 днів умовна, вона може змінюватись в залежності від кількості днів на місяці. Таким чином, найкоротший період безвідсоткового користування припадає на лютий.

Як визначити початок пільгового періоду

Новий грейс-період починається наступного дня після дати, коли було сформовано звіт з попередніх витрат. Кількість днів ЛП не залежить від того, чи користувався в цей період власник картки грошима чи ні, і зменшується з кожним днем.

Для самого власника пільговий період картки Ощадбанк починається з того дня, коли були списані перші гроші з картки в борг.

Початок грейс-періоду можна з'ясувати в особистому кабінетіінтернет-банку або зателефонувавши на гарячу лінію кредитної організації. Важливо дізнатися дату, коли було здійснено перше витрачання в борг. Наступний день є початком безвідсоткового періоду.

Закінчується ЛП вдень, коли потрібно зробити погашення, інакше буде нараховано відсотки за користування грошима. Платіж можна внести у будь-який день між датою здійснення покупки та платежу. Банк у зведенні, який надає клієнту, вказує день погашення, також його можна дізнатися, скориставшись інтернет-банком.

Ощадбанк нагадує клієнтам про те, що ЛП добігає кінця, – надсилає на телефон клієнта відповідне повідомлення. Це дозволяє мінімізувати ризик виникнення прострочення.

Карти високого класу мають більше можливостей, ніж звичайні кредитки Це пільгова преміум-картка від Ощадбанку «Віза» або «МайстерКард», її власникам надаються ширший спектр послуг та більше вигідні пропозиціївід банку, зокрема з обслуговування картки.

Що стосується грейс-періоду, то на нього не поширюється преміальне обслуговування, тобто власники карток преміум-класу користуються ЛП у такому ж режимі, як і власники інших кредиток. Їх також його тривалість становить до 50 днів.

Чи може бути лонговано

Ощадбанк надає стандартні умови за періодом безвідсоткового обслуговування всім кредитних карток. Змінити його неможливо. Банк не продовжуватиме його одному конкретному клієнту або групі клієнтів, оскільки це технічно зробити практично неможливо і економічно не вигідно.

У разі, якщо позичальник не отримує на дату закінчення ЛП погасити борг по картці, він може скористатися такими рекомендаціями, щоб не допустити виникнення простроченої заборгованості:

• сплатити мінімальний щомісячний платіж, але при цьому у наступному ЛП йому необхідно буде також погасити нараховані відсотки за користування кредитним лімітом;
• взяти гроші в борг у знайомих або в іншому банку та погасити борг по картці Ощадбанку.

Останній варіант, швидше, не рекомендація, а практика, що використовується. Але перед тим, як так вчинити, потрібно проаналізувати доцільність такого кроку, оскільки це може призвести до додаткових витрат. До того ж, отримати новий кредитскладно, і поява нових зобов'язань супроводжується необхідністю додатково витрачати час погашення ще одного кредиту, робити розрахунок суми платежу, відвідувати банк-кредитор тощо. буд. Тому перед тим, як впадати в крайність, краще кілька разів подумати.

У момент отримання кредитної картки, перед підписанням договору, клієнту необхідно вивчити умови кредитування, правила, як користуватися продуктом, докладно розпитати менеджера банку про ЛП, щомісячний платеж, вивчити нюанси. Потрібно чітко розуміти, коли починається, закінчується грейс-період, чи немає додаткових комісій, як рахувати пільговий період тощо.

Потрібно також пам'ятати, що крім витрат, ініційованих самим клієнтом, є інші, про які не можна забувати:

• плата за обслуговування картки (зазвичай списується щорічно);
• плата користування платними сервісами;
• страхові платежі

Усі ці платежі списуються з картки, у тому числі за рахунок кредитного ліміту. Внаслідок цього може виникати заборгованість, а якщо її вчасно не погасити – нараховуватимуться відсотки.

ЛП – це зручний інструмент, який може використовувати кожен, хто має кредит СБ. Він дозволяє економити на відсотках – можна позичати у банку, при цьому відсотки нараховані не будуть, за умови, що гроші повернуто до повному обсязівчасно. Головне – враховувати всі нюанси, оскільки помилка у розрахунках може призвести до нарахування відсотків або навіть виникнення прострочення.

Умовляючи майбутніх позичальників оформити кредитну картку, багато банків спокушають їх наявністю грейс-періоду (безвідсоткового, коли грошима по картці можна користуватися без обмежень і якщо повернути суму в встановлені терміни, то відсотки нараховані не будуть. Зазвичай, це від 30 до 70 днів.

Чи так вигідно використовувати пільговий період і чи є якісь підводні камені цієї програми? Про це та про те, як користуватися пільговим періодом кредитної картки, розповімо у цій статті.

Які основні моменти слід знати?

Є розрахунковий та платіжний період. Розрахунковий - це коли користувач може здійснювати покупки та оплачувати послуги, користуючись позиковими коштами банку в межах кредитного ліміту. Зазвичай, це 30 днів.

Тобто. необхідно внести суму заборгованості та у такому разі відсотки за користування грошима йому нараховані не будуть. Разом з розрахунковою тривалість його зазвичай дорівнює 50 або 60 днів - як і обіцяв вам банк.

Якщо були порушені терміни або на баланс надійшла не повністю вся сума, то на борг, що залишився, будуть нараховані відсотки відповідно до умов вашого кредитного договору. Як тільки пільговий період закінчиться, необхідно буде внести обов'язковий платіж – 5-10% суми.

Як тільки закінчиться розрахунковий період, починається наступний. Дуже важливо розуміти, що через 30 днів уже діятиме і старий період із боргами, які необхідно буде сплатити, і вже новий.

Щоб навчитися грамотно користуватись такими пільгами, необхідно правильно розраховувати час виплати заборгованості. Є три методики, з якими пропонуємо вам ознайомитися.

Як швидко та просто розрахувати тривалість пільгового періоду?

Самий популярний спосіброзрахунку нами було описано трохи вище – це коли окремо вираховують розрахунковий період та окремо платіжний.

Під час розрахункового можна як завгодно розпоряджатися позиковими коштами. Для прикладу вважатимемо з першого до останнього число поточного місяця.

Наприкінці місяця необхідно підсумувати всі покупки, підсумкова цифра дорівнює розміру вашої заборгованості перед фінансовою організацією. Щоб на неї не було нараховано відсотки, необхідно погасити борг до певного числа.

Тепер настає платіжний період – час від початку наступного за розрахунковим місяця до зазначеної в договорі кінцевої дати (приблизно 20-25 днів).

Таким чином і вважається грейс-період тривалістю 50 днів, з яких 30 – розрахунковий, а 20 – платіжний періоди.

Пояснюємо з прикладу: якщо купівля було здійснено 5 числа і пільговий період триває 30 днів, то погасити заборгованість потрібно пізніше, ніж 30 числа наступного месяца.

Далі можна знову орієнтуватися на нову покупкута вносити платіж за кредитом ще через 30 днів з моменту її вчинення. Звертайте увагу на те, що найвигідніше розплачуватися карткою на самому початку місяця.

Є ще один варіант - розраховувати термін окремо для кожної покупки. Але це дуже складно і легко можна заплутатися, якщо їх більше двох. Так що краще орієнтуйтеся на виписку від банку, яка регулярно приходить вам на пошту або налаштуйте смс-повідомлення.

Особливості пільгового періоду

Слід пам'ятати, що більшість банків пільговий період поширюється виключно на безготівкову оплату товарів чи послуг. Якщо ж власник картки вирішить перевести в готівку позикові кошти, то грейс-період переривається. Плюс додатково доведеться сплатити доволі високу комісію.

Крім того, звертайте увагу на строки та розміри щомісячного платежу, який періодично потрібно буде сплачувати. Особливо уважно ставтеся до підключення платних послуг на кшталт смс-інформування та плати за щорічне обслуговування картки.

Підступ у тому, що гроші автоматично списуються з балансу, а потім на цю операцію може бути нарахована комісія, ніби здійснили покупку чогось за позикові кошти.

Ще один важливий момент – порядок та способи погашення заборгованості.

Тут діє дуже просте правило: датою внесення обов'язкового платежу вважатиметься не той день, коли ви будь-хто зручним методомперерахували необхідну сумуа день, коли вона надійде на розрахунковий рахунок вашого банку.

Зазвичай це відбувається через пару робочих днів при виконанні операції через касу банку, і протягом кількох годин при безготівкових переказах через рідні банкомати та термінали.

Терміни суттєво збільшуються, якщо платити через пошту або сторонні банки. Це підтверджують інші власники кредиток, навчені гірким досвідом. Тож у спробі зберегти грейс-період не тягніть до останнього дня, коли можна внести платіж. Найкраще поповніть баланс заздалегідь.

Корисна стаття:

Разом

Якщо не вкластися в строки, то заборгованість по карті зростатиме в геометричній прогресії. Тому якщо вам потрібна велика сумаготівкою, то оформлення картки з пільгами не для вас.

Якщо ж у вас періодично виникає необхідність сплатити щось карткою, то користуватися позиковими коштами вигідно.

Розраховуйтеся тільки безготівкою, уважно рахуйте тривалість вашого пільгового періоду і так вам не доведеться переплачувати банку навіть зайвого рубля.

Перед тим, як поставити підпис на договорі, ще раз вивчіть усі ці дані та запам'ятайте, коли настає розрахунковий, а коли платіжний період.

Детальніше про карту

• 100 днів Без % за кредитом;
• Лімітний кредит до 500 000 рублів;
• Процентна ставка – від 14,99%;
• Вартість річного обслуговуваннявід 1190 рублів;
• Безкоштовне поповнення та зняття готівки;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Тінькофф банку

Оформити картку

Детальніше про карту

• 55 днів Без% за кредитом;
• Процентна ставка – від 12%;
• розстрочка під 0% до 12 місяців;
• Вартість річного обслуговування від 590 рублів;
• Мінімальний платіж до 8%;
• Безкоштовне поповнення картки;
• Бонусні бализа витрати на карті;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Східного Банку

Оформити картку

Детальніше про карту

• 56 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 300 000 рублів;
• Процентна ставка – від 11,5%;
• Вартість річного обслуговування – безкоштовно;
• Видача за паспортом за 5 хвилин;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Газпромбанку

Оформити картку

Детальніше про карту

Прочитання цієї статті займе приблизно 7 хвилин.

Розкажемо про пільговий період:

Приємного читання!

У галузі кредитування пільговий період є порівняно невеликий відрізок часу, протягом якого для клієнта надаються особливі умови співпраці, наприклад, знижена ставка або нарахування додаткових бонусів. Зазвичай безвідсотковий термін або грейс-період розцінюється банком виключно як маркетинговий хід, за рахунок використання якого можна просувати цілі лінійки кредитних продуктів. Наприклад, серед головних переваг використання кредиток емітенти часто наголошують саме на безпроцентному терміні, що триває за стандартною програмою співробітництва не більше 55 днів.

Пропонуємо до Вашої уваги 4 кредитні картки надійних банків з великим пільговим періодом:

Кредитний ліміт
до 300 тис. руб.

Безвідсотковий період
до 365 днів

Вартість на рік
590 руб.

Бонусні бали за будь-які покупки

Кредитний ліміт
до 300 тис. руб.

Безвідсотковий період
до 90 днів

Вартість на рік
безкоштовно

Безвідсоткове переведення в готівку

Кредитний ліміт
до 300 тис. руб.

Безвідсотковий період
до 120 днів

Вартість на рік
безкоштовно

Кешбек 1% на будь-які покупки

Кредитний ліміт
до 500 тис. руб.

Безвідсотковий період
100 днів

Вартість на рік
від 1190 руб.

Пільговий період у теорії

Класичний grace period є зазначений у договорі термін, під час якого клієнт банку чи інший фінансової організаціївправі користуватися покращеними умовами кредитування. Як правило, ця опція асоціюється з безвідсотковим використанням отриманих у позику коштів або речей, але в теорії йдеться про будь-які послаблення для клієнта. Щоб уникнути непорозуміння, позичальникам настійно рекомендується обговорити зі співробітниками обслуговуючої організації всі параметри майбутньої угоди.

Безвідсотковий період:

• Привертає увагу споживачів.
• Мотивує клієнтів.
• Приносить фінансову вигоду позичальнику.
• Розширює клієнтську основу.
• Підвищує галузеві рейтинги організації.
• Використовується як рекламний інструмент.

Схема пільгового кредитування ідеально поєднується із програмами з випуску банківських карток. Саме кредитки найчастіше асоціюються у представників широкої аудиторії із безвідсотковим періодом. Банками у разі застосовується абсолютно універсальний механізм для емісії та обслуговування карт. Клієнт на сайті подає заявку, що розглядається протягом робочого дня. Вже наступної доби у своє розпорядження можна отримати платіжний інструментготовий до негайного використання. Пільговий термін відраховується з виконання першої операції, якщо для оплати використовуються позикові кошти. Щоб заощадити на відсотках, клієнту потрібно повернути позику до закінчення зазначеного банком терміну (часто 55 днів).

Пільговий період практично

Використання кредитних товарів із пільгами дозволяє позичальнику економити. У чому вигода для банку? Сама суть пропозиції перечить діючим нормам кредитування. Законом заборонено безвідсоткові позикитому фінансові установи користуються хитрощами. Протягом пільгового періоду ставка часто становить 0,01%, однак позичальник зобов'язаний вносити мінімальні платежічи оплачувати додаткові послуги.

Безкоштовно користуватися грошима протягом певного термінуможна за умови повного повернення позики. Якщо до закінчення грейс-періоду на розрахунковий рахунок кредитора не надійде зазначена у договорі сума коштів, щодо боржника буде застосовано покарання. Йдеться зазвичай про нарахування великих штрафів і неустойок.

Підводне каміння пільгових кредитів:

1. Нав'язування необов'язкових платних послуг.
2. Складнощі з розрахунком дати обов'язкового платежу.
3. Великі комісії за зняття коштів готівкою.
4. Мінімальні внески (до 10% суми позики).
5. Щоденні та щомісячні ліміти коштів.
6. Платне обслуговування клієнтів.

Переваги грейс-періоду на практиці часто нівелюються за рахунок надмірно нав'язливої ​​політики банків у плані поширення додаткових послуг. Фінансові установиналовчилися застосовувати хитрощі, які складно розглянути з першого разу. Недосвідчені позичальники, які вперше стикаються з кредитними продуктамита пільговими програмами, упускають із виду важливі нюанси угоди, включаючи вартість додаткових послуг.

Пільговий період кредитування на практиці може відмовитись ідеальним рішенням для позичальників, схильних до активного фінансування за рахунок зовнішніх джерел. Однак кредитні програмиподібного типу часто розраховані на мінімальний термінщо не перевищує двох місяців. Деякі банки справді можуть підвищити тривалість безвідсоткового періоду до півроку, проте йдеться про винятки із правил.

Як використовувати грейс-період?

Ефективність пільгової програмиКредитної організації залежить від уміння позичальника скористатися наданими можливостями. Певною мірою саме дії клієнта впливають остаточний показник економії. Схеми банків універсальні для позичальників, але установи висувають списки вимог, у яких прописується певний перелік заходів, які б взяти участь у програмі лояльності.

Стандартні умови безвідсоткового періоду:

• Середній термін дії пільг становить 55 днів.
• Підвищений грейс-період доступний постійним клієнтам.
• Дата початку пільгового періоду прописується у договорі.
• Позичальник зобов'язується здійснювати мінімальні внески.
• Обов'язкові платежі мають щомісячний характер.
• Після закінчення грейс-періоду нараховується базова ставка.
• Кредитор має право оштрафувати клієнта за прострочені платежі.
• За кредитними картками надається поновлюваний пільговий період.

Пільгові періоди за картами найчастіше поширюються лише на покупки. За зняття грошей у банкоматі чи касі доводиться платити. Картки, що дозволяють використовувати безвідсотковий термін на всі типи операцій, мають підвищену вартість обслуговування або інші обмеження, наприклад мінімальний кредитний ліміт.

Як розрахувати грейс-період?

Основна проблема під час використання пільгового періоду полягає у визначенні терміну виплат. У великих банкахризик появи прострочених платежів знижується з допомогою використання повідомлень. По SMS на номер телефону позичальника надходить актуальна інформація про дату та суму наміченої виплати. Слідкувати за графіком платежів можна за допомогою мобільних додатківта реєстрації профілю в системі інтернет-банкінгу.

Вибрана кредитором схема розрахунку тривалості пільгового періоду зазвичай є одним із трюків для отримання додаткових виплат. Помилки клієнта з відліком дати обов'язкового платежу цілком законно дозволяють кредитору карати боржника, що прострочив виплату, шляхом нарахування штрафів і пені.

Варіанти відліку дати для погашення позики при використанні Грейс-періоду:

1. Фіксований термін для кожної транзакції або покупки, що становить зазвичай від 30 до 60 днів. Якщо товар сплачено 1 листопада, погасити заборгованість потрібно до 30 числа. За наступну купівлю відраховується строк з дати її оплати без урахування відомостей щодо погашення заборгованості з попередньої операції.
2. З моменту укладання договору чи певної дати виконання першої запланованої транзакції.
3. З першого дня місяця виконаної операції, отримання картки чи моменту активації розрахункового рахунку.

Точка відліку початку пільгового періоду грає вирішальну роль процесі виконання позичальником всіх умов угоди. Допущені помилки, пов'язані з вибором дати платежів, провокують фінансові збитки. У більшості випадків перевищення пільгового періоду призводить до штрафних санкцій та нарахування спочатку завищеної процентної ставки. Щоб уникнути подібних проблем, Досить уточнити дату внесення платежу у менеджера обслуговуючої організації. Додатково доведеться вивчити схему розрахунків та умови договору.

Мінімальний платіж, як правило, становить 3-8% від сукупної суми заборгованості, що утворилася. Рівень внесків розраховується у індивідуальному порядкуа періодичність платежів становить від 30 днів. Іншими словами, мінімальні виплатипотрібно вносити щомісяця. У разі ігнорування подібної умови угоди клієнт зіштовхнеться зі штрафними санкціями, включаючи примусове припинення пільгового періоду.

Як вигідно використати пільговий період?

У процесі кредитування позичальнику потрібно уважно ознайомитись з наданими рекомендаціями від експертів та співробітників обслуговуючої організації. Щоб ефективно скористатися грейс-періодом, потрібно дотримуватися умов угоди. Будь-яке порушення з боку клієнта призведе до санкцій, у тому числі пені, штрафів, неустойок, перегляду окремих умов договору або скасування подальшого пільгового співробітництва.

Банки часто використовують такі обмеження:

• Встановлює порівняно невеликий кредитний ліміт.
• Скасування безвідсоткового обслуговування під час зняття готівки або отримання грошових переказів.
• Надання пільгових умов співробітництва для клієнтів, які здійснюють оплату у партнерській мережі.
• Підвищені комісії за зняття отриманих у позику коштів.
• Закінчення пільгового періоду тільки після повернення клієнтом повної суми боргу, що утворився.

Додаткові умови співробітництва можуть поширюватися на час дії безвідсоткового періоду або до використання клієнтом доступних коштів. p align="justify"> Пільгові параметри кредитів у багатьох випадках доступні тільки клієнтам, що здійснюють покупки в магазинах, з якими у банківської організаціїукладено партнерський договір. У цьому випадку позичальник дійсно може заощадити, оскільки кредитор отримує прибуток від співпраці з торговою компанієюза рахунок відрахувань комісій з еквайрингу.

1. Своєчасне внесення запланованих платежів.
2. Дострокове закриття угоди.
3. Відмова від зняття готівки з кредитних карток.
4. Оплата покупок у магазинах партнерської мережі.
5. Повернення суми закладеності повному обсязі.
6. Внесення платежів за кілька днів до останнього терміну.