Unionpay віртуальної картки. Картки UnionPay в Ощадбанку та інших банках – особливості, види та правильне використання

Багато наших банків, як і раніше, співпрацюють з Visa і MasterCard. Але після всіх недружніх жестів (санкції, відмова обслуговувати Крим) ситуація може змінитись. Так, у нас працює китайська платіжна система. І зараз все більшу популярність набувають карти China UnionPay (CUP).

Що таке карта Юніон Пей, чим вона відрізняється

Карта – це інструмент, що дозволяє користуватись своїм рахунком. Причому рахунок ви відкриваєте в якомусь конкретному банку. І вам байдуже, з якою платіжною системою він працює. Раніше в Росії це були переважно американські Visa і MasterCard, тепер до них додалася китайська UnionPay.

Ви не відчуєте різницю і так само зможете оплачувати свої покупки та послуги (у тому числі і в інтернеті), знімати готівку приблизно в 140 країнах, користуватися мобільним та інтернет-банком. Тобто все те саме. Тоді який сенс переходити на Юніон Пей? А ось який:

UnionPay не залежить від адміністрації США. Пам'ятаєте, коли Visa та MasterCard за наказом із Вашингтона перестали обслуговувати карти деяких банків Росії? А у Криму вони не працюють досі.

Ходять чутки, що всі транзакції користувачів Visaта MasterCard відслідковуються спецслужбами США. При такому розкладі навряд чи можна говорити про якусь безпеку та збереження персональних даних.

За будь-якої вашої операції платіжна система отримує невеликий відсоток. Враховуючи кількість транзакцій, йдеться про величезну суму. То нехай краще податкийдуть до бюджету Китаю, а не США!

Ці системи мають різні базові валюти. У Visa – американський долар, MasterCard – долар і євро, UnionPay – китайський юань. Це не так вже й важливо, але чи варто підтримувати долар?

Зрештою, карти китайської системинадійно захищені. Для цього використовуються інноваційні розробки у сфері безпеки, а також довгий пінкод.

Єврофінанс Моснарбанкпершим (ще в 2008 році) почав випускати карти UnionPay. Нині вони видаються у всіх відділеннях.

Classic: 700 руб. на рік за обслуговування, при оформленні на свій рахунок треба внести 1000 руб.;

Gold: 1500 руб. на рік, на свій рахунок треба внести 10 000 руб.;

Platinum: 3000 руб. на рік, на свій рахунок треба внести 60 000 руб.

За зняття готівки через банкомати Єврофінанс Моснарбанку береться 0,3% від суми, у сторонніх банкоматах – 2,5 $ (або еквівалент у валюті рахунку клієнта) незалежно від суми та країни, де знімаються гроші.

Газпромбанк випускає дебетові та кредитні картки UnionPay у категоріях Classic, Gold та Platinum. Отримати їх можна у всіх регіонах Росії. Нещодавно пройшла інформація, що Газпромбанк почав видавати банківські картиу Криму, але це ще треба уточнювати.

Classic: випуск картки на 1 рік - 600 руб., Плати за обслуговування немає, добовий ліміт на переведення в готівку - 200 000 руб.;

Gold: випуск 1 рік – 2 800 крб. (Зі страховкою - 3 500 руб.), Плати за обслуговування немає;

За отримання готівки в банкоматах Газпромбанку комісія не береться, в «чужих» банкоматах знімається 0,5% від суми (мінімум 150 руб.) + Комісія стороннього банку.

Байкалбанк раніше лише обслуговував карти UnionPay, а тепер став банком-емітентом. Отримати унікальну кобрендову карту платіжних систем CUP та «Золотої Корони» у рублях чи доларах можна у будь-якому офісі БайкалБанку (у тому числі й у Криму) буквально за лічені хвилини.

У БайкалБанку, мабуть, найбільш вигідні умовиобслуговування мікропроцесорних карток. Але все залежить від тарифу:

"Вигідний": випуск картки - 260 руб., Обслуговування - безкоштовно, видача готівки - 0,4% від суми;

"Звичайний": випуск - безкоштовно, обслуговування - 300 руб. на рік, видача готівки – без комісії.

Східний експрес банквидає дебетові та кредитні картки Юніон Пей. Отримати додаткову інформаціюможна у будь-якому підрозділі банку, за тел. 8-800-100-80-70 або на офіційному сайті.

МТС Банк також розпочав емісію карток CUP у всіх регіонах Росії, де у них є філії. Але зараз вони призупинили видачу нових карток UnionPay. Тож слідкуйте за новинами на сайті банку.

Російський Стандартздійснює масовий випуск кредитних карток Юніон Пей типу Classic в рублях. Погашувати кредит можна частинами чи одразу. Крім того, на карті можна розміщувати власні кошти.

Кредитний ліміт там може досягати 450 000 руб.;

Пільговий період стандартний (до 55 днів);

Річний сервіс – 900 руб.

Докладніше про умови читайте.

Россільгоспбанк підписав угоду про початок емісії (випуску та обслуговування) карт системи CUP у червні 2015 року. детальної інформаціїпро це поки що немає.

Крім того, низка найбільших банків планують підключитися до китайської системи, і, не виключено, теж почнуть випускати карти Юніон Пей. А ось Ощадбанк поки що лише розглядає можливість еквайрингу (організації оплати в торгових точках).

Хто приймає та обслуговує карти Юніон Пей

Якщо ж картка у вас вже є, то знімати готівку, оплачувати послуги, переказувати гроші та поповнювати баланс можна у десятках тисяч банкоматів по всій Росії:

У банкоматах всіх перелічених вище банків, а також там, де є логотип UnionPay. Якщо на карті є значок, наприклад, «Золотої Корони», то її приймають усі банкомати цієї платіжної системи.

УБРіР обслуговує картки, випущені навіть сторонніми банками.

Альфа-Банк приймає карти Юніон Пей та надає послуги інтернет-еквайрингу.

Примтеркомбанк співпрацює із CUP. У пристроях самообслуговування банку можна знімати готівку.

Група ВТБ почала реалізовувати проект з розповсюдження сервісів China UnionPay, зокрема щодо підключення до системи банкоматів.

МДМ Банк обслуговує картки UnionPay у банкоматах та терміналах.

Уралсиб теж починає співпрацювати з Юніон Пей, скоро всі банкомати та термінали банку будуть підключені до системи.

Росенергобанк обслуговує картки «UnionPay – золота Корона», їх власникам доступні перекази, оплата комунальних та інших послуг, внесення та зняття готівки, погашення кредитів та інші операції.

МКБ також почав працювати з китайською платіжною системою. Тепер можна переводити в готівку кошти в банкоматах (а це майже 900 пристроїв), а також проводити оплату через термінали.

Камкомбанк забезпечує зняття грошей через банкомати.

Інтерпромбанк також підключив до Юніон Пей свої банкомати. Там можна знімати гроші та перевіряти баланс.

Банк АВБ емітує та обслуговує карти китайської системи.

ВПБ ( Військово-промисловий банк) також підключився до UnionPay.

Майстер-Банк реалізував можливість знімати готівку, перевіряти баланс та поповнювати карти CUP російських чи китайських банків.

Інвестторгбанк забезпечує еквайрингове обслуговування торгово-сервісних точок (тобто дає можливість приймати до оплати картки Юніон Пей).

А ось отримати онлайн позику на карту UnionPay поки складно, тому що російські МФО не працюють із цією системою. Втім, подивіться

Visa та MasterCard користуються найбільшою популярністю у нашій країні. Але не всі знають, що існують інші міжнародні платіжні системи. Розглянемо, що за картка Unionpay Газпромбанк, навіщо вона потрібна, її особливості та умови.

Unionpay у Газпромбанку - що за карта

Unionpay – національна платіжна система Китаю.

Карти Юніон Пей дозволяють робити покупки в будь-якій країні світу, а також в Інтернеті.

За функціоналом та можливостями ні в чому не поступаються Visa та MasterCard.

Навіщо потрібна карта Unionpay - залежить від її типу:

• Розрахункова - для здійснення безготівкових платежів, розрахунків онлайн, зняття готівки.
• Кредитна – для використання позикових грошейбанку у межах наданого ліміту.

Газпромбанк випускає три варіанти Unionpay:

• Classic;
• Gold;

Unionpay можна замовити окремо або відкрити як додаткову до картки банку будь-яку платіжну систему.

Карта Unionpay Classic

Газпромбанк один із небагатьох, хто випускає фінансові інструментиекзотичних нашій країні платіжних систем. Дізнаємося, скільки обійдеться обслуговування Unionpay Classic, скільки власник заплатить, вирішивши зняти готівку в банкоматі і в чому переваги і недоліки ПС.

Умови обслуговування

Відкриття рахунку у Газпромбанк відбувається безкоштовно. За випуск потрібно оплатити (у рублях):

• 600 - для картки з терміном дії 1 рік;
• 1050 – 2 роки;
• 1000 – доплата за оформлення за прискореною процедурою (за 3 дні).

Вартість додаткової карткистановить 540 та 1050 руб. відповідно. Перевипуск після закінчення терміну дії відбувається платно: 450 та 900 рублів. Перевипуск через зміну особистих даних або розмагнічування стрічки коштує 150 рублів, при втраті - 450 рублів.

Згідно з умовами користування, з картки Unionpay Classic Газпромбанк можна без комісії знімати гроші в банкоматі, оплачувати покупки та послуги, у т.ч. онлайн, вносити платежі за кредитами, і навіть поповнювати рахунок. Перекази виконуються за такими тарифами:

• Усередині Газпромбанку: 0%;
• На рахунки стороннього емітента: 1,5%.

Як зняти гроші у банкоматі

Щоб зняти гроші в банкоматі з картки Unionpay Classic Газпромбанку, потрібно сплатити комісію:

• 0% - у пристроях Газпромбанку;
• 0,5% – у банкоматах партнерів;
• 0,5% чи 150 крб. - В апаратах сторонніх банків. Останні можуть додатково стягувати оплату за своїми тарифами.

За необхідності зняти гроші у пунктах видачі готівки, за умовами Газпромбанку стягується плата у розмірі 1,5%.

Ліміти на операцію зняття грошей з картки складають:

• На добу: 150 тис. руб.;
• на місяць: 1 млн.

Привілейовані карти Unionpay

Юніон Пей також пропонує карти вищого статусу для осіб, які бажають підкреслити своє становище та отримувати більше привілеїв від використання банківського продукту.

Gold

Головною перевагою продукту, порівняно з Classic, є отримання страхового полісудля громадян, які виїжджають за межі основного місця проживання. Поліс видається від компанії СОГАЗ та має забезпечення у розмірі 100 тис. доларів.

За умовами Газпромбанку Unionpay золота має вищі ліміти на зняття грошей:

Комісії для проведення операцій відповідають категорії Classic.

Вартість випуску золотої карти Юніон пей дорівнює (у рублях):

• 3500, якщо її термін дії становить 1 рік;
• 7000 – 2 роки;
• 2800 та 5600 відповідно - якщо відмовитися від полісу страхування.

Platinum

За умовами Газпромбанку Юніон Пей Платінум отримати можна тільки в рамках преміального обслуговування. При цьому дозволено видачу до 3 додаткових Platinum або будь-якого рівня.

Вартість випуску дорівнює 15 або 25 тис. руб., Залежно від терміну дії пластику. У сплачені гроші входять 4 карти та набір преміальних можливостей та послуг.

Преміальні клієнти отримують такі привілеї:

• Особистий менеджер;
• Окрема телефонна лініядля звернення;
• Страховий поліс для мандрівників на 300 тисяч доларів;
• спеціальні пропозиції на страхові продукти;
• Поліпшені умови на брокерське обслуговування;
• Спеціальні курси на операції конвертації валют;
• Послуга Конс'єрж-сервіс;
• Медична та юридична допомогаза кордоном.

Два останні послуги надаються за невелику доплату, т.к. виконуються партнерами Газпромбанку.

Основною перевагою платинової Юніон Пей виступають підвищені ліміти на зняття готівки в касах і банкоматах - 0,5 млн. руб. на добу, 3 млн. – на місяць.

Навіщо взагалі потрібна карта Union Pay

Не секрет, що розплачуючись банківськими картками за кордоном, ви можете суттєво переплатити за конвертацію, особливо, якщо ваш рахунок відкритий в рублях, зняти гроші в банкоматі необхідно в національна валютакраїни (або здійснити покупку), де ви знаходитесь, а вона відрізняється від доларів.

У цьому випадку МайстерКард або Віза конвертують двічі – ваші гроші у долари, долари – у необхідну валюту. На кожному етапі ви втрачаєте комісію. Юніон пей дозволяє уникнути цього, проводячи конвертацію один раз (якщо йдеться про юанів) - це Головна причина, навіщо потрібна UnionPay від Газпромбанку У цьому контексті її можна віднести до одних із самих.

Але тим, хто не часто відвідує Китай або знімає гроші в юанях, має сенс оформляти платіжні інструменти звичних ПС - т.к. процес обслуговування налагоджений роками, в Юніон Пей часто дає збої на території нашої країни, як свідчать відгуки користувачів.

Висновок

Карта Unionpay Газпромбанк за умовами користування відповідає платіжним інструментам міжнародного формату, надаючи аналогічні можливості. Комісії, вартість обслуговування та інші тарифи також не відрізняються від параметрів, властивих карткам Газпромбанк інших ПС. Підійдемо тим, хто часто відвідує Китай, знімає гроші у банкоматі у юанях або розплачується ними.

У 2014 році найбільша фінустанова Російської Федерації– та найбільша платіжна система Китаю – UnionPay – підписали угоду про співпрацю довгострокового характеру. У цій угоді йдеться про те, що Ощадбанк зобов'язується випускати. банківські картки- Union Pay Card.

Картки ЮніонПей задіяні більш ніж 6,5 мільярдами людейпо всій планеті. Кількість торгових точок вже перевищує 41000000, а кількість банкоматів переступила позначку 2000000.

UnionPay в Ощадбанку

Порівняно недавно громадяни Російської Федерації мали можливість просто подати заявку на оформлення картки ЮніонПей для зручного користування за межами країни.

Але зараз горизонти розширилися – і споживачі можуть запросто робити переведення в готівку коштів у банкоматах і проводити платежі за допомогою безконтактного ридера, який є на кожному терміналі самообслуговування. Дана опція з'явилася для того, щоб стимулювати туризм у Російській Федерації та туристичної справи за кордоном.

Туристи з Китаю можуть під час подорожі Росією знімати грошові коштиу банкоматах або розплачуватись у закладах сегменту Хорека. Наприкінці 2017 року на початку 2018 року займається облаштуванням 130000 торгових пунктівпо всій державі, де умови користування нічим не відрізняються від звичайних банків.

Співпраця Ощадбанку та ЮніонПей

Ощадбанк на сьогоднішній день займається емісією всіх видів карток з ЮніонПей та вдосконалює обслуговування за ними як у банкоматах, так і в терміналах. ЮніонПей – не лише найбільша китайська банківська система, але й уже всесвітня.

Власники карток ЮніонПей, емісія яких відбулася в Китаї або будь-якій іншій країні, можуть скористатися банкоматами та ПОС-терміналами. Також фінустанова працює над включенням ексклюзивних продуктів ЮніонПей Інтернешнл у побут.

На сьогоднішній день серед споживачів дані карти набирають популярності дедалі більше. Їхні параметри до того ж високо цінують за межами Російської Федерації. Китай розвиває відносини з Казахстаном у економічній сферіТому використання системи ЮніонПей Інтернешнл стає ще більш актуальним.

Обслуговування в Ощадбанку за цими картками ґрунтується на якості та лояльності до споживача. Розглядається емісія карток у Казахстані на тлі тісної співпраці зі Ощадбанком.

Які існують види карток ЮніонПей в Ощадбанку?

Щоб оформити картку від платіжної системи ЮніонПей, потрібно просто потрапити до найближчої філії фінустанови.

Але у можливих варіантівкарт є свої особливості, тому для початку потрібно ознайомитися з ними.

Опис карток представлено у табличці нижче.

Як внести кошти на картку ЮніонПей у Ощадбанку?

Для того, щоб здійснити безготівковий переклад на картку ЮніонПей з іншого рахунку, Ви можете пройти реєстрацію на одному з популярних обмінників БестЧендж. Його популярність пов'язана з тим, що там представлені дуже вигідні курсиз конвертації та комісійні збори за проведення процедури поповнення.

Транзакція здійснюється за кілька хвилин. Кошти можуть бути перераховані з таким платіжних платформ, як , Ківі, Яндекс і Біткоїн.

Які особливості до картки ЮніонПей від Ощадбанку?

Картка завжди прив'язана до рахунку, тобто карта – це інструмент, що дає доступ до власним рахунком. Рахунок відкривається у фінустанові, тому з якою платіжною системою він пов'язаний Вам за великим рахунком все одно.

У Росії донедавна були популярні лише 2 американські системи – Мастеркард та Віза.Тепер на ринок виходить китайський гравець під назвою ЮніонПей. Відчутної різниці у цих системах особливо немає.

У Вас є така сама можливість оплачувати придбання та надані послуги, вилучати готівку більше ніж у 140 країнах світумати доступ до банкінгу на будь-якому гаджеті. Але навіщо тоді переходити на ЮніонПей? А ось навіщо:

Але варто зазначити, що не всі банки приєдналися до роботи з китайською платіжною системою. Із цього випливає, що робота з нею можлива не у всіх банкоматах і не у всіх терміналах.

Які фінустанови в Росії дають можливість оформити картку ЮніонПей і де отримати?

У Росії її КАП функціонує з 2013 року. Саме тоді цю платіжну систему включили до списку платіжних систем. Список фінустанов, які готові видати дебетову чи кредитову картку ЮніонПей, постійно поповнюється.

Багато великих фінустанов на сьогоднішній день розглядають можливість підключення до китайської системи. Тому незабаром ми побачимо на ринку картки та від цих великих фінустанов.

Які фінустанови обслуговують картки ЮніонПей?

Якщо Ви вже є власником картки ЮніонПей, то проводити оплату послуг, перераховувати кошти та вносити кошти на картку можна у наступних банкоматах фінустанов, наведених у табличці.

Вищеперелічені фінустанови схильні до обслуговування карток. Банкомати, де є значок ЮніонПей, Вам підійдуть для проведення операції.

Крім фінустанов займаються обслуговуванням карток ЮніонПей мережу та Євромережу.

Які платіжні системи співпрацюють із ЮніонПей?

Ця інформація корисна тим, хто збирається використовувати картку на повну. Деякі платіжні системи уклали угоду про співпрацю з ЮніонПей.

За допомогою Контакт можна вносити кошти на картку, емісія якої була зроблена в Китаї. Віза Ківі дозволяє здійснювати перерахування на іменні картки ЮніонПей. З Вебмані можуть виникнути складності, тому що потрібна спеціальна картаПейСпарк.

Висновок

В умовах глобалізації поява на вітчизняному ринку китайської системи ЮніонПей цілком зрозуміла. Її співробітництво має багато позитивних сторін. Ця кооперація істотно впливає життя у країні.

Для більшості росіян банківська картка – це Visa, MasterCard чи Світ. Про карти Union Pay якщо хтось і чув, то швидше за все краєм вуха. У цій статті розповімо про платіжну систему Union Pay та її карти, про те, чи варто їх купувати і де це можна зробити.

Про платіжну систему China Union Pay

China Union Pay (CUP) – національна платіжна система Китайської Народної Республіки, запущена у 2002 році. Карти CUP можуть використовуватися в більшості країн світу, кількість банкоматів, що їх приймають, перевищує 1 млн. Кількість випущених карт Union Pay та обсяг операцій за ними можна порівняти з аналогічними показниками платіжних систем Visaта MasterCard. Досягаються вони переважно рахунок внутрішньокитайського обороту. А розширення географії обслуговування для China Union Pay – це насамперед засіб підтримки та просування китайського бізнесу за кордоном.

• У 2007 році карти CUP почали приймати в Росії.
• 2014-го їх почали випускати російські банки.
• 2016-го і китайська CUP домовилися про запуск проекту Мир – Union Pay.
• А 2017-го їх випуск розпочав Россільгоспбанк.

Навіщо потрібні картки Union Pay, якщо є Visa та Mastercard

За своїми можливостями картки Union Pay не поступаються функціоналу карток Visa і Mastercard, але й не перевершують його.

Виникає закономірне питання: а чи взагалі має сенс їх набувати?

Є два міркування, з яких у ряді випадків оформлення картки CUP буде виправдане.

1. Ці карти використовуються у більшості країн світу, але, на відміну від Visa та MasterCard, CUP не підпадає під американський контроль. Після приєднання Криму з боку США та інших країн Заходу щодо Росії було введено санкції, які торкнулися і фінансовий сектор. Це призвело до перебоїв в обслуговуванні власників карток Visa та MasterCard, випущених деякими російськими банками.

Як реакція на ці події, у Росії була створена НСПК, але користуватися картами Світ можна лише всередині Росії. Карти CUP, з одного боку, набули широкого поширення у світі, а з іншого – їх застосування не можуть обмежити владу США. Так що для любителів виїжджати за кордон, які потерпіли від санкцій або побоюються подібної перспективи, карти CUP – найкращі.

2. Китайський та в цілому азіатський напрямок продовжує інтенсивно освоюватися підприємцями, «човниками», трудовими мігрантамита туристами. Для них користуватися картами CUP надійніше та вигідніше, оскільки Union Pay – ключова платіжна система Китаю. При знятті готівки у юанях або оплаті покупок у цій валюті виходить економія на конвертації та комісіях. Не слід забувати і про китайські інтернет-магазини з їхньою величезною аудиторією покупців, у тому числі з Росії.

Мінус карт Union Pay – обмежені можливості використання на території нашої країни.

Їх приймають до обслуговування далеко не всі банкомати та платіжні термінали. Щоправда, з урахуванням того, що Росія розгорнулася до Китаю в спис США і Європі, ці можливості розширюватимуться.

Які бувають карти CUP та де їх можна оформити

Карти Union Pay бувають дебетовими, кредитними та передплаченими. Клієнтам пропонуються карти категорії Classic та преміальні Gold, Platinum та Diamante. Власники останніх отримують від CUP підтримку при виїзді за кордон, медичну допомогу, консьєрж-сервіс, доступ до програм лояльності та інші привілеї. Вони аналогічні тим, які мають власники преміальних карт Visa та MasterCard.

Карти CUP випускають у Росії Газпромбанк, Россільгоспбанк, Прімсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк та АКБ «Примор'я». У лінійці кредитних і представлені продукти Union Pay категорій Classic, Gold та Platinum.

Россельхозбанк пропонує клієнтам оформити класичну , яка поєднує можливості двох платіжних систем.

Оформляти або не оформляти карту Union Pay - справа особистих переваг. Як кажуть, у кожного свій смак: один любить кавун, а інший – свинячий хрящик. Показано карти CUP фізичним особам, які перебувають під санкціями США або обслуговуються у «санкційних» банках, а також туристам та підприємцям на китайському напрямку. А шанувальники Китаю зможуть відчути подих піднебесної, просто потримавши таку карту у своїх руках.

Найкращі матеріали

• Програми-гаманці для банківських карток: зручність чи ризик?

  У 21 столітті не потрібно носити з собою безліч карток, щоб розплачуватися та отримувати знижки у магазинах. Достатньо встановити додаток-гаманець та додати туди всі свої картки – банківські, знижкові, транспортні та інші. Як працюють такі програми та чи безпечні вони, розповімо у статті.

• Як кредитна картка може перетворитися на дебетову

  Легким рухом руки штани перетворюються... перетворюються штани... штани перетворюються... На елегантні шорти! Про те, яке відношення крилата фраза з к/ф «Діамантова рука» має до клієнтів банків, читайте у статті.

• У яких банках можна отримати кешбек реальними рублями

  Банки переходять до нарахування кешбеку бонусами, а чи не рублями. Кредитним установамтак вигідно, а ось клієнтам – не завжди. Де можна отримати кешбек карбованцями, розповімо у матеріалі.

• Як зняти велику суму готівки з картки

  Для зняття великої сумиготівки є дві перешкоди: банки встановлюють ліміти на отримання грошей і навіть через касу можуть не видати необхідну суму. Що робити, читайте у статті.

• Несподівані ситуації із картами: що робити?

  При виконанні операцій із картами іноді відбуваються несподівані ситуації. Наприклад, раптове блокування або подвійне списання. Що робити та як підстрахуватися, читайте у статті.

• Заощадження «на автоматі»: як працюють банківські скарбнички

  Збирати гроші – непроста справа, особливо якщо фінанси обмежені. Щоб зібрати на мрію, можна домовитися з банком про перерахування певної суми в скарбничку. Як реалізується ідея на практиці розповімо у статті.

• Карта «Яндекс.Гроші» з кешбеком

  Зовсім недавно, восени 2018 року, система електронних гаманців«Яндекс.Гроші» випустила дебетову пластикову карту, та ще й із кешбеком. Поговоримо на тему, що вона являє собою, кому може знадобитися, і навіщо взагалі віртуальним гаманцям реальний пластик.

• Особливості картки Озон

  Карта Озон випускається у категорії MasterCard Worldі відноситься до передплачених. Чим примітна Ozon.Card, які у неї переваги і скільки коштує користування пластиком, розповімо у статті.

Актуальні новини

• Аналітика

  НБКІ: за 10 місяців росіяни взяли в кредит на покупку авто майже 600 млрд руб.

  За період із січня по жовтень росіяни оформили автокредити на купівлю нових та вживаних транспортних засобіву сумі 598,5 млрд рублів. Це на 18,4% більше, ніж за аналогічний період минулого року: у 2018 році банки кредитним договорам 505500000000 рублів. Такі дані наводить Національне бюро кредитних історій. Найбільші обсяги

  21 листопад 2019

• Новий продукт

  Ренесанс Кредит пропонує оформити дебетову карту Світ

  Банк «Ренесанс Кредит» розпочав емісію розрахункових пластикових картросійської платіжної платформи "Світ". Новий картковий продукт доступний у всіх відділеннях кредитно-фінансової структури. Прибутковість картки досягає 7,25% річних у разі активного користування «пластиком».

  21 листопад 2019

• Злочини

  Фальшивомонетники з 4 регіонів дадуть відповідь за підробку банкнот ЦБ РФ

  У 2013 році житель Сиктивкара купив у невідомої особи дві підроблені стодоларові банкноти і залишив їх до кращих часів. На початку літа цього року він спробував обміняти одну з банкнот в офісі Ощадбанку, але безуспішно: касир вилучив купюру, вважаючи її підробкою. Наступного дня чоловік вирішив обміняти другу банкноту, але тільки

  20 листопад 2019

• У Росії стадіон назвали на честь страхової компанії

  "Казань Арену" на 3 роки перейменували на "Ак Барс Банк Арену". Відповідний договір підписано керівництвом кредитно-фінансової структури та адміністрацією спортивного комплексу. За словами представників «Казань Арени», переговори про продаж прав на назву стадіону велися близько 3 років.

  20 листопад 2019

• Особи та персоналії

  Керуватиме Радою директорів банку «Східний» тепер Артем Аветисян. Його попередниця на цій посаді Світлана Труханович призначена заступником голови правління кредитно-фінансової структури. Очолює правління В'ячеслав Арутюнян. Артему Аветисяну 43 роки. Має вищу післявузівську освіту. Власник Юніаструм Банку

  08 листопад 2019

• Зміна ставок

  «ДОМ.РФ» переглянув ставки з іпотеки

  Слідом за зміною ключової ставкиЦБ банк «ДОМ.РФ» знизив ставки за фірмовими програмами житлового кредитування. У рамках пакету «Новобудова» мінімальна ставкастановить тепер 8,3% річних. Позики за програмою видаються терміном до 30 років. Сума кредиту – трохи більше 30 млн рублів. Початковий внесок- Не менше 15% від ціни нерухомого

  06 листопад 2019

• Новий продукт

  Кредит Європа Банк представив картковий продукт Urban Card

  В активі Кредит Європа Банку з'явився новий картковий продукт, розроблений спеціально для клієнтів, які активно користуються міською інфраструктурою і не представляють своє життя без руху. центральному кільці,

  10 жовт 2019

• Особи та персоналії

  Дирекцію з обслуговування приватних VIP-клієнтів ПСБ очолила Наталія Капінос

  Наталія Євгенівна Капінос, яка раніше обіймала посаду заступника голови колегіального виконавчого органуАбсолют Банку, призначена керівником дирекції приватного капіталу ПСБ. Від нового топ-менеджера керівництво кредитно-фінансової структури чекає на активні кроки з розвитку регіональної мережідовіреного підрозділу, щодо підвищення

  26 вер 2019

Популярні послуги

Пошук фінансових послугу вашому місті

Як альтернатива карткам Visaта MasterCard нам все частіше радять звернути увагу на банківські картки китайської платіжної системи UnionPay. Основний аргумент — ризик блокування розрахунків росіян за картами європейської та американської платіжної систем в умовах санкцій та протистояння Заходу та Росії.

І якщо з картками Visa та Mastercard ми вже розібралися (), то по картах UnionPay тепер також виникають великі питання. Чи варто оформлювати картку UnionPay? У якому банку це краще зробити? В якій валюті? Яка конверсія, відсотки та комісії при розрахунках за картками цієї платіжної системи? Отже, розберемося.

UnionPay International

UnionPay International (UPI) є дочірньою компанією китайської платіжної системи China UnionPay та зосереджена на зростанні та підтримці глобального бізнесу UnionPay за межами Китаю. І це справді потужна, сучасна, міжнародна системаглобального масштабу.

Незважаючи на те, що основний оборот припадає на операції всередині країни, UnionPay займає перше місце у світі за кількістю випущених пластикових карток. Сукупна емісія карт UnionPay у світі досягла 3,4 млрд карт, на початок 2015 року випущено понад 4 млрд карт, а за сукупним обсягом транзакцій UnionPay обходить Visa і виходить на перше місце. UPI надає можливість використовувати карти для оплати товарів, послуг та зняття готівки у 150 країнах світу. Тож у глобальному масштабі, як бачимо, ця платіжна система нічим не поступається Visa та MasterCard.

Картки UnionPay емітуються у більш ніж 30 країнах, включаючи Росію. У Росії UnionPay International працює з вересня 2013 року – ТОВ «ЮніонПей» включено до реєстру операторів платіжних систем РФ. До кінця 2014 року до UnionPay вже приєднався МДМ банк, а емісію карт розпочали Лайтбанк, Газпромбанк, МТС Банк, Банк Російський Стандарт та інші.

У якій валюті краще оформити картку UnionPay

Якщо ви оформляєте картку UPI у рублях і плануєте розраховуватися нею тільки в Росії, то проблем не передбачається жодних.
А от якщо ви плануєте її використовувати в розрахунках за кордоном, то тоді варто мати на увазі наступне:

Станом на 09.07.2015 платіжна система Сhina UnionPay працює лише з 10 світовими валютами (як базові) для розрахунків з банками (процесинговими центрами) при здійсненні операцій у своїй системі:

• CNY - Юань
• EUR - Євро
• GBP - Англійський фунт стерлінгів
• HKD - Гонконгський долар
• JPY - Японська ієна
• MOP - Патака Макао
• NZD - Новозеландський долар
• SGD - Сінгапурський долар
• THB - Тайський бат
• USD - Американський долар

Як ми бачимо, російського рублясеред них немає. Розрахунки з банками (процесинговими центрами) у рублях платіжна система UnionPay не здійснює, тому розрахунковою валютою в більшості випадків буде Американський долар (USD).

Що це означає? Наприклад те, що якщо ви зі своєю карбованцевою карткою UPI збираєтеся розраховуватися в Китаї, то конверсія буде подвійна, через долар США! А не прямо рубль-юань, як ви, мабуть, думаєте, і не за курсом ЦБ Росії чи Китаю.

Таким чином, перш ніж вибирати, в якій валюті (рублі, юань, долар, євро тощо) найкраще оформляти картку UnionPay, варто визначитися заздалегідь, де ви збираєтеся її використовувати: чи Росія, чи ще й Китай, чи Європа з Америками та іншими країнами. Від цього залежатимуть ваші витрати на конверсію.

Конверсія

Для розрахунку суми списання при операціях з карткою у платіжній системі традиційно використовуються три параметри:
1. валюта здійснення операції
2. валюта розрахунків Банку-емітента з платіжною системою
3. валюта рахунку картки.

Як і у випадку з Visa та MasterCard, частина конверсії при оплаті за кордоном здійснюється за курсом платіжної системи UnionPay, а частина – за курсом вашого банку.

Наприклад, це може мати такий вигляд.

Ви зі своєю карбованцевою карткою купили в китайському магазині товар за юані. Платіжна система перевела ціну товару в долари за своїм курсом та пред'явила рахунок у доларах вашому банку-емітенту. Ваш банк-емітент списав рублі з вашого рахунку за своїм внутрішнім курсом долара до рубля.

При цьому конверсійний курс вашого банку на конкретний день ви зможете дізнатися, звернувшись безпосередньо до нього. А курс платіжної системи щодо тієї чи іншої базової валюти до валюти здійснення операції можна дізнатися на сайті UnionPay International. До речі, варто відзначити, що курси в UnionPay цілком демократичні на відміну від деяких наших банків.

Приклади конверсій під час оплати товарів та послуг

Варіант 1 - Рублевий рахунок

у Росії: RUB-RUB
у Китаї: RUB-USD-CNY
в Італії: RUB-EUR
у США: RUB-USD

Як бачимо, з розрахунками по Росії все нормально, по Європі та США — як завжди, а ось у Китаї подвійна конверсія! Майте на увазі, що втрати на конверсію в цьому випадку можуть сягати 7% (залежить від банку)!
І якщо ви бачите у деяких наших банків рекламу про пряму конверсію рубль-юань, знайте це лукавство.

До речі, з цієї чи може іншої причини в деяких країнах Південно-Східної Азії, наприклад, в Індонезії, місцеві торговці не завжди хочуть приймати картку UnionPay російського банку-емітента, тому що, мабуть, також втрачають на курсі. Але це питання тільки вашої наполегливості - прийняти карту UnionPay вони повинні.

Варіант 2 - Рахунок в Євро або доларах США

в Росії: EUR-RUB та USD-RUB
у Китаї: EUR-CNY та USD-CNY
в Італії: EUR-EUR та USD-EUR
у США: EUR-USD та USD-USD

Ситуація нам цілком звична. Коментувати нема чого.

Варіант 3 - Рахунок у китайських Юанях

у Росії: CNY-USD-RUB
у Китаї: CNY-CNY
в Італії: CNY-EUR
у США: CNY-USD

Як бачимо, із розрахунками по Росії знову подвійна конверсія, що не дуже добре.

У якому банку краще оформити картку UnionPay

Сенсу перераховувати тут всі російські банки, які готові оформити цю карту, немає. Їх уже багато. З найбільш актуальним спискомцих банків можна ознайомитись, наприклад, на цій сторінці .

Запитання в іншому. Як я вже зазначив, є сенс відкривати карту в юанях, але яка російський банкготовий надати вам цю послугу?

Я поки що такий знаю лише один — це ЛайтБанк. Цей банк пропонує і прямі конвертації рубль/юань та зручні розрахунки та інтернет платежі у юанях та рублях.

Також ЛайтБанк готовий оформити вам до 5 карток China UnionPay, одну з яких Ви, наприклад, можете залишити собі, а інші можете відправити своїй родині або родичам за кордон. Наприклад, можливий варіант: одна карта в рублях, яку ви поповнюєте в Росії в будь-якому банку, який обслуговує карти UnionPay, у системі Золота Корона або ОРС, а інша в юанях, з якою ваш родич витрачає гроші в Китаї.

З мінусів: у Лайтбанку тільки два офіси в Москві, обмінний курсюаня у них помітно вища ніж офіційний курсЦП.

Наприкінці минулого року АКБ "Банк Китаю (ЕЛОС)" також пропонував одне з рішень цього питання - придбати передплачену картку Expresspay Card платіжної системи UnionPay. Номінал картки було встановлено у китайських юанях, а придбати картку можна було за рублі. Але зараз такої пропозиції немає, але, можливо, вона періодично виникає.

Висновки

Якщо коротко, то головний висновок такий — шкурка вичинки не варта.

Якщо ви, оформляючи картку UnionPay, хочете убезпечити себе від санкцій США та Європи у розрахунках із доларами США чи Євро, то це – ілюзія. Всі розрахунки російських банків з UnionPay в доларах і євро все одно йдуть через американські або європейські банки. Тому, якщо ті захочуть заблокувати доларові чи євро кореспондентські рахунки вашого банку-емітента — все одно заблокують.

Використовувати карту в рублях по Росії цілком. Але з початком нашої роботи Національної системиплатіжних карток (НСПК) розрахунки в рублях по Росії тепер цілком безпечні і з аналогічними картками Visa та MasterCard.

Таким чином, має сенс оформляти карту UnionPay лише у трьох випадках:

1. Якщо ви працюєте в Китаї (з Китаєм), купуєте щось у Китаї або подорожуєте Китаєм. У цьому випадку найкраще оформляти карту одразу в юанях (якщо вийде) або у доларах США.
2. Якщо тарифи на обслуговування помітно вигідніші, ніж за картками Visa та MasterCard.
2. Якщо бажаєте попонтовуватися. Додати UPI в колекцію своїх карток і показувати друзям.

Ну а в якому банку відкривати карту, якщо це не юані, насправді не має значення. Дивіться на тарифи, зручність обслуговування та стійкість банку-емітента.