Студентський кредит на навчання в ощадбанку. Чи дозволено погашення раніше встановленого терміну в Ощадбанку? Які документи потрібні для оформлення

У сучасному світінам не обійтися без доброї освіти. Адже влаштується на гарну роботуможна лише за наявності вищої освіти. Держава підтримує населення та виділяє бюджетні місця у ВНЗ, але часом їх дуже мало і проходить на платне відділення. Але тут і постає проблема. Нинішня вартість навчання становить щонайменше 50 000 – 100 000 рублів на рік. Не кожен дорослий, а тим більше, студент може знайти такі кошти. Тут і йде на допомогу Ощадбанк.

Ощадбанк надає всім учням спеціальний кредитний продукт – Освітній кредит з державною підтримкою.

Які умови кредиту

• Ставка за кредитом фіксована та складає 7,06% річних;
• Строк кредиту: термін навчання + 10 років;
• Максимальна сума кредиту дорівнює вартості навчання за всі роки.

Хто може отримати освітній?

Кредит надається громадянам Росії досягли 14 річного віку, які навчаються у ВНЗ та СУЗ. Для осіб, які не досягли 18 років, кредити видаються тільки з дозволу батьків, або органів опіки.

Як оформити кредит?

Щоб оформити освітній кредит, вам необхідно:

• Заповнити заяву-анкету;
• Зібрати необхідні;
• Звернеться в с зібраними документами;
• дочекатися позитивного рішення банку;
• Оформити та підписати кредитний договір;
• Отримати кредит.

Які документи необхідно приготувати для отримання освітнього кредиту?

1) Договір про надання платних освітніх послуг;

2) Ваш паспорт;

3) Анкета-заява;

4) Платіжний документ, квитанція з освітньої установи;

5) Довідка про тимчасову реєстрацію, при проживанні не за місцем реєстрації - пред'являється за наявності.

Якщо вам ще немає 18 років, необхідно додатково надати такі документи:

6) Паспорти батьків;

7) Дозвіл органів опіки та піклування;

8) Письмова згода батьків;

9) Ваше свідоцтво про народження.

Які пільги надаються для погашення кредиту?

Ощадбанк надає пільговий періоддля погашення кредиту на час навчання + 3 місяці(дається для працевлаштування) на:

Погашення основної суми за кредитом;

Платежі за відсотками за 1-ий і другий роки використання кредиту: 60 % від суми платежу на перший рік використання кредиту, 40% від суми платежу на другий рік використання кредиту.

Вже з третього року використання кредиту відсотки сплачуються в повному обсязі.

Порядок погашення

Кредит погашається щомісяця згідно з графіком платежів отриманим у банку та складається з двох періодів.

У перший період(пільговий) ви сплачуєте лише відсотки за використання кредиту.

У другий періодви сплачуєте основний борг та відсотки за використання кредиту рівними частками.

За бажання ви в будь-який час можете достроково погасити кредит. Комісія за дострокове погашенняВідсутнє.

При невчасної оплатикредиту банк виставить вам неустойку у розмірі 20% річнихвід суми простроченого платежу.

Більше детальну інформаціюта питання, що вас цікавлять, ви можете задати співробітникам банку звернувшись в офіс Ощадбанку, або зателефонувавши по безкоштовному короткому номеру 900.

Освітній кредит Ощадбанку дозволяє здобути повноцінну освіту, яка є фундаментальною основою майбутнього. Банк передбачає привабливі умови оформлення кредиту на цілі професійного навчання:

• сума кредитної позикиможе покривати 100% плати за послуги;
• прийнятні процентні виплати за кредитними виплатами;
• термін повної виплати кредиту становить тривалість навчання, яка збільшена десятиліття.

Переваги кредитування

Кредит на навчання в Ощадбанку може надаватися для оплати послуг в установах середньої та вищої ланки, які реалізують навчання згідно з ліцензією під час підтвердження угоди з Міністерством освіти і науки та ПАТ Ощадбанк.

Кредит для студентів на навчання відрізняють такі переваги:

• форма здобуття освіти може бути будь-якою;
• сума позики може повністю покрити вартість навчання;
• ¾ рефінансування здійснюється завдяки державним субсидіям;
• немає комісії;
• немає необхідності в забезпеченні кредитної позики та страхування.

Детальні умови кредитування

Кредитна позика надається у рублях. Сукупну процентну ставку визначено ставкою рефінансування Центрального БанкуРФ, яка діє тимчасово укладання договору отримання кредитної виплати. Враховується, що 25% ставки рефінансування мають бути сплачені позичальником, а 75% державою.

Сума кредиту покриває витрати на освіту. При наданні кредиту не повинна братися до уваги платоспроможність особи, яка отримує позику.

Термін дії кредиту становить час навчання, що зростає на десятиліття, необхідне для повного погашенняпозики. Також визначено пільговий час погашення. Відстрочка з виплати головної кредитної позики та ряду процентних платежів може надаватися на час навчання та три місяці як резервний час.

У разі надання кредиту на навчання не передбачено комісійного відсотка на видачу позики. Також немає потреби у забезпеченні та страхуванні.

Етапи отримання позики

Кредит на освіту Ощадбанк може надати під час коректного проходження ряду етапів:

1. Заповнення заяви-анкети.
2. Підготовка документації.
3. Звернення з підготовленими документами до Ощадбанку або за місцем освіти.
4. Очікування рішення Банку щодо можливості отримання позики.
5. Підписання договору.
6. Отримання позики.

Необхідні документи

Перед тим, як отримати кредит на навчання, потрібно зібрати всі документи, які запитує банк. До їх переліку входять:

1. Договір із закладом освіти про здобуття платної освіти.
2. Паспорт.
3. Довідка про тимчасову реєстрацію. Якщо позичальник проживає не за місцем реєстрації - має бути пред'явлений у разі її наявності.
4. Заповнена заява-анкета.
5. Платіжний документ, який пред'являє освітня установадля плати за навчання.

Якщо позичальнику менше 18 років, потрібна додаткова документація, у такому разі до числа документів входять:

• паспорт законного представника;
• дозвіл органів опіки, що підтверджує можливість укладання договору про надання кредиту позичальником;
• згода у письмовій формі, яку надає законний представник;
• свідоцтво про народження людини, яка оформляє договір отримання позики.

Варто зазначити, що кредитна позика може надаватися як за місцем реєстрації людини, яка бажає її отримати, так і з локалізації закладу освіти.

Порядок отримання

Кредит на навчання Ощадбанк надає суворо установленому порядку. Видача позики проводиться безготівковим шляхом при нарахуванні всієї позики або її частини на поточний рахунок, який позичальник відкрив у банку. Водночас сума кредиту чи частина цієї суми перераховується на рахунок освітньої організації згідно з оформленим дорученням.

Заповнити анкету на отримання кредиту можна прямо на сайті Ощадбанку

Правила погашення

Виплата кредиту повинна здійснюватися щомісяця згідно з графіком, що включає два тимчасові проміжки:

1. Прирівняний до часу дії відстрочення, тобто тривалість навчання і три наступні додаткові місяці. Передбачає платежі щодо виплати відсотків за використання кредиту. Виплачуються у день, що відповідає дню закінчення здобуття освіти.
2. Бере початок з моменту припинення дії відстрочки.Передбачає рівні платежі для погашення основної величини кредитної позики, процентів за використання кредитної сумита відсотків, за якими діяла відстрочка.

Порядок дострокового погашення

Освітній кредит можна сплатити достроково. Дострокове погашення реалізується згідно із заявою, яка містить дату повної виплати, суму, а також рахунок, з якого реалізується погашення. Дата погашення у разі може бути призначена лише робочого дня.

Несвоєчасне погашення

У разі несвоєчасного погашення кредитної позики позичальник виплачує неустойка, яка становить 20% річних від суми простроченняза час прострочення з тієї дати, яка слідує за датою початку виконання зобов'язань про кредитних виплат, встановлених договором до дати погашення прострочених виплат за договором, включаючи цю дату.

Привіт дорогі читачі. Сьогодні ми з вами поговоримо про те, як отримати кредит на освіту для студентів у 2019 році та які умови кредитування нам пропонує на сьогоднішній день Ощадбанк.

Усім нам чудово відомо, що нині навчання у ВНЗ обходиться для студентів у копієчку і це не враховуючи той факт, що крім платити за освіту існують також і витрати на придбання одягу, харчування, проїзди, канцелярію тощо.

Найбільші російські банки за участю спеціалізованої державної програми, пропонують своїм клієнтам оформити кредит на освіту під дуже вигідні умови. Найчастіше сума, що надається, дорівнює розміру повної оплати навчання студента. Відповідно можна сплатити відразу ж за всі роки і турбуватися лише про свою успішність.

Найчастіше до послуг такого кредитування вдаються батьки абітурієнтів, які бажають відправити свої чада здобувати вищу освіту, але не мають змоги одразу сплатити за перший рік навчання. І це не дивно, адже ми чудово розуміємо, що на всіх безкоштовних місць не вистачить, а без відповідного диплома на більш-менш престижну роботу не влаштуватися.

Отже, тепер перейдемо безпосередньо до розгляду кредитних пропозицій від інших російських банків.

Кредит на освіту для студентів

Батьки, які беруть на себе кредитні зобов'язання, повинні розуміти, що кожну позику рано чи пізно доведеться віддавати, а тому перш за все вам варто подумати – а чи варто воно того? Чи готова ваша дитина «викластися на повну» та «відпрацювати» заплачені гроші, отримавши не лише диплом, а й знання.

Я чудово розумію, що кожен тато і мама бажають для свого чада тільки кращого, але й ви зрозумієте – кредит оформляється на вас і вам потім погашати заборгованість. Отже, краще тричі подумайте перш ніж наважуватися позичати у банку грошові коштина освіту для дитини. Я в жодному разі вас не відмовляю, а лише інформую і натякаю про можливі негативні наслідки.

«Освітній кредит із державною підтримкою» від Ощадбанку

Дуже приваблива пропозиція від найбільшої російського банку. Згідно з умовами даного клієнт може розраховувати на суму кредиту, що дорівнює 100% вартості всього навчання у ВНЗ. Процентна ставка дуже і дуже прийнятна – лише 7,5% річних.

Кошти можуть отримати майбутні студенти, які навчаються як на денній, так і на заочній формах. Жодних застав та жодних комісій.

За отриманням клієнт повинен звернутися до найближчого від навчального закладу банківського відділення Ощадбанку (або до будь-якого іншого, але тільки в межах міста, в якому розташований ВНЗ). Консультанти розкажуть вам про те, який перелік документів необхідний для подання заяви, яка буде розглядатися співробітниками фінансово-кредитної організації.

Також вам необхідно буде заповнити спеціалізовану заяву-анкету, яка разом із іншою документацією буде прикріплена до вашої заявки. Після збору необхідних документівви можете повернутися до відділення, звідки ваша заявка буде передана до керівництва, яке у свою чергу вирішуватиме питання про надання вам кредиту або відмови. Триватиме це 2-5 днів.

У разі схвалення вам повідомлять через дзвінок на телефон або надішлють відповідне SMS-повідомлення.

Інші фінансово-кредитні організації пропонують кредитування на освіту під менш вигідні умови, але якщо вам з якоїсь причини відмовили в Ощадбанку – ви можете спробувати оформити кредит в одному з перерахованих нижче банків.

Кредит "Знання-сила" від Пошта Банку

Це ще одне кредитна пропозиціявід відомого російського банку. Воно, звичайно ж менш привабливе, ніж «ощадбанківське», але гідне вашої уваги.

За умовами кредиту «Знання-сила», який поширюється виключно на оплату освіти, клієнт має можливість отримати позику до 2 мільйонів рублів під 14,9% річних (загалом відсоткова ставка багато в чому залежить від суми кредиту та терміну дії договору з банком).

Отримати позику мають можливість лише громадяни РФ, чий вік досяг 18-річної позначки. Також важливим є й те, що на момент оформлення заяви на отримання кредиту позичальник має бути працевлаштованим та мати стаж на останньому місці роботи не менше 3 місяців.

До списку документів, які необхідно подати при оформленні заявки на отримання кредиту, входять:

• Паспорт;

• СНІЛС та ІПН номер роботодавця.

Якщо ваша заявка буде схвалена керівництвом Пошти Банку, то вам потрібно буде знову відвідати відділення банку для того, щоб надати договір із навчальним закладом. Зазвичай ухвалення рішення про схвалення або відмову у видачі кредиту проводиться протягом кількох робочих днів.

Кредит «Освітній» від Пріо-Зовнішторгбанк

Дана фінансово-кредитна організація не така відома, як вищеперелічені, але, проте, вона пропонує для своїх клієнтів досить вигідну кредитну пропозицію. Так потенційні позичальникиможуть розраховувати на кредит у сумі від 30 тисяч рублів до 1 мільйона рублів.

Річна відсоткова ставка за кредитом «Освітній» становить 11,5%. Термін позики – до 7 років, чого цілком достатньо для здобуття вищої освіти (якщо не помиляюся, то у медичних навчальних закладах максимум 6 курсів = 6 років навчання).

Для подання заявки на кредит позичальник зобов'язаний відвідати відділення банку та надати паспорти також довідку про доходи. Крім цього обов'язковим критеріємдля отримання схвалення з кредитування і те, що стаж роботи клієнта на останньому робочому місці має становити щонайменше 6-ти місяців.

Задовільне рішення чи відмова про надання кредиту приймається протягом 24 годин. Тому буквально вже наступного дня ви можете звернутися до фінансово-кредитної організації за грошима.

Кредит "На освіту" від Сітібанк

Остання кредитна пропозиція, яка розглядатиметься у цій статті. За його умовами позичальник має право розраховувати на суму до 700 тисяч рублів, що видається під 14,5% річних, на строк до 5 років.

При відвідуванні банківського відділення клієнт зобов'язаний мати паспорт, довідку ПДФО-2, а вже на місці можна заповнити заяву-анкету. На основі цієї документації адміністрація фінансово-кредитної організації прийматиме рішення про задоволення або відмову у наданні кредиту.

Погашення позики клієнт може рівними частинами або виплатити всю суму цілком (останній варіант розглядається лише до дати необхідності внесення першої частини запозичених коштів).

Висновок
Судячи з усього вищевикладеного можна дійти невтішного висновку, що здобути освіту у Росії можна, навіть не маючи коштів на забезпечення виплати першого платежу (за перший семестр/півріччя/рік навчання). Аналогічно цій схемі можна оформити кредит навчання за кордоном, але тільки умови кредитування можуть бути вже іншими.

Навіть студенти можуть позичити гроші в банку і самостійно погашати заборгованість перед фінансово-кредитною організацією, тільки в даному випадкудоведеться трохи піднапрягтися - поєднувати роботу і навчання не так і просто, як це може здатися на перший погляд.

Студентська позичка, що видається Ощадбанком на пільгових умов, тимчасово припинено. Транші за програмою держпідтримки виплачуються за договорами, укладеними раніше. Новий запуск пільгового кредитуванняпризначено на грудень 2018 року. Розглянемо умови та особливості програми.

Освітній кредит у Ощадбанку 2018

Обов'язковою умовою отримання кредиту з держпідтримкою є наявність російського громадянства. Взяти позику разом із законними представниками можуть студенти віком від 14 років. Граничний вік позичальників становить 55-60 років.

Позика надається у рамках програми державного субсидування. Програма розроблена Міністерством освіти та науки для сприяння майбутнім студентам. Кредит є цільовим, призначений для здобуття вищої освіти в рамках магістратури, аспірантури, ординатури, середньої професійної, другої вищої. Ощадбанк виділяє позикові кошти незалежно від обраних способів навчання (очна, заочна, дистанційна форма). Кредитний продукт можна використовувати для оплати дорогих мовних курсів.

Позика з державним субсидуванням пропонує позичальникам низку переваг:

• знижена ставка, невеликі переплати, відстрочення платежів, відсутність додаткових комісій, страховок
• ¾ ставки субсидується за держпрограмою
• позика оформляється швидко, надається на прозорих умовах з високою ймовірністю схвалення
• кредитний продукт доступний для різних категорій позичальників, у тому числі неплатоспроможних, які не мають можливості надати заставу або скористатися порукою
• максимальний розмірпозики може становити 100% вартості освітніх послуг
• програма дозволяє повністю або частково оплатити навчання, отримати дорогу освіту, не збираючи потрібні суми
• з 18 років кредит можна оформити без участі батьків

Вступити на бюджет можуть не всі абітурієнти, але освітня позичка дозволяє стати студентом престижного ВНЗ чи СНЗ, здобути бажану освіту. Список навчальних закладів, які співпрацюють із Міносвіти, за час дії програми значно розширився.

Освітній кредит із державною підтримкою через Ощадбанк

Пільговий кредит із державним субсидуванням видається для навчання у вищих та середніх спеціальних навчальних закладах. Підтвердження трудового стажу, залучення поручителів, оформлення застави, страхування не потрібне.

Строк погашення заборгованості продовжено на період до 10 років від дня завершення освітньої програми. Кредит можна використовуватиме оплати всього періоду навчання чи його частини (навчального року, семестру під час перекладу на контрактну форму навчання). Великою перевагою програми є те, що позичальник має право вибрати будь-який варіант навчання: заочну, очну, дистанційну форму.

У рамках програми позичальник сплачує лише відсотки по пільговій ставці, решта ставки рефінансування погашається державою. Протягом двох років навчання студент може призупинити виплату боргу та частини відсотків.

Чому видача пільгових кредитів припинилася?

Оформлення освітніх позичок було припинено у зв'язку із змінами у системі фінансування програми. Урядом було розроблено та затверджено Правила субсидування процентної ставки (Постанова № 197 від 26.02.2018). У документі містяться вимоги до позичальників, банків, навчальних закладів, а також умови щодо перерахування оплати за навчання.

Програма передбачає нові правила кредитування. Наприклад, студент матиме можливість брати не лише освітній кредит, а й позику на побутові потреби, харчування, проживання. Розмір позики становитиме близько 7 величин прожиткового мінімуму, встановлений у регіоні. Пільгова процентна ставка становитиме не 7,5%, а близько 9,5%, оскільки відсоток (ставка рефінансування) збільшуватиметься не на 5 пунктів, а на 7 п. Забезпечення, як і раніше, не потрібно. Допускається разова пролонгація договору.

Відновлення кредитної програмидля студентів із державними субсидіями заплановано на осінь 2018 року.

Загальні умови кредиту на освіту

Кредитування з державною підтримкою передбачає, що частину процентної ставки замість позичальника оплачує держава. Позика дозволяє здобувати освіту в дорогих навчальних закладах, які уклали договір з Міносвіти. Ощадбанк пропонує найвигідніший кредитний продукт, порівняно з іншими банками.

Основні умови кредиту навчання:

• позичка видається у рублях, сума обмежена лише вартістю послуг навчального закладу, позичальник самостійно встановлює розмір кредиту для повної чи часткової оплати освітніх послуг
• плаваюча ставка, за якою нараховуються відсотки до виплати, становить близько 9,5% (значення змінюється щорічно з урахуванням ставки рефінансування)
• кредит видається на 15-16 років (в даний період входить термін навчання, протягом якого студент отримує відстрочку та використовує право на пільги)
• кредитування здійснюється без застави, поручителів та страховок. При оформленні не повинна враховуватись платоспроможність позичальника
• комісії за видачу та дострокове погашення не передбачені
• штрафи та неустойки нараховуються за нецільове використання коштів, невчасне несення виплат

Банк переказує кошти у безготівковий спосіб на рахунок навчального закладу. Якщо позичальник бере позику на повну оплату навчання, кредит надається частинами (траншами) кожен семестр або півріччя. При цьому студент зобов'язаний підтвердити успішність після закінчення кожного освітнього етапу. За наявності позитивних оцінок «4» та «5» банк продовжує фінансування.

Транш припиняється, якщо позичальник отримав хоч одну «3» або допустив академічні заборгованості. Студент, відрахований із навчального закладу, повністю позбавляється відстрочки на виплату кредиту. Йому доведеться влаштовуватись на роботу, щоб погашати щомісячні платежі. За невиплату передбачено неустойки. Наприклад, за невчасне внесення платежів штраф – 0,05% від заборгованості за кожен день прострочення.

Основною умовою є надання договору надання освітніх послуг. Перед зверненням до Ощадбанку студент повинен бути зарахований до навчального закладу.

Порядок видачі позички

Після відновлення програми кредит можна буде оформити у відділеннях Ощадбанку за місцем реєстрації претендента (не у всіх містах) або за місцем розташування ВУЗу, СУЗу. Щоб заявку прийняли, треба виконати дві основні вимоги:

• вибрати навчальний заклад, що входить до спеціального переліку Мінобрнауки
• укласти договір надання освітніх послуг. У договорі має бути пункт про те, що навчання є платним, зазначена вартість

Студенти віком від 18 років оформляють позику самостійно. Неповнолітні претенденти (від 14 до 18 років) надають письмову згоду від законних представників (батьків, опікунів, органів опіки). Обов'язково потрібне російське громадянство, постійна реєстраціяу районі розташування навчального закладу чи відділення Ощадбанку.

Майбутній студент має зібрати пакет документів, звернутися до найближчого банківського відділення, заповнити анкету-заяву. Заявки розглядаються терміном до 4 робочих днів. Можна подати заявку через Сбербанк Онлайн.

У разі позитивного рішення співробітники банку запрошують претендента до офісу для підписання договору. У ньому передбачається часткове чи одноразове перерахування, календарні строки траншу та платежів. Після надання реквізитів на рахунок навчального закладу з рахунку позичальника переказується оплата. І тому оформляється доручення. ВНЗ чи СУЗ має підтвердити факт отримання грошей.

Пакет документів для подання до банку

Працевлаштовані студенти можуть надати як додаткову гарантію довідку 2-ПДФО, копію трудової книжки.

Особливості виплат під час погашення освітнього кредиту

Державна програма дозволяє позичальнику скористатися пільгами та відстрочками із виплати тіла кредиту під час навчання. Виконання боргових зобов'язань планується з урахуванням навчального періоду. Кредит гаситься за такою схемою:

• під час проходження освітньої програми протягом 5-6 років студент виплачує лише відсотки без основного боргу
• протягом двох перших або останніх роківНавчання надається знижка за рахунок держави (у перший рік сума процентних нарахувань зменшується на 60%, у другий – на 40%)
• відсотки виплачуються у повному розміріз третього року користування позикою
• відстрочка з виплати основного боргу продовжується на 3 місяці після отримання диплома, щоб позичальник міг знайти роботу
• після закінчення відстрочки колишній студент протягом 10 років гасить заборгованість, тобто щомісячні платежі та відсотки у повному обсязі

Позичальник відшкодовує ¼ ставки рефінансування + 7 пунктів. Решта ¾ ставки субсидується державою. Незважаючи на привабливість даного кредитного продукту, Наявність великої відстрочки призводить до того, що вартість кредиту може в 2 рази перевищувати суму позики. Студент може використовувати такі способи виплати кредиту:

• погашення боргу рівними платежами без пільг та відстрочок протягом усього терміну навчання
• здійснення щомісячних виплатпісля здобуття освіти
• повне закриття залишку за кредитом після подання прохання про перенесення дати та скасування суми заборгованості. За дострокове погашення додаткові комісії не стягуються

Здібний студент, який навчається за рахунок освітнього кредиту, у будь-який момент може перейти до бюджетної групи. Тоді він виплачуватиме борг лише за період платного навчання. Контракт з банком може бути продовжений при вступі до аспірантури, магістратури, ординатури, на другу вищу.

Освітній кредит Ощадбанку. Список вишів

Пільгова позичка дозволяє оплатити навчання над кожному навчальному закладі, лише у минулому акредитацію Ощадбанку. До держпрограми увійшли понад 180 ВНЗ та СУЗів. Кредит видається лише під час укладання договору надання освітніх послуг.

Список навчальних закладів, які співпрацюють із Ощадбанком, за програмою «Кредит на освіту у 2018 році»

Наведений перелік установ є вибірковим. Повну інформаціюнеобхідно уточнювати на сайті та у банківських відділеннях. Ощадбанк та Міносвіти ведуть роботу з відновлення кредитної програми для студентів. Видача позичок на пільгових умовах із субсидуванням запланована на 2018/2019 навчальний рік.