Довідка про відсутність заборгованості за кредитом– це документ, що підтверджує відсутність боргу по вже закритому кредиту. Такі довідки видаються лише банками, у яких у вас були зобов'язання.
Деякі банки видають їх автоматично, одразу або протягом кількох днів після закриття заборгованості, але абсолютна маса банків за своєю ініціативою взагалі такі довідки не видає. Їх треба вимагати!
Правові дії з довідками про відсутність заборгованості за кредитом регулює стаття 408 ЦК України, яка зобов'язує кредитні установи видавати такі довідки на будь-яку вимогу позичальника та протягом будь-якого часу після закриття кредитних зобов'язань.
РЕКОМЕНДАЦІЯ! Ми радить у обов'язковому порядку, просто обов'язково, запитувати довідку про відсутність заборгованості за кредитом відразу після повного закриття кредиту. Це буде 100% доказом виконання ваших зобов'язань при будь-якому розборі польотів, будь-якій установі та всім третім особам.
Довідка про відсутність заборгованості за кредитом насамперед потрібна для інших кредитних організацій, щоб отримати чергову позику, щоб довести їм, що на Наразіу вас немає жодних заборгованостей і немає жодного кредитного навантаження.
А також для проведення окремих операцій з нерухомістю, щоб довести, що у вас немає жодного обтяження на нерухомість та інше.
Тобто довідка про відсутність заборгованості по кредиту потрібна для того, щоб довести третім особам, що у вас немає цієї заборгованості.
У російській дійсності часто буває, що інформація від однієї установи дуже повільно і зі скрипом доходить до іншої установи, а дорогою вона ще й втрачається. Ну, все ж таки чудово знають нашу бюрократію?!
Те саме й у банках: банки не вчасно подають або взагалі не подають інформацію про закриті кредити в , а БКІ не роблять потрібних позначок. Ось і виходить, що на вас так і висить кредит, хоч ви його вже давно погасили.
А як довести протилежне?
Читайте також
Зразок заяви на дострокове погашення кредиту
Тільки надати довідку про відсутність заборгованості за кредитом тому, кому це потрібно довести.
А як її одержати?
Щоб отримати довідку про відсутність заборгованості за кредитом, спочатку потрібно донести свою вимогу до банку або у формі заяви, або в усній формі.
Але оскільки слова у діловому товаристві нічого не означають, то краще подавати письмову заяву. Його можна написати в довільній формі або формою банку, якщо банк до цього відноситься з принциповою позицією.
Обов'язково попросіть у співробітника банку поставити відмітку про ухвалення вашої заяви. Це буде зайвим доказом у будь-якій суперечці про факт подання заяви.
Якщо банк відмовляється видати вам таку довідку, то посилайтеся на статтю 408 ЦК України. Якщо це не допомагає – пишіть скаргу в ЦП на цей банк.
Довідка про відсутність заборгованості за кредитом може видаватися як формою банку, і у вигляді виписки по рахунку. Тобто жорстких нормативів щодо цього питання немає.
Але все-таки найчастіше її видають у вигляді типової форми№10-040 «Підтвердження відсутності простроченої заборгованості за кредитом позичальника».
УВАГА! За якою б формою не видавалася довідка, але вона повинна обов'язково містити дані щодо закритого кредиту, ваші персональні дані, дані банку, підпис посадової особи та печатку банку. Якщо її зміст буде некоректним, то такою довідкою можна, так би мовити, підтертися!
Що вона повинна містити:
Як не дивно, але довідка про відсутність заборгованості за кредитом не є абсолютно безкоштовною. Щодо цього питання немає жорстких законодавчих нормативів – банки, виходячи зі свого розуміння та жадібності, призначають свою ціну і дуже рідко надають її безкоштовно. Хоча такі банки є, наприклад, Альфа Банк або Райффайзенбанк.
При оформленні кредиту між позичальником та банківською організацієюукладається договір, у якому прописується сума позики та термін її погашення. Доказом того, що клієнт виконав зобов'язання в повному обсязі, є квитанції та касові чеки, видані операційним. Але, на жаль, не завжди цих документів є достатньо для підтвердження факту виплати боргу. У разі серйозного конфлікту зі співробітниками банку врятувати ваші гроші та репутацію може лише довідка про погашення кредиту в Ощадбанку.
Довідка про повному погашеннікредиту необхідний для виключення ризику виникнення претензій з боку фінансової організації. Вона допоможе уникнути звинувачень у несумлінному виконанні боргових зобов'язань, якщо банк несподівано знайде невелику заборгованість та вирішить нарахувати пені.
Крім того, документ може знадобитися, якщо після закриття першої позики ви захочете взяти другу, але вже в іншому місці. Для оновлення інформації в бюро кредитних історій потрібен час. Наявність довідки допоможе переконати співробітників відділення у відсутності у вас фінансових труднощів та не виплачених боргів. А значить, підвищить ймовірність отримання позитивного рішення за новою заявкою.
Довідка про повне погашення кредиту - це документ, який видається після проведення останньої транзакції по кредитному рахунку. Він підтверджує, що позичальник справді повернув банку всю суму, зазначену у договорі. І більше не має жодних прихованих заборгованостей перед фінансовою організацією.
Стандартна довідка банку про закриття кредиту обов'язково містить таку інформацію:
Банки Сьогодні Лайв
Статті, зазначені цим знаком завжди актуальні. Ми стежимо за цим
А на коментарі до цієї статті відповіді дає кваліфікований юриста також сам авторстатті.
Історія взаємовідносин клієнта з кредитною організацією починається під час підписання кредитного договору. Згодом, вся інформація про платежі, що надійшли, або прострочення знайде своє відображення в кредитному досьє людини.
Не секрет, що наявність поганої кредитної історії не дасть можливості клієнту кредитуватись у майбутньому. Але як показує практика, щоб мати гарну репутацію мало своєчасно вносити платежі за кредитом. Кожен клієнт не повинен забувати про такий важливий документ, як довідка про погашення кредиту.
Останнім часом почастішали випадки судових розглядів щодо оформлених раніше кредитних договорів. Суперечки можуть бути всякі, але, як показує практика, більшість із них можна було б уникнути, якби клієнт виявив додаткову пильність.
Справа в тому, що позичальник повністю повертає кредитної організаціїсуму основного боргу, а також суму відсотків, і спить спокійно, думаючи, що він більше нічого не винен. Насправді ситуація може виглядати інакше.
Якщо клієнт повинен банку хоча б одну копійку, то на цю суму так само бігтиме пеня, і можливі різні штрафні санкції. У результаті сума може зрости у 100 кратному розмірі. І кредитна організація вестиме активну роботу з погашення заборгованості. Для клієнта це означатиме як знайомство із судом, і з колекторськими фірмами. Довести при цьому свою невинність буде дуже складно.
Для того, щоб убезпечити себе від подібних неприємностей, завжди потрібно брати довідку про відсутність заборгованості за кредитом.
Отже, довідка про погашення кредиту – це документ, що підтверджує те, що клієнт у повному обсязівиконав свої зобов'язання перед банком і кредитна організація не має до нього жодних претензій.
Такий документ має виглядати так:
Якщо в документі не буде хоча б одного з вищезгаданих пунктів, то довідка може вважатися недійсною.
Особливу увагу слід приділити змісту довідки. Законодавство не передбачає будь-якого стандартного тексту, тому кожна кредитна організація може скласти довідку у довільній формі.
Головне, щоб було вказано номер кредитного договору, та інформація про те, що кредит погашено повністю, і що банк більше не пред'являє жодних вимог.
Важливо пам'ятати, що правильно складений документ зможе вберегти клієнта від необґрунтованих звинувачень з боку банку.
Взяти довідку про погашення кредиту потрібно в тому фінансовій установіде клієнт кредитувався.
Все, що потрібно з боку клієнта – це прийти в офіс з паспортом, і написати заяву про видачу довідки про відсутність кредиту. Складається воно у довільній формі, але потрібно вказати номер кредитного договору, дату, коли кредит було погашено, кількість складання документа та поставити особистий підпис.
Читайте також:
Як правильно застрахувати будинок – особливості та умови
Що стосується банку, то термін видачі довідки може змінюватись від 3-х до 10-ти днів. У кожному фінансовому установі свої терміни видачі документа.
На жаль, у більшості банків довідка видається на платній основі. На сьогодні ведуться активні суперечки щодо правомірності таких дій банків. Але поки що безрезультатно. На даний момент, наприклад, Ощадбанк бере 250 рублів за видачу довідки, Бінбанк - 200 рублів, а АльфаБанк надає послугу безкоштовно.
У будь-якому випадку після написання заяви слід уточнити точну дату, коли документ буде готовий. Якщо кредитна організація навмисне затягувати видачу довідки, це зайвий привід, щоб звернутися за допомогою до юриста.
Довідка про відсутність кредиту є «щитом» і може вберегти клієнта від багатьох неприємностей. Наприклад, від таких:
Найчастіше, у кредитному договорі обумовлюється, що банк має видати довідку відразу після погашення кредиту. Але багато клієнтів не звертають на цю інформацію жодної уваги або взагалі не читають договір.
Важливо звернутися до банку із заявою на момент повного погашення позики.
Як видно з вищенаведеної інформації, такий невеликий, але дуже важливий документ– «Довідка про відсутність кредиту» є запорукою спокою для клієнта, і може послужити розвитку його довгострокових відносин з кредитною організацією.
Дозволяє клієнту переконатися в тому, що банк не має до нього жодних претензій, і кредит виплачено у повному розмірі. Не всі позичальники беруть довідку про погашення під час виплати кредиту, посилаючись на те, що у них збереглися касові чеки, і зайвий документ їм ні до чого. У нашій статті розповідається про доцільність отримання довідки, основні правила її заповнення та особливості процедури дострокового погашення.
Довідка є документом, що свідчить про повне виконання позичальником своїх зобов'язань за зазначеною позикою. Вона дозволяє позичальнику відстоювати свої права та інтереси, та уникнути погіршення кредитного рейтингупозичальника.
В окремих випадках після закриття кредиту позичальника можуть почати турбувати співробітники відділу стягнення банку, або колекторські агенції, та повідомляти про наявність боргу перед організацією.
Довідка є єдиною юридичним документом, здатним у суді довести правоту позичальника
Для чого потрібно брати довідку:
Для отримання довідки про погашення кредиту необхідно звернутися з паспортом до відділення банку, де було оформлено позику. Деякі банки неохоче видають довідки, посилаючись на технічно збої у програмі чи різні неполадки. У такому разі клієнт може звернутися за допомогою до судового органу.
Кожен позичальник після виплати кредиту має право отримати документ. Довідку можна взяти у день погашення кредиту, а й пізніше, якщо виникла така необхідність.
На жаль, законом не визначено вимог до процедури видачі довідки. Деякі кредитори можуть затягувати час і видавати документ через певний проміжок часу, наприклад, через 30-60 днів.
Порядок видачі різних банкахвідрізняється. Одні банки видають відразу після внесення повної суми заборгованості, інші розглядають заяву клієнта за певний термін.
Єдиного зразка для заповнення довідки про погашення немає. У довідці мають бути зазначені такі відомості:
Довідка обов'язково має бути підписана співробітником кредитного відділу та засвідчена печаткою банку. У довідці вказується факт повного погашення заборгованості та відсутності претензій до позичальника. Приклад довідки банку ВТБ.
Кожен банк розробляє форму довідки. Документ видається безкоштовно, проте деякі банки встановлюють обмеження щодо термінів безкоштовного надання довідки. Деякі організації стягують плату терміновість видачі. У будь-якому випадку позичальник має право залишити заяву на отримання документа протягом необмеженого часу.
Позичковий рахунок закривається автоматично, тому позичальнику не потрібно надавати окрему заяву. Якщо йдеться про кредитну картку, то у довідці обов'язково вказати на закриття рахунку. В іншому випадку перевипуск кредитки може відбутися в автоматичному режимі, а плата за обслуговування спишеться з кредитного лімітукартки. Довідка видається на руки позичальнику, або надсилається поштовим листом.
Право на отримання довідки є не тільки у основного позичальника, а й у осіб, які беруть участь у угоді щодо кредитному договору.
Взяти довідку можуть:
В разі іпотечного кредиту, довідка знадобиться для зняття обтяження з нерухомості, що купується. Доки не буде знято обтяження, всі угоди з майном заборонені.
Нерідко позичальники достроково погашають кредити. Можливо, у клієнта з'явилися вільні гроші, які він може спрямувати на виплату боргу або він бажає закрити кредит і взяти нову позику. Незалежно від причин дострокове погашення дозволить заощадити на переплаті, і позбутися зобов'язань із позики.
Перед тим клієнт уточнює в банку точну суму для закриття договору на поточну дату. При цьому у кожному банку існують вимоги до дострокового погашення.
За бажання достроково погасити кредит, позичальник повинен повідомити кредитора письмово. В одних банках подати заяву необхідно заздалегідь, наприклад, за 30 днів, в інших можна погашати кредит у день подання повідомлення.
Які вимоги пред'являє банк до дострокового погашення:
Дострокове погашення автокредиту або іпотечної позикидозволяє заощадити як на переплаті, а й у програмах страхування майна життя позичальника.
Обов'язково запитуйте довідку. Цей документ стане гарантом спокою та бездоганної репутації. Навіть якщо розмір кредиту був невеликим, а погасили ви його в стислі терміни, не нехтуйте цією процедурою. Довідку про відсутність заборгованості мають видавати як банки, а й мікрофінансові організації.
Правила дострокового погашення кредиту у наступному відео:
Вер 15, 2018 Посібник Хелп
Будь-яке своє питання ви можете поставити нижче
Повністю розрахувавшись за кредитом, позичальник отримує лише квитанцію про оплату останнього внеску. За наявності всіх документів щодо внесення коштів у погашення кредиту можна просто порахувати суму платежу та порівняти її з договірними зобов'язаннями. Проте існує низка особливостей, у яких сума заборгованості остаточний розрахунок відрізняється від величини, зазначеної у договорі.
Щоб унеможливити виникнення спірних ситуацій, позичальник може скористатися своїм правом, визначеним у ст. 408 ЦК України. У ньому визначається право позичальника вимагати від кредитора документа, підтверджує факт повного виконання зобов'язання. Отримати довідку можна у банку, де було взято кредит.
Позичальник, внеся необхідну сумугрошових коштів на рахунок, часто буває впевнений у тому, що борг погашений, проте це не завжди так. Причин освіти непогашеного залишку позички перед банком може бути кілька:
Дані факти тягнуть у себе як додаткові грошові витрати, а й зіпсовану кредитну історію, Покращувати яку навіть добропорядний позичальник буде довго і повільно. Довідка про закриття кредиту стає необхідною у таких випадках:
У кожному банку процес оформлення довідки може відбуватися по-різному. У деяких кредитних організаціях необхідний письмовий запит на надання документа, частіше вона видається на усну вимогу позичальника.
Терміни оформлення також різні: одні банки роблять довідки у день звернення (ОТП Банк), інші протягом тижня від дня письмового звернення (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальним вважається термін два місяці. Можуть бути встановлені тарифи виготовлення документа від 100 до 600 рублів. В Альфа банку, Радкомбанку, ця послуга надається безкоштовно.
Письмова заява про надання довідки складається у довільній формі із зазначенням П.І.Б. позичальника, номери кредитного договору, дати останнього внеску на погашення заборгованості та дати подання. У вимогі можна зробити посилання законодавчі документи: ДК РФ, інструкції ЦБ РФ №153-І від 30.05.2014р., Закон «Про захист прав споживачів» ст. 8, 10. Довідка візується особисто позичальником з розшифровкою П.І.Б.
Як виглядає заява:
Позичальник має право запросити довідку про погашення кредиту у будь-який час, строки її подання не обумовлені законодавством. Проте деякі кредитні організації запроваджують обмеження щодо безкоштовного надання довідки. Так, деякі банки протягом місяця після погашення заборгованості надають документ безкоштовно, а після закінчення терміну вартість послуги складе близько 300-500 грн. Існують окремі тарифи за терміновість послуги, банк «Зеніт» бере терміновість виготовлення довідки 50 рублів.
Несумлінні банки можуть затягнути з наданням довідки або відмовитися в її написанні. У такому разі позичальник може оформити письмовий запит на подання документа у двох примірниках та вручити уповноваженому співробітнику свій екземпляр документа під розпис, проконтролювавши внесення запиту до журналу вхідної кореспонденції та присвоєння запиту номера.
Ці дії необхідні з метою отримання подальшої можливості скаржитися в ЦП або подавати документи до суду на кредитора.
Офіційно затвердженого зразка документа немає, своя форма розробляється у кожному кредитної організації. Обов'язковими вимогамидо довідки є:
Документ може бути наданий на фірмовому бланку кредитора, тоді друк організації може бути відсутнім. Якщо довідка подається на звичайному бланку, друк обов'язковий.
Довідка про закриття рахунку у банку ВТБ24
Зразок довідки про погашення кредиту можна знайти в Інтернеті або запитати у співробітників кредитної організації.
Довідка про закриття кредиту:
Прохання про закриття позичкового рахунку позичальник може не вказувати, тому що він закривається в автоматичному режимі після погашення заборгованості. Виняток становлять кредитні картки. За ними необхідно, щоб у довідці була інформація про закриття рахунку, інакше картка може перевипуститись в автоматичному режимі за рахунок кредитних коштівпозичальника, і за нею продовжуватимуть нараховуватись відсотки та пені при непогашенні заборгованості у строк. Документ може бути передано особисто в руки позичальнику або надіслано поштою за вказаними реквізитами.
Довідка про закриття рахунку в Росбанку
Отримати довідку можу особи, які брали участь у угоді щодо надання кредиту та зацікавлені у ній. Це можуть бути:
Контролювати погашення заборгованості необхідно при отриманні кредиту під заставу нерухомості, щоб вчасно зняти з неї обтяження. Інакше будь-які угоди з майном будуть неможливі. Цей процес може зайняти до 30 днів, тому краще своєчасно підготувати необхідні документи, у тому числі отримати довідку про повне закриття боргу
Якщо позичальник вирішив достроково погасити заборгованість, він зазвичай уточнює у працівників банку залишок заборгованості на поточну дату та вносить кошти. Це може бути причиною виникнення непогашеної заборгованості та винесення її на прострочення. кожне кредитна установапред'являє свої вимоги до дострокового погашення кредиту, які необхідно враховувати під час отримання довідки:
Щоб бути у повній впевненості про припинення кредитних відносинз банком можна дотримуватись наступних рекомендацій:
Відповідь на запитання «Чи потрібно брати довідку про погашення кредиту?» однозначний – так. Це дозволить уберегти позичальника від додаткових витрат, збереже нерви та час на з'ясування стосунків із банком, не дасть зіпсувати кредитної історії.