Освітній кредит із державною підтримкою поновлення. Порядок погашення кредиту

Здобуття гідної освіти є першою інвестицією у майбутнє молодих людей. На жаль, сплатити навчання власними коштамивиходить не в кожної сім'ї. є одним з пріоритетних напрямківбанківської сфери.

У яких банках пропонуються спеціальні програми, особливості кредитування, умови отримання позики, як сплатити навчання у іноземних навчальних закладах. Актуальні пропозиціїбанків 2018 року.

Отримання грошей у борг на оплату навчання є видом цільової споживчої позики. Його головними особливостями є:

1. Можливість оформити угоду на студента. Позичальником за договором може виступати сам, що навчається від 14 років (з поручителями-батьками) або самі батьки дитини.
2. Отримання пільгового періоду, коли оплачуються лише відсотки користування позикою. Виплата кредиту провадиться після закінчення певного часу.
3. Угода має цільовий характер. Гроші перераховуються безпосередньо на рахунок освітньої установи. Допускається разова видача чи відкриття кредитної лінії.

Кредити надаються без додаткових платежів (немає страховки, комісій тощо). Як забезпечення може бути оформлено порука, застава автотранспорту тощо. кредитні організації, які надають кредити без забезпечення

Як отримати кредит на освіту?

Оформлення угоди провадиться у кілька етапів:

1. Вибір кредитора. Спершу слід відібрати кредитні організації, які реалізують такі програми. Список банків можна знайти за допомогою спеціалізованих майданчиків в Інтернеті.
2. На сайті кредитної організації вивчити список необхідних документів. Підготувати їх для надання до банку.
3. Документи подаються за місцем реєстрації клієнта або за місцезнаходженням навчального закладу.
4. Строки розгляду заявки від 3 до 5 днів. У цей час банк має право запросити додаткові довідки, залучення поруки (за потреби) тощо.
5. При позитивному рішенні призначається день для оформлення угоди та перерахування грошей.

Сума кредиту може бути спрямована на оплату одного семестру, або, при відкритті кредитної лінії, позичка видаватиметься траншами на оплату всього періоду навчання за семестрами.

Мінімальні вимоги до позичальників

Банки встановлюють такі вимоги до позичальників:

• наявність громадянства РФ, постійної реєстрації;
• Вік від 18–20 років, допускається оформлення на позичальника віком від 14 років за наявності письмової згоди батьків та дозволу органів опіки.
• наявність мінімального трудового стажу від 3 місяців;
• отримання регулярного достатнього доходу для обслуговування боргу;
• Наявність мобільного, домашнього/робочого телефону.

Якщо позичальник чи позичальник мають негативну кредитну історію, відкриту прострочену заборгованість, у видачі кредиту буде відмовлено.

Список документів для отримання освітнього кредиту

У різних банкахпотрібні різні додаткові документи, але список основних є стандартним:

• Паспорт;
• Договір про надання платних освітніх послуг;
• Якщо позичальник проживає не за місцем реєстрації, надається довідка про фактичне місце проживання;
• Квитанція на оплату навчання.

Як додаткові можуть бути висунуті вимоги підтвердження доходів довідками 2 ПДФО (за формою банку), витяг з трудової книжки, відомості про надходження на особовий рахунок у Пенсійному фонді.

Співпозичальники та/або поручителі повинні підтвердити свій дохід та зайнятість, надати паспорт та 2 документи. Якщо правочин оформляється на неповнолітнього, надається згода органів опіки та законних представників дитини.

Умови щодо кредиту на освіту

Стандартні умови:

• сума кредиту визначається виходячи з вартості навчання та платоспроможності позичальника, у деяких банках визначається максимальна величина 1500-2000 тис. р.;
• валюта надання залежить від валюти виставленого рахунку, найчастіше позичка видається у рублях;
• термін кредитування від 120 до 150 місяців;
• відсоткову ставку 14,0–30% річних.

Державне субсидування процентної ставкиз 2018 року проводитиметься згідно з Правилами, затвердженими Постановою Уряду РФ № 197 від 26.02.2018 року:

Документом визначаються вимоги до банків як до одержувачів субсидії, до позичальників, умови перерахування коштів.

Умови освітнього кредитування у рамках програми:

• Крім кредиту на оплату навчання допускається видача супутньої позики на оплату проживання, харчування, побутові потреби. Його розмір визначається як 7 регіональних величин прожиткового мінімуму;
• термін кредитування розраховується так: пільговий період(навчання +3 місяці) + 120 місяців;
• банк вправі збільшити відсоткову ставку не так на 5, (як було раніше), але в 7 п. плюсом до ¾ ставки рефінансування, т. е. відсоткова ставка нині може становити 9,5%;
• забезпечення не потрібне;
• позичальнику на період навчання надається відстрочка щодо виплати основного боргу, частини відсотків за перші 2 роки навчання;
• пролонгація договору допускається 1 раз.

Планується, що програму буде запущено восени 2018 року, зараз програму державного субсидування припинено.

Основні складнощі при отриманні кредиту для освіти за кордоном

Найбільш престижною та якісною вважається освіта, здобута в іноземних навчальних закладах. Фахівцям з дипломами закордонних навчальних закладів відкривається дорога найкращі компаніїна управлінські посади з добрими доходами та блискучими перспективами.

Вартість освіти за кордоном на порядок вища, ніж у російських ВНЗ. Знайти банк, готовий фінансувати угоду складно, можуть бути пред'явлені вимоги і до позичальнику, і до умов кредитування.

Складнощі при оформленні кредиту на освіту в Європі:

• Для формування пакета документів банками запитується договір з навчальним закладом на надання платних послуг, тобто клієнту необхідно буде відвідати університет, оформити договір, перекласти його, завірити нотаріально і т. д. Це принесе за собою додаткові витрати коштів та часу, а Результат розгляду заявки може бути негативним.
• Мінімальний вік позичальника 22-34 роки, тому практично неможливо оформити позику випускнику школи.
• Позичальник повинен мати високий рівень платоспроможності, щоб мати можливість оформити велику сумукредиту.
• За такими угодами не допускається пролонгація, неможлива послуга «відстрочення платежу».
• Часто потрібно початковий внесоквласними коштами, у розмірі 10–15% вартості навчання, крім того необхідні кошти для проживання за кордоном.
• Позичальнику слід бути готовим до додаткових витрат, пов'язаних із конвертацією валюти, якщо кредит наданий у рублях, а платити за навчання потрібно у доларах чи євро.
• Якщо позику видано у валюті платежу, то за нею будуть інші відсоткові ставки, позичальник опиниться залежно від курсу іноземної валюти.

Для зниження ризиків по угоді банки можуть запросити оформлення застави чи поруки.

Тривалий термін кредитування навчання там позичальника в залежність перед кредитної організацією. Борг підлягає виплаті навіть за настання форс-мажорних обставин.

Порівняння банків, що дають кредит на освіту

Програми пропонуються не всі кредитні організації. Це викликано високими ризиками угоди, а також тим, що ухвала щодо субсидування процентної ставки ще не набула чинності.

1 Ощадбанк

До 2017 року у банку працювала програма «Освітній кредит із державною підтримкою».

На сьогоднішній день роботу програми призупинено, до набрання чинності постановою №197 від 26.02.2018р.

За програмою оплачувалось до 100% вартості навчання, процентна ставка становила 7,5% річних, термін кредитування визначався як час навчання + 10 років, надавалася пільговий період користування позиковими коштами.

Для оформлення кредиту не була потрібна застава або порука, оформити угоду можна було з 14 років без урахування платоспроможності.

2 Пошта банк

Компанія пропонує кредитний продукт"Знання сила":

Умови оформлення:

• Отримати кредит можна на навчання у ВНЗ, перелік яких є на сайті банку. За відсутності навчального закладу у списку слід залишити заявку на його внесення;
• Максимальна сума надання 2 млн р.;
• Термін до 150 місяців, під час навчання виплачуються лише відсотки, основний борг починає гаситись після закінчення навчання;
• Процентна ставка 14,9-27,9% річних;
• Для розгляду заявки потрібно надати: паспорт, СНЛІС, довідку про доходи;
• Кредит надається громадянам РФ з 18 років, які мають постійну реєстрацію, мінімальний стаж 3 місяці, постійну роботу;
• У позичальника повинно бути відкритих прострочок;
• Якщо кредит оформляє не сам учень, він повинен виступати созаемщиком за договором.

Заявка розглядається упродовж 3 днів.

3 Альфа Банк

Кредитна організація реалізує програму "Кредит на навчання":

Умови надання:

• Максимальна сума кредиту становить від 1,5 до 3 млн. нар. на максимальну сумуможуть розраховувати власники зарплатних карток;
• термін кредиту до 7 років;
• Ставка від 11,99% незалежно від наявності/відсутності страховки;
• Застава та/або порука не потрібні;
• Позичальник може бути громадянином РФ, мати постійну реєстрацію у регіоні перебування представництва банку, бути старше 21 року, мати постійний чистий дохід щонайменше 10 тис. р. н. на місяць, стаж від 6 місяців;
• Для розгляду заявки необхідно зібрати пакет документів: паспорт, СНІЛС (ІПН, права), ПТС на автомобіль (на нерухомість, що є у власності, поліс добровільного страхування, копію трудової книжки), довідку 2 ПДФО.

4 Запсибкомбанк

Кредитна організація має понад 80 відділень та представництв у багатьох регіонах РФ, у т. ч. Москві, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгороді, Челябінську і т. д. У банку пропонується програма «Кредит на освіту»:

Умови видачі:

• Позичальник отримує можливість оплатити навчання у ВНЗ Росії до 80% вартості позикових коштів, 20% вносить самостійно;
• Максимальний термін – 5 років;
• Ставка від 12,9% до 18,9% річних, залежно від статусу позичальника, суми кредиту, підключення до програми «Фінансовий захист»;
• Надається у вигляді відкриття кредитної лінії, відсотки нараховуються лише на фактичну заборгованість;
• Забезпеченням може бути застава нерухомості, автотранспорту, депозиту, порука фізичної особи. При добрій платоспроможності розглядається варіант оформлення угоди без забезпечення;
• Заявку можуть подати громадяни РФ, які у регіоні, що обслуговується банком, з мінімальним стажем 6 місяців, мають постійний достатній дохід.

Заявку на кредит можна оформити в Інтернеті, термін розгляду до 4 днів.

Зведена таблиця по банкам

Для порівняння, основні актуальні умовибанків за поданням освітніх кредитів, зібрані в таблиці:

Діючі програми мають переважно невеликі терміни і досить високі відсоткові ставки.

Висновок

Для отримання вигідного кредитуна освіту краще дочекатися набрання чинності ухвалою про субсидування процентної ставки, або оформити звичайний споживчий кредитщоб мати можливість надалі скористатися пільговою програмою кредитування.

Щоб отримати кредит на навчання в Ощадбанку вигідних умовах 2019 року, варто докладніше ознайомитися з чинними вимогами до позичальника. Крім того, важливо під які відсотки та на скільки надається необхідна сума грошей.

Матеріал присвячений тому, як оформити позику на навчання в Ощадбанку, які ВНЗ входять до списку кредитованих у 2019 році та низки специфічних особливостей щодо умов кредитування та обов'язковості держпідтримки.

Освітній кредит від Ощадбанку надається, коли претендент відповідає вимогам та умовам, пред'явленим кредитором. Головним чинником є ​​статус позичальника – він має бути учнем ВНЗ чи середньо-професійного навчального закладу. Не має значення лише форма навчання. Цілком не важливо, очно навчається позичальник чи він вступив на заочне навчання. Як основні умови кредиту навчання у Ощадбанку, можна назвати такі параметры:

• загальна сума позик може становити до 100% від плати за навчання;
• процентна ставка за кредитом – 7,5%;
• термін кредитування – до 10 років після завершення навчання.

При вивченні умов слід приділити увагу деяким нюансам. Чинний відсотковий показник встановлюється тільки в тому випадку, якщо ставка рефінансування ЦБ РФ дорівнюватиме 10%. Це з тим, що позику навчання надається РБ РФ з підтримкою. Тобто частину відсотків за позикою оплачує держава, а решту в 7,5% вже сам позичальник. Суму кредиту позичальник визначає самостійно, з огляду на те, скільки грошей необхідно для оплати за навчання. Освітній кредит не вимагає жодної застави з боку учня.

Хто може одержати позику на навчання

Скористатися чинною пропозицією можуть лише росіяни, які відповідають вимогам банківського проекту. Потенційний позичальник має бути:

1. не молодше 14 років;
2. мати громадянство Росії.

Щоб підтвердити дані характеристики, претенденту на позику доведеться підготувати та передати на розгляд до банку такі документи:

• анкета встановленого зразка;
• цивільний паспорт із постійною пропискою;
• документ про наявність тимчасової прописки, якщо така є;
• договір щодо надання платних освітніх послуг;
• платіжний документ від освітньої установи, на підставі якої буде здійснено переказ коштів.

Значним моментом є той факт, що отримати позику учень, який не досяг 18-річного віку, може лише з письмового дозволу законних представників. У разі позитивного рішення можна буде попрямувати до банку та оформлювати необхідні документи. Як додаткова документація знадобиться свідоцтво про народження позичальника та дозвіл органів опіки. Кредит можу надати лише під час проходження навчання у держустанові.

Як виплатити кредит?

Важливим моментом при отриманні позики на навчання є наявність пільгового періоду з погашення позички. У Ощадбанку діють такі нюанси:

1. позику можна оформити з відстрочкою виплати основної позички за весь час навчання;
2. на перший рік можна буде сплатити 60% від загального обсягу кредиту;
3. у другий рік навчання - 40%.

Жодні комісії та додаткові збори з освітньої позики не нараховуються. Після отримання диплома, позичальнику надається ще десять років для погашення взятої раніше суми, внаслідок чого, щомісячний платіжне дуже суттєвий.

Чи видається освітній кредит у 2019 році

за останнім новинаму цій сфері, кредит на освіту для студентів у Ощадбанку у 2019 році надається. Найближчим часом на офіційному порталі банку розпочнеться прийом заявок від громадян і кожен охочий зможе скористатися вигідною пропозицією.

Чи відновить банк програму з видачі кредитів на освіту

Певний час тому, програма з надання коштів на навчання була призупинена, що викликало справжнісіньку паніку серед осіб, які планують подати заявку. З початку грудня 2019 року програму буде відновлено і жодних складнощів, виникнути при зверненні за позикою не повинно. Причиною призупинення проекту стало прийняття нових, найкращих умов кредитування для клієнтів.

Кредит на навчання з держпідтримкою: можливі альтернативи

Кредит на освіту від Ощадбанку на сьогодні вигідний варіантоплати навчання. Гідні альтернативи навряд чи сьогодні можна знайти в інших кредиторів. Навіть якщо отримати звичайну цільову позику, процентна ставка за ним буде вищою в 1,5-2 рази. Саме з цієї причини багато громадян, які потребують грошей на освіту, звертаються до Ощадбанку.

Незважаючи на таку обмеженість у виборі, багато банків займаються впровадженням подібних проектів, і сьогодні деякі фінансові компаніїнадають позики на навчання. Недоліком таких варіантів є те, що з державним субсидуванням має право видавати позику лише РБ РФ. Кредитор регулярно отримує кошти з бюджету та за рахунок цих грошей частково компенсує відсоткову ставку, тим самим зберігаючи доступність та вигідність кредитування для основних груп населення країни.

Освітнє кредитування у Росії негаразд розвинене, але пропонує абітурієнтам відмінні можливості. Освіта в яких вишах можна сплатити за допомогою позики? Як його отримати, скільки доведеться переплачувати? Давайте розумітися.

Кількість бюджетних місць у вузах обмежена, а конкурс у престижних навчальних закладах збільшується рік у рік. Як бути, якщо вчинити на безоплатній основі не вдалося, а грошей для навчання на комерційному відділенні немає?

Для абітурієнтів, які не набрали потрібний бал з ЄДІ або не склали іспити, пропонують платне навчання. Якщо фінансове положеннясім'ї не дозволяє оплатити навчання, можна звернутися за допомогою до кредитних організацій, банків та отримати освітню позику. Практика фінансової підтримкистудентів прийшла до нас з Європи та США.

У США 60% студентів здобувають вищу освіту за допомогою освітнього кредиту. Отримати позику на навчання (Private International Student Loan) можуть не лише громадяни США. Додаткову інформаціюможна отримати на сайті

Що таке кредит?

Основна відмінність освітнього кредиту від звичайного споживчого – пільговий період погашення. Мається на увазі, що під час навчання студент виплачує лише відсотки, а після закінчення вузу та влаштування на роботу рівними частками гасить суму основного боргу.

Розмір кредиту, що надається, залежить від конкретного банку. Він може:

• покривати повну вартістьнавчання;
• частково компенсувати витрати студента;
• виплачуватись поетапно за кожен семестр або одразу всією сумою за курс, на який вступив абітурієнт.

Освітній кредитний напрямок у Росії тільки починає розвиватися, його частка на фінансовому ринкуневелика. Тому деякі банки пропонують жорсткіші умови позики, стислі термінипогашення, індивідуально встановлену процентну ставку на основі кредитної історії позичальника чи наявності забезпечення.

Хто може взяти кредит на навчання?

Звернутися за отриманням позики можуть студенти, зараховані на комерційні відділення вузів, коледжів, курсів. Обов'язкові умовидля цього:

• вік не молодший 14 років та наявність співпозичальників (батьків або інших родичів);
• від 18 років і наявність созаемщиков чи працевлаштування з незмінним доходом, що покриває кредитні платежі.

Позика на навчання російські банкивидають лише громадянам Російської Федерації, мають постійну реєстрацію біля РФ. При укладанні договору банк вимагатиме вказати та обов'язково перевірити номери двох телефонів - стільникового та домашнього.

На яку мету можна взяти освітній кредит?

Банки оформлюють кредит на наступні видинавчання:

• на отримання першого та другого вищої освіти;
• професійну підготовку в коледжах та училищах;
• проходження магістратури чи аспірантури;
• на підвищення кваліфікації - МВА, мовні курси, курси з муніципального управління.

Форма навчання допустима будь-яка. Вона може бути очною, заочною або дистанційною. Однак, розраховуючи на отримання позики для оплати навчання, потрібно пам'ятати - обраний вищий навчальний заклад має входити до переліку, схваленого банком і розміщеного на офіційному сайті.

Порівняємо два найпопулярніші фінансових установ, що мають в активі послугу з кредитування навчання

Освітні позики у цифрах

Порівняльна таблиця кількох кредитних пропозиційдопоможе зробити усвідомлений вибір:

Вибираючи банк для отримання кредиту на навчання, крім фінансових моментів, потрібно враховувати деякі ризики:

• Можливість відрахування за неуспішність або з інших причин – освіта буде перервана, а зобов'язання перед банком залишаться.
• Складнощі з працевлаштуванням після закінчення вузу та, відповідно, труднощі з розрахунками за боргом.

Кредитний товар необхідно вибирати з урахуванням можливих проблем, не нехтувати під час укладання договору програмами страхування.

Освітній кредит від «Пошта Банку»

Банк пропонує студентам програму «Знання – сила», за якою можна оформити кредит на навчання з лімітом від 50 000 до 2 000 000 рублів.

Плюси пропозиції від «Пошта Банку»:

• без застави;
• немає комісій за виплату кредиту раніше строку;
• невисока річна ставка за умови участі у програмі страхування позики – 14,9 %;
• до закінчення навчання позичальник сплачує лише відсотки (пільговий період для основного боргу);
• відсотки нараховуватимуться на реально використану суму (можливість поетапного отримання позики);
• збільшення кредитного лімітуза потреби - із залученням у співпозичальники родичів;
• пільгове відстрочення на погашення основного боргу - при оформленні академічної відпустки або пошуку роботи після закінчення ВНЗ (до трьох місяців).

Мінус освітньої позики від «Пошта Банку» – додаткові витрати на страхування кредиту. Участь у страховій програмі коштуватиме 0,29 % від загальної суми позики.

Оплатити комерційне навчання можна у вузах РФ у 69 містах, у тому числі в університетах та академіях Москви, Санкт-Петербурга, Новосибірська, Казані, Новгорода, Красноярська. У списку банку:

1. Понад 80 і Московська область, в тому числі , .
2. 50 та Ленінградської області, наприклад, .
3. Університети та інститути в інших російських містах.

Повний список навчальних закладів, за послуги яких можна розрахуватись кредитними коштами"Пошта Банку", вказаний на офіційному сайті.

Важливо! Майбутні абітурієнти, які не знайшли у переліку обраний ними вищий навчальний заклад, можуть подати заявку на додавання його до списку. Зробити це краще заздалегідь.

Щоб отримати кредит, потрібно зібрати пакет документів, що включає:

• паспорт позичальника з постійною реєстрацієюбіля РФ;
• паспорти співпозичальників (батьків, родичів), якщо позичальник не досяг повноліття або не має постійного підтвердженого доходу;
• номер СНІЛЗ та ІПН роботодавця (за наявності роботи);
• договір із навчальним закладом (він буде потрібний після схвалення позики).

Після розгляду банком заявки на надання кредиту клієнту будуть запропоновані індивідуальні умови. При досягненні згоди сторін підписується договір, банк відкриває клієнту рахунок, який зараховує схвалену суму.

Лайфхак:Щоб оцінити розмір кредиту з урахуванням усіх відсотків та націнок можна за допомогою кредитного калькулятора в інтернеті чи на сайті банку. Більш точно суму щомісячних платежів розрахує менеджер за вашою заявкою.

Головний офіс «Пошта Банку» знаходиться у Москві за адресою пл. Преображенська, д. 8. Відділення можна знайти в будь-якому місті РФ і навіть у невеликих селищах. Цілодобовий багатоканальний телефон з безкоштовним дзвінком по всій Росії – 8 800 550 0770.

Освітній кредит від "Кредит Європа Банку"

"Кредит Європа Банк" належить закордонній групі FIBA ​​і працює в Росії з 1994 року. У межах послуг населенню він видає освітні позики. Головний офіс знаходиться у Москві.

Банк має представництва у 9 містах, мешканці яких можуть звернутися за оформленням позики за адресами:

Плюси звернення до «Кредиту Європа Банк»:,

Після підписання договору суму позики буде перераховано на рахунок вузу за поданим позичальником рахунку.

Рішення про схвалення приймається після перевірок кредитної історії, дотримання всіх стандартних умов банку. Будь-яку інформацію щодо оформлення освітньої позики можна уточнити на сайті або за багатоканальними телефонами:

• 8 495-775-775-7 для мешканців Москви та Московської області;
• 8800-700-775-7 для жителів інших регіонів РФ.

Чи варто брати освітній кредит?

Незважаючи на більш комфортні умови порівняно із звичайною споживчою позикою, освітній кредит не часто привертає увагу потенційних позичальників. Це з кількома причинами:

• досить високими відсотковими ставками банків;
• відсутністю підтримки держави (програма була заморожена у 2017 році);
• низькими фінансовими можливостями багатьох сімей - ліміт кредитування розраховується виходячи з сукупного доходупозичальників.

Але для багатьох випускників шкіл кредит на навчання – реальна та єдина можливість здобути престижну освіту, створити міцну базу для подальшого зростання.

З 1 грудня 2018 можна отримати субсидію від держави на освітній кредит. При цьому пільга становитиме 2/3 ставки рефінансування ЦП. Тобто позичка на навчання студенту дістається за зниженою ставкою. І платити за неї він має лише після навчання. Про те, як отримати такий кредит, кому його можуть дати і як він працює, — у цій статті.

Що таке освітній кредит і чим він відрізняється від інших позик

По суті, кредит на освіту — це звичайний споживчий кредит. Але має кілька специфічних умов.

• Насамперед — він цільовий. Видається майбутньому студенту для здобуття освіти у платному ВНЗ;
• Гроші на руки студент не одержує. Вони перераховуються безпосередньо з цього приводу ВНЗ за дотримання низки умов;
• Одним із самих важливих умовдля отримання є успішне навчання. Інформація про оцінки за сесію надходить до банку наприкінці кожного семестру і, якщо умови успішності виконуються, провадиться чергова оплата. Якщо ні – студент відраховується чи платить самостійно;
• Платити основні відсотки та «тіло» кредиту під час навчання не потрібно. Усі розрахунки здійснюються лише після того, як випускник здасть підсумкові іспити та почне працювати. Плюс три місяці на адаптацію. Ось із зарплати вже й починаються виплати. У ході навчання банки відповідно до державних нормативними документамиможуть запровадити обов'язок оплати лише частини нарахованих процентов. Таким чином відсотки накопичуються повільніше, а виплати менш значні.
• Відсотки нараховуються за фактично виплачені ВНЗ гроші. Але оскільки вони не виплачуються, «рефінансуються» і додаються до «тіла». Таким чином, заплатити потім потрібно навіть відсотки на відсотки.
• Максимальна сума - 7 прожиткових мінімумівпо суб'єкту РФ (Москва - 15397 рублів на 2018 рік помножені на 7) та помножені на кількість місяців пільги з урахуванням відсотків (тобто максимальний борг разом з відсотками не може перевищувати 7 мінімумів помножені на суму кількості місяців навчання та 3 місяців на адаптацію на роботі ).

Хто може отримати кредит на освіту і що для цього потрібно

Вимоги пред'являються не тільки до позичальника, а й до ВНЗ, в якому він навчатиметься. Якщо з позичальником все більш-менш зрозуміло — він вивчається приблизно так, як для отримання будь-якої іншої позички (наявність інформації про нього в бюро кредитних історій, вивчається його біографія з погляду поліції, сталість реєстрації за місцем прописки і т.д.), то ВНЗ оцінюється з точки зору наявності державної реєстраціїта ймовірності того, що випускник отримає хорошу високооплачувану роботу, яка дозволить робити платежі. У Ощадбанку та Міносвіти (Міністерстві освіти та науки) навіть ведуть цілі реєстри вищих навчальних закладів, на які поширюється пільги з позик і на які вони можуть бути видані в принципі.

Щодо цього учню простіше і краще вибрати відразуВУЗ престижніший (великі московські і т.п.), тому що платити відразу все одно треба небагато, а рівень оплати фахівця, який закінчив хороший ВНЗ дозволить не тільки швидко розрахуватися з кредитом, а й добре заробляти надалі, не витрачаючи час на освіту середнього. якості та відповідну роботу.

Чи потрібна застава і поручитель

Для отримання кредиту в Ощадбанку вкрай бажана застава (майно, нерухомість, цінні папери) та наявність поручителя. Аналогічні переваги висловлюють і інших банках. Однак за відсутності застави та поручителів дорога до кредитування зовсім не закрита. У кожному окремому випадку банк самостійно оцінює свої ризики і якщо кандидатура одержувача влаштовує його, вимоги до наявності застави і поручителя не пред'являються. Хоча при розгляді можливої ​​процентної ставки їхня наявність може зіграти на користь її зменшення, адже таким чином зменшуються ризики банку.

Чи потрібно доплачувати самостійно, вносити початковий внесок

Щодо початкового внеску — все залежить від конкретного банку та конкретної програми. Максимальний обов'язковий початковий внесок із практики — 20%. Мінімальний – нуль. Але в цьому випадку банк ризикує більше і змушений ретельніше оцінювати передбачуваного позичальника.

Навіть за наявності держпідтримки та пов'язаних із цим пільг доплачувати самостійно потрібно обов'язково. Мінімальні ставкиза такими позиками становлять величину 12%, фактично можуть сягати 17% — 19%, а держава може гарантувати лише величину 3/4 від ставки рефінансування ЦБ. З 26 березня 2018 року таку ставку встановлено у розмірі 7,25%, таким чином пільга за освітнім кредитом становитиме 5,437%.

Розмір державної субсидії за освітнім кредитом

Як уже вважали, у середньому (якщо не буде рішення про зміну ставки рефінансування ЦП) за рахунок держави субсидується 5,437% ставки. Приклад — якщо на студента оформляється кредит зі ставкою 12% річних, то фактично після завершення навчання виплати становитимуть за позику за ставкою 6,563%. Якщо на момент оформлення Банк Росії ухвалить рішення про збільшення базової ставки, то в цьому випадку (за збереження 12%), позичка позичальнику обійдеться дешевше - підвищиться частка держави в оплаті навчання у ВНЗ.

Загальний термін дії програми – 10 років. Передбачається, що його вистачить на навчання і те, щоб повністю розрахуватися за боргами. В угоді банку передбачається — скільки років залишиться майбутньому випускнику на те, щоб виплатити заборгованість, тому встановлюватимуться майбутні платежі.

До речі, сподіватися, що за цей термін банк прогорить і платити буде не потрібно — не варто. Про це - . Крім того, у Постанові Уряду держава гарантує банкам повернення 20% від суми неповернених позичок на освіту, знижуючи цим ризики та роблячи питання участі в цій програмі для банків привабливішими.

Які банки беруть участь у пільговій програмі та до яких ВНЗ можна вступати

На момент написання статті єдиним учасником програми був Ощадбанк. Проте Постанова Уряду, що готується, повинна розширити перелік банків-учасників. Так само як і кількість ВНЗ, які матимуть право укладання тристоронніх угод про фінансування.

Ощадбанк заморозив видачу кредитів на освіту із держпідтримкою. З 1 січня не можна подати заявку та укласти новий договір. Можливо, до сезону надходжень все повернуть назад, а можливо й ні. Поки що без гарантій.

У кого вже є кредити – не хвилюйтеся: якщо договір підписано до 31 грудня 2016 року, гроші на навчання перерахують у звичайному режимі.

Як було раніше?

Раніше у Росії діяла програма освітніх кредитів із державною підтримкою. Студентам старше 18 років видавали кредити на оплату навчання у коледжах та вишах, яких уклали угоду з Міносвіти та Ощадбанком. У цьому списку 179 навчальних закладів, у тому числі ГІТІС, МДІМВ та МДТУ ім. Баумана.

Катерина Мірошкіна

економіст

Максимальна вартість такого кредиту становила 7,63%, що у 2, 3 чи 4 рази нижче, ніж звичайні ставки за споживчими кредитами. Це навіть нижче, ніж ставка з іпотеки, хоча з іпотеки в заставі у банку лежить квартира.

За програмою держпідтримки можна було взяти у банку до 100% вартості навчання, а виплачувати весь термін навчання та ще 10 років. Забезпечення та страховка не були потрібні. Комісій також не було. Під час навчання студент міг не погашати основний борг, а перераховувати банку лише відсотки.

А якщо подати заявку до іншого банку?

Освітні кредити з держпідтримкою у 2016 році видавали два банки: Росінтербанк та Ощадбанк. Інші кредитні організації у програмі не брали участі. Але у вересні 2016 року Росінтербанк втратив ліцензію.

В іншому банку можна взяти споживчий кредит та сплатити їм навчання. Ставка за таким кредитом буде, як за звичайний споживкредит. Банк може вимагати поруки та страховку.

Не плутайте освітній кредит із держпідтримкою з цільовим освітнім кредитом. Наприклад, у Пошті-банку можна взяти кредит на освіту за ставкою від 14,9%. Це вигідніше, ніж кредит готівкою, але все одно вдвічі менш вигідно, ніж із держпідтримкою.

Держава у цільових кредитах не бере участі і жодних пільг не дає.

Чому це прийшло?

Ощадбанк немає права видавати освітні кредити з технічних причин. З 1 січня діє постанова уряду, яка змінює розрахунок ставки по пільгових кредитів. З'явилися нові формули та коефіцієнти. Тепер потрібно вносити зміни до різних законів та правил. Поки що нових документів немає, а старі вже не діють.

Цілком від цієї програми держава не відмовляється. Обсяг фінансування обіцяють не скорочувати. Але й отримати кредит поки що не можна. Проблему обіцяють вирішити до сезону надходжень, але точних термінів немає.

Але ж це порушення закону!

Насамперед на безкоштовні місця зараховуються пільгові категорії абітурієнтів. Спочатку на бюджет приймуть усіх сиріт, дітей загиблих героїв та призерів олімпіад. І якщо залишаться місця – надійдуть ті, хто добре склав іспити на загальних підставах.

Що мені зараз робити?

Якщо ви планували вчитися самі чи вчити дитину платно, не розраховуйте на субсидії держави. Обирати іспити та навчальний заклад потрібно вже зараз. Невідомо, чи вирішиться питання з освітнім кредитом до весни. А якщо вирішиться – незрозуміло, якими будуть умови та ставки.

Якщо ви не належите до пільгової категоріїабітурієнтів, вкладайтеся у підготовку. Можна взяти споживчий кредит на оплату репетиторів, щоб набрати більше балів на ЄДІ та вчинити безкоштовно.

Дізнайтеся, за що вибраний вищий навчальний заклад нараховує додаткові бали. Це може бути значок ГТО, атестат з відзнакою чи волонтерська діяльність.

Якщо не хочете брати кредит, а своїх грошей немає – шукайте факультети із маленьким конкурсом. Є спеціальності, за якими бажаючих надійти менше, ніж бюджетних місць.

Якщо вступити до вузу на бюджет нереально, а хочеться вчитися, виберіть технікум або коледж.

А як інші?

У кредит навчаються студенти з усього світу. Громадяни Євросоюзу можуть отримати освітній кредит для навчання у Англії. Держава допомагає оплачувати навчання студентам у США, Японії, Швеції та Китаї. Ставки за кордоном за такими кредитами вдвічі нижчі, ніж у Росії.