Чому закрили кредит хоум банк. Які банки скоро закриються

Хоум Кредит енд Фінанс Банк був створений ще в 1990 році і називався Технополіс. Спочатку він спеціалізувався на кредитуванні проектів у галузі мікроелектроніки. У 2002 році банк отримав поточну назву та став спеціалізуватися на споживчому кредитуванні фізичних осіб. Відповідно до своєї стратегії, Хоум Кредит Банк поступово розширив свій функціонал від моно-продуктового до повноцінно-продуктового роздрібного та став надавати клієнтам весь спектр. банківських послуг.

Наразі банк акцентував увагу на споживчому кредитуванні: кредити готівкою, кредитні картки, експрес-кредити на купівлю побутової техніки, меблів, одягу в торгових точках та ін. Також банк активно розвиває корпоративний канал: залучає організації на зарплатні проекти, розрахунково-касове обслуговування, Вклади та ін. З партнерів банку виділяються найбільші роздрібні торгові мережі країни федерального та регіонального значення, окремі торгові точки, організації. Хоум Кредит Банк прагне зміцнити свої позиції у роздрібному кредитуванні, налагодити стабільну прибутковість від карткових продуктів, покращити клієнтські послуги, оптимізувати свій кредитний портфель, підвищити ефективність стягнення боргів Банк має розвинену мережу відділень: понад 330 офісів, 80 регіональних центрів, понад 800 терміналів та банкоматів працюють по всій країні. Загальна кількість клієнтів уже перевалила позначку 30 млн. доларів.

Фінансове становище банку Хоум Кредит.

Фінансова звітність банку знаходиться у прямому доступі на його сайті.

За останній повний період (2015 р.) показала, що складна економічна ситуація падіння курсу нацвалюти, висока інфляція та зниження доходів населення позначилася на показниках банку негативно. За підсумками року роботи банк зазнав збитків у 9 млрд.рублів. Фінансисти прогнозують, що є можливість вийти у прибуток за рахунок зниження відрахувань до обов'язкових резервні фонди, зниження рівня дефолту та стабілізації ситуації, хоча це малоймовірно. Отримання збитку пов'язане з нестабільністю валюти, зниження кількості видач кредитів, зростання рівня заборгованості. Це все позначається на надійності банку.

Щоб знизити свої витрати, група Хоум оптимізувала бізнес у Росії протягом усього 2016 року. Зокрема, було закрито неефективні офіси, звільнено зайвих співробітників. В результаті банк зміг скоротити витрати майже на 700 млн. рублів.

Заборгованість із кредитів.

За 9 місяців 2016 року Хоум Кредит Банк видав близько 164 млрд.р., включаючи кредити готівкою, кредитні картки, іпотечні позики, автокредити, корпоративні кредити та ін. Експерти відзначають стабільне зниження частки простроченої заборгованості в загальному кредитному портфелі банку: 14,4% у 2015 році та 7,7% — на вересень 2016 р. Оскільки «фінансове дно» поки що не пройдено, аналітики з банку не беруться робити прогноз підсумків минулого року . Зниження прострочення пов'язане зі збільшенням обсягів видачів POS-кредитів на торгових точках.

Так, частка Хоум Кредит у федеральній мережі Ельдорадо з видачі кредитів на техніку зросла майже до 27%, а середній чек сягає 37 т.р. Як зазначають у банку, прострочена заборгованість у цьому напрямі кредитування значно нижча, ніж за кредитами готівкою. Також на зниження прострочення вплинуло ефективне управління кредитними ризикамиі хороша роботавідділу стягнення боргів. Таке позитивна змінапозитивно позначилося якості кредитного портфеля банку. Коефіцієнт покриття резервами прострочення в Хоум Кредит банку досить непоганий - 126%. У банку планують знижувати рівень прострочення такими самими темпами.

Ставки за вкладами у банку Хоум Кредит.

У зв'язку зі зниженням ключової ставкиЦБ усі банки у 2017 році були змушені знизити відсотки за вкладами. На кінець січня 2017 року середній відсотокза вкладами серед банків, що входять до ТОП-50, становить 7-7,5%. Лінійка вкладів банку Хоум Кредит має досить привабливий вигляд, виходячи з поточних умов:

• Сума вкладу – від 1 УРАХУВАННЯМ.
• Термін від 9 місяців до 3 років.
• Прибутковість: від 7 до 9% (з урахуванням капіталізації).

Вклади можна відкривати як в офісі, так і в інтернет-банку. З урахуванням того, що банк працює вже понад 20 років на ринку та має іноземних інвесторів, можна робити вклади в Хоум кредит без побоювань. Банк не веде ризикової політики щодо залучення грошей і не пропонує завищені відсотки за депозитами. Це означає, що йому цілком вистачає залучених коштів на ведення своєї діяльності. Однак, враховуючи поточну ситуацію та жорстку наглядову систему Центробанку, все ж таки не варто зберігати більше страхової суми на одну особу (1,4 млн.р.). Якщо планується розмістити велику суму, то можна розбити її на страхові сумина інших членів сім'ї, щоб у разі відкликання ліцензії суми було відшкодовано у повному обсязі.

Величезна кількість вкладників і позичальників по всій країні занепокоїлися, коли минулого року розпочався процес закриття відділень Хоум Кредит Банку в низці невеликих міст. Клієнти запанікували, злякавшись, що банк просто «кине» їх, і вони залишаться без грошей. Звідусіль звучать питання: закрили чи ні? Хоум Кредит? Що буде з банком у недалекому майбутньому? Для початку давайте заспокоїмося і спробуємо відповісти на всі питання, що цікавлять клієнтів.

Почнемо з того, що Хоум Кредит – це міцний банк із часткою іноземного капіталу. Завдяки тому, що він є частиною європейського холдингу, що об'єднує цілу низку кредитних організацій, закриття йому не загрожує принаймні в найближчі десятиліття. Але російських вкладників та позичальників цікавить не стільки сам банк, скільки його російські підрозділи. Адже неприємності у них з'являться в тому випадку, якщо ХКБ піде з російського ринку.

На сьогоднішній день у ХКБ на російському ринку майже 23 мільярди рублів активів, які дозволяють йому посісти почесне 40 місце серед акредитованих російських банків. З ощадбанком йому, звичайно, не тягатися, але це дуже добрий показник, ЦБ це підтверджує. Навіть експерти вказують на те, що якщо банк по основних фінансовим показникамвходить до першої сотні, він вважається надійним.

ХКБ займає 27 місце по кредитному портфелю та чистого прибуткуТому йти з російського ринку не в його інтересах, особливо зараз, коли економіка почала одужувати після «піку» кризи.

Виходить, що ХКБ не закривається, а оптимізує свою діяльність з урахуванням економічної ситуації, що склалася. А те, що ця ситуація зараз не найсприятливіша, знають усі. Отже потрібно вживати адекватних заходів, які включають закриття збиткових відділень у невеликих містах та селищах.

Чому так відбувається?

Отже, Хоум Кредит залишається на російському ринку, але що тоді відбувається з його відділеннями, чому вони закриваються. Справа в тому, що входячи на наш фінансовий ринокХКБ максимально розширив свій кредитний портфель для того, щоб успішно конкурувати з іншими банками. На той момент економічна ситуація цьому сприяла, кредити лунали практично без обмежень, та й попит на них був величезний, тому країною відкрилося безліч відділень ХКБ.

Три роки тому почалася криза, кредитний портфель довелося скоротити та відмовитися від ризикованих активів, а отже, і закрити зайві відділення. Для організації це логічні дії. Але як бути з клієнтами, які сприйняли закриття відділень ХКБ дуже болісно. Насправді, нічого критичного не відбувається. Клієнтів ХКБ ніхто не кидає, їх продовжать обслуговувати:

• Через онлайн сервіси: Інтернет-банк, Мобільний-банк.
• Через банкомати та термінали ХКБ.
• Через відділення у інших населених пунктах.

Зрозуміло, що їздити в інше місто для обслуговування в офісах ХКБ клієнтам накладно та й не кожен зможе таким варіантом скористатися. Проте терміналом або Інтернет-банком може скористатися практично кожен. Не поспішайте йти в інший банк, подумайте гарненько!

Зверніть увагу, що при зміні економічної ситуації в країні, банк знову розширить кредитний портфель і, цілком імовірно, що у вашому місті знову відкриється офіс ХКБ.

Якщо таки закриється?

Гіпотетично, якщо ХКБ піде з російського ринку або у нього примусово буде відкликана ліцензія, що буде з вкладниками та позичальниками? Скажімо відразу, що ймовірність такого результату подій вкрай невелика, але якщо раптом таке станеться, то вкладники та позичальники практично не постраждають.

Вся справа в тому, що в даний час всі банки мають ліцензію ЦП, у тому числі Хоум Кредит, є учасниками системи страхування вкладів. Що це означає? А це означає, що кожен вкладник, який відкриває один або кілька рахунків на суму до 1,4 млн рублів, гарантовано отримує всю суму назад, оскільки вона застрахована.

Ризикують лише ті вкладники, у яких на рахунку сума понад 1,4 млн. рублів, оскільки за решту грошей страхова компаніявідповідальності несе і їх виплату не гарантує.

Виходить, що основна маса вкладників може врятувати спокійно, їхні гроші надійно захищені не лише стінами. банківського сховища, а й законом. А що робити позичальникам? Позичальникам теж особливо нічого бояться. Справа в тому, що при закритті кредитної організації остання під контролем компетентних органів реалізує свої активи.

Борги перед організацією – це не що інше, як активи, що їх викуповує інша кредитна організація, та позичальник автоматично стає клієнтом іншого банку. Інший банк має право пред'явити претензії позичальнику лише у межах вже існуючого кредитного договорутому переплата позичальнику не загрожує. Він спокійно погашає платежі, що залишилися, по кредиту в іншому банку, проте організація-приймач зобов'язана забезпечити нового клієнта всією необхідною для виплати кредиту інформацією.

Загалом можна сказати, що процес закриття відділень ХКБ обернувся для клієнтів незручностями. Саме незручностями, бо проблемами це назвати не можна, не «робитимемо з мухи слона». Банк продовжує існувати та справно обслуговувати клієнтів. Так буде й надалі!

Цю статтю надіслав один із наших читачів. Вона є абсолютно правдивою і може бути підтверджена при офіційному запиті.

Колись давно я став клієнтом Хоум Кредит у місті Н. Для довідки — місто Н, звичайне провінційне містечко. Я відкрив внесок і мені видали безкоштовну дебетову карту. Словом, було зручно – офіс банку знаходився у нас у місті. Все було добре. Внесок лежав, гроші капали. Але ось настала криза. Хоум кредит закрив офіс у нашому місті. Банкомат перестав працювати. Карта стала марною.
Що ж, користуватимемося банкоматами інших банків та інтернет-банком. Я робив перекази, заводив гроші зі свого розрахункового рахунку. Добре, що я був ІП.

Все йшло добре. Але першою ознакою недбайливості банку було скасування безкоштовного номера гарячої лінії 8800, на який можна було зателефонувати та вирішити свої проблеми.
Але як виявилося, це були квіточки.

14 лютого надходить повідомлення - ваша карта анульована. Ось тобі на картою я не користувався вже давно, т.к. банкомату Хоум кредит у нашому місті вже давно немає. Перше, що я роблю — дзвоню на гарячу лінію. І питаю — у чому річ.
У відповідь ми нічого не знаємо. Залишіть ваш телефон – вам передзвонять. Ваш запит надіслано співробітнику, який анулював вашу картку.
Проходить 2 робочі дні — ніхто не дзвонить.

Проблема стала серйознішою

Незабаром виявляється дивна річ. Користуватись своїми грошима я теж не можу. Вхід до інтернет-банку заблокований.

Логін та пароль не підходять… Я починаю нервувати. Знову дзвоню на гарячу лінію. Запитую — в чому річ. У відповідь нічим не можемо допомогти. Але може допомогти ваш представник, який знаходиться у місті Н за адресою. Звичайно в обід їду на цю адресу — і приїжджаю до закритого офісу. Офіс уже давно не працює, представника вже давно немає – з'ясовую в Євромережі.
В наявності — гроші, що застрягли, і ігнорування моєї проблеми на боці банку.

Звідки ростуть ноги

Словом містечко Н - містечко районного масштабу. Є ще місто М – центр нашої області. Після закриття офісу в місті Н обслуговування клієнтів перевели в місто М. Знаходжу в Інтернеті номер телефону офісу Хоум кредит і дзвоню туди. Відповідає фахівець Наталія. Там звичайно розводять руками — причина блокування невідома. Пишуть, що відправлять запит до Москви (ось звідки ноги ростуть). Причому тут Москва не зовсім зрозуміло. Обіцяють, що передзвонять.
Але тепер я вчений, ближче до вечора дзвоню сам. У відповідь поки нічого не знаємо. Потім мабуть дзвонить керівник філії — пише, чекаємо на відповідь на запит із Москви.

І про диво — дзвінок із Москви. Людина не представилася — її звуть Гаряча лінія. Він каже, що я робив сумнівні операціїі мене заблокували. Операції сумнівного характеру були не повірите: у ЛИСТОПАДІ 2015 року. Нині лютий 2016 року. Пройшло 3 місяці…

Відключили ДБО – повертаємо бабло.

Звичайно пояснювати нічого не стали. Сказали, що відключили будь-які операції в інтернет-банку. Ви можете здійснювати операції, але тільки в особистій присутності - у місті М. Місто М знаходиться за 60 кілометрів від мене. Ні дякую — сказав, що закрию рахунок і заберу гроші.
Запитую, чи зможуть вони повернути гроші. Кажуть — що можуть готівкою або ж переказом до іншого банку. Дуже добре, думаю я — приїду, закрию вклади, напишу заяву.

Ще один сюрприз — Висока комісія

У вихідні нарешті дістаюся офісу Хоум Кредит. Вуаля, розповідають так і так, хочу все закрити і показую реквізити банку.
Мені кажуть – ок. Тільки переказ буде коштувати 2500 рублів. Якого Х, гадаю я — перекази в інтернет банку коштують по 10 рублів за переказ.
Пропонують забрати гроші готівкою – 550 тис. рублів. Ось ціна питання. Таким чином мені закрили доступ до інтернет-банку і хочуть ще зрубати з мене бабла — комісія за переказ 5% від суми переказу. Дуже висока комісія. Навіть показують тарифи. У результаті довелося забрати гроші і тягатися з ними містом.

У результаті очевидне наплювальне ставлення Хоум кредит до клієнтів.

Завтрашній банкрут Центробанк та ФАС здійснюють перевірку «Хоум Кредит енд Фінанс Банку». Напевно, цей банк повторить долю банку «Російський стандарт», який був лідером на ринку. споживчого кредитуванняАле був змушений скасувати всі комісії з нових і старих кредитів. Є ймовірність того, що таке «обрізання» може повністю збанкрутувати банк «ХКФ».

Центробанк та Антимонопольна Федеральна службаза завданням Генпрокуратури з'ясовує, чи на законних умовах кредити видавав другий за своєю величиною учасник ринку кредитів для споживача «Хоум Кредит енд Фінанс Банк» (ХКФ).

За інформацією начальника відділу Башкортостанського УФАС Миколи Борисова, відстеження умов кредитування «Хоум Кредит енд Фінанс Банку» було завершено управлінням. Перевірку проводили за вказівкою головного апарату ФАС.

«Порушень у діяльності даного банку формально ми не виявили, але все ж таки деякі моменти викликають у нас питання, - прокоментував результат перевірки Микола Борисов. - У п'ятницю ми передали результати перевірки до ФАС».

Швидше за все, доля банку «Російський стандарт» чекає і на банк «Хоум Кредит». Під тиском Генеральної прокуратури «Російський Стандарт» повністю відмовився від усіх комісій як за раніше виданими кредитами, так і за новими.

У цих банках є схожість. ХКФ - другий банк після "Російського стандарту" на ринку споживчих кредитів, вони займають разом приблизно 70% ринку. Як повідомив Володимир Луценко заступник голови правління банку СДМ «За кредитами реальні ставкиу банку не збігаються з офіційними». Клієнти банку здійснювали свої платежі за кредитами до 60% річних. Тепер банку доведеться фінансово постраждати через свій непомірний апетит. Щоб переконатися в цьому, достатньо буде подивитися на звіти лідера цього ринку, опубліковані саме сьогодні. За першу половину 2007 року за звітностями, скасування комісій з кредитів для банку «Російський Стандарт» становило 6,2-6,7 млрд рублів. Але в Наразіситуація може погіршитися ще й через кризу ліквідності у світі. Адже ці банки здебільшого беруть свої кредити з-за кордону. За повідомленням генерального директора«Інтерфаксу» Михайла Матовнікова, 56% зобов'язань та 46% усіх пасивів Банку ХКФ становлять кошти, залучені з-за кордону. «Поки що банк ще має підмогу з грошей, залучених раніше, але коли грошей не стане, йому, напевно, доведеться істотно знизити свій прибуток. Але, наскільки її доведеться зменшити, сказати точно не вийде», - каже Володимир Луценко. Експерти повідомляють, що зараз російським банкамдають неохоче позики з-за кордону та підвищують для них ставки. Євген Єгоров заступник правління Інвестбанку повідомляє «Ставки за довгостроковими позиками підвищилися на 0,5–1%, - Для російських позичальників зараз практично неможливо знайти і залучити закордоном довгострокове фінансування на довгий термін. Закрито ринки фондування. Коли ситуація прийде в норму, адже сьогодні не кризовий пік, ціна фінансових ресурсів для російських позичальників зросте на 1% річних».

Керівник групи фін. експертизи ІК «Фінам» Юрій Єрьомін передає: «При кризі ліквідності ефективне скорочення банківської ставки може спричинити те, що банк зменшить кредитну видачу - або за рахунок підвищених вимог до позичальників або за рахунок квотних введень на загальний обсяг кредитних видач». - Уся ця історія до того ж зі знаком мінус відіб'ється на іміджі банку».

Серйозніша проблема для банку - це неповернення кредитів. «Від усіх виданих кредитів за даними на 1 липня 2007 року їх 21,1%. – зазначає Матовніков. - Але раніше банк із цього приводу не переживав, адже всі ризики він вкладав у комісії та відсотки. Тепер це буде велика проблема».

За підрахунками Михайла Матовнікова, з урахуванням недоотриманих комісій та кредитних неповернень (за півроку вони склали 4 млрд рублів) всього за рік банк може збанкрутувати. « Після року збиток вийде 7,6 млрд рублів (якщо не буде комісій, прибуток зменшиться на це число), це весь банківський капітал. Це, по суті, і є банкрутство», - повідомляє Матовніков.

На материнську компанію – вся надія. Цей банкє складовою Home Credit Group, ця компанія працює на ринку споживчого кредитування в Східної Європибільше восьми років і перебуває у групі компаній PPF головний офісякої знаходиться в Чехії, чеська компанія займається інвестиційним, страховим та банківським бізнесом. Але й у цієї компанії зараз не найкращі часи.

Вконтакте