Правила прийому ушкоджених купюр. Пошкоджені та "сумнівні" банкноти іноземних держав

09.06.2020

ПРАВИЛА ПАТ Ощадбанк прийому на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав)
1. ПАТ Ощадбанк (далі Банк) не відповідає за наслідки помилково зазначених Клієнтом відомостей у переданих Банку документах, за дії кореспондентів Банку та інші обставини, що не залежать від Банку, що спричинили ненадходження платежу та збитки.

2. Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав) приймаються на інкасо на підставі Заяви про прийом на інкасо банкнот іноземних держав (групи іноземних держав) відповідно до цих Правил та «Правил прийому пошкоджених грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав), у тому числі для направлення на інкасо», встановленими Банком. Банк залишає за собою право відмовити у прийомі на інкасо банкнот у разі відсутності Заяви або неналежного її заповнення. При прийомі банкнот Європейського союзу(Євро) Заява оформляється в 2 (двох) примірниках, для всіх інших валют - в одному примірнику.

3. Комісійна винагорода стягується в момент прийому банкнот на інкасо. Комісійна винагорода підлягає оплаті Клієнтом відповідно до тарифу, встановленого Банком, незалежно від надходження або ненадходження відшкодування за прийняті на інкасо банкноти.

4. Квитанція про прийом банкнот на інкасо не може бути передана іншим особам без згоди Банку і має бути повернена Банку при отриманні відшкодування за прийняті на інкасо банкноти.

5. Виплата відшкодування фізичним особам за прийняті на інкасо банкноти можлива у готівковій валюті, а також шляхом зарахування на банківський рахунок фізичної особи. Виплата відшкодування у валюті, відмінну від валюти банкнот, прийнятих на інкасо, здійснюється за курсами Банку, встановленими на дату виплати або на дату зарахування на банківський рахунок.

6. Виплата відшкодування юридичним особам, правоохоронним органам, службам судових приставівза прийняті на інкасо банкноти здійснюється шляхом зарахування безготівкового покриття на рахунок. У разі отримання відшкодування за інкасо у валюті, відмінної від валюти рахунку, зарахування підлягає сума, отримана внаслідок конверсії валюти грошових знаків у валюту рахунку, проведеної за курсом (крос-курсом) Банку Росії на день зарахування безготівкового покриття на рахунок Клієнта.

7. У разі відмови іноземного банкувід купівлі прийнятих на інкасо банкнот Банк надсилає Клієнту письмове повідомлення про рішення іноземного банку за адресою, зазначеною у Заяві про прийом на інкасо, з додатком до нього витягу з офіційної відповіді іноземного банку.

8. Якщо іноземний банкне може прийняти рішення щодо виплати відшкодування, банкноти іноземних держав (групи іноземних держав) надсилаються іноземним банком емісійний банкна додаткову експертизу. Банк надсилає Клієнту письмове повідомлення про рішення іноземного банку за адресою, зазначеною у Заяві про прийом на інкасо, з додатком до нього витягу з офіційної відповіді іноземного банку.

9. Орієнтовний термін виплати відшкодування Клієнту або направлення повідомлення про рішення іноземного банку може становити від 3 до 36 місяців. Банк не несе відповідальності за дії іноземних банків та емісійних банків, що спричинили затримку у напрямку повідомлення або виплати відшкодування, а також відмову у виплаті відшкодування.

ПРАВИЛА ПРИЙОМУ ПОШКОДЖЕНИХ ГРОШОВИХ ЗНАКІВ ІНОЗЕМНИХ ДЕРЖАВ (ГРУПИ ІНОЗЕМНИХ ДЕРЖАВ), У ТІМ ЧИСЛІ ДЛЯ НАПРЯМКИ НА ІНКАСО

Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав) визнаються пошкодженими у разі, якщо вони мають дефекти та пошкодження, перелічені у пунктах 8.1 та 8.2 Таблиці цих Правил та приймаються для здійснення наступних операцій:

купівля пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи іноземних держав) за готівку Російської Федерації;

заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи іноземних держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) тієї ж іноземної держави (групи іноземних держав);

прийом грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) для спрямування на інкасо.

Для направлення на інкасо ушкоджені банкноти іноземних держав (групи іноземних держав) приймаються за згодою клієнта. З метою надання додаткової інформаціїв іноземний банк при направленні на інкасо банкнот, що мають ушкодження, наведені у п.п. 8.2.1 - 8.2.13, клієнт має право здати разом із банкнотами наявні в нього документи, що пояснюють причину пошкоджень та підтверджують непричетність банкнот до протиправних діянь. Особливий порядок діє для банкнот Швеції (шведські крони) та Європейського союзу (євро), які за наявності дефектів та ушкоджень, перерахованих у пунктах 8.1 та 8.2, а також за наявності дефектів менших, ніж зазначені у п.п. 8.1.3, 8.1.5, 8.1.6, 8.1.7, 8.1.8 та 8.1.11 Таблиці цих Правил приймаються тільки для направлення на інкасо.

Банкноти, оформлення яких відрізняється від оформлення банкнот, які є законним засобом платежу на території відповідної іноземної держави (групи іноземних держав): із зміненим номіналом, перероблені з банкнот інших держав, що мають ознаки підробки, підлягають передачі до органу внутрішніх справ.

Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав), що викликають сумнів у їхній справжності, скеровуються на експертизу.

Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав), виведені з обігу, після дати закінчення прийому, оголошеної банком-емітентом відповідної іноземної держави, не приймаються.

Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав), що мають незначні дефекти та ушкодження, менші, ніж зазначені у п. 8.1.2. - 8.1.6., 8.1.8. та 8.1.10. Таблиці цих Правил приймаються як непошкоджені.

Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав), що мають значні дефекти та пошкодження, більші, ніж зазначені у п. 8.2.3. - 8.2.5. Таблиці цих Правил не приймаються.

Інформація про критерії віднесення банкнот іноземних держав (групи іноземних держав) до пошкоджених, які підлягають купівлі (заміні) або прийому на інкасо, наведена в Таблиці цих Правил.

8.1. Пошкоджена банкнота*, що підлягає заміні чи купівлі	8.2. Пошкоджена банкнота*, що підлягає прийому для направлення на інкасо
Фізичний знос
8.1.1. Склеєна із частин, що належать одній банкноті. 8.1.2. Має підклеєні відірвані кути або шматки площею більше 2см, якщо відірвані частини, безперечно, належать даній банкноті. 8.1.3. Відсутність країв банкноти загальною площею від 0,5см, але не більше ніж 1/3 частини від неї загальної площі, за умови збереження серійних номерів. 8.1.4. Має заклеєні надриви, незалежно від їх кількості, якщо хоча б один з них більш ніж ¼ частини ширини банкноти. 8.1.5. Має проколи діаметром більше 1 мм, що не перешкоджають визначенню справжності банкноти. 8.1.6. Має потертості, забруднення на лицьовій (оборотній) стороні, які частково, але більш ніж на 50% перекривають один із реквізитів * банкноти.	8.2.1. Склеєна з частин, при сумніві касира у власності частин однієї банкноти. 8.2.2. Розірвана банкнота, у якої лінія розриву проходить через серійний номер банкноти, внаслідок чого читається неоднозначно. 8.2.3. Що втратила більше 1/3 частини, але не більше половини від загальної площі банкноти. 8.2.4. Не зберегла один із серійних номерів. 8.2.5. Має потертості, забруднення на лицьовій (оборотній) стороні, які повністю перекривають один із реквізитів * банкноти. 8.2.6. Підкладка (папір) банкноти, що зітліла і втратила міцність, в т.ч. має плями цвілі, іржі тощо.
Вплив довкілля (зміна забарвлення, свічення в УФ-променях і т.д.)
8.1.7. Має масляні плями. 8.1.8. Побувала у воді, внаслідок чого понад 50% площі банкноти придбало блакитне свічення в УФ-променях.	8.2.7. Промаслена на всій площі. 8.2.8. Залита чорнилом, фарбою, що змінила забарвлення частково або повністю по всій площі банкноти, або по периметру банкноти повністю або фрагментами будь-якої ширини. 8.2.9. Має написи, що світяться в УФ-променях («хабар», «рекет», «УБОЗ», «ОБОП», «злодій» тощо). 8.2.10. Численні плями, що мають світяться в УФ-променях, фрагменти: частково або повністю по всій площі банкноти, або по периметру банкноти - фрагментами будь-якої ширини, що повністю або перериваються. 8.2.11. Змінила світіння в УФ-променях в результаті впливу будь-якого барвника. 8.2.12. Обпалена чи пропалена.

Ушкодження навмисного характеру
8.1.9. Видалено захисну нитку (тільки для доларів США). 8.1.10 Змінивши геометричні розміри більш ніж на 3 мм, як у бік зменшення, так і у бік збільшення (відриви країв не відносяться до зміни геометричного розміру). 8.1.11 Має написи та відбитки штампів, що перекривають один із реквізитів*** банкноти, за винятком зазначених у п. 8.2.9 цих Правил.	8.2.13. Присутні зміни в основних реквізитах банкноти (надмалювання, підчистка та ін.).
Інше
8.1.12. Що має явний друкований шлюб, за винятком шлюбу захисної нитки: відсутність чи непропечатка захисних елементів; змазаність зображення; неналежне розташування водяного знака; відсутність чи неналежне розташування серійного номера, невідповідність геометричного розміру (п.п. 8.1.10); і т.д.	8.2.14. Банкноти іноземних держав (групи іноземних держав), виведені ними з обігу після дати, оголошеної банком-емітентом відповідної іноземної держави та зазначеної у повідомленні Банку Росії та до дати закінчення прийому зазначених банкнот банком-емітентом відповідної іноземної держави.

* За відсутності сумніву в справжності банкноти

** Кількість частин не має значення

*** Найменування банку-емітента, серії та номера, зображення номіналу цифрами та прописом (у сукупності як з лицьової та оборотної сторін, так і тільки з одного боку)

ІНФОРМАЦІЯ ПРО РОБОТУ З МОНЕТОЙ ІНОЗЕМНИХ ДЕРЖАВ (ГРУПИ ІНОЗЕМНИХ ДЕРЖАВ)

Підрозділи ПАТ Ощадбанк не здійснюють прийом та видачу монет іноземних держав (групи іноземних держав) під час проведення операцій з готівковою іноземною валютою

ВИПИСКА З ІНСТРУКЦІЇ БАНКУ РОСІЇ

«Про порядок здійснення уповноваженими банками (філіями) окремих видів банківських операційз готівковою іноземною валютою та операцій з чеками (у тому числі дорожніми чеками), номінальна вартість яких зазначена в іноземній валюті, за участю фізичних осіб»
(Зміст глави 1, пунктів 2.2. 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 Інструкції №136-І)

1.1. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) (далі - уповноважений банк (філія) може здійснювати всі або деякі операції з готівковою іноземною валютою та чеками з числа передбачених главою 3 цієї Інструкції. Перелік операцій з готівковою іноземною валютою та чеками встановлюється уповноваженим банком (філією) загалом за уповноваженим банком (філією), а також за кожним внутрішнім структурним підрозділом уповноваженого банку (філії) виходячи з переліку делегованих цьому підрозділу операцій відповідно до вимог Інструкції Банку Росії від 2 квітня 2010 року N 135-І «Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державної реєстраціїкредитних організацій та видачі ліцензій на здійснення банківських операцій», зареєстрованої Міністерством юстиції Російської Федерації 22 квітня 2010 N 16965 («Вісник Банку Росії» від 30 квітня 2010 N 23).

1.2. Уповноважений банк (філія) визначає перелік іноземних валют, операції з якими здійснюються уповноваженим банком (філією) відповідно до цієї Інструкції.

1.3. Уповноважений банк (філія) самостійно вирішує питання про необхідність роботи з монетою іноземних держав (групи іноземних держав) під час здійснення операцій із готівковою іноземною валютою та чеками.

У разі якщо уповноваженим банком (філією) прийнято рішення про відсутність необхідності роботи з монетою іноземних держав (групи іноземних держав), виплата фізичним особам при здійсненні операцій з готівковою іноземною валютою та чеками суми менше номіналу мінімального грошового знака іноземної держави (групи іноземних держав) вигляді банкноти здійснюється у валюті Російської Федерації за курсом, встановленим уповноваженим банком (філією) відповідно до пунктів 2.2 та 2.3 цієї Інструкції, якщо інше не передбачено договором при здійсненні операцій з банківського рахунку, Рахунок за вкладом фізичної особи.

2.2. Операції з готівковою іноземною валютою та чеками здійснюються, якщо інше не передбачено договором при здійсненні операцій по банківському рахунку, рахунку за вкладом фізичної особи, з використанням курсів іноземних валют, які встановлюються та змінюються наказом уповноваженого банку (філії) (далі – наказ) або розпорядженням посадової особи уповноваженого банку (філії), якій керівником уповноваженого банку (філії) (його заступником) надано право встановлювати та змінювати курси іноземних валют (далі - розпорядження).

2.4. Уповноважений банк (філія) немає права під час здійснення операцій із готівковою іноземною валютою і чеками встановлювати своїми внутрішніми документами:

Обмеження за номіналом і роками випуску грошових знаків іноземних держав, що знаходяться в обігу (групи іноземних держав);

Обмеження за сумами готівкової, що купується (приймається) і продається (видається) іноземної валюти, за винятком обмежень щодо монет іноземних держав (групи іноземних держав) та обмежень за сумою готівкової іноземної валюти, що видається при здійсненні операції, зазначеної в підпункті 3.1.11 пункту 3.1 цієї Інструкції;

Різні курси іноземних валют щодо різних номіналів грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав).

4.1. При здійсненні операцій з готівковою іноземною валютою та чеками ідентифікація фізичної особи проводиться у випадках, встановлених законодавством України.

При здійсненні операцій з готівковою іноземною валютою та чеками передача фізичною особою касовому працівнику готівкової іноземної валюти, готівкової валюти Російської Федерації, чеків, платіжних карток розглядається як згода фізичної особи з умовами здійснення операцій з готівковою іноземною валютою та чеками, доведеними до фізичної особи в порядку, встановленому пунктом 2.1 цієї Інструкції, якщо інше не передбачено договорами під час здійснення операцій із банківського рахунку, рахунку за вкладом фізичної особи.

4.3. У разі виявлення касовим працівником під час здійснення операції з готівковою іноземною валютою та чеками чека, що викликає сумнів у його справжності, такий чек фізичній особіне повертається. Касовий працівник зобов'язаний проінформувати в порядку, встановленому уповноваженим банком (філією), фізична особа про те, що чек викликає сумнів щодо його справжності. Чек, що викликає сумнів у його справжності, спрямовується на інкасо у порядку, встановленому пунктами 4.13 – 4.18 цієї Інструкції.

4.4. У разі виявлення касовим працівником дефектів та пошкоджень у прийнятих грошових знаків іноземної держави (групи іноземних держав) або чеків можливість здійснення операцій з такими грошовими знакамиіноземних держав (групи іноземних держав) або чеками визначається відповідно до правил прийому пошкоджених грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або відповідно до правил прийому чеків, розроблених уповноваженим банком (філією) відповідно до підпунктів 2.1.5 та 2.1.6 пункту 2.1 цієї Інструкції.

4.8. Закінченням здійснення операції з готівковою іноземною валютою та чеками вважається передача касовим працівником фізичній особі готівкової іноземної валюти, готівкової валюти Російської Федерації, чеків, а також поданих для її здійснення та платіжних карток, що підлягають поверненню фізичній особі, інших документів, в тому числі документів, на підставі яких проведено ідентифікацію фізичної особи у випадках, встановлених законодавством Російської Федерації, та документів, зазначених у пунктах 4.9 та 4.15 цієї Інструкції, або документів, що оформлюються відповідно до Вказівки Банку Росії N 2054-У або Положення Банку Росії N 318-П при здійсненні операцій , зазначених у підпунктах 3.1.18-3.1.21 пункту 3.1 цієї Інструкції.

Оформлення операцій з прийому (видачі) готівкової іноземної валюти з використанням платіжних карток здійснюється з урахуванням вимог глави 3 Положення Банку Росії від 24 грудня 2004 року N 266-П «Про емісію банківських картокта про операції, що здійснюються з використанням платіжних карток», зареєстрованого Міністерством юстиції Російської Федерації 25 березня 2005 року N 6431, 30 жовтня 2006 року N 8416, 8 жовтня 2008 року N 12430 («Вісник Банку Росії» від 30 березня 2005 року від 9 листопада 2006 N 60, від 17 жовтня 2008 N 58) (далі - Положення Банку Росії N 266-П).

4.9. Касовий працівник після закінчення операції з готівковою іноземною валютою та чеками зобов'язаний видати фізичній особі документ, що підтверджує проведення операції з готівковою іноземною валютою та чеками (далі - підтверджуючий документ), за винятком операцій, зазначених у підпунктах 3.1.9, 3.1.18 - 3.1 .21 пункту 3.1 цієї Інструкції.

При здійсненні операцій з готівковою іноземною валютою та чеками, зазначених у підпунктах 3.1.18 – 3.1.21 пункту 3.1 цієї Інструкції, касовий працівник оформлює та видає фізичній особі підтверджуючий документ на його прохання.
4.12. Уповноважений банк (філія), який здійснює операції з прийому грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) для направлення на інкасо, приймає на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи іноземних держав, що виводяться з обігу) відповідно до умов їх прийому емітентами.

4.13. Прийом на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або чеків здійснюється на підставі складеної у довільній формі письмової заяви фізичної особи про прийом на інкасо (далі - заяву фізичної особи) та інших документів відповідно до умов їх прийому емітентами.

У заяві фізичної особи вказуються повністю її прізвище, ім'я та по батькові (за її наявності), адреса місця проживання (місця перебування) фізичної особи, найменування, серія та номер (за їх наявності) пред'явленого фізичною особою документа, що засвідчує його особу, а також:

Найменування валюти кожного грошового знака іноземної держави (групи іноземних держав), його номінал, серія, номер, рік випуску, додаткові реквізити(для банкнот США - літерно-цифрове позначення установи емітента, чекова літера, номер квадранта, номер кліше лицьової та оборотної сторін; для банкнот країн - членів Європейського союзу - літерно-цифрова мітка), найменування емітента грошового знака іноземної держави (групи іноземних держав) (за можливості його вказівки);

Найменування кожного чека, його номер та дата, сума із зазначенням найменування валюти, найменування емітента чека та найменування особи, яка видала чек (за можливості їх вказівки).

4.14. При прийомі на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або чеків касовий працівник забезпечує правильність зазначення фізичною особою відомостей про реквізити грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або чеків у заяві фізичної особи.

4.15. При прийомі на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або чеків касовий працівник складає у двох примірниках квитанцію за формою, наведеною у додатку 4 до цієї Інструкції. Один екземпляр квитанції видається фізичній особі, інший екземпляр квитанції надсилається до касові документи.

4.17. При отриманні від інкасуючого банку відшкодування за прийняті на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи іноземних держав) або чеки уповноважений банк (філія) надсилає фізичній особі письмове повідомлення про рішення банку, що інкасує.

При отриманні від інкасуючого банку відшкодування за прийняті на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи іноземних держав) або чеки фізичній особі, на її вибір, виплачується сума у готівковій іноземній валюті або у готівковій валюті Російської Федерації або зараховується сума в іноземній валюті або у валюті Російської Федерації Федерації на банківський рахунок фізичної особи. Сума у валюті Російської Федерації розраховується за курсом отриманої від інкасуючого банку іноземної валюти, встановленим уповноваженим банком (філією) на дату виплати зазначеної сумифізичній особі чи дату її зарахування на банківський рахунок фізичної особи.

4.18. При отриманні уповноваженим банком (філією) від інкасуючого банку офіційної відповіді про відмову від купівлі надісланих на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або чеків уповноважений банк (філія) надсилає фізичній особі письмове повідомлення про доповнення до комісії, що не інкасує банку відповіді (витяги з офіційної відповіді) банку, що інкасує. Прийняті на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи іноземних держав) або чеки повертаються фізичній особі у разі повернення інкасуючим банком.

Оригінал офіційної відповіді інкасуючого банку про відмову від купівлі прийнятих на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи іноземних держав) або чеків надсилається до документів дня.

"Валютне регулювання. Валютний контроль", 2011, N 12

У Російській Федерації заборонено оплату товарів, робіт і послуг готівкою іноземних держав. Проте готівкова іноземна валюта має широке ходіння у Росії. Ми тримаємо іноземну валюту як готівкові заощадження, намагаючись уникнути інфляційних втрат, купуємо її при виїзді за кордон, продаємо, повернувшись з-за кордону або вирішивши перевести заощадження з однієї валюти в іншу або в рублі. Майже кожен із нас стикається, часто чи рідко, з готівковою іноземною валютою. І кожен може мати на руках пошкоджені чи фальшиві купюри. У цій статті ми дізнаємося, що відбувається, коли ми приносимо пошкоджену або "сумнівну" банкноту у відділення банку.

Робота з пошкодженими банкнотами або банкнотами, що викликають сумніви щодо їх справжності, регламентована Інструкцією ЦБ РФ від 16.09.2010 N 136-І "Про порядок здійснення уповноваженими банками (філіями) окремих видів банківських операцій з готівковою іноземною валютою та операцій з чеками (у тому числі дорожними чеками), номінальна вартість яких зазначена в іноземній валюті, за участю фізичних осіб" та Вказівкою Банку Росії від 14.08.2008 N 2054-У "Про порядок ведення касових операційз готівковою іноземною валютою в уповноважених банках біля Російської Федерації".

Потрібно розпочати з того, що з листопада 2010 р. банки не зобов'язані працювати з пошкодженими та сумнівними банкнотами. Перелік операцій із готівковою іноземною валютою, які зобов'язаний здійснювати банк або його філія, більше не містить таких пунктів:

заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) тієї ж іноземної держави (групи держав);
заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) іншої іноземної держави (групи держав);
купівля пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) за готівкову валюту Російської Федерації;
прийом ушкоджених грошових знаків іноземних держав (групи держав) для зарахування на рахунки фізичних осіб;
прийом грошових знаків іноземних держав (групи держав), що викликають сумнів у їхній справжності, для перевірки їх справжності.

Тобто касовий працівник банку може просто відмовити вам у прийомі банкнот, які видалися йому пошкодженими чи сумнівними. Однак це не може бути особистою ініціативою працівника. У цьому випадку варто звернути увагу на стенд з інформацією, який повинен містити перелік операцій, що здійснюються з готівковою іноземною валютою та чеками.

Швидше за все, відділення банку, до якого звернулися, здійснюватиме операції з такими купюрами. Але з комісією, розмір якої банк встановлює самостійно або за спеціальним курсом обміну.

Сумнівні банкноти

Усі касові працівники, які мають справу з валютою іноземних держав, повинні пройти спеціальну підготовку за способами визначення справжності банкнот іноземних держав (групи іноземних держав) та мати на руках документ, що свідчить про проходження ними таких курсів. Завдяки цьому вони знають відмітні ознаки видів друку, які застосовуються при виготовленні банкнот, елементи захисту банкнот від підробки, способи імітації елементів захисту банкнот та основні відмітні ознаки, що свідчать про факт підробки банкнот. Для здійснення вищезгаданого контролю касові працівники використовують такі технічні засоби контролю справжності грошових знаків: збільшувальне скло (не менше 10 разів); прилад контролю справжності банкнот у відбитому світлі, що проходить; джерело ультрафіолетового світла; лінійку вимірювальну; прилад для візуального контролю міток, які виявляються в інфрачервоних променях. Також допускається використання автоматичних та напівавтоматичних пристроїв для перевірки справжності банкнот.

На банкноти, що мають ознаки підробки, касовий працівник складає довідку про прийом на експертизу сумнівних грошових знаків (затримання мають ознаки підробки грошових знаків) за формою 0402159 та вказує у графі "Додаткові реквізити" такі відомості: найменування емітента (у разі можливості); для банкнот США - літерно-цифрове позначення установи емітента, чекової літери, номера квадранта, номера кліше лицьової та оборотної сторін; для банкнот країн – членів Європейського союзу – буквено-цифрова мітка.

Виявивши сумнівну купюру, касовий працівник повідомить завідувача касою, який протягом робочого дня повинен сповістити факт виявлення зазначених банкнот територіальний орган внутрішніх справ, а потім і передати їх в УВС, оформивши ордер з передачі цінностей за формою 0402102.

Але ви можете і самі передати сумнівні, на вашу думку, банкноти на експертизу в банк. Заява складається у вільній формі, до неї додається опис сумнівних грошових знаків, що передаються на експертизу. Якщо у відділенні банку, куди ви звернулися, передбачено посаду працівника, який займається додатковою перевіркою сумнівних банкнот, така перевірка проводиться у строк до п'яти робочих днів, включаючи день їхнього прийому (виявлення).

Якщо касовий працівник, на якого покладено функцію додаткової перевірки сумнівних банкнот, не знаходить ознак підробки, він оформлює висновок про результати додаткової перевірки сумнівних банкнот в одному примірнику у довільній формі. У висновку зазначаються: фірмове найменування уповноваженого банку (фірмове найменування уповноваженого банку та найменування філії; фірмове найменування уповноваженого банку та найменування внутрішнього банку структурного підрозділу; фірмове найменування уповноваженого банку, найменування філії та внутрішнього структурного підрозділу); дата прийому (виявлення) сумнівної банкноти; найменування організації або прізвище, ім'я, по батькові фізичної особи, від яких було прийнято сумнівні банкноти; найменування готівкової іноземної валюти; емітент, номінал, рік випуску, серія та номер сумнівної банкноти; реквізити сумнівної банкноти (для банкнот США - літерно-цифрове позначення установи емітента, чекова літера, номер квадранта, номер кліше лицьової та оборотної сторін; для банкнот країн - членів Європейського союзу - літерно-цифрова мітка), дата складання висновку про результати додаткової перевірки банкнот. Висновок про результати додаткової перевірки сумнівних банкнот підписується касовим працівником, який проводив додаткову перевірку сумнівних банкнот, і надсилається до касових документів.

Банкноти, у яких не виявлено ознак підробки, повертаються клієнту. Або на його прохання їх сума може бути виплачена в рублях за курсом відповідної іноземної валюти по відношенню до рубля на дату виплати, встановленого уповноваженим банком, або зарахована на банківський рахунок, рахунок за вкладом (депозитом) клієнта в іноземній валюті або в рублях за курсом відповідної іноземної валюти на дату зарахування (перерахування), встановлену уповноваженим банком

Банкноти, справжність яких не може бути підтверджена касовим працівником, на якого покладено функцію додаткової перевірки сумнівних банкнот, направляються на експертизу до головного розрахунково-касового центру (далі - ДРКЦ) територіальної установиБанку Росії. Слід зазначити, що ГРКЦ приймають від кредитних організацій на експертизу сумнівні банкноти лише основних іноземних валют, офіційний курсяких стосовно рубля встановлюється Банком Росії. Експертиза провадиться протягом 10 робочих днів з дня їх прийому.

Пошкоджені банкноти

Тепер банки можуть не лише замінювати пошкоджені банкноти, які не мають ознак підробки, на непошкоджені, або на монету відповідної іноземної держави, або на непошкоджені банкноти (монету) іншої іноземної держави, а й купувати їх за рублі. А також можуть прийняти їх для зарахування на банківський рахунок за вкладом (депозитом) клієнта або прийняти на інкасо з урахуванням умов їхнього прийому емітентами. Як ми вже писали вище, за такими операціями буде встановлено спеціальний курсобміну або ж банк візьме з вас комісію.

Підведемо підсумок. Незважаючи на те, що банки тепер не зобов'язані перевіряти наші банкноти на справжність та приймати пошкоджені купюри, у нас не повинно виникнути проблем з обміном таких банкнот. Тільки умови такого обміну кожен уповноважений банк встановлює сам.

О.Худяков

Першого будинку консалтингу

"Що робити Консалт"

Цікаво, а ви опинялися в ситуації, коли у вас відмовлялися прийняти до оплати пошкоджену або вже стару купюру. Особисто мені не доводилося раніше бувати в такій ситуації, але сьогодні моя літня сусідка попросила зробити кілька покупок у магазині і дала мені гроші, отож ці купюри були затерті мало не до дірок. Навіть не знаю як правильно їх називати, чи це гілки купюри, чи просто пошкоджені. Мені стало цікаво, а до якого моменту, насправді, гроші залишаються платоспроможними?

Виявляється, існує цілий документ, випущений Центробанком, в якому перелічені всілякі випадки. Зараз намагатимуся дуже коротко перерахувати ці випадки. У вас зобов'язані прийняти банкноту, якщо:

По-перше, відсутні краї (навіть якщо всі). Вони можуть бути як відірвані, і спалені.
По-друге, купюра заклеєна скотчем в одному або кількох місцях одночасно.
По-третє, є навіть незліченної кількості рукописних написів.
По-четверте, вона складена з кількох частин однієї й тієї купюри. Тут є важливе уточнення, яке звучить так: «Один із фрагментів становить не менше 55% від її загального розміру.»
По-п'яте, присутні сліди фарби, будь-якого бруду, сухих крапель рідин, жирні плями.
По-шосте, є дрібні проколи.

Усі ці фактори на цінність грошей не впливають. Як же поводитися і що робити, якщо пошкоджену купюру все ж таки відмовляються приймати? Якщо у вас відмовляються прийняти стару або пошкоджену купюру, потрібно запросити адміністратора. торгової точки. Найчастіше, подібна суперечка вирішується на користь клієнта, якщо банкнота не розірвана приблизно навпіл чи ні серйозніших пошкоджень.

Якщо ж адміністратор відмовив вам в оплаті, не поспішайте викидати гроші. Прихопивши із собою паспорт громадянина держави, вирушайте до банку. Тут купюру можуть обміняти відразу на нову цього ж номіналу, або відправити на безкоштовну експертизу справжності центральний банкРФ, яка займає трохи більше 10 діб від дня звернення. Після перевірки банкноту також замінять рівноцінною, видавши її тому, хто звернувся в касі або, за заявою, переведе на рахунок.

Що таке старі та зіпсовані банкноти

Тепер давайте більш детально поговоримо про зіпсовані та старі банкноти. Спочатку визначимося, що таке старі і зіпсовані банкноти, які є платіжними, а які – неплатіжними.

У кожній країні є свої законодавчі акти Центрального банку, що регламентують поділ всіх грошових банкнот на платіжні та неплатіжні, а також старі та придатні. Вони можуть мати деякі відмінності, проте загальна суть приблизно однакова, і ознаки віднесення банкнот до тієї чи іншої категорії завжди загалом схожі, але можуть розходитися в дрібницях. Розглянемо загальні ознакиподілу грошових банкнот за цими категоріями.

Платіжні купюри- це ті банкноти, які не втратили свою платоспроможність і можуть використовуватись як платіжний засіб.

Неплатіжні купюри- це банкноти, які з якихось причин втратили свою платоспроможність і не можуть використовуватися як платіжний засіб.

У свою чергу, платіжні купюри поділяються на старі та придатні.

Придатні купюри– це банкноти, які у вільному обігу й можуть багаторазово використовуватися як платежу.

Старі купюри- це банкноти, які можуть прийматися як платіжний засіб за своєю реальною вартістю, але при попаданні в банк вилучаються з обігу, як непридатні, і утилізуються.

Розглянемо основні ознаки старих грошей

Забруднення однієї чи обох сторін купюри, що призводить до зміни кольору або зниження яскравості більш ніж на 8-10%;

Надрив купюри більш ніж на 5-10 мм, у тому числі надрив і склеювання клеєм, або папером, скотчем;

Наявність у купюрі отворів певного діаметру (від 3-4 мм і більше);

Відсутність на купюрі одного і більше кутів певнішої площі (від 30 кв. мм. і більше);

Відсутність одного або більше країв купюри, що призводить до зміни її довжини чи ширини більш ніж на певну величину (на 2-3 мм і більше);

Сторонні написи та штампи, що ускладнюють визначення платоспроможності купюри та займають більш певної площі;

Зміни поверхні або захисних шарів купюри внаслідок механічного впливу (обпалені, випрані, купюри, що вигоріли на сонці тощо);

Надмірна потертість, зношеність купюри, що ускладнює визначення її платоспроможності.

банкнота залита барвниками, але не торкнулося зображення

Таким чином, всі порвані купюри (але не тільки вони) відносяться до старих грошей. Наявність хоча б однієї з цих ознак свідчить про те, що купюра стара і підлягає вилученню з обігу. Однак до моменту вилучення вона є повноправним платіжним засобом!

Торгові точки, банки та будь-які інші установи не можуть відмовити у прийнятті старої, порваної купюри в національній валюті, крім випадків, коли визначення справжності купюри потрібно експертиза і спеціальне устаткування. Інакше кажучи, у вас немає права не прийняти надірвану, склеєну чи сильно потерту купюру. Крім того, ви маєте повне право обміняти таку купюру на придатну у будь-якому банку без додаткових комісій.

До обміну приймаються старі купюри, що зберегли 55 і більше відсотків своєї площі. Тобто, тобто половину купюри вже ніяк не можна обміняти на нову – така купюра визнається неплатіжною. Це логічно, інакше можна було б рвати кожну банкноту на 2 частини та обмінювати на 2 нові банкноти. Процентні співвідношення, всі виміри ступеня ветхості купюр визначаються банках на спеціальному устаткуванні.

Крім того, важливо відрізняти старі гроші та навмисне зіпсовані. Останні не визнаються платіжним засобом і не можуть бути обмінені або прийняті як оплата.

Зіпсовані гроші – це купюри, що мають явні ознаки навмисного псування людиною.

Наприклад, якщо на банкноті щось домальовано, є нецензурні написи, частина купюри замальована авторучкою або фломастером, у купюрі вирізано якусь геометричну фігуру, на купюру нанесено написи та знаки фарбою, видимою в ультрафіолетовому освітленні (наприклад, напис «хабар»), яку ставлять правоохоронні органи), і т.д. - все це ознаки навмисного псування людиною. Такі купюри втрачають свою платоспроможність і можуть бути не прийняті як платіжний засіб або банк для обміну.

На закінчення хочу підкреслити, що вільний прийом як оплата або для обміну старих банкнот здійснюється тільки щодо національної валюти. Старі купюри іноземної валюти (долари, євро тощо) не можуть бути використані як повноправний грошовий знак, і можуть бути обмінені на придатні лише в банках, які надають таку послугу, та зі сплатою комісії. Така операція зветься інкасо валюти (за посиланням ви можете почитати про неї докладніше).

Таким чином, якщо до вас у руки потрапили старі гроші, порвані купюри в національній валюті – не варто переживати з цього приводу: їх без проблем зобов'язані приймати як оплату за товари та послуги, а також обмінювати в банках без стягнення додаткових комісій. Але з іноземною валютою справи набагато складніші, тому будьте уважні, щоб вам не «всунули» стару іноземну купюру.

Старі долари та євро, як обміняти пошкоджені банкноти

Нині людей, які б довіряли свої заощадження банкам, стає дедалі менше. І справа тут не лише у постійних відгуках ліцензії у кредитних організацій. Любов до готівкової іноземної валюти у нашого населення пов'язана, скоріше, взагалі з недовірою до національної валюти. Дуже часто виявлялося, що всі рублеві заощадження громадян стрімко танули через девальвацію та гіперінфляцію.

Паперові гроші, звичайно, зовсім не є чимось зносостійким, і згодом на них можуть з'являтися сліди ушкоджень: заломи, плями, потертості, надриви і т.д. І тут якраз виникають деякі проблеми, тому що банки дуже часто відмовляються приймати пошкоджені долари та євро, або хочуть за цю операцію 10-20% від суми.

З рублями справа зовсім інакша. Згідно з Вказівкою Банку Росії від 26 грудня 2006 1778-У «Про ознаки платоспроможності та правила обміну банкнот і монети Банку Росії», кредитні організації зобов'язані обміняти безкоштовно пошкоджені банкноти, що зберегли ознаки платоспроможності, на нові купюри.

Причому характер пошкоджень подібних купюр може бути дуже суттєвим і різноманітним, достатньо лише щоб один фрагмент зберіг не менше 55% від початкової площі банкноти (про це ми вже писали вище).

Як регулюється обмін готівкової іноземної валюти

Прийом старої або пошкодженої валюти банками регулюється Інструкцією Банку Росії від 16.09.2010 №136-І «Про порядок здійснення операцій з готівковою іноземною валютою…» та Вказівкою Банку Росії від 14.08.2008 N 2054-У «Про порядок ведення касових операцій з готівкою іноземною валютою в уповноважених банках біля РФ».

З цих документів випливає, що встановлювати правила прийому пошкоджених банкнот іноземних держав мають право самі банки. Незважаючи на це, деякі кредитні організації примудряються порушувати ці лояльні вимоги.

Якщо у Вас відмовилися приймати пошкоджені гроші іноземних держав, то насамперед попросіть касира показати Вам внутрішні «Правила прийому пошкоджених грошових знаків іноземних держав», та вказати на конкретний пункт у цих правилах, згідно з яким Ваша пошкоджена банкнота може бути обмінена лише з комісією чи взагалі не прийнято. І тільки якщо такий пункт знайдеться, відмова законна;

Іншими словами, жодні заперечення касира, що ця купюра йому «просто не подобається» не розглядатимуться як законні. Оскільки процедура обміну валюти є офертою, і, відповідно, ця операція повинна мати чіткі критерії. І навряд чи в цих правилах прописано пункт, що «якщо касиру не подобається купюра без пояснення причин, то обмін старих доларів не провадиться»:)

У цьому випадку Ви можете сміливо скаржитися на банк у Банк Росії з приводу порушення законодавства (або просто пригрозите так зробити, іноді цього буває достатньо).

Попередньо вимагайте у банку дати Вам письмову відмову у здійсненні обмінної операції. Письмова відмова Вам банк може одразу і не дати. В цьому випадку самі складайте письмову претензію, не відповісти на яку банк не зможе.

Звичайно, зайва нервування нікому не потрібна, але Ви повинні знати, що можливість захистити свої права у Вас є, а ось чи варто шкурка вичинки - вирішувати Вам.

Відповідно до пункту 2.4. в Інструкції №136-І банк не може встановлювати при обміні будь-які обмеження до номіналу банкнот або року випуску (якщо банкноти офіційно перебувають у обігу). Ще банк неспроможна встановлювати різні курси різні банкноти. А також банк не може вводити обмеження за сумами готівкової іноземної валюти, що приймається і видається (за винятком монет іноземних держав);

Таким чином, навіть якщо в «Правилах обміну пошкоджених грошових знаків» Ви знайдете пункт, що Банк не приймає, наприклад, однодоларові купюри, або курс з них менш вигідний, такі правила незаконні і можете сміливо скаржитися в ЦБ РФ. Тут слід зазначити, що, звичайно, банку дорожче мати справу з дрібними купюрами (більше витрат на зберігання, перевезення і т.д.), але це проблеми кредитної організації.

Чому банки не люблять старі купюри та встановлюють комісію під час обміну?

Відповідь очевидна: всі витрати на операції зі старими грошима іноземних держав бере на себе кредитна організація, а чи не ЦБ РФ (як у разі з рублями, коли Банк Росії власним коштом обмінює старі банкноти на нові). Наш Центробанк не має можливості надрукувати нові долари, євро або фунти замість старих (хоча було б кумедно:)).

Тому обміняти пошкоджені або старі банкноти наші банки можуть лише в іноземних банках-емітентах (фунти – у Банку Англії, євро – в ЄЦБ, долари – у ФРС), для цього пошкоджені купюри потрібно фізично доставити за кордон (що безумовно коштує грошей) . Тому очевидно, що жоден банк, тим більше, не хоче зв'язуватися з монетами іноземних держав.

Очевидно, що робити такі операції і зараховувати валюту на свої рахунки за кордоном можуть дозволити собі лише великі кредитні організації, менші банки просто поводяться як посередники.

Отже, готівкова іноземна валюта розглядається банком як товар, а чи не як платіжний засіб. Тому банки зацікавлені в ідеальному її стані, щоб потім ці самі долари, євро, фунти, франки, єни вільно продати Вам, заробивши на спреді (різниці між курсом купівлі та продажу).

Як обміняти старі та пошкоджені банкноти

Не варто думати, що якщо до Вас потрапили якісь порвані євро чи старі долари, то ситуація безвихідна. Їх цілком можна обміняти. Все, звичайно, залежить від конкретного випадку, від ступеня пошкодження купюри, проте деякі загальні рекомендації:

Спробуйте обміняти валюту у кількох банках. Усі банки різні, і в кожного свої вимоги до банкнот, до того ж не варто виключати і суб'єктивний чинник. Незважаючи на чіткі правила, дуже часто все залежить саме від касира.

Банк більш лояльно віднесеться до Вашої пошкодженої купюри, якщо Ви є клієнтом цього самого банку та захочете поповнити нею свій валютний вклад(Банку немає сенсу йти на конфлікт з чинним клієнтом, тому що залучати нових клієнтів набагато дорожче, ніж зберігати старих).

Досить часто банки відмовляються приймати банкноти, у яких є якісь навіть незначні позначки, штампики. У цьому випадку, а також у разі невеликих пом'ятостей, надривів, надломів, плям, спробуйте внести свої долари або євро на рахунок через банкомати з функцією Cash-in (тобто з функцією прийому грошей).

Візьміть свої пошкоджені долари, євро тощо. із собою у відпустку за кордон (або попросіть друзів, які збираються за кордон). Власне, там валюта перебуває в обігу та розглядається саме як платіжний засіб, а не як товар. І Ви вільно зможете розплатитися своїми м'ятими, рваними, засмальцьованими, залитими банкнотами. Ніхто Вам нічого не скаже (за аналогією з нашими російськими рублями, грошові знаки, що знаходяться в обігу, мають далеко не ідеальний вигляд). Причому не обов'язково, що Ваші старі долари обміняють лише у США, а євро – лише у країнах ЄС. На всіх популярних курортах (Туреччина, Єгипет, Таїланд, В'єтнам) Вашу валюту, що вільно конвертується, охоче приймуть.

Якщо Ви таки вирішили заплатити комісію банку, щоб продати свою валюту, то хоча б виберіть більше вигідна пропозиція. Ощадбанк запросить у Вас 10% за операцію, а ось, наприклад, Банк Москви вже тільки 5%. "Россільгоспбанк" також пропонує обміняти пошкоджені грошові знаки з комісією 5%.

У разі значних пошкоджень на банкнотах, або якщо банк просто не хоче сам зв'язуватися із пошкодженими грошовими знаками, кредитна організація може запропонувати Вам надіслати Вашу валюту на інкасо. Тобто. Ваші гроші відправляться до держави-емітенту (за кордон, природно) для перевірки їх платоспроможності і, у разі позитивного рішення, Вам перерахують відшкодування на рахунок. Наприклад, Ощадбанк бере за таку послугу 10%, банк Москви 5%. Операцію інкасо у тому Ощадбанку (як, втім, й у будь-якому іншому банку) назвати вигідною угодою важко, т.к. у Вас немає взагалі жодної гарантії, що Вам щось виплатять.

У будь-якому випадку, краще ставитися дбайливо до своєї валюти, ніж витрачати час на її продаж чи обмін. Не забувайте також про те, що зберігати всі гроші саме у готівковій валюті є недоцільним. Відсотки в банках за депозитами в доларах та євро, звичайно, невисокі, але це краще ніж нічого. До того ж для купівлі та продажу валюти на біржі готівкова форма Вам зовсім не потрібна.

ЗАТВЕРДЖЕНО

Рішенням Правління

«ГОРБАНК»

Протокол №000

від 01.01.01 р.

Правила визначення ушкоджених грошових знаків іноземних держав.

Реєстраційний N 8748

Витяг з Інструкції ЦБ РФ від 01.01.2001 N 113-І

ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
ІНСТРУКЦІЯ
від 01.01.01 р. N 113-І

ПРО ПОРЯДОК
ВІДКРИТТЯ, ЗАКРИТТЯ, ОРГАНІЗАЦІЇ РОБОТИ
ОБМІННИХ ПУНКТІВ І ПОРЯДКУ ЗДІЙСНЕННЯ
ПОВНОВАЖЕНИМИ БАНКАМИ ОКРЕМИХ ВИДІВ БАНКІВСЬКИХ
ОПЕРАЦІЙ ТА ІНШИХ УГОДИ З НАЯВНОЮ ІНОЗЕМНОЮ ВАЛЮТОЮ
І ВАЛЮТОЇ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ, ЧЕКАМИ (У ТІМ ЧИСЛІ
ДОРОЖНІМИ ЧЕКАМИ), НОМІНАЛЬНА ВАРТІСТЬ ЯКИХ
ВКАЗАНА В ІНОЗЕМНІЙ ВАЛЮТІ, З УЧАСТЬЮ
ФІЗИЧНИХ ОСІБ

3.7. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) самостійно вирішує питання про необхідність роботи з монетою іноземних держав (групи держав) під час здійснення операцій із готівковою валютою та чеками.

4.4. Операції з готівкою і чеками здійснюються обмінним пунктом лише з іноземною валютою , курс якої встановлюється Банком Росії стосовно валюти Російської Федерації. При цьому перелік іноземних валют, з якими уповноважений банк (філія уповноваженого банку) здійснює зазначені операції, визначається уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) самостійно.

4.5. Операції з готівковою валютою та чеками здійснюються у присутності фізичної особи.

4.6. Обмінні пункти при здійсненні операцій з готівковою валютою та чеками зобов'язані ідентифікувати фізичну особу, яка перебуває на обслуговуванні в обмінному пункті, відповідно до пункту 1 статті 7 Федерального закону "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму".

4.7. Відповідно до законодавства Російської Федерації документами, що засвідчують особу, є:

4.7.1. Паспорт громадянина Російської Федерації – для громадян Російської Федерації.

4.7.2. Загальноцивільний закордонний паспорт – для громадян Російської Федерації.

4.7.3. Паспорт моряка – для громадян Російської Федерації.

4.7.4. Посвідчення особи військовослужбовця або військовий квиток - для військовослужбовців Російської Федерації.

4.7.5. Інші документи, визнані відповідно до законодавства Російської Федерації документами, що засвідчують особу, - громадянам Російської Федерации.

4.7.6. Паспорт іноземного громадянинаабо інший документ, встановлений федеральним законом або визнаний відповідно до міжнародного договору Російської Федерації як документ, що засвідчує особу - для іноземних громадян.

4.7.7. Вид на проживання в Російській Федерації – для осіб без громадянства, якщо вони постійно проживають на території України.

4.7.8. Документ, виданий іноземною державою та визнаний відповідно до міжнародного договору Російської Федерації як документ, що засвідчує особу особи без громадянства, - для осіб без громадянства.

4.7.9. Дозвіл на тимчасове проживання – для осіб без громадянства.

4.7.10. Вид на проживання – для осіб без громадянства.

4.7.11. Інші документи, передбачені федеральними законамиабо визнані відповідно до міжнародного договору Російської Федерації як документи, що засвідчують особу особи без громадянства, - для осіб без громадянства.

4.7.12. Свідоцтво про розгляд клопотання про визнання особи біженцем, видане дипломатичною чи консульською установою Російської Федерації або постом імміграційного контролю чи територіальним органом федеральної виконавчої владиз міграційної служби, - для біженців.

4.7.13. Посвідчення біженця – для біженців.

4.8. Операції з готівковою валютою та чеками можуть здійснюватися при пред'явленні фізичною особою касовому працівникові обмінного пункту посвідчення водія .

4.9. Операції з готівковою валютою та чеками фізичної особи, що є представником іншої фізичної особи та діє від її імені, здійснюються при пред'явленні касовому працівникові обмінного пункту документа, що засвідчує його особу, та довіреності, завіреної у порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

4.10. Початком здійснення операції з готівковою валютою та чеками вважається момент передачі фізичною особою касовому працівникові обмінного пункту готівкової валюти, чеків, платіжних карток, необхідних для здійснення операції з готівковою валютою та чеками, а також одного з документів, наведених у пунктах 4.7 та 4.8 цієї Інструкції. Зазначені дії розглядаються як згода фізичної особи на умови здійснення операції з готівковою валютою та чеками.

4.11. Прийнявши від фізичної особи грошові знаки іноземної держави (групи держав) або чеки, касовий працівник обмінного пункту за допомогою довідкових матеріалів, зазначених у пункті 2.3 цієї Інструкції, технічних засобів, зазначених у додатку 26 до Положення Банку Росії N 199-П, а також оперативної інформації Банку Росії визначає, чи є прийняті грошові знаки іноземної держави (групи держав) засобом платежу на території відповідної іноземної держави (групи держав), а також справжність зазначених грошових коштів знаків іноземної держави (групи держав) та чеків. При цьому касовому працівнику обмінного пункту та фізичній особі має забезпечуватися можливість спілкування та візуального контролю прийому та перерахунку готівкита чеків.

4.12. При здійсненні операцій з готівковою валютою та чеками обмінні пункти здійснюють контроль за платоспроможністю та справжністю грошових знаків Банку Росії у порядку, встановленому Банком Росії.

4.17. Закінченням здійснення операції з готівковою валютою та чеками вважається передача касовим працівником фізичній особі готівкової валюти, чеків, платіжних карток та документів, зазначених у пунктах 4.18 та 4.39 цієї Інструкції, або документів, що оформлюються відповідно до Положення Банку Росії N 199-П, операцій, зазначених у підпунктах 3.1.8, 3.2 цієї Інструкції.

4.18. Касовий працівник обмінного пункту зобов'язаний видати фізичній особі разом із готівковою валютою, чеками, платіжною карткоюдокумент, що підтверджує проведення операції з готівковою валютою та чеками (далі - документ), за винятком операцій, зазначених у підпунктах 3.1.8 та 3.1.15 цієї Інструкції.

4.21. У разі виявлення касовим працівником обмінного пункту грошового знака іноземної держави (групи держав), що викликає сумнів у його справжності (що має ознаки підробки), такий грошовий знак фізичній особі не повертається. Касовий працівник обмінного пункту повинен проінформувати фізичну особу у тому, що грошовий знак викликає сумніви у його справжності (має ознаки підробки). Зазначений грошовий знак передається для направлення на експертизу у порядку, встановленому Банком Росії, або співробітникам територіальних органів внутрішніх справ у порядку, встановленому законодавством України.

У разі виявлення касовим працівником обмінного пункту чека, що викликає сумнів у його справжності (що має ознаки підробки), що має сліди підчистки або зміни реквізитів, такий чек фізичній особі не повертається. Касовий працівник обмінного пункту зобов'язаний проінформувати фізичну особу у тому, що чек викликає сумнів у його справжності (має ознаки підробки), має сліди підчистки чи зміни реквізитів. Зазначений чек приймається для направлення на інкасо у порядку, встановленому цією Інструкцією, або передається співробітникам територіальних органів внутрішніх справ у порядку, встановленому законодавством України.

4.22. У разі виявлення касовим працівником обмінного пункту у прийнятих грошових знаків іноземної держави (групи держав) та чеків ушкоджень, які значно змінюють їх зовнішній вигляд, можливість проведення операцій з готівковою валютою та чеками визначається відповідно до вказівок іноземного банку , що приймає на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи держав) та чеки, або уповноваженого банку (філії уповноваженого банку), що є посередником при направленні зазначених валютних цінностей на інкасо іноземний банк (далі - інкасуючий банк). За відсутності таких вказівок пошкоджений грошовий знак іноземної держави (групи держав) та чек приймаються за згодою фізичної особи на інкасо у порядку, встановленому у пунктах 4 цієї Інструкції.

4.23. При здійсненні операцій з готівковою валютою та чеками не допускається видача фізичним особам грошових знаків іноземних держав (групи держав) та чеків, які мають виробничий шлюб, пошкодження або дефекти, які можуть спричиняти відмови від їх прийому іншими уповноваженими банками (філіями уповноважених банків).

У разі виявлення в отриманій готівковій валюті грошових знаків та чеків, зазначених у цьому пункті, претензії фізичної особи до касового працівника обмінного пункту приймаються одразу після їх отримання. Заміна таких грошових знаків та чеків вважається продовженням тієї ж операції з готівковою валютою та чеками та проводиться обмінним пунктом без стягнення комісійної винагороди.

4.24. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) може стягувати з фізичної особи комісійну винагороду за здійснення операцій з готівковою валютою та чеками, за винятком операцій, зазначених у підпункті 3.1.8 та абзаці другому пункту 4.21 цієї Інструкції, відповідно до тарифів, що встановлюються (філією уповноваженого банку) самостійно та затверджуються керівником уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) та скріплюються відбитком круглого друку уповноваженого банку (філії уповноваженого банку).

4.25. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) не має права стягувати комісійну винагороду або будь-яку іншу плату з фізичних осіб за оформлення та видачу документа та квитанції, зазначених у пунктах 4.18 та 4.39 цієї Інструкції.

4.26. Курси іноземних валют та крос-курси встановлюються та змінюються уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) наказом уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) або розпорядженням посадової особи уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) (далі - наказ (розпорядження банку)) філії уповноваженого банку) надано право встановлювати та змінювати курси іноземних валют та крос-курси.

4.31. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) не має права при здійсненні операцій з готівковою валютою та чеками встановлювати:

обмеження за гідністю (номіналом) та роками емісії грошових знаків іноземних держав (групи держав), що перебувають у зверненні;

обмеження за сумою купованої (приймається) і продається (видається) готівкової іноземної валюти, крім монети іноземних держав (групи держав), і обмежень, зумовлених наявними у касового працівника обмінного пункту фактичними залишками у готівковій валюті Російської Федерації та у готівковій іноземній валюті;

Різні курси іноземних валют в залежності від гідності (номіналу) грошових знаків іноземних держав (групи держав).

4.32. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) не вправі при здійсненні операцій з готівковою валютою і чеками встановлювати обмеження за гідністю (номіналом) і роками емісії грошових знаків Банку Росії, що перебувають в обігу, за сумою готівкової валюти, що купується (приймається) і продається (видається). Федерації.

4.33. Обмінному пункту забороняється протягом операційного дняздійснювати операції лише з купівлі або лише з продажу готівкової іноземної валюти за готівкову валюту Російської Федерації, за винятком випадків витрачання касовим працівником обмінного пункту авансів готівкової іноземної валюти або готівкової валюти Російської Федерації, відповідно, а також випадку, зазначеного у пункті 4.34 цієї Інструкції.

4.34. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) може самостійно визначати необхідність підкріплення обмінного пункту початку операційного дня авансом в готівковій іноземній валюті, попит яку є незначним.

4.36. Обмінні пункти, які здійснюють операції з прийому на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав), приймають на інкасо грошові знаки цих іноземних держав (групи держав), що виводяться з обігу, до оголошеного банком-емітентом дня їх остаточного виведення з обігу.

4.37. Прийом на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав) (у тому числі пошкоджених грошових знаків іноземних держав (групи держав)) та чеків здійснюється на підставі письмової заяви фізичної особи.

У заяві фізичної особи зазначаються повністю прізвище, ім'я та по батькові (за її наявності) фізичної особи, її адресу місця проживання (місця перебування), найменування, серія та номер пред'явленого фізичною особою одного з документів, що засвідчують особу, зазначених у пункті 4.7 цієї Інструкції, а також:

найменування валюти кожного грошового знака іноземної держави (групи держав), його гідність (номінал), серія, номер, рік емісії, додаткові реквізити (для банкнот США – чекова літера, номер квадранта, номер кліше лицьової та оборотної сторін; для банкнот країн – членів Європейського Співтовариства - літерно-цифрова мітка), найменування емітента грошового знака іноземної держави (групи держав) (за можливості його вказівки);

найменування кожного чека, його номер, дата та сума, найменування емітента чека та найменування особи, яка видала чек (за можливості їх вказівки);

прохання про направлення уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) фізичній особі письмового повідомлення про рішення банку, що інкасує.

4.38. При прийомі на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав) та чеків касовий працівник обмінного пункту консультує фізичну особу при внесенні нею в заяву відомостей про реквізити грошового знака іноземної держави (групи держав) та чека.

4.39. При прийомі на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав) та чеків касовий працівник обмінного пункту складає у двох примірниках квитанцію за формою, наведеною у додатку 7 до цієї Інструкції. Перший екземпляр видається клієнту, другий екземпляр надсилається до касових документів.

4.41. При отриманні відшкодування від інкасуючого банку за прийняті на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи держав) або чеки уповноважений банк (філія уповноваженого банку) на прохання фізичної особи надсилає їй письмове повідомлення за адресою, зазначеною у квитанції про прийом на інкасо.

Після отримання від інкасуючого банку відшкодування за прийняті на інкасо грошові знаки іноземних держав (групи держав) або чеки фізичній особі на її вибір може бути виплачена сума у готівковій іноземній валюті або у готівковій валюті Російської Федерації за курсом іноземної валюти на поточну дату, встановленим уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) відповідно до цієї Інструкції.

4.42. У разі відмови інкасуючого банку від купівлі прийнятих на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав) або чеків зазначені грошові знаки та чеки фізичній особі повертаються, при цьому уповноважений банк (філія уповноваженого банку) надсилає фізичній особі письмове повідомлення про рішення зазначеному у квитанції про прийом на інкасо, з додатком до нього оригіналу офіційної відповіді інкасуючого банку про відмову від купівлі прийнятих на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав) або чеків.

Копія офіційної відповіді інкасуючого банку про відмову від купівлі прийнятих на інкасо грошових знаків іноземних держав (групи держав) або чеків надсилається до документів дня.

ІНФОРМАЦІЯ ДЛЯ ЗВЕРНЕНЬ І СКАРГ ФІЗИЧНИХ ОСІБ,
ПОВ'ЯЗАНИХ З РОБОТОЮ ОБМІННОГО ПУНКТУ

Цей обмінний пункт, що належить __________________________

Розташований за адресою

(назва уповноваженого банку (філії

уповноваженого банку))

І знаходиться на

(Поштова адреса обмінного пункту)

території, підвідомчій ____________________________________.

(повне найменування

територіальної установи

Банку Росії)

За наявності зауважень щодо роботи обмінного пункту прохання надсилати

Ваше звернення (скаргу) на адресу:

__________________________________________________________________

(Поштова адреса територіальної установи Банку Росії)

або дзвонити по телефону(ам):

_________________________________________________________________.

(Номер(а) телефонів територіальної установи Банку Росії)

Для розгляду Вашого звернення (скарги) повідомте у ньому такі відомості: прізвище, ім'я та по батькові (за його наявності) заявника; поштова адреса заявника; найменування уповноваженого банку (філії уповноваженого банку), якому належить цей обмінний пункт; точну адресу обмінного пункту; зміст звернення (скарги) та дату порушення, допущеного обмінним пунктом. Письмове звернення (скарга) має містити підпис заявника.

Правила обміну та прийому пошкоджених російських банкнот визначено у вказівці ЦП № 1778-У. Згідно з цими правилами, банки зобов'язані обміняти грошові знаки за номіналом або зарахувати їх на рахунок клієнта. Зокрема, купюри можуть бути зношеними, брудними, з масляними плямами, штампами, написами, дірками, склеєними, залитими фарбою, обірваними та бракованими. Банки повинні прийняти навіть купюри, складені з двох різних банкнот одного номіналу, за умови, що кожна частина займає щонайменше 50% від початкової площі банкноти. Також будь-який російський банкзобов'язаний обміняти погнуті, сплющені, надпиляні, оплавлені, що змінили колір монети, але за умови повного збереження зображення на аверсі та реверсі.

Прийом пошкоджених російських грошових знаків проводиться без пред'явлення паспорта - за винятком випадків, коли діючим законодавствомпотрібна обов'язкова ідентифікація клієнтів. Зокрема, відповідно до 115-ФЗ, банки зобов'язані ідентифікувати клієнта при обмінно-валютних операціях у сумі понад 15 тис. рублів.

Пошкоджені банкноти:

Надірвана банкнота.