Кредитні канікули у райффайзенбанку. Кредитні канікули - окремий вид реструктуризації

Накопичення боргів та ігнорування щомісячних платежів по кредиту загрожує серйозними наслідками, тому банківські установи йдуть назустріч своїм платникам і можуть запропонувати оформити кредитні канікули. Що це таке та як їх отримати?

Відстрочка платежу, що надається в та інших великих банках, полягає в тому, що позичальник на певний термінотримує можливість не вносити платню за кредит. У цей період може не вносити платежі по кредиту. Кредитні канікули надаються, зазвичай, на 3 місяці. За цей час позичальник має знайти роботу та вирішити свої матеріальні проблеми.

Умови надання кредитних канікул

Відстрочка платежів може надаватися на різних умовах. Так, кожен позичальник, який потрапив у важку фінансову ситуацію, може скористатися кредитними канікулами:

• з повним відстроченням щомісячних платежів;
• з частковою відстрочкою;
• перерахунок суми платежів у разі зміни валюти кредиту.

Якщо надаються кредитні канікули з повним відстроченням платежу, то графік виплат зміщується кілька місяців. Отже, термін погашення кредиту збільшується тимчасово дії кредитних канікул. Часткова відстрочка має на увазі виплату відсотків за кредит, а сплата основного боргу переноситься на деякий час.

Але далеко не всі кредитні установипогоджуються оформити відстрочку. Отримати її у разі гострої необхідності можна або у ВТБ 24, який пропонує оформити відстрочку на наступних умовах:

• послуга надає 1 раз на рік;
• позичальник пропускає лише 1 плановий платіж;
• відстрочка надається на платній основі;
• Термін кредиту збільшується на 1 місяць.

Перевагами кредитних канікул є відсутність штрафних санкцій, перерва у виплаті кредиту, можливість стабілізації матеріальне становище. Оформити відстрочку можна на якийсь час декретної відпустки, у період лікарняного чи звільнення. Крім того, оформивши відстрочку, позичальник не зіпсує кредитну історію.

Якщо людина з якихось причин перестане вносити плату за кредит без отримання відстрочки, то вона автоматично потрапляє до списку злісних неплатників. У майбутньому, швидше за все, жоден банк не дасть йому позики.

Як отримати кредитні канікули?

Якщо Ви хочете знати, як оформити кредитні канікули, то найкраще звернутися до банку, де Ви взяли кредит. У кожної банківської організаціїсвої умови оформлення відстрочення платежу. Як правило, схема оформлення послуги полягає в наступному:

• звернення до банку з проблемою щодо неможливості своєчасного погашення щомісячного платежу;
• надання документів, що підтверджують відсутність коштів;
• вибір оптимального варіантавідстрочення;
• заповнення типового бланка із заявою на ім'я керуючого банку.

Які документи потрібні для оформлення відстрочки? Позичальник може надати будь-який документ або довідку, що може підтвердити тимчасове тяжке матеріальне становище. Наприклад, копію трудової книжки, наказу про припинення трудової діяльності або медичну довідку про тимчасову непрацездатність.

Якщо всі свої гроші ви витратили на дороге лікування, то в даному випадкуможна надати довідку із зазначенням вартості лікування.

Відповісти на питання , на який термін можна оформити відстрочку, може лише фахівець кредитної організації, у якій було отримано кредит. Багато банках термін відстрочки вбирається у 3-х місяців.

Після отримання позитивного рішення про перенесення платежу позичальнику необхідно одержати новий графік платежів. Але банк може відмовити у наданні відстрочки з кількох причин. Наприклад, якщо кредит було видано менше 3-х місяців тому або позичальник не вносив плату в встановлені терміни. А у разі регулярного прострочення платежів звертатися до банку з проханням надати відстрочку зовсім безглуздо.

Не завжди оформлені позики вдається повертати вчасно. Пов'язано це з різними причинами. Це може бути втрата роботи, хвороба, фінансові складнощі у сім'ї. Позичальнику можна оформити кредитні канікули, які передбачають відстрочку внесення платежів. Користуватися таким привілеєм може клієнт, який має білу кредитну історію. Краще відразу оформити відстрочку, ніж потім стикатися з безліччю різних проблем.

Визначення

Кредитні канікули передбачають зміну умов договору, оскільки встановлюється новий термінпозики. Позичальник оплачуватиме борг банку, терміни зрушуються на деякий час. З кожним позичальником обмовляються та прописуються індивідуальні умови. Він може якийсь час не платити чи вносити лише відсотки.

Банки розглядають заявки індивідуально, тому кожному клієнту пропонують особливі умови вирішення проблеми. У банках діють спеціальні правилаотримання кредитних канікул

Варіанти кредитних канікул

Кредитні канікули оформляються практично у кожному банку. Зазвичай такий привілей діє не більше 3 місяців. За цей період позичальник має можливість знайти роботу і отримати заробітну плату. Позичальник самостійно вирішує подібні проблеми, сплачуючи борг.

Таку послугу можна оформити у банку після подання заявки. При цьому кредитні канікули бувають наступних видів:

• З відстроченням платежів. Графік оплати пересувається. Наприклад, платник має відстрочку на 3 місяці. У цей час йому не потрібно буде вносити платежі, а термін дії договору кредиту продовжується на даний період.
• З частковою відстрочкою. Відсотки оплачуються, а загальна сума переноситься на певний період. Строки розглядаються індивідуально.
• Перерахунок розміру виплат із зміною валюти. Цей варіант застосовується рідко.

Правила оформлення

Як оформити кредитні канікули? Для цього необхідно звернутися до банку, розповісти про свої складнощі. Відстрочення платежів вважається законною процедурою. Потім треба надати підтвердження складного фінансового стану. Наприклад, це може бути довідка із лікарні, трудова книжка. Як отримати кредитні канікули? Необхідно написати заяву чітко та грамотно, її зміст має бути зрозумілим. Його становлять на ім'я керівника фінансової установи.

Потім потрібно оформити власне кредитні канікули. Умови мають бути вже відомі. Перш ніж підписати договір, має бути зрозуміло, чи немає нарахувань відсотків за цей час, чи не підвищується ставка, чи є штрафи та інші санкції. Якщо за заявкою винесено позитивне рішення, необхідно відвідати банк та підписати документи. Буде видано новий графік платежів.

Документи

Позичальник повинен надати такі копії документів про погіршення фінансового стану. До них відносять:

• Копія трудової книжки.
• Довідка від роботодавця про зниження доходів.
• Медична довідка про хворобу.
• Копію довідки про інвалідність.

Розгляд заявки триває 30 днів. Якщо банк виносить позитивне рішення, між сторонами укладається угода з новими умовами. Фінансові організації зазвичай схвалюють кредитні канікули сумлінним клієнтам. Тому бажано звертатися до банку до того, як з'явилися прострочення.

Випадки відмови

Банки відмовляють у оформленні послуги тоді, коли місяць не вносився платіж за кредитом. Навіть якщо клієнт після цього вирішив скористатися послугою, йому навряд чи дозволять. Тому подавати заявку на оформлення послуги треба у тих випадках, коли ще немає прострочень. Тоді, найімовірніше, заявку буде схвалено.

Відмова настане при нормальному стані здоров'я та наявності роботи. Наприклад, клієнт не надав офіційного підтвердження. Це саме стосується тих випадків, якщо кредит був виданий менше 90 діб тому, або якщо була невчасна оплата. Клієнт не зможе скористатися вигідними умоваминадання відстрочки.

Плюси програми

Оформлення кредитних канікул має такі плюси:

• Відстрочка надається на 3 місяці. Цього часу вистачає на відпочинок, пошук роботи, лікування.
• У цей час не нараховуються штрафи. Виходить, що борг не збільшуватиметься.
• Кредитна історія не псується, тому й надалі можна оформлювати позики без утруднень.

Мінуси кредитних канікул

Через це термін кредиту зростає. Іноді вибирається й інший варіант: сума, якої не вистачає на оплату, ділиться на місяці, що залишилися. Тоді період погашення не змінюється, лише збільшуються платежі.

Деякі банки оформляють канікули на борг, а відсотки слід сплачувати без відстрочок. Не всі організації пропонують такі послуги. Є банки, що беруть комісії. Така послуга має психологічний недолік: позичальник розслабляється за період відстрочки з питань своїх фінансів.

Які банки оформлюють такі послуги?

Такі послуги пропонуються такими банками:

• Ощадбанк.
• Промзв'язокбанк.
• ВТБ 24.
• Хоум Кредит.
• Альфа Банк.
• Ренесанс.
• Райффайзенбанк.

Детальну інформацію можна дізнатися в офісі банку або через телефонного консультанта. У кожному закладі пропонуються умови надання послуги.

Ощадбанк

Кредитні канікули в Ощадбанку оформляються з реструктуризації боргу зі зниженням суми платежу. Для цього потрібно звернутися до банку із заявою. Також слід надати документальне підтвердження, що є фінансові проблеми. Іноді пропонується продовження періоду дії договору із збільшенням ставки.

Клієнт, який бажає оформити відстрочку, повинен мати позитивну кредитну історію. Канікули оформлюються до 1 року. Термін договору збільшується на 2 роки. Виходить, що знижується сума щомісячного внеску. Коли не слід оформляти відстрочку? Якщо позичальникові складно платити за рахунками, то через кредитні канікули ускладниться складне становище. Тоді краще зайнятися продажем майна, обтяженого позикою.

ВТБ

Така послуга надається у ВТБ. Кредитні канікули не скасовують чергових платежів. Вони лише відсуваються до наступної оплати. Розмір кредиту не збільшується, а продовжується період. Поки не закінчаться кредитні канікули, позичальник сплачує кредит на основі нового графіка.

Для багатьох клієнтів дуже вигідні кредитні канікули у ВТБ. Як їх оформити? Необхідно звернутися до банку з відповідною заявою та документальним підтвердженням.

До умов такої послуги відносять:

• Відсутність прострочень за півроку.
• Послуга оформляється лише 1 раз на 6 місяців.
• Документальне підтвердження неплатоспроможності.
• До закінчення договору має залишатись не більше 3 місяців.
• Послуга коштує 10% від платежу, але не менше ніж 1199 рублів.

Заявка розглядається близько 5 днів, після чого клієнт дізнається про рішення. Іноді слідує відмова, якщо для отримання відстрочки немає підстав. Звертатися за оформленням послуги необхідно у разі непередбачених обставин. Як докази може бути пред'явлена ​​трудова книжка, довідка з роботи, з центру зайнятості, документ про хворобу. Також банком можуть враховуватися інші обставини.

Не слід зволікати з отриманням кредитних канікул. Якщо є можливість, що платіж буде внесено невчасно, треба терміново оформлювати цю послугу. Зазвичай банк йде назустріч позичальникам, оскільки зацікавлений у виплаті кредиту. Це буде вигідніше для клієнта, ніж сплата штрафів за прострочення. Не слід звертатися до банку тоді, коли кредит під заставою. Найкращим виходом буде продаж майна та оплата кредиту.

Перед оформленням треба вивчити докладніші умови. Якщо з'явилися тимчасові фінансові труднощі, така послуга допоможе. Причому пені не нараховуватимуться. Також це необхідно для збереження кредитної історії. Банком усі ситуації розглядаються індивідуально. Кожному позичальнику пропонується оптимальне вирішення проблеми.

Чи варто оформлювати послугу?

Необхідно враховувати, що відстрочка за кредитом збільшує переплату. Протягом дії відстрочення сума боргу не зменшується, тому не знижується і ставка. Чим більше триватимуть канікули, тим більше зросте вартість кредиту. Тому оформляти послугу треба лише у крайніх випадках.

Якщо не сплачувати борг і не оформляти відстрочку, виникне інша проблема. Нараховуватимуться штрафи. При несплаті кредиту можуть турбувати колектори. А коли прострочення становить понад 90 днів, то ініціюється судова справа. Коли ухвалюється рішення на користь фінансової установи, позичальник позбавляється заставного майна. Тому оформляти таку послугу треба вчасно.

Проблеми із виплатами оформлених кредитів знайомі більшості жителів нашої країни. Причина цього – втрата роботи, сильні захворювання, нестача грошей. Прострочення платежів неминуче призводять до погіршення кредитної історії позичальника, нарахування пені незалежно від причини несплати боргів. Уникнути цих негативних обставин можна завчасно. Достатньо звернутися до банківської установи та взяти кредитні канікули.

Що таке кредитні канікули?

Кредитні канікули мають на увазі отримання боржником фактичної відстрочки за борговими зобов'язаннями. Заборгованість залишається незмінною, але пені перестають нараховуватись. Термін паузи незмінно залежить від виду кредитної програми, проблем, що виникли у позичальника Найчастіше вдається домогтися відстрочки від трьох до дванадцяти місяців. Кредитні канікули – це тимчасовий відрізок, протягом якого боржник повинен повністю вирішити проблеми, що виникли, і продовжити виплату заборгованості згідно з умовами договору.

1. Повна відстрочка за борговими зобов'язаннями. Тут мається на увазі, що з позичальника буде тимчасово знято всі боргові зобов'язання, а вносити щомісячні платежі певну кількість місяців не потрібно. Люди знаючі, як отримати кредитні канікули, на особистому досвідіпереконалися, що практично повна відстрочка зустрічається вкрай рідко. Фінансові установиволіють пропонувати інші види відстрочок за борговими платежами, а чи не кредитні канікули.

2. Часткове звільнення від сплати заборгованості за кредитному договору. Банк видає дозвіл позичальнику оплачувати менші суми, від зазначених у договорі спочатку. Боржник змушений сплачувати лише відсоткові нарахування. Зауважимо, такі кредитні канікули нараховуються суворо залишок боргу.

оформити

• до 300 000 рублів
• від 0% до 49,9%
• 55 днів
• 590 рублів
• за паспортом
• від 18 до 70 років
• у день звернення
• 2,9% + 290 рублів
• поштою або
  кур'єром
• Mastercard
• до 30%
• до 12 місяців
  розстрочка
• Тінькофф банк є популярною фінансовою організацією, яка пропонує клієнтам безліч банківських послуг. Комерційна установає інноваційним, прогресуючим, стабільним та досить вигідним для співпраці. Багато приватних і юридичні особизнаходять корисні банківські продуктидля грошових розрахунків, переказів та платежів. Серед усіх послуг особливою популярністю користується карта – Тінькофф «Платінум».

Детальніше

Особливості оформлення

Про те, як отримати кредитні канікули, знає не багато, а єдиного порядку дій не існує, оскільки дана послуга банківських установ не є обов'язковою. Ймовірно, що у тому чи іншому банку зовсім не вдасться домовитися про надання цього звільнення від боргових зобов'язань. Виходить, що фінансові організації самі контролюють можливість надання такої допомоги позичальникам, обирають її форму. Умови кредитних канікулскрізь різні.

Якщо ви відвідаєте сайт Ощадбанку, то ви не знайдете офіційних відомостей про надання послуги. Дізнатися про них вдасться у відділенні банку, поспілкувавшись з менеджерами. Поговоріть, як оформити кредитні канікулипо можливості раніше, як втратите платоспроможність. Іноді співробітниками пропонується реструктуризація. На сайті ВТБ24 інформацію про оформлення відстрочки розміщено відкрито. Клієнти знають, що відкласти можна лише один платіж за кредитом.

В кожній фінансової організаціїслід уточнювати, чи надаються їй кредитні канікули та яких умовах. Іноді доводиться офіційно доводити погіршення фінансового стану. Законодавство країни не забороняє банкам діяти так. Якщо позичальник інформує кредитора про втрату роботи, може витребувати трудову книжку для перевірки наявності відповідної позначки, залишеної біржею праці.

За умови надання послуг з відстрочок, зразок заяви розміщується на сайті для попереднього скачування та заповнення. Заява на кредитні канікули опрацьовується індивідуально спеціальним відділом простроченої заборгованості. Туди направляють клієнта складання нового графіка сплати позики.

Відгуки про кредитні канікули є вкрай неоднозначними. Є у них плюси та мінуси, що вимагають до себе уваги.

Переваги

Говорячи, як оформити кредитні канікули, зауважимо, що вони виступають аналогом. фінансового захиступозичальника та фінансової організації. Вдається зберегти позитивну кредитну історію сторони, що кредитується, уникнути нарахування пені. Потрапляння у складну грошову ситуацію не буде згубним для подальшої роботи з фінансовою компанією.

Недоліки

Відстрочка поширюється протягом усього заборгованість, а результаті підвищується обсяг підсумкової переплати. Кредитні канікули мають на увазі виплати відсотків із заборгованості. Підсумкова переплата буде підвищена у сумі виплачених відсотків за період дії відстрочки боргових зобов'язань. Іноді доводиться документально доводити втрату платоспроможності.

оформити

• 0 – 18000 руб.
• за паспортом
• від 18 років
• у день звернення
• поштою або
  кур'єром
• до 6% на решту
• до 10%
• Mastercard
• Дебетова картка призначена виключно для людей з хорошим доходом, якщо один з них, то карта буде чудовим інструментом як повсякденному життітак і в подорожі. Вона оснащена останніми технологіями - PayPass, 3D Secure і чіпом.

Детальніше

оформити

• до 150 000 рублів
• 1100 днів
• 0 рублів
• за паспортом
• від 20 до 70 років
• у день звернення
• поштою або
  кур'єром
• Mastercard
• 8% знижка "МЕДСІ"
• Для надсилання завки на отримання картки Zero необхідно заповнити онлайн формуна офіційному сайті МТС-Банку. За випуск потрібно одноразово заплатити 299 рублів, а далі щомісячне обслуговування безкоштовно, лише 30 рублів стягуватимуть щодня за користування кредитного ліміту. Коли перед банком у вас немає заборгованості, жодних платежів робити не потрібно. Кредитний ліміт, до речі, до 150 000 рублів. Виводити кошти з картки можна у банкоматах будь-яких банків, але не перевищуючи ліміт – 50 тис. руб. на день та 600 тисяч на місяць.