Новини зірок
Актуальні проблеми ринку грошових переказів. Ринок грошових переказів: нові реалії
Прокоментувати ситуацію в цьому сегменті ринку ми попросили Миколу Оскаровича Гусмана, Президента-Голова Правління АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАТ) – автора та клірингового центру Міжнародної системи грошових переказів та платежів CONTACT.
1. Микола Оскарович, яка, за вашою оцінкою, ємність ринку грошових переказів у Росії?
- Російський ринок грошових переказів і двох принципово різних секторів: внутрішньоросійського і трансграничного. У 2006 року обсяг грошових переказів у Росії через системи і Пошту перевищив 15 млрд. $. Офіційної статистики з переказів фізосіб з банку банк немає, але експерти оцінюють цей потік в 1,5-3 млрд. $. Отже, обсяг ринку внутрішньоросійських перекладів 2006 року становив приблизно 16,5-18 млрд. $.
Обсяг офіційних транскордонних перекладів стосовно Росії, за даними ЦБ РФ, 2006 року перевищив 26 млрд. $. У цьому обсяг що входить у країну потоку становив 7,5 млрд. $ (зокрема через системи 1,3 млрд. $), а вихідного - 18.8 млрд. $ (зокрема через системи 6,0 млрд. $). Отже, сукупний обсяг ринку зафіксованих грошових переказів у Росії становив еквіваленті приблизно 42-44 млрд. $.
Крім того, існує так званий сірий ринок: неофіційні (нелегальні) переклади, обсяги якого, за деякими оцінками, можуть становити до 50% від офіційного (легального). Частки неофіційних транзакцій цих напрямах (внутрішньоросійському і трансграничному), мабуть, різні. Однак з розвитком індустрії грошових переказів, підвищенням рівня довіри до банківської системи Росії, а також фінансової грамотностілюдей можна вважати, що неофіційні переклади втрачають свою привабливість. Якщо припустити, що у 2006 року неофіційними методами було переміщено 25-40% від зафіксованих переказів, то загальний обсяг ринку може становити близько 53-62 млрд. $.
2. Чи можна віднести російський ринокгрошових переказів до перспективного ринку та чому?
- За останні три десятиліття спостережень одна з основних тенденцій світового ринку грошових переказів – це збільшення їх обсягів у різних напрямках. За динамікою Росія одна із лідерів цього процесу. Не в аутсайдерах вона і за абсолютними величинами транзакцій. Це опосередковано підтверджує перспективність розвитку вітчизняного ринку перекладів. У першому півріччі 2007 року обсяг внутрішнього ринку (Росія - Росія), за нашими оцінками, досяг $11-11,5 млрд., а транскордонного ринку, за даними ЦП, - $16,7 млрд., що в сукупності становить близько 70% від офіційних обсягів російського ринку грошових переказів 2006 року. Така динаміка пояснюється зростанням трудової міграції, легалізацією мігрантів, збільшенням їх доходів та зацікавленості населення у легальних банківських послугах. Останнє, до речі, сприяє виведенню грошових переказів із «сірої» зони, що є однією з перспективних тенденцій російського ринку грошових переказів.
Можна сподіватися і подальше посилення економічного потенціалу Росії, завдяки якому російський бізнес стане привабливішим для інвестицій. Все це – ланки одного ланцюга. Ці фактори стимулюють також зростання сум поодиноких переказів. Ринок грошових переказів у Росії, з усією очевидністю, поки що перебуває у стадії зростання.
3. Який вплив зазнав російський ринок грошових переказів від кризових явищ на міжнародних ринках загалом і ваша система грошових переказів зокрема?
- На обсязі потоків грошових переказів у системі CONTACT криза на міжнародному ринкуне дався взнаки. Вважаю, що на російському ринку перекладів загалом аналогічна ситуація.
4. Як ви оцінюєте свою частку на ринку грошових переказів? Де ваша ніша у цьому секторі ринку?
- Більшість перекладів за нашою системою здійснюється між Росією та країнами СНД. Частка системи CONTACT у цій ніші ринку перекладів, за нашими оцінками, становить близько 20%, на окремих напрямках цей показник сягає 25%.
5. Грошові перекази у Росії виділилися в самостійний секторбізнесу, де вже сформувався пул учасників, а в ньому і пул лідерів. Тим не менш, конкуренція на цьому ринку стає все очевиднішою – на нього намагаються прямувати нові гравці. Наскільки щільно, за вашою оцінкою, ця ніша в Росії зайнята, і наскільки складно (або просто) в неї сьогодні можна увійти?
- У Росії ніша грошових переказів населена досить щільно. Сьогодні на цьому ринку діють понад 15 різних систем грошових переказів. Конкуренція цьому полі носить переважно сегментарний характер, і настільки очевидна, як про неї міркують. Невелика кількість лідерів справді визначилась і живе за своїми законами. Більша частина учасників, займаючи невелику частку ринку, швидше конкурує, а повинна доводити власникам свою економічну спроможність. За всієї зовнішньої привабливості цього ринку вихід на нього як організатор нової системивже непростий навіть для великого банку. На мою думку, ймовірність появи принципово нових успішних системних конструкцій надзвичайно мала. На даний час рецепту для успіху я не бачу. Комісійний ресурс вже практично вичерпано. Внутрішньобанківський продукт на рівні близькому до собівартості, безумовно, реалізувати можливо. Можна навіть залучити до такого продукту переконливі обороти. Однак серйозної прибутковості при цьому досягти практично неможливо. Важко в реальних умовахщільного ринку одночасно зацікавити комісіями і клієнтів і потенційних учасників нового бренду.
6. Як створити конкурентоспроможний продукт над ринком грошових переказів? Скільки коштує організація повноцінної системи грошових переказів?
- Для створення такого продукту необхідно, звісно, розробити програмне забезпеченнящо дозволить ефективно здійснювати транзакції та інформаційний обмін між учасниками створюваної системи, а також забезпечить достатній рівень захищеності від несанкціонованого доступу. Потім треба вирішувати питання створення розгорнутої мережі пунктів обслуговування: чим їх більше і чим вони доступніші потенційним клієнтам, тим привабливішою для них буде система. Ключове значення до створення такої мережі має тарифна політика організатора. Це питання також потребує вдумливого підходу, оскільки на ринку є об'єктивні межі тарифів. Одна з них – це інтерес клієнта, який тим нижчий, чим вищий комісійний збір у системі. Інша – це інтерес банку-учасника системи, який не працюватиме за надто маленьку комісію.
Вартість організації конкурентоспроможної системи грошових переказів сьогодні значно зросла: вважаю, лише з її рекламної «розкрутки» потрібно щонайменше 15-20 млн. $.
7. А як швидко окупляться ці витрати?
- Припустимо, що вартість стартової реклами дорівнює лише 10 млн. доларів. Тоді при комісії організатора в 1% для повернення цих витрат потрібно буде переказати за системою близько одного мільярда доларів. Щоправда, за такої комісії організатора зацікавити комісіями гіпотетичних партнерів нової системи досить складно. Навіть якщо залишити організатору комісію вдвічі менше, ніж учасникам мережі, сформулювати яскраву пропозицію одночасно і їм, і клієнтам практично неможливо. При цьому для покриття витрат вже потрібно буде провести через кліринг еквівалент двох мільярдів доларів. Якщо ж виходити з експертної оцінки вартості входу в проект у розмірі $20 млн., а організатору системи обмежитися комісією всього в 0,4%, що, прямо скажемо, мало перспективно для організації мережі, то повернути ці витрати можливо при обробці в клірингу не менше п'яти. мільярдів доларів. І це без урахування таких аспектів як ефективність проекту, фактор часу, оборотні витрати, конкурентне середовище, терпіння акціонерів, нарешті... Додаткових витрат вимагатиме й організаційно-технічне забезпечення миттєвих платежів, що коштує щонайменше мільйон доларів.
8. Чи є шлях найменших витрат для участі у цьому секторі ринку?
- З метою отримання нових доходів і залучення нових клієнтів, на мій погляд, найбільш ефективним і цікавим для банку буде приєднання до якоїсь із систем грошових переказів, що вже діють на ринку. Створення власної системи, як було зазначено, – процес досить витратний і ризикований. Дистриб'ютори послуги – найактивніші банки-учасники переказного ринку – добре насичені брендами різних систем. Вони розуміють, що вивішування на території свого офісу ще кількох нових вивісок не допоможе залучити нових клієнтів і додатково заробити на послузі, але навпаки – підвищить собівартість її надання, тому що якісно адаптувати персонал до різних технологій одного й того самого продукту дуже непросто.
9. На яку прибутковість може розраховувати новий учасник системи грошових переказів, приєднавшись до системи?
- Насамперед банк, стаючи учасником системи, одразу потрапляє у потужне поле популярності бренду CONTACT, популярність якого автоматично виводить учасника системи в зону певних обсягів транзакцій. CONTACT – єдина на сьогоднішній день універсальна рітейлова система, в якій, крім грошових переказів, понад 200 мотивів для здійснення платежів. Це можливість, у тому числі і для персоналу банку, не залишаючи офісу оплачувати мобільний зв'язок, комунальні послуги, поповнювати свої електронні гаманці - список можна продовжити. Рідко який клієнт відмовиться здійснити відразу кілька необхідних платежів в одному місці. Тут вже є сенс учаснику системи інформувати населення про те, що в його офісах доступний цілий комплекс роздрібних послуг, з яких він, до речі, отримуватиме 1/3 сплаченої клієнтом суми комісії. Залишається лише додати, що все це засноване на єдиній технологічній платформі, Отже, витрати на підключення послуг системи та навчання персоналу будуть мінімальні.
10. На думку представників різних російських банків Наразіспостерігається деяке уповільнення розвитку систем миттєвих платежів. До причин відносять консервативну поведінку російського споживача: він готовий відправляти кошти через пошту, що обійдеться йому значно дорожче, причому кошти добиратимуться до адресата тиждень, або навіть передати кошти з наданням. Банківські операції видаються такому споживачеві дуже дорогими, а процедури відправлення. грошових коштівчерез банк – складними та заплутаними. Що в цьому випадку слід робити?
- Системи миттєвих платежів – реалізуються на основі не банківських офісів, а у складно влаштованій агентсько-субагентській мережі електронних пристроїв (терміналів). Ми не досліджували цей сегмент ринку. Але якщо темпи розвитку цих систем, як Ви стверджуєте, уповільнюються, отже, реалізується процес насичення попиту. Інших причин не бачу. Що ж до послуги платежів системи CONTACT, це платежі здійснюються у іншому сегменті платіжних продуктів, де кожен клієнт –платник відповідно до вимогами нормативних документів ідентифіковано. Темпи зростання високих обсягів цих платежів великі й у рамках нашої системи їхнє уповільнення не відстежується.
Говорячи про сприйняття клієнтом процедур виконання переказів та платежів у виконанні банків, і фахівець, і новачок-клієнт, безумовно, відзначать, що у разі здійснення переказів та платежів без відкриття рахунку, наприклад, за системою CONTACT, процес стандартизований, примітивний та доступний будь-кому користувачеві. Це підтверджується зокрема динамікою розвитку нашої системи. Але навіть процедура переказу з відкриттям рахунку (банківський переказ) вже не лякає клієнтів. Згідно з даними ЦБ РФ, які я наводив вище, з 26 млрд. $, переведених з Росії та Росію в 2006 році, по системах пройшло лише 7,3 млрд. $. Решта – це банківські переказиз рахунку з цього приводу.
11. Чи можлива взаємодія систем грошових переказів, що активно працюють на ринку, адже завдання підвищення фінансової грамотності споживача цих послуг – спільна справа?
- Серйозна фінансова взаємодія розвинених систем не реалізується. Практика показує, що при перетині офісів різних системна одній території вони рано чи пізно цивілізовано розходяться через відсутність достатнього економічного сенсу «спільної роботи» і прагнення не заважати працювати один одному. Тому ідея об'єднання розвинених систем на одній території мені видається безперспективною.
Що стосується завдання підвищення фінансової грамотності населення, то вона вирішується кожним учасником ринку перекладів індивідуально: всі вони розповідають споживачам про свої послуги, правила користування ними, нововведення та досягнення. Таким чином, усі разом вирішують важливе соціальне завдання – підвищують грамотність населення у фінансовій сфері.
12. Сьогодні дедалі моднішою стає тема стандартизації банківської діяльності. Чи потрібні, на вашу думку, стандарти на цьому сегменті ринку?
- Безперечно, це так. Впровадження внутрішньосистемних стандартів дозволяє забезпечити єдиний формат обслуговування при суттєвому зростанні точок продажу, підвищити якість обслуговування та ефективність роботи працівників. Адже ні для кого не секрет, що найвища мета роботи будь-якого підприємства – задоволені клієнти. Саме вони, зрештою, сприяють зростанню фінансових показниківдіяльності організації. Що, зрештою, і мінімізує собівартість продажів. Тому всередині мережі необхідно дотримуватися єдині вимогивсім учасників. РУССЛАВБАНК, як кліринговий центр системи CONTACT, з 2005 року щорічно підтверджує відповідність організації та здійснення розрахунків щодо переказів та платежів учасників системи CONTACT міжнародним вимогамстандарт якості ISO 9001:2000. Цей факт, як і раніше, є унікальним на ринку грошових переказів Росії. З метою впровадження єдиних стандартів обслуговування та ведення розрахунків системи CONTACT РУССЛАВБАНК регулярно проводить методичну, роз'яснювальну роботу та навчання персоналу банків-учасників мережі, надає технічну та рекламно-інформаційну підтримку, постійно вдосконалює та оновлює програмне забезпечення.
13. Які ваші плани щодо розвитку системи грошових переказів CONTACT? Які нові продукти ви готуєте ринку?
- Розвиток системи CONTACT йде за двома основними напрямками. Перше – це ущільнення мережі, яка щотижня збільшується в середньому на 80-100 офісів. Друге – це розширення продуктового ряду, впровадження нових унікальних сервісів та послуг. Наприклад, Cards-CONTACT - новий сервіс, що дозволяє відправити грошовий переказ CONTACT не виходячи з дому, через Інтернет за допомогою банківської картки Visaабо MasterCard. У грудні цього року запущено і WAP-сервіс Cards-CONTACT, що дозволяє здійснювати грошові перекази зі стільникового телефону з будь-якого місця, де доступна стільниковий зв'язокстандарту GSM.
Грошовий переказ- це перерахування однією особою коштів іншій приватній особі, зазвичай через будь-яку спеціальну систему грошових переказів і відкриття рахунки банку.
Будь-яка система грошових переказів включає три складові: список країн, куди можна відправити і де можна отримати гроші, тарифи і час переказу. В основному правила здійснення перекладів ідентичні у всіх систем, оскільки ці операції чітко регулюються на законодавчому рівні.
ДК РФ передбачає можливість здійснення переказів без відкриття банківського рахунку. Банк має право встановлювати порядок та умови здійснення операцій з переказу коштів фізичних осіббез відкриття банківського рахунку, включаючи порядок оплати розрахункових послуг, і навіть зобов'язання банку з переказу коштів встановлюються банком відповідно до вимог законодавства та нормативних актів Банку Росії. Це стосується, зокрема, операцій із переказу коштів з оплати розрахункових послуг. Здійснення операцій з перерахування коштів фізичних осіб без відкриття банківського рахунку відбувається у кілька етапів.
Нині у Росії діють такі системи грошових переказів: Western Union, Anelik, Coinstar, Soft, MoneyGram, Avers, Privat, Lider, Aval, Unistream, Vigo, Allure, Близько, Migom, FastPost, Contact, INTEREXPRESS, QuickPay.
Кожен грошовий переказ захищений сучасною системоюбезпеки.
Вибір відповідного варіанта грошових переказів – справа непроста. Сьогодні у Росії діє близько 20 систем. Лідерські позиції з погляду сервісу та реальних можливостей для здійснення перекладів по всьому світу займають міжнародні системи – Money Gram, Western Union та Travelax. Вони найтехнологічніші, у них найширша географія перекладів. Це досить великі системи подібного родув світі. Причому вони добре відомі та розкручені не тільки в банківській сфері, а й серед населення. Але, якщо враховувати реалії російського ринку, у цих систем є дуже істотний недолік: вони ніби розраховані на людей з економічно розвинених країн, які мають досить високі заробітки, яким властивий певний менталітет. Якщо більш конкретно, то ті ж американці та європейці звикли до того, що за банківські послугитреба платити та платити дорого, бо ці послуги забезпечують безпеку, надійність.
Патріархом на нашому ринку вважається Western Union, що працює у Росії з 1991 року. За оцінкою дослідницької фірми Aite Group, частку Western Union припадає 20% обсягу світового ринку грошових переказів. Зараз у країнах СНД до системи Western Union підключено понад 20 тисяч пунктів обслуговування клієнтів, а в Росії – понад 5 тисяч. Тоді як, на початку дев'яностих компанія розпочала діяльність у Росії, Росія була країною-одержувачем: кількість грошових переказів з-за кордону була вищою, ніж із країни. Протягом кількох років Росія є країною - відправником перекладів, оскільки вона приймає у себе багатьох трудових мігрантівіз країн СНД. Зростання міграції населення стимулювало попит послугу грошового переказу. У свою чергу, високий попит на цю послугу сприяв розширенню кількості учасників ринку та поступовому зниженню середньоринкових тарифів.
Міжнародний гігант Western Union уклав угоду в 2006 році з Поштою Росії - найбільшим російським гравцем на перекладному ринку. Завдяки цьому він отримав доступ до багатьох її відділень у регіонах. Оператори, як то кажуть, поділили галявину: з Western Union з глибинки можна оформити переказ тільки за кордон, а гроші всередині країни, як і раніше, вирушають звичайним поштовим переказом або за допомогою експрес системи «КіберДеньги».
В даний час ми маємо незаперечний факт того, що на вітчизняному ринку та на ринку країн СНД досить ефективно і цілком конкурентно працюють наші системи грошових переказів, які вже потіснили визнаних лідерів ринку: Anelik («родом» з Вірменії), PrivatMoney (Україна), Юністрім (Росія), Migom (Росія) та інші. Цей факт має своє природне пояснення та причини. за російському законодавствугрошові перекази фізичних осіб без відкриття рахунку, виключають перекази підприємницького характеру. Тобто, ми маємо справу з перекладами, які можна охарактеризувати як допомогу.
Судячи з останніх подій, російський ринок грошових переказів став більш спеціалізованим і вишикувався за західним зразком. Активності російських фінорганізацій, що взялися за розвиток систем переказів, сприяє зростання міграції в країну із сусідніх держав. Адже традиційними клієнтами «перекладачів», попри телевізійні ролики, є аж ніяк не стюардеси та бізнесмени, а заробітчани. Основний обсяг перекладів із Росії припадає на Україну, Узбекистан, Таджикистан, Вірменію, Азербайджан, Грузію та Молдову. За словами експертів, незважаючи на те, що через легалізовані компанії сьогодні проходить не більше 50% переказів у країні, тенденція до збільшення попиту на послуги ліцензованих перекладачів дуже висока.
Якщо говорити про безпеку вітчизняних систем, то загалом вони не поступаються західним аналогам. В плані інформаційних технологійу нас є досить висококваліфіковані фахівці, які у професіоналізмі нічим не поступаються своїм західним колегам. Банки розуміють: як на будь-якому ринку, що зростає, ситуація стрімко змінюється, і зараз є можливість урвати свій шматок пирога. В даний час на ринку діє 20 систем, проте конкуренція, що наростає, сприяє появі нових проектів. Грошові перекази приносять постійний комісійний дохід, який не залежить ні від кон'юнктури ринку, ні від ставок Центробанку. Переказав гроші – отримав комісійні. Це мрія будь-якого банкіра. Крім того, за рахунок переказів банки суттєво розширюють свою клієнтську базу, адже громадянин, який скористався послугою, може звернути увагу і на інші продукти кредитної організації.
Активну конкуренцію системі банківських переказів нині здійснює Пошта Росії зі своїм проектом «Кібер-Гроші». Учасниками проекту стали близько 45 тисяч відділень зв'язку по всій Росії. Проте термін доставки грошей до адресата залишається досить високим.
На ринку діє ще один дуже серйозний конкурент - Ощадбанк РФ. Він запустив систему термінових грошових переказів «Бліц», засновану на застосуванні сучасних банківських технологійта високошвидкісних каналів зв'язку. Головна перевага системи «Бліц» – швидкість перекладу, яка становить не більше однієї години з моменту відправлення. Завдяки широкій мережі Ощадбанку послуга стає доступною великому колу громадян. Важливо те, що клієнт має справу з одним банком, який повністю відповідає за послугу загалом. Цим визначається абсолютна надійність перекладу. До переваг термінових грошових переказів "Бліц" можна віднести і доступну плату за переказ. Розмір комісії становить 1,75% від суми, але не менше ніж 100 руб. і трохи більше 2000 рублів. Максимальна сумаперекладу – 500000 рублів.
Є інші системи. Головне співвіднести свої потреби з географією кожної системи, швидкістю передачі грошей та тарифами.
Класифікація грошових переказів
Грошові перекази можна класифікувати залежно від:
- 1. Напрями:
- -міжнародні;
- -Внутрішньодержавні.
Оформити міжнародний перекладможна в рамках міжнародної платіжної системи. Вона діє на території двох і більше держав, між якими дозволяє переводити гроші.
У Росії, звісно, працюють не всі існуючі міжнародні системи. Водночас у них не бракує. Більш того, російські банкистворили свої системи, які дозволяють без проблем перекинути гроші до деяких країн ближнього та далекого зарубіжжя. При цьому комісія, яка утримується, є значно нижчою.
- 2. Одержувача:
- - фізична особа;
- - суб'єкт підприємницької діяльності.
- 3. Спосіб передачі:
- - з відкриттям рахунку;
- - Без відкриття рахунку.
- 4. Переклади з картки на карту.
Надіслати свою гарну роботу до бази знань просто. Використовуйте форму нижче
Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.
Подібні документи
Поняття, сутність коштів. Облік, аудит та документальне оформлення касових операційта грошових переказів. Документальне оформленнябезготівкових розрахунків. Аналіз руху та структури коштів ВАТ "Махачкалінський винзавод" прямим методом.
дипломна робота , доданий 27.04.2014
Система електронних грошей, її елементи, принципи функціонування Здійснення грошових переказів. Механізм обороту електронних засобів. Національна платіжна система: структура, розвиток. Перспективи розвитку національної системи платіжних карток "Мир".
дипломна робота , доданий 17.07.2016
Кошти як економічна категорія, їх роль кругообіг коштів підприємства. Значення та завдання аналізу грошових потоків, шляхи їхньої оптимізації. Аналіз складу та структури коштів, грошових потоків, платоспроможності підприємства.
курсова робота , доданий 13.08.2011
Платіжні інструменти як правові засоби здійснення переказів коштів (готівкових та безготівкових) з метою здійснення платежу. Види платіжних інструментів. Обов'язкові умови, які має містити договір при видачі платіжної картки.
контрольна робота , доданий 02.02.2011
Характеристика необхідності та сутності руху коштів, їх вплив на основні показники діяльності підприємства. Аналіз структури грошових потоків. Оцінка ефективності використання коштів ТОВ "Далекосхідний торговий дім".
курсова робота , доданий 20.02.2011
Вивчення сутності та значення коштів в організації. Аналіз звіту про рух коштів у ТОВ "Парфумерія-Косметика". Розрахунок економічної ефективностізаходів щодо вдосконалення управління рухом коштів на підприємстві.
курсова робота , доданий 21.01.2015
Характеристика коштів, їх місце у кругообіг коштів організації. Правове регулюванняобліку коштів. Аналіз складу та структури коштів та потоків, платоспроможності організації на прикладі КУП "Гроднооблвідеопрокат".
курсова робота , доданий 22.06.2011
Сурен Айріян, президент міжнародної системигрошових переказів "Юністрім"
Технічні інновації, що акумулюються на ринку, перетворилися на чітко виражені технологічні прориви, які дали сегменту нові канали для відправки грошей, зробили його вже невід'ємною частиною сфери електронних платежів. Була пройдена та точка «повернення», коли можна було прокреслити чітку межу між ними та грошовими переказами. У зв'язку з цим, говорячи про сучасний стан ринку грошових переказів, ми повинні відзначити не стільки зростання обсягів та кількості клієнтів, що має місце бути, скільки нове розуміння самого ринку та свіжих напрямів, насамперед таких, як термінали, мобільні переклади, переклади через інтернет, нові інформаційні носії у вигляді карт та багато іншого. Інтеграція зі сферою електронних платежів та іншими високотехнологічними напрямками стала головним драйвером ринку грошових переказів останнього року. Цей сектор почав активно шукати та завойовувати все нові та нові сфери, у тому числі й рітейлерові мережі. Грошовий переказ стає частиною одного загального інформаційно-технологічного кластера, де переплетені різні суміжні сфери бізнесу.
Однією з площин, що відображають цю нову реальність, став рух ринку у бік «віртуалізації» сервісів, у напрямку уникнення класичного способу відправлення коштів («операціоніст - клієнт»)
Якщо говорити про рітейлерові мережі, вони стали привабливі для операторів насамперед завдяки масовості, їх зростаючій популярності, зручності розташування і тому, що технічна база рітейлерів дозріла для інтеграції з компаніями, які здійснюють фінансові операції, Якими, зокрема, є грошові перекази. Середній чек відправлення тут – від 10 до 12 тисяч рублів.
Цей сектор ринку свого часу зробив відчутний внесок у розвиток іншого продуктового зрізу: терміналів. Вони, у свою чергу, дали зелене світло безконтактному способу надсилання грошей.
Підійшовши до терміналу, клієнт знаходить потрібну опцію на екрані, вводить необхідні для відправки коштів дані, вставляє готівку в купюроприймач і все: процедура завершена. Відсутність людського фактора, черг та зайвих формальностей, абсолютна перевага за чисельністю та щільністю – все це зробило термінали одним із найпопулярніших каналів відправки.
Якщо говорити в термінах оборотів, то при зростанні «класики» темпами у 20-30% річних, а рітейлу – у 60%, обсяги перекладів терміналами демонструють збільшення на сотні відсотків.
Багаторазове зростання обсягів втілило у собі всі переваги, які давали термінали: від швидкості до зручності.
Термінали, довівши свою ефективність та завоювавши довіру клієнтів, миттєво вийшли за межі простих торгових центрів. Підземні переходи, залізничні та аеровокзали, великі торгові центи, кінотеатри тощо. - всі вони майже відразу стали майданчиками розміщення терміналів. За ними вийшли і грошові перекази, давши новий аспект якості "24 на 7".
Не варто забувати і про рентабельність. Термінали можуть працювати навіть у найменших населених пунктах, включаючи такі об'єкти інфраструктури, як віддалені залізничні станції.
Всі ці очевидні і, начебто, явні переваги, Стримує лише один недолік: термінали можуть працювати лише на відправку. Це і дало потужний стимул для розвитку нового сектора, куди звернули увагу оператори грошових переказів. Цілком логічним виходом і перспективним напрямомдіяльності стає використання банкоматів та банківських карток, куди переводяться кошти.
Інтеграція з великими банками, що мають розгалужені мережі ATM, перетворюється, як наслідок, на дуже привабливий напрямок для гравців, які можуть претендувати на співпрацю з потужними фінансовими інститутами.
Середній чек за терміналами та ATM становить лише 5-6 тисяч рублів, що значно нижче «класики» (20-30 тисяч рублів у рамках одного перекладу). Однак це не позначається на привабливості даного сектора, адже вперед виходить масовість і безпрецедентне територіальне покриття.
Вершину сходів «від класики до віртуальності» зараз міцно зайняли так звані мобільні переклади (переклад з мобільного рахунку через SMS) та переклади через інтернет. Кожен мобільний телефоні кожен комп'ютер можуть бути мети відправлення грошей («пунктом відправки» грошового переказу). Легкість, простота, повна безконтактність та надзвичайні перспективи. При цьому небувала за масштабами мережа покриття та мінімальна трудомісткість всього процесу.
Тут обсяги були не такі великі, але темпи їхнього зростання вражають експертів: сотні разів за порівняно короткий проміжок часу.
На цьому рівні еволюції ринку UNISTREAM вийшов уперед, розпочавши роботу з гігантами мобільного ринку (Beeline, Megafon) та готуючи базу під інші важливі проекти.
Усі згадані вище тренди розвитку ринку, безумовно, можна охарактеризувати як відкриття інноваційних каналів продажів і, вже в системі координат клієнтів, цікавих опцій, що дають людям нові та нові можливості надсилання грошей, а для гравців - перспективні полігони для відстоювання своїх інтересів та впливу. В умовах виняткового зростання конкуренції та загострення боротьби за клієнта нові технологічно ємні канали відправлення дають надзвичайний імпульс підвищенню рентабельності та зниженню витрат, нарощуванню ефективності та зручності.
Паралельно ринку виходять такі незамінні інструменти, як уніфіковані карти клієнта. Вони дають можливості миттєвої ідентифікації, нових додатків та підштовхують гравців до створення своїх процесингових центрів.
Важливо, нові продуктові ідеї, включаючи ритейл і термінали, відрізняються як перспективністю і новизною. Вони стали частиною сектора, де клієнти відправляють гроші щодо невеликими сумами, але регулярно, і тим самим долучаються до цивілізованих сервісів. Ці канали не складають серйозної конкуренції класичним каналам (банківські офіси), а скоріше залучають на цивілізований ринок нових клієнтів, які надавали перевагу послугам сірого ринку.
Говорячи про продуктові зрізи, безумовно, не варто забувати і про інші аспекти.
Закінчується боротьба за клієнта шляхом банального зниження тарифів у багатьох напрямках. Натомість з'являються нові та нові інструменти: опції, пов'язані з картами, терміналами, спеціалізованими центрами – багато цікавого, що можна запропонувати клієнту та що для нього актуальніше, ніж просте зниження тарифу.
Боротьба за клієнта вийшла до інших площин. Наприклад, швидкість перекладу. Миттєвість перекладу стала категорією, що сама собою зрозуміла.
Велика увага приділяється розробці та впровадженню комплексних програм підвищення лояльності. Прикладом цього є уніфіковані карти клієнта UNISTREAM, які задали тон всьому руху вперед на полі карток у сегменті грошових переказів. Вони стали ключем до повної мінімізації часу перекладу, старту бонусних програмнового рівня та багатьох інших додатків.
Почався період посиленого розвитку безадресних переказів, коли відправник вказує лише ім'я адресата та країну його перебування, а одержувачу видають гроші у будь-якому пункті оператора.
У разі руху від перекладу контактного до перекладу віртуальному дедалі більше значення стала відігравати саме впізнаваність брендів систем, їх «розкрученість» як і B2C, і у B2B сферах.
«Межнародність» операторів, що очевидно й чітко зростає, їх прагнення і амбіції входити в нові і нові.
Якщо говорити про кількісні характеристики, то ринок зростає в середньому темпами 30-35 відсотків на рік.
Останні рік-півтора відкрили абсолютно нову сторінку в історії ринку грошових переказів, визначили стійкий та безповоротний сценарій його розвитку у бік подальшої інтеграції до сегменту електронних платежів. Інтенсивний розвиток технологій дав ринку абсолютно інші можливості та нові пласти клієнтської аудиторії. Якщо раніше ми говорили про нові продукти, то сьогодні ми говоримо про цілі напрямки, які дає нам ця інтеграція в поєднанні з просуванням IT-систем. Стрімкий розвиток цих трендів ми очікуємо у 2011 та 2012 році.
Як часто буває, що за тисячі кілометрів від нас близькій людиніпотрібна терміново наша допомога… Фінансова. Поштовий переказ грошей, яким користувалися наші тата та мами, бабусі та дідусі, давно вже не задовольняє вимогам стрімкого темпу нашого життя - іноді, і досить часто, людина просто не в змозі чекати тиждень, доки до нього дійдуть гроші. А якщо він перебуває взагалі в іншій країні? До недавнього часу поняття "грошовий переказ" включало в себе не так багато можливостей: поштовий переказ, телеграфний переказ, або банківський "готівка на ощадкнижку" або "з ощадкнижки на ощадкнижку". Усі вони були повільними та досить незручними. Тому в цьому розділі я хотіла б проаналізувати перспективи розвитку саме переказів коштів без відкриття рахунку.
Переказ коштів повинен бути максимально швидким, адже в житті бувають усілякі ситуації, і іноді від швидкості доставки грошей залежать здоров'я і життя людини.
Ось чому в усьому світі почали створюватися системи переказу грошей із практично миттєвою доставкою, засновані на комп'ютерних та мережевих технологіях. До такої системи перекладів висуваються такі вимоги: надійність, швидкість, зручність.
Кожен грошовий переказ захищений сучасною системою безпеки.
Телевізійні ролики систем грошових експрес-переказів стандартні: клієнт (чоловік, дружина, брат) заходить до банківського відділення, звертається до дівчини за стійкою, заповнює бланк та віддає купюри. Наступний кадр: клієнт (дружина, чоловік, сестра) забирає готівку в банку на іншому кінці землі. У фіналі обов'язковий життєстверджуючий слоган на кшталт "ми переказуємо не просто гроші". Такі ролики не рідкість на ТБ, сьогодні заявити про себе за допомогою телереклами бажають багато російські системиадже останнім часом їм довелося активізувати боротьбу за досить перспективний ринок.
Банківські перекази, це грошові перекази фізичних осіб, які здійснюються через банківську систему. Грошові перекази фізичних осіб відносяться до безготівкових розрахунків громадян, не пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності та здійснюються банками та небанківськими структурами лише за наявності ліцензії Центрального БанкуРосії на даний виддіяльності.
Безготівкові розрахунки фізичних осіб здійснюються на підставі Положення Центрального Банку РФ від 01.04.2003 р. N 222-П (в ред. Вказівки ЦБ РФ від 22.01.2008 N 1965-У) - "Про порядок здійснення безготівкових розрахунків фізичними особами Російської Федерації".
Відповідно до цього Положення Центрального Банку РФ банківські перекази грошей фізичних осіб поділяються на два види:
1. Переклади з поточному рахунку. У цьому випадку, фізичній особі, на підставі договору банківського рахунку, відкривається банківський поточний рахунок, на який зараховуються всі кошти, що переводяться з інших рахунків або здаються готівкою. Здійснювати грошові перекази з поточного рахунку можна із застосуванням встановлених законодавством форм безготівкових розрахунків (платіжними дорученнями, акредитивами, чеками по інкасо).
2. Перекази без відкриття банківського рахунку. Грошові перекази здійснюються на підставі документа, що заповнюється фізичною особою. Форма документа встановлюється банками, або відповідними одержувачами коштів, на адресу яких надсилаються перекази та платежі. У документі, складеному банком або у договорі банку з одержувачем коштів, передбачені всі необхідні для перерахування коштів реквізити, а також ідентифікаційний номер платника податків (ІПН) фізичної особи (за його наявності) або інша інформація про платника, встановлена законодавством. На підставі цього документа банк заповнює платіжне дорученняна бланку ф.0401060.
Центральним БанкомРосії встановлено та окремі обмеження за сумою переказу. Так, максимально допустима сума грошового переказу, що здійснюється за межі Російської Федерації, встановлена Вказівкою ЦБ РФ від 30 березня 2004 N 1412-У "Про встановлення суми переказу фізичною особою - резидентом з РФ без відкриття банківських рахунків". У ньому Банк Росії встановлює такі обмеження з міжнародних переказів:
при здійсненні валютних операційфізична особа - резидент має право перевести з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку в уповноваженому банку іноземну валюту або валюту Російської Федерації у сумі, що не перевищує в еквіваленті 5000 доларів США, яка визначається з використанням офіційних курсів іноземних валютдо рубля, встановлених Банком Росії на дату доручення уповноваженому банку здійснення зазначеного перевода.
загальна сума переказів фізичної особи - резидента з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку, що здійснюються через банк протягом одного операційного дня, не має перевищувати суму в еквіваленті 5000 доларів США.
Поштові перекази
Поштові перекази належать до безготівкових розрахунків громадян з юридичними та фізичними особами, які здійснюються без відкриття рахунку в об'єктах поштового зв'язку. Нормативними документами, які регламентують безготівкові розрахункифізичних осіб через Пошту Росії є:
Федеральний закон про поштовий зв'язок (у редакції Федерального законувід 22.08.2004 N 122-ФЗ)
Постанова Уряду Російської Федерації від 15 квітня 2005 р. № 221 "Про затвердження Правил надання послуг поштового зв'язку".
Послуги з здійснення поштових переказів коштів відносяться до фінансовим послугампоштового зв'язку. Поштовий переказ здійснюється на підставі Договору про надання послуг поштового зв'язку, що укладається з фізичними особами, що стосується публічних договорів. Максимальна сума поштового переказу по Росії - 500 УРАХУВАННЯМ, за межі Росії - 100 УРАХУВАННЯМ.
Вибір відповідного варіанта грошових переказів – справа непроста. Сьогодні у Росії діє близько 20 систем.
Розглянемо дві системи переказів коштів Contact та Золота корона:
КОНТАКТ (CONTACT) - це система міжнародних грошових переказів між фізичними особами по всьому світу (СНД, Росія, Балтія та країни) далекого зарубіжжя), без відкриття рахунку у банку. Кліринговим центром і організатором системи є утворена в 90-х роках система АКБ "РУССЛАВБАНК", що володіє генеральною ліцензією, виданою Російським Банком. У двохтисячному році в Росії запрацювала система платежів та грошових переказів КОНТАКТ, а вже у двох тисяч п'ятому році почала активно здійснювати грошові перекази до країн СНД.
КОНТАКТ, має в своєму розпорядженні понад тридцять тисяч пунктів у вісімдесяти чотирьох країнах світу і трьох тисяч пунктів обслуговування в Росії. Здійснення грошових переказів можливе як і доларах, євро, і у російських рублях.
Грошова системапереказів, дозволяє здійснювати, як відправлення переказів готівкою, з карткового та банківського рахунку, так і отримання переказів у безготівковій формізараховуючи гроші на банківський рахунок, або виплатою чеком. При цьому комісія за переказ варіюється в межах нуль цілих, сім десятих і до п'яти відсотків від суми переказу.
У Росії півтора відсотка, а в країнах ближнього зарубіжжя до двох відсотків, але якщо сума при переказі велика, то комісія становитиме лише один відсоток. Найвища сума переказу складе у розмірі 350 тисяч рублів. А переказ у євро чи доларах встановлюється десятьма тисячами доларів чи євро. За кордон обмеженою сумою переказу для резидента буде вважатися п'ять тисяч доларів за 1 операційний день. Система КОНТАКТ наприкінці двох тисяч дев'ятого року впровадила по всьому світу смс – інформування клієнтів. В Росії грошова система переказів КОНТАКТ працює з Банком "Відродження", з Банком ГЛОБЕКС, Київ - банком.
У Росії за допомогою CONTACT можна погасити споживчі кредити, поповнити різні рахунки, сплатити послуги операторів стільникового, супутникового зв'язку та TV, туристичних та страхових компаній, а також Інтернету, IP-телефонії.
Переваги системи:
· По всьому світу - Росія, країни СНД, Балтії та далекого зарубіжжя.
· У рублях РФ, доларах США та євро.
· Безадресна виплата у низці країн*
· Швидкість доставки: від 15 хвилин.
* Абхазія, Азербайджан, Вірменія, Білорусь, Грузія, Казахстан, Киргизстан, Литва, Молдова, Росія, Таджикистан, Узбекистан, Україна, Естонія, Південна Осетія.
Для відправлення грошового переказу Вам необхідно:
· Надати співробітникові Банку інформацію про суму переказу, назвати країну, місто та банк, в якому адресат отримуватиме гроші. (Банк має бути включений до системи CONTACT).
· Внести необхідну грошову суму та сплатити комісійну винагороду відповідно до чинних тарифів системи CONTACT.
· Отримати копію заяви з номером грошового переказу та повідомити одержувачу інформацію для отримання коштів (суму, номер переказу та адресу банку, де можна забрати переклад CONTACT)
· Зарахування коштів на користь юридичних осіб (погашення кредиту, поповнення рахунків, оплата послуг) здійснюється на підставі договору, укладеного між відправником та юридичною особоюі може становити від 1 години до 2 діб.
Для отримання грошового переказу Вам необхідно:
· Отримати від відправника інформацію:
o Адреса пункту мережі CONTACTде виплатять Вам грошовий переказ.
o Унікальний номер перекладу.
o Суму переказу.
· Прийти до пункту мережі CONTACTу години його роботи.
· Отримати суму переказу. Комісія за виплату не стягується.
Основні правила переказу грошей за системою CONTACT:
· Надіслати кошти у системі CONTACT по Росії можна лише у рублях. У країни ближнього та далекого зарубіжжя відправлення та прийом коштів здійснюється у доларах, євро та рублях.
· Розмір сум, що відправляються через систему Контакт регулюється відповідно до законодавства Російської Федерації. Громадянам Російської Федерації дозволено переказувати за межі країни не більше п'яти тисяч американських доларівза одну добу. Для іноземних громадянобмеження грошових суму системі CONTACT не діють.
Наступна грошова система "ЗОЛОТА КОРОНА - ГРОШІ ПЕРЕКЛАДИ" - унікальна, що динамічно розвивається і користується великою популярністю у клієнтів - сучасна грошова системаперекладів, що базується для фізичних осіб. Вона розпочала своє функціонування у двох тисячах третьому році і була розроблена ЦФТ (Центром Фінансових Технологій), а вже у двох тисяч сьомому році система впровадила нову технологіюу промислову експлуатацію з оформлення відправки переказів через касові пристрої. Карта грошових переказів оформляється один раз і зберігає (як про відправника, так і одержувача переказів), інформацію про господаря.
Всеросійський банкрозвитку регіонів надає можливість миттєвих безадресних грошових переказів по Росії та в країни ближнього зарубіжжя - Абхазію, Азербайджан, Вірменію, Білорусь, Грузію, Казахстан, Киргизстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан та Україну, а також по Росії та за кордон за допомогою системи Золота корона без відкриття банківського рахунку.
Система " золота Корона- Грошові перекази" працює на ринку грошових переказів без відкриття рахунку з 2003 року та надає послуги на всьому пострадянському просторі у понад 34 000 пунктах обслуговування.
Переваги Золота корона
· широка мережа відправлення та видачі переказів через банки-партнери
· Швидкість перекладу - його можна отримати відразу ж після відправки
· безадресність - при оформленні перекладу необхідно вказати лише країну та місто, куди відправляється переклад. Одержувач сам зможе вибрати найбільш зручний для нього пункт видачі
· Низькі тарифи з переказів у СНД та по Росії - від 0,5%
· SMS-повідомлення одержувача та відправника про статус перекладу
· Можливість контролювати стан перекладу в режимі on-line на сайті системи
· можливість надсилати грошові перекази через торгові мережі "Зв'язковий", "Євросєть", "МТС", ТНК-BP.
Недоліки перекладів Золота корона
Вартість переказів в окремих банків відрізняється від стандартних тарифів на перекази
Щоб здійснити відправлення переведення системи Золота корона до ВБРР необхідно:
· Прийти до будь-якого офісу ВБРР
· Пред'явити документ, що засвідчує особу
· Пред'явити Карту відправника. (Тим, хто вперше надсилає переклад системи "Золота корона", Карта оформляється безкоштовно).
· Надати співробітнику ВБРР інформацію про суму та одержувача переказу, назвати країну та місто, в якому адресат отримуватиме гроші
· Внести необхідну грошову суму та сплатити комісійну винагороду відповідно до чинних тарифів
· Після відправки переказу одержувачу надійде SMS-повідомлення з контрольним номеромперекладу
· Після видачі грошей, відправнику надходить SMS із повідомленням про те, що його переказ дійшов до адресата.
Карта відправника
Для зручності здійснення переказів у ВБРР можна оформити Карту відправника "Золота корона". Усі необхідні дані про відправника та про можливих одержувачів заносяться до бази один раз. Це знижує ризик виникнення помилок у написанні даних, позбавляє відправника процедури заповнення спеціальних бланків при наступних зверненнях і істотно скорочує час обслуговування. Час обслуговування з Картою відправника не перевищує 3-х хвилин. Мапа оформляється безкоштовно.
Щоб отримати відправлені кошти за системою Золота корона у ВБРР необхідно:
· Після отримання SMS-повідомлення з контрольним номером переказу прийти до будь-якого банківського відділення ВБРР у місті
· Пред'явити документ, що засвідчує особу
· Назвати оператору банку номер переказу
· Отримати переказ без оплати комісії можна практично відразу після надсилання грошей. (Необхідно враховувати графік роботи пунктів обслуговування та різницю у часі між часовими поясами)
· Переказ можна отримати у всіх містах Росії та СНД, де працюють банки-партнери Системи.
Додаткові умови
· Грошовий переказ "Золота корона" можна відправити в одній із трьох валют - рублях, доларах США та євро
· Максимальна сума одного грошового переказу становить 500 000 рублів або еквівалент рубля 20 000 доларів США / 15 000 євро
· Розмір сум, що відправляються через систему "Золота корона" регулюється відповідно до законодавства Російської Федерації. Громадянам Російської Федерації дозволено переказувати за кордон протягом одного банківського днятрохи більше 5 000 доларів або еквівалентну суму в іншій валюті. Розрахунок еквівалента здійснюється за курсом Банку Росії на дату прийняття переказу Банком. Для іноземних громадян обмеження грошових сум не діють.
· Отримання фінансових коштівза межами РФ проводиться відповідно до законодавства тієї країни, в яку здійснюється переведення
· Банк не приймає перекази від фізичних осіб, пов'язані із провадженням ними підприємницької діяльності, а також інвестиційної діяльностіабо набуттям прав на нерухоме майно.
· Всеросійський банк розвитку регіонів здійснює наступний перелік операцій з переказів коштів без відкриття рахунків фізичними особами за системою "Золота корона - грошові перекази":
o Виплата фізичним особам готівки, відправлених фізичними особами;
o Відправлення фізичними особами готівки на користь фізичних осіб;
Вказані банківські операціїздійснюються у таких валютах:
o російські рублі,
o долари США,
Банк не приймає переказів від фізичних осіб, пов'язаних із здійсненням ними підприємницької діяльності, а також інвестиційної діяльності або набуттям прав на нерухоме майно.
Прийом та видача коштів при відправленні та виплаті переказів по Системі "Золота корона - грошові перекази" здійснюється у готівковій формі без відкриття банківських рахунків.
За здійснення переказів по Системі "Золота корона - грошові перекази" з відправника стягується комісія згідно з Тарифами, встановленими Оператором Системи РНКО "Платіжний центр".
Комісія за переказ стягується у валюті переказу.
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації територією РФ на користь фізичних осіб
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації*, у доларах США та в ЄВРО до Киргизстану, Молдови, Азербайджану
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації*, в доларах США та ЄВРО в Україну, Грузію, Абхазію
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації*, у доларах США та ЄВРО до Білорусії
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації*, у доларах США та в ЄВРО у Казахстан
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації*, у доларах США та в ЄВРО до Чехії, Монголії
Тарифи для переказів у доларах США та ЄВРО до Туреччини, Таджикистан.
Тарифи для переказів у доларах США у КНР
Тарифи для переказів у валюті Російської Федерації*, у доларах США та ЄВРО в інші країни, не зазначені вище
* - Відправка у валюті Російської Федерації можлива, якщо виплата в країні призначення провадиться у валюті Російської Федерації
Примітка:
Максимальна сума одного грошового переказу становить 500 000 (п'ятсот тисяч) карбованців, або 20 000 (двадцять тисяч) доларів США, або 15 000 (п'ятнадцять тисяч) євро.
Максимальна сума одного грошового переказу, призначеного для отримання на території Китайської Народної Республіки, становить 20 000 доларів США.
Максимальна сума грошових переказів, що відправляються резидентом РФ за кордон протягом одного банківського дня, становить 5 000 (п'ять тисяч) доларів США або суму в іншій валюті, еквівалентну 5 000 (п'ять тисяч) доларів США. Розрахунок еквівалента здійснюється за курсом Банку Росії на дату прийняття переказу Банком.
Максимальна сума грошових переказів, призначеного для отримання на території Республіки Абхазія, протягом одного дня становить 100 000 (сто тисяч) рублів або суму, еквівалентну 100 000 (ста тисячам) рублів. Розрахунок зазначеної сумиздійснюється за курсом, встановленим РНКО "Платіжний центр".
Кількість та загальна сума переказів не обмежені, за винятком обмеження за сумою переказу відповідно до чинного валютного законодавства.
Якщо сума Плати містить дробові значення копійок/центів/євроцентів, автоматично виконується округлення суми Плати до цілих значень копійок/центів/євроцентів. Правила округлення відповідають загальноприйнятим математичним правилам округлення чисел.
На мій погляд, усі системи однаково надійні, але в рамках кожної є свої нюанси та особливості: розрізняються терміни "доставки" грошей одержувачу, комісії, доступні види валют, регіони, в яких діють ці системи, число та розташування офісів, в яких можна оформити або одержати на руки переклад. Наприклад, система Contact- Зручна пропозиція для тих, хто користується "електронними гаманцями" (Яndex. Гроші, WebMoney) - поповнити електронний гаманецьможна у будь-якому офісі банку, де приймаються ці перекази.
За системою "Золота корона" гроші можна надіслати за допомогою ідентифікаційної картки через банкомати з функцією прийому готівки. Контролювати стан переказу можна в режимі on-line на сайті платіжної системи "Золота Корона". Про статус перекладу повідомляє SMS-повідомлення.
З метою зручності клієнтам пропонується один раз оформити ідентифікаційну картку для грошових переказів "Золота Корона" в будь-якому з офісів Примсоцбанку. Після її отримання більше не потрібно заповнювати заяву на кожен новий переклад, вся інформація про відправника та одержувачів буде міститись на карті. Карта дійсна за умови пред'явлення посвідчення особи.
