Вклади до 700 000 застраховані державою. Як відбувається страхування вкладів

18.04.2020

Бажаючи відкрити депозит у фінансовій установі, необхідно запитати інформацію про страхування вкладів. Практично всі банки, які мають ліцензію на провадження цієї діяльності, страхують взяті зобов'язання щодо повернення вкладнику депозиту.

У разі ліквідації або реорганізації компанії вкладені кошти будуть віддані власнику.

Поняття страхування вкладу

Страхування вкладу - система, що дозволяє фізичним особам отримати вкладені грошові коштинавіть при ліквідації фінансової установи. Центробанк зобов'язав усі кредитні організації вступити до цю системута сплатити внесок.

Щороку банки сплачують внесок за кошти, що залучаються до спеціального фонду, де проводиться накопичення, а потім виплата грошей вкладнику.

Поняття виникло ще у Сполучених Штатах Америки під час репресії у 1933 році. Тоді виплата обмежувалася планкою 5 тисяч доларів. Потім держава її збільшила до 100 тисяч доларів. Тепер же в Америці страховий фонд сплачує 250 тисяч доларів.

Росія ж запровадила таке поняття трохи більше десятиліття тому. Центробанк зобов'язав фінансові установи страхувати свої ризики всім вкладникам.

Спочатку така дія не викликала схвалення у експертів банківського сектора. Банк обмежив повернення 700 тисяч. Потім її було збільшено. Тепер депозити страхуються на суму 1400000 рублів.

Порядок отримання виплати за страховкою

Багато громадян, почувши про те, що їхня кредитна установа йде з фінансового ринку, кидаються у відділення з вимогою повернути вкладені кошти. Ажіотаж не приводить ні до чого хорошого, оскільки в цей час банк намагається здійснити відновлювальну політику.

Правильною дією в ситуації, що виникла, стає очікування і перевірка інформації на спеціальних сайтах. Знаючи курс подій, людина зможе звернутися до банку потрібний часта отримати свої кошти.

Мінімальний час для очікування-тиждень. Саме цей час потрібен АСВ для публікації у пресі про найменування банку, який виплатить страховку. Виплата відбувається у відділенні сторонньої фінансової установи-агента. Це резервний банк, куди виробляється перерахування коштів страховки.

Банк повинен мати багато філій, що дозволить йому впоратися з напливом народу. Не варто звертатися відразу після отримання інформації. Потрібно дочекатися часу, коли спаде наплив народу. Фізична особа має право запросити суму протягом двох років з дня відкликання ліцензії у банку.

З паспортом фізична особа вирушає до кредитної організації та пише відповідну заяву. Гроші можна отримати у день звернення. Якщо видана сума не задовольняє вимоги клієнта, він повинен надати підтверджуючі документи в АСВ.

Вклади застраховані державою

Усі депозити застраховані на певну суму. Але не всі гроші, які вкладені у банк, матимуть страховку.

Якщо банк є учасником страхування вкладів, то всі кошти фіз.осіб незалежно від громадянства та способу вкладення отримають компенсацію за вкладом. Навіть якщо депозит відкривався у валюті.

Підлягають страхуванню:

термінові та до запитання, включаючи валютні вклади;
поточні рахунки, у тому числі банківські картки;
гроші на рахунку ІП;
гроші на номінальному рахунку опікуна, бенефіціара;
на рахунках ескроу для перерахування коштів продавцю нерухомості під час реєстрації.

Які внески не застраховані

Вклади, застраховані державою, завжди сплачуються вкладникам. Але не всі вкладення підходять під це правило.

Не підпадають під дію страховки такі вклади:

ощадні сертифікати на пред'явника;
на рахунках фіз.осіб без відкриття ІП;
на рахунку адвоката та нотаріуса;
депозити за кордоном;
гроші, передані фінансовій установі у довірче управління;
знеособлені металеві рахунки;
гроші на електронних гаманцях.

Які установи страхують ризики

Тож у яких банках видають страхову суму при ліквідації? Перш ніж зробити свій внесок, потрібно перевірити інформацію про наявність страховки депозиту. Ця інформація розміщена на офіційному сайті кожної кредитної організації та на сайті організації-страховика.

Усі банки, які сплачують такі внески, пропонують вкласти гроші під невеликий відсоток. Інші організації, які пропонують відкрити рахунок із вартістю понад 14 відсотків річних, обманюють громадян, не сплачуючи страховий внесок.

При ліквідації такої організації фізична особа не отримає вкладених коштів.

на Наразіпривабливі пропозиції термінових вкладів у банків:

Відео: Що потрібно знати

З поповненням

Страхування поширюється не тільки на термінові депозити. Маючи додаткові умовиу вигляді поповнення людина може отримати набагато більше прибутку, навіть, незважаючи на те, що відсоток по ньому трохи нижче.

Такий вид пропонується такими фінансовими установами:

Частковим зняттям

Не маючи достатніх коштів, кожна людина може розмістити заощадження, не боячись втратити відсотки при знятті.

Такі пропозиції є рідкістю на фінансовому ринку. Супроводжуються зниженою процентною ставкою, оскільки банк несе у собі великі ризики втрати грошей, вкладених вже у інвестиційні інструменти.

Наступні банки пропоную оформити такий вид депозиту зі страховою частиною:

Виплата страховки за відсотками

Усі фізичні особи, вкладаючи свої заощадження, бажають отримати прибуток. Але якщо кредитна організація визнається банкрутом, то люди запитують про повернення суми за відсотки.

За законодавством, якому підпорядковується банківський сектор, сума вкладення та нараховані за термін зберігання відсотки є застрахованими. З дня ліквідації або позбавлення ліцензії перестають нараховуватись відсотки за депозитом.

Гроші для отримання – основна сума вкладення + відсотки до дня відкликання ліцензії. Порахувати остаточну суму можна за допомогою спеціального калькулятора на сайті страхової компанії або банку.

Якщо сума вкладення понад 1,4 мільйона рублів

Якщо сума більш зазначена, то отримати суму, що залишилася, буде проблематично. 1,4 мільйона рублів людина отримує у банку-агенті. Решта пред'являється в судовому порядку.

У банківської організаціїокрім зобов'язань перед громадянами, що вклали кошти, існує відповідальність перед кредиторами. Інші особи, які мають вимоги до фінансової установи, постають у чергу. Усі майно реалізується на торгах. Потім отримані гроші повертаються кредиторам.

Якщо коштів вистачає, то гроші повертаються вкладникам, які вклали більшу суму встановленого ліміту. Продаж капіталу здійснює Агентство зі страхування вкладів. В інтересах вкладника та кредитора домогтися продажу за завищеною ціною.

У процесі процедури банкрутства формується у судовому порядку комітет кредиторів. Там є вкладники. Фактично суд їх визначає як кредиторів. Цей комітет слідкує за роботою АСВ та за здійснення правильної реалізації. Компанія обирається за результатами голосування кредиторів.

Особливості повернення

Актуальний перелік фінансових установ-учасниць ССВ можна дізнатися на сайті державної корпорації страхування.

Якщо людина має депозити у кількох банках, у своїй відгукується ліцензія відразу в обох, він звертається до агентів кожного.

Це регулюється статтею 11 ФЗ від 23 грудня 2003 року. Якщо розмір вбирається у 1,4 мільйона рублів, то вкладник пред'являє вимоги одночасно щодо кількох банків. Страхова сума обчислюється щодо кожної організації окремо.

Перелік документів

Для повернення вкладеної суми вкладник зобов'язаний надати такі документи:

анкету, заповнену на сайті страхової компанії;
документ, що засвідчує особу;
інші документи (договір відкриття рахунку, квитанція вкладень).

Після надання документів людина зможе забрати кошти готівкою або перерахувати їх на інший рахунок. Для останнього необхідно написати спеціальну заяву із зазначенням рахунку.

Якщо людина не звернулася за поверненням коштів у встановлені терміниНеобхідно звернутися в агентство зі страхування депозитів із заявою- пояснювальною, де вказати причини такого прострочення. Як правило, компанія йде на зустріч та виплачує кошти.

Бажаючи відкрити вклад і отримати при цьому прибуток, кожна людина зобов'язана дізнатися про наявність страховки за депозитом у конкретної фінансової установи. При ігноруванні такого пункту вкладник може втратити свої заощадження.

Російські законодавці на тлі паніки вкладників з 2015 року підвищили вдвічі суму державного страхового відшкодуваннявкладів фізосіб - до 1400000 рублів. Законопроект ухвалила Держдума Росії. Банкіри називають ці заходи «позитивним» фактом, але вважають, що навряд чи це сприятиме суттєвому надходженню депозитів.

Комітет із фінансових ринків Держдуми 18 грудня вирішив підтримати законопроект №298254-6, який підвищує суму страхового державного відшкодування вкладникам удвічі, повідомила Наталія Бурикіна, яка є головою комітету. Комітет засідав у нетрадиційному режимі, як і має бути в такий гострий момент. По-перше, розпочалося засідання досить пізно – о восьмій вечора. По-друге, на подив журналістів, обговорення йшло у прихованому від них режимі. Залишити аудиторію представників ЗМІ попросила сама пані Бурикіна, обґрунтувавши вимогу «вогкістю» поправок.

Загалом офіційний порядок денний засідання комітету містив два законопроекти: про збільшення з 2015 року обсягу страхового відшкодування фізособам-вкладникам до 1400000 рублів та про утворення міжфракційної депутатської групи «щодо стабілізації ситуації на вітчизняному фінансовому ринку». Але обговорювалися, за інформацією журналістів, не лише згадані питання. Поряд із представниками комітету, у засіданні брали участь Михайло Сухов (заступник голови ЦБ), Олексій Мойсеєв (заступник міністра фінансів) та Юрій Ісаєв (глава АСВ).

"Так, проект підтримуємо, комітет повністю за", - коментар пані Бурикиної щодо поправок після закінчення засідання був лаконічний.

Поправки вносяться до законів «Про страхування вкладів приватних осіб російських банках» та «Про Банк Росії». Ними передбачається підвищення величини страховки за вкладами вдвічі - з 700 000 рублів до 1 400 000. Законопроект внесло російський урядаж у червні 2013-го, але тоді йшлося про мільйон рублів.

Cтрахова сума за вкладами у 2015 році збільшена вдвічі – до 1400 тисяч рублів

Необхідність негайно підвищити суму відшкодування з'явилася саме зараз здебільшого через відплив грошей громадян з рублевих рахунків – з початку 2014-го по 1 грудня сукупний відтік становив 216 мільярдів рублів. А що розпочався у грудні фінансова кризаздатний суттєво збільшити даний показник. Банкіри вказують на прагнення росіян перевести кошти у валютні вклади, а також інвестувати капітали у будь-яке майно.

Анатолій Аксаков, який є президентом асоціації «Росія», вважає, що збільшення величини страховки сприятиме притоку вкладів у банківську систему. Він наводить як приклад 2008-ий. Тоді за жовтень по банківському секторуспостерігався відтік депозитів на 7%. Коли було збільшено страхова сумадо 700 000, то за листопад 2008-го обсяг вкладів населення зріс на 10%. «Вкладники миттєво відреагують, паніка вляжеться швидко. Я вже спостерігаю, як інвестори зі США почали скуповувати російські, що подешевшали. цінні папери. Це означає, що регулятор почав вживати адекватних заходів», - розповідає пан Аксаков.

Він також сказав, що система відрахувань кредитних організацій до фонду страхування депозитів змінюватиметься, швидше за все, не буде. У разі значного зменшення фонду АСВ вона може залучити кредит Центробанку. Така норма є у законі про ССВ. Як зазначив Юрій Ісаєв, шеф агентства, рішення про збільшення страхового покриття депозитів позначиться на роботі АСВ, але поки що необхідність звертатися до Держбанку за додатковою ліквідністю відсутня.

Як ми вже сказали, представники багатьох банків вважають це позитивним кроком. «Цей захід - позитивний знак, який збільшує довіру росіян до фінансовому ринку. В теперішню мить середній розмірвкладів у російських банках знаходиться в межах 500000 рублів. Така скромна цифра викликана тим, що багато вкладників, знижуючи ризики, «дробили» вклади та відкривали їх у різних банках. З підвищенням страхового ліміту ці клієнти матимуть можливість розміщувати більш серйозні суми на одному депозитному рахунку», - каже Василь Кузнєцов, який є у банку «Траст» членом правління.

"Підвищення страхової величини на тлі подібних подій є додатковою гарантією для громадян з боку уряду, що, безумовно, позитивно позначиться на розміщенні депозитів у банках", - вважає Світлана Повікалова, голова управління роздрібних послуг Локо-Банку. Наталія Григор'єва, голова блоку роздрібних послуг Бінбанку, також позитивно висловилася про поправки. «У нинішній ситуації на банківському ринкуце актуально, це підвищить довіру населення до фінансовій сферізагалом», - каже пані Григор'єва.

Втім, уточнюють банкіри, очікувати суттєвого надходження коштів від цього заходу не варто. «Дивно, чому це не зробили у спокійний час? Навіщо треба було зараз у такому поспіху приймати закон? Частина населення намагається встигнути придбати товари, доки ціни зросли незначно. Не впевнений, що підвищення ліміту призведе до того, що вкладники масово понесуть гроші до банків», - вважає топ-менеджер однієї з кредитні організаціїіз топ-30.

Олег В'югін, який очолює в МДМ Банку раду директорів, теж не вважає, що збільшення страхової величини – дієвий захід. На його думку, відтік вкладів переважно спровокований коливаннями. валютних курсів. «Підвищення гарантії, безумовно, приємне вкладнику. Але зараз, якщо є відтік по депозитах, то він викликаний не стільки переживаннями, що банк збанкрутує, скільки розгубленістю вкладників, їх нерозумінням, як поводитися. Куди вкладатися - у рублі або

У Державній думі РФ 19 грудня 2014 року на порядок денний було винесено пропозицію про збільшенні граничного розмірустрахового відшкодування за вкладами з 700 000 рублів до 1 400 000 рублів.

Як вважають розробники нового законопроекту, нині сума страхування вкладів у 700 тис. рублів не відповідає стану нашої економіки. І змушує вкладників, які мають на руках суму понад 700000 рублів, ділити її на менші частини та розкладати по кількох банках. Щоб позбавити населення зайвих незручностей, депутати запропонували збільшити діючу суму страхування вкладів до 1 400 000 рублів.

У листопаді 2014 року депутати вже виступали з пропозицією про збільшення страхового відшкодування за вкладами до 1500000 рублів. Але тоді втрутилося Агенство зі страхування вкладів (АСВ), заявивши, що ні витримає такого навантаження, т.к. збільшення страхової суми за вкладами до 1,5 млн. швидше за все призведе до дефолту АСВ.

Розглянувши новий законопроект, депутати підтримали закон про страхування вкладів до 1400000 рублів.

Коли набуде чинності закон про страхування вкладів до 1400000

Як повідомляє сайт Агенства зі страхування вкладів (АСВ), «для банків, у яких страховий випадок настав починаючи з 29 грудня 2014 р., максимальна сумавідшкодування за вкладами становить 1 млн 400 тис. руб.«Тепер таку суму страхового відшкодування можна отримати в одному банку.
Якщо вкладник відкрив вклади у різних філіях (відділеннях) однієї й тієї ж банку, такі вклади є вкладами одному банку.

Заступник голови Банку Росії Михайло Сухов вважає, що «через підвищення удвічі страхової суми обсяг відповідальності банків за вкладами зросте на 12% до 1,6 трлн рублів, це дванадцятивідсоткове збільшення під силу Агентству зі страхування вкладів» (АСВ).

Генеральний директор АСВ Юрій Ісаєв, у свою чергу, підтвердив, що тих коштів, які існують у фонді страхування вкладів, «на найближчі виплати однозначно вистачає». І поки що, за його словами, необхідності звертатися до Банку Росії за додатковими коштами немає.

Інформаційна агенція TАCC повідомляє:

Станом на 1 грудня 2014 розмір ФСС становив 88,5 млрд рублів, при цьому з липня 2013 він скоротився майже в 3 рази (з 232,4 млрд рублів) через масових відгуків ліцензії у проблемних банків, що проводяться ЦБ РФ.

За даними на грудень поточного рокуу системі страхування вкладів бере участь 861 банк. Загальна кількість страхових випадків з 2003 року - 217. За даними АСВ, загальний обсяг застрахованих вкладів за даними на третій квартал 2014 року - 17,122 трлн рублів (частка валютних вкладів- 19,8%, середній розмір вкладу - 107 тис. рублів).

Максимальний розмір страхового відшкодування за вкладами, який на початку становив 100 тис. рублів, в 2006 році був збільшений до 190 тис. рублів, в 2007 році - до 400 тис. рублів, а з жовтня 2008 року - до 700 тис рублів. Захисту підлягають вклади фізичних осіб, а з 1 січня 2014 року та вклади індивідуальних підприємців (їх обсяг - 206,9 млрд рублів).

Збираючись відкрити вкладний рахунок та вивчаючи у зв'язку з цим пропозиції різних банків, ви, напевно, звертали увагу, що у багатьох кредитних установна їхніх сайтах та інформаційних стендах є напис, що «вклади застраховані державою».

Що це за страхування таке? Від чого він захищає? І головне – у яких банках вклади застраховано державою м? Розберемося прямо зараз.

Хто, кого, навіщо і чого страхує?

Починаючи з 2004 року, в нашій країні працює система страхування вкладів (часто можна зустріти її абревіатурну назву — ССВ), аналогічна до подібних проектів, що працюють у всьому світі.

Головне її завдання – повернення вкладених коштів вкладникам (приватним особам, а з 01.01.2014 та індивідуальним підприємцям) при наступі страхового випадку, Яким у нашій країні виступає припинення діяльності банку - при відкликанні ліцензії та банкрутстві.

Повернення це здійснює державна корпорація, яка була створена спеціально для цих цілей, - "Агентство зі страхування вкладів".

Чи всі вкладні рахунки застраховані?

Згідно із законом, прийнятим на федеральному рівнінаприкінці 2003-го року, Про страхування вкладів фіз. осіб у банках Росії застрахованими (автоматично, тобто без підписання договору страхування) вважаються всі вклади у національній та іноземній валюті, відкриті у банку-учаснику ССВ.

На сьогоднішній день останніми є всі банки, які беруть кошти від фізичних осіб. А таких сьогодні 869 (з повним переліком, в яких банках вклади застраховані державою, ви можете ознайомитись, за бажання, на сайті Агентства, перейшовши на нього за посиланням: http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/index.php).