Що таке «договір поруки»? Це офіційний документ, в якому поручитель бере на себе повну відповідальність за кредитними зобов'язаннями, якщо позичальник не виконує своїх зобов'язань за кредитом. Виступаючи поручителем, людина рідко замислюється з того, яку ношу він він звалює. Проблеми починаються потім, коли банк звертається до вас з вимогою погашення вашого кредиту.
Дати згоду на поруку слід тільки в тому випадку, коли ви повністю впевнені у фінансовій стабільності позичальника. У разі якщо ви, не замислюючись, виступили поручителем, а після підписання договору позики вирішили йти назад, слід розпочати процедуру зі зняття зобов'язань (особливо в період, поки позичальник ще здатний платити за кредитом). Імовірність успішного розірвання договору поруки у разі досить висока.
Одна з рекомендацій, яка, поза сумнівом, задовольнить усі сторони – знайти іншого поручителя. Щоправда, такі приклади зустрічаються досить рідко, оскільки делегувати свої обов'язки у випадках буває досить складно.
Розірвання договору поруки може бути здійснено і в односторонньому порядку, якщо попередньо будуть враховані та виконані такі умови. Перше, припинення дії договору поручителя можливе за повного виконання умов кредитної угоди(Тобто повне погашення кредиту позичальником). Іноді, виходом з цього положення може стати оформлення чергового кредиту в іншому банку, кошти з якого підуть на закриття попереднього договору про позику.
Уважно вивчіть документи. Вважається, що договір поруки є нелегітимним, якщо після підписання, без вашого відома, до нього було внесено зміни та доповнення. Наприклад, це може стосуватися зміни кредитної ставки, особливо якщо не на вашу користь. Ось тут і можна вимагати розірвання договору про поруку.
Анулювати договір поруки можна і так. Наприклад, позичальник переоформив кредитний договір на третю особу, а поручителя про це не повідомив. Тут ви можете спростувати претензії нового позичальника на ваше порука, тим самим розірвавши попередній договір.
Припинити дію договору поруки можна й у разі. Позичальник має заборгованість по кредитним виплатам, банківська установа протягом терміну поруки так і не звернулася до вас із вимогою про виконання кредитних зобов'язань. Зазвичай цей термін становить 12 місяців, але передбачені інші можливі варіантиза термінами.
Анулювати договір про поруку у поодиноких випадках можна, якщо банк відмовив основному одержувачу позики у наданні особливих умов повернення позики. Тобто якщо кредитор відмовив позичальнику в достроковому погашенні кредиту, то ви можете наполягати на розірванні договору поручителя.
Суперечка про визнання договору поруки недійсною (ув'язненою), укладеного на забезпечення кредитного договору можна вирішити в судовому порядку, для цього необхідно знати норми законодавства та судову практикущо склалася у судах РФ. Багато фізичних та юридичних клієнтів нашого центру задаються питанням, з яким ви до нас звернулися.
З питання як можна оскаржити договір банківської поруки щодо банківського кредитуіснує безліч інформації (див. термін Що таке Порука). Ключові «кухонні» моменти договору поруки відомі багатьом громадянам Російської Федерації, оскільки більшість договорів поруки пов'язані з кредитними правовідносинами і, зазвичай, носять виключно психологічний момент – певний вид допомоги своїм близьким та родичам.
Оскарити договір поруки можна цілком чи окремих пунктах (моментах), порушують законодавство РФ. Бувають щасливі моменти, коли банк втратив договір чи дозволяє змінити умови шляхом оформлення додаткової угодидо поруки!
Істотними умовами розірвання договору поруки є ( на що треба звернути увагу):
Відносини поруки виникають у результаті укладання особливого договору – договору поруки. Договір поруки виступає як один із способів забезпечення виконання зобов'язань.
Важливо розуміти юридичну позицію під час розірвання договору поруки.
Поручитель повинен виконувати зобов'язання у валюті договору
Судді розглянули ситуацію, коли за зобов'язанням у іноземній валютідо реєстру вимог кредиторів основного боржника-банкрута грошові вимоги були включені в рублях. Проте зобов'язання було забезпечене порукою, і поручитель також хотів перевести свої зобов'язання перед кредитором в рублі. Суд зазначив, що зміна валюти платежу суперечить змісту забезпечувальних зобов'язань, тому поручитель має погашати заборгованість у тій валюті, яка зазначена у первісному договорі.
У якому разі припиняються зобов'язання поручителя і як можна розірвати договір поруки з банком? Порука передбачає добровільне покладання він відповідальності за виконання зобов'язань у межах кредитного договору, що означає несення солідарно з позичальником всієї повноти відповідальності за кредитом. Однак, на відміну від позичальника, статус поручителя більш уразливий, оскільки, не отримуючи жодних майнових вигод, він здебільшого завжди ризикує опинитися в ситуації «крайнього», і не з власної вини. Саме з цієї причини в ролі поручителя, як правило, виступають близькі родичі або дуже добрі друзі. Але, на жаль, і вони часто бувають обдуреними в очікуваннях належного виконання позичальником своїх обов'язків. У результаті поручителів досить часто виникає бажання відмовитися від поруки або припинити його. Сьогодні ми поговоримо про те, чи може поручитель відмовитися від поруки (зокрема з іпотеки), і як це можна зробити.
На жаль, без наявності вагомих підстав, чітко викладених у законодавстві, поручитель не має права на свій розсуд відмовитися від поруки за кредитом або вимагати припинення договору.
Як відмовитися від поруки за кредитом?Підстави припинення (відмови) поруки викладено у статті 367 ДК РФ:
Зверніть увагу : законом чітко передбачено, що порука не припиняється, і поручитель продовжує нести відповідальність згідно з початковим умовамдоговору у випадках:
Викладені у законі підстави припинення є вичерпними, але умовами договору положення поручителя може бути покращено, а межі його відповідальності обмежені, наприклад, несенням субсидіарної (додаткової) відповідальності. У банківській практицітаке зустрічається досить рідко, але закон залишає сторонам свободу дій, а також допускає можливість поручителя звернутися з вимогою дострокового припинення своїх зобов'язань або задоволення відмови від поруки.
Наші юристи знають відповідь на ваше запитання
або по телефону:
Відмова від поруки - добровільне та дострокове зняття з поручителя зобов'язань за кредитом. У даному випадкупідстави і мотиви менш важливі. Головне – щоб і позичальник, і банк-кредитор дали свою згоду.
Порядок висловлення відмови та дотримання процедури його прийняття виглядатиме так:
Якщо банк приймає позитивне рішення, зазвичай вихідний договір розривається за згодою сторін і оформляється новий. У цьому випадку порядок укладання нового кредитного договору буде аналогічним порядку оформлення попереднього договору, тобто від позичальника буде потрібно надання всього пакета документів, передбаченого банком. Відповідно, при заміні одного поручителя на іншого необхідно буде надати і документи в цій частині. У деяких випадках можливе збереження колишнього кредитного договору із внесенням до нього змін як додаткової угоди. Це ніяк не впливає на юридичну силувідмови колишнього поручителя від своїх зобов'язань та зняття з нього відповідальності. Але щоб уникнути проблем, що відмовився поручителю доцільно отримати на руки офіційне письмове повідомлення банку про розірвання договору або внесення до нього змін.
Досить багато суперечок та питань виникає навколо поруки. Цей спосіб кредитування, за підтримки з боку, набрав останнім часом досить великої популярності.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Незважаючи на численні конфлікти з кредиторами та позичальниками, як і раніше, метод залишається актуальним.
Оформити кредит із порукою не складно, головне, щоб поручитель підходив за вимогами банку. А як щодо того, щоб розірвати договір і за яких обставин це зробити цілком законно?
Відповідно до договору поруки, його прямими учасниками є кредитор та поручитель.
Останній зобов'язується в тому, що особа, за яку він ручається, виконуватиме свої прямі обов'язки перед кредитором.
Якщо з якихось причин, позичальник перестає сплачувати борг, це тягар лягає на поручителя.
Дотримуючись законодавства, не обов'язково присутність чи згоду самого позичальника при формуванні та участі у правочині поручителя.
Договір укладається у письмовій формі, із зазначенням сторін та найменування договору поруки.
При розірванні угоди варто трохи розібратися у термінології банків:
Кредитний договір | Угода між позичальником та кредиторами, за яким останній передає у користування (вільне або цілеспрямоване) грошову сумуа перший зобов'язується виплатити його назад у тому ж розмірі та кількості, а також з урахуванням відсотків (якщо у договорі враховано ставку). Договір має двосторонній характер участі |
Договір поруки | Аналогічний договору кредитування, полягає виключно між кредитором та особою, яка виступає поручителем по позичальнику. Укладається договір за основним зобов'язанням |
Позичальник | Особа, яка бажає оформити кредитну сумуу банку чи іншій фінансовій організації на особисте користування. Позичальник повинен відповідати внутрішнім вимогам банку, мати достатній рівень доходу на погашення боргу |
Поручитель | Особа, яка добровільно бажає виступити в цій якості перед кредитором. Носить лише вільну волю оформлення і змусити його до цього не може. Поручитель повинен відповідати аналогічним вимогам добору у банку, як і позичальник. |
Призначення договору поруки досить просто розшифровується – договір стає гарантією для кредитора у цьому, що надані їм гроші позичальнику, у разі повернутися до нього назад.
Як цю «страховку» виступає поручитель. Якщо позичальник припинити виконувати свої зобов'язання, то за нього це робитиме поручитель.
Тему поруки торкається повністю глава №5 ДК РФ зі ст.361-367. Підстави для виникнення поруки прописані у ст. 361 ЦК України.
Порядок розірвання договору поруки з банком обумовлюється ст.367 Цивільного КодексуРФ.
Загалом, у Цивільному кодексі України налічується близько семи статей, що регламентують порядок і правила формування, а також подальшого розгляду у разі конфлікту сторін., Договору поруки.
Варто звернути увагу на ухвалу №42 Пленуму ВАС РФ, який був прийнятий, щоб відповісти на деякі питання, що виникають при розгляді справ, пов'язаних з поруками.
Розірвати договір поруки лише з ініціативи самого поручителя практично неможливо. Так стверджує законодавство.
Однак на практиці трапляються випадки, коли такі угоди могли анулюватися в односторонньому порядку.
Головне правило, якщо поручитель хоче розірвати договір з банком, зробити це потрібно ще до того, як сам позичальник перестане виконувати свої зобов'язання. Простими словами, перестане оплачувати кредит
Якщо це станеться, то банк перекладе зобов'язання погашення боргу на поручителя, і за наявності боргу йому не вдасться розірвати угоду.
Як і позичальник, у поручителя аналогічні зобов'язання перед банком. Тому навіть при виборі поручителя за кредитом банк ретельно проводить його перевірку, зокрема, його платоспроможність.
Розірвати договір поруки цілком можливо і в односторонньому порядку. Деякі ситуації можуть цьому посприяти.
Наприклад такі:
Позичальник повністю сплатив весь кредит, внаслідок чого його кредитний договір закритий | Не має значення, яким чином він це зробив – погасив власними коштами чи перекредитувався в іншому банку (оформлені кошти пішли на погашення наявного кредиту) |
Якщо в процесі дії існуючого кредитного договору (договору поруки) після підписання його сторонами | Були внесені зміни з боку банку, без повідомлення на те поручителя, такий договір можна сміливо оскаржити в судовому порядку |
Якщо позичальник без відома поручителя переоформив свій кредитний договір на іншу особу, не причетну жодним чином до поручителя, і останнього не повідомив про це | То поручитель має повне право вимагати анулювання договору поруки, на правах того, що він не має жодного зв'язку з новим позичальником |
Якщо позичальник має борг перед банком, але за весь час до поручителя банк не звернувся | Зазвичай, цей період звернення дорівнює 12 місяців, але в індивідуальному порядкуможе термін відрізнятися |
В окремих випадках, коли кредитор (банк) відмовляє у наданні особливих умов або послуг позичальнику, наприклад, погасити кредит достроково | У такому разі поручитель має право вимагати розірвання договору. |
На які ризики наражається особа, яка погоджується виступити поручителем у позичальника за кредитом перед банком?
По-перше, він прямо ризикує своїми власними коштами. Адже якщо позичальник припинить виконувати свої прямі обов'язки перед банком, то питати почнуть із поручителя.
Кредитна історія поручителя страждає не менше, оскільки у разі потреби особисто оформити кредит у банку чи іншій фінансовій організації можуть виникнути проблеми.
І останнє, але важливе, поручитель дуже ризикує своїм майном (нерухомістю).
Якщо сума кредиту велика і позичальник ніяк не сплачує борг, відповідно сума пені та штрафу зростає з кожним днем.
За досить серйозні штрафи, банк має право вилучати якесь майно, як позичальника, і поручителя, рахунок погашення боргу.
Відео: припинення договору поруки
Іншими словами, поручитель має такі ж права та обов'язки перед банком, що й позичальник за кредитом. Якщо перший порушує умови кредитного договору, попит береться з другого учасника.
Досить поширене питання — що робити, якщо нема чим платити за кредитом? З таким зіткнутися може як сам позичальник, і поручитель.
Порядок дій досить простий. Існує як мінімум кілька дієвих та перевірених способів:
Реструктуризація боргу | Передбачає переоформлення існуючого кредиту на більш довгий термініз зменшенням платежу. Заяву можна подати у відділенні банку чи через пошту, канцелярію. Як правило, банки погоджуються, оскільки їм дуже важливо, щоб позичальник повернув борг |
Страхування | Під час оформлення кредиту, як правило, банки наполягають на оформленні додаткової послугистрахування. Носить вона як характер страхування життя клієнта. Але і можливість погашення боргу позичальника за рахунок коштів страхової компанії. Уважно прочитайте договір страхування, можливо там є пункт відшкодування за кредитом при втраті роботи або працездатності. |
Очікування суду | Як не дивно, але це найвигідніший і дієвий варіант для позичальника. Якщо причина, через яку ви перестали платити за кредитом, дійсна вагома (втрата роботи, інвалідність тощо), то підготувавши заздалегідь довідки, що підтверджують вашу неплатоспроможність, у судовому порядку ви зможете легко досягти списання всіх нарахованих штрафів та пені, а також зменшити розмір боргу, можливо навіть повністю його позбутися. В даному випадку, краще придбати адвоката, який допоможе правильно провернути справу |
Ідемо на компроміс | Можна спробувати домовитися з банком, пояснивши йому складність вашої життєвої ситуації, через яку ви не можете здійснювати належні платежі, як за договором. Аналогічно, банк може провести переоформлення кредиту на більш вигідні умовидля вас двох |
Перекредитування в іншому банку | Все досить просто, з документами простроченого кредиту потрібно звернутися до будь-якого іншого банку, де вас можуть влаштовувати умови та подати заяву на перекредитування кредиту. Кошти надійдуть на розрахунковий рахунок кредитору, де був борг і договір закриється, а позичальник так само платитиме за зручнішим графіком в іншому банку |
У будь-якому випадку, завжди уважно перечитуйте кредитний договір, який збираєтеся підписати.
У банках немає певної встановленої форми зразка для розірвання поручительських договорів. Як правило, її форма затверджується локальною документацією організації.
Складається угода у вільній письмовій формі, але повинні обов'язково бути присутніми реквізити сторін, а також номери та посилання на договір кредитування, за яким проводилося раніше порука.
Порука - різновид забезпечення за кредитом, що передбачає залучення третьої особи, яке зобов'язане закрити заборгованість, що утворилася, якщо основний позичальник не зможе здійснювати розрахунок з банком.
Новий поручитель зобов'язаний відповідати вимогам банку. Спочатку перевіряється платоспроможність громадянина та його кредитна історія. Додатково належить отримати згоду боржника. Відмова від поруки без його резолюції неможлива.
Спробувати вирішити проблему можна через суд. Відповідальність із громадянина буде знята, якщо позичальник помічений у злочинних схемах з використанням кредитних коштівабо тривалий час не здійснює погашення заборгованості.
Відмова від поруки за кредитом можлива відповідно до закону. Статтею 367 ДК РФ, що регламентує умови припинення поруки, не передбачено варіант відмови від поручительських зобов'язань відповідно до кредитного договору.
Законодавство передбачає такі умови для припинення поруки:
У всіх інших випадках, будь то зміна матеріального добробуту поручителя або його бажання припинити дію договору, це питання підлягає розгляду кредитним комітетом. При цьому потрібна згода дебітора на розірвання договору поруки.
Спірні питання про припинення поруки найчастіше закінчуються судовим діловодством. Це трапляється, коли дебітор перестає дотримуватись умов, прописаних у кредитному договоріі не хоче погашати борг. Відповідно, згідно із законом, поручитель зобов'язаний погашати борги за кредитом позичальника
Відмова від поруки - трудомістка процедура для банківської організації. Цей процес відбувається у кілька етапів:
Дебітор може погодитися на ці зміни у кредитному договорі та клопотати перед банком про заміну поручителя. При цьому додаються такі документи:
Але ще існує цікавий факт: якщо в кредитному договорі не вказано строки поруки, після року поручитель має право відмовитися від своїх обов'язків.
Згідно чинному законодавству, порука не припиняється, якщо:
Але в банківській практиці нерідкі випадки, коли договір з колишнім поручителем залишається чинним вже за наявності угоди з новим. Щоб уникнути подібної ситуаціїлюдині, яка відмовилася від поруки, необхідно запросити від банку підтвердження розірвання договору.
Банки намагаються видавати кредити із залученням співпозичальників чи поручителів.
Так вони зменшують ризик неповернення коштів. Якщо позичальник перестає вносити щомісячні платежі, відповідати за боргами доведеться поручителю. І тому виникає резонне питання – чи може він оформити офіційну відмову від поруки? Що робити для цього? Розкажемо далі.
Закон чітко говорить - поручитель нарівні із позичальником відповідає за зобов'язаннями отриманого кредиту.
Добропорядні громадяни не допустять ситуації, щоби за їхній борг розплачувалися інші. Але якщо недобросовісний позичальник перестав платити за кредитом, банк вимагатиме сплати з поручителя.
Врахуйте, що платити доведеться не лише основний борг, а й нараховані пені та штрафи, якщо це не суперечить підписаному договору.
Банк має право вимагати з поручителя оплати кредиту за боржника.
У кредитному договорі можна знайти лише пункти про обов'язки та відповідальність поручителів. Але не варто забувати, що вони мають права.
Розглянемо їхній перелік:
Якщо ви заплатили за позичальника, можете повернути гроші через суд.
Закон не дозволяє достроково припинити поруку. Його можна закрити, коли всі зобов'язання щодо кредиту будуть виконані.
Але все ж таки відмовитися від поруки можна. Потрібно дотриматись двох умов:
У реального життятакі прецеденти трапляються рідко.
Якщо банк та позичальник змінили умови договору кредитування і не повідомили поручителя, то угода про гаранта втрачає чинність.
Ще один варіант скасування – кредит переоформлений на іншу особу без згоди поручителя.
У договорі зазвичай прописується період дії підстрахування за кредитом. Після закінчення претензій до поручителя не можна пред'явити. Якщо він не зазначений, то відповідальність гаранта продовжується до повного погашення кредиту. Однак банк має 1 рік з моменту несплати, щоб вимагати повернення боргу з поручителя.
Якщо позичальник погасив основний борг та відсотки, але не виплатив неустойку та пені за прострочення, поручитель не зобов'язаний її погашати. Виняток – такий пункт прописаний у договорі.
З позичальника спишуть усі борги, щойно закінчиться процедура банкрутства. Порука за кредитом також автоматично припиниться. До банку потрібно подати повідомлення про визнання боржника банкрутом та розірвати договір поруки.
Підстави припинення поруки встановлено ст. 367 ЦК України.
Зазвичай банки прописують у договорі пункт про відповідальність поручителя у разі загибелі позичальника. Але чи завжди доведеться відповідати за такі борги? Ні, тож не поспішайте платити банку.
Після смерті позичальника як його спадщину, так і борги отримують спадкоємці. Саме вони будуть нести солідарну відповідальність перед кредитором по заборгованості, що залишилася.
Відзначимо один нюанс. Після смерті позичальника краще зустрітися зі спадкоємцями та переговорити про оплату заборгованості. Якщо спадкоємців немає або вони відмовляються від прийняття спадщини, готуйтеся відповідати за чужі борги.
Якщо ви не давали письмову згоду відповідати за потенційних спадкоємців, то можна розірвати договір поруки. Але зробити це можна лише через суд.
Смерть позичальника не припиняє поруки.
Зверніть увагу!
Підписавшись на поруку, людина бере на себе велику відповідальність. Йому доведеться платити за кредитом за позичальника у разі його неплатоспроможності.
Відмовитися від ролі гаранта кредиту проблематично, але існує кілька законних способівце зробити. Якщо не вдається знайти вихід із ситуації самостійно, зверніться за допомогою до грамотного юриста.
Договір поруки при оформленні кредиту зустрічається досить часто. У зв'язку з тим, що відповідальність при цьому висока, оскільки передбачає несення повної відповідальності поручителя при невиплатах сум за кредитом, то, як правило, найближчі погоджуються стати поручителями. І нерідкі випадки, коли поручителі бажають зняти з себе цю відповідальність.
Відповідальність поручителів така ж велика, як і позичальника.
Якщо ж другий із якихось причин перестане здійснювати виплати за кредитом, то віддавати всі кошти потрібно буде поручителю.
Крім того, банк може подати на поручителя до суду та вимагати від нього всю суму позики, аж до майна. Якщо ж позичальник помирає, то переведення кредиту може бути здійснено на поручителя.
У зв'язку з цим нерідко виникає інтерес, як відмовитися від поруки за кредитом? Відповідно до закону дострокову відмову від поруки не передбачено.
Однак розірвати такий договір можливо, потрібно справу передати до кредитного комітету, який і ухвалить рішення. Важливо при цьому, щоб як позичальник, так і банк погоджувалися з таким бажанням, оскільки процедура відмови досить складна і банки не зовсім охоче йдуть на це.
Основні етапи відмови від поруки за кредитним договором:
Необхідно пам'ятати, що у банку бажано отримати документ, у якому буде говорити про те, що договір поруки розірваний. Цей документ йде або як додаткова угода або як повідомлення.
Поручитель за кредитом – досить відповідальний і ризикований статус, приймати який слід лише за повної впевненостіу платоспроможності та порядності позичальника. Але в житті бувають різні ситуації і вже ставши поручителем можна раптом розчаруватися в людині, втратити довіру і так далі.
У такому разі може виникнути цілком зрозуміле бажання відмовитися від поруки, але в даному питанні не все так просто. Банки з величезним небажанням йдуть на такі поступки, принаймні доти, доки поручитель попередній не надасть нової людини на цю роль.
Відмовитися від поруки за недбайливого позичальника – реально? Що робити, якщо ви на прохання друга стали поручителем кредиту, який, як часто буває, позичальник не виплачує? У такій ситуації банк пред'являє позов до позичальника і поручителя про стягнення суми боргу солідарно.
Скажу чесно – шанс дуже маленький. На жаль, люди, погоджуючись на поруку, ставляться до цієї процедури формально – прийшов, підписав, нічого не зрозумів, не вникав, часто навіть суму боргу не знають.
Відмовитися від поруки дозволяє ст.367 ЦК України. Тут подано підстави припинення зобов'язань перед банком. Громадянин зможе перестати бути поручителем у таких ситуаціях:
Якщо позичальник помер або змінилися умови кредитного договору, угода продовжує діяти. Закон не зобов'язує поручителя дотримуватись умов, які були внесені в угоду пізніше.
Правило є актуальним, якщо особа не давала згоду на внесення коректив до договору або не була попереджена про її зміну. Проте ті нюанси, що залишилися незмінними, громадянин виконати має.
Сторони можуть обмежити межі відповідальності. Закон залишає свободу дій за учасниками угоди. Якщо банк порушує умови договору, поручитель може ініціювати судовий розгляд.
Як відмовитися від поруки за кредитом? Підстави припинення (відмови) поруки викладено у статті 367 ДК РФ:
Зверніть увагу: законом чітко передбачено, що порука не припиняється, і поручитель продовжує відповідати згідно з початковими умовами договору у випадках:
Викладені у законі підстави припинення є вичерпними, але умовами договору положення поручителя може бути покращено, а межі його відповідальності обмежені, наприклад, несенням субсидіарної (додаткової) відповідальності.
У банківській практиці таке зустрічається досить рідко, але закон залишає сторонам свободу дій, як і допускає можливість поручителя звернутися з вимогою дострокового припинення своїх зобов'язань чи задоволення відмови від поруки.
Наші юристи знають відповідь на ваше запитання
Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме вашу проблему, запитайте про це нашого чергового юриста онлайн. Це швидко, зручно та безкоштовно!
або за телефоном:
Функція поручителя у своїй проста: якщо позичальник не виконує умови кредитного договору, це лягає на плечі поручителя. Роль ризикована, тому потрібно добре подумати, перш ніж підписувати договір.
Як тільки банк починає вимагати погашення заборгованості, виникає питання, чи можна відмовитися від поруки за кредитом і як це зробити. У законодавстві щодо цього є точні відповіді.
Поручитель, як і позичальник, несе рівну відповідальність. Щойно останній перестає вносити щомісячний платежі, від поручителя кредитор має право вимагати як внесення платежів, а й погашення штрафу, пені, відсотків за договором й у деяких випадках навіть судових витрат.
Більше того, навіть смерть поручителя не звільняє його від сплати заборгованості. Логічно, що, усвідомивши ступінь відповідальності, поручитель шукає «шляху відступу», тільки в односторонньому порядку розірвати договір поруки закон не дозволяє.
Проте кілька варіантів, як вийти з поруки за кредитом все ж таки доступно.
Як свідчить ст. 367 ГК РФ, договір поруки втрачає свою силу, як тільки боржник сам повною мірою оплачує борг. З цього моменту банк немає права нічого вимагати з поручителя чи стягувати борг шляхом продажу його майна.
До цього моменту відмовитися від участі у угоді можна за узгодженням усіх сторін угоди: самого поручителя, позичальника і безпосередньо банку. Якщо останній не проти, позичальнику залишається підшукати нового поручителя, який також відповідає критеріям банку та переукласти договір з ним.
Початковий поручитель тепер не відіграватиме роль гаранта по кредиту. Насправді ж не всі банки готові йти на цей крок просто тому, що це зайва трата часу.
Цивільний кодекс РФ говорить, що є низка підстав, коли допускається відмова від поруки за кредитом:
Така сама ситуація, якщо банкрутом стає юридична особа-позичальник. Щойно після ліквідації організації її виключили із ЄДРЮЛ, обов'язки поручителя автоматично припиняються. Якщо кредитор встиг пред'явити йому вимоги до цього моменту, їх доведеться виконати.
Стаття 367 ЦК України про припинення поруки не дозволяє достроково розірвати договір з ініціативи самого поручителя.
Тому якщо у нього виникло таке бажання, спочатку можна спробувати вирішити питання мирно та знайти заміну гаранту. Для цього необхідно написати заяву, яка передається на розгляд кредитному комітету.
Якщо з таким бажанням будуть згодні всі сторони, включаючи кредитора, прохання може бути задоволене. Зразковий алгоритм відмови від зобов'язань завжди виглядає таким чином:
Як ви бачите, процедура є досить складною. Закон лише у виняткових випадках дозволяє поручителю відмовитися від виконання своїх обов'язків і переважно всі ці випадки не пов'язані з особистим небажанням гаранта.
Якщо договір поруки все ж таки вдалося розірвати, необхідно отримати від банку документ, що доводить цей факт. В іншому випадку банк залишає за собою право знову звертатися до поручителя з вимогою виконувати його зобов'язання.
Показати прихований зміст
Кредит від Тінькофф банку | Оформити кредит |