Особисті фінанси: секрети управління грошима Ставши вихід із важкого матеріального становища

Грамотне управління особистими фінансами – особливо цінна якість, володіння яким сприяє впевненості у нестабільній економічній ситуації. Коливання курсу валют, скорочення купівельної спроможності та зростання інфляції змушують нас підвищувати свої знання в галузі управління особистими фінансами з метою їхнього збереження та примноження.

Що таке фінанси

Фінанси – це сукупність економічних відносинз формування, розподілу та використання коштів. Фінанси можуть бути у володінні суб'єктів економіки, таких як держава, підприємства та організації, а також індивідів, тобто особисті фінанси.

Якщо ви розумієте всі функції фінансів, такі як:

• прибуткова
• накопичувальна
• розподільна
• контрольна

то ви ставитеся до того типу людей, які можуть відмовити собі в малому, щоб надалі отримати більше. Але як бути тим, хто живе від зарплати до зарплати, безуспішно намагається створити фінансову «подушку безпеки» і відкладає виконання своїх бажань на невизначене «потім»?

Коли немає грошей: усвідомлення проблеми – половина її вирішення

Розмова про фінанси почнемо з того, що вміння керувати головним механізмом свого благополуччя починається не з певної книги чи тренінгу, а з вас та вашого бажання опанувати цю науку. Існує безліч найрізноманітніших програм, де на чолі стоятьособисті фінанси, секрети управління якими підвладні вам. Однак поки ви не прийдете до думки про те, що готові обмежувати себе в деяких речах, все це пусте проведення часу. Проте першою рекомендацією є книга — бестселер Роберта Кіосакі. «Багатий тато, бідний тато»відгуки про яку мотивують краще за будь-які презентації.

У більшості випадків відсутність вільних грошейпояснюється тим, що мало заробляють. Так, звичайно, і тут є певні нюанси, але про це поговоримо вдруге. Ефективнеуправління особистими фінансами можливо тільки тоді, коли ви готові визнати проблему, суть якої полягає в тому, що витрати перевищують заробіток і розпочати боротьбу з нею. Найкращим способомбуде урок від крутого фахівця. Рекомендуємо інтернет-курс «7 секретів фінансової психології»від психолога та інтернет-підприємця Дмитра Трефілова. Це дуже затребуваний та корисний курс у зручному форматі.

Вирватися із замкнутого кола: ознаки фінансової безграмотності та способи боротьби з нею

Давайте спробуємо з'ясувати насправді, чи потрібний вамфінансовий радник і чи все у вас так погано, як здається на перший погляд, адже на відсутність грошей скаржаться люди з різним рівнем доходу.

Нижче наведено перелік основних ознак фінансової безграмотності:

• борг платежем страшний

Існування від зарплати до зарплати найчастіше породжує особливу категорію людей – любителів брати короткострокові кредити у банку, або користуватися добротою друзів та рідних. Нерівномірний розподіл витрат до чергової зарплати призводить до того, що частину грошей ви змушені віддати у вигляді боргу і знову відчути нестачу коштів, тобто шукати вихід із ситуації за допомогою нових позик.

• імпульсні покупки

Покупки, здійснені в пориві почуттів, залишають дірку в бюджеті і роками припадають пилом на полицях.Курс управління особистими фінансами рекомендує подолати спокусу та відмовитися від придбання речей, які ви раніше не заносили у шопінг-лист.

• відсутність грошей на «чорний день»

З кожним із нас трапляються форс-мажорні ситуації, скажімо, незапланований ремонт автомобіля чи хвороба близьких, отже, є потреба у певній сумі грошей. Якщо немає накопичень, знову повертаємося до першого пункту, а саме – занурення в кредити та борги;

• якщо немає мети, не робиш нічого

Відсутність фінансових цілей призводить до недбалого поводження з грошима. Трапляється, що навіть за наявності накопичень не вдається робити потрібні великі покупки, оскільки були заплановані важливі статті витрат. Спочатку спробуйте поставити собі невелику, але досить легко здійсненну фінансове завдання. Згодом маленькі перемоги дадуть вам можливість рухатися до більш серйозних цілей.

• життя без страху за майбутнє

Найчастіше ми вважаємо за краще жити лише сьогоднішнім днем, оскільки майбутнє виглядає невизначеним і далеким. Пенсійні реформиі слабка підтримка від держави призвели до того, що про пенсію в нашій країні прийнято замислюватися незадовго до виходу на неї, що нерозумно. Почніть піклуватися про своє майбутнє прямо зараз. Влаштуйтеся на повну офіційну заробітну плату. Зробіть вибір на користь надійного фонду для розміщення страхових внесків та обов'язково складітьособистий фінансовий план.

Якщо в одному з зазначених пунктів ви дізналися свою манеру поводження з грошима, то варто визначити стратегію і тут неоціненну допомогу нададуть поради та рекомендації успішних підприємців та інвесторів, які із задоволенням діляться своїм досвідом.

Дорога до фінансової свободи: як взяти ситуацію під контроль?

Якщо ви читаєте цю статтю, то знаходитеся в пошуках відповіді на поставлене вище питання. Ні, ми не закликатимемо вас вести домашню бухгалтеріюна папері. Адже є сучасний варіант вирішення поставленого завдання.управління особистими фінансами онлайн . Повсюдне поширення інтернету та доступність мобільного зв'язкуперетворили нудний підрахунок чеків на захоплюючий процес. Використовуйте електронні пристрої та різні програми. Вибирайте найзручніше для себе. Наприклад: фінансова гра « Грошовий потік» засновником якої став Роберт Кіосакі допоможе освоїти навички підприємницьких навичок та основи фінансового механізму.

Фінанси, план закупівель, контроль доходів та витрат – все це викликає інтерес, але не варто перегинати ціпок. Режим найсуворішої економії призведе до того, що ви втратите смак життя і знову без обмежень почнете витрачати кошти. Заощаджувати потрібно, але не на шкоду спілкуванню з близькими та рідними, придбання чи отримання додаткової освіти.

Управління особистими фінансами книга закликає звернути увагу на важливу складову вашого спокійного майбутнього, а саме страхування ризиків. Ви можете вивірити до дрібних деталей плани на життя, але не факт, що все вийде саме так, як ви спрогнозували. У разі невдачі (наприклад, несподіване скорочення на роботі). Не дайте обрушитися мріям про благополучне життя, подбайте завчасно про ваше «завтра».

Для досягнення фінансової свободи та незалежності. Використовуючи наведені секрети управління грошима, кожна людина, яка застосувала їх у своєму житті, обов'язково стане дуже багатою.

Всі люди користуються грошима, але на жаль не всі знають секрети грошей щодо їхнього примноження. Багато людей використовують гроші не вірно, стаючи їхніми заручниками та «рабами». Вони купують не потрібні речі, товари, послуги вибираючи за коштами, а дорожчі. Що призводить до переважання витрат над доходами, і в результаті такі люди скочуються до не комфортного життята бідності.

Правильне поводження зі своїми доходами, витратами, бажаннями призводить до багатства. Про правильне поводження з грошима, йтиметься нижче у восьми секретах управління грошима.

1. Відкладати понад 10% від усіх своїх доходів

Кожна людина зобов'язана відкладати не менше десяти відсотків від усіх отримуваних доходів. Чим раніше люди починають відкладати, тим швидше вони прийдуть до багатства.

Важливо:

1. Відкладати треба з усіх прибутків: зарплата, інвестиції, подарунки.
2. Відкладати слід щонайменше 10% доходу. По можливості потрібно збільшувати відсоток заощаджень від своїх доходів.
3. Починаючи свої заощадження з невеликих сумУ майбутньому буде легше відкладати з великих доходів.
4. У жодному разі не витрачати створені свої заощадження.

Незважаючи на простоту поради, ті, хто користуються цим методом більше 10 років, вже досить багаті.

2. Доходи повинні перевищувати витрати

Якщо людина не слідкує за своїми витратами, то вони дуже швидко почнуть переважати над прибутками. При цьому не важливо, скільки грошей отримує людина.

Є багато випадків, коли люди отримують доходи за мільйон доларів США, витрачають по півтора або навіть два мільйони доларів США. Таким чином, ці люди заганяють себе в збиток, отримуючи позики або розстрочки, які вони не можуть виплатити в результаті.

Чим більше грошей, Тим важче їх контролювати і зростає можливість переважання витрат над доходами. Завжди, і контролюйте свій капітал!

3. Позбавиться всіх боргів

Чим швидше кожен звільниться від боргів, тим швидше мине шлях до багатства. Борги мають властивість «заганяти» тих, хто їх має, в ще більшу « боргову яму». Ось чому всіх боргів, якнайшвидше слід позбутися.

До боргів відносяться: кредити, позики, іпотеки та інші борги, за які доводиться виплачувати додатково нараховані відсотки на позику.

4. Стати власником власної нерухомості

Багато хто купує нерухомість у кредит, але не багатьом вдається її погасити, особливо в Росії та СНД. Тому, не слід «кидатися на всі тяжкі» і брати іпотеку чи інші позики. Нерухомість слід купувати залежно від можливості.

Наприклад:якщо хочеться купити трикімнатну квартиру, а грошей вистачає на однокімнатну, отже, потрібно взяти однокімнатну. Ставши власником однокімнатної квартири, слід збирати гроші для покупки двокімнатної, а потім і трикімнатної квартир.

Якщо взяти одразу трикімнатну квартиру в іпотеку, слід розуміти:

• взявши іпотеку, доведеться переплатити щонайменше вдвічі від реальної вартості квартири;
• за пропущені платежі за іпотекою, нараховується штраф та пеня;
• витрати на її утримання будуть вищими, ніж за однокімнатну;
• та найголовніше, що квартира до моменту виплати іпотеки належить банку, а не Вам!

Ризики при купівлі нерухомості в кредит надто високі. Ось чому багаті люди ніколи не купують у кредит нерухомість.

5. Гроші мають працювати

Маючи певну суму грошей, їх слід змусити працювати. Адже гроші призначені для оплати роботи та товарів/послуг. Якщо гроші працюватимуть, вони в рази швидше примножуватимуться, принісши додатковий прибуток своїм власникам.

Звичайно, можна гроші і не змушувати працювати, а просто тримати «під подушкою», але таким чином вони будуть повільно примножуватися.

6. Інвестувати у надійні проекти із гарантіями

Інвестиції є важливим способом змусити гроші працювати. Але слід розуміти, що інвестиції є ризиковим заняттям для людей, які не знають і без досвіду. фінансової грамотності. Якщо людина фінансово грамотна, розуміє ризики та вимагає гарантії, її інвестиції будуть надійними.

Тому:

Вчіться у всіх, не наслідуйте нікому!

8. Турбота про безбідну старість

Розуміючи всі наведені вище правила для досягнення багатства, слід подбати про своє майбутнє і свою старість. Якщо почати піклуватися про заощадження на старість у молодому віці, то в старості не буде піклування про маленькі пенсії чи високий пенсійному віціта інших проблем пенсіонерів.

Подбати про безбідну старість дозволяють:

1. Накопичувальне страхування життя.
2. Накопичувальне пенсійне страхування.
3. Чи не державні пенсійні фонди.
4. Покупка цінних паперівта утримання їх.
5. банківські депозити.
6. Купівля дорогоцінних металів.
7. Купівля нерухомості.

Не слід жити «тут і зараз», треба думати про своє майбутнє та нащадків. Подбавши в молодості над своїм майбутнім, у старості можна буде здійснити всі невиконані мрії, на свої нагромадження. А не турбується, про мізерну пенсію.

Висновок

Вчитеся керувати прямо зараз своїм капіталом, доходами і витратами, в результаті результати не забаряться і принесуть величезний стан.

Управління, облік та планування своїх коштів, найважча та найнудніша робота, яку мало хто виконує. Хто пізнав секрети управління особистими фінансами, обов'язково досягнуть успіху та отримають величезне багатство.

Всі ми так чи інакше стикаємося з грошима протягом життя. Протягом усього часу роботи через звичайної людинипроходить не менше 100 тисяч доларів, а то й більше. є важливим аспектом нашого життя. Маючи впорядковане уявлення про рух грошей, можна досягти доброго добробуту вже у цьому житті. Ми говоримо так, тому що багато хто втратив віру у свої можливості. Вам навіть не доведеться сильно заощаджувати, а лише виконувати правильні дії. Дізнайтесь більше про особисті фінанси, а також про методи їхнього обліку.

• Зміст:

Визначення поняття

Це сукупність всіх коштів, якими володіє конкретна особа, у готівковому та електронному вигляді. Також сюди відносяться і фінансові інструментидля досягнення певних цілей, пов'язаних із грошима. Важливо пам'ятати, що фінанси не рівні грошам.

• фінанси ≠ гроші

Гроші - один із інструментів в економіці держави, конкретні купюри у вашому гаманці чи цифри на банківському рахунку. По суті, це борговий квиток, що має ціну, доки до держави є довіра громадян. Такий принцип лежить в основі всіх світових валют.

Фінанси - це гроші, які перебувають у зверненніщо дозволяє їм створювати інші гроші. Доти поки грошові коштилежать у вашому гаманці, вони вважаються особистими грошима. Якщо вони починають приносити прибуток, то це вже не просто гроші, а фінансові ресурси.

Зробимо перший важливий висновок. Ви можете тримати особисті гроші вдома, сподіваючись їх зберегти. У цьому випадку вони неминуче піддаються інфляції та ризикують згодом перетворитися на фантики. Деномінація, гіперінфляція, девальвація, дефолт - всі ці та інші неприємні події, що призводять до знецінення національної валюти, відбуваються досить часто. Погляд заощадження та доходи, як на особисті фінанси, відкриває можливості не лише їх зберегти, а й примножити.

Управління завжди починається з обліку. Сам факт звернення уваги на проблему є стимулом для покращення ситуації. Як тільки ви починаєте рахувати витрати, вони автоматично починають скорочуватися. вимагають контролю, який включає і новий підхіду розподілі бюджету. Визначитись зі структурою розподілу заробітку допоможе метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Цей метод хороший тим, що його просто запам'ятати. Суть його полягає в тому, щоб 50% всіх коштів, що надходять, витрачати на необхідні потреби (їжа, проживання, комунальні платежі, транспорт і т.д.), 30% витрачати на власні задоволення та покупки, що не належать до необхідних (подорожі, відвідування кіно, ресторанів та інших закладів), а 20% коштів відкладати.

• 50% на необхідне
• 30% на задоволення
• 20% на чорний день

Цей спосіб дійсно дуже непоганий, тому що підходить для багатьох людей і дозволяє протягом певного часу накопичити чималу суму. У вас виникає критерій, яким можна відкласти чи зовсім скасувати якусь необов'язкову покупку, заради майбутнього благополуччя.

Незаплановані витрати

Саме спонтанні витратистановлять головну загрозу для власного бюджету та потребують особливої ​​уваги. Іноді треба балувати себе за досягнуті успіхи. Буває й так, що несприятливі обставини змушують нас зазнати серйозних витрат. Здійснюючи контроль за рухом коштів, ви отримуєте мінімум два способи, щоб згладити негативний ефект від емоційних або незапланованих придбань.

По-перше, можна відмовитися від більшості з них на користь збалансованого бюджету. По-друге, уникнути боргової ями допоможуть особисті фінанси у вигляді резерву, якщо відмовити собі у витратах буде неможливо.

• незаплановані витрати – під особливий контроль

Ефективне використання грошей

Наведемо кілька порад, які допоможуть вам грамотно використати особисті кошти. Усі заможні люди мають такі пункти, як частину свого фінансового плану. Неважливо, скільки ви заробляєте, якщо у вас немає хороших фінансових звичок. Мислення бідної людини призводитиме до відсутності грошей за будь-якого рівня доходу.

• заведіть собі добрі фінансові звички

Слідкуйте за своїми витратами

Виділіть один пробний місяць, коли ви записуватимете всі свої витрати. Ви здивуєтеся, скільки грошей йде у вас на всілякі дрібниці, без яких можна було обійтися. Особисті фінанси не вибачають неуваги до себе. Уявлення про власні статті витрат спонукає вас бути економніше і ефективніше розпоряджатися коштами.

Виключайте спонтанні покупки

Сучасні системи маркетингу спрямовано постійне стимулювання покупок. Чим швидше ви приймаєте рішення, тим легше попрощатися з грошима. Навіть якщо їх не вистачає, до ваших послуг вигідні кредитиі навіть безвідсоткові розстрочки. Маючи особистий фінансовий план, вам простіше встояти перед емоційними придбаннями.

Завжди відкладайте частину доходу

Важливо відкладати якусь частину свого прибутку кожен місяць. Нехай це буде хоч би 10%, але стане вашою звичкою. З цих грошей формується фонд фінансової безпеки, а згодом робляться перші інвестиції. Всі багаті люди зберігають і примножують дельту, деякі з них відкладають до 80% заробленого доходу.

Відкладіть гроші на чорний день

Навіть якщо такий день не настане, завжди потрібно мати особистий фондбезпеки. Він допоможе у разі виникнення проблем із фінансами або просто убереже вас від боргової ями. Стандартний розміртакого фонду – 6 середньомісячних видатків, а краще 12.

• фінансова безпека = резерв (6-12 місячних витрат)

Завжди майте стратегію

Вирішіть, яких матеріальних цілей ви хочете досягти у короткочасній та довгостроковій перспективі. Виходячи з того, яка кількість грошей вам потрібна для цього, формуйте свої витрати. Описаний вище спосіб 50-30-20 може стати дуже хорошим рішенням.

Усі описані вище поради - складові особистого фінансового плану. Якщо у вас немає плану багатства, то маєте план бідності. Якщо у вас немає плану витрат, то всі ваші покупки спонтанні. Якщо ви не маєте свого плану щодо розпорядження власними коштамиі майном, то в банків та уряду він є. І тоді особисті фінанси вже не є вашими.

Використовуйте сучасні технології

В наш час розроблені програми та додатки, що дозволяють значно спростити облік важливого факторадобробуту як особисті фінанси. Завантажте одну або кілька програм на свій смартфон для проби. Зупиніть вибір на найкращому і заведіть звичку регулярно ним користуватися - ефект не змусить довго чекати.

Інструменти для ведення особистих фінансів

Існує багато інструментів ведення власного бюджету. Будь-яка дія в цьому напрямку покращуватиме благополуччя. Можна фіксувати витрати у зошиті, після чого проводити аналіз результатів. Можна використовувати сучасні інструменти – програми для смартфона. Розглянемо кілька програм з управління особистими фінансами.

Відмінний додаток, що дозволяє здійснювати облік своїх витрат і доходів, ставити фінансові цілі, складати особистий чи сімейний бюджет. Дзенмані підтримується всіма популярними операційними системами, працює на ПК.

Можливо, найпросунутіший додаток, що має низку додаткових функцій і можливостей. Дозволяє створювати кілька рахунків та прив'язувати їх до певних банківських карток. Підтримує мультивалютність. Дозволяє ставити фінансові цілі, а також надає інструменти контролю їх виконання. EasyFinance також здатне давати поради, якщо ви відкладаєте недостатньо грошей. Працює як на iOS, так і на Андроїді.

Найпростіший та інтуїтивно зрозумілий додаток для iOS та Андроїд. Гаманець дозволяє зібрати всі кредитні та знижкові карткив одному місці, отримувати інформацію про знижки та акції, оплачувати проїзд із прив'язаною транспортної картки. Додаток безкоштовний.

Додаток, оснащений дуже красивими іконками та продуманим дизайном. Має чималу кількість корисних інструментів та можливостей, що дозволяють вивести контроль власних фінансів на новий рівень. CoinKeeper має функцію «автоматичний бюджет», суть якої полягає в тому, що програма сама розраховує основні місячні витрати.

Складність ведення особистих фінансів

Проблемою обліку особистих фінансіву багатьох людей є небажання їм займатися. Необхідно записувати свої витрати, аналізувати їх, складати бюджет та дотримуватися його. Все це здається рутиною і потребує значних зусиль.

• якщо ви не виявите увагу до своїх грошей, вони втечуть до «уважніших» господарів

Заможні люди можуть дозволити собі найняти помічника чи фінансового консультанта, який виконуватиме рутинну роботу за них. Якщо у вас середній або малий достаток, вам все ж таки доведеться взяти на себе ці функції. Інакше про вас «подбають» банки та держава таким чином, що до пенсії ви залишитеся без копійки вільних грошей.

Грошова гра для всіх

Щоб робити щось без зусиль, треба робити це з цікавістю. З моменту появи перших грошей весь світ грає в гру «Хто кому винен?». Одні роблять це усвідомлено та захоплено, інші змушені грати в неї за чужими правилами та постійно програвати. Зробіть ведення особистих фінансівзахоплюючою грою, вигадуйте свої комбінації (у рамках законодавства) та вигравайте.

Правильному розпорядженню власними коштами сприяє підвищення фінансової грамотності. На жаль, цьому не навчають у школі. Тому кожна людина має вирішити це питання самостійно та неодмінно передавати отримані знання своїм дітям. Таким чином у сучасному світівдасться виростити хоча б частину покоління, яке вміє вирішувати матеріальні проблеми самотужки.

Банки та уряд бачать у населенні лише слухняних споживачів, вони ніколи не будуть зацікавлені у самостійності громадян. Максимум того, на що здатні ці інститути – це навчити вас «правильно» брати кредити та заносити вільні засобидо пенсійного фонду, не даючи при цьому жодних гарантій на вашу безбідну старість.

Це перший і найдешевший спосіб підвищення фінансової грамотності. Вами вже оплачено інтернет, а там є багато корисної інформаціїу вільному доступі. Потрібно інвестувати лише ваш час, щоб досягти перших успіхів. Взявши на озброєння кілька простих порадВи зможете звільнити частину коштів на подальше інвестування в саморозвиток.

Можливо, у вас катастрофічно не вистачає вільного часу, що є прямим наслідком попадання у фінансову пастку. У такій ситуації почніть з управління особистим часом , Прочитавши нашу .

Спеціалізована література

Бажано формувати свою бібліотекуна паперовому носії. Знання без матеріального підкріплення швидко випаровуються, якщо ви не встигнете перетворити їх на звичку. Корисно перечитувати книги після досягнення певних успіхів, тому що в цьому випадку вам відкриються нові грані сенсу в «старих» реченнях. Повністю зрозуміти глибину змісту можна лише досягнувши рівня розвитку автора книги.

Традиційна освіта, включаючи вищу, покликана зробити з вас хорошого виконавця чужої волі. У практичному сенсі воно корисне лише для того, щоб навчитися самостійно отримувати нові знання. А процес самоосвіти необхідно продовжувати все життя.

Саме семінари покликані у короткий строкдати максимум корисної інформації з вузької теми. На такому семінарі людина з практичним досвідомконцентровано передає вам відомості, як досягти того ж результату, минаючи помилки першопрохідника. Якщо ви вже вмієте заробляти більше, ніж витрачати, обов'язково спробуйте відвідати платні курси підвищення фінансової грамотності.

Безкоштовний сир

Зараз існує безліч різних пропозицій на ринку інфобізнесу. Також широко поширені безкоштовні семінари, організаторами яких є компанії мережевого маркетингу. Якщо вам пропонують отримати якісь знання безоплатно, причому семінар проходить у шикарній обстановці, то швидше за все вам красиво продадуть будь-що, крім корисних навичок. Але навіть такий досвід буде корисний, щоб згодом вміти відокремлювати зерна від полови.

При правильному підході вкладення у власне навчання окупаються багаторазово. Цей шлях неможливо пройти без помилок, але саме вони дадуть найбільш цінний досвід, який ви не почерпнете, перечитуючи розумні книги хоч сто разів. Лише дії наближають до результату.

Трохи про мережевий маркетинг

У країнах колишнього СРСРФірми мережного маркетингу здобули переважно недобру славу. Тим часом, це дуже демократичний спосіб перейти у світ бізнесу, Не кидаючи одночасно основну роботу і не роблячи великих вкладень, на відміну від купівлі готової системи (франчайзинг). Щоб досягти реальних результатів у мережевому маркетингу, слід при виборі компанії звертати увагу на її складові у такому порядку:

1. Гарна репутація
2. Програми особистісного розвитку
3. Сильна команда наставників
4. Люди у штаті, з якими приємно спілкуватися
5. Якісний продукт

Зверніть увагу, сам продукт має значення в останню чергу. Там, де його ставлять на перше місце, буде складно зрости у хорошого лідера. Швидше ви станете хорошим покупцем. Ми не ставимо за мету очорнити мережевий маркетинг, для певного типу людей це справді може стати гарною дорогою до благополуччя.

З точки зору особистих фінансівспілкування в колі МЛМ може допомогти знайти однодумців, які готові говорити про гроші з інтересом А це вже половина справи, оскільки більшість людей при згадці грошей лише гидливо морщаться і намагаються змінити тему. Це багато в чому пояснює, чому гроші також гидливо уникають таких людей.

• поважайте гроші, щоб вони відповідали вам взаємністю

Ви також можете спробувати створити власну систему бізнесу. Маючи при цьому досвід у мережевому маркетингу, ви здивуєтеся, наскільки правильні речі кажуть його представники. Проблема переходу з найманих працівників у бізнесмени у тому, що одні й самі слова люди з різних реальностей сприймають зовсім по-різному. Розширивши якось свою реальність у галузі бізнесу, вам відкриються нові сенси, які недоступні працівникам за наймом.

Особисті фінанси в інвестуванні

Навіть якщо у вас немає надлишків грошей, треба мати план на час, коли вони з'являться. Інакше всі «зайві» кошти будуть незмінно розмиватись. Покладіть у конверт - і вони щодня втрачатимуть свою цінність, згідно з сформованими. економічним законамсучасності.

Це вже краще, ніж мерзнути в боргах або балансувати на нулі. Але цього замало, щоб забезпечити собі фінансову свободу. Перші кроки інвестора-початківця описані в статті «». У наш час усі мають стати інвесторами, аби вміти зберігати та примножувати зароблене.

Інвестори найвищих рівнів використовують гроші інших людей (ДДЛ) для створення активів, які приноситимуть їм дохід. Це в тому числі і ваші кошти, що лежать на банківському депозиті або пенсійний фонд. Щоб навчитися керувати чужими грошима, доведеться пройти стадію спроб і помилок. Для цього і знадобляться власні заощадження, щоб експерименти з кредитами не увігнали до боргової ями.

Виявляючи увагу та повага до особистих фінансів, ви отримуєте можливість знайти контроль над власним життямі повернути їх у бажане русло. Фраза «гроші притягують гроші» не вигадана випадково. Коли ви господар свого життя і в ладі з статком, то починаєте бачити все більше можливостейдля додаткового доходубез значних зусиль. Інші люди з грошима також виявлять інтерес до вас, щоб разом примножити загальний добробут.

Фінансова грамотність – це одна з тих галузей знань, які не викладають у школах та ВНЗ. Вчитися їй доводиться особисто кожному, крокуючи по полю граблів із живцями різної довжини. Одні прилітають у лоба, інші дотягуються лише до пояса.

Навіщо це потрібно?

Всі ми пам'ятаємо завдання зі шкільної програми у стилі «У басейн із однієї труби вливається X літрів води, а виливається Y літрів». З грошима відбувається те саме. Ми отримуємо доходи з труби у вигляді зарплати, премій, доходу від інвестицій і т.д. Вони вливаються до нас у «басейн», тобто. в гаманець і одночасно виливаються через витрати. При цьому X та Y змінюються. Іноді і кожного місяця.

Основною метою створення системи управління фінансами є підтримання стану «басейну», при якому він завжди наповнений, незалежно від величин X та Y у конкретний момент часу.

Приступаємо до побудови системи

Отже, спершу визначимося з тим, чим ми взагалі можемо керувати у сфері своїх фінансів. Наші доходи не можна повністю віднести до керованих величин, і ось чому. У нас є зарплата, яку ми не можемо просто так взяти та збільшити за бажанням лівої п'яти на конкретний місяць. Є премії, виплата яких теж не повністю залежить від нас (якщо у Вашій організації настали важкі часи, премії підуть під ніж одними з перших). Навіть прибутковість банківських депозитівможе змінюватись за бажанням банку (у рамках укладеного договору).

Залишаються витрати та накопичення. Ось ними ми й займемося.

Резервний фонд

Дуже сильно рекомендую мати таку. У надійному банку. Розміром у Ваші поточні щомісячні витрати (всі, а не лише обов'язкові) на щонайменше три місяці. Верхня межа тут плаваюча. Хтось радить орієнтуватися на півроку, хтось на рік. Особисто я вибрав півроку. Після досягнення верхньої межі гроші можна направити на інвестування.

Це недоторканні гроші. Вони пускаються в обіг лише у крайньому випадку. Наприклад, якщо Вас звільнили і треба щось жити, або терміново потрібні гроші на лікування. Крім того, вони виконують важливу психологічну функцію: дарують відчуття того, що гроші є. А це знімає дуже великий вантаж із душі та позбавляє певної кількості стресових ситуацій.

Формування та поповнення цього фонду має увійти до звички. Дуже безболісним способом є безумовне перерахування певної частини отриманого доходу відразу після приходу цих грошей. Я перекладаю до цього фонду 10% своєї зарплати (постійного доходу), і близько 30%-50% від премій (не постійного доходу). 90% зарплати, що залишилися, дозволяють спокійно жити, ну а премія все одно «впала з неба» (про це докладніше нижче).

Поточні витрати

До них можна зарахувати все те, на що ми витрачаємо гроші щомісяця. Комунальні платежі, внески за кредитами, Витрати продукти, транспорт тощо. Важливо розуміти, що вони не є константою. І це нормально. Наприклад, комунальні платежі варіюються залежно від пори року та температури за бортом. А коли Ви у відпустці витрати на транспорт та обіди на роботі теж йдуть на спад.

Також я рекомендував би додати сюди графу витрат «непередбачені». І обмежити її конкретною сумою (визначається емпірично). Як би Ви не планували місяць, все одно раптово виникне необхідність звернутися до хімчистки, купити нові черевики, або просте бажання сходити до ресторану.

Тобто. це та сума, яку Ви витрачаєте щомісяця просто живучи. Саме виходячи і її формується резервний фонд.

Передбачені витрати

Не всі витрати ми є щомісячними. Але й не всі «раптові» витрати непередбачені.

Наприклад, страховка на автомобіль. Ми знаємо, що повинні сплатити поліс щорічно (або квартал). І сума може бути великою для нашого бюджету. А ще є Новий рік, зі своїми витратами на мандарини та феєрверки, відпустку, день народження дружини, та й свій теж.
Усі ці події ми не просто можемо передбачити. Ми знаємо, що вони відбудуться. І навіть дату назвати можемо. І «раптове» усвідомлення того, що в наступного місяцятреба віддати гроші страховому агенту, а ще купити дружині гарний подарунокі сплатити свято в ресторані, може вселяти жах. Якщо ми не готові.

Зате якщо заздалегідь відкладено необхідні суми, у такі дні почуваєшся королем. Я для таких накопичень користуюсь «цільовими» рахунками у банках. Як мінімум два із трьох банків, послугами яких я користуюся, дозволяють їх відкрити. Це нормальний терміновий внесок з можливістю поповнення (але не часткового вилучення). У банківських додаткахтакі вклади показуються окремо, супроводжуючись прогресом досягнення мети, що додатково мотивує.

Поповнювати ці цільові рахунки теж бажано щомісяця. По-перше, це дозволяє згладжувати «швидке зливання води з басейну» шляхом розтягування його за часом. По-друге, це допомагає стежити за тим, чи Ваш спосіб життя збігається з Вашими доходами. По-третє, «заховані» від ваших СМС з банку (я маю на увазі стандартні види «списано X, залишок на рахунку Y») суми не будуть породжувати зайві ілюзії наявності незліченних багатств, а також відповідні спокуси.

Лайфхак: 50%-70% премії (див. формування резервного фонду), що залишилися, можна відправляти на цільові рахунки. За ними нараховується звичайний депозитарний відсоток, який є бонусом за те, що Ви такий дисциплінований. Чим раніше на рахунку виявиться необхідна суматим більший бонус буде при закритті рахунку.

Великі покупки

Їх далеко не завжди можна віднести до передбачуваних витрат, тож винесу їх окремо. Буває, що хочеться купити новий телевізор розміром із стіну. Або машину. Або fulframe камери з кількома об'єктивами. Сума купівлі виявляється значною. Тут є два шляхи руху до цієї мети. Перший - це накопичення усієї суми, як сказано вище. Через окремий рахунок, за певний термін. Другий – кредит. Знаючи свої реальні фінансові можливості (тобто конкретні цифри поточних щомісячних доходівмінус витрати), Ви можете якісніше оцінити, можете Ви собі це дозволити чи ні. Будь-яке коригування поточних щомісячних витрат є дзвінком про те, що це «погана» покупка. Як тільки у Вас з'являється думка «ось вріжу трохи свої непередбачені витрати, і тоді все зійдеться» - подумайте ще раз. І ще.

Лайфхак: визначте суму, яка буде місячним «тактом» накопичення на дуже корисну але дорогу покупку. Наприклад, Ви хочете купити щось за 20000 рублів (або іншу суму, за якою не треба йти до банку та брати кредит). А Ваш «такт» це 10000. Заведіть окремий цільовий рахунок (або відкрийте нову літрову банку) і протягом двох місяців переведіть туди ці 20000. Якщо до цього часу бажання купити цей товар не пропало, значить він дійсно потрібен. Це дозволить уникнути імпульсивних великих витрат. Ну а якщо Ви хочете купити щось за 1000 рублів – купуйте. Навіть якщо це буде помилкою, ціна її буде невелика (тільки не забудьте віднести цю покупку до непередбачених і слідкувати за витратами за цією статтею в цьому місяці).

«Впали з неба»

Говорячи про формування резервного фонду, я назвав премії «упалими з неба». Особисто я розглядаю ці гроші саме так. Я не планую їх витратити до того моменту, як вони опиняться на рахунку. І тим більше не витрачаю їх, виходячи з припущення, «ось премію мені дадуть наприкінці місяця, і бюджет зійдеться». Нехай у 9 із 10 випадків очікувана премія прийде вчасно. Але це один раз може вдарити дуже сильно. Як за поточним фінансового стану, так і стосовно організації, в якій Ви працюєте, або навіть конкретній людині (начальнику, який обіцяв преміювати, але не дотримався обіцянки). Можливо Ви будете в глибині душі розуміти, що премію не заплатили з вагомих причин. Але думка «ось це підстава» все одно десь у голові мешкатиме.

Набагато приємніше думати не про те, де взяти гроші після відсутності премії, а про те, куди їх витратити після отримання.

Жити добре, а добре жити ще краще

Я маю ще один «резервний фонд». Мій особистий. Кошти з якого витрачаються на «будь-яку фігню» (с) моя дружина. Електроніка, комп'ютерні ігри, цікаві штуки з Алі та ін. Він дозволяє мені здійснювати всі ці витрати, часом на вагомі суми, не турбуючись про сімейному бюджеті. Це моя віддушина, якщо можна так висловитись. У мене підвищується зарплата -> підвищуються відрахування щодо цього. Підвищуються відрахування -> підвищуються можливості побалувати себе коханого -> підвищується настрій -> підвищується мотивація. Добробут сім'ї це теж важливо, але все ж таки купити собі нову залізяку - це страшенно класно.

Що робити з нерозподіленими доходами

Тут є безліч дій. Інвестуйте, накопичуйте, достроково гасіть кредити, займайтеся благодійністю. На цю тему можна написати окрему посаду.

Замість ув'язнення

Я описав систему управління своїми фінансами. Вона працює. Разом із веденням обліку, який описав Zlobnost у своїй статті, вона дозволяє не тільки знати, куди йдуть гроші, а й знати, куди направити тих, хто прийшов. Допомагає керувати своїми фінансами і робити це досить ефективно. Я знаю, що у січні у мене буде зарплата нижча, ніж у грудні. І це не викликає жодної паніки. Також я знаю, що у лютому зарплата буде більшою, ніж у січні. Ейфорії також немає. Нудно? Можливо. Зате повністю контролюю небезпечну думку «Я можу собі це дозволити», яка має властивість виникати відразу після отримання СМС про поповнення рахунку.

Теги: Додати теги

Від обсягу індивідуальних фінансів залежить матеріальне благополуччя людини, тому потрібно грамотно розпоряджатися своїми фінансовими ресурсами.

Фінанси та гроші

Важливо розуміти, що гроші та фінанси – різні поняття. Гроші є конкретними банкнотами в гаманці або цифрами на картковому/розрахунковому рахунку. А ось фінанси — це кошти, які знаходяться в обороті з метою отримання прибутку, тобто фактично є капіталом, здатним генерувати нові гроші.

Поки гроші перебувають у людини на розрахунковому (особовому) рахунку або у вигляді готівки, їхня купівельна спроможність неминуче знижується. Це зумовлено інфляційними процесами, під час яких гроші поступово знецінюються, що зазвичай проявляється у підвищенні цін на товари та послуги. Економічна криза, викликана дефолтом, девальвацією чи гіперінфляцією здатна швидко знецінити гроші. Коли ж кошти пускаються в оборот (інвестування), вони перетворюються на потужний фінансовий ресурсздатний приносити прибуток.

Основи особистих фінансів

В основі успішного управління фінансами завжди лежить міцний фундамент, що складається з 3-х складових елементів:

1. загальної фінансової грамотності;
2. життєвих пріоритетів, цінностей та цілей;
3. правильно побудованої фінансової стратегії

Чим глибше людина розуміє фінанси, тим краще вона підготовлена ​​до економічної кризи. Систематичний аналіз економічних даних (ВВП, безробіття, інфляція), і навіть відстеження світових подій дає можливість самостійно прогнозувати ті чи інші події економіки. Це дозволяє заздалегідь підготуватися до них і забезпечити ефективний захист своїх особистих фінансів від можливих втрат.

Від життєвих пріоритетів залежить фінансова стратегія. Якщо людина хоче жити самотньо у віддаленому селі та займатися сільським господарством, його стратегія полягатиме у збереженні існуючого капіталу та невеликого примноження за рахунок доходу. Якщо ж він хоче активно користуватися благами цивілізації, побудувати кар'єру, проживати у великому місті і стати фінансово незалежним, то стратегія повинна обов'язково включати наступні пункти:

• короткострокові та довгострокові цілі;
• особистий фінансовий план, у якому прописуються доходи та витрати;
• джерела прибутку;
• нагромадження особистого капіталу;
• захист особистих фінансів

Висновки

Секрет успіху заможних людей полягає в умінні знаходити різні джерела доходу, планувати витрати та накопичувати кошти з метою їх подальшого інвестування у перспективні проекти. Тільки таке ставлення до особистих фінансів може призвести до планомірного поліпшення матеріального становища.