— таке питання сьогодні цікавить багатьох, хто втратив можливість виплачувати кредит. Чи можна говорити про те, як розірвати кредитний договір із банком, у рамках правового поля? Основні нюанси цієї теми висвітлимо у нашій статті.
Кредитний договір — це угода між кредитором, що дає грошову позику, і позичальником, який бере в борг. Відповідно до цього документа банківська чи інша кредитна організаціябере на себе зобов'язання видати потрібну грошову сумуу нормі та на умовах, узгоджених за угодою. А боржник-позичальник, своєю чергою, бере на себе зобов'язання повернути зайняті гроші в обумовлений термін зі сплатою відсотків за ними.
Відповідно до вимог ДК РФ кредитний договір має бути складений у простій письмовій формі. Це означає, що правочин оформляється документально з підписанням обома сторонами погоджених умов договору, проте жодної реєстрації в будь-яких державні організаціїне вимагається. При цьому домовленість щодо кредиту на словах нічого не означає. Недотримання письмової форми кредитного договору тягне за собою його недійсність.
Основними умовами кредитного договору є:
Однією з умов договору кредитування, яке можуть узгодити сторони, є правило про дострокове розірвання угоди. Дійсно, закон передбачає таку можливість, як загальна підставарозірвання договорів (ст. 450 ЦК України).
Чи не знаєте свої права?
Крім того, у п. 2 зазначеної статті обговорюються варіанти розірвання договору кредитування через суд з ініціативи однієї із сторін. Таке припинення угоди можливе:
Значним порушенням положень договору визнається таке недотримання обговорених раніше умов, яке обертається настільки значними збитками з іншого боку, що значною мірою губиться те, що вона міг би розраховувати під час укладання угоди.
Розірвати договір за бажанням однієї зі сторін можна і відповідно до вимог ст. 451 ГК РФ у зв'язку з кардинальною зміною обставин. Це ті випадки, коли ситуація змінилася так, що якби сторони про них думали, то договір не було б укладено взагалі. Припинення кредитної угоди за ст. 451 відбувається за взаємною волею сторін або за рішенням суду при збігу одномоментно наступних умов:
У зв'язку з тим, що, як правило, умови кредитного договору надаються позичальнику банком в імперативному порядку, що ймовірність суттєвого недотримання домовленостей з боку боржника вища, а також тому, що банк має юридичних фахівців та потенціал грамотно провести процедуру з одностороннього розірвання договору, розпишемо механізм припинення кредитної угоди від імені позичальника-боржника
Отже, як розірвати кредитний договір із банком?
Пройти серйозний шлях від пропозиції банку розірвати договір кредитування до судового розгляду в залі Феміди ще не означає виграти справу. На жаль, судова практика складається таким чином, що при розгляді переважної більшості позовних заяв про розірвання кредитної угоди суд постає на бік банку. Ось чому:
Таким чином, якщо стало складно виплачувати кредит та виникла ідея, як розірвати кредитний договірчерез суд, спочатку потрібно все добре зважити. Позитивного рішення за позовом можна очікувати, якщо є докази, що неможливо знову працевлаштуватися, що захворювання невиліковно і вимагає великих витрат на підтримку якості життя або що неможливо було передбачити форс-мажорні життєві обставини, ні застрахуватися від них.
Якщо ж фінансові труднощівикликані просто втратою робочого місця, не варто витрачати час та сили на судові позови з банком. Краще направити свою енергію на пошук нового трудового колективу та варіантів погашення кредитної заборгованості.
Анулювання кредитного договору можливе лише за певних умов.
Ситуації бувають різними: сьогодні людині кредит потрібний, а завтра чи навіть за кілька годин - вже немає. Мотивація позичальника не відіграє особливої ролі, важливо інше - стадія, на якій прийнято рішення анулювати кредит, і необхідність дотримання деяких формальностей, щоб вийти із ситуації з найменшими для себе втратами або зовсім без них. Тож чи можна відмовитися від отримання вже взятого кредиту у банку?
Насправді можливі три ситуації, залежно від яких клієнт банку може зробити певні дії, створені задля відмови від кредиту. Якщо з принципу «від простого до складного», такі ситуації виглядатимуть так:
Відповідно до ст.821 ДК РФ, якщо інше не передбачено кредитним договором, позичальник може повністю чи частково відмовитися від отримання кредиту, повідомивши про це банк. На повідомлення відводиться термін досі надання кредиту, а термін надання кредиту встановлюється, знову ж таки, кредитним договором.
Таким чином, закон каже, що умови того, як скасувати кредит, сторони мають визначати у договорі. Зрозуміло, зазвичай ці умови диктуються банком, і, підписуючи договір, клієнт просто з ними погоджується.
На жаль, ДК РФ не визначає і не розкриває поняття «отримання кредиту» і «надання кредиту», тому багато позичальників схильні вважати, що і отримання, і надання кредиту - одне й те саме, і означає той момент, коли гроші надійшли до них розпорядження: на рахунок, готівкою, торгової організації, у якої товар придбано кредит і т.д. Такий підхід, а також часто змішання понять «кредит» та «позика» змушують думати, що відмовитися від кредиту без фінансових наслідківможна будь-якої миті, поки гроші не надійдуть у розпорядження. Це не так:
Інакше справи з споживчими кредитами. Тут Закон чітко формулює, що договір розцінюється як укладений, коли між банком та позичальником досягнуто згоди щодо всіх індивідуальних кредитним умовам, що у факті означає підписання сторонами договору.
Загалом порядок дій позичальника при відмові від кредиту буде таким:
У ряді випадків банк може погодитися піти на поступки і не нараховувати відсотки, якщо клієнт щойно отримав кредит і відразу від нього відмовився. Але такі питання вирішуються в індивідуальному порядку, і це право, але не обов'язок кредитора, крім випадків, коли це прямо прописано в договорі.
Судитися з банком є сенс, тільки коли розірвати кредит коштує дуже дорого, тобто необхідна сума відсотків велика. Але не варто забувати, що за час вирішення спору можуть набігти куди більші відсотки, ніж спочатку.
Якщо у вас залишилися питання щодо розірвання кредитного договору з банком з ініціативи позичальника, то наш черговий юрист онлайн готовий оперативно відповісти на них.
З рішення фінансової проблемиперетворюється на тягар, позичальник шукає спосіб розірвати кредитний договір з банком. Якщо ви потрапили у боргову ямуз власної вини, розірвати договір не вдасться. Припинити відносини з банком можна у двох випадках:
У першому випадку клієнт звертається до банку з письмовою заявою із проханням розірвати договір. Банк не застосовує до таких позичальників жодних санкцій. Ніхто нічого не втрачає. Хіба що в кредитної історіїз'явиться інформація про вас як про необов'язкового клієнта.
Розірвати договір у ситуації, коли банк порушує умови, можна через суд. Щоправда, у цій ситуації вам доведеться доводити, що кредитор порушив умови надання позики. Подати до суду на банк можна, якщо без згоди клієнта підвищилася відсоткова ставка за кредитом (крім договорів із плаваючим відсотком), було нараховано штрафи, непрописані у договорі тощо.
У поодиноких випадках банк і клієнт можуть розірвати договір за згодою сторін. Наприклад, при рефінансуванні або реструктуризації кредиту, коли договір переукладається на нових умовах. Для цього клієнт повинен звернутися до банку з письмовою заявою та вказати поважні причини, через які не може виплачувати на колишніх умовах.
Банк розглядає заяву та, у разі позитивного рішення, змінює термін кредитування, відсоткову ставкучи розмір щомісячного платежу.
Рішення про розірвання кредитного договору іноді ухвалює сам банк. Причиною може бути нецільове використання коштів позичальником, порушення графіка виплат чи відмова позичальника погашати кредит. Розірвати договір банк також може у ситуації, якщо позичальник продав заставне майно. У такій ситуації суд зобов'язує боржника повернути кредит банку повному обсязі, і навіть погасити нараховані у ньому відсотки. Проте банку невигідно розривати договір. Для цього треба йти до суду. Суд може зобов'язати вас погасити заборгованість та відсотки, але відмовити банку у виплаті позичальником нарахованих штрафів за прострочення тощо.
У будь-якій ситуації, якщо ви виступаєте в ролі ініціатора розірвання кредитного договору, вам необхідно подати до банку відповідну заяву. У тексті вкажіть причину розірвання договору (не вказувати можна тільки в тому випадку, якщо кредитні гроші ви отримати не встигли або ще не знімали з рахунку, на який вони були перераховані). Причина повинна відповідати вимогам сучасного законодавства та за необхідності підтверджуватись довідками та документами.
Порядок процедури визначають зобов'язання щодо поточних виплат, строки дії підписаного документа. Розірвання за згодою сторін банківській установі здебільшого не приносить вигоди, тому йти на компроміс із клієнтом у банку не поспішають.
Щодо просто отримати згоду у разі реструктуризації. При цьому підписують новий документ, де встановлені умови погашення накопиченої заборгованості: ставка, строки, графік внесення платежів Ви можете розірвати угоду без перешкод з боку банку, якщо видані позикові кошти не було знято з рахунку та ще не витрачено. Однак у установі можуть вимагати оплату комісійних за операційні витрати. В обох випадках перша дія клієнта – подання заяви.
До судового порядку вирішення спорів вдаються у разі небажання комерційної структурирозривати підписану угоду у добровільному порядку. Розірвання кредитного договору через суд можливе після отримання відмови у банківській організації.
Подайте позов, самостійно оформлений згідно із законодавством, або скористайтесь послугами адвокатів. Розірвати підписаний документ без залучення юристів та домогтися судового рішенняна свою користь досить складно. Якщо винесений вердикт позитивний, і ви більше не обтяжені зобов'язаннями перед фінансовою організацією, Наявний борг необхідно погасити. Однак умови та графік виплати можуть бути змінені, про що додатково повідомлять.
Достроково розірвати угоду з банком з ініціативи позичальника можна, спираючись на об'єктивні фактори, регламентовані законодавчими актами. Причини розірвання договору:
Необхідно довести в суді, що ситуація, що склалася, повністю непередбачена і несподівана. Передбачити такі зміни у момент підписання було неможливо. Значні аргументи допоможуть одержати бажане судове рішення.
Оформлення передбачає здійснення регулярних виплат користь комерційної структури. Якщо вдаватися до послуг банку з об'єктивних причин недоцільно, достроково розірвіть підписану домовленість. Шляхи розірвання кредитного договору включають добровільне переривання чинної угоди обома сторонами, одностороннє подання позовної заяви, повне дострокове погашення заборгованості, визнання документа недійсним.
Виплата боргів, що накопичилися, при розриві договірних зобов'язань є необхідною умовою. Після ухвалення позитивного рішення судом вас зобов'яжуть внести відповідну суму. Будьте готові сплатити комісійні збори банку, неустойки, пеню та ін. внески.
Уникнути повної виплати відсотків та звільнитися від взятих зобов'язань дозволяє скасування кредитного договору. При цьому позичальника зобов'яжуть повністю повернути видані кошти зі сплатою відсотків, нарахованих у період їхнього використання. Визнання недійсності підписаних паперів - спосіб розірвати угоду з банком із мінімальними втратами.
Скасувати угоду можна, спираючись на підстави некоректної письмової форми документа, підписання недієздатною особою, укладання під впливом третіх осіб, із застосуванням примусу, загроз та ін. документа.
Скоротити витрати позичальнику, який отримав позику, дозволяє дострокове гасіння кредиту. Внесення повної суми, виданої у банку, раніше встановленого термінудопускає більшість установ. Умови такої операції регламентовані договірним бланком. Достроково виплачувати кредитну заборгованістьклієнт має право частково. У банку у цій ситуації мають переглянути графік внесення платежів після завчасного подання заяви про такий намір позичальника.
Ускладнити процедуру можуть окремі пункти: обмеження мінімальної сумидостроково внесених коштів, необхідність оформлення письмового повідомлення за місяць і більше до дати оплати тощо. Підписуючи угоду, уточнюйте деталі у працівника банківської структури.
Порада від Сравни.ру: Розірвання кредитного договору не позбавить вас необхідності повертати борги. Крім того, вам доведеться погасити банківські витрати, понесені кредитною установою при оформленні позики. Тож постарайтеся не створювати конфліктних ситуацій у спілкуванні з банками.
Сьогодні багатьох користувачів кредитних продуктів, що опинилися у важкому фінансовому становищіякі мають труднощі з регулярними платежами банківської організації, цікавить питання, як розірвати кредитний договір з банком за законом?
Як бути, якщо можливість виплати регулярних платежів за кредитом втрачено і очевидно, що забезпечувати кредитні зобов'язання позичальник більше не в змозі? У цій статті ми зупинимося на важливих нюансах цієї теми.
Питання, розглянуті у матеріалі:
Під кредитним договором розуміється угода між громадянином, який бере в борг позикові кошти та кредитором, який їх надає. На підставі цього договору кредитна установазобов'язане відповідно до зобов'язань видати необхідну грошову суму на умовах та в нормі, обумовлених підписаним документом. У свою чергу позичальник приймає він зобов'язання в обумовлений договором термін повернути взяті у борг кошти, і навіть відсотки користування ними.
Якщо звернутися до ДК РФ, то згідно з ним кредитний договір має бути складений у простій письмовій формі. Під цим мається на увазі, що правочин буде документально оформлений з обов'язковим підписанням двох сторін, згодних з умовами договору. У цьому реєстрація кредитного договору державних організаціях не потрібна. Потрібно знати, що якщо за кредитом буде усна домовленість, то вона нічого не означає.
Якщо письмова форма кредитного договору нічого очікувати дотримуватися сторонами, це означає його недійсність. Давайте розглянемо основні умови кредитного договору, які мають бути прописані у документі:
У процесі підписання кредитного договору сторони обмовляють та фіксують найважливіші умови, серед яких важливе місце займає дострокове розірванняугоди. На підставі ст. 450 ГК РФ, на законодавчому рівнізафіксовано загальну підставу розірвання договорів. Крім цього, у п. 2 цієї статті прописано варіанти розірвання кредитного договору в судовому порядку, коли ініціатором виступає одна із сторін.
Угода може бути анульована у таких випадках:
Давайте розберемося, що мається на увазі під суттєвим порушенням умов договору? Під такими діями визнається недотримання прописаних у кредитному договорі умов, що тягне у себе настільки значні збитки другої сторони, що у значною мірою веде до втрати те, що вона вправі була розраховувати під час укладання угоди.
Відповідно до вимог ст. 451 Цивільного Кодексу РФ, одна сторона угоди має право за бажання розірвати кредитний договір у разі, якщо зміна обставин була кардинальною. Йдеться про такі моменти, коли ситуація змінюється настільки глобально, що якби учасники правочину припускали подібне, угода ніколи не була б укладена.
Відповідно до ст. 451 ДК РФ кредитний договір припиняє своє існування або за взаємним волевиявленням, або за рішенням суду за одночасного збігу умов, обумовлених нижче:
Для більш чіткого розуміння механізму одностороннього розірванняугоди між кредитором та позичальником, розпишемо механізм припинення кредитного договору від імені боржника. Це необхідно зробити з таких причин:
Отже, давайте розберемося, як розірвати кредитний договір із банком?
Потрібно дотримуватися наступної схеми:
1. Перший етап розірвання кредитного договору- Поїздка до банку для написання заяви про розірвання кредитного договору. Найчастіше в банківських організаціяхЄ типові бланки документа. Але будьте готові до того, що банківські службовці можуть зволікати з вирішенням питання, тому не нададуть вам бланк заяви. У цій ситуації ви можете скласти заяву від руки у вільній формі, чітко прописавши причини, які викликали бажання розірвати угоду щодо кредиту. Заяву слід надіслати поштою на адресу банку рекомендованим листом із повідомленням. Коли повідомлення повернеться, це означатиме, що ваша заява про розірвання була отримана банком. Найчастіше події розвиваються так:
2. Другий етап розірвання договору– подання позовної заяви до суду, розташованого у вашому районі. Для реалізації цієї мети рекомендуємо звернутися до досвідченого юриста, який грамотно складе документ. Незважаючи на те, що в Інтернеті є безліч зразків позовних заяв, пам'ятайте, що кожен позов вимагає індивідуального підходу, хоча на перший погляд може здатися, що скласти документ не складно. Адвокат, враховуючи обставини вашого індивідуального випадку та чинних положень закону, складе позов за всіма правилами. До заяви необхідно буде додати:
Оригінали документів, що підтверджують описані у заяві обставини, а також копії за кількістю учасників справи. Це договір кредитування, витяг про рух грошових коштівза рахунком, листування боржника з банком, звернення до банку із заявою про розірвання кредитного договору та інші докази, що стосуються справи.
3. Третій важливий етап – відстояти у судовому порядку свою позицію. Якщо звернутися до ст. 56 ЦПК Росії, то там прописано, що кожен учасник справи повинен довести в судовому органі влади ті обставини справи, які він представив як позицію своєї правоти. Незважаючи на те, що суди загальної юрисдикції як доказова база розглядають свідчення свідків, до них довіри буде менше, ніж доказів у вигляді документів.
Після того, як боржник пройшов непростий шлях від подання заяви про розірвання кредитного договору в банк, до зустрічі з відповідачем у суді, належить відстоювати свої інтереси, що не так просто. Судова практикасвідчить про те, що у більшості випадків розглядів про розірвання кредитного договору між боржником та банківською структуроюсуддя приймає сторону останнього. Це пов'язано з наступними моментами:
Підіб'ємо підсумки: якщо боржник потрапив у ситуацію, коли неможливо погашати кредит і гостро постало питання, як розірвати кредитний договір у судовому порядку, необхідно зважити свої шанси.
Збільшити шанси прийняття суддею позитивного рішення на вашу користь можна за доказом таких аспектів: наприклад, боржник не може знайти роботу тривалий час; боржник має невиліковне захворювання і йому необхідні значні фінансові витратина лікування та підтримання нормального життя; у житті боржника настали конкретні форс-мажорні обставини, які неможливо було передбачити, у своїй був можливості заздалегідь застрахувати своє майно чи доходи від втрат.
У випадку, якщо втрата роботи носить тимчасовий характер, як і фінансові труднощі, то в суді у боржника не вийде довести свою правоту - це втрата часу, грошей і нервів. Краще зайнятися пошуком нового робочого місця та шукати резерви для погашення своїх кредитних зобов'язань.
Особливості розірвання кредитного договору в 2020 докладно зазначені в російському законодавстві.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Знаючи їх можна виключити можливість неможливості здійснити цю процедуру. У деяких ситуаціях допускається можливість розірвати договір кредитування.
Водночас така процедура використовується рідко, особливо якщо говорити про банки. Розглянемо докладніше порядок розірвання кредитної угоди.
Процедура розірвання такого виду договору спричиняє величезну кількість підводних каменів, про які потрібно знати.
Щоб розірвати договір у найкоротший термінрекомендується ознайомитися з базовими теоретичними відомостями та російським законодавством.
Договір про кредитування – це документ, який підписується між кредитором та потенційним позичальником.
Відповідно до цієї угоди фінансова установа бере на себе зобов'язання щодо видачі кредитних коштів на умовах, зазначених у документі.
Позичальник своєю чергою бере він зобов'язання щодо погашення заборгованості в обумовлені договором терміни з нарахованими додатково відсотками.
Відповідно до російського законодавства кредитна угодаформується у стандартному письмовому вигляді.
Із цього випливає, що правочин підлягає укладенню обома сторонами на погоджених раніше умовах, причому обов'язкової реєстрації не потрібно.
У разі недотримання загальноприйнятих правил укладання договору він може бути визнаний недійсним.
До основних умов цього виду угоди прийнято відносити:
Саме причини розірвання угоди є ключовими.
Відповідно до російського законодавства, зокрема ст. 450 ГК РФ, розірвання договору може бути з таких причин, як:
У разі розірвання договору через суд, обов'язковою умовоюприйнято вважати дотримання претензійного порядку, що базується на тому, що зацікавлена сторона до моменту формування позовної заяви надсилає протилежній стороні правочину письмову пропозицію про розірвання.
Основним нормативно-правовим документом прийнято вважати Цивільний кодексРосії. Зокрема, рекомендується ознайомитися зі статтею 450, в якій докладно викладено умови розірвання кредитної угоди.
Залежно від того, про який саме предмет угоди йдеться, регулювати розірвання угоди може:
Зазначений перелік нормативно-правових актів не є вичерпним, однак саме в ньому вказані всі необхідні ключові відомості з питання, що розглядається.
Процедура розірвання кредитного договору несе під собою безліч нюансів, про які дуже важливо знати.
У разі розірвання договору у судовому порядку необхідно підготувати такі документи:
Позовна заява має бути сформована персонально позивачем або його уповноваженим представником і передано до судового органу за адресою місцезнаходження відповідача або місцем проживання позивача.
Відповідно до ст. 29 ЦПК РФ допускається можливість подання позовної заяви за місцем підписання кредитної угоди.
Однак це можливо, якщо йдеться про захист прав споживачів, наприклад, під час укладання угоди на товар.
Позовна заява формується письмово. Обов'язково в ньому зазначаються:
Зразок позовної заяви про розірвання договору можна.
Розірвати угоду з ініціативи позичальника допускається без різних наслідків у кількох ситуаціях:
Важливо пам'ятати — згідно із законодавством РФ розірвати договори про кредитування з банком, наприклад, Радкомбанком, укладеним після липня 2014 року, можна протягом 14 днів з моменту підписання.
Якщо говорити про договір іпотечного кредитування, то потрібно при цьому виплатити нараховані відсотки за цей період. Також справи і з іншими видами кредитування.
В інших ситуаціях договір може бути розірваний:
Якщо, наприклад, йдеться про кредитний договір на косметичні послуги, то процедура розірвання залежить від умов, передбачених документом. Однак механізм розірвання є стандартним.
В односторонньому порядку розірвати договір модно тільки в тому випадку, якщо боржник не виконує взяті на себе зобов'язання або встановлені інші умови.
До інших умов відносять:
Важливо пам'ятати — кредитор обов'язково має письмово повідомити про початок процедури розірвання позичальника.
Якщо говорити про те, як розірвати кредитний договір на медичні послуги, то цієї ситуації необхідно мати на руках документальне підтвердження надання неякісних послуг.
Багато хто не знає, як розірвати кредитний договір із банком наступного дня. Однак ця процедура нічим не відрізняється від загальноприйнятої.
Різниця полягає в тому, що далеко не всі кредитори йдуть назустріч. Але слід пам'ятати, що розірвати договір має право кожна людина на підставі російського законодавства, маючи при цьому вагомі підстави.
Необхідно звертати увагу на те, що розірвати договір зовсім не означає звільнити себе від виконання взятих на себе зобов'язань щодо погашення боргових зобов'язань.
Кредитори в більшості випадків мають потужну юридичну базу, яка надає їм можливість відстояти права в судовому органі.
Судова практика у таких справах показує, що суперечки часто виграються кредиторами. Багато в чому це пов'язано з тим, що кредитори, як правило, мають гарну доказову базу своєї правоти та незнання позичальників умов кредитування.
Зокрема, багато позичальників під час підписання договору не вивчає його зміст, що містить безліч нюансів.
Для фінансових установпроцедура розірвання кредитного договору несе більше недоліків, ніж переваг.
Одночасно з цим багато в чому залежить від того, хто виступає позичальником і яким рівнем платоспроможності він володіє.
Найчастіше розірвання здійснюється у тому випадку, якщо з боржника нічого взяти або ж, навпаки, у заставі перебуває майно, яким можна накласти обтяження досі повного погашенняборгових зобов'язань.
Кредиторам невигідно утримувати тривалий час прострочені угоди, тим самим погіршуючи собі статистику.
Через це вони намагатимуться всіма силами взяти по максимуму з позичальника до розірвання договору.
Розірвання угоди з ініціативи позичальника можуть принести такі переваги, як:
З недоліків виділяють: