Чоловік борг перед банком. Якщо чоловік не платить кредит

У процесі життя кожна сім'я періодично вирішує свої фінансові проблемиза допомогою кредитних організацій. Виплата кредитів - серйозне випробування для подружжя.

Адже трапляється, що чоловік не може виплачувати запозичені кредити. І постає питання: а не чи доведеться дружині розраховуватися за борги чоловіка?

Дорогі читачі!Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок носить унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте нижче. Це швидко і безкоштовно!

Відповідальність подружжя за зобов'язаннями

Різні види відповідальності за позиками та кредитами у подружжя виникають залежно від наступних обставин:

1. є кредитне зобов'язання особистим або загальним,
2. режиму закріплення боргових зобов'язань за подружжям – за законом чи за договором.

Особисті, тобто індивідуальні зобов'язання як чоловіка, і дружини (п.1 ст.45 СК РФ, гол. 24 ДК РФ) відшкодовуються майном, що належить особисто боржнику.

Якщо цього не вистачає на погашення боргу, то брак коштів можуть взяти з частки цього чоловіка в спільної власностісім'ї. Заперечення подружжя до уваги не беруться.

З вищевикладеного випливає, що за особистими боргами чоловіка його дружина не може за законом бути відповідачем.

Особисту частку чоловіка виділяють у натурі, наприклад, одну кімнату в квартирі (якщо це не єдине житло сім'ї), і продають її на прилюдних торгахотримані гроші йдуть на погашення боргу чоловіка.

До особистих боргів можна віднести, наприклад, втрати внаслідок невдалого підприємництва.

Причому слід знати, що шлюбний договір (ст.46 СК РФ) чи поділ майнових прав (ст.45 СК РФ, п.1) не зможуть захистити спільне добро від виділення частки чоловікана повернення заборгованості, що утворилася під час ведення бізнесу.

Інша процедура стягнення боргів, якщо зобов'язання подружжя загальні. У законі не конкретизовано, що мається на увазі під «загальним зобов'язанням».

Передбачається, що це позика для забезпечення потреб сім'ї – покупка авто, мебліві т.п. Навіть якщо договір позики оформлений на одного з представників подружжя, то зобов'язання відносять до загальних.

Солідарна відповідальність подружжя

Для погашення боргів за загальним зобов'язанням спочатку вилучають борги із загального добра подружжя, а вже за нестачі коштів працює юридичне поняття«Солідарна відповідальність»(П.2 ст.45 СК РФ), але це можливо лише за відсутності шлюбної угоди.

Солідарна відповідальність передбачає внесення однакових частин рахунок погашення боргу. Якщо в одного з подружжя нічого немає, то на практиці потрібно розуміти, що платити доведеться іншому чоловікові, зі своїх коштів.

За наявності , а в ньому поділу власності, загальні зобов'язанняза кредитами мають бути погашені відповідно до пунктів договоруіз майна кожного чоловіка.

Чи відповідає дружина за боргами чоловіка?

Якщо кредит взято задоволення потреб сім'ї, то дружина відповідає з цього кредиту. При цьому банку не має значення, на кого оформлено папір. Якщо кредит взяла дружина, за борги дружини перед банком відповідає чоловік.

Якщо взятий чоловіком кредит витрачений на особисті потреби чоловіка (полювання, риболовля, карткові борги), до того ж не виплачується, єдина можливість для дружини уникнути розплати - довести, що взяті в борг кошти чоловіком витрачені не на сім'ю.

Чи може друга половинка бути поручителем?

Як відомо, багатьма банками при оформленні кредитів на значні суми застосовується практика поруки подружжя. Відмовитись буває неможливо.

Вписуючи дружину поручителем, банки страхують себе від проблем., тому що зможуть вимагати відшкодування боргу від дружини, що виступила поручителем та поставила свій підпис у договорі на надання чоловікові кредиту.

У якому разі за боргами платитиме дружина?

Коли чоловік не оплачує взятий ним кредит, то банк захоче отримати свої кошти будь-яким способомнавіть забравши його особисте майно.

Якщо сума боргу перевищує вартість майна чоловіка, то недостатнє можуть стягнути із загального добра подружжя, але тільки тоді, коли кредит взято і витрачено на сімейні потреби.

Квартиру ніхто не чіпатиме, якщо вона є єдиним житлом сім'ї. Зарплату подружжя віднімати в рахунок відшкодування кредиту не має права ніхто.

Кредити після розлучення

За Законом поділ кредитних боргів при розлученні відбувається, як і поділ майна - навпіл (ст.45 СК РФ).

Це головне правило, хоч є й нюанси. Іпотечну заборгованість можна, наприклад, перевести на одного з подружжя, тільки договір буде підписано новий.

Питання про іпотеку є найважчим- Суми величезні, терміни теж. Так як не сплачена не є повною мірою вартістю позичальників, то продати або обміняти її неможливо.

Часто найкращий вихід при розлученні такий: чоловік чи дружина беруть кредит новий, на суму заборгованості, і погашають її, а потім новий кредитділять порівну.

Суд може іноді відступити від правила ділити борги подружжя навпіл, якщо один із подружжя не працював, або не давав грошей у сімейний гаманець, або витрачав гроші не на користь сім'ї та дітей (п.2 ст.399 СК РФ).

Якщо кредит був узятий одним із подружжя до моменту, то віддавати такий борг зобов'язаний сам.

Як захистити себе від проблем із судовими приставами?

Щоб захистити свій скарб від судових приставів, якщо чоловік набрав кредитів і не в змозі виплачувати, то йому слід позбутися всього, на що він має право власності:

1. оформити договір дарування квартири або її частини на жінку;
2. майно, що є загальним і підлягає розділу під час розлученняабо при стягненні боргів, подарувати близьким родичам, тільки в цьому випадку мають бути чеки на імена інших людей.

Під час укладання кредитних договорів не варто дружині виступати в ролі поручителяякщо це можливо, щоб не ставити під удар майно всієї родини.

Багато сімей вирішують проблеми придбання дорогих речей у кредит, і це нормально. Однак слід реально оцінювати свої можливості та передбачити варіанти захисту – наприклад, оформлення договору дарування майна, що належить чоловікові, на ім'я дружини.

Ідеальним варіантом було б уникнення великих позик, Так як у житті можуть скластися різні обставини - хвороби або навіть смерть близьких, що зробить оплату боргів нереальною.

Юридична допомога боржникам

Сімейне законодавство дозволяють подружжю самим визначити режим спільного майна після одруження: законного чи договірного. Законний режим презюмує основне правило: все майно, набуте у шлюбі, є спільним, спільно нажитим майном, право власності на яке належить подружжю порівну. Усі майнові відносини між подружжям у разі регулює законодавець.

Відповідальність подружжя за кредитом одруженому

При договірному режимі подружжя саме визначає: яке майно кому з них належатиме, як вони вестимуть спільне господарство, тобто самі регламентують усі майнові питання своєї сім'ї.

Важливо!До майна подружжя належать не тільки речі, як такі (нерухомість, автотранспортні засоби, побутова техніка, вклади в банках і т.д.), а також майнові правата обов'язки, набуті у шлюбі, у тому числі й зобов'язання за кредитами.

При укладеному шлюбному договорі всі питання, в тому числі і «боргові», подружжям заздалегідь вирішені, тобто кожен з них спочатку знає - доведеться йому самому відповідати за своїми заборгованостями (якщо такі будуть), або платитимуть подружжя разом.

Якщо шлюбний контракт не укладався, то питання відповідальності щодо грошовим зобов'язаннямвирішується не так просто. за загальному правилупередбачається солідарна відповідальність подружжя за боргами одного, проте в житті не все так просто.

Чи має дружина платити кредит за чоловіка?

Визнаючи спільну відповідальність, законодавець виходив із того, що подружжя спільно приймає рішення з усіх внутрішньосімейних господарських питань, у тому числі брати або не брати кредит, і якщо брати, то на що його витратити.

Але життя робить свої поправки. Часто буває так, що дружина не підозрює про те, що чоловік набрав кредитів. Для того, щоб отримати кредит - згоди дружини не потрібно, що дарма не передбачено законодавцем. Деякі чоловіки таким пропуском у законі користуються «на всю котушку». І гроші несуть зовсім не в сім'ю, не на спільні потреби.

Витрачати позикові кошти чоловік може як завгодно – програти в карти, наприклад, або витратити на подарунки зовсім не дружині чи дітям, або банально пропити. І що ж – витрачав один, а платити удвох? Чи перейдуть кредити чоловіка на жінку?

Чоловік не платить кредиту, що робити дружині?

Якщо така ситуація трапилася, дружина має вихід: звернутися до суду і визнати кредитні борги особистим зобов'язанням чоловіка, посилаючись на те, що витрачені «кредитні» гроші не на користь сім'ї. Довести цей факт досить складно, але варто постаратися необхідні докази роздобути.

У свою чергу, чоловік повинен буде довести протилежне – що гроші й отримували та витрачали спільно. І залежно від того, кому вдасться переконати суд у своїй правоті і буде вирішена проблема виплати: подружжя повертатиме позики разом або це доведеться робити одному чоловікові, який ці кредити й отримував.

УВАГА!У зв'язку з останніми змінамиу законодавстві, інформація у статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть у формі нижче.

На превеликий жаль, багато подружніх пар дуже часто стикаються з різними фінансовими проблемами. Адже заробітної платиподружжя може не вистачати для задоволення всіх потреб сім'ї. У таких ситуаціях чоловік та дружина змушені скористатися допомогою кредитних організацій та взяти грошові коштив борг. Але що робити у тому випадку, якщо чоловік витратив фінанси не так на потреби сім'ї, але в свої особисті потреби? Чи відповідатиме дружина за борги чоловіка в такій ситуації? Відповіді на ці питання ви дізнаєтесь у процесі прочитання цієї статті.

Загальне

У житті будь-якої подружньої пари трапляються сварки та виникають фінансові проблеми. Найчастіше це відбувається після того, як у сім'ї з'являються діти, які вимагають великих матеріальних витрат. Буває і таке, що чоловік взяв кошти в борг у кредитній організації, а віддати їх не може через фінансових труднощів. Чи відповідатиме дружина за борги чоловіка в такій ситуації? Якщо банк звернеться до судового органу і на засіданні буде доведено, що взяті в борг кошти пішли на потреби сім'ї, то в цьому випадку жінці доведеться платити за кредит, який взяв її чоловік. Але це тільки в тій ситуації, якщо громадяни перебувають у зареєстрованому шлюбі. В іншому випадку за свої борги чоловік відповідатиме самостійно.

До шлюбу

Іноді буває і таке, що чоловік звертається до банку за кредитом перед вступом до законної спілки з жінкою. Наприклад, останній купив собі машину, змінив обстановку у квартирі, покращив тим самим своє житло та життя, а потім одружився та втратив роботу. Так от, у багатьох представниць прекрасної статі нерідко виникає питання про те, чи понесе відповідальність дружина за борги чоловіка. Звичайно ж ні. По-перше, позика була взята чоловіком ще до того моменту, коли вона стала сімейною людиною. По-друге, він витратив суму на особисті потреби. Його дружина до цього не має жодного стосунку.

Додатково

Багато кредитні організації посилаються те що, що й безвідповідальний позичальник перебуває у шлюбі, його дружина повинна погасити його заборгованість. Так от це зовсім не так. Дружина за борги чоловіка відповідатиме лише тоді, коли буде доведено, що кошти пішли на задоволення потреб сім'ї, а не на особисті потреби чоловіка. Про це представниці прекрасної статі мають обов'язково знати.

З боку закону

Багатьох жінок зараз цікавить питання про те, чи буде притягнута до відповідальності дружини за борги чоловіка. Адже нерідко відбувається так, що непорядні чоловіки витрачають кошти з кредитних картокна свої потреби (ігрові автомати, бари, ресторани), а їх подружжя дізнається про зобов'язання, що виникли, тільки після того, як їм починають дзвонити з банків і вимагати повернення боргу. Але як це виглядає з погляду закону?

У нормі статті 45 Сімейного кодексу чітко прописано, що за зобов'язаннями одного із подружжя стягнення може бути звернене лише на майно останнього. Це означає, що за свої борги чоловік має відповідати сам. Тим не менше, якщо в процесі буде доведено, що кошти, взяті в борг останнім, були витрачені на потреби сім'ї, то подружжя нестиме однакову відповідальність щодо повернення боргу.

Про це було сказано в Постанові Пленуму Верховного судуРФ. Адже практично дуже часто виникають проблеми зі стягненням коштів за зобов'язаннями сімейної пари. Так ось, ВС вказав на те, що кожен із подружжя має відповідати за своїми боргами самостійно. Винятком тут є лише ті випадки, коли гроші були витрачені на потреби сім'ї, спільних дітей.

Іпотечне кредитування

Нині далеко не всі люди можуть дозволити собі купити власне житло. Для більшості громадян нашої країни це взагалі розкіш. Тому багато сімейних пар, які вже мають дітей і постійну роботу, звертаються до банку для оформлення іпотеки на кілька десятків років. І тут чоловік виступає позичальником, а дружина созаемщиком. Таким чином, сімейна пара однаково відповідає за невиплату даного кредиту.

Якщо один із подружжя перестане платити іпотеку, то відповідальність щодо її погашення автоматично покладається на другого подружжя. І тут дружина відповідає за борги чоловіка. Тому що вони купили собі житло, перебуваючи у шлюбі, за договором іпотечного кредитування.

Крім того, для виконання зобов'язання у повному обсязібанк зможе звернути стягнення попри всі житлове приміщення. Це дуже важливий момент, Про це необхідно знати всім громадянам.

Якщо чоловік раніше вже був одружений

На превеликий жаль, часто відбувається так, що шлюби розпадаються. Чоловік знову одружується, у нього з'являється інша родина. Відповідно, якщо в останнього у першому шлюбі народилися діти, він повинен їх утримувати. Адже це його обов'язок згідно із законом. У такому разі багато представниць прекрасної статі, які стали другим подружжям, нерідко задаються питанням про те, чи несе відповідальність дружина за борги чоловіка за аліментами. Адже кошти на утримання дитини від першого шлюбу доведеться платити із загального сімейного бюджету. Тут відразу слід сказати про те, що чоловік, який став батьком, зобов'язаний сам утримувати своїх дітей від першого шлюбу. Його нова дружина не має до цього жодного стосунку. Відповідно, жодної відповідальності за несплату аліментів вона не нестиме. Крім того, кошти на утримання малюка вираховуються із заробітку чоловіка, якщо він його, звичайно, має. А якщо ні, то безвідповідального батька може чекати тюремний термін.

Поширені запитання

Раніше вже було сказано про те, що кожен із подружжя несе відповідальність за взятими на себе борговими зобов'язаннями самостійно. Таке правило закріплено законом. Дружина несе відповідальність за кредити чоловіка лише тоді, коли взяті останнім кошти було витрачено на сімейні потреби. Але цей факт вимагає доказового підтвердження. Особливо це необхідно в тих випадках, коли подружжя офіційно перебувають у шлюбі, але не проживає на одній території.

Також необхідно сказати про те, що зараз багато жінок звертаються до юридичних фірм за кваліфікованою допомогою. При цьому останніх найчастіше цікавить, якщо чоловік бере кредит, чи дружина несе відповідальність за його неоплачені борги? Чи можуть із заробітку законної дружини за рішенням суду відняти частину неоплаченої її чоловіком суми?

Так от, як уже було сказано раніше, це можливо тільки після того, як буде доведено, що кошти, взяті в банку, були витрачені подружжям спільно на потреби їхньої сім'ї. Або дружина стала поручителем по кредиту, потім вони з чоловіком розійшлися, і чоловік перестав вносити обов'язкові внески. Тільки в такій ситуації представниця прекрасної статі зобов'язана буде платити банку гроші замість офіційного боржника.

Трохи про все

Іноді дружини самі починають платити гроші за боргами свого чоловіка. Багато хто в цьому випадку вважає, що дружину необхідно допомогти, особливо якщо раніше він був годувальником сім'ї, а в даний час залишився без роботи і з зобов'язаннями перед кредитною організацією. Добре, якщо це справді так. Але часто відбувається і так, що чоловік спеціально звільняється з роботи, знаючи про те, що його дружина все одно не залишить у біді і допоможе з виплатою боргів.

Крім того, на практиці трапляється і таке, що подружжя тривалий час не проживає на одній території і не веде спільне господарство, але при цьому перебуває в зареєстрованому шлюбі. Більше того, кожен із них живе своїм життям і вже має іншу сім'ю і навіть дітей. Чи несе відповідальність дружина за кредити чоловіка подібної ситуації? Звичайно ж ні. Тим більше, що їхній шлюб – це лише формальність, а за фактом вони живуть у різних будинках. У цьому випадку на судове засідання можна запросити свідків, які б це підтвердили. Крім того, при виникненні подібних неприємностей жінці потрібно одразу подати на розлучення. Це убезпечить її від зайвих проблеміз законом у тій ситуації, коли вони з чоловіком давно не живуть разом і не ведуть спільного господарства.

Зазвичай оформлення зобов'язань у шлюбі відбувається за взаємною згодою, а кредит оплачується із коштів сімейного бюджету. Але можливі ситуації, коли договір одним із подружжя оформляється без згоди другого чи грошей на оплату не вистачає. Чи має дружина оплачувати оформлений на чоловіка кредит і що робити, щоб убезпечити себе від можливої ​​відповідальності?

Чи може чоловік оформити на себе кредитний договір таємно від дружини?

Цивільним законодавством вимога про взяття з другого чоловіка письмової згоди оформлення кредитного договору не визначено.

Насправді, під час укладання договору позики погодження з чоловіком чи дружиною не требуется. Виняток - оформлення іпотеки чи автокредиту. У цьому випадку майно, що купується, стає спільною власністю осіб, які перебувають у шлюбі. Згода на видачу такого кредиту може бути запитана на розсуд банку.

Чи несе дружина відповідальність за кредитними договорами чоловіка

Без оформленого шлюбного договору кредитні зобов'язання, як і сумісна власність, діляться порівну.

Якщо було укладено домовленість між сторонами, то відповідальність розподіляється відповідно до відповідного пункту договору. Якщо шлюбному контракті ситуація не обговорена, то розділ боргів відбувається за законом.

При несплаті одним із подружжя оформлених він зобов'язань банк може звернутися до суду. При розгляді позову враховується не так факт того, що споживча позика була оформлена без відома чоловіка або дружини, скільки ті цілі, на які були витрачені кошти:

• особисті - якщо взята сума була витрачена виключно на потреби позичальника, його чоловік/дружина не повинен відповідати за прийнятими зобов'язаннями;
• сімейні - якщо, наприклад, чоловік не платить за кредитом, який взяв на спільні із дружиною цілі (ремонт у квартирі, відпочинок та інші), то його погашення можуть присудити обом сторонам.

Якщо кредит було витрачено потреби сім'ї, то відповідальність буде поділено, навіть якщо другий учасник шлюбу не знав про договір. Наприклад, якщо чоловік зробив ремонт у квартирі на кредитні засоби, А дружині сказав, що гроші були його особистими.

Важливо! Навіть якщо кредит чоловіка визнають спільним, то відповідати за зобов'язаннями особистим майном дружина не зобов'язана. Виняток – якщо дружина за договором є поручителем.

Погасити зобов'язання суд може змусити лише за рахунок активів, одержаних у шлюбі. Наприклад, якщо подружжя має придбану спільно квартиру, то суд спершу виділить частку боржника (половину або іншу частину, якщо це передбачено шлюбним контрактом або іншими обставинами). Якщо цієї суми не вистачило, то буде реалізовано частку, що належить другому чоловікові. Подарована або набута до шлюбу власність та/або інші особисті активи як інструмент для погашення кредитної заборгованостівикористані що неспроможні.

Оформлений у шлюбі кредит буде при розлученні колишнього подружжяділитися аналогічно.

Чи має дружина платити кредит за чоловіка після його смерті

У ситуації, коли вмирає один із подружжя, а невиплачений борг залишається, процедура успадкування кредитних зобов'язань відбувається за таким принципом:

• якщо позичальник має інше майно, яке спадкоємці хочуть переоформити на себе, то це можливо тільки разом із зобов'язаннями;
• якщо в померлого немає іншої власності, яку можна успадкувати, то й від ухвалення він відповідальності можна відмовитися.

Дружина відповідатиме за зобов'язаннями чоловіка лише в тому випадку, якщо набуде права спадкування. Якщо претендентів на власність кілька, то розподіл фінансової відповідальності перед банком між спадкоємцями визначатиме суд.

Важливо! Вступ у права успадкування можливий через 6 місяців з дати смерті боржника. Якщо чоловік або дружина розуміє, що прийматиме на себе зобов'язання, то оплачувати заборгованість необхідно відразу після смерті позичальника. Інакше буде нараховано пені та штрафи за невиконання зобов'язань, які потрібно буде обов'язково сплачувати.

Чи дадуть дружині кредит, якщо у чоловіка погана кредитна історія

При оформленні кредитного договору банки беруть у потенційного позичальника згоду на обробку особистих відомостей про себе, включаючи можливість зробити запит до Бюро кредитних історій.

Якщо чоловік у «чорному списку» через несплату кредитів, то дружина оформити на себе нові зобов'язання може, оскільки перевірятиметься лише її репутація. Виняток - ситуація, якщо сума береться до того ж банку, в якому кредитувався чоловік. У цьому випадку дозвіл на перегляд фінансової інформації банком уже отримано, а діючі простроченняспівробітникам і так видно.

Але на практиці навіть факт того, що банк дізнається про те, що у чоловіка заявника негативний досвід кредитування, рідко стає приводом для відмови у заявці. Але за наявності інших негативних відомостей погана репутація може бути вирішальним чинником.

Як убезпечити себе від кредитів чоловіка

Заборонити чоловікові чи дружині повісити на себе відповідальність не вдасться – дієздатній людині для оформлення позики не потрібен дозвіл інших осіб.

Єдиним рішенням буде скласти шлюбний договір, у якому буде пункт про те, що відповідає за кредитними зобов'язаннями лише та сторона, яка їх набрала. Найкраще за оформленням такої угоди звертатися до юриста – фахівець, який постійно стикається з такими питаннями, врахує всі нюанси конкретної ситуації та складе документ так, що стягнути суму буде неможливо.

Що робити, якщо чоловік таємно взяв кредит

Якщо почали дзвонити з банку і говорити про те, що позичальник не платить за договором, то його чоловік чи дружина може ухвалити рішення допомогти грошима добровільно.

За відсутності можливості та/або бажання оплачувати взятий чоловіком кредит необхідно визначити, чи кошти були витрачені на загальні цілі. Якщо так, то відповідальності уникнути не вийде.

Якщо одному з подружжя через несплату іншим кредитним зобов'язанням загрожує фінансова відповідальність, але кошти було витрачено позичальником на особисті потреби, необхідно це довести. У цьому випадку діє принцип «від зворотного» - боржник надає підтвердження тому, що витрачав ці кошти на сімейні цілі, наприклад:

• чеки щодо придбання товарів для ремонту квартири;
• свідчення, що засвідчують факт спільного витрачання грошей;
• іменні путівки або квитки (якщо кошти були витрачені на відпустку).

Якщо підтвердити факт спільного використання грошей не вийде, то судом буде визнано факт того, що кошти було витрачено на особисті потреби.

Відповіді фахівця

Чоловік узяв кредит, який не сплачує. Чи несу я відповідальність?

Якщо буде доведено, що гроші було витрачено спільно, то суд може стягнути спільне майнона погашення заборгованості. Особисті кошти та активи не можуть бути спрямовані на оплату кредиту.

Дружина взяла кредит без мого відома. Чи ділиться він під час розлучення?

Так, він буде розділений так само, як і інша спільна власність. Але для цього потрібно довести, що кошти було витрачено на сімейні потреби.

© «Kreditka», при повному або частковому копіюванні матеріалу посилання на першоджерело обов'язкове.

Стягнути роздрібні кредити з подружжя-позичальників, а самим позичальникам перекласти кредитний тягар на супутника життя стало значно складніше. Верховний суд днями, по суті, скасував презумпцію спільної розплати за боргами партнерів, які перебувають у шлюбі. Банки готуються посилювати ризики, радячи позичальникам, які перебувають у шлюбі, заздалегідь заручатися письмовою згодою партнера з позик від кількох сотень тисяч рублів.

Днями Верховний суд опублікував огляд судової практикиза перший квартал 2016 року, датований 13 квітня. З огляду випливає, що під час укладання одним із подружжя договору позики (у тому числі кредитного договору) борг за позикою може бути визнаний загальним лише у разі, якщо він брався на сімейні потреби. При цьому тягар доведення лежить на боці, що претендує на розподіл боргу. До цих пір презюмувалося, що якщо кредит бере один із подружжя, то він - на сімейні потреби, і, як наслідок, у разі неповернення позички відповідати по ній банк міг вимагати подружжя. Тепер ця презумпція, по суті, скасовується, і стягнути борг за рахунок майна подружжя буде значно складніше, вважають учасники. банківського ринку. Огляд буде доведено до всіх судів РФ, а це означає, що за аналогічними суперечками вони ухвалюватимуть подібні рішення.

За оцінками банкірів, цей документ змінює практику, що склалася. "Зараз у рамках ст. 45 Сімейного кодексу*банк у разі неплатежу позичальника при зверненні стягнення з його майно може звернути стягнення загальне майно подружжя під час отримання позики потреби сім'ї. Якщо його недостатньо, подружжя несуть солідарну відповідальність майном кожного їх. Саме така практика застосовується банками при стягненні боргів за кредитами. Нова ж позиція Верховного суду може змінити ситуацію", - вважає заступник керівника юридичного управлінняЧеліндбанку Олександр Баукен.

На сьогодні суди виходили з логіки, що, поки не доведено протилежне, всі позики, що отримуються подружжям, беруться для потреб сім'ї, зазначає і юрист СДМ-банку Олександр Голубєв. "Я пам'ятаю судову суперечку, коли дружина стверджувала, що не знала про отриманий подружній кредит готівкою для нього особистого бізнесуна Кіпрі. Але оскільки вона не змогла це незнання довести, суд розподілив обов'язок повернення кредиту між подружжям. Якби така суперечка виникла після виходу огляду ВС, то перекинути частину кредитного навантаженняна дружину не вдалося б", - розмірковує він.

Такі ситуації дуже поширені.

"Був у мене на практиці випадок, коли клієнт узяв кредит на 1 млн руб., Купив автомобіль і подарував подрузі. Дружина була не в курсі. І при розподілі майна, коли діляться не лише набуті у шлюбі права, а й зобов'язання, чоловік намагався перекласти на дружину зобов'язання за кредитом", - каже юрист Московської колегії адвокатів "Миколаїв і партнери" Тамілла Сакварелідзе. Або була ситуація, коли дружина взяла кредит на придбання путівки чоловікові для відпочинку. Після повернення з відпустки чоловік подав на розлучення, не маючи наміру гасити борг за кредитом, взятим не ним". , Але для нього. "Було і таке, - продовжує вона. - Чоловік отримав у спадок квартиру, про яку не повідомив дружину, зробив у ній ремонт у кредит, зобов'язання ж за кредитом при розлученні хотів перекласти на дружину"

Зміна практики стягнення боргів в описаних ситуаціях пов'язана для банків зі зростанням ризиків за кредитами, при видачі яких зазвичай не потрібна письмова згода чоловіка. Наразі банки заручаються ним переважно при видачі іпотеки. Таким чином, під ризиком автокредити та незабезпечені споживчі позички. "Довести, наприклад, що машина була куплена позичальником для сімейних цілей, не завжди можливо", - зазначає заступник директора департаменту. проблемних активівВТБ 24 Владислав Котельников.

Щоб нівелювати ризики, банки готуються посилити контроль за ними, а саме вводити вимогу для позичальників надавати згоду подружжя на отримання кредиту. "У цьому випадку, як і з іпотекою зараз, обов'язок щодо повернення ляже на обох подружжя", - зазначає Олександр Голубєв. За оцінками експертів, новий підхідможе утруднити отримання позичок. При цьому в першу чергу вимогу про надання згоди чоловіка банкіри планують вводити по автокредитах як по найбільшим з позик, що знаходяться під ризиком.

"Думаю, у майбутньому всі автокредити видаватимуться лише за згодою дружини", - зазначив Владислав Котельников. За іншими кредитами, згоди чоловіка банки вимагатимуть, швидше за все, вибірково. "Думаю, банки визначать критерії суттєвості, за яких згода чоловіка буде обов'язковою, наприклад, щодо незабезпечених позик від 500 тис. руб.", - зазначив Олександр Голубєв. Найбільші з незабезпечених позичок - кредити готівкою.

У більшості банків максимальна сумаза таким кредитом становить від 750 тис. до 3 млн. руб. А ось по споживчим кредитамна купівлю товарів у торгових мережах (POS-кредити) згоду, швидше за все, не вимагатимуть. "Через незначність суми: наприклад, максимальна сума по споживчому кредиту в нашому банку становить 250 тис. руб.", - вважає віце-президент "Ренесанс Кредиту" Сергій Васильєв. За даними Frank Research за підсумками 2015 року, сукупний обсяг портфеля автокредитів російських банків становив 756 млрд руб., Обсяг карткових кредитів - 1,3 трлн руб., Кредит готівкою - 4,51 трлн руб., POS-кредитів - 199 млрд руб.