Чинне прострочення за кредитом. Прострочення за кредитом: що робити, якщо нема чим платити? Затримка платежу до місяця

Дуже багато громадян нашої країни користуються кредитними послугамибанків.

Більшість росіян купують у кредит нерухомість чи автомобіль, але є люди, які оформляють споживчі кредитина невідкладні потреби. Причини у кожного свої.

Однак кожен позичальник знає, що щомісячно у встановлений день він має внести на банківський рахунок платіж. Графік платежів складається та надається клієнту в день оформлення позики.

Поширені причини

Незважаючи на те, що перед видачею позики, фінансові установи ретельно вивчають платоспроможність клієнта, рівень його доходів, протягом усього часу користування кредитом у житті людини можуть статися непередбачені обставини, які унеможливлять виплату в встановлений терміннеобхідної суми. Так утворюються прострочені платежі.

Причиницього можуть бути різними:

Кожен позичальник повинен розуміти, що якщо гроші не буде виплачено у встановлений термін, банк може застосувати штрафні заходи, а у разі подальшого ухилення від виплати, стягнути кошти через суд.

Тому особливо важливо розібратися у причинах прострочення виплат по.

Якщо через прострочену заборгованість банк звернеться до суду, клієнт зможе отримати відстрочку за платежами, якщо причина буде визнана поважною. До таких можна віднести такі:

• скорочення заробітної платичи повна втрата роботи;
• втрата працездатності через хворобу чи травму;
• догляд за тяжко хворим родичем;
• народження в сім'ї дитини, через що збільшуються загальні витратисім'ї, а дохід може поменшати через жінку;
• зміна курсу валюти – тим, хто кредит оформлений над рублях, а .

Хоча простроченим вважається вже платіж, який було внесено на один день пізніше дати, вказаною у графіку платежу, деякі фінустанови дають можливість клієнтам сплатити кредит протягом 5 днів після дати платежу. Це особливо важливо, якщо причиною невчасної виплатистає затримка заробітної плати чи технічні труднощі.

Порядок дій

Якщо ви розумієте, що підходить термін виплати за кредитом, а потрібної суми у вас на Наразіні, то необхідно тверезо оцінити ситуацію, зрозуміти на який термін можлива заборгованість:

• Якщо прострочення пов'язане з незначною затримкою заробітної плати, то можна заздалегідь зателефонувати до кредитної організації, розповісти про ситуацію. Якщо виплати будуть здійснені протягом найближчих 3-5 днів після дати платежу, то штрафні санкції можуть бути незначними. До того ж таке прострочення найчастіше не відбивається на кредитній історії клієнта.
• Якщо через життєві обставини, що склалися, виплати плануються не раніше, ніж через два тижні або місяць, то потрібно обов'язково звернутися банк. Найкраще це зробити письмово з обов'язковою вказівкою причини затримки оплати.
• У жодному разі не можна ігнорувати дзвінки з Банку. Постарайтеся визначити термін, коли ви зможете виплатити борг, можливо, позикодавець піде на поступки і запропонує кілька варіантів вирішення проблеми.

Іпотечна позика

Якщо ви не встигаєте внести потрібну сумупо іпотеці вчасно, обов'язково попередьте банк.

При дзвінку співробітника фінансової установи чесно відповідайте про причини затримки та спробуйте разом з ним знайти потрібне рішення, залежно від складності ситуації.

Ось кілька способіввирішити проблему, які можуть задовольнити клієнта та банк:

• – банк може надати позичальнику кілька місяців, вільних від виплати кредиту, тим самим збільшивши загальний термінпогашення боргу Можливо, при цьому будуть накладені додаткові відсоткиАле цей захід дозволить вирішити проблему досить безболісно і уникнути неприємностей.
• або- Якщо прострочення - наслідок серйозних матеріальних труднощів позичальника, і найближчим часом впоратися з ситуацією не вийде, то банк може запропонувати переглянути графік платежів та термін дії кредиту, щоб зменшити щомісячний платіж.
• Продаж заставного майна– за погодженням з фінансовою організацією квартиру, яка перебуває в заставі, може бути продано. Це дозволить отримати потрібні кошти. Однак продати квартиру, яка перебуває у заставі, не так просто.
• Виплата страхового відшкодування –під час укладання кредитного договору обов'язково оформляється . Додатково банк завжди пропонує клієнту оформити здоров'я та на випадок втрати роботи. Якщо така страховка є, при наступі страхового випадку, із суми страхової премії може бути погашена заборгованість.

Усі заходи, що їх банк пред'являє до боржникам, відбиваються у договорі. Ніколи не потрібно ховатися від представників позикодавця, ігнорувати їхні дзвінки та листи. Краще спробувати спільно знайти вихід із ситуації.

Наслідки для позичальника у різних банках

Кожен банк застосовує свої заходи до боржникам. Хтось дає можливість сплатити кредит та протягом перших днів після дати платежу не використовує штрафні санкції. Інші ж, навпаки, за один день прострочення нараховують пені та штрафи та включають клієнта до чорного списку.

Розглянемо умови у найпопулярніших фінансових установах країни, які надають кредити нашим громадянам.

Ощадбанк

За різними програмами кредитування у Ощадбанку свої заходи на боржників і методи стягнення з них коштів.

Заборгованість за кредитною карткою може загрожувати вам штрафами та судом, а ось за іпотекою – ви можете втратити навіть власне житло, яке за договором до повного погашенняЗаборгованість є власністю банку.

Зазвичай у договорі вказується рекомендована дата щомісячної виплатикоштів. Це на 10 днів раніше від дати списання суми платежу. Це робиться спеціально, щоб у клієнта був час сплатити кредит без прострочень. Навіть внесений у день списання коштів платіж не вважатиметься простроченим.

Якщо прострочення відбулося на один день , то банк не застосовуватиме санкцій, ще три доби відводиться на випадок технічних «зависань» грошових коштівпід час переведення їх з рахунку на рахунок. Однак надто часто користуватися цим не слід, оскільки це є порушенням фінансової дисципліни і теж спричинить застосування штрафних заходів з боку банку та погіршення кредитної історії.

Після 10 дня прострочення починаються нараховуватися штрафи, розмір яких може становити до 20% від не сплаченої суми.

Будь-яка прострочення терміном більше 3 днів буде відображено в кредитній історії клієнта. Якщо надалі прострочення не становитимуть більше 10 днів, це навряд чи зможе вплинути на рішення банку надалі про видачу кредиту. Але вимоги до позичальника будуть дуже жорсткими.

Якщо ситуація доведена до суду, то Ощадбанк заносить клієнта до чорного списку. Надалі він не зможе обслуговуватися цією установою не менше ніж протягом 15 років, якщо самостійно не спробує виправити свою кредитну історію.

ВТБ 24

Ще один популярний банк, кредити якого охоче беруть наші громадяни.

Якщо ви прострочите виплату більше ніж на 5 днів , банк нараховує штрафи та пені. У кредитній історії клієнта це також буде обов'язково відображено. У складніших випадках ця установа може звернутися до суду або навіть до колекторів.

Якщо у вас є кредит у банку ВТБ-24, і ви розумієте, що не можете виплатити його вчасно, зверніться до його співробітників із зазначенням причин прострочення. У деяких випадках банк йде назустріч клієнтам та пропонує відстрочення платежів.

Кожен випадок прострочення розглядається індивідуально, залежно від ситуації, може бути запропоновано оформлення кредитних канікул, відстрочки або інші способи вирішення проблеми.

Альфа Банк

В Альфа-банку в залежності від кредиту, основної суми боргу та тривалості прострочення штрафи можуть становити від 2% простроченої суми. З кожним днем ​​сума збільшуватиметься.

Надалі це призведе до погіршення кредитної історії клієнта, складнощів з отриманням нових кредитів у цьому банку, а й інших фінансових організаціях.

За великих заборгованостей банк може стягувати з клієнтів заставне майноабо звертатися до суду.

Залежно від терміну заборгованості

Якщо у вас утворилася заборгованість за кредитом, необхідно спрямувати всі сили на її погашення.

Прийняття рішення залежатиме від причин та ступеня прострочення:

Як дізнатися про не виплачену заборгованість

Щоб запобігти розвитку негативних наслідків через прострочені платежі, кожен позичальник повинен періодично перевіряти стан своїх кредитних рахунківта вчасно проводити усі виплати.

Крім того, існує кілька способівдізнатися про свої заборгованості:

Зазвичай усі способи зазначаються у кредитному договорі. Дуже важливо підключити сервіс смс-розсилок, завдяки чому завжди можна бути в курсі стану своїх фінансів.

Термін давності

Термін позовної давностіза кредитами згідно із законом становить 3 календарні роки.

Після цього всі претензії банку вважаються незаконними. Однак і для клієнта це спричиняє багато складнощів. Він автоматично потрапляє у чорні списки і протягом 15 років не зможе брати кредити та позички у банку, у нього псується кредитна історія, яку можуть запитувати та інші фінансові організації.

У деяких випадках термін позовної давності може бути продовжений, якщо після суду позичальник продовжував відносини з банком і фінансова організація має підтвердження цих контактів; якщо клієнту було надано кредитні канікулиабо його справу було передано колекторським службам.

Сьогодні ми пропонуємо розглянути таку цікаву тему, як штрафні санкції за прострочення платежу за кредитом Що загрожує, з якого дня вважається прострочення за кредитом і чим все це загрожує – розповімо у статті.

Прострочення – що це?

Під час дії кредитного договору ви щомісяця носите до банку певну суму. Кредитором призначено день, коли автоматична система «заглядає» на рахунок і списує ці гроші. Але одного разу вам затримали зарплату, ви поїхали з міста або просто забули покласти на кредитний рахунок гроші.

Банк, як завжди, у визначений день і час (зазвичай 21.00) звертається до вашого кредиту, але не виявляє суми, достатньої для списання. З цього моменту і починається прострочення. Тепер система перевірятиме рахунок щодня, сподіваючись побачити на ньому потрібну суму.

Скільки днів вважається простроченням кредитів?

Відлік простроченої заборгованості починається з першої хвилини виникнення. Різниця буде відчутною пізніше, залежно від тривалості затримки. Якщо прострочення за кредитом 1 день – наслідки практично непомітні, а ось при прострочення за кредитом 1 місяць що буде… Але про все по порядку.

Прострочення – це будь-яке відхилення від графіка виплат, за яке відповідно до статті 330 ЦК загрожує покарання у формі неустойки. Неустойка буває 2 видів:

• Штраф за прострочення платежу за кредитом – одноразова санкція з фіксованою сумою, визначеної кредитним договором (у середньому – 800-1000 за першу затримку, 1000-2000 за другу і так наростаючою);
• Пені за прострочення платежу за кредитом – нараховується з фактичної кількості днів затримки, зазвичай у формі фіксованого відсотка.

За законом, розмір неустойки має становити 1/360 (всього 0,03%) чи інший відсоток, обумовлений сторонами. Зрозуміло, банки застосовують другий варіант та прописують свої цифри в договорі.

Наприклад, Ощадбанк нараховує 20% річних від простроченої суми кожен день, до її внесення. Припустимо, ви взяли іпотеку із щомісячним внеском 15 тисяч. Прострочення за кредитом 5 днів коштуватиме вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сума, може й невелика, але страшніші наслідки, які відбиваються як кредитної історії.

Терміни та покарання

1-10 днів

Перші 10 днів вважаються технічним простроченням, яка могла виникнути навіть не з вини клієнта: наприклад, платіж через термінал, інший банк або пошту Росії може зависнути на строк до 10 діб. Цей факт відобразиться в КІ, але якщо він трапився один раз, ви не зазнаєте великих труднощів з отриманням нового кредиту.

10-30 днів

Після 10 днів починають з'являтися перші штрафи, сума яких зростає з часом. У цей час вам може зателефонувати кредитний спеціаліст, що оформляв заявку та нагадати про необхідність оплати.

30-60 днів

Прострочення кредиту майже 2 місяці. Що може зробити банк?

• Збільшити суму штрафу
• Продовжити нарахування неустойки
• Підключити власну службу стягнення.

Головне в такій ситуації – не ховатися від дзвінків представників банку, а намагатися пояснити причину цієї ситуації. Йдучи на контакт із банком, ви можете по-перше, розраховувати на , по-друге – уникнути подальших наслідків.

60-90 днів

Прострочення за кредитом досягло 3 місяців - що може зробити банк:

• Триває нарахування штрафів та неустойок
• Наполегливі дзвінки служби безпеки
• Вимога про повне дострокове погашення
• Загроза суду

Якщо протягом 3-х місяців банку та його співробітникам не вдалося розсудити недобросовісного клієнта штрафами, неустойками та попередженнями, і рахунок так і не поповнився – банк висуває вимогу про повне дострокове погашення, погрожуючи передати справу до суду.

Порада від сайту: щоб справа не дійшла до суду, забезпечте мінімальний рух по рахунку: кладіть на кредит хоча б по 50 рублів: це вже буде вважатися не повним, а частковим невиконанням вимог банку. Таким чином ви зможете відстрочити суд на строк до півроку.

90-150 днів

Якщо прострочення за кредитом вже 4 місяці і ви жодного разу не поповнили рахунок – вимога банку надсилається до суду, призначається дата слухання справи, яка припадає зазвичай на день, коли прострочення за кредитом сягає 5-6 місяців.

Що робити клієнту: з'явитися на слуханні (як правило, туди ходить 1% позичальників) і розповісти про своє погане фінансове становище, важкі життєві обставини тощо, підкріпивши слова доказами (наказ про звільнення, довідка про смерть близького родича, медичний висновок) про захворювання, акт про займання житлового об'єкту, що знаходиться у власності та ін.). Трохи прикрасьте події і суд може з вас добру половину нарахованих штрафів.

До речі про штрафи: з цього моменту (передачі справи до суду) банк перестає нараховувати пені та неустойки.

Що далі?

У будь-якому разі, суд не спише з вас борг (виняток – зустрічний позов про банкрутство фіз.особи). Однак, виплачувати борг ви тепер пропорційно до доходу (для працевлаштованих неофіційно застосовується до розрахунку розмір допомоги по безробіттю).

У деяких випадках вам може пощастити: якщо прострочення за кредитом вже 3 роки, і досі банк не подав до суду – має місце питання про вимогу.

На підставі виконавчого листа, судові приставипочинають облягати клієнта щодо відшкодування боргу з допомогою особистого майна. Вилучивши все, що допустимо - пристави звітують, і банк. З цього моменту розпочинається нова «казка»: погрози, постійні дзвінки, «опрацювання родичів», незаплановані особисті зустрічі та інші пережитки методів 90-х.

Допомога по кредиту з великим простроченням

Не багато хто справляється з тиском і здається перед наполегливістю колекторів, які, як правило, працюють поза юрисдикцією закону. У цьому випадку найправильніше заручитися підтримкою хорошого юриста, або як їх зараз прийнято називати – антиколектора.

Грамотний фахівець може довести факт тиску та стягнути з кривдника матеріальні збитки, яких вистачить на покриття боргу.

Багато російських позичальників останнім часом допустили прострочення щодо виплати кредитів. Нові позички у разі банки видають неохоче, оскільки клієнт отримує відповідну позначку кредитному досьє і БКИ. Але якщо гроші потрібні терміново та іншого виходу немає, можна спробувати отримати гроші у борг у деяких кредитних установах.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Що це таке?

Якщо клієнт вчасно не зробив черговий платіж за кредитом, то у нього утворюється прострочена заборгованість перед банком. Для обміну інформацією всі кредитні установикористуються послугами спеціалізованих бюро.

У БКІ передаються дані про всі платежі клієнтів. Аналізуючи цю інформацію, кожен банк самостійно приймає рішення видавати чи ні позику конкретному позичальнику та яких умовах.

Наявність боргів перед кредитними організаціями суттєво знижує шанси на отримання нових кредитів. Але якщо прострочення ще не дуже тривала, то можна спробувати отримати позику.

Умови отримання

У кожному банку кредитна політикарізниться. Деякі фінансові організації готові йти на додаткові ризики натомість підвищені відсоткиі в них отримати позику навіть із простроченням цілком реально.

Важливо! За наявності відкритої заборгованості понад 90 поспіль отримати банківський кредитпрактично неможливо.

За умовами кредит готівкою із простроченою заборгованістю незначно відрізняється від інших аналогічних продуктів. Клієнт може отримати кошти готівкою через банкомат або в касі та використовувати їх на свій розсуд.

Оскільки позичальник із відкритим простроченням – це додатковий ризикДля банку, то отримати позику вдасться лише під підвищені на 3-15% річних. Середня ставкау цьому випадку становитиме близько 30-50%.

Це дуже багато і за позикою при чинному простроченні варто звертатися тільки, якщо іншого виходу просто не існує.

Часто банки готові кредитувати проблемних позичальників, якщо є можливість надати ліквідну заставу або поруку надійного клієнта. Знайти хорошого поручителя може бути складно, тому що відповідати за чужими боргами ніхто не хоче.

Терміни кредитів запропонованих банками за наявності прострочок становлять від кількох місяців до 10-15 років. А от велику сумуотримати буде складно, зазвичай такій категорії позичальників доступні позики максимум на 300-500 тисяч рублів.

Заявку проблемного позичальника зазвичай фахівці служби безпеки розглядають у індивідуальному порядкущо займає від 3-5 днів до 1 місяця і більше.

Згода на укладення договору особистого страхування, особливо із захистом від втрати роботи, може збільшити шанси на отримання кредиту, але також збільшить вартість позики.

Таблиця. Основні умови кредитних програмдоступні для проблемних позичальників.

Відео: Правила закриття

Банки, що надають кредит готівкою із простроченою заборгованістю

На ринку Російської Федераціїпрацює майже 700 різноманітних банків. Це дозволяє потенційним позичальникам знайти потрібні пропозиції практично в будь-якій ситуації. Але варто заздалегідь порівняти їх.

Зазвичай надати кредит готівкою під час прострочення готові відносно невеликі банки. Їхній бізнес побудований на більш індивідуальному підході та дозволяє провести аналіз кожного конкретного клієнта та поговорити з ним.

Якщо прострочення виникло відносно недавно, то є сенс поспілкуватися з колишнім кредитором. Можливо, вихід із ситуації можна буде знайти швидше і не псувати остаточно дані у БКІ.

Відкрито банки перестали пропонувати отримати позички клієнтам із зіпсованої КІ, але дехто продовжує видавати такі кредити.

У наступній таблиці зберемо інформацію про найпопулярніші пропозиції.

Вимоги до отримувача

Будь-який банк встановлює певні вимоги до одержувача кредиту. Розраховувати взяти нову позику за простроченої заборгованості можуть всі повнолітні громадяни Росії. Але більшість банків не видає позички до досягнення клієнтом 21-23 років.

Пенсіонерам отримати навіть перший кредит досить складно. Але в цієї категорії населення рідко виникають прострочення, оскільки радянське виховання не дозволяє їм допускати подібні ситуації.

Обов'язково для отримання позички необхідна постійна реєстрація. Краще якщо вона буде в регіоні присутності банку або навіть у місті, де є його офіс. Це збільшить шанси схвалення позики.

Якщо клієнт є найманим працівником, він має більше шансів отримання позички, ніж індивідуальний підприємець. Остання категорія позичальників обслуговується далеко ще не всіма банками.

Важливо! Мінімальний стажна останньому місці роботи для отримання нової позики становить 3 місяці.

Потенційні позичальники з короткими та закритими простроченнями практично не одержують відмови. Якщо кредитна історія зіпсована невиплаченим боргом, то розраховувати на видачу нових коштів не варто.

Чоловіки віком до 27 років розглядаються банками лише за умови, що питання з військовим призовом у них уже врегульоване.

Таблиця. Основні вимоги до позичальників.

Як оформити?

Якщо виникла необхідність отримання кредиту при діючому прострочення, то не варто приховувати цю інформацію від банку. Більшість кредитних організацій готові обговорювати варіанти вирішення проблем клієнта, але не люблять вказівки недостовірних даних.

Для оформлення кредиту проблемному позичальнику краще звертатися до одного з центральних офісівбанку, розташований у місті проживання.

Розглянемо, які дії необхідно зробити для отримання позички:

• підібрати відповідний банк та програму кредитування;
• зібрати необхідні документи;
• звернутися до офісу для подання заявки;
• дочекатися рішення від служби безпеки та кредитного комітету;
• при позитивній відповіді підписати договір та отримати гроші.

Варто наперед дізнатися у відділенні банку можливість отримання кредиту даному позичальнику. Це з тим, більшість довідок мають обмежений термін дії. Якщо заявку в кредитній організації готові розглянути, треба підготувати всі необхідні папери.

Документи разом із анкетою-заявкою здаються кредитному менеджеру, який займається подальшою роботою з клієнтом. Зазвичай вже наступного робочого дня всі папери надходять до служби безпеки для перевірки, яка займає близько 1 тижня.

При прийнятті позитивного рішення співробітники банку зв'яжуться з клієнтом та домовляться про час візиту для підписання договору та отримання грошей.

Пакет документів

Відразу варто приготуватися збирати повний комплектдокументів для отримання кредиту за наявності заборгованості. Обов'язково знадобиться паспорт і ІПН або СНІЛЗ.

Інші документи не є обов'язковими та їх список у різних банках може суттєво змінюватися. Зазвичай необхідно отримати у відділі кадрів копію трудової книжки та довідку про заробітну програму.

Аналогічний пакет документів буде потрібний і від поручителя за його наявності. Якщо кредит буде оформлений із заставою, то на нього також знадобляться усі документи. Наприклад, свідоцтво про право власності чи ПТС.

Таблиця. Пакет потрібних документів.

Погашення позики

Під час укладання кредитного договору клієнт узгоджує з банком графік платежів. Зазвичай вносити кошти необхідно щомісяця до певної кількості, хоча деякі банки готові запропонувати відстрочку першого платежу на 1-3 місяці.

Кредитування – найпопулярніша послуга серед населення. Однак далеко не кожен платник виявляється в міру дисциплінованим, деякі громадяни часом не можуть своєчасно внести зазначені у договорі суми або просто забувають зробити це вчасно. Так виникає прострочена заборгованість за кредитом. Як бути таким позичальникам, якщо знов терміново знадобилися гроші? Чи можливо отримати новий кредит, маючи попереднє прострочення за цільовими, автокредитами чи іпотекою? У цих питаннях і потрібно розібратися.

Що можна вважати простроченою заборгованістю

Якщо платіж не внесено вчасно чи надійшов у потрібну дату з цього приводу кредитора, то позичальник перетворюється на розряд боржників. Прийнято виділяти два види такої заборгованості: технічну та тривалу.

1. Технічна простроченість(Короткочасна заборгованість). Трапляються випадки, коли платник своєчасно вніс наперед запропоновану кредитним договором суму, але з технічних причин вона вчасно не була відображена у надходженнях. Технічна заборгованість може досягати одного - двох тижнів, при цьому за таке прострочення позичальника не занесуть у розряд. злісних неплатниківз поганою кредитною історією. Найчастіше відомості про подібний факт ніде не зберігаються.
2. Тривала заборгованість. Про неї можна говорити, коли термін внесення платежу пропущено, борг з оплати накопичується, а позичальник не поспішає його гасити. Проте подібний кредит із поточним простроченням ще можна погасити, заплативши банку штрафні пені. Якщо ж позичальник перестає вносити платежі для погашення кредиту зовсім, то відомості про нього потрапляють до загальної бази даних Бюро кредитних історій (БКІ), і надалі йому буде важко оформити нові позики, особливо у великих банках.

Послуга рефінансування

Багато банків готові увійти до становища позичальника і переглянути умови кредитування і його погашення, запропонувавши рефінансування кредиту. Так, банк може ухвалити рішення про перекредитування на підставі заяви клієнта.

Деякі відповідальні громадяни, бачачи, що їм не вдається розплатитися вчасно, звертаються з подібними заявами до настання прострочення та виникнення «фіналу» з поганою кредитною історією. Таким позичальникам достатньо підтвердити погіршення свого фінансового стану, і банки рефінансує вже видану позику, щоб клієнт зміг повному обсязівиконати взяті він кредитні зобов'язання.

Процедура рефінансування зазвичай відбувається за двома схемами:

• Перегляд умов вже виданої позички (зниження розміру щомісячної сумивиплати, збільшення строків повернення);
• Оформлення нової позики з метою погашення взятої раніше.

Як отримати новий кредит, маючи непогашені

Фахівці у сфері банківської справи радять використовувати такі способи:

1. За наявності короткострокової заборгованості звернутися до банк-кредитора, в якому давали готівку, або іншу організацію з проханням про нову позику. Якщо термін прострочення не перевищує 2 тижнів, то відомості про неї навряд чи можуть перебувати у загальній базі, і перешкод до видачі кредиту не виникне.
2. Якщо заборгованість вже переросла у тривалу (більше місяця), то є шанс на отримання готівки у вигляді кредитної картки. Більшість банків приймають заявку на її оформлення через інтернет, і висувають мінімальні вимоги до позичальників. Таку послугу надають практично всі великі банкикраїни.
3. Якщо банки відмовили у видачі нових позик, то кредит із простроченнями не стане перешкодою для звернення до мікрофінансових організацій. Це приватні фірми, які працюють практично без відмови та дадуть позику з великою ймовірністю, незважаючи на наявність інших боргових зобов'язань. Вони не пред'являють серйозних вимог до документів, що підтверджують платоспроможність, а розгляд заявки відбувається дуже стислі терміни. Однак слід враховувати, що гроші тут дають ненадовго і під високі відсотки.

Суми та умови кредитування

Якщо громадянина мають прострочені заборгованості, то банках може розраховувати отримання нового кредиту терміном трохи більше 5-7 років. Сума позики в такому випадку навряд чи буде великою і швидше за все складе не більше 300-500 тисяч рублів, процентні ставки також можуть бути вищими.

Крім того, банк може запросити надання документів, що підтверджують платоспроможність позичальника аж до забезпечення кредиту наявним майном, а також запропонувати укласти договір особистого страхування, убезпечивши себе у разі втрати позичальником працездатності.

Час розгляду заявки клієнта з наявним простроченням може становити від 3 днів до 1 місяця.

Які банки дають кредит із відкритими простроченнями

Де взяти кредит людям із наявною заборгованістю? Багато фінансових установ, бажаючи зберегти існуючих клієнтів, а також залучити нових, готові кредитувати позичальників з поганою кредитною історією або непогашеною заборгованістю і дати їм другий шанс. Серед них можна виділити не лише невеликі організації, а й досить великі структури.

Банки, що дають кредит навіть при простроченнях:

Банк «Східний» – отримання готівки без відмови

Дана кредитна організаціяшироко відома серед позичальників своїм маленьким відсотком відмов, тому отримати кредит із простроченою заборгованістю тут цілком реально.

Мінімальна процентна ставкадорівнює 12%, при цьому можна розпочати оформлення заявки, вказавши лише паспортні дані. Сума, на яку можна розраховувати, швидше за все, не перевищить 200 тисяч. Однак якщо клієнт має майно, яке він готовий надати в заставу – сума та термін кредитування можуть бути переглянуті у більшу сторону.

Споживча позика або рефінансування у «ВТБ 24»

Ще одна фінансова структура, готова надати клієнтам допомогу в отриманні кредиту з відкритими простроченнями. При цьому можна вибрати, чи це буде цільова позика або бажання рефінансувати вже наявну.

Останній варіант, у свою чергу, найкраще рішення, щоб усунути наслідки попереднього невдалого кредитування Так можна отримати від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів під 12.9% річних. Категорії громадян, які належать до державних службовців, лікарів, вчителів, а також клієнти зарплатних проектівможуть мати додаткові переваги.

Крім того, є можливість за потреби відстрочити внесення чергового платежу, скориставшись послугою «Кредитні канікули».

Об'єднання всіх інших кредитів в один в Альфа-Банку

Надійна кредитна організація, яка готова надавати як нові позички, так і рефінансувати борги інших банків. Достатньо розмістити заявку на сайті «Альфа-Банку» і вже за 15 хвилин отримати рішення.

Це також одна з тих організацій, яка не нав'язує оформлення додаткових послугсвоїм клієнтам і готова.

Мінімальний відсотокпри цьому дорівнює 11.99%, а сума, на яку можна розраховувати, може змінюватись аж до 3 мільйонів рублів.

Вигідна пропозиція від «Touch Bank»

Європейська компанія, яка надає позики у вигляді кредитної картки. Її діяльність здійснюється виключно через інтернет, тому подати заявку на випуск картки можна безпосередньо на сайті організації.

Кредитний ліміт може бути різним, аж до 1 мільйона рублів, терміном до 5 років. За зняття готівки не стягується додаткових комісій, для цього достатньо перевести карту в режим споживчої позики, що дуже зручно. Крім того, частину коштів можна залишити на безготівкові покупки.

Є й інші незаперечні переваги оформлення картки в цьому банку, одна з них – отримання кешбеку за покупки, можливість зберігати кошти різних валютах, швидкі грошові переказита інше.

Гаси кредит карткою «Тінькофф» і не сплачуй відсотків 4 місяці

Надати значну допомогу у кредиті з простроченнями готовий також банк «Тінькофф», надаючи кошти під 0% на 120 днів. Ця програмабула спеціально розроблена у тому, щоб позичальник міг без проблем виконати кредитні зобов'язання, взяті він у іншому банку, і навіть мати відстрочку кілька місяців за новими платежами.

Відразу після оформлення картки кошти може бути перераховані до банку, де в клієнта числиться незакритий кредит, за здійснення цієї операції додаткові відсотки стягуватися не будут.

Надалі після відновлення кредитного лімітукарткою можна буде користуватись як звичайною кредитною, здійснювати за допомогою її покупки та отримувати бонуси від магазинів-партнерів.

Хто має найбільші шанси отримати кредит з відкритим простроченням

Відкриваючи нову кредитну лінію, банк уважно вивчає особу клієнта та інформацію про нього фінансової спроможності. Особливо уважні служби банку до тих позичальників, які вже мають кредит з поточними простроченнями. Так, молоді люди можуть розраховувати на видачу готівки після досягнення 21 – 23 років. Крім того, в осіб чоловічої статі віком до 27 років питання з військовою службою має бути вирішене та підтверджене документально.

Що стосується людей похилого віку – отримати навіть першу позику їм досить складно. Проте з радянського виховання, здебільшого є дисциплінованими платниками, що може стати вагомим аргументом на користь .

У людей, які займаються підприємницькою діяльністю, шансів отримати великі позики набагато менше, ніж у тих, хто працює за наймом.

При видачі фінансів особам із поганою кредитною історією банк враховує багато аспектів. Аргументами на користь несумлінного позичальника можуть стати такі умови:

• громадянство РФ;
• наявність прописки у регіоні присутності кредитної організації;
• постійне працевлаштування;
• наявна прострочення трохи більше 2-3 місяців.

Крім того, фінансова установаз радістю дає готівку боржникам, готовим надати платоспроможних поручителів. Безумовно, чим благонадійніша і заможніша особа, яка ручається за клієнта, тим більші шанси на схвалення такого кредиту. Бездоганна кредитна історія та високий рівень доходу – ідеальний варіант.

Які документи потрібно надати

Звертаючись до банку за позикою, не варто приховувати інформацію про вже наявну заборгованість. Будь-яке приховування відомостей клієнтом буде витлумачено не на його користь, а наслідки такого вчинку можуть бути дуже плачевними, аж до внесення громадянина до «чорного списку».

Для отримання коштів необхідно надати мінімум два документи громадянина РФ: паспорт, а також ІПН або СНІЛЗ.

Додаткові відомості, що цікавлять банк, можуть бути підтверджені наданими позичальником:

• копією трудової книжки;
• довідкою про заробітну плату;
• посвідченням водія;
• закордонним паспортом з відмітками про перетин кордону тощо.

Якщо громадянин розраховує на заставне забезпечення кредиту, то серед обов'язкового перелікудокументів будуть і свідоцтва про право власності на предмети та об'єкти, що належать позичальнику.

Отримання кредиту за наявності наявної заборгованості може стати рішенням матеріальних труднощів, що виникли. Його оформлення не займає багато часу, хоч і вимагає надання повного пакетудокументів. Але не варто забувати, що нова позиказбільшить фінансове навантаження боржника, а також видається під вищі відсотки. Тому, перш ніж звертатися за повторним кредитом, потрібно добре оцінити свої фінансові можливості, а найкраще не допускати прострочень, щоб ситуація з поганою кредитною історією спочатку не виникала.

Всім удачі, щастя та радості!

Сьогоднішня стаття — така собі компіляція вже написаного мною матеріалу. Навіщо я її викладаю, зараз поясню. Багато відвідувачів мого блогу вміють читати, і головне розуміють те, про що я пишу. І це безперечний плюс. Але, річ у тому, що є й інші читачі, які начебто й розуміють усе написане, але, на жаль, не можуть самостійно перенести мій досвід на свою конкретну ситуацію. Звідси виникають запитання. Але, я не хочу повторюватися, щоразу пояснюючи все ті ж великі істини. Ось тому, мені й спало на думку зібрати воєдино розкидані за різними розділами статті.

Якщо Ви вже знайомі із цими темами, добре. Якщо ні - у Вас з'явиться привід вивчити їх . Власне, сьогоднішня стаття це швидше, коротке. покрокове керівництводо вирішення конкретної проблеми. А проблема, яку я сьогодні торкнуся - це велика кількість прострочених кредитів у одного окремо взятого позичальника.

Що робити, якщо у мене накопичилося 5 прострочених кредитів?

Насправді, у контексті цієї статті кількість кредитів не має особливого значення. Просто з досвіду мого спілкування з клієнтами, я знаю, що боржники починають бити на сполох і робити якісь дії тільки тоді, коли кількість їх прострочених кредитів перевищить 3 (Три). Так, для багатьох із Вас ситуація з одним єдиним кредитомздається плачевною та безвихідною. Так я можу вас порадувати.

Здебільшого за допомогою до мене звертаються боржники, кількість прострочених кредитів у яких коливається від 5 до 10. Загальна сума заборгованості за такими кредитами становить від 100 000 рублів до кількох мільйонів.

Звичайно ж, їхню ситуацію не можна назвати безвихідною. Так, складно, і так, дуже важко вирішити таке економічне завдання. Але, повторюся, зробити це можна і навіть потрібно.

Насамперед я звертаюся до боржників, які зіткнулися з проблемою прострочення великої кількості кредитів. Запам'ятайте ці прості правила:

Правила трьох НЕ

1. НЕ чекати доки банки почнуть дзвонити!- цим Ви тільки втратите корисний час.

2. НЕ ховатися від банків!— цим Ви лише розлютите банки.

3. НЕ брати нових кредитів!— цим Ви тільки ще більше потопите себе.

Що ж потрібно робити в ситуації з великою кількістюпрострочених кредитів? Читайте уважно та загинайте пальці. Я, звичайно, розумію, що в ідеалі всі ці дії потрібно здійснювати ще до того, як у Вас утворилася прострочка за кредитами, але хто про це думає… Проте, якщо Ви тільки усвідомили, що на чергові платежі у Вас не вистачає грошей, обов'язково читайте цю статтю та дотримуйтесь усіх інструкцій. Якщо ж прострочення у Вас вже є, робіть все, що можна здійснити. Це також допоможе.

Оскільки це оглядовий тур моєму блогу, я опишу кожен пункт коротко. Але, в кожному пункті я розміщу активне посилання на потрібну Вам статтю. Таким чином, якщо Вам зрозуміле значення якогось конкретного пункту, Ви просто читаєте далі. Якщо у Вас виникають питання, Ви проходите посилання, читаєте потрібну статтю, потім знову повертаєтеся сюди за продовженням. І так остаточно. Я думаю, що це буде зручно.

Що Ви обов'язково маєте зробити для того, щоб запобігти проблемам із кредитною заборгованістю:

1. Погасити найменші кредити. Зазвичай це пластикові карти та овердрафт. Як правило, за такими кредитами найвища проц. ентна ставка, і, як наслідок, найбільші штрафи. Крім того, саме такі кредити банк найчастіше продає колекторам. На мене, так це досить вагомі аргументи, щоб закрити такі кредити якнайшвидше.

2. Попросити реструктуризацію за рештою кредитів. Навіть якщо прострочення у вас вже є, все одно обійдіть усі свої банки та напишіть заяви про реструктуризацію. Навіть Вам буде відмовлено, у Вас буде доказ того, що Ви не злісний ухилист, а жертва обставин.

3. Отримати вимогу про дострокове погашення кредиту із банку.Цей грізний документ кожен банк, що поважає себе, направляє боржника поштою. Вам ця вимога стане в нагоді. По-перше, у ньому Ви побачите, який розмір боргу банк вже нарахував Вам, по-друге, дізнаєтеся, через який проміжок часу варто чекати на судову повістку. У вимогі, крім суми боргу, банк також вказує термін, протягом якого Ви повинні закрити борг.

4. Перевірити підсудність у кредитних договорах. Щоб судовий позов, рішення суду, та виконавче виробництвоне виявилися для Вас несподіванкою, настійно рекомендую перевірити у всіх своїх кредитних договорах підсудність розгляду спорів. Найчастіше, банки вказують суди, яких вони найближче територіально. Але бувають і неприємні винятки. Так, наприклад, банк може вказати підсудність суперечок за місцезнаходженням головного офісу. Найчастіше це Москва і Єкатеринбург. Для вас це погано, але не смертельно. Спілкуватися із судом у цьому випадку можна поштою.

5. Дізнаватись у банках про поточному положеннісправ. Тут я маю на увазі, що Ви повинні контролювати питання подання банком позовної заяви щодо Вас до суду. Звичайно, банк може Вам не повідомити цю інформацію. Для такого випадку запам'ятовуйте одну характерну ознаку: якщо співробітники банку (служби безпеки, відділу стягнення, служби по роботі з проблемними кредитами) Вам раптом перестали дзвонити, значить, незабаром банк подасть на Вас до суду.

6. Якщо Ви нічого не отримували з банку (або з суду), але до Вас одного чудового дня прийшли судові пристави виконавціОтже, все зважилося без Вас. І це погано. У такій ситуації обов'язково отримайте у пристава постанову про порушення виконавчого провадження. З ухвали Ви дізнаєтеся, на якій підставі вона була порушена. І,

— якщо виконавче провадження було порушено на підставі судового наказу — Ви маєте скасувати його.

— якщо щодо вас було винесено заочне рішення — його також можна сміливо скасовувати.

7. Отримати позовні заяви щодо всіх кредитів. Коли Ви скасуєте судовий наказ, банк змушений буде подавати позовну заяву і вступати в судову суперечку з Вашою участю. Якщо Ви скасували заочне рішення, у того ж судді Ви маєте отримати копію позовної заяви.

8. Вжити заходів щодо зменшення боргу. Коли Ви вступите в судову суперечку з банком, єдине, що Ви зможете зробити, це зменшити розмір свого боргу. На мене, то це найкращий варіант.

9. Доручити відстрочку або розстрочку виконання рішення суду. Після того, як рішення буде винесене і з Вас стягнуть заборгованість за кредитом (по кожному кредиту окремо), Ви зможете попросити суд про розстрочення (відстрочення) виконання рішення суду. Зробити це не складно.

10. Нарешті, виконавче виробництво. Рішення суду набуло чинності, суд виписав виконавчий лист, і пристави порушили щодо Вас виконавче провадження . Якщо суд надав Вам розстрочку (відстрочення), Вам залишається лише виконувати рішення суду. Пристави при цьому жодних санкцій щодо Вас не здійснюватимуть. Якщо Ви не отримали рятівну розстрочку, у Вас є можливість просити її ще раз в рамках процедури виконавчого провадження.

Ось загалом і все. Насправді нічого смертельно небезпечного в такій кількості прострочених кредитів я не бачу. Вас не вб'ють, не продадуть у рабство чи на органи, Вас не викинуть на вулицю (якщо Ваше житло у Вас єдине). Максимум, що з Вами можуть зробити - це застосувати фінансові санкції: звернути стягнення на майно, накласти стягнення на 50% від офіційної заробітної плати, накласти заборону на виїзд і РФ і на цьому все. Інша річ, що борг все одно доведеться повертати, але це Ви й так знаєте, правда?