Михайло Задорнов ВТБ 24 відкриття. Інтерв'ю голови правління ФК «Відкриття» Михайла Задорнова

Голова Банку Росії Ельвіра Набіулліна заявила, що банк «Відкриття» очолить голова ВТБ24 Михайло Задорнов.

«Хоча голову правління банку «Відкриття» буде призначено лише на завершення роботи тимчасової адміністрації, керуючої компаніїФонду консолідації банківського сектора, я б хотіла вже сьогодні анонсувати, щоб і клієнти, і контрагенти банку мали більшу визначеність, більше розуміння, що цю позицію в банку погодився на наше запрошення зайняти Михайло Михайлович Задорнов», - сказала Набіулліна.

Вона також уточнила, що Задорнов «безпосередньої участі у роботі тимчасової адміністрації» банку «Відкриття» не братиме.

«Він завершує проект з об'єднання ВТБ та ВТБ24. Але ми розраховуємо, що наприкінці цього року — на початку наступного, коли пройдуть усі корпоративні процедури, потім уже очолить правління банку», — сказала вона.

Крім того, за словами Набіуліної, рішення щодо докапіталізації «Відкриття» буде ухвалено в найближчі місяці.

Раніше заступник голови Банку Росії Василь Поздишев говорив, що "за попередніми оцінками, обсяг докапіталізації по всій групі, який може знадобитися, знаходиться в межах 250-400 млрд руб.".

Ельвіра Набіулліна також вважає, що негативний ефект від санації банку "ФК Відкриття" на фінансовий ринок був мінімальним. "Відтік вкладів з інших банків не відбувається", - підкреслила глава ЦБ.

Наприкінці серпня фінансовим оздоровленням банку «Відкриття» зайнявся Фонд консолідації банківського сектора, який нещодавно створив ЦБ.

«Банк Росії ухвалив рішення щодо реалізації заходів, спрямованих на підвищення фінансової стійкостіПАТ "Банк "Фінансова корпорація "Відкриття" (м. Москва). В рамках цих заходів планується участь Банку Росії як основний інвестор з використанням грошових коштівФонду консолідації банківського сектора», — наголошувалося в повідомленні ЦП.

До банку призначено тимчасову адміністрацію, до якої увійшли представники Центробанку та Фонду консолідації банківського сектора. При цьому оздоровлення банку проходитиме за участю діючих власників та керівників банку.

Банк продовжив роботу у звичайному режимі, виконуючи свої зобов'язання та здійснюючи нові угоди. Мораторій задоволення вимог кредиторів не вводиться. Механізм конвертації коштів кредиторів до акцій (bail-in) не застосовується, зазначає регулятор.

Основні проблеми «Відкриття» почалися у зв'язку з масовим відпливом коштів клієнтів. Клієнти почали виводити гроші з кредитної організації після того, як АКРА надало «ФК Відкриття» низький рейтинг(ВВВ-). Після цього банк втратив можливість працювати із грошима держкомпаній та пенсійних фондів.

За оцінкою агентства Moody's, відтік клієнтських коштів у банку за червень - липень становив 435 млрд руб.

Експерти та аналітики схвалюють вибір Задорнова на роль нового глави «Відкриття».

«Задорнов - вибір, краще якого складно собі уявити, він дуже чуйний, акуратний, розумна людина, що вміє керувати величезним колективом. У ВТБ24 він побудував дуже добрі ланцюжки передачі інформації, які дозволяють доносити потрібні сигнали до співробітників практично без спотворення. Звичайно, робота має бути дуже не проста, сподіваюся, він впорається», — сказав «Газеті.Ru» Павло Медведєв, фінансовий омбудсмен.

Начальник аналітичного управління БКФ Максим Осадчий зазначає, що Михайло Задорнов має відповідний досвід антикризового менеджменту, оскільки він свого часу брав участь у порятунку «Гута-банку», який перетворився на банк ВТБ24, який зараз є одним з лідерів роздрібного банкінгу і займає четверте місце з величині активів серед російських банків

Задорнов знаходиться на других ролях у групі ВТБ, а тепер він очолить хоч і менший за розміром, але великий самостійний банк, який не входить до складу банківської групи, Що дозволить йому реалізувати управлінські амбіції, зазначає аналітик.

Крім того, Осадчий нагадує, що ще до початку санації кандидатура Задорнова розглядалася на роль СЕО цього банку «Відкриття», але тоді він відмовився, оскільки перспективи банку були незрозумілими.

Аналітик упевнений, що банку буде надано належну допомогу, ще раніше озвучувався її розмір - 250-400 млрд рублів. Ельвіра Набіулліна також озвучила плани після оздоровлення продати цей банк.

Максим Осадчий вважає, що «Відкриття» може бути поділено на два банки: «хороший», який потім може бути проданий, та «поганий», санація якого продовжиться.

Банкір розповів, що на момент введення тимчасової адміністрації до банку власного капіталуу нього не було давно. На думку Задорнова, «Відкриття» могло його позбутися ще рік-два тому

Президент-голова правління ВТБ24 Михайло Задорнов. Фото: АГН «Москва»

Михайло Задорнов, який з 1 січня починає керівництво ФК «Відкриття», в інтерв'ю головному редактору Business FM Іллі Копелевичу розповів про перші висновки про стан санованого банку. За його оцінкою, є сильні та слабкі сторони. До сильних належить інвестиційний підрозділ «Відкриття — Брокер», сервіс «Точка» для малого та середнього бізнесу, який, щоправда, поки що перебуває у процесі інвестування та на окупність не вийшов. Слабка сторона — корпоративний блок: величезна частина припадає на афілійовані структури, насамперед на «Відкриття-Холдинг», що належить вже колишнім акціонерам. А ось кредити у роздробі бізнесу за весь рік склали стільки, скільки ВТБ24 видав за листопад.

Якщо підсумувати: операційно банк «Відкриття» у Наразіі наступного року буде збитковим чи є можливість зробити його рентабельним?

Михайло Задорнов:Це магія фінансів. Коли відбувається саме собою списання часток минулих акціонерів, списання їх акцій, все це — списання субординованих кредитів за бухгалтерським проводкам, За балансом - відразу виходить прибуток. Адже не лише докапіталізація була, а ще було зменшення на 280 млрд рублів капіталу «Відкриття». Вважайте, що банк окремим рішенням відразу заробив прибуток у 280 млрд. рублів.

Я говорю все-таки про операційну.

Михайло Задорнов:У цьому якраз треба буде розбиратися, мені поки що це складно сказати. Коли ми вже закінчимо роботу над бізнес-планом 2018 року, тоді буде видно. Але треба відокремлювати, ви маєте рацію, операційний прибуток від таких разових великих дій. Тому сама по собі докапіталізація банку на початку грудня вже дала величезний прибуток на його баланс.

Як би ви оцінили головні причини, чому банк «Відкриття» втратив капітал, після чого й виникла надалі вся ця історія із санацією, зі списанням субординованих кредитів, акцій?

Михайло Задорнов:Потрібно чітко розуміти причинно-наслідкові зв'язки. Наприклад, я наведу 1990-1991 роки. Все ж таки досі переконані: у тому, що заощадження, які вони мали в січні 1991 року — 30-40 тисяч рублів, раптом зникли, винний Гайдар. Насправді як людина, яка працювала над ще союзним бюджетом 1990 і 1991 років у Верховній раді СРСР, можу сказати: для економістів уже було зрозуміло, що грошей на рахунках реально не було. Тобто гроші, які люди тримали у Ощадному банку, реально були надані Держбанку, Держбанк прокредитував бюджет Радянського Союзу, А при елементарному вивченні бюджету було абсолютно ясно, що все, гроші вже давно були витрачені державою. Тобто вони як записи в ощадкнижках існували, але де-факто їх не було. Тому, коли ми говоримо, що стало причиною відсутності капіталу, капіталу не було не тільки в момент введення тимчасової адміністрації, капіталу не було, боюся, вже і в 2015-2016 роках, причому і в «Відкриття», і в деяких банків , які фактично увійшли до цього периметру. І те, що сталося у 2017 році, це, по суті, констатація того самого факту відсутності капіталу, який накопичувався протягом усього цього часу. А там було дуже багато факторів. По-перше, як я вже сказав, це об'єднання банків, і деякі з них уже мали на момент об'єднання очевидну дірку в балансі. Якщо ми подивимося зараз на баланс «Трасту», зрозуміло, що ця санація була фактично використана власниками «Відкриття» для того, щоб отримати додаткові гроші, але зовсім не спрямувати їх реально на санацію «Трасту», оскільки під час санації його проблеми лише збільшились , а сам по собі «Траст» вимагатиме ще досить серйозних сум на докапіталізацію вже у І кварталі 2018 року.

Але вже з боку фінансової корпорації "Відкриття", оскільки "Траст" входить у периметр?

Михайло Задорнов:Це вимагатиме від ЦП, оскільки саме це зафіксовано рішенням ради директорів ЦП. Докапіталізація групи йде поетапно. На першому етапі — «Відкриття», «Росдержстрах» та пенсійні фонди, I квартал наступного року — «Траст», який також вимагатиме докапіталізації.

Наступне — це сама по собі бізнес-модель «Відкриття», яка фактично зводилася до дуже простої формули: достатньо залучення великих грошейу населення, у тому числі депозитів банків, що приєднуються; гроші ЦБ, залучені у різних формах, зокрема через РЕПО на фінансування придбання валютних паперів російського уряду"Росія-30", які становили дуже значну частину балансу "Відкриття"; і використання цих грошей зовсім не для регулярного бізнесу, який, як я вже сказав, за мірками банку такого масштабу є відносно невеликим, якщо ми подивимося на баланс «Відкриття» та його кредитний портфель, А використання для різного роду в основному фінансових угод, угод з придбання цінних паперів, облігацій. Ці фінансові угоди не давали того доходу чи навіть давали збитки, як ми бачимо за підсумками. Зокрема, сама собою угода з паперами «Росія-30» для банку, який, по суті, не має стійких валютних пасивіві розраховує тільки на РЕПО ЦБ або ринкове РЕПО, яка була, звичайно, дуже дивною. Концентрація такого валютного ризикуна баланс банку (а на піку на його балансі існувало майже 10,5 млрд доларів), пакет російських валютних облігацій, звичайно, не лізе в жодні елементарні правила ризик-менеджменту.

Четверте — те, що банк такого масштабу дуже погано справлявся. З погляду ризик-менеджменту чіткої бізнес-моделі, корпоративних процедур — все це, мабуть, як зараз заздалегідь можна сказати, було не на відповідному масштабі бізнесу рівні. Іншими словами, важко виділити якусь одну причину. Можна назвати це хворобами зростання з погляду того, що саме собою зростання вимагає відповідної кваліфікації, відповідних процедур і має супроводжуватися відповідним корпоративним управліннямта ризик-менеджментом. Як бачимо, цього не було. Хоча ще раз скажу, тут треба розбиратися детальніше. Я б, певно, від таких остаточних висновків утримався. Причин досить багато.

Є дві причини, які найбільше обговорюються в пресі, а ви оціните, наскільки адекватне це обговорення. Причина номер один. Як відомо, фінансова корпорація «Відкриття» купувала все нові й нові активи, володіла групою пенсійних фондів плюс НВФ «Майбутнє», який очолює, так би мовити, близький до керівництва «Відкриття» Борис Мінц. До певного періоду до початку минулого року ці пенсійні фонди — а це дуже великий масив грошей — купували облігації «Відкриття». Потім ЦБ зажадав припинити цю практику, і ця модель зростання впала. Наскільки цей чинник був вирішальний, поворотний?

Михайло Задорнов:Я не став би перебільшувати його значення, хоча, ви маєте рацію, з погляду інвестиційної політикипенсійних фондів вона була, прямо скажемо, досить ризикованою. Наприклад, якщо взяти НВФ ВТБ або НВФ Ощадбанку, Частка акцій у портфелях цих двох дуже великих НПФ становить 1%. А якщо ми говоримо про облігаційні портфелі, то, звичайно, це ніколи не облігації афілійованих структур, це завжди ринкові, завжди першокласні облігації. Якщо ви подивіться на прибутковість, наприклад, НПФ ВТБ у поточного року, То вона буде більше 10%, що, звичайно, дуже хороша прибутковість у рублях для 2017 року. А якщо ми візьмемо структуру інвестиційних портфелівНПФ групи «Відкриття», 35% - це якраз акції. Звертаю увагу, не 1%, а 35%, причому саме ті акції, які не приносять жодної дивідендної прибутковостіта знаходяться під ризиком знецінення. А якщо говорити про облігації, то це облігації зазвичай афілійованих структур — прямо афілійованих або через якісь схеми з іншими банками.

Дружніми, які називають «московським кільцем», які забезпечували перетікання цих грошей один до одного.

Але загалом таке явище мало місце? Ви самі згадали про дружні банки, дружні структури.

Михайло Задорнов:Потрібно уважно подивитися на баланси всіх банків, щоб зробити висновки. Просто не завжди зовнішній погляд, як ми переконуємось, правильний, треба подивитися реально всі взаємозв'язки. Одне можна констатувати: політика була досить ризикованою. Я думаю, таке підживлення через пенсійні фонди, його припинення чи зменшення не могли зіграти таке. велику рольтригера подій. Проблеми накопичувалися давно, і, мабуть, рішення ЦБ багато в чому було пов'язане з тим, що у ЦБ з'явився механізм, що дозволив через Фонд консолідації банківського сектора покласти край самій по собі експансії в різні сфери, яка здійснювалася, прямо кажучи, на збиток самої фінансової компанії .

Друге, про що завжди запитують, коли відбувається оцінка бізнесу банку, що санується, — це навмисне виведення активів власниками та менеджментом. На вашу думку, у випадку з «Відкриттям» це мало місце чи ні?

Михайло Задорнов:Я вважав за краще б зайти в банк, подивитися всі угоди, які за законом ми повинні проаналізувати, за останні півроку до введення тимчасової адміністрації ЦП. А за багатьма операціями з Цивільному кодексуможливий десятирічний термін заперечення. Коли ми уважно проаналізуємо ці угоди, тоді можна буде зробити якісь висновки.

«Відкриття-Холдинг» залишається за периметром ФК «Відкриття», що нині санується?

Михайло Задорнов:Звичайно.

Ви сказали, що «Відкриття Холдинг» був одним із найбільших позичальників ФК «Відкриття».

Михайло Задорнов:Саме так.

Ці кредити обслуговуються зараз?

Михайло Задорнов:По-перше, це не лише кредити, а й облігації, переважно облігації. Ще досить великий обсяг облігацій перебуває на балансі не лише банку, а й «Росдержстраху», пенсійних фондів. Вони зараз знецінені відповідно до останніх ринкових котирувань, за ними йдуть окремі угоди. І відповідь на це питання знову ж таки у вивченні активів «Відкриття Холдингу», останніх угод. Цьому буде присвячено наступний рік роботи.

Але хоч би кредити обслуговуються? Або це невелика частка в тих інвестиціях, які...

Михайло Задорнов: Поточні кредитита погашення облігацій, за якими строк відбувся, обслуговуються.

Ви спілкувалися останнім часом, обмінювалися інформацією з колишніми акціонерами, з найбільшим акціонером Вадимом Бєляєвим?

Михайло Задорнов:Ні, ми не спілкувалися через очевидні причини: власне, нове правління було сформовано лише наприкінці минулого тижня, все спілкування вів ЦБ в особі керівників тимчасової адміністрації та наглядового блоку.

Історія всіх цих банків, які преса називає «московське кільце», заплутана, складна, десь авантюрна.

Михайло Задорнов:А може, якраз немає нічого складного, щоб не було дуже просто зрозуміло?

Як це пояснюємо ми, ціле сімейство пенсійних фондів, які зайняли величезну частку російському ринкунедержавних пенсійних фондів — фонди, які належали «Відкриттю», фонд Мінця, фонди, які перехресно, як я розумію, були ще у власності трьох банків, активно фінансували експансію. ЦБ вважав це дуже ризикованим, припинив, а далі виникло...

Михайло Задорнов:Яку експансію, що ви маєте на увазі?

"Відкриття", наприклад, купувало один банк за іншим, розгортало мережу. То була модель бурхливого зростання.

Михайло Задорнов:Тут є перебільшення. Знову ж таки подивимося на конкретні угоди. Дуже часто, як ми бачимо, це були не покупки, а по суті обмін акціями. Треба цілком чітко розділяти грошові угоди, які вимагали грошей, і угоди просто з обміну або активами, або акціями, які не вимагають реального вкладення нових грошей. Я не поспішав би з такими висновками.

Ось бачите, не вдається знайти просту причину, чому три із чотирьох банків, пов'язаних такими різноманітними нитками…

Михайло Задорнов:Дуже проста причина. Я вас запевняю, що для ринку, що відбулося в 2017 році, не є ні новиною, ні одкровенням. Нестійке становище цих банків було відоме ринку і минулого року, а за деякими ще й позаминулого року. Напевно, питання було у тому, чи вкладуть власники якісь власні гроші, трохи призупинять експансію та спробують виправити бізнес-моделі чи не зможуть це зробити. Цього не вийшло. Але особливо заради об'єктивності треба враховувати: одна справа, коли ринок зростаючий і сектор дає стійкий прибуток, а інша — коли все-таки економічного зростанняторік, по суті, не було, а цього року воно є, але близько 2%. На ринку є дуже прибуткові гравці: Ощадбанк, ВТБ24, Райффайзен, Юнікредит, Альфа-банк - банки зі стійкими бізнес-моделями. А є ті, хто прибутку не має. Вирішувати проблеми, що вже накопичилися, на своїх балансах на незростаючому ринку і в бізнес-моделі, яка, як я вже сказав на прикладі «Відкриття», не має достатньо стійкого бізнесу, що генерує операційні доходи, досить складно. Просте пояснення саме в тому, що ці бізнес-моделі банків у конкретних 2015-2017 роках не працюють, не приносять прибутку, і власники мають досить простий вибір: чи є у них якісь зовнішні ресурси для того, щоб докапіталізувати ці банки, дещо призупинити експансію, або, як з гори котяться санки, так вони і продовжують котитися накатаним, але вже не снігом, а льодом з небезпекою перевернутися.

Не можу не спитати зараз і про Бориса Мінця, основного власника одного з найбільших НВФ «Майбутнє», який також був тісно пов'язаний з усіма банками, насамперед із «Відкриттям». Тоді, наприкінці серпня, йому не вдалося продати акції «Відкриття», які зараз знецінилися. У пенсійних фондів, які належали безпосередньо «Відкриттю», – «ЛУКОЙЛ-Гаранта», НВФ РГС та НПФ електроенергетики – акції «Відкриття», що обнулилися, були куплені, а у НВФ «Майбутнє» не були куплені. Борис Мінц, як відомо, бурхливо протестував проти цього. Буквально напередодні з'явилися новини про те, що ЦБ таки підтримав його позицію. Причому купував ці акції банк «Траст», з яким, як ви сказали, доведеться розбиратися в майбутньому. Чи купуватиме банк «Траст» тепер ці акції Бориса Мінця?

Михайло Задорнов:А як банк «Траст» може купити акції, які в результаті ще першого етапу оздоровлення банку «Відкриття» було списано у нуль?

Тобто поїзд пішов і позиватися нема про що?

Ми досі перебуваємо у вашому кабінеті, на якому написано «Президент — голова правління ВТБ24» до 1 січня, у вас з нового року посада та кабінет зміняться. Ви під час нашої розмови вже не раз наводили якісь цифри ВТБ24 у порівнянні з банком «Відкриття». Давайте підсумуємо цю тему. Чим роздрібний бізнес ВТБ24 та у сфері малого бізнесу кардинально відрізнявся, наприклад, від «Відкриття» і як це позначається на результатах?

Михайло Задорнов:У чому відмінність бізнес-моделі? Зрозуміло, кожен банк має свій генезис. Чим відрізняється бізнес ВТБ24 і, ширше, роздрібної торгівлі ВТБ? По-перше, це дуже велика клієнтська база, що зростає. Наразі ми вже об'єднуємо клієнтські бази двох банків. Роздріб ВТБ і ВТБ24 на початок року складе 12 мільйонів активних клієнтів — це клієнти, які здійснюють хоча б одну операцію на квартал. І, як я вже сказав, в об'єднаному банку постійно обслуговуватимуться 300-350 тисяч клієнтів малого бізнесу. Це клієнтська база, що поступово зростає, яка підтримується відповідною, найсучаснішою IT-інфраструктурою — ми повністю замінили IT-платформу за останні чотири роки — і всіма розвиненими каналами обслуговування: 1400 офісів, 20 тисяч банкоматів разом з Поштою Банком буде відразу на початку року. Мобільний банкта інтернет-банк із проникнення одні з найвищих на ринку: приблизно 74-75% усіх клієнтів. фізичних осібта 99% підприємств малого бізнесу будуть підключені до інтернет-банку та мобільного банкудо кінця року. Через будь-який канал за допомогою однієї з найсучасніших не тільки на російському, але і на європейському ринку CRM-машин та єдиного сховища даних ми фактично можемо бачити онлайн будь-яку операцію клієнта.

Друге це дуже технологічний бізнес, повністю відбудований. І сама бізнес-модель не передбачає лише кредитування, вона передбачає комплексну роботуз клієнтом на користь клієнта (ми бачимо це в силу зростаючої клієнтської бази) та на користь банку. Роздріб групи запрацює цього року, я так обережно скажу, 115-120 млрд. рублів чистого прибутку, тобто 2 млрд доларів, із віддачею на капітал суттєво більше 30%.

Вам не шкода йти з такого добре відбудованого бізнесу в той, у якому, як кажуть, дірка в кишені зараз?

Михайло Задорнов:У цьому й виклик. Людина ж звикає: спокійне життя, все налагоджено. Щоправда, завдання дуже амбітні щодо подальшого зростання, але загалом працююча бізнес-модель. Але знову ж таки «Відкриття», «Росдержстрах», найбільші пенсійні фонди — ситуація в цих активах є досить складною. Інші ще...

Банки на підході, правда?

Михайло Задорнов:Просто по-різному може скластися ситуація з роботою Фонду консолідації, новий механізмсанації. Це досить великий виклик. Якщо подивитися, у Фонду консолідації зараз 5-6% російського банківського ринку- Це значна частка. І ми тут є першопрохідниками з погляду нових механізмів роботи. Це справді суттєвий внесок у оздоровлення — не лише банківського сектора, а загалом фінансового сектора. Плюс, звісно, ​​у таких масштабах для нашої команди цікаво збудувати синергію між банківським, страховим та пенсійним бізнесами. Ми вже в дорозі всередині групи «ВТБ» до вибудовування такої моделі і вже чогось досягли. У масштабах групи «Відкриття» це буде цікавіше.

Як ви самі ставитеся до тієї спільної тези, яка обговорюється приватними та державними банкірами та в суспільстві загалом, що у нас з'являється третій державний мегабанк? Адже припущення про те, що до «Відкриття» можуть бути приєднані надалі і Бінбанк, і тепер Промзв'язокбанк, хоч це й припущення, але вони ніким не спростовані.

Михайло Задорнов:Це поки що дуже рано обговорювати, це сильне забігання вперед, тому що спочатку треба дуже уважно вивчити існуючу клієнтську базу, продуктовий ряд, процеси «Відкриття», «Росдержстраху», IT-платформи. Те саме зараз, уже в січні, тимчасова адміністрація закінчить по Бінбанку. По Промсвязьбанку, як бачимо, лише розпочали аналізу. Там потрібен тверезий аналіз плюсів і мінусів, тому що їх дуже багато.

Раз вже розпочали, на ваш погляд з боку, ситуація в Промзв'язку банку та та форма, в якій відбувся його перехід під управління тимчасової адміністрації, відрізняється кардинально від «Відкриття» та Бінбанку?

Михайло Задорнов:Кожен банк має свої особливості. Просто ситуація в Промзв'язку банку нам досить добре відома: багато співробітників з ВТБ24 там працюють, і ми знаємо сильні та слабкі сторони. Мені складно сказати щось про розміри проблем на балансі Промзв'язку банку, це знає лише сама тимчасова адміністрація. Але здорового бізнесу, насамперед бізнесу, пов'язаного не з роздрібним, а із середнім та малим бізнесом, я думаю, у Промзв'язку банку порівняно з його балансом більше, ніж у Бінбанку чи «Відкриття».

Конкуренція тепер, так чи інакше, з банками державною участю- Ощадбанком, ВТБ. Банкіри там побоюються, що «Відкриття» почне підвищувати ставку у разі, якщо ліквідності не вистачатиме.

Михайло Задорнов:Хто там побоюється?

Такі є думки, бо з'являється третій дуже великий гравець із державою за спиною, тобто клієнт довірятиме.

Михайло Задорнов:Мені здається, ви сильно забігаєте вперед, тут уже на два кроки. Ми самі кажемо, що спочатку треба розібратися, вибудувати процеси, команди. Поки що тут говорити про конкуренцію можна лише гіпотетично і стосовно періоду через два-три роки. Тут не треба поспішати, зараз треба розібратися з існуючими активами, і ми з вами чудово розуміємо, що це таке непросте завдання.

Два-три роки, ви сказали, чи буде період оздоровлення, вибудовування структури?

Михайло Задорнов: Оздоровлення чисто фінансове завершиться раніше, а будівництво бізнес-моделі не проходить швидше, це природний час на вибір не тільки бізнес-моделі, операційної моделіАле є і неминуче обмеження в IT-платформі, і пошук свого місця на ринку, тому що «Відкриття» не може повторювати як свою попередню бізнес-модель, так і ВТБ24. Все ж таки ВТБ24 орієнтувався на фізичних осіб і малий бізнес і зміг ці сегменти зробити прибутковими. У «Відкритті» дуже сильний якраз інвестиційний бізнес, що є комплементарним нашим знанням, але це все-таки зовсім інша вихідна база, і ми ще маємо вибрати, де наш клієнт і що ми хочемо цьому клієнту запропонувати. Хоча банк буде універсальним, неможливо орієнтуватися на всіх, треба розуміти вже сьогоднішню клієнтську базу і ту, яка буде перспективною у наступні п'ять років.

Людина досвідчена, із солідним стажем роботи у фінансовій та банківській сферах. Ось деякі фрагменти його біографії. З листопада 1997 по травень 1999 - міністр фінансів Російської Федерації. У 1997 році увійшов до складу ради директорів Ощадбанку, у травні 1998 став заступником голови наглядової ради Ощадбанку.

Найтриваліший епізод біографії (2002-2017 роки) - президент - голова правління банку ВТБ24, "дочки" Зовнішторгбанку (ВТБ), яка спеціалізувалася на роздрібному бізнесі. На початку цього року сталося об'єднання ВТБ24 та ВТБ, і Задорнов пересів у крісло керівника банку "Відкриття".

Як людина досвідчена, Михайло Михайлович у відповідях часом дає досить " округлі " формулювання, покликані приховувати якісь сенси. Деякі його думки розкидані по всьому інтерв'ю, а якщо їх скласти, виходять цікаві "картинки". Спробую у стислому вигляді дати деякі "картинки". І мінімізувати цитування Задорнова, щоби не перевантажувати текст.

Насамперед, як протягом усього інтерв'ю каже Задорнов, найближчими роками відбудеться різка консолідація банківського сектора. Відбудеться те, що класик у роботі "Імперіалізм, як найвища стадія капіталізму" називав концентрацією та централізацією капіталу, що веде до утворення монополій. Задорнов визначив деякі характеристики консолідації банківського сектору

1. З 500 чинних банків залишиться 200. Інакше кажучи, 300 буде відправлено на "цвинтар"
2. У топ-15 (мабуть, мається на увазі рейтинг російських банків за показником активів) усі мешканці. Кандидатів на "цвинтар" немає. Це навіть не просто мешканці. Вони "безсмертні". Мовою нормативних документівБанку Росії їх прийнято називати "системотворчими банками".
3. У топ-50 кандидати на "цвинтар" є. Частина з тих, хто проходить під номерами від 16 до 50, будуть відправлені на "цвинтар". Втім, можливо, якісь із "хворих" можуть бути спрямовані в "санаторій" на лікування (мається на увазі санація).

Задорнов зізнався, що п'ятьом сотням російських банків сьогодні на вітчизняному ринку тісно. А тісно тому, що економіка не демонструє економічного зростання. У результаті банки нічого не створюють, а лише перерозподіляють. Хоча від себе додам, що в представленій картині Задорнова не дуже зрозуміло, де причина, а де слідство. Задорнов наголошує на тому, що консолідація банківського сектора зумовлена ​​відсутністю економічного зростання. Але відсутність його значною мірою обумовлена ​​тим, що банки не беруть участь у кредитуванні реального сектораекономіки.

Задорнов визнає це, але причин такої банківської бездіяльності виразно не називає. А їх, за великим рахунком, дві.

По-перше, банкам цікавіше займатися фінансовими інвестиціями", а простіше кажучи, операціями на фінансовому ринку, спекуляціями. По-друге, підприємства реального сектору економіки не беруть кредити, які мають дуже високі відсоткові ставки. Підприємства абияк перебиваються, або займаючись "самофінансуванням", або залучаючи гроші за допомогою розміщення паперів.

Читайте також:

Але у названих двох причин є, у свою чергу, причина, про яку Задорнов навіть не заїкається. Такою першопричиною є центральний банкз його ідіотською ідеєю "таргетування інфляції", яка є обґрунтуванням та виправданням надзвичайно високих процентних ставокта стиснення грошової маси. Протягом усього інтерв'ю Задорнов у своїх глибокодумних міркуваннях про майбутнє банківської системи Росії напрочуд витончено обходить питання про Центробанк і його політику "задушення, що таргетується" російської економіки. Причиною всіх бід у нього є "відсутність економічного зростання". І на цьому визнанні дякую. Хіба це не смілива заява на тлі мантр пана Максима Орєшкіна про те, що російська економіка"оживає" та "розвивається"?

Хочу нагадати читачеві, що Михайло Михайлович від часів перебудови себе позиціонував як послідовний ліберал, який бореться за дерегулювання економіки, згортання державного секторуекономіки, приватизацію тощо. Але доля розпорядилася таким чином, що Задорнов протягом п'ятнадцяти років керував банком, який був не приватним, а державним. Відбулася якась внутрішня еволюція поглядів Михайла Михайловича економічну рольдержави, особливо в банківській сфері. Але, за інерцією, він для всіх залишається лібералом. І цей дуалізм його свідомості яскраво виявився в інтерв'ю. Журналіст задає Михайлу Михайловичу каверзне запитання: "Якщо говорити про майбутнє банківського сектора, що на нас чекає? Чи не буде тотального одержавлення, якого всі бояться, у тому числі за рахунок консолідації найбільших?"

Відповідь нашого ліберала-банкіра наступна:

Невже всі бояться? А що ж тоді несуть свої гроші до Ощадбанку та ВТБ? З погляду ризиків одержавлення ця розмова не є предметною. Чому? Ми знаємо приклади ефективних компаній, що знаходяться в державної власності. Наприклад, "Аерофлот", Ощадбанк, "ВТБ страхування", ВТБ24. ВТБ24, наприклад, був прибутковим останні десять років, його віддача на капітал у Останніми роками- Понад 30%. Прибуток ВТБ страхуванняЗа підсумками 2017 року буде більше 20 млрд рублів по МСФЗ. Отже, держава може ефективно управляти бізнесом у фінансовій сфері.

"Якщо банк приватний, - додав Задорнов, - він автоматично стає більш ефективно керованим? Нічого подібного. Є, як ми бачимо, приклади вкрай неефективного управління приватними власниками - з безумовним прагненням за підсумками передати сформовані збитки партнеру чи державі, щоб уникнути економічної відповідальності за власну неправильну бізнес-політику".

М. Задорнов. Фото: ID1974/Shutterstock.com

Але, раптом Задорнов, згадавши, чого від нього хочуть "вищі товариші", які його поставили на відповідальну посаду, несподівано заявляє:

Хоча загалом, спираючись на власні переконання та досвід, погоджуся: зрештою приватний бізнесефективніше за державний.

Економічний ліберал Задорнов остаточно заплутався. Втім, гадаю, що це шизофренія, властива більшості наших лібералів: думають вони одне, а говорити мають завжди інше. Тут Задорнов "проколовся".

Втім, колега Задорнова з "цеху" Герман Греф постійно допускає у своїх публічних виступах "застереження щодо Фрейда". Поки що все сходить з рук. Свої "застереження" Греф спокутує справами. Наприклад, активною участю в економічних санкціях проти Росії за Заходу.

Задорнов свої застереження щодо "ефективності державної формивласності" спробував викупити відразу на місці, в інтерв'ю. Повернувшись до теми "консолідації банківського сектору Росії", Михайло Михайлович висловив сподівання, що померлі російські банкизвільнять місце для іноземних банків:

Сподіваюся, зростатимуть нові банки, приходитиме новий іноземний капіталможливо, не завжди з Європи — з азіатських країн.

Як бачимо, тут ліберали (Задорнов, Греф, Набіулліна, Кудрін і т.д.) єдині на думці, що консолідація банківського сектора Росії - не більше ніж підготовка майданчика для "довгоочікуваних іноземних гостей". Є лише невеликі розбіжності у тому, кого треба запрошувати. Той же Греф, який є членом ради директорів "JP Morgan Chase", напевно бажає в першу чергу бачити в Росії саме цей банк. Потай він, напевно, мріє, щоб при цьому Ощадбанк поміняв свою вивіску і став би називатися "JP Morgan Chase Russia". А ось Михайло Михайлович більше симпатизує китайським і японським банкам, з якими він дуже потоваришував під час перебування керівником ВТБ24.

Г. Греф. Фото: www.globallookpress.com

До розряду позитивних ідей Задорнова слід віднести його думку про те, що хаос і свавілля в банківській системіслід викорінювати не за допомогою ухвалення нових законів, а шляхом виконання тих, які вже ухвалені. Все-таки дозволю процитувати Задорнова:

Але, на мій погляд, у Росії зараз не вистачає зовсім не нових законів. Можливо, ми навіть забагато приймаємо їх зараз. У Росії зараз не вистачає нормального застосування існуючих законів. Просто ми не звикли в багатьох випадках навіть на побутовому рівні їх виконувати. Зі всього сказаного вище випливає: власники, менеджмент банків повинні абсолютно чітко розуміти свою відповідальність — матеріальну, адміністративну, кримінальну — за свідомі збитки.

Повністю підписуюсь під цією тезою нового керівника "Відкриття". Але з невеликим доповненням. Таку відповідальність мають нести банкіри всіх рівнів, включаючи Центральний банк Російської Федерації. Вже є окремі приклади притягнення до відповідальності банкірів із приватних кредитних організацій(Той же Задорнов називає "Зовнішпромбанк", банк "Клієнтський"). А ось випадків притягнення до відповідальності співробітників та керівників Банку Росії ми щось пригадати не можемо. Центробанк залишається "священною коровою". Його керівники і співробітники мають такий "імунітет", якому можуть позаздрити дипломати та парламентарі. Має бути також матеріальна (економічна) відповідальність Банку Росії. Він повинен покривати за рахунок своїх резервів (а вони у нього чималі, обчислюються трильйонами рублів) збитки комерційних банків та їх клієнтів, що виникають внаслідок неправильних рішень фінансового регулятора. А без повної вертикалі відповідальності у банківській системі пропозиції банкіра Задорнова стають порожнім звуком.

План Кудріна: підвищення податків, пенсійного віку, цін на ліки

Дуже правильною є теза Задорнова щодо того, що суспільство (та й інші банки) має все-таки розуміти, чим зумовлені рішення фінансового регулятора щодо відкликання у банку ліцензії та проведення санації. І тут Михайло Михайлович абсолютно правильно визнає, що є всього два базові варіанти причин: "Громадськи важливо знати, це бізнес-програш або це пов'язано з шахрайством власників або менеджменту". Щодо банків "Югра", "Відкриття", "Бін", "Промзв'язокбанк" ми досі не отримали від Центробанку виразної відповіді, що стояло за кожною з чотирьох банківських історій: бізнес-програш або шахрайство

Що ж, Задорнов став біля керма банку "Відкриття" і згодом він, напевно, краще, ніж будь-хто інший зможе розібратися у всій історії банку. Тож чекаємо від Михайла Михайловича відповіді на запитання: бізнес-програш чи шахрайство? А якщо другий варіант, то чиє шахрайство: власників, менеджменту чи спільне шахрайство на основі змови?

Освіта та служба в армії

1984 року з відзнакою закінчив загальноекономічний факультет Московського інституту народного господарства(МІНГ) імені Г. В. Плеханова за спеціальністю «економіст». З перервою на службу до армій у 1985-1986 роках відучився в аспірантурі Інституту економіки АН СРСР, а 1988 року став кандидатом економічних наук.

Трудова діяльність

У 1990 році став одним з економістів, які у складі Державної комісії з економічній реформіРади міністрів РРФСР під керівництвом Григорія Явлинського розробляли програму «500 днів», яка передбачає перехід Радянського Союзу від планової економікидо ринкової.

У 1991-му взяв участь у створенні Центру економічних та політичних досліджень(«ЕПІцентр»). В 1993 став одним із творців руху «Яблуко», пізніше перетвореного в однойменну політичну партію.

У грудні 1993 року отримав мандат депутата Держдуми, а при розподілі постів у нижній палаті парламенту очолив комітет із бюджету, податків, банків та фінансів.

1997 року увійшов до складу ради директорів Ощадбанку. Того ж року його запросили на роботу в уряд, де до травня 1999-го він очолював Міністерство фінансів, встигнувши попрацювати за цей час за трьох прем'єрів - Віктора Черномирдіна, Сергія Кирієнка та Євгена Примакова.

Залишивши уряд, восени 1999-го він став радником тодішнього президента Ощадбанку Андрія Казьміна і незабаром знову був обраний депутатом Держдуми, де до літа 2005 року обіймав посаду заступника голови комітету з бюджету та податків.

2005 року голова ВТБ Андрій Костін запропонував йому очолити куплений під час банківської кризи 2004 року Гута-Банк (пізніше перейменований на ВТБ 24). З 2005 року на посаді президента - голови правління ВТБ 24 займається розвитком роздрібного банківського бізнесуу межах групи ВТБ.

31 травня 2017 року наглядова рада ВТБ обрала членів правління банку, новий складглава ВТБ 24 не увійшов.

На XV Міжнародному банківському форумі у Сочі голова Центробанку Ельвіра Набіулліна розповіла, що він очолить санований банк «ФК Відкриття» після закінчення роботи тимчасової адміністрації. Згодом стало відомо, що він займе крісло голови «Відкриття» з початку 2018 року, а до цього продовжить працювати президентом – головою правління банку ВТБ 24. Останній з 2018 року буде приєднаний до ВТБ.

28 листопада 2017 року прес-служба «Росдержстраху» повідомила про його призначення головою ради директорів компанії.

22 грудня 2017 року нова наглядова рада банку «ФК Відкриття» на чолі з Ксенією Юдаєвою обрала його головою правління з 1 січня 2018 року.

26 березня 2018 року стало відомо, що рада директорів Бінбанку обрала його своїм головою.
З 1 січня 2019 року банк «Відкриття» та Бінбанк (включно з «Бінбанком Діджитал») об'єдналися під брендом «Відкриття» та з ліцензією «ФК Відкриття».

Банкір про себе

За його визнанням, у керівництві банком йому багато в чому допомагає досвід політичної роботи: він знаходить багато спільного між принципами проведення виборчої кампанії та просуванням банківських продуктів.

Він стверджує, що йому вдалося реалізуватися і як політику, і як фінансисту, а ВТБ 24 вважає одним із найцікавіших бізнес-проектів у країні. Також банкір мріє зайнятися наукою та викладацькою діяльністю.

Захоплення

У дитинстві Михайло був пристрасним фалеристом – збирав значки з гербами міст.

Захоплюється театром, музикою та поезією. Також любить подорожі та прогулянки на природі. Він затятий грибник.

Добре грає у футбол, має перший розряд із бігових лиж і нещодавно почав займатися гірськими.

Сімейний стан

Одружений, має доньку.

Голова банку « Російський капітал» Михайло Кузовлєв вважає, що Задорнов - зараз найкраще кадрове рішення для такого банку, як «Відкриття». «У Михайла Михайловича величезний досвід щодо інтеграції. Він вміє працювати як один, і збирати сильну команду. ВТБ24 свою інтеграцію вже по суті перетравило. Цей досвід буде дуже корисним і в «Відкритті», яке також активно займалося злиттями та поглинаннями та представлене у всіх основних секторах. фінансового ринку», - сказав банкір, який раніше працював з Михайлом Задорновим.

Наприкінці серпня газета «Коммерсантъ» писала з посиланням на джерела, близькі до банку та групи ВТБ, що ЦБ запропонував нинішньому главі ВТБ24 та колишньому мініструфінансів Михайлу Задорнову очолити «ФК Відкриття» Видання зазначало, що регулятор розглядає Задорнова як антикризового менеджера. Тоді у прес-службі ВТБ спростували перехід Задорнова. «Ми не коментуємо чуток. Михайло Задорнов не залишає групу ВТБ», - заявляли у банку.

Формально Михайло Задорнов обіймає посаду президента – голову правління банку ВТБ24. 28 серпня наглядова рада ВТБ його кандидатуру для обрання членом правління ВТБ і прийняла рішення надіслати документи про погодження його кандидатури до ЦБ.

Інвестор останньої інстанції

Про введення тимчасової адміністрації в банк «ФК Відкриття» та початок реалізації заходів, спрямованих на підвищення його фінансової стійкості, Банк Росії оголосив 29 серпня. Санація банку з топ-10 російських банків стала найбільшою в новітній історії банківського сектора країни та першою за механізмом прямої участі ЦП у капіталі банку через Фонд капіталізації банківського сектора (ФКБС). У числі першого заступника голови ЦБ Дмитра Туліна називали спробу банку придбати найбільшого гравцяна збитковому ринку ОСАЦВ – компанію «Росдержстрах». Другою причиною, за словами заступника голови Банку Росії Василя Поздишева, була «не зовсім вдала санація» банку «Траст».

Проходитиме у два етапи, які сукупно займуть шість-вісім місяців, повідомляв тоді перший заступник голови Банку Росії Дмитро Тулін. Управління банком на час реалізації обох етапів фінансового оздоровленняповністю переходить до ЦП, повідомляв регулятор.

З початком реалізації першого етапу повноваження правління призупинено, наглядова рада та збори акціонерів функціонують в особливому режимі, тобто їх рішення набирають чинності після погодження з тимчасовою адміністрацією. На другому етапі (три-п'ять місяців), за його словами, акціонери будуть позбавлені навіть обмежених повноважень, але лише до завершення роботи тимчасової адміністрації. Потім ці права їм повернуть, але з огляду на те, що 75% акцій у ЦП, контролю у них все одно не буде. Нові органи управління банком будуть сформовані наприкінці другого етапу.

При оголошенні про санацію банку в ЦП наголошували, що «реалізація заходів щодо підвищення фінансової стійкості банку здійснюється у співпраці з чинними власниками та керівниками банку». У «ФК Відкриття» заявляли, що «чинні власники та менеджмент відкрито та конструктивно співпрацюють з Банком Росії та будуть також співпрацювати з тимчасовою адміністрацією».

«Повноваження членів правління банку були припинені у зв'язку з призначенням тимчасової адміністрації, наглядова рада банку працює у попередньому складі. Голова правління Євген Данкевич перебуває у відпустці, пов'язаній з особистими причинами», — повідомили РБК у прес-службі «ФК Відкриття» у відповідь на запит про те, чи продовжують роботу в банку члени правління та наглядової ради.

Чим відомий Михайло Задорнов

1984 року закінчив Московський інститут народного господарства ім. Плеханова, 1988-го, захистив кандидатську дисертацію.

Після аспірантури працював в Інституті економіки Академії наук СРСР. У 1990 році увійшов до Державної комісії з економічної реформи Ради міністрів РРФСР під керівництвом Григорія Явлинського, став одним із авторів економічної програми «500 днів». 1993 року брав участь у формуванні руху «Яблуко», пізніше балотувався у депутати від партії «Яблуко». Обирався депутатом Держдуми чотирьох скликань, довгий час очолював комітет із бюджету нижньої палати.

У 1997-1999 роках - міністр фінансів Росії, на цій посаді брав участь у ухваленні рішення про дефолт у серпні 1998 року. Потім обіймав посади першого віце-прем'єра, спеціального представника президента Росії у зв'язках із міжнародними фінансовими організаціями.

З 2005 року є президентом та головою правління банку ВТБ24, до 31 травня 2017 року входив до правління ВТБ. Наприкінці серпня, майже через три місяці, наглядова рада банку схвалила його повернення до складу правління ВТБ, проте ЦБ досі не погодила це рішення.