Онлайн заявки на отримання іпотеки. Сервіс «Онлайн заявка на іпотечний кредит у всі банки

Дякуємо за інтерес! Онлайн заявана іпотечний кредитвирушає відразу до кількох банків-партнерів. Мінімальна ставкана цей день це 6% річних.

Далі ви будете перенаправлені на сайт для оформлення контактних даних та параметрів заявки, щоб з вами зв'язався спеціаліст банку для уточнення основних параметрів та підбору банку. Після того, як всі поля заповнені, потрібно натиснути кнопку «надіслати заявку». Подану заявку буде надіслано на розгляд.

Термін розгляду заявки на іпотеку становить від 1 робочого дня до тижня. Все залежить від банку, який розгляне вашу заяву на іпотеку.

Переваги сервісу

Заявку на іпотеку онлайн через наш сервіс має низку суттєвих переваг:

1. Швидка Зворотній зв'язокза підсумками перевірки вашого кредитного рейтингу. Через кілька секунд у вас буде розуміння, куди направити заявку на іпотеку та причини можливої ​​відмови. Це дозволить значно скоротити час на підбір потрібного банку.
2. Ви отримуєте цілий список актуальних пропозиційвід банків безпосередньо під ваш запит. Можна залишити онлайн заявку до конкретного банку, а не «бомбити» всі банки відразу. Це збільшує шанс отримати позитивне рішення.
3. Велика економія часу. Вам самостійно ходити до банку не треба. Подавати заявку можна буде в зручний банк і після попередньої оцінки кредитного рейтингу.
4. Відсутність додаткових посередників. Ваша заявка потрапить до потрібний банк, минаючи агентство. Це дозволить уникнути додаткових плат та комісій.
5. Економія у відсотках. Ряд банків дає додаткові преференції для клієнтів, хто подавав заявку на кредитування через наш сервіс.

Експерти нашого проекту підготували для вас низку порад, які дозволять підвищити ваші шанси на схвалення:

1. Якщо ви відмовилися після перевірки кредитного рейтингу, не варто опускати руки. Обов'язково ознайомтеся з нашим постом «В». Там ми підготували низку практичних рекомендацій, як діяти у цій ситуації. Безвихідних положень немає.
2. Перед вибором банку рекомендуємо заглянути в наш сервіс «», там міститься цінна інформація щодо мінімальних вимог банку до позичальника та іпотечного кредиту.
3. Не бійтеся подавати заявку на довгий термін. Слід врахувати, що банк оцінюватиме платоспроможність виходячи з офіційного доходу (за винятком низки банків). Чим більшим буде термін, тим менше щомісячний платіж, Отже вище платоспроможність і можливість схвалення. Докладніше читайте про це наш пост». У вас є можливість зробити дострокове погашеннята закрити кредит заздалегідь з перерахуванням відсотків.
4. При оформленні анкети обов'язково вказуйте початковий внесок щонайменше 15-20%. Не пишіть, що у вас це значно скоротить ваші шанси на підбадьорення. Як оминути цю вимогу банку ви дізнаєтеся з нашого минулого посту.
5. Пенсіонери також мають можливість оформити позику на житло та необов'язково для цього працювати. Ощадбанк і Транскапітал банк нададуть іпотеку до 75 на момент закінчення дії кредиту. Більш детально про максимальний вік для іпотеки та мінімальний можна дізнатися з нашого минулого посту.
6. У нас на сайті працює сервіс «», якщо ви сумніваєтеся в успіху або вас цікавлять додаткові питання щодо обслуговування або гасіння кредиту, то ви можете задати їх анонімно або в коментарях.
7. Якщо у вас є складнощі з оформленням документів або потрібно юридична допомогау підборі житла або вирішенні різних судових спорів з родичами, продавцями/покупцями нерухомості або реєструючими органами, рекомендуємо записатися на безкоштовну юридичну консультаціюдо нашого онлайн-юриста у спеціальній формі.

Сподіваємось наш сервіс допоможе вам швидко та вигідно оформити іпотеку та втілити вашу мрію про необхідної нерухомостіу реальність. Прохання оцінити роботу сервісу та натиснути кнопки соціальних мереж.

Всі питання щодо роботи сервісу можна ставити в коментарях нижче. Щоб полегшити вам подальшу роботу з банком, ми підготували для вас інформацію про те, які потрібно надати, щоб отримати фінальне рішення банку.

Повторна заявка на іпотеку після відмови в той самий банк можлива через два місяці. При цьому бажано дізнатися причину відмови та усунути ті питання, що були у банку до вас як потенційного позичальника.

Для підбору іпотеки заповніть безкоштовну заявку.
Ви відразу отримаєте список із найкращими пропозиціями банків. Ви зможете підібрати
для себе кращий варіант, і відправити заявку до банку, що цікавить.

Онлайн заявка на іпотеку дуже відрізняється від офлайн звернення до конкретного банку. Проте перевагою такого оформлення іпотеки є необхідність відвідування кредитора. Заявка подається через Інтернет.

Переваги онлайн-заявки

• Безкоштовно:безкоштовне відправлення заявки
• Зручно:ваш запит отримають великі банкиРосії
• Економія часу:заявка подається онлайн, не потрібно йти до банку.
• Вигідні умови:добірка самих найкращих пропозиційбанків.
• Швидко:протягом хвилини Ви отримаєте результат.

Як оформити іпотечний кредит онлайн?

Подати заявку на іпотеку онлайн зараз простіше простого. При цьому вам не потрібно буде відвідувати відділення банку. До того ж ви зможете віддалено укласти договір кредитування на кращих умовах. Ми пропонуємо вам заповнити заявку та отримати персональну пропозицію поштою буквально за пару хвилин. Для цього вам знадобиться:

• Вибрати місто вашого проживання.
• Заповнити поля ПІБ, дату народження, адресу реєстрації, паспортні дані, номер мобільного телефоната електронну пошту.
• Ознайомитись з офертою та надіслати заявку на розгляд.

Підбір пропозицій буде здійснюватися на основі наданих вами персональних даних та інформації з вашої кредитної історії.

На що потрібно звертати увагу при виборі іпотечної пропозиції?

Щоб підібрати для себе по-справжньому вигідна пропозиціяз іпотечного кредитування важливо врахувати безліч різних моментів:

• Розмір річної процентної ставки;
• наявність першого внеску;
• Валюта, у якій видається іпотека;
• Строк кредиту.

Іпотека – найскладніший вид кредитування, який передбачає великі витрати та терміни. Якщо ви вирішили взяти іпотеку в Москві, варто уважно поставитися до вибору пропозиції від одного з банків столиці. Виберу.Ру відібрав найбільше вигідні програми іпотечного кредитуванняі зібрав на одній сторінці, щоб ви могли оцінити їх, не витрачаючи часу на пошуки та відвідування відділень банків.

Крім того, ви можете подати заявку на іпотеку онлайн. Багато банків Москви давно пропонують своїм клієнтам можливість звернутися за кредитом через інтернет. Це спрощує процес отримання іпотеки: ви можете отримати попереднє схвалення кредиту, поки збираєте необхідні документи.

Щоб подати заявку на іпотеку онлайн, перегляньте подані на сторінці пропозиції та оцініть їхню вигоду. Для вас ми вказали мінімальну сумукредиту, термін та розмір ставки, а також перерахували переваги кожної програми.

Перш ніж ухвалювати рішення, розрахуйте графік виплат за допомогою нашого калькулятора іпотеки. Клацніть на кнопку «Детальний розрахунок». На сторінці, що відкрилася, у відповідних полях введіть потрібну вам суму і термін кредиту. Відповідно до умов кредиту, система розрахує для вас графік платежів, в якому будуть вказані розміри щомісячних внесків, Розділені на основний борг і суму нарахованих відсотків.

Для оформлення заявки на іпотеку натисніть кнопку «Подати заявку» у картці продукту. Ви будете перенаправлені на сторінку з формою заповнення. Вам потрібно буде ввести такі дані:

• Персональні дані, дані паспорта,
• Інформація про працевлаштування – назва організації та ІПН,
• Розмір доходу,
• Інформація про кредитну історію,
• Параметри бажаної іпотеки – розмір кредиту та термін.

Заявка на іпотеку онлайн - це основа для попереднього рішення банку з іпотеки. Перш ніж відправити заявку, обов'язково переконайтеся, що задовольняєте умовам, які висуває банк позичальнику. Ви повинні відповідати за віком, реєстрацією, рівнем заробітку, стажем і т.д. Всі ці вимоги викладено у картці кожного товару на Виберу.Ру. Заявку буде відхилено за невідповідності.

Оформлену заявку буде відправлено до банку на розгляд. Співробітник організації зв'яжеться з вами протягом 1-7 днів, щоб уточнити інформацію, повідомити результат розгляду угоди та, якщо ви отримали схвалення, обговорити деталі кредитування та подальшу схему ваших дій.

Що таке онлайн-заявка на іпотеку?

Онлайн-заявка на іпотеку – це онлайн версія стандартної заявки на іпотеку в банку. Ви можете заповнити її вдома або на роботі, з комп'ютера або мобільного пристрою, уважно ознайомившись із умовами кредиту та спокійно все обміркувавши. Онлайн-заявки зазвичай розглядаються швидше, ніж у відділеннях банку.

Як подати онлайн-заявку на іпотеку?

Вибравши вигідний кредитна Виберу.Ру, ви можете перейти до оформлення заявки, натиснувши кнопку "Докладніше" у картці продукту. Ви потрапите на сторінку для оформлення заявки. Там вам потрібно буде ввести цікаві для вас суму, термін і початковий внесок іпотеки, а також свої персональні та паспортні дані та контакти для зв'язку. Також потрібно надати згоду на обробку даних.

У чому особливість онлайн-заявки?

Оперативність подання та ухвалення рішення – головні особливості онлайн-заявки. Ви можете не відриватися від важливих справ: знайти іпотеку можна на Виберу.ру, а оформити - відразу на сайті банку. Це дозволить заощадити час та сили, які ви могли б витратити у відділенні банку. Крім того, ніхто не забороняє вам передумати - ви можете відмовитися від кредиту, якщо вас перестали влаштовувати умови або ви знайшли вигіднішу пропозицію.

До якого банку я можу подати заявку на іпотеку?

Розвиток інтернет-технологій змушує банки рухатися далі, і все більше кредитних організацій пропонують своїм клієнтам можливість оформити онлайн іпотечний кредит, минаючи черги. Однак знайти по-справжньому вигідний кредит все ще важко. У цьому вся допоможе Виберу.Ру. Вибравши чекбокс "Можливість онлайн-заявки" в лівій частині екрана, ви отримаєте повний списокіпотечних продуктів, подати заявку на які можна онлайн.

Чи можу я подати заявку одразу до всіх банків?

Можете. Це збільшить шанси схвалення заявки – якщо в одній кредитної організаціївам відмовить, цілком імовірно, що схвалять до іншої. Для цього потрібно пройтися за списком та заповнити анкету за кожною пропозицією. Якщо вам схвалять іпотеку в кількох банках відразу, ви можете відмовитися від тих банків, у яких умови, на вашу думку, менш вигідні.

Іпотека – один із найбільш затребуваних кредитних продуктів. Оформлення позички на житло - тривалий захід, що вимагають від позичальника чимало зусиль і часу. Для тих клієнтів, які хочуть спростити та прискорити процес отримання кредиту, багато банків розробили нову послугу – подання онлайн заявки на іпотеку.

Онлайн заявка на іпотеку – це анкета в електронному вигляді, яку потенційний позичальникзаповнює та відправляє на розгляд до банку через інтернет.

Онлайн заявка має деякі переваги перед бланком, оформленим в офісі кредитної установи:

1. Можливість заповнення анкети у будь-який зручний час. Клієнту не треба підлаштовуватись під режим роботи банку.
2. Відсутність черг до кредитних спеціалістів.
3. Співробітник банк сповіщає клієнта про прийняте рішення та призначає зустріч на конкретний час. Цього періоду зазвичай достатньо збору відсутніх документів.

До недоліків онлайн заявки можна віднести:

1. Важко самостійно проконтролювати правильність заповнення анкети. Фахівець банку при оформленні заявки в офісі пояснює, яка інформація має відображатись у заяві.
2. При особистій консультації банківський співробітник попередньо оцінює шанси позичальника отримання іпотеки і підбирає йому оптимальний кредитний продукт.
3. В онлайн-режимі важко розрахувати повну вартість позики (витрати на оформлення страховки, комісія за видачу/оформлення кредиту).

Перелічені мінуси досить умовні, оскільки всі спірні питанняпозичальник може дізнатися у телефонному режимі. Тому подача заявки на іпотеку через інтернет цілком виправдана та доцільна.

Сьогодні багато банків дають можливість подати заявку на отримання іпотечної позички через інтернет. Цей сервіс цікавий як нових позичальників, так постійних клієнтів фінансових організацій. Послуга оформлення онлайн-заявки доступна у багатьох банках Росії.

Ощадбанк– подання заявки та попереднє погодження кредитних умов у режимі онлайн.

Газпромбанкпропонує два варіанти вирішення іпотечного питання через інтернет:

• подача «Експрес-анкети» – відображається коротка інформація. Подальші дії консультант банк повідомляє телефоном;
• оформлення «Повної анкети» та додаток пакета документів у відсканованому вигляді.

ВТБ 24розглядає онлайн-заявки лише від учасників зарплатних проектів банку. Крім того, існують додаткові особливості оформлення онлайн-іпотеки:

• максимальна сума кредиту – 5 млн. р.;
• розмір початкового внеску- мінімум 10% вартості житла;
• ухвалення рішення за 1 робочий день;
• термін дії затвердженої заявки – 2 місяці.

Розгорнута форма онлайн заявки на іпотеку передбачена в АК Барс Банку. На оформлення позики через інтернет можуть розраховувати всі позичальники незалежно від наявності зарплатної карткибанку. У ЮніКредит Банкі РайфайзенБанкув режимі онлайн можна надіслати заяву на попередню консультацію щодо іпотечного кредиту.

У Россільгоспбанку,Альфа-банку, Банку Москви, Промзв'язок банку, Росбанкі Московському кредитному банку подається анкета на іпотеку через Інтернет. Уточнення питань щодо фінансового стану позичальника/співпозичальника, об'єкту нерухомості відбувається у телефонному режимі.

У БанкуСанкт-Петербургне передбачено послугу оформлення житлової позикионлайн. Тут можна лише подати заявку на попередній розрахунок іпотеки. Банк Росіяпоки що не розробив сервіс подачі іпотечних онлайн заявок. Позичальник має можливість ознайомитись на сайті банку з анкетою, яку треба буде заповнити в офісі фінансової організації.

Умови оформлення іпотеки через Інтернет у різних банках відрізняються. Проте існує низка вимог, які висувають кредитори перед своїми позичальниками:

1. Громадянство РФ.
2. Наявність постійної/тимчасової реєстрації.
3. Вік позичальника - від 21-го року (деякі банки згодні оформити іпотеку, якщо покупець досяг 18-річного віку).
4. На момент закінчення кредитного договорупозичальник повинен бути не старше 55-60 років.
5. Документальне підтвердження прибутків клієнта.
6. Гарна кредитна історія клієнта.
7. Наявність платоспроможного поручителя/співпозичальника.

Порада! Якщо позичальник готовий самостійно сплатити понад 50% початкового внеску, він може отримати іпотеку без додаткового забезпечення (поручительства). Цей момент обговорюється зі спеціалістом банку у телефонному режимі, після розгляду кредитної заявки.

Надіслати онлайн заявку на отримання іпотеки можна з офіційного сайту фінансової установи. Відповідна кнопка зазвичай знаходиться в розділі "Приватним особам" - "Кредити" - "Іпотечне кредитування".

В Ощадбанку та ВТБ 24 опція «Подати заявку онлайн» розташована на сторінках кожного іпотечного продукту. В Альфа-банку подати заявку можна через програму Іпотечний калькулятор».

Клієнти Уралсіб Банку та Ощадбанку можуть заповнити «кредитну» анкету в особистому електронному кабінеті (Сбербанк-онлайн та Уралсіб інтернет-банк відповідно).

Як правило, потенційний позичальник повинен запровадити такі дані:

1. Особиста інформація:

• реквізити документа, що підтверджують особу клієнта;
• контакти: телефон, адреса реєстрації, електронна пошта;
• сімейний стан/наявність дітей.

2. Інформація про джерело отримання доходів:

• місце роботи/наявність підприємницької діяльності;
• займана посада та трудовий стаж;
• офіційно підтверджені доходи (у деяких банках під час розрахунку іпотеки можуть врахувати неофіційні доходи позичальника);
• наявність зарплатної картки від банку кредитора;
• сукупний прибуток сім'ї.

3. Відомості про майно:

• нерухомість;
• транспортні засоби;
• Депозити.

4. Інформація про витрати сім'ї:

• поточні зобов'язання над іншими банками;
• Витрати навчання/оплату аліментів.

5. Параметри запитуваного кредиту:

• сума іпотеки;
• початковий внесок;
• вартість нерухомості;
• термін погашення позики.

Порада! При заповненні анкети треба надати максимально повну та достовірну інформацію про себе, свої доходи та наявне майно. Благонадійність та платоспроможність позичальника співробітник банку оцінюватиме з даних кредитної заявки.

При поданні заявки особливо серйозно слід поставитися до пункту про доходи, оскільки саме фінансовий станпозичальника грає вирішальну роль визначенні суми та терміну іпотеки.

Основні способи підтвердження доходів потенційного позичальника:

1. Довідка за Формою 2-ПДФО. Такий варіант підходить тим, хто має одну основну роботу з офіційною заробітною платою. Розрахунковий період форми - 6 місяців/1 рік (залежить від вимог банку). Якщо позичальник отримує заробітну платуна «пластик» банку-кредитора, то в заявці достатньо зазначити реквізити картки.
2. Довідка за Формою 3-ПДФО. Цей документ надають нотаріуси та адвокати, які ведуть приватну практику.
3. Довідка про доходи у вільній формі. Документ видається бухгалтерією підприємства з обов'язковою візоюкерівника. Слід зазначити, що далеко не всі банки готові враховувати непідтверджені доходи, і не всі керівники погоджуються підписати «довільний» документ.
4. Копія декларації про доходи за підписом податкового інспектора.
5. Договір про здачу в оренду нерухомості або автотранспорту, що знаходиться у власності позичальника.
6. Депозитний договір, де зазначено суму щомісячних виплат відсотків за заощадженнями клієнта.
7. Непряме підтвердження доходів: наявність цінних паперів та дорогого майна.

Порада! Деякі банки за відсутності офіційно підтвердженого доходу погоджуються видати іпотеку, але за умови збільшення процентної ставки за кредитом на 1-3 пункти. Як гарантії розрахунку за зобов'язаннями клієнт може запропонувати банку додаткове забезпечення, бажано – нерухомість або автотранспорт.

Щоб прийняти правильне рішення і вибрати оптимальну іпотечну програму, треба зіставити умови різних банків. Насамперед позичальники звертають увагу на такі параметри кредитного продукту:

1. Розмір початкового внеску. Клієнтам, які готові самостійно сплатити 50% і більше вартості житла, краще обирати спеціальні програми з пільгової процентною ставкою. Якщо позичальник не має грошей, або розмір власних інвестиційменше 20%, можна оформити іпотеку з додатковим забезпеченням. Це може бути інша нерухомість, автотранспорт або порука платоспроможного співзаймача.
2. Процентна ставка. Розрахункові ставки за іпотеками у багатьох банках схожі. Однак деякі фінансові організаціїготові йти на поступки «пільговим» категоріям позичальників та знижувати відсотки за кредитом на 2-3 пункти.
3. Графік погашення. Цей параметр особливо важливий для підприємців із сезонним бізнесом. Заздалегідь треба дізнатися, чи надає банк. кредитні канікули», і як ця послуга вплине на вартість іпотеки.
4. Супутні витрати з іпотечної позики. Невелика ставка за кредитом може компенсуватися комплексним страхуванням, комісією за видачу/оформлення позички, щомісячними платежами за обслуговування іпотеки.

Перед надсиланням кредитної заявки на затвердження бажано адекватно оцінити свої можливості та розрахувати іпотеку онлайн. Для цього можна скористатися програмою "Іпотечний калькулятор". Розрахунковий сервіс є на офіційному сайті кожного з банків, який займається видачею житлових позик.

Для обчислень знадобиться ввести такі дані:

• повна вартість нерухомості, що купується;
• сума первісного внеску (власних грошей позичальника);
• бажаний розмір кредиту;
• переважний період погашення іпотеки;
• процентна ставка;
• спосіб погашення (ануїтетні/диференційовані платежі).

Після введення всієї інформації достатньо натиснути на кнопку «Розрахувати» та підбити підсумок.

Приклад розрахунку іпотеки. Позичальник хоче придбати квартиру на вторинному ринку вартістю 3000000 млн. р., накопичена сума на початковий внесок - 600000 р.р. (20%). Щомісячний офіційний дохід – 50 000 рублів. Клієнт отримує зарплату на картку Россільгоспбанку, і планує оформити іпотеку саме у цій фінансовій організації. Орієнтовний термін погашення позики – 10 років.

Порядок розрахунку:

1. Зайти на сайт Россільгоспбанку.
2. У розділі «Приватним особам» – «Кредити» вибрати відповідну програму іпотеки. У даному випадку: «Іпотечне житлове кредитування»
3. На сторінці з умовами іпотеки буде форма розрахунку. Ввести параметри іпотеки:

• вибрати пункт «отримую зарплату на картку Россільгоспбанку»;
• сума кредиту – 2400000 грн. (недостатня вартість житла);
• первісний внесок - 20% (600000 від 3000000);
• термін – 120 місяців;
• щомісячний дохід – 50 000 р.;
• Метод погашення – ануїтетний.

4. Вказати згоду на комплексне страхування та надання документів про реєстрацію іпотеки на користь банку.

5. Оцінити отримані результати.

За підсумками можна дійти невтішного висновку: при введених параметрах сума до отримання становитиме 1 938 523 р. Якщо позичальник не згоден на купівлю доступнішого житла (не дорожче 2538000 р.), то можна збільшити термін погашення до 20 років і перерахувати.

Результати обчислень показують, що позичальник зможе оформити запитувану іпотеку (2400000 р.) терміном 20 років під 19% річних. Розрахункова ставка збільшилася на два пункти через розширення періоду погашення (ризики для банку зросли). У цьому випадку розмір щомісячного платежу становитиме майже 39000 грн.

Існує два варіанти розрахунку графіка погашення кредиту: ануїтетний та диференційований.

При ануїтетному способіплатник виплачує загальну суму заборгованості (тіло кредиту + відсотки) щомісяця рівними частинами. У цьому випадку "навантаження" на клієнта менше, але загальна переплата по іпотеці більша.

Диференційоване погашення- Основний борг розподіляється рівними частинами, а відсотки з кожним місяців зменшуються. З погляду економії, такий спосіб вигідніший для позичальника. Однак клієнту, особливо спочатку, може бути складно вносити платежі.

Вибираючи той чи інший спосіб погашення, потрібно розрахувати іпотеку та оцінити результат кожного з варіантів.

Різницю в погашення можна побачити з розрахунків, використовуючи параметри попереднього прикладу (сума позики - 24000000 р., Початковий внесок - 20%, термін 240 місяців, дохід - 50000 р.). Після введення даних та вибору по черзі різних способівпогашення можна підбити підсумок.

Видно, що сума щомісячних платежів при ануїтетному погашенні (38897 р.) є більш прийнятною для клієнта, ніж при диференційованому (48000 р.).

Порада! Вибираючи спосіб погашення, важливо правильно оцінити власні можливості. Більш вигідний (з погляду економії на відсотках) диференційований графік може бути непосильним для позичальника, і призвести до виникнення прострочок. Краще перестрахуватися: вибрати більш зручний та «лояльний» ануїтетний спосіб розрахунку, а наскільки можна – закрити кредит достроково.

1. Онлайн заявку краще подавати одночасно до кількох банків. Після отримання відповідей можна буде оцінити запропоновані варіанти та вибрати оптимальний.
2. Одночасно з поданням заявки бажано надіслати до банку відскановані документи, необхідні оформлення іпотеки. Цю процедуру все одно доведеться виконувати після схвалення заявки.
3. Важливо мати позитивну кредитну історію. На цей критерій банківські співробітники звертають увагу насамперед. Навіть якщо позичальник є платоспроможним, але мав проблеми з погашенням попередніх кредитів – шанси на отримання іпотеки різко знижуються. Щоб «врятувати» ситуацію, до заявки можна додати виправдувальні документи (довідки з лікарні, документи, що підтверджують зміну роботи/вимушені великі витрати).