Підібрати іпотечну програму. Як не помилитись із вибором іпотечної програми? Результат скрупульозної роботи фахівців тако – вони пропонують своїм клієнтам найвигідніші іпотечні продукти, які несуть у собі

Вітаємо! Підбір іпотеки є дуже серйозним процесом. Як правило, середній термін виплати у Росії становить 8-8 років. За цей час може статися що завгодно. Щоб прийняти правильне рішення та підібрати іпотечний кредит індивідуально під свої запити, ми рекомендуємо ознайомитись з цією посадою до кінця.

Підбір іпотечного кредиту складається з низки етапів, які обов'язково потрібно дотриматися. В іншому випадку ви ризикуєте упустити більше вигідна пропозиціяна ринку чи отримаєте замість надійно іпотечного партнера (банку) велику проблему.

Простий приклад. Ви отримуєте зарплату у Банку Відкриття. Ставка на новобудові там для зарплатного проекту 12%. Якщо ви вирішите купити квартиру за 3 000 000 з першим внеском 20% на 20 років, то платіж на місяць становитиме 26426.07 та загальна переплата за весь період 3942256.13. У той же час, якби ви розглянули інші варіанти іпотеки, то могли б знайти в Ощадбанку ставку 10,4%. Тоді б у вас був платіж вже 23800.12 та переплата 3312028.74. Погодьтеся, що є сенс витратити певний час і вибрати потрібну іпотечну програму і раз на місяць здійснювати переказ грошей в інший банк, щоб заощадити 630 тисяч.

Правильний вибір іпотеки відбувається за такими кроками:

1. Визначтеся з об'єктом кредитування;
2. Уточніть спеціальні програми та актуальні програмидержпідтримки;
3. Зрозумійте які кошти маєте на перший внесок;
4. Дізнайтесь, що у вас із кредитною історією
5. Подивіться, яка сума кредиту вам потрібна;
6. Проаналізуйте умови та вимоги банку до позичальника;
7. Розрахуйте платіж та необхідний дохід;
8. Остаточно визначтеся з терміном позики;
9. Підберіть вигідний спосібподання заявки.

Об'єкт кредитування

Перш ніж взагалі заморочуватися з іпотекою зрозумійте, що вам потрібно купити. На даний момент за іпотекою можна придбати такі об'єкти для житла:

1. Апартаменти;

Про всі ці варіанти кредитування ми писали раніше. Рекомендуємо обов'язково ознайомитися з ними. Справа в тому, що у кожного житла є свої особливості кредитування та вимоги банку до нерухомості та позичальника. Просто натисніть на потрібний об'єкт і читайте докладну статтю.

Як тільки ви визначитеся з типом об'єкта, можна перейти до наступного кроку.

Спец програми підтримки іпотечних позичальників

Існує ряд програм, які допомагають отримати іпотеку на пільгових умов. До цього списку належать:

1. - Підтримка військовослужбовців. Держава оплачуватиме іпотеку за військового і дасть гроші на перший внесок;
2. - пільги за відсотками та першим внеском для сімей до 35 років;
3. - Підтримка сімей з двома та більше дітьми;
4. - Підтримка пільговою ставкоюта першим внеском громадян соціально значимих професій.

На нашому сайті ви можете ознайомитись з умовами цих програм. Існують певні вимоги до учасників. Якщо ви підходите під них, то можете розраховувати на більш вигідні умовита додаткові заходи підтримки у гасінні іпотеки.

Перший внесок

Тема першого внеску є дуже важливою. У вас на руках мають бути певні накопичення. Від того, якою сумою ви маєте в своєму розпорядженні, буде залежати не тільки розмір кредиту, а й відсоткова ставка, а також, взагалі, ймовірність отримання іпотеки.

На даний момент іпотеку дають:

1. Без початкового внеску;
2. з низьким першим внеском 5-10%;
3. Стандартна іпотека 15–20% ПВ;
4. Спрощена іпотека із першим внеском від 30-50%.

Сума кредиту

Подивіться на ринку, скільки коштує приблизно ваш об'єкт нерухомості. Порівняйте це з тими грошима, що у вас на руках. Від їхньої різниці буде зрозуміло, яка сума позики вам потрібна.

Варто розуміти, що банк має свої вимоги до максимальної і мінімальній сумікредиту. Дивіться зведену таблицю за цим параметром.

Платіж та дохід

Після того, як ви вибрали програму і банк необхідно зробити розрахунок платежів. Існує два принципово відмінні види платежів:

1. Ануїтетний.
2. Диференційований.

Перший дозволяє платити рівними платежами та підвищує ймовірність позитивного схвалення навіть із невисоким доходом. Другий дозволяє заощадити, але в той же час перші платежі будуть досить великими — ви можете не пройти за доходами.

Для розрахунку використовуйте наш. Він підтримує обидва види цих платежів, і навіть має функції розрахунку дострокового гасіння за різних параметрах.

Докладніше про те, яка має бути, ми писали раніше.

Термін іпотеки

Щоб пройти доходи на потрібну суму, потрібно пограти з терміном кредитування. Тривалий дозволяє зменшити суму щомісячного платежу, але це безпосередньо впливає схвалення.

Не варто переоцінювати свої сили щодо щомісячних витрат. У житті може статися купа важливих для вашого бюджету подій: шлюб, народження дитини, звільнення з роботи, втрата працездатності та близьких. Все це може кардинально вплинути на вашу спроможність платити.

Не бійтеся брати кредит на довгий термін. Нехай у вас буде місце для маневру. Зробіть мінімальний платіжза рахунок тривалого терміну, який вас не напружуватиме. Коли з'являються вільні засоби, просто робіть дострокове погашення великими сумами. Банк робитиме вам перерахунок відсотків.

Важливо! Вже є позитивні рішення суду щодо позовів позичальників до банків за надмірно сплаченими відсотками, які достроково закривають кредит за ануїтентним способом гасіння. Запишіться на безкоштовну консультацію до нашого юриста, щоб дізнатися можливість відсудити у банку кругленьку суму.

Подача заявки

Коли вибір кількох банків зроблено, слід подати заявку. Класичний варіант – це збирання всіх необхідних документівта похід до банку. Але й тут існує низка нюансів, які дозволяють заощадити:

1. Ряд партнерів банку (забудовники та агентства нерухомості) роблять знижки на відсотки з іпотеки, а також маю преференції щодо першого внеску. Уточніть у продавця житла, чи є такі партнери.
2. Дистанційна заявка на сайті банку приносить додаткову знижку на проценти.
3. - має знання більшості іпотечних програм на ринку, дозволяє заощадити час на походи в банки і дає певні преференції з іпотеки для своїх клієнтів.

Тепер чекаємо на ваші запитання в коментарях. Вони, напевно, у вас з'явилися. Будемо вдячні за оцінку статті, репост соціальних мережахта передплату на наш проект. Сподіваємось, підбирати кредит за допомогою нашого сервісу буде досить комфортно.

Поліпшення житлових умов– це базова потреба будь-якої сучасної людини. Іпотечні програми кредитування у банках дозволяють вирішити проблему практично кожній людині. Безумовно, є базові вимоги до позичальників, такі як постійне місце працевлаштування, певний стаж та розмір щомісячного доходу. Але у багатьох ситуаціях громадяни нашої країни мають право на отримання фінансової підтримкивід держави.

У цьому матеріалі розглянемо основні іпотечні програми кредитування у житловій сфері. Які банки надають максимально вигідні та комфортні умови для потенційних позичальників. Також будуть надані поради щодо оформлення заяв на участь у різних програмах підтримки від держави.

Основні види сучасних іпотечних кредитів

Для початку розглянемо основні види фінансових продуктів, які пропонують банки без державної підтримкита участі. Ці види іпотечних кредитіввключають такі пропозиції:

• стандартна позика з початковим внеском та середньозваженою процентною ставкою;
• кредит без первісного внеску;
• фінансування купівлі нового об'єкта нерухомості під заставу вже наявної;
• Кредит з відстроченими платежами, у перший рік позичальник виплачує лише нараховані відсотки.

Також іпотечні кредитні програмиподіляються за видом внесення щомісячних платежів:

1. ануїтетні платежі (відсотки за використання позикових коштів розраховуються відразу за весь термін іпотеки, потім вони додаються до основного тіла боргу, та отримана сума ділитися на кількість передбачених договоромщомісячних внесків);
2. диференційована система (відсотки нараховуються на фактичну суму боргу, що залишилася, тому щомісячний платіжне є фіксованим, як у разі ануїтетної схеми, а постійно зменшується).

Наступний параметр класифікації іпотечних житлових кредитів- Вид нерухомості, що купується. Іпотека може бути оформлена для придбання наступних об'єктів:

• квартира у вторинному житловий фонд(зверніть увагу, що новобудова, зареєстрована у державній реєстраційній палаті та введена в експлуатацію, вже вважається вторинним житловим фондом);
• на часткова участьу житловому багатоповерховому будівництві у рамках стандартного договору ДДУ;
• на готовий житловий будинок чи котедж, розташований на окремій ділянці землі;
• на будівництво заміського будинкуабо котеджу, що зводиться на окремій земельній ділянці;
• частку в таунхаусі;
• гараж, паркування, підземна автомобільна стоянка;
• офісні чи торгові комерційні площі.

Всі ці види іпотечних житлових кредитів можуть оформлюватись на різних умовахСтандартна схема: внесення початкового внеску та подання довідок, що підтверджують наявність щомісячного доходу. Також з цих видів кредитів потрібно обов'язкове страхуванняоб'єкту нерухомості, що купується. Позичальнику доведеться власним коштом проводити оцінку ринкової ліквідної вартості квартири чи будинку, оплачувати всі види державного митата орендувати банківський осередок. Ці види додаткових фінансових витрат слід передбачити заздалегідь.

Види іпотеки з державною підтримкою

А тепер розглянемо види іпотеки, що діють, з підтримкою від держави. Насамперед тут варто виділити соціальне житлове кредитування. Ним можуть скористатися незаможні громадяни. Також великою популярністю користується військова іпотека та програма підтримки «Молода сім'я». А зараз розберемося у всіх тонкощах цих видів програм.

Соціальна програма іпотечного кредитування

Держава стурбована житловими умовами незаможних та соціально незахищених категорій громадян. Вони не мають власного житла або змушені проживати у муніципальному житловому фонді з порушенням усіх існуючих соціальних та гігієнічних норм. Тому існує спеціальна соціальна програма іпотечного кредитування. Вона полягає в наступних положеннях:

• громадяни, які потребують поліпшення житлових умов, повинні отримати статус незаможного;
• потім у житловому департаменті необхідно стати на чергу для покращення житлових умов;
• потім муніципалітет приймає рішення, або дає довідку про те, що держава бере на себе виплату відсотків за іпотечним кредитом, або укладає з громадянином договір найму соціального.

У першому випадку потрібно мати власні грошові коштидля внесення їх як початковий внесок по іпотеці. При укладанні договору найму громадянин має можливість подальшої приватизації житла (у тому випадку, якщо раніше не брав участі в приватизації).

Соціальне житло будується за рахунок бюджетних коштівта призначене для задоволення громадян, які стоять у чергу на покращення житлових умов. Але видача соціальної іпотеки є більш прийнятним та швидким рішенням.

Соціальною програмою іпотечного кредитування можуть скористатися незаможні громадяни, працівники бюджетної сфери, молоді фахівці, багатодітне подружжя, особи, які проживають у старому житловому фонді і т.д.

Іпотека для молодої сім'ї

Іпотека для покращення житлових умов для молодої сім'ї надається на дуже вигідних умовах. Тут одразу працює два напрямки. У «Ощадбанку», «ВТБ» та інших великих фінансових установза підтримки агентства іпотечного житлового кредитування розроблено спеціальні фінансові продукти під назвою "Іпотека для молодої сім'ї". У рамках цієї іпотечної програминадаються максимально вигідні умови у вигляді тривалого терміну кредитування, мінімального розмірупочаткового внеску, зниженої процентної річної ставки. До молодих позичальників висуваються лояльні вимоги, допускається мінімальний трудовий стаж, відсутність великого щомісячного прибутку тощо.

Найголовніша перевага іпотечної житлової програми «Молода сім'я» — це можливість використовувати кошти, передбачені номіналом різних сертифікатів для внесення початкового внеску або дострокового погашеннясуми позики.

І це другий напрямок державної підтримки. Існує програма, у межах якої кожна російська сім'яможе вступити до програми «Молода сім'я». Для участі віку хоча б одного чоловіка не повинен перевищувати 34 роки на момент отримання сертифіката. На кожного члена сім'ї видається сертифікат з номіналом, необхідним для придбання певної кількості квадратних метрів. Грошова сума розраховується виходячи з ринкових реалій міста, в якому проживає молода сім'я. За рахунок сертифіката «Молода сім'я» можна достроково закрити більш ніж ¾ взятої іпотеки.

Військова іпотека

Військова іпотека – це міра соціальної житлової підтримки держави всіх військовослужбовців, які уклали контракт. Ця програма у 2020 році повністю замінить собою всі існуючі на сьогоднішній день види покращення житлових умов військовослужбовців.

Дія військової іпотекибуло розпочато у 2005 році. Програма у тому, що кожного прапорщика чи офіцера відкривається особистий накопичувальний рахунок у системі накопичувального іпотечного кредитування. Із цього приводу протягом перших трьох днів надходять внески у розмірі, затвердженому Міністерством Оборони РФ. Через три роки військовослужбовець може використовувати ці кошти як початковий внесок для оформлення іпотеки для покупки квартири.

Купівля квартири може здійснюватись у будь-якому населеному пункті Російської Федерації. Придбана нерухомість є одноосібною неподільною власністю. При розлученні чоловіка військовослужбовця немає жодних майнових прав, та квартира поділу по суду не підлягає.

Після оформлення військової іпотеки військовослужбовець зобов'язаний прослужить не менше 20 років. За цей термін уся сума іпотечної позикипогашається державою. Максимальний розміріпотеки становить 2600000 рублів. Саме за таку вартість слід шукати квартиру.

Допускається залучення дружини як созаемщика. І тут сума іпотечної позики збільшується, а куплена квартира стає спільно нажитим майном. Також збільшити вартість можна за рахунок внесення первісного внеску зі своїх накопичених коштів.

Це далеко не всі іпотечні програми житлового кредитування. Необхідно уточнювати наявність спеціальних умовкредитування в агенціях іпотечного житлового кредитування за місцем проживання. АІЖК має всю нову інформацію за всіма умовами іпотечного житлового кредитування в регіоні. Звертайтесь до їхніх офісів та отримуйте професійну консультаціюабсолютно безкоштовно.

Подивіться на відео огляд іпотечних житлових програм у сучасних банках:

Іпотека вже всім давно знайома і, на сьогоднішній день, досить поширена, адже для більшості населення – це практично єдина можливість придбати житло.

Величезна кількість банків пропонують десятки розроблених схем, за якими можна взяти кредит на купівлю нерухомості.

Але, як відомо, будь-яка фінансова угода має на увазі певний ризик. Як правильно вибрати іпотечну програму, щоб у результаті не програти?

Іпотека - це система довгострокових кредитів, що видаються на придбання того чи іншого виду житла,

при цьому як застава виступає сама нерухомість, що купується. Нині нашій країні діє федеральна програма іпотечного кредитування, створена урядом, умови якої єдині по всій території Росії. І, якщо одні банки, отримавши акредитацію у Федерального агентстваз іпотечного житловому кредитуванню, видають кредити на придбання нерухомості тільки в рамках цієї програми, то інші працюють за своїми розробленими фінансовим схемамта пропонують дещо інші умови щодо іпотечного кредиту. Безумовно, такі розробки лише трохи розширюють або звужують основні вимоги. федеральної програми, а саме, залежно від ризику, що оцінюється, банк збільшує або зменшує термін і розмір кредиту, початкового внеску, річної ставки та інших складових. Таким чином, у всьому різноманітті існуючих іпотечних програм дуже легко заплутатися і розгубитися. Тому в цій непростій справі потрібно неквапливо все розібратися, щоб у результаті не було боляче…

Усі банки працюють за одними і тими ж схемами,

але в одних фінансових структурахвибір кредитних продуктіврізноманітний і широкий, в інших скромний і для багатьох позичальників не зовсім зручний. Іпотечні програми розробляються, орієнтуючись на такі критерії, зокрема, цільовий ринок, розмір, термін і валюта кредиту, початковий внесок, річна відсоткова ставка, час розгляду заявки та величина всіх додаткових витрат отримання кредиту. Таким чином, відповідно до кожного з критеріїв, визначившись з найважливішими для вас параметрами, можна вибрати оптимальну іпотечну програму.

І в першу чергу, ви повинні тверезо і неупереджено оцінити свої можливості, а також виходячи з цього вибрати доступний вам тип житла. Крім цього, зупинивши свій вибір на певному іпотечному банку, з'ясуйте, чи готовий він кредитувати позичальників вашого віку, а також зверніть увагу на вимоги до трудового стажу, рівню ваших доходів і способів їх підтвердження. Наприклад, деякі банки видають кредити лише особам, які досягли віку 21 року, хоча іпотечний банкпогоджується кредитувати будь-якого повнолітнього громадянина Росії, який має офіційне підтвердження щомісячного доходу.

Використовуючи іпотечний кредит, ви можете придбати квартиру як у новобудові, так і на вторинному ринкужитла, а також купити готовий котеджабо пустити усі отримані кошти на будівництво заміського будинку. У даному випадкуНеобхідно враховувати, що для кожного типу житла багато банків зазвичай розробляють різні програми, що стосуються початкового внеску і річної процентної ставки. Мінімальний внесок на покупку індивідуальних будинківскладає 30-40% вартості житла, а для квартир у новобудовах або на вторинному ринку він не перевищує 15-20%. Що ж до процентної ставки, то на первинному ринку нерухомості, вона буде на 2% вищою, ніж у програмах іпотечного кредитування по вторинному ринку житла.

Отже, якщо розмова зайшла про початковий внесок та процентну річну ставку,

то варто сказати, що цим моментам необхідно приділити пильну увагу. Початковий внесок – це сума, яку позичальник повинен заплатити самостійно (що залишилися, відповідно, вже вносить банк). Стандартний внесок – 30%, але, залежно від житла, що купується, та іпотечної програми того чи іншого банку він може коливатися від 10 і до 50 відсотків. Безперечно, найменший початковий внесок – 5% затверджений в іпотечній програмі Ощадбанку Росії «Молода сім'я», крім того, він вважається єдиним як для придбання квартир, будинків, так і земельних ділянок. Але в даному випадку, для отримання кредиту один із подружжя повинен бути молодшим 30 років.

Розмір базової процентної ставки становить приблизно 10,5 – 11% у валюті та 15-17% у валюті російських рублях. Багато банків вона може залежати від способу підтвердження вашого доходу. Практично скрізь вітається довідка з Податкова декларація, З нею ваш дохід виглядає досить надійним, а відсоткова ставка опускається нижче. Також відсоток річних виплат може залежати від терміну кредиту та його розміру (чим довше термін позики, тим відсоток вищий).

Річна процентна ставка та початковий внесок тісно взаємопов'язані. Практично у всіх випадках, коли початковий внесок не перевищує 10%, він супроводжується вищою відсотковою ставкою, ніж у аналогічній іпотечній програмі зі стандартним внеском 30 відсотків. Адже в цій фінансовій угоді може програти не лише позичальник, а й той, хто видав кредит, тому банк забезпечує собі таким чином гарантований захист у разі дефолту.

Іпотека відкриває перед вами широкий спектр можливостей,

адже кредит можна взяти як у рублях, так і в доларах, практично на будь-який потрібний вам термін та будь-яких розмірів. Звичайно ж, існують певні межі термінів та розмірів кредитів. Іпотечні банкинадають кредити на строк від півроку та до 30 років. Проте, дуже тривалі терміни досить рідко практикуються як банками, і позичальниками. Зазвичай кредит видається з тим розрахунком, щоб клієнт зміг його погасити до пенсійного віку, але іноді банки встановлюють і вищий віковий цензор - до 75 років. У цьому випадку варто звернути увагу на те, що чим менший строк, тим нижча відсоткова ставка, тобто якщо ви візьмете кредит на строк від 1 року до 15 років, то виплачуватимете від 12 до 14% річних, а від 15 до 30 років – 13 – 16 %.

Розмір кредиту залежить від вашого доходу та оцінної вартостіжитла, що купується, і може видаватися від 5 тисяч до декількох сотень тисяч або навіть мільйонів.

Не забудьте, також дізнатися за який період часу буде розглянута ваша заявка, тому що в одних банках дають свою згоду вже на третій або п'ятий день (Росбанк), інші думають близько 18 днів (Сбербанк Росії), а деякі не можуть визначитися з рішенням напротязі місяця. Ну, і звичайно, зверніть увагу на всі додаткові супутні кредиту платежі (різні комісійні оплати та послуги ріелторів та оцінювачів).

Безумовно, вибрати самостійно іпотечну програму нелегко, тому, щоб уникнути помилок, можна звернутися за допомогою до кредитним брокерам, які, орієнтуючись на ваші побажання та можливості, підберуть по-справжньому оптимальний варіант.

Якщо ви прийняли невідступне рішення скористатися послугами іпотеки для придбання житла, необхідно визначити всі цілі, що переслідуються, і виробити чіткий шлях, який приведе вас до правильному виборуіпотечної програми, отже, і до благополучного результату всього підприємства.

Іпотека може надаватися банком на комерційній основі. У такому разі варто звернутися до відповідного банку та уважно ознайомитись з умовами кредиту.

За даними інформаційного сайту - Іпотека онлайн, також існує соціальна іпотека. Її дає держава у вигляді субсидій, пільгових цін на нерухомість чи зменшених процентних ставок. Проте, варто розуміти, що не всі категорії громадян можуть претендувати на участь у такій програмі. Потрібно надати достатньо доказів про те, що дійсно є потреба у такій допомозі. Це може бути довідка про те, що людина чи сім'я проживає у квартирі площею, яка не відповідає стандартним нормам.

Вид нерухомості, процентні ставки, початковий внесок

Відсоткова ставка та умови іпотеки у банках безпосередньо залежить від того, на якому ринку планується придбання житла. Прийнято вважати, що кредит на житло вторинного ринку менш ризикований для позичальника і коштує дещо дешевше. З іншого боку, житло, куплене на етапі будівництва, також дає змогу заощадити кошти. Тому вторинка все частіше відходить на другий план. Головний мінус у кредиті на нове житло полягає в тому, що не всі банки працюють із таким видом нерухомості. Часто на одному об'єкті позика може надати лише два-три банки.

Відсоткові ставки, що плавають, - це гра в лотерею. Багато людей беруть іпотеку з таким видом ставки, сподіваючись, що згодом можливі зміни на ринку нерухомості та відсоток зменшиться. Чи варто розраховувати на такі дива, якщо питання стосується великих грошових сум. Є все-таки думка, що недалекий фінансова криза, що спровокує лише зростання відсоткових ставок. Перший варіант вибирають ті, хто готовий ризикувати або планує виплатити іпотеку найближчим часом, не розглядаючи довгострокові перспективи.

Більшість банків готові надати іпотеку максимально 90% від загальної вартості покупки. Але позичати такі суми досить ризиковано для позичальника. Потрібно тверезо оцінювати свої фінансові можливості, зокрема, здатність вчасно сплачувати всі внески. До того ж, для отримання кредиту в такому разі знадобиться застава наявного майна. Щоб уникнути зайвих ризиків, люди воліють брати менші суми в заставу. Чим менше позички, тим реальніше її повернути за короткий строкта уникнути непередбачених ситуацій.

Загальнодоступні дотації держави

Вибираючи іпотеку, варто пам'ятати, що молодим позичальникам можна використовувати державні виплати у вигляді материнського капіталу. Це гарний спосіботримати реальну підтримку під час купівлі нерухомості. Зокрема, багато комерційні банкинадають можливість використовувати материнський капіталдля первісного внеску за іпотеку. Практика показує, що це відчутна допомога. Однак не всі банки працюють із такими схемами. Для початку потрібно з'ясувати всі умови іпотеки, способи її виплати та обговорити тему материнського капіталу.

Ці питання є вичерпними під час виборів іпотеки. Це лише перші кроки, які допоможуть правильно зорієнтуватися у цьому напрямі. Визначившись із цією частиною, можна сформувати мінімальний багаж знань, необхідний для отримання позички на купівлю нерухомості. Розширити знання можна ретельно вивчивши пропозиції банків та отримавши необхідну інформаціюу іпотечного консультанта.

Комерційні банки пропонують кредити із різними умовами. За наявності прострочених кредитів ви можете перевірити та виправити кредитну історію. Якщо на початковому етапі визначитися зі своїми фінансовими можливостями та вимогами, буде простіше не заплутатися з пропозиціями та вибрати дійсно відповідну іпотеку.

Важливе питання про отримання додаткових пільг, особливості тарифу, наявність комісій. Потрібно уважно вивчити умови отримання іпотеки, ознайомитись з кредитним договоромта інші особливості позички. Раціональний підхід у цій справі стане чудовим помічником.

Останнім часом у нашій країні багато говорять і пишуть про іпотеку, яка, мовляв, має бути доступною для більшості населення. Однак, складається враження, що доступна іпотека в Росії це щось із галузі фантастики, навіть у принципі. Але все ж таки іпотека затребувана, і варто звернути увагу на вибір іпотечних програм і самих банків.

Особливості іпотечного кредиту

Іпотечний кредит може видаватися досить тривалий термін (до 30 років).

Людина, яка бере іпотечний кредит, має сплатити так званий «початковий внесок» – це частина вартості нерухомості, купленої коштом іпотечного кредиту. Але в деяких банках іпотечний кредит можна отримати без початкового внеску.

Вимоги до позичальника іпотечного кредиту

Банк, що видає кредит, висуває позичальнику низку вимог:

стаж роботи, документальне підтвердження доходів, мінімальний та максимальний вік, оформлення на роботі і т.д.
Іпотечний кредит оплачується рівномірними, щомісячними платежами – ануїтетами.

Правильно та ретельно обраний банк дозволять Вам зменшити небажані витрати та заощадити свої фінансові засобина наступні виплати кредиту. А заздалегідь підготовлені та зібрані документидопоможуть уникнути проблем із банком.

Відсоткові ставки за іпотечним кредитом

Банків, що надають іпотечні кредитине так багато. Будьте готові до того, що процентна ставка кредиту варіюватиметься від 10,5% до 15%, якщо кредит отримано в доларах США.

Якщо ж кредитування проводилося в іншій валюті, наприклад у рублях, то ставка буде вищою.

При цьому банки діляться на дві групи: перша група банків працює тільки з тими клієнтами, які здатні підтвердити свою високу заробітну плату, інші банки влаштовує відсутність такої інформації Щодо документів, то в кожному банку свій перелік. На початковому етапі при виборі відповідного банку бажано завжди мати на руках відомості про освіту та доходи.

Вже на початку року іпотечні ставки, Встановлені банками стали прискорено знижуватися, а вже до кінця літа, ставки стали порівняні з докризовими, зупинившись на позначці дванадцять - чотирнадцять відсотків річних (на ринку готового житла). Як наслідок – зростання числа іпотечних угодбільш ніж удвічі. Не варто скидати з рахунків і ту обставину, що багато позичальників зрозуміли, що ринок нерухомості до того моменту вже досяг свого дна і очікування подальшого зниження цін - пусте.

Банки Москви, що видають іпотечний кредит

Банки видають Безумовними лідерами серед банків, що видають іпотечні кредити є Ощадбанк і ВТБ 24. Але не можна не зважати і на такі учасники ринку іпотеки як DeltaCredit, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфабанк, БСЖВ, Фора банк та інші.

Мінімальний розмір початкового внеску ( власних коштівпозичальника) на придбання готового житла на вторинному ринку коливається в різних банкахвід 10 до 20 відсотків від вартості житла, що купується. При цьому слід розуміти, що розмір власних коштів впливає на розміри відсотків за кредитом. За великого початкового внеску (понад 50%) відсотки нижчі, але далеко не всі готові сплатити половину вартості квартири відразу.

Термін погашення кредиту варіюється від 5 до 50 років. Чим менший строк, на який оформляється кредит, тим менша відсоткова ставка банку, але тим більшими стають вимоги як до розмірів доходів позичальника, так і розмірів початкового внеску. Вочевидь, що невеликий термін кредитування передбачає також високий щомісячний платіж.

Процентна ставка перебуває у межах 11%-14% річних і як від розміру власні кошти позичальника, і від термінів кредитування.

Іпотечна програма може бути як із постійною, так і зі змінною ставкою. Іпотечні програми зі змінними ставками зазвичай виглядають привабливішими, але позичальник не зможе навіть припустити, якими стануть відсотки через 5-10 років.

Програми на купівлю житла у новобудовах відрізняються збільшеною процентною ставкою. Причому далеко не у всіх банках ставка має тенденцію до зниження за фактом виникнення права власності на квартиру. Крім того, більшість банків видають кредит далеко не на кожен з об'єктів, що зводяться.

Іпотечний калькулятор

Ви можете розрахувати щомісячні платежі за кредитом, виходячи з відомої ціни квартири.
Або ж, навпаки, знаючи приблизний розмір суми, яку ви можете сплачувати щомісяця, визначити розмір кредиту (бюджет купівлі квартири), який вам буде доступний.