Розрахувати щомісячний платіж за автокредитом. Самостійно розраховуємо автокредит - практичні поради

Заробіток
20.09.2020

При виборі кредитної установи особливу увагуприділяється умовам автокредитування.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

До найбільш суттєвих умов належать: максимальна сума позики, термін кредитування, процентна ставкабанку, від якої залежить вартість автокредиту, додаткове забезпечення повернення позикових коштів (запорука, порука).

Що потрібно для самостійного розрахунку

  • вартість автомобіля. На підставі даного показникабуде розраховано суму кредиту, яка необхідна для придбання транспортного засобу;
  • термін кредитування. Максимальний термінАвтокредит у більшості кредитних організацій становить 5 років. Чим більший термін приділяється для погашення заборгованості, тим більшою буде кінцева вартість автокредиту;
  • відсоткова ставка кредитної організації. Як правило, розмір процентної ставки для клієнтів визначається індивідуально, виходячи з таких параметрів, як заробітної платинаявність додаткового забезпечення, обрана програма автокредитування.

На вартість автокредиту так само впливає необхідність страхування автомобіля, що купується. Найчастіше банки вимагають страхувати рухоме майно по КАСКО.

При цьому вартість страховки на весь період кредитування може бути включена до суми кредиту, що безпосередньо призведе до збільшення загальної вартості кредиту.

З початковим внеском

Якщо програма автокредиту передбачає обов'язкову сплату початкового внеску, то розрахунку вартості позики потрібно знати суму внеску, яку клієнт готовий оплатити.

Розмір первісного внеску, як правило, визначається банком у відсотковому співвідношенні до вартості автомобіля та в середньому становить 15% - 25%.

Чим більше сумапервісного внеску, що сплачується клієнтом за рахунок власних коштів, Тим менший відсоток по автокредиту зможе запропонувати банк.

Без початкового внеску

Якщо автокредит видається без первісного внеску, то розрахунку вартості позики додаткових даних не требуется.

Формула

  • повну вартість КАСКО за період кредитування;
  • комісії банку тощо.

Тому самостійно вирахувати можна лише приблизну вартість. Для розрахунку скористаємося формулою:

S кредиту = S щомісячного платежу * N,

N- Кількість місяців використання позикових коштів.

Для розрахунку суми щомісячного платежу можна скористатися формулою:

S еж.п. = S виплати основного боргу + S виплати за відсотками

Сума щомісячної виплатиза основним боргом розраховується за формулою:

Sв = З/м,

З- Сума позики, що видається;
м- Сумарна кількість виплат за графіком.

Сума виплати за відсотками визначається за такою формулою:

Sвпп = С*П/12,

З- сума займу;
П- процентна ставка

Приклади

Наведемо приклади розрахунку вартості автокредиту за наведеними формулами.

Приклад 1

Автомобіль, який клієнт хоче придбати коштує 600 000 рублів. Позичальник сплачує початковий внесок у розмірі 20% вартості транспортного засобу, тобто 120 000 рублів.

Кредитна установа згідно з виданням позики на строк 5 років (60 місяців), при цьому річна відсоткова ставка становить 15%.

Сума позики становитиме

600 000 - 120 000 = 480 000 рублів

Сума щомісячної виплати за основним боргом

Sв = 480000/60 = 8000 рублів

Сума відсотків -

Sвпп = 480000 * 0,15 / 12 = 6000 рублів

Щомісячний платіж без урахування вартості страховки та комісії банку складе

8000 +6000 = 14000 рублів.

Повна ціна кредиту 14 000*60 = 840 000 рублів.

Приклад 2

Клієнт купує автомобіль за 350 000 рублів. Банківська програмане передбачає сплати первісного внеску. Термін кредитування – 24 місяці, а відсоткова ставка – 19% річних.

Сума позики за заданих умов складає 350 000 рублів.
Сума щомісячної виплати за основними позиковими коштами –

Sв = 350000/24 ​​= 14584 рубля.

Сума нарахованих відсотків –

Sвпп = 350000 * 0,19 / 12 = 5542 рубля.

Щомісячний платіж -

14584 +5542 = 20126 рублів

Вартість кредиту складе

20126 * 24 = 483024 рубля.

Як розрахувати автокредит онлайн

Щоб не виробляти складні розрахункиза формулою можна скористатися калькулятором, розташованим на офіційному сайті обраної кредитної організації.

У Сітелі банку

Сетелем банк пропонуємо своїм клієнтам безліч різних програм. При введенні початкових даних у задану форму програма автоматично визначить перелік доступних пропозицій та розрахує вартість автокредиту.

Наприклад, передбачається купівля нової автомашини вартістю 500 000 рублів. При цьому сума початкового внеску складає 100 000 рублів. Клієнт має намір отримати кредит терміном на 5 років.

За заданими умовами Сетелем банк може запропонувати такі програми:

Наприклад, Автокредит "Партнерський Промо" видається під відсоткову ставку 15,5% річних.

При цьому щомісячний платіжскладе 9620 рублів, а переплата за кредитом становитиме 177 211 рублів, тобто загальна вартість автокредиту становитиме

500 000 + 177211 = 677211 рублів.

У Русфінанс банку

Русфінанс банк також пропонує кілька програм автокредитування клієнтів, серед яких можна виділити:

  1. Форсаж ( грошові коштивидаються для придбання нового автомобіля іноземного виробництва);
  2. Рух Ок (придбати за програмою можна вживану іномарку);
  3. Чудова можливість (програма розрахована на придбання нових автомобілів вітчизняного виробництва);
  4. Те, що треба (гроші видаються на покупки вітчизняних транспортних засобів із пробігом).

Калькулятор автокредиту, розташований на сайті, враховує всі існуючі програми.

Початковими даними для розрахунку є:

  • тип автомашини (нова, вживана);
  • Марка автомобіля;
  • вартість;
  • розмір початкового внеску;
  • термін кредитування.

Наприклад, клієнт набуває автомашини марки Chery, вартість якої складає 460 000 рублів. Початковий внесок – 20% або 92 000 рублів. Термін кредиту – 36 місяців.

Клієнту буде запропоновано спеціальну програму — Chery Finance, процентна ставка за якою становить 20% річних. Щомісячний платіж становитиме 13 676 рублів.

Вартість автокредиту складе

13 676 * 36 = 492 336 рублів.

У Газпромбанку

За допомогою автокредиту від Газпромбанку можна придбати нові та вживані автомобілі іноземного чи вітчизняного виробництва. Кредитна організаціятакож має право видавати автокредити з урахуванням програми державного субсидування.

Ставки за кредитами варіюються від 10,5% річних до 16,5%.

При використанні онлайн калькуляторазнадобиться інформація про:

  • вартості автотранспорту;
  • наявності власних коштів, які будуть потрібні для сплати початкового внеску;
  • термін кредитування;
  • процентної ставки;
  • тип бажаного щомісячного платежу (ануїтетний, диференційований);
  • дати початку виплат.

Наприклад, у жовтні 2019 року купується транспортний засібвартістю 850 000 рублів. Для сплати первісного внеску є власні кошти у розмірі 250 000 рублів.

Передбачається, що кредит буде отримано на 48 місяців, а оплата щомісячних платежів здійснюватиметься ануїтетним способом при ставці 13,5% річних. Початок виплат – листопад 2019 року.

В результаті підрахунку отримано такі дані:

У Райффайзенбанку

Райффайзенбанк пропонує спеціальні умовикредитування для:

  • клієнтів, які отримують заробітну плату на картку банку;
  • клієнтів, які є співробітниками організацій – партнерів.

При онлайн розрахунку вартості кредиту необхідно визначити:

  • регіон проживання клієнта;
  • програму кредитування;
  • суму позики;
  • термін кредитування;
  • наявність фінансового захисту;
  • перший місяць погашення боргу

Наприклад, автомобіль вартістю 650 000 рублів купується повністю за рахунок позикових коштів. Здійснювати оплату боргу планується протягом 60 місяців.

Позичальник, який проживає в Московській області, не відноситься до спеціальних категорій громадян, які можуть розраховувати на індивідуальні умови. Фінансовий захистприсутній.

За заданими умовами виходять такі результати:

Ця пропозиція передбачає страхування життя позичальника весь термін кредиту. Проте страхування життя не є обов'язковим, і цей аспект допоможе знизити загальну вартість кредиту на суму. 87 230 рублів.

Як дізнатися суму платежів

Усе онлайн програмидля розрахунку вартості автокредиту автоматично визначають суму щомісячного платежу, що складається з наступних складових:

  • певної суми, що зачитується рахунок погашення основного боргу. Найчастіше параметр окреслюється відношення загальної суми позики до кількості місяців оплати. Наприклад, при сумі позики 200 000 рублів, отриманої на 24 місяці на погашення основної частини боргу буде направлятися 200000/24 ​​= 8333, 33 рублів;
  • суми нарахованих за певний період використання процентів. Сума відсотків нараховується залишок основних засобів заборгованості по кредиту.

Автокредит Ощадбанку, кредит на автомобіль, у 2019-2020 роках у Ощадбанку надається банком-партнером «Сетелем автокредит», який входить до групи компаній Ощадбанку. Автокредит, а по суті, кредит під заставу автомобіля в Ощадбанку можна розрахувати особистому кабінеті"Ощадбанк онлайн". Там же можна буде подати онлайн заявкуна автокредит Ощадбанку. Кредитний калькулятор автокредиту Ощадбанку 2019-2020 або калькулятор кредиту на автомобіль, є універсальним калькулятором автокредитів, призначений для онлайн розрахункуавтокредиту в Ощадбанку, а також розраховує автокредити інших банків 2019-2020 років.

Умови та процентні ставки на Автокредит 2019-2020

В даний час Ощадбанк Росії пропонує дві програми автокредитування, нижче наведені умови автокредитування та процентні ставки на 2019-2020 рік.

УМОВИ АВТОКРЕДИТУ В ЗБЕРБАНКУ НА НОВИЙ АВТОМОБІЛЬ:

УМОВИ АВТОКРЕДИТА В ЗБЕРБАНКУ НА УТРИМАНИЙ АВТОМОБІЛЬ:

* В Ощадбанку можна отримати автокредит без початкового внеску, без довідки про доходи та трудової зайнятостіза двома документами за умови внесення початкового внеску 50%.

Автокредит з держпідтримкою 2019-2020 - список автомобілів

Автокредит із держпідтримкою, за програмою пільгового кредитування, в Ощадбанку можна оформити тільки на новий вітчизняний автомобіль або іномарку, за умови збирання автомобіля на території Російської Федерації. Пільгове автокредитування, автокредит з державною підтримкоюна вживані бу автомобілі в Ощадбанку не надаються.

Список автомобілів з автокредиту з Держпідтримкою

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Шевроле;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

УМОВИ ПІЛЬГОВОГО АВТОКРЕДИТУВАННЯ У 2019-2020 РОКУ

* Для отримання автокредиту з державною підтримкою, необхідно мати водійське посвідченнята відсутність укладених протягом року договорів на придбання інших автомобілів у кредит.

Програма пільгового автокредитування(Автокредит з держпідтримкою), рішенням уряду РФ продовжено до 2020 року. Мешканці Далекого Сходуотримають збільшену знижку — до 25% від вартості автомобіля, що купується. Загальний обсяг фінансування програми - 15 млрд. рублів.

Кредитний калькулятор із достроковим погашенням

В розділі дострокового погашенняможна скласти план таких погашень. Деякі банки часто запроваджують штрафи, пов'язані з виплатою такого платежу. У розділі комісії можна задати відповідні параметри і цим точно визначити наскільки в дійсності буде вигідне дострокове погашення.

Звіт кредитного калькулятора в Excel

Кредитний калькулятор виконає розрахунок повної вартості кредиту - величини, що обчислюється у відсотках, в якій враховано комісії, супутні платежі та час їх виплат. Це дозволяє порівняти між собою кредити з різноманітними комісійними зборами.

Облік інфляції у виплатах за кредитом

Задавши параметри очікуваної інфляції кредитного калькулятора, можна оцінити витрати, беручи до уваги реальну купівельну спроможність грошей у часі.

Залежність переплати, суми щомісячного платежу від параметрів кредиту

Аналіз графіків залежності параметрів кредиту дозволяє підібрати найбільш комфортні умови кредиту. Натиснувши на діаграмі на точку, що цікавить, можна запустити більш детальний розрахунок за вибраним на графіку параметром.

Ануїтентний або диференційований платіж

При ануїтентних платежах протягом усього терміну погашення сума щомісячних платежів однакова, причому у початковий період погашення боргу відбувається повільніше, оскільки доводиться виплачувати нараховані відсотки за кредитом. Цей тип кредитів найпоширеніший у Росії. Схема з диференційованими платежами передбачає на початковому етапі виплату великих щомісячних сум, які з кожним наступним разом ставатимуть менше. Погашення боргу відбувається рівними частками протягом усього терміну, але змінюється сума нарахованих відсотків. Загальна сума переплат в абсолютному вираженні більша за ануїтентну схему, проте, важливо не забувати про інфляцію особливо для довгострокових кредитів. В умовах високої інфляції ця схема стає суттєво вигіднішою, у контексті купівельної спроможностігрошей. Тобто. Ви зможете за весь період виплат за кредитом придбати більше товарів та послуг.

Повна вартість кредиту- Сукупність тіла кредиту, комісій, платежів, сума за обслуговування. Виражається, зазвичай, відсотковою ставкою за переплату.

При розрахунку потрібно не забуватипро включення комісії, додаткові суми, за сплату обслуговування, відкриття та ведення рахунку.

Якщо є страховка, то сума розподіляється весь термін кредиту і входить у кожен щомісячний платіж.

Процентна ставка автокредиту розраховується, виходячи з багатьох факторів:

  1. Наявність чи відсутність кредитної історії у позичальника.
  2. Терміни взятої позики. Чим більше термін, Тим більше відсоткова ставка.
  3. Розміри початкового внеску з автокредиту. Чим більша сума, тим менший ризик банку. Відповідно нижче переплата та процентна ставка.
  4. Оцінка зовнішнього та внутрішнього стану самого автомобіля.
  5. Акредитація місця роботи позичальника.
  6. Чи є позичальником зарплатним проектом.

Автокредит передбачає обов'язкову присутність забезпечення у вигляді автомобіля, що купується. Максимальна сумакредитування вбирається у 85 % від початкової вартості авто.

Повна процентна ставка розраховується, виходячи з:

  1. Відсотків за основним тілом кредиту.
  2. Комісії за видачу чи відкриття розрахункових рахунків.
  3. Грошова винагорода за обслуговування.
  4. Страхування по автокредиту.
  5. Робота оцінювача майна.
  6. Нотаріальний висновок.
  7. Інші витрати, які не розголошуються банком.

Не входить:

  1. Штрафи, пені за прострочений платіж чи порушення укладеної угоди.
  2. Платіж за полісом обов'язкового страхуванняавтоцивільної відповідальності та КАСКО.
  3. Платежі касового обслуговування.
  4. Оплата виписки та іншої інформації щодо рахунку.
  5. Комісійні платежі за дострокове закриття та валютні операції.

Як розрахувати автокредит самостійно?

Давайте на двох прикладах розглянемо розрахунок платежів автокредиту:при купівлі нового автомобіля та авто з пробігом.

Наприклад, сума 100 тисяч, строк на рік, номінал 10%, дата початку 02.02.13, дата останнього 02.02.14. Плюс страхування. У результаті 34,89% - повна вартістькредиту.

Розрахуємо відсотки автокредиту за двома видами платежів.

Розрахунок відсотків при ануїтентному платежі:

Де P – нараховані відсотки, S – залишок боргу, P – ставка річна.

Розрахунок відсотків при диференційованому платежі:

p = Sn * P / 12, де p - нараховані відсотки, Sn - залишок заборгованості на період, P - річна відсоткова ставка за кредитом.

Купівля нового автомобіля, приклад:

  • Сума кредиту 400 тисяч рублів,
  • щомісячний дохід 20 тис.,
  • початковий внесок 200 тисяч,
  • щомісяця людина може сплачувати по 20 тисяч.

Розрахунок:людині не вистачає на купівлю автомобіля 200 тисяч. Банк обов'язковою умовоювисуває оформлення страховки КАСКО, яка коштує 60 тисяч. Тепер йому потрібно не 200 тисяч, а вже 260 тисяч.

Кожен банк бере невелику комісію для відкриття рахунку.

Цей відсоток складає близько трьох. У сумі виходить, що не вистачає ще 267 800.

А щомісячна сумазбільшується з 4250 до 5690 рублів.

Переплатаза п'ять років-73645. Це без урахування щорічного продовження КАСКО.

  • Термін два роки.
  • Ціна авто 400 тисяч, але термін експлуатації дав знижку 50 000 і тепер машина коштує 300 тисяч.
  • Початкова сума 100 тис.
  • Витрати на пошук 10 тис.
  • Комісія за відкриття рахунку 3%.

Розрахунок: 300 000 + 10 000 = 310 000 * 3% = 9300 +310000 = 319300 руб. Це означає суму кредиту. Щомісяця оплачуючи по 15 тисяч із диференційованими платежами, погасити борг можна за 26 місяців. Переплатабуде маленькою, лише 40 тисяч рублів.

Як не переплатити за кредитними зобов'язаннями?

  1. Спочатку ретельно вивчайтекожний пункт договору. Прочитайте всі угоди та вимоги, які висуваються у ваш бік. Усі вони можуть вплинути на остаточну ставку.
  2. Вивчайте все не кваплячись.Багато кредитні спеціалістипідганяють людей, щоб не дати їм прочитати всі умови кредитування. Усі незрозумілі моменти просіть пояснити. Вони повинні це робити.
  3. Зверніть увагу на страхові продукти.Їхня вартість позначається на ціні кредиту. Від неї, як правило, можна відмовитись перед оформленням кредиту.
  4. Знайдіть усі пропозиції на фінансовому ринкута порівняйте їх. Можна, можливо підібрати оптимальний варіантт навіть із низькою відсотковою ставкою.

Висновок

Щоб підписати кредитний договірі не шкодувати про це, Необхідно самим робити підрахунки вигідного кредиту.

Якщо ви вирішили купити авто в кредит, калькулятор для розрахунку автокредиту обов'язково стане вам у нагоді. На просторах Інтернету сьогодні розміщено безліч різних кредитних калькуляторів, які допоможуть зробити необхідні обчислення для автокредиту як на новий, так і уживаний автомобіль.

Навіщо потрібен автокредитний калькулятор? Насамперед, щоб отримати уявлення про розмір щомісячного платежу. Його величина залежить від багатьох параметрів, частину яких ви можете задати самостійно. Зокрема, при покупці авто кредитний калькулятор обов'язково враховує розмір початкового внеску, який ви готові зробити. Як правило, процентна ставка за позикою встановлюється тим менше, що більше власних коштів буде внесено спочатку. Деякі банки видають автокредит без початкового внеску, в калькулятор у разі слід внести значення «0», вписавши їх у відповідне поле.

Крім початкового внеску при розрахунку кредиту на авто необхідно заповнити поля про вартість автомобіля та бажаний термін кредитування. Зазвичай цих даних досить, щоб зробити розрахунок автокредиту на калькуляторі.

Однак на сьогоднішній день програми банків відрізняються не тільки величиною суми, терміном кредитування чи початковим внеском. Щоб розрахувати автокредит, калькулятор повинен також враховувати бажання позичальника страхувати чи не страхувати свій автомобіль за КАСКО. Найчастіше позичальник змушений оплачувати покупку поліса КАСКО зі своєї кишені. Але деякі фінансові установи дозволяють включити вартість полісу до кредиту. Якщо банк, надаючи автокредит, надає таку можливість, калькулятор перерахує щомісячний платіж із урахуванням страховки. Після розрахунку параметрів можна залишити онлайн-заявку на сайті банку.

Розрахунок автокредиту онлайн необов'язково робити самостійно. Якщо не хочеться вникати в докладні умовипрограми, розрахувати автокредит можна у відділенні банку, автосалоні або по контактному телефону фінансової установи. Куди б ви не вирішили звернутися співробітник обраного банку допоможе розрахувати кредит на авто. Будьте готові озвучити рівень своєї заробітної плати та інформацію про сімейний стан. Кредитна історіяв інших банках також відіграє свою роль. Чим більше достовірних даних ви надаєте співробітнику, тим точніше буде результат кредитного калькулятора, а автокредит з відповідними умовами нарешті буде знайдено.

Незалежно від того, самостійно ви зробите потрібні обчислення або звернетеся за допомогою до спеціаліста банку, при оформленні автокредиту калькулятор виявиться вам корисним і допоможе скласти приблизне уявлення про розмір щомісячного платежу, оцінити своє фінансове навантаження, а також підібрати найбільш вигідний розрахунок.