Якщо вас зацікавив автокредит із держпідтримкою у 2018 році, список автомобілів та калькулятор вам точно знадобиться. Нині ця схема стає дедалі популярнішою серед водіїв. Причина такої затребуваності – високі ставкиу банках та складнощі з самостійним отриманням коштів.
11 травня 2017 року уряд ухвалив рішення про виділення додаткових 10 млрд. рублів та продовження програми до кінця 2017 року.
Потрібно розібратися, що є держпрограмою пільгового автокредитування у 2018 році, список автомобілів та основні вимоги, які пред'являються за цією програмою. Також варто уточнити і низку особливостей, умови та список банків.
Для початку розберемося, що є держпрограмою автокредитування на 2018 рік, список машин буде представлений нижче. Основа даної пропозиції – субсидія на частину процентної ставкивід держави, внаслідок чого знижується додаткове навантаження на позичальника.
Якщо Вам потрібна термінова мікропозика на термін до 30 днів, і Ви ще не були клієнтом компанії, то найкращим варіантомбуде скористатися їх АКЦІЄЮ «0% переплати новим клієнтам». Отримуйте безкоштовна позикадо 30 000 грн. вже через 15 хвилин будь-яким зручним способом
Субсидія розраховується при придбанні, спеціальний калькулятор здатний допомогти в цьому, потрібно лише ввести параметри. Держава перебирає 2/3 від ставки рефінансування ЦБ. Різницю з банківськими відсоткамивже компенсує безпосередньо клієнт.
Важлива перевага – ви можете швидко купити автомобіль і не доведеться займатися оформленням документів протягом тривалого часу. Якщо машина підходить під програму, і ви зголосилися скористатися нею, то фінансова організаціясамостійно перешле інформацію в державні органита запросити виділення коштів для компенсації відсотків.
Враховуйте, що пільгове автокредитування поширюється лише на машини вартістю до 1,45 мільйона рублів (1 млн руб. у 2015 р., 1,15 млн руб. у 2016-му).
Якщо ціна авто більша, то на думку держави людина здатна самостійно обслуговувати позику. Обмеження введено і для того, щоб заощадити бюджет, допомогти максимальній кількості людей у покупці нового транспортного засобу.
Для того, щоб отримати знижку від держави до 6,7%, потрібно дотриматись низки умов:
З якою метою створювалася дана програма?
Як бачите, одна програма має кілька важливих цілей. На думку експертів, саме вона є стимулятором попиту на ринку, що дозволила вивести вітчизняні автомобілі на провідні позиції з продажу. Фахівці побоюються можливого скасування пропозиції у майбутньому, адже це призведе до подальшого падіння.
У яких банках можна здійснити оформлення? Пропонуємо вам невеликий списокнайбільш відомих фінансових організацій:
Перелік організацій, що видають кошти за програмою пільгового кредитування, може дещо коригуватися надалі. Нерідко дилери при виборі відповідного авто самостійно надають інформацію про банки і допоможуть визначитися з найбільш підходящими для вас.
При розробці державної програми автокредитування для 2018 року, список автомобілів визначався фахівцями з урахуванням деяких особливостей та ситуації на ринку. У перелік спочатку можуть потрапити лише ті машини, які виготовлені вітчизняними заводами,або виготовлені закордонними компаніямина території Росії. У другому випадку держава підтримує концерни, що розвивають власні лінії у нашій країні.
Список машин:
Список може дещо доповнюватись та коригуватися, залежно від поточного положення на ринку. Як бачите, він дійсно обмежений вітчизняними машинами та моделями, які проходять складання на території Росії. У такий спосіб держава підтримує місцеве провадження, збільшує конкурентоспроможність. Тепер автолюбителі можуть заощадити кошти при їх купівлі в кредит та отримати найвигідніші умови.
Як і було сказано, максимальна сумаавтопозика на 2018 рік становить 1,45 млн рублів. Це правило слід враховувати під час оформлення, інакше узгодження не буде проведено. Якщо машина знаходиться в межах порога, можна вибрати початкову комплектацію і потрапити в програму.
Ще одна умова – позичальник має сплатити початковий внесок у розмірі 20 відсотків. Тобто якщо машина коштує 1,45 мільйона, то потрібно сплатити 290 тисяч. Раніше цей аванс становив 30 відсотків, але він був знижений підвищення доступності програми.
Інші умови:
Тепер ви знаєте, як здійснюється держпідтримка автокредитування у 2017 році, список автомобілів та банків. Але існують і вимоги до клієнта, які цілком стандартні для фінансових організацій:
Список документів звичний для великих банків:
Розгляд заявки може тривати деякий час. Рішення приймає безпосередньо фінансова організація, але наявність державної підтримкисуттєво підвищує шанси. Після схвалення ви підписуєте договір, банк самостійно передає документи на виділення субсидії, і ви зможете забрати автомобіль із салону.
Вже чули про нові державні програми «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль», які дають знижку 10% при покупці нової машини? Вони діють із липня цього року, а про те, як скористатися програмами, читайте у нашому огляді.
Протягом кількох років у Росії працюють держпрограми щодо стимулювання попиту на нові автомобілі. Найвідоміші та найпоширеніші серед них - пільгове автокредитування та програма утилізації. Влітку цього року до них додалися ще дві – «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль». Першим про участь у них, пізніше до нього приєдналися Renault, Nissan, Hyundai, Kia, Ford та інші бренди.
Нова держпрограма «Перший автомобіль» призначена для тих, хто вперше купує автомобіль, а програма «Сімейний автомобіль» - для сімей із двома чи більше неповнолітніми дітьми. В обох випадках знижку 10% від ціни машини можна отримати лише при покупці у офіційного дилера в кредит за умови, що протягом 2017 року позичальник не отримував інших автокредитів.
Зверніть увагу, що 10% знижка розраховується від ціни автомобіля, а не від суми початкового внескуза кредитом.
Дія програм «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль» поширюється на нові машини, випущені в Росії у 2016 чи 2017 році. Вартість автомобіля в обраній комплектації не повинна перевищувати 1450000 рублів.
Список автомобілів, які можна купити за програмами «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль»:
У разі купівлі дорогих моделей нові держпрограми поширюються лише на автомобілі у базових комплектаціях.
Для купівлі транспортного засобу за лобою з держпрограм потрібно надати паспорт та посвідчення водія.
За програмою "Перший автомобіль" підтверджувати, що позичальник раніше не володів машинами не потрібно - перевіркою цього займається сам банк.
Для «Сімейного автомобіля» потрібні паспорт покупця із даними про дітей чи свідоцтва про народження дітей. Прізвища дітей мають співпадати із прізвищем одного з батьків. При цьому якщо один із батьків отримав знижку за програмою «Сімейний автомобіль», то другий з батьків не втрачає права скористатися програмою.
Наступний крок - звернення до офіційного дилера та вибір кредиту. Як правило, виробник пропонує кілька кредитних програмвід різних банків, що відрізняються розміром первісного внеску (він може бути і нульовим), строком кредиту (для отримання державної 10-відсоткової знижки він не повинен перевищувати трьох років) та ставкою кредиту.
Наприклад, при придбанні «Лади» у офіційного дилера можна вибрати одну з кількох десятків кредитних програм від чотирьох банків зі ставками від 6,9 до 19,7% річних.
У разі схвалення кредиту потрібно внести початковий внесок за автомобіль, а банк перерахує автосалону 10-відсоткову субсидію і суму, на яку і буде оформлено кредит.
Програми працюють на території всієї Росії, а багато дилерів підсумовують бонуси від держпрограм із власними знижками на автомобіль. Важливе уточнення: надана державою знижка вважається доходом громадянина та оподатковується 13-відсотковим прибутковим податком(наступного року учасникам програм доведеться здати декларацію та сплатити податок).
Наприклад, ви вирішили купити седан "Лада Веста" у середній комплектації за 600 тисяч рублів. Умови кредиту "Lada Special 6.9", що надається банком ВТБ24, передбачають початковий внесок 30-39% від ціни автомобіля, ставку 6,9% річних та термін кредиту 12-36 місяців.
Таким чином, покупець повинен внести початковий внесок 180 тисяч рублів (30% від ціни автомобіля), 60 тисяч рублів (10%) компенсує державу, а 360 тисяч рублів, що залишилися, будуть надані в кредит за ставкою 6,9% річних.
Для підтримки вітчизняного автопрому розроблено та введено в дію держпрограму пільгового автокредитування. Вона має на меті розширити можливості громадян у придбанні автомобіля та підтримати вітчизняний випуск автомобілів. Аналогічні програми вже працювали раніше, 2009-2012 року, а також 2014-2017. Що розуміти під терміном пільгове автокредитування та які умови реалізації даної програми?
Пільговий автокредит передбачає додаткові умовийого видачі чи погашення. Їх наявність має залучати покупця, робити повернення кредитних коштівбільш простим та доступним. Як пільги можливі:
При пільговому кредитуванні автомобілів найчастіше використовуються перші два пункти переліку. Перелік пільг 2017 року обумовлює зменшення кредитної ставки. Так держава субсидує громадянам придбання нових автомобілів та стимулює інтерес до російського автовиробника.
Держпрограма 2018 відрізняється від програми попереднього рокузбільшенням ліміту на вартість машин, що купуються. У 2018 році він становитиме 1,15 млн. рублів (на відміну від показника 2016 року – 1 млн.). Однак цей ліміт, як і раніше, не субсидує придбання дорогих машин. Він лише перекриває збільшення вартості авто, пов'язане із падінням рубля, його девальвацією.
Пільгова держпрограмаобговорює також можливість придбання іномарки. Для цього Міністерство промисловості та торгівлі розробило список автомобілів закордонного виробництва, які можна купити за даною пільговій програмі. Список надає переважно бюджетні моделі, які зібрані на території Російської Федерації. Це – представники брендів Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Сітроен, КІА. У списку Мінпромторгу надано перелік моделей, які можна придбати за програмою пільгового кредитування. Заявки на отримання кредиту приймаються до 31 грудня 2016 року.
Представляємо вам список авто, що підпадають під програму пільгового автокредитування:
Lada Vesta, Lada X-ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra(Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima та Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.
Відповідно до умов програми держава дає пільгу на кредитний відсоток. Держава погашає її у розмірі 2/3 ставки рефінансування ЦП (на січень 2016 року цей показник становив 8,25 %). Це знижує загальну суму виплат і робить придбання авто в кредит доступнішим. У результаті позичальника кредитний відсоток знижується орієнтовно до 10%, решту нього вносить держава.
Пільговий автокредит може бути цікавим простим громадянам та організаціям. Вікові умови зазначають, що програма з пільгового кредитування працює для громадян РФ віком від 21 до 65 років. Для оформлення кредиту буде необхідний цивільний паспорт з реєстрацією (обов'язково в районі, де купується автомобіль), права на водіння, довідка з роботи за 3 місяці (за умови, що ви працюєте там не менше року). І ще – копія трудового договорута трудової книжки. Відмовити у видачі пільгового кредитуможуть з двох причин:
Кошти на придбання автомобілів дають обрані державою банки. До списку зазначених банків увійшли ВТБ 24, Ощадбанк, Русфінансбанк, Росбанк, Росєвробанк, а також Уралсі, Райфайзен, Сетелем, банк Москви, Юнікредит, Росбанк, Россільгоспбанк, Газпромбанк, АйМані, Глобекс, Балтика, Союз, Тойота банк. На що впливає вибір банку:
Пільгове автокредитування від держави допомагає поновити російський авторинок, активізувати попит на вітчизняні автомобілі.
Програма кредитування на купівлю автомобіля із державною підтримкою діє з 2015 року.Її суть полягає в тому, що громадянам, які купують автомобілі певних марок та моделей та відповідають умовам однієї з програм, надається субсидування з федерального бюджетудля зниження процентної ставки або одноразова знижка у розмірі 10% вартості автомобіля.
Безпосередньо грошові коштиучасники програми не одержують. Дія програми має дві мети: стимулювати автомобільне виробництво на території країни та забезпечити якісним транспортом тих громадян, яким складно було б купити його самостійно.
Держпрограма поширюється не на всі автомобілі,а лише на ті, що відповідають умовам:
Оскільки цільова аудиторія програми пільгового кредитування — люди різного соціального та сімейного стану, розроблено кілька програм різними умовамиучасті.
Діє з червня 2017 року та спрямована на підтримку суб'єктів малого та середнього бізнесу. Підприємці та юридичні особи можуть отримати знижку при оформленні у лізинг автомобілів вітчизняного складання, максимальний її розмір – 12,5%.
Автомобіль повинен бути виготовлений не пізніше 2017 року та бути оснащений ГЛОНАСС. Термін дії договору лізингу - від 1 до 3 років, розмір початкового внеску – від 10 до 50%.Максимальна субсидія однією об'єкт лізингової угоди — 625 тис. крб.
Докладніше про держпрограму «Своя справа» ми розповідали у .
Діє з 2017 року та поширюється на тих, хто ще не був власником автомобіля, при цьому наявність мопеда чи мотоцикла не буде на заваді участі. Заявнику буде надано знижку у розмірі 10% вартості машини, отримати її можливо лише один раз у житті. Субсидію можна використовувати як початковий внесок або зменшення суми кредиту на машину.
Якщо авто купується за готівку, взяти участь у програмі не можна.Слід мати на увазі, що виділений на субсидії бюджет обмежений, коли він буде вичерпаний, дія цієї держпрограми на поточний рікприпиниться.
Ця програма була запущена у 2015 році, дозволяє сім'ям мінімум із двома неповнолітніми дітьми отримати знижку у розмірі 10%. При цьому максимальна вартість транспортного засобу, що купується - 1,45 млн. руб. Субсидія виплачується лише один раз для кожного з батьків, тобто мама і тато можуть дозволити собі авто за даною держпрограмою.
Знижка надається лише при покупці автомобіля в кредит,її можна використовувати як початковий внесок, й у оплати частини боргу. Максимальний розмірпочаткового внеску за програмою – 85% від вартості авто. На жаль, у 2018 році виділений на програму бюджет практично вичерпано.
Важливо!Якщо позичальник одночасно підходить під умови, скористатися ними обома не можна, доведеться вибрати лише одну.
Умови програми "Своя справа" для придбання авто:
Умови держпрограми «Перший автомобіль»:
Умови програми «Сімейний автомобіль»:
Для оформлення кредиту за допомогою від держави можна звернутися до кількох банків:
Кожна з цих кредитних організаційє список автосалонів-партнерів, який періодично оновлюється чи доповнюється, актуальну інформацію можна дізнатись на сайті конкретного банку. Інший варіант — звернутися до дилерського центру, де продається марка автомобілів, яка бере участь у кредитуванні з держпідтримкою та з'ясувати, з якими банками вони співпрацюють.
Для того щоб взяти автокредит із державною підтримкою, достатньо виконати кілька нескладних кроків:
По суті плюс один і він дуже вагомий: можливість отримання автокредиту зі значною знижкоюдля деяких сімей – це єдиний спосіб отримати сучасний, безпечний та комфортний автомобіль.
Мінусів у програми достатньо:
Для тих громадян, які не підходять під умови однієї із програм кредитування з державною підтримкою, є можливість скористатися субсидією за іншою програмою.
Початок реалізації проекту – 2010 рік. Власники легкових, вантажних автомобілів, спецтехніки та автобусів можуть здати своє старе авто та отримати знижку від 50 до 350 тис. залежно від марки та моделі.
Машина може бути будь-якого року, марки та країни випуску, однак мають бути в наявності всі технічні вузли та агрегати. Отримані Гроші можна витратити тільки на новий автомобіль російської збірки.
Пропонуємо подивитись відео про : поки можуть мешканці не всіх регіонів, на федеральному рівнізаконопроект, що дозволяє це, так і не ухвалено. Додати сімейний капітална покупку нового авто зможуть не всі сім'ї, а лише багатодітні або ті, хто виховує дитину-інваліда, після того, як другому чи наступному малюкові виповниться 3 роки.
Машина має бути нової, вітчизняної збірки, оформитися у спільну пайову власністьз дитиною. Продавати її не можна протягом 3 років після покупки.
Програма автокредитування з державною підтримкою діє порівняно недавно і покликана виконувати дві основні цілі: стимулювання попиту на автомобілі, вироблені в Росії та забезпечення новим, якісним та безпечним автомобільним громадянам. Стабільний попит на участь у програмах державтокредитування показує, що незважаючи на деякі мінуси, ця пропозиція є актуальною для багатьох росіян.
Основні програми: допоможуть придбати першу машину, а також сімейний транспорт для батьків із двома або більше дітей. Знижка від держави становитиме 10%.
націлена на учасників малого та середнього бізнесу,за нею надається знижка до 12,5% на оформлення машини у лізинг.
Також є програми утилізації, авто можна здати в трейд-ін, а в деяких регіонах — витратити на нього частину материнського капіталу. З держпідтримкою можна купувати лише нові автомобілі російського складання, випущені не пізніше 2016-2017 року.
Міністерства промисловості та торгівлі разом з урядом Російської Федерації, як і обіцяли, починають упорядковувати свої напрацювання щодо майбутніх заходів підтримки російської автомобільної промисловості в 2017 році. Однак коригування списку пільг та, мабуть, обсягів державного фінансуваннявідбуватимуться «по ходу», залежно від ситуації. Експерти резюмують: якщо ринок почне до кінця року скорочуватися, держпідтримку посилять, а якщо падіння не буде, то частину фінансів спрямують до інших галузей.
Подібна невизначеність обумовлена тим, що думки про можливості ринку автомобілів за різними експертними оцінками відрізняються. Однак про повне скасування підтримки держави не йдеться. Навіть навпаки, на Наразірозроблено 13 державних програм, З яких три «нових» і одна «стара» дозволять скористатися пільгами при покупці нового легкового автомобіля вітчизняного виробництва або, зібраної на території Росії. Що саме запропонує нам держава (можливо, деякі коригування все ж таки відбудуться)?
Пропонується витратити 6 мільярдів рублів держсубсидій на ті автомобілі, які будуть придбані водіями-початківцями в якості їх першого авто. Розмір знижки пропонується встановити в 60 тисяч рублів, що дозволить реалізувати в рамках програми 100 тисяч нових авто російської збірки. Однак у цієї програми є й обмеження: вік водія має бути не більше 30 років, а вартість автомобіля – не більше ніж 800 тисяч рублів. Також пропонується компенсувати перший внесок за програмою автострахування.