Які кредити доступні власникам зарплатних карток у промзв'язку банку. Що таке фінансовий захист за кредитами та як від нього відмовитися? Внесок фінансовий захист у промзв'язку банку

22.02.2022

Промзв'язокбанк здійснює спеціальний напрямок діяльності – ексклюзивне обслуговування для VIP-клієнтів. Сервіс призначений для управління приватним капіталом, інвестування та заощадження грошових коштів.

У 2019 році Промзв'язокбанк навіть був нагороджений премією "Russia Wealth Management Awards".

Умови

Преміальні клієнти можуть оформити 7 вкладів. Серед них представлені як класичні, так і з необмеженими можливостями щодо поповнення та зняття коштів. Також є мультивалютні. Загалом будь-який заможний клієнт залишиться задоволеним.

Фінансовий захист – це додатковий фінансова гарантіядля преміального вкладника та членів його сім'ї. Максимальна ставка у рублях становить 10,75%, у доларах – 3,75%. Достатньо високі ставки, чи не правда?

Відкриття вкладу здійснюється за таких умов:

клієнт підключився до Private Banking на момент укладання договору депозиту;
вкладник раніше придбав поліс у СК Альянс Життя по продукту Фінансовий захист коханих та сплатив у відповідному порядку страх. премію.

Кошти на рахунок вкладу вносяться одним з двох доступних способів:

готівкою в касі Промсвязьбанка;
за допомогою безготівкового переказу з поточного чи банківського рахунку.

Основні умови вкладу:

протягом терміну договору не допускаються додаткових внесків;
знімати гроші з депозиту не можна;
автоматична пролонгація не передбачена;
відсутня можливість оформлення на третіх осіб, у тому числі і на неповнолітніх громадян.

Порядок виплати відсотків:

лише наприкінці строку договору;
шляхом перерахування на розрахунковий чи поточний рахунок преміального клієнта.

За депозитом Фінансовий захист діє обмеження максимальній сумі. Відповідне значення обчислюється як:

сума страх. премії, сплаченої в СК Альянс Життя за мінусом уже внесеної суми коштів за іншими вкладами до ПСБ.

До обліку суми страх. премії підлягають лише страхові внески, сплачені:

за останній рікдо дати відкриття вкладу;
пізніше 366-го дня від дня придбання поліса страхування життя.

Процентні ставки

Внесок відкривається на 1 рік і не може бути продовжений. Відповідно, ставка залежить лише:

від суми вкладу;
від валюти

Розкид відсотків можна переглянути в таблиці нижче:

Як оформити вклад Фінансовий захист у Промзв'язку банку

Як же оформити преміальний внесок? Зазначимо, що у ПСБ діють окремі офіси VIP, окрема гаряча лінія для преміальних вкладників та інші послуги персонального обслуговування.

Відповідно, звертатися до відділень для пересічних громадян безглуздо – продукт не буде оформлений.

Щоб отримати консультацію, знадобиться:

зайти на сайт ПСБ;
перейти на вкладку "Прайвіт Банкінг";
знайти “Преміальні вклади”;

клік на "Отримати консультацію".

Потрібно заповнити просту форму, Вказавши:

мобільний телефон;
Адреса електронної пошти;
питання, що цікавить.

Натиснути “Надіслати заявку” після заповнення всіх полів. Персональний менеджерзв'яжеться по телефону або надішле відповідь на вказану адресу електронної пошти.

Дізнатися розташування преміальних офісів можна так:

зайти на сайт ПСБ у розділ для VIP-клієнтів;
натиснути "VIP-офіси";

із списку ліворуч вибрати населений пункт.

Праворуч буде представлена вся необхідна інформація:

назва ВІП-відділення;
адреса;
контактний номер телефону;
режим роботи.

Документи

Для оформлення депозитів зазвичай потрібно надати загальногромадянський паспорт. Малоймовірно, що банк вимагатиме іншої документації. Зазвичай це відбувається, якщо ідентифікацію особи за наданим паспортом неможливо зробити.

У такому разі потрібно подати один із наступних документів:

водійські права;

військовий квиток;
СНІЛС;

посвідчення особи військовослужбовця;
паспорт моряків.

Дострокове розірвання

Закон зобов'язує банки надавати клієнтам право дострокового розірвання договору вкладу будь-якої миті. У ПСБ вшановують закон, тому заможним клієнтам доступне анулювання угоди навіть до закінчення її фактичної дії.

Умови дострокового повернення:

відсотки виплачуються без урахування їхньої капіталізації;
за фактичний час перебування коштів у рахунку вкладу – починаючи з дня початкового зарахування грошей рахунок вкладу і закінчуючи датою дострокового анулювання.

Розмір ставки, за якою будуть нараховані відсотки, залежатиме від строку, який минув з моменту укладання договору вкладу.

Якщо минуло менше півроку з дати відкриття, відсотки будуть виплачені на умовах та у порядку, що відповідають вкладу До запитання, що діє у ПСБ на момент припинення договору сторін.

Якщо минуло понад півроку, клієнту виплатять відсотки за такою формулою:

процентна ставка згідно з умовами вкладу Фінансовий захист, помножений на 0,65.

Контакти для заможних клієнтів

Преміальне обслуговування – це насамперед якість та своєчасність надання послуг. Фахівці гарячої лініїзавжди готові відповісти на питання, що виникають.

Також можна написати електронний лист менеджеру Департаменту приватного капіталу на адресу електронної пошти.

Фінансовий захист – це рішення для VIP-вкладників, які люблять комплексні продукти.

Депозит надається лише за умови оформлення полісу страхування життя у страховій компанії Альянс. Вклад виділяється серед інших своєю високою прибутковістю – до 10,75% на рік.

Відео: Як відкрити депозит у банку?

Фінансовий захист кредиту - термін, що відносно недавно з'явився в банківській практиці. За своєю суттю фінансовий захист – це звичайна програма добровільного страхуванняпозичальника, про що, щоправда, багато клієнтів дізнаються, коли постає питання про відмову від такої послуги у процесі виконання зобов'язань за кредитом. Можна припустити, що це і зроблено розрахунок.

Як показує практика, абсолютна більшість позичальників негативно сприймає саму перспективу нести додаткові витрати по кредиту, пов'язані зі страховкою. Тому при одній згадці банківським менеджером терміна «страхування» - від позичальника слід відмова брати на себе зайві фінансові зобов'язання. Нав'язувати страховку банк не має права, клієнти оформлюють договори страхування вкрай рідко, а просувати послугу якось треба – звідси й поява програм фінансового захисту. Термін звучить не настільки відразливі, як страховка, а поки що позичальник усвідомлює на що «підписався» - мине час, за який банк отримає цілком непоганий додатковий дохід.

У чому підступ фінансового захисту

Для розуміння - як і за рахунок чого банк може нажитися на неуважності клієнта-позичальника, потрібно знати хоча б стандартні умови фінансового захисту:

Сума оплати за послугу, тобто за надання фінансового захисту, розраховується відразу за весь період (термін) дії договору та з урахуванням усіх його ключових умов – розмір кредиту та відсоток. В результаті вартість фінансового захисту- це конкретна сума, яку позичальник повинен внести одноразово та одразу в день отримання кредиту. Зрозуміло, що оплата всієї страховки відразу - дуже вигідна банку, причому незалежно від того, чи зможе якось позичальник у майбутньому заощадити дострокове погашеннякредиту.
Оплата фінансового захисту- це не просто необхідність внести одразу всю суму. Зрозуміло, що у позичальника її просто не може бути на руках чи на рахунку. І тут виникає дуже важлива обставина - плату за послугу віднімуть з суми кредиту, що вам належить. Наприклад, якщо кредит оформляється на 300 тисяч рублів, фактично позичальник зможе отримати приблизно на 50-70 тисяч менше, а в ряді випадків (все залежить від умов страховки) можуть відняти і велику суму. Але відсотки нараховуватимуться, і кредит погашатиметься виходячи з 300 тисяч рублів. Невигідність для позичальника таких умов є очевидною.
Не секрет, що корпоративні правила банків буквально змушують кредитних менеджерів нав'язувати клієнтам фінансовий захист. Оскільки безпосередньо нав'язувати послугу банкам заборонено, позичальнику можуть просто нічого не пояснювати щодо сутності та умов фінансового захисту. Практикується також стандартний для страховки підхід - або оформляється і кредит, і страховка, або нічого, і клієнт отримує відмову у видачі кредиту. Можуть аргументувати необхідність фінансового захисту та жорсткішими умовами кредитування за її відсутності. У цьому випадку потрібно все аналізувати, а ось часу на це позичальники часто не мають. Удача для позичальника - якщо він юридично та фінансово підкований, а кредитний менеджернедосвідчений. Але в цій ситуації, знову ж таки, можуть просто відмовити у наданні кредиту.
Відмовитися від захисту можна, як і від звичайної страховки, чим фінансовий захист є. Але, по-перше, за мінусом підхідного податку, тобто все одно собі на шкоду, по-друге, протягом суворо відведеного для цього часу. Зазвичай термін не перевищує 14-30 днів, іноді становить менше або більше, для можливості повернення 100% внесеного за страховкою платежу. Пропустили термін - договір страхування припинити можна, а от повернути гроші вже немає або тільки в меншому розмірі.

Особливості фінансового захисту Ощадбанку

Умови фінансового захисту Ощадбанку не надто відрізняються від стандартних, але варто конкретизувати деякі моменти. Відповідно до чинних з березня 2016 року умов страхування від хвороби та нещасних випадків (джерело - офіційний сайт Ощадбанку):

Вартістьфінансового захисту розраховується за формулою: страхова сума × тариф підключення до програми (1,99% річних) × (термін страхування в місяцях/12). В умовах компанії Ощадбанк Страхування вказується інший тариф - 2,99%, щоправда, фінансовий захист охоплює не лише життя та здоров'я, а й недоброві втрату роботи. Як правило, разом з споживчим кредитампропонують укладати саме такий договір страхування.
Строк страхуванняне прирівняний до терміну дії кредитного договору. Він починає діяти з дати підписання заяви про страхування та внесення всієї плати за страховку. Якщо кредит погашено достроково, договір страхування все одно продовжуватиме діяти до кінця зазначеного в його умовах строку або до дня дострокового розірвання.
Плата за страховкувноситься (обчислюється) відразу. Передбачається, що її можна погасити як за власний рахунок, так і за рахунок кредитних коштіву день підписання договору або у встановлені його умовами строки та порядок. У самих умовах страхування з цього приводу роз'яснень немає, тому якщо вас ставлять перед фактом, що кошти вже вираховані із суми кредиту – вже привід заперечувати такі дії.
Дострокове припинення страхуванняможливо за письмовою заявою і лише за особистого звернення до банку. Подати документ поштою або іншими каналами зв'язку - не можна, він не буде розглянутий. Щоправда, в умовах Ощадбанку Страхування такої вимоги немає, та способи подання (подання) заяви не розглядаються взагалі.
Повернути кошти, сплачені за послугу, можна лише у разі відмови від страховки у 14-денний період, що обчислюється з дати подання заяви про страхування. За умови укладання договору страхування - 100% повернення суми, якщо договір укладено - 100% за мінусом прибуткового податку(ПДФО, 13%).

Банком та компанією «Сбербанк Страхування» обумовлюється можливість зміни базових умов та їх конкретизація під час підготовки договору страхування, що укладається з певною особою. Тому умови договору можуть відрізнятись від базових. Змінюватись може і тариф за підключення до Програми, а отже, і загальна сума плати за послугу. Багато залежить і від того, які саме страхові випадкиохоплюватимуться страховкою.

На сьогоднішній день стандартним для страхування позичальників Ощадбанку вважається охоплення здоров'я, життя та недобровільної втрати роботи позичальника. Усе це вимагає гранично уважного прочитання документів під час подання заяви на страхування та підписання договору.

Як повернути кошти, сплачені за страховку за програмою фінансового захисту

Конкретний порядок повернення коштів із страховки регулюється внутрішніми правиламибанку. Єдине що обов'язково для всіх банків відповідно до вказівок Центробанку- Виконання вимоги про встановлення не менше ніж 5-денного періоду повернення 100% внесеного за договором страхування платежу. Це правило діє у всіх банків, що надають фінансовий захист за кредитами, і зазвичай стандартний термін більше – 14 днів.

План дій щодо повернення страховки має бути наступним:

Вивчіть чинні умовистрахування та умови вашого договору. Завдання - зрозуміти порядок подання заяви та встановлені для цього терміни.
Якщо заяву на страховку ви не писали (не підписували), договір не укладали – підготуйте та надішліть до банку претензію. Суму повинні повернути до повному обсязі, якщо її відняли із суми кредиту.
Для прискорення процесу та підвищення його ефективності доцільно подати заяву про відмову від страховки особисто, обов'язково взявши собі її копію з позначкою (дата, підпис, друк) банку про прийняття.

Повернення коштів зазвичай здійснюють на депозитний рахунок клієнта, якщо він не вказав інших умов заяви. Якщо отримано відмову у поверненні коштів, доведеться звертатися до суду з відповідною позовною вимогою.

начальник аналітичного управління БКФ

Злиття двох чорних дір

Наталія Іонова Генеральний директор ТОВ «Сі Ей Еф Груп»

Банк Росії посилює контроль за професійними учасниками ринку цінних паперів

Професійні учасники фінансового ринкуз минулого року насилу освоювали нові способи ведення обліку та складання звітності відповідно до Єдиним планомрахунків та Галузевими стандартами бухгалтерського обліку(ОСБУ), а також подання звітності в єдиному електронному форматі, встановлені Центральним банкомРосійської Федерації.

Альберт Кошкаров оглядач Банки.ру

Навіщо інвестору ВВП

У Росії нова мода — переглядати усталені економічні поняттята методики. А чи потрібна вся ця статистика, якщо багато хто з нас давно сумнівається в офіційних даних?

Андрій Хорошилов

Наздогнати двох зайців: Чи допоможе страхування коштів малих підприємств і малому бізнесу та регіональним банкам?

З 2019 року рахунки малих підприємств у банках будуть застраховані – так само, як і рахунки фізичних осібі індивідуальних підприємціву розмірі до 1,4 млн. рублів. Скептики кажуть, що це збільшить навантаження на банки, оптимісти – що знизить ризики відтоку коштів з невеликих банків та створить реальну подушку безпеки для мікро- та малого бізнесу.

Андрій Хорошилов комерційний директорЄвропейської юридичної служби

Чому росіяни не поспішають здавати біометрію

Майже півроку після запуску Єдиної біометричної системи (ЄБС) у базі даних лише кілька тисяч шаблонів на всю величезну країну. Чому ні банки, ні їхні клієнти не біжать у світле цифрове завтра?

2 Олександр Мамонов генеральний директорМФК «Міська Ощадкас»

Як у новорічні свята не потрапити на гачок фінансових шахраїв

В період новорічних святкількість шахрайських дій різного видута рівня зростає в середньому на 30-40% порівняно з іншими днями. Рік у рік статистика практично не змінюється. Це не дивно: росіяни відпочивають і стають менш пильними, ніж блискавично готові скористатися фінансовими шахраями.

Тетяна Жаркова керуючий директор Асоціації ФінТех (АФТ)

"Банк для тих, хто ненавидить банки": відкрите майбутнє банківської галузі

Цифровізація фінансового ринку змінює бізнес-процеси банків та їх підходи до обслуговування клієнтів. Звичні банківські продуктина наших очах перетворюються на гнучкі сервіси, доступні 24/7, якими можна скористатися з будь-якої точки світу. Це стало можливим завдяки використанню концепції Open Banking та відкритих програмних інтерфейсів (Open API). Як це працює в різних країнахсвіту, і чи піде Росія особливим шляхом?

Один із наслідків фінансової кризи- Необхідність посилення умов кредитування. Однак навіть при детальному вивченні платоспроможності позичальників не можна виключити природні катаклізми, хвороби та втрату роботи. Всі ці обставини здатні вплинути на платоспроможність особи, яка отримала позикові кошти. Щоб зменшити ризики, при оформленні кредитного договору пропонується фінансовий захист – страхування життя та здоров'я.

Суть фінансового захисту під час оформлення кредиту

Що таке фінансовий захист за кредитами? Існують 2 види страхування позикових коштів: обов'язкове та добровільне. Перший вид використовується при оформленні іпотеки - страхується титул (захист від подвійного продажу нерухомості, що купується).

До решти договорів застосовується добровільне страхування:

КАСКО - при покупці в кредит автомобіля;
нерухомість у іпотечному кредитуванні;
від втрати роботи при скороченні штату чи ліквідації підприємства (організації);
банківської картки від втрати та розкрадання;
життя та здоров'я при оформленні споживчої позики.

Ціна поліса різна для різних кредитів. При оформленні страховки на квартиру ставка 0,1% її вартості. Для будинку середня ставка 0,15%. Для споживчої позики розраховується 1-5% від суми. Оформлення подібних страхових договорів інтереси і банку, і осіб, які роблять позику.

Особливості фінансового захисту при отриманні кредиту в Ощадбанку

Фінансовий захист при отриманні кредиту – що це означає у Ощадбанку? При оформленні будь-якої страховки найважливішим є перелік ризиків. У Ощадбанку це:

зниження чи втрата платоспроможності через хворобу, зміни сімейного стану, переїзд чи звільнення;
важка хвороба;
втрата працездатності (перша та друга група інвалідності);
смерть.

Страхування осіб, які отримують позикові кошти, "Сбербанк Страхування" (дочірнє підприємство Ощадбанку). Воно й погашає кредитний боргу разі настання страхового випадку.

Поліс передається позичальнику разом із кредитним договором. Розрахунки страхового платежувиробляються індивідуально, залежно від суми. Межі - 1,99-2,99%. Виплати по страховці розподіляються терміном повернення позики і вносяться разом із черговим платежем. Ощадбанк також нараховує комісію, яка віднімається із позикових коштів.

Оформляти страховку чи ні

Фінансовий захист при отриманні кредиту в Ощадбанку на придбання споживчих товарів не завжди видається позичальнику необхідним. Співробітники Ощадбанку прагнуть, щоб усі кредитні зобов'язання були застраховані. Це правильно, якщо врахувати, що у житті нічого не можна передбачити. Ситуація з платоспроможністю може змінитися як у позитивну, так і негативний бік. З іншого боку, страхові випадки настають лише у 6% позичальників.

Перш ніж погодитися чи відмовитись, необхідно розглянути плюси та мінуси. До плюсів можна віднести:

якщо вкрадуть авто, куплене за позикові кошти, з оформленим КАСКО, за машину заплатить Ощадбанк страхування;
якщо через хворобу платоспроможність знизиться на кілька тижнів або місяців, витрати компенсує страхова компанія;
після одержання інвалідності першої чи другої групи страхова компанія погасить усю заборгованість;
при раптовій смерті ніхто з родичів не повинен виплачувати борг за позикою;
Кредитна заборгованість буде повністю погашена після надання документів про те, що позичальник є банкрутом.

Відмовитися від страхування позикових коштів можна у будь-якому разі. Але необхідно врахувати, що річна ставка відсотка збільшиться на 1-3 пункти. Якщо позика короткострокова (на кілька місяців), то подібне становище може виявитися навіть вигідним – сума страхових внесків перевищить суму, нараховану за підвищеним відсотком.

При оформленні автокредиту чи іпотеки краще від страховки не відмовлятися. Це Довгострокові зобов'язання, За кілька років може статися всяке. Страховка може і не компенсує всіх втрат, але обсяг боргів зменшить.

Можливості повернення страхових виплат

Багато позичальників цікавляться, чи можна розірвати страховий договір після отримання позикових коштів. Відповідно до встановлених умов можна повернути:

87% суми, якщо звернутися із заявою протягом 30 днів після укладення договору;
половину суми, якщо звернутися із заявою після 30-го дня;
суму, пропорційну залишку строку, при достроковому погашенні боргу за позикою;
всю суму, якщо позичальник підписав договір без ретельного вивчення списку захворювань, що не допускають страхування;