Санкт-Петербурзький державний політехнічний університет
Інженерно-економічний інститут
Кафедра «Фінанси та грошовий обіг»
А.В. БАТАЇВ
БАНКІВСЬКІ ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ. ІНТЕГРОВАНА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА «БІСКВІТ». ОСНОВНІ МОДУЛІ. ДОВІДКОВА ІНФОРМАЦІЯ.
Лабораторний практикум
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Вступ................................................. .................................................. .................... | ||
Мета роботи. .................................................. .................................................. ..... | ||
Порядок роботи................................................ .................................................. ..... | ||
2.1 Вхід у систему.............................................. .................................................. ... | ||
2.2 Робота з довідковою інформацією ІХС............................................ ......... | ||
2.2.1 Основні терміни, що використовуються в системі........................................ | ||
2.2.2 Робота з нормативно-довідковою та умовно-постійною інформацією. |
||
.............................................................................................................................. | ||
2.3 Кнопки, що використовуються............................................... ................................ | ||
Вимоги до звіту............................................... ............................................... | ||
Список використаних джерел............................................... ....................... |
На сьогоднішній день на ринку автоматизованих банківських систем присутні близько трьох десятків розробників банківського програмного забезпечення.
Продукти, що створюються ними, дозволяють повністю охопити весь спектр банківських послуг. Виходячи із співвідношення ціна/якість, найоптимальнішою є інтегрована банківська система(ІХС) «БІСКВІТ», що дозволяє повністю автоматизувати роботу багатофіліального банку.
У посібнику розглядаються основні модулі, що входять до ІХС «Бісквіт», де найбільша увага приділяється Базовому модулю, що є ядром системи.
Надано можливості роботи з довідковою інформацією в ІХС «Бісквіт», наведено основні терміни та визначення, що використовуються в системі.
Ознайомитись з основною термінологією, з основними розділами інтегрованої банківської системи (ІБС) «БІСКВІТ», навчитися працювати з нормативно-довідковою інформацією.
ІХС «БІСКВІТ» у нашому інституті встановлена в архітектурі «Хост-термінал». Це означає, що на клієнтських комп'ютерах практично немає ніякого спеціального програмного забезпечення для підключення до сервера, на якому встановлена система «БІСКВІТ» (див. рис. 3.1).
Мал. 3.1 Архітектура "Хост-термінал"
На комп'ютерах користувачів не встановлено додаткового програмного забезпечення. Усе програмне забезпеченнязнаходиться на сервері. При підключенні користувача до системи «БІСКВІТ» відбувається запуск нового процесу користувача (програмної програми) на сервері. При цьому на сервері паралельно можуть працювати безліч додатків користувача. Така архітектура найефективніша за потреби нежорсткого закріплення комп'ютерів за конкретними користувачами. У нашому випадку, коли студенти в процесі забезпечення постійно змінюють свої робочі місця у різних комп'ютерних класах, така архітектура є оптимальною з точки зору ефективності супроводу.
Для запуску програм на сервері використовується стандартна програма віддаленого виклику програм мережі telc. На всіх студентських комп'ютерах ця програма встановлена, але її може бути не видно студентам у стандартному меню запуску програм. Для того, щоб встановити ярлик запуску програми telc на робочому столі, необхідно знайти на диску C папку TELC (див. рис.3.2) з програмою telc.exe і створити для неї ярлик на робочому столі.
Мал. 3.2. Розташування папки TELC
Для цього треба розкрити папку TELC (див. рис. 3.3), виділити програму telc і, використовуючи контекстне меню, створити для неї ярлик (див. рис. 3.4).
Мал. 3.3. Вміст папки TELC
Мал. 3.4. Створення ярлика для telc
Тепер цей ярлик необхідно перетягнути на робочий стіл і встановити додаткові параметри для запуску цієї програми. Параметри задаються з використанням у контекстному меню значення "Властивості" даного ярлика (див. рис. 3.5). Під час встановлення параметрів запуску програми необхідно вказати адресу сервера, на якому встановлено «БІСКВІТ». Після запису адреси не забудьте натиснути кнопку «Застосувати» для того, щоб нові властивості ярлика були збережені.
Мал. 3.5 Налаштування параметрів запуску
Після цього на вашому робочому столі з'являється ярлик із піктограмою системи «Бісквіт» і наступного разу вам вже не потрібно його встановлювати.
При запуску програми віддаленого доступу telc ви повинні вказати, яку програму треба запустити на сервері. Версія нашої системи «Бісквіт» називається bq 41 d. Саме ці символи ви повинні набрати у вікні програми, що з'явиться (див. рис.3.6).
Мал. 3.6 Запуск навчальної версії системи «БІСКВІТ»
Система захищена від несанкціонованого використання, тому під час запуску вона вимагатиме ввести логін та пароль користувача, під яким запускається система. Дізнайтеся ці відомості у вашого викладача перед початком роботи.
При введенні логіну та паролю система не відображає їх на екрані. Введення логіну закінчується натисканням клавіші «Введення — enter», пароль вводиться на новому рядку після появи наступного запрошення (див. рис. 3.7).
Якщо вказані параметри запуску системи правильно набрані, ви потрапляєте в процедуру реєстрації користувача. Усі дії користувача у системі протоколюються. Кожен користувач усередині системи має свій унікальний код користувача і пароль. Індивідуальний код користувача (ІКП)- Унікальний код (може містити до 4 алфавітно-цифрових символів, але першим символом повинна бути латинська літера), що однозначно ідентифікує користувача. Кожному студенту встановлюється свій унікальний код користувача та пароль, які він має дізнатися у викладача. При виконанні індивідуальних завдань роботи з системою всі виконані вами операції будуть позначатися вашим унікальним кодом. Під час реєстрації ви потрапляєте у вікно (див. рис. 3.7):
Мал. 3.7. Вікно реєстрації користувачів у системі
Пароль на екрані не відображається, щоб ніхто не міг його підглянути. Якщо внизу екрана з'явилося повідомлення «Невірний код або пароль — стороннім вхід заборонено», ви помилилися при введенні імені або пароля, або вас немає в списку користувачів системи. Вам надається ще дві спроби правильно ввести особистий кодта пароль. Якщо обидві вони невдалі, програма автоматично завершує роботу, забороняючи доступ до системи.
При успішному завершенні процедури реєстрації на екрані з'явиться головне меню БІСКВІТ. У меню міститься той перелік модулів, до якого має доступ конкретний користувач. У нашому випадку Ви отримуєте наступний виглядекрану (див. рис. 3.8):
Мал. 9 Головне меню екрана.
У головному меню наведено список модулів, доступних даному користувачеві для роботи. Ми з вами працюватимемо з базовим модулем, тому натискайте клавішу «Enter» та входите до базового модуля.
Інформація, що зберігається в базі даних системи «БІСКВІТ», підрозділяється:
До складу нормативно-довідкової інформації входять різні класифікатори та довідники, що використовуються у роботі системи.
Умовно-постійна інформація - це дані, що визначають структуру балансу банку, номенклатуру балансових та позабалансових рахунків, номенклатуру та характеристики особових рахунків та умови договорів, на підставі яких вони відкриті, склад клієнтів банку тощо.
Оперативна інформація - інформація про виконані банком операції. Оперативна інформація зберігається у відповідних таблицях, що містять реквізити розрахунково-грошових документівта виконаних на їх підставі проводок.
До довідкової інформації належать:
Вся Довідкова інформаціядоступна у базовому модулі системи з меню довідники (див. рис. 3.9)
Мал. 3.9. Верхній рівень меню «Довідники»
Більшість довідників у системі мають ієрархічну структуру, тому вибравши якийсь пункт меню ви потрапляєте на наступний рівень ієрархії.
Система підтримує роботу з кількома планами рахунків, які можуть знадобитися для різних цілей. Тому слід вибрати з них той, з яким вестиметься робота (див. рис. 3.10).
Мал. 3.10 Види планів рахунків, що підтримуються в системі «Бісквіт
Основним планом рахунків є, звісно, російські правила бухгалтерського обліку. При виборі даного типуобліку ви потрапляєте до довідника поточного плану рахунків (див. рис. 3.11):
Мал. 3.11 Довідник плану рахунків російської системибухгалтерського обліку
План рахунків бухгалтерського обліку банків - це систематизований перелік синтетичних рахунків бухобліку. Синтетичні рахунки - укрупнені рахунки першого порядку (3 цифри) та другого порядку (5 цифр) на відміну від аналітичних рахунків, які складаються з 20 цифр. Рахунки плану рахунків поділені на 5 категорій, які іноді називають головами рахунків. Категорії мають назви та однолітерне позначення за першими літерами вітчизняного алфавіту. Окрім 5 стандартних категорій плану рахунків на рис. 3.11 додано додаткову категорію, до якої потрапляють рахунки, що відповідають податковому обліку. У загальному випадку «БІСКВІТ» — гнучка система, і вона дозволяє створити додаткові категорії щодо рахунків і вести по них облік.
Після вибору категорії обліку ви потрапите до списку розділів даної категорії рахунків першого порядку, які відповідають даній категорії рахунків. Так, для балансових рахунків ми отримаємо наступний список 7 стандартних розділів (див. рис. 3.12):
Мал. 3.12 Розділи балансових рахунків.
Після вибору відповідного розділу можна перейти до списку рахунків першого порядку, які відповідають цьому розділу (див. рис.3.13).
Мал. 3.13 Список рахунків першого порядку 4-го розділу балансових рахунків
При натисканні клавіші "Enter", можна переглянути балансові рахунки другого порядку, відкриті у цьому розділі. Щоб переглянути довгі назви рахунків, які можуть не вміститися в екранній формі, необхідно натиснути функціональну клавішу F1. У випадку існує можливість доповнити план рахунків чи змінити їх окремі параметри, але такі можливості надані адміністратору системи чи спеціальним банківським технологам, які розширюють систему обліку. Студенти мають права стандартних операційістів нашого банку і їм такі можливості не надаються.
дипломна робота
Банківська система Bisquit забезпечує високий рівень інформаційної підтримки операцій банку в умовах динамічного розвитку напряму фінансових послугна ринку .
Аналізую дане банківське рішення було виділено низку переваг:
Система має підтримку централізованої, децентралізованої та «кущової» організації банківського бізнесу;
Підтримує складні, нестандартні технології та індивідуальні вимоги банку;
Вміє вести всі бізнес-операції як реального часу;
Організує роботу віддалених підрозділів банку як on-line;
Стійка робота зі збільшенням клієнтів та операцій, а також при впровадженні нових продуктів та внесенні змін;
Ефективне опрацювання великої кількості документів;
надійний контроль доступу до інформації обмеженого типу;
Інтеграція з іншими банківськими програмами;
Система взаємодіє практично з будь-якою організаційною структуроюорганізації.
Компоненти архітектури цього сервісу такі:
1) Ядро системи, включає визначення інформаційних об'єктів і безліч системних служб.
2) Служба метасхеми має можливість визначати в ієрархії влаштовані класи об'єктів та методи їх обробки у термінах бізнес-об'єктів. Така матасхема містить метадані, які описують логічну структуру бази даних в універсальних реляційних таблицях. Також у базі даних міститься набір реквізитів, які можна редагувати, видаляти та додавати.
3) Служба клієнтів дозволяє зберігати інформацію про фізичних, юридичних осіб. Для кожного з цих суб'єктів система має можливість зберігати довільну кількість їх ідентифікаторів, наприклад, індивідуальний номерплатника, БІК, код у системі тощо.
4) Служба договорів зберігає інформацію про сукупність розподілених у часі операцій, які залучають та розміщують грошові коштиїх трансформацію, розрахунково-касове обслуговування.
5) Служба класифікаторів може вирішувати завдання угруповання та класифікації інформації.
6) Служба нарахувань визначає порядок та розмір нарахувань та стягнень платежів за відсотками та комісіями.
7) Служба OLAP застосовується для зберігання та розрахунку звітних та аналітичних даних. Тут також використовується технологія оперативної аналітичної обробки даних на основі використання багатовимірної аналітичної бази даних.
8) Служба користувачів реалізує кілька функцій, які є найважливішими в управлінні правами доступу до системи. Служба веде журнал дій, історії змін.
Система Bisquit забезпечує єдину інформаціюза клієнтами, банківськими продуктами, інтегрує всю операційну, облікову та аналітичну інформацію.
Банківська система
Банківська система - це сукупність різних видівбанків та кредитних установ, що здійснюють діяльність у рамках загального грошово-кредитного механізму Включає банк, що виконує функції центрального...
Банківська система
Банківська система та її роль у ринкової економіки
Банківська система Росії: стан, проблеми, перспективи
Сучасна банківська система Росії має два рівні: система Центрального банку, на рахунках якої акумулюються кошти комерційних банків національна валюта, та система комерційних банків...
Банківська система РФ
Кредитно-грошова політиката банківська система
Порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій
Шляхи вдосконалення правового регулювання банківської діяльностів Російської Федерації
Перш ніж охарактеризувати Російську банківську систему, звернемося до міжнародного досвіду. Як зазначає О.Є. Фоміна Коментар до Закону "Про банки та банківську діяльність" / За ред. Фоміної О.Є. - М: Фонд «Правова культура». - 2002. С. 131.
Роль банків у ринковій економіці
Ринок позичкового капіталу
Діяльність банківських установ настільки різноманітна, що й справжня сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільствібанки займаються найрізноманітнішими видами операцій.
Сучасна кредитна система РФ
Банківська система - це сукупність банків, банківської інфраструктури, банківського законодавства та банківського ринку, що перебувають у тісній взаємодії один з одним і із зовнішнім середовищем.
Створення сервісу "Відсоткових розрахунків"
Банківська система RS-Bank ґрунтується на промисловій платформі Oracle 9i. Ця банківська система відрізняється своєю надійністю, швидкодією. RS-Bank охоплює практично всі сфери діяльності банку. В основному...
Структура автоматизованої банківської системи "БІСквіт" фірми "БІС"
Інтегрована банківська система (ІХС) БІСКВІТ забезпечує високий рівень інформаційної підтримки банківських операцій в умовах динамічного розвитку ринку фінансових послуг.
Структура банківської системи Росії
Під банківською системою мається на увазі історично сформована і законодавчо закріплена система організації банківської справи в конкретній країні.
центральний банкта його роль у національній економіці
Складовоюринку позичкових капіталів є банківська система, що є сукупністю різних банків.
Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.
Дослідження сучасного етапурозвитку банківської системи, її основних функций. Вивчення особливостей інформаційних банківських систем та технологій. Автоматизація банківської діяльності. Аналіз проблем створення автоматизованих банківських систем.
курсова робота , доданий 10.11.2013
Поняття, еволюція та специфіка банківських інформаційних систем. Історія розвитку автоматизованих банківських систем. Фінансова інформація та фінансові потоки. Рівень опису автоматизованих банківських систем. Огляд зарубіжних та вітчизняних АБС.
реферат, доданий 28.11.2010
Проектування, стадії, етапи та принципи створення автоматизованих інформаційних систем, їх ефективність. Особливості інформаційного забезпечення автоматизованих банківських технологій, управління планами, матеріальними та фінансовими ресурсами.
контрольна робота , доданий 13.11.2010
Історія банківської системи Японії. Структура банківської системи Японії. Функції та інструменти Банку Японії. Функції, операції кредитних організацій. Порівняння банківських систем РФ та Японії. Дворівнева банківська система.
лабораторна робота , доданий 16.01.2007
Сутність та специфіка застосування банківських технологій. Етапи розвитку банківських технологій. Інноваційна діяльністькомерційний банк. Аналіз розвитку діяльності банку. Перспективи розвитку російських інформаційних та аналітичних технологій.
курсова робота , доданий 30.01.2011
Історія виникнення банківської діяльності. Типи банківських систем. Структура кредитної системиРосії. Класифікації банків, регіональний банківський ринок. Застосування автоматизованої системи керування. Доступність банківських послуг населення.
презентація , доданий 16.09.2013
Історія розвитку банку, основні інформаційні системи, що використовуються у його роботі. Аналіз традиційних та нових банківських технологій проведення розрахункових, платіжних, валютних та інших операцій, пошук шляхів їх синтезу, переваги та недоліки.
курсова робота , доданий 27.02.2011
Служба договорівзабезпечує зберігання інформації про сукупність розподілених у часі операцій, що забезпечують залучення та розміщення коштів, їх трансформацію (наприклад, операції купівлі або продажу валюти), розрахунково-касове обслуговування, послуги із зберігання матеріальних цінностейта їх інкасації, послуги забезпечує та нефінансового характеру.
Настроюваний документообіг, можливість опису документообігу лише на рівні проводок, операцій та груп операцій. Використовуваний механізм налаштувань дозволяє персоналу банку самостійно описувати зв'язки між об'єктами системи, перебудовуючи її залежно від потреб поточного розвитку. Проведення всіх операцій за рахунками клієнтів складає рівні єдиного ядра бухгалтерських проводок.
Одночасна робота в режимах on-line та off-line. За наявності комунікацій обмін інформацією між відділеннями та централізованою базою даних здійснюється у реальному часі, що дозволяє у будь-який момент мати інформацію про реальний баланс коштів, контролювати дії персоналу та апаратних засобів, а також здійснювати контроль цілісності даних та забезпечувати необхідний рівень безпеки.
Розвинена схема нарахування процентів за вкладами індивідуальних клієнтів. Система забезпечує можливість налаштування простих та складних схем нарахування відсотків з різними інтервалами нарахування та зарахування відсотків. У цьому повною мірою реалізуються вимоги ЦБ РФ з обліку нарахованих, але з зарахованих відсотків. При нарахуванні відсотків по валютним вкладамз карбованцевих рахунків витрат банку передбачається автоматична конвертація суми нарахованих відсотків відповідно до обраної схеми конвертації. Підтримка одночасної роботи в кількох операційних днях. Система дозволяє здійснювати роботу персоналу різних операційних днях, що визначається правами доступу користувачів системи. Користувачам з розширеними правами доступу надано можливість проведення операцій заднім числом та майбутніми датами, видалення та сторнування проведених раніше операцій з автоматичним перерахуванням залишків за кореспондуючими рахунками, нарахування відсотків за рахунками заднім числом тощо.
Система призначена для автоматизації операцій з ведення індивідуальних рублевих та валютних поточних, депозитних, а також спеціальних карткових рахунків клієнтів комерційний банкРФ. Система являє собою гнучкий програмний комплекс, що дозволяє організувати широкий спектр фінансових послуг при обслуговуванні індивідуальних клієнтів банку, а також забезпечити найкоротший термінрозгортання широкої філіальної мережі банку з обслуговування фізичних осіб.
АС-Retail - це сучасна спеціалізована система обслуговування приватних осіб, призначена для автоматизації операцій із ведення індивідуальних рублевих та валютних поточних, депозитних, а також спеціальних карткових рахунків клієнтів у комерційному банку Російської Федерації. Система є багатофункціональним програмним комплексом, що дозволяє організувати широкий спектр фінансових послуг при обслуговуванні індивідуальних клієнтів банку, а також забезпечити в найкоротші терміни розгортання широкої мережі мережі банку з обслуговування фізичних осіб. Унікальною особливістюсистеми є можливість ведення загальної централізованої бази даних за всіма клієнтами, рахунками та банківських карток, що забезпечує високу ефективність організації роботи над ринком роздрібних банківських послуг, розвиток еквайрингової мережі банку, організації зарплатних проектів, підтримки різних програмлояльності та багато іншого.
Модульність. Система є комплексом незалежних модулів, що дозволяє проводити нарощування її можливостей у міру зміни бізнес-процесів банку. Модульна структура StellArt™, легкість додавання нових модулів (серверів додатків), уніфікація інтерфейсів їх взаємодії, здатність роботи на різних комп'ютерах дає адміністратору можливість гнучко керувати навантаженням на систему, збільшуючи кількість модулів, що активно використовуються, і зменшуючи кількість простоюючих. При модернізації системи досить поміняти лише необхідні модулі, а чи не все програмне забезпечення системи
Доступність. Для системи обслуговування приватних клієнтів критично важливою є здатність обслуговувати користувачів 24 години на добу 365 днів на рік. При оновленні прикладного програмного забезпечення основна проблема з недоступністю полягає в тому, що необхідно синхронно оновлювати як серверну, так і клієнтську частини системи. При великій кількості географічно віддалених користувачів це може представляти складне завдання. Технологія StellArt™, що використовується компанією АСофт, має на увазі одночасне використання двох типів клієнтських програм - Java та HTML.
Індивідуальна комплектація системи під поточні завдання конкретного банку. Впровадженню системи, як правило, передує копіткий процес вивчення завдань, що стоять перед конкретним банком, що проводиться спільно співробітниками банку та фахівцями компанії АСофт, в результаті чого виробляється найбільш ефективне рішення, що задовольняє нагальні проблеми банку з урахуванням подальшої перспективи його розвитку.
Документообіг, що настроюється. Можливість опису документообігу лише на рівні проводок, операцій та груп операцій. Використовуваний механізм налаштувань дозволяє персоналу банку самостійно описувати зв'язки між об'єктами системи, перебудовуючи її залежно від потреб поточного розвитку. Проведення всіх операцій за рахунками клієнтів складає рівні єдиного ядра бухгалтерських проводок. Технологія, що використовується в системі, дозволяє використовувати для цього спеціально розроблену вбудовувану мову AScript. За допомогою AScript адміністратор системи може додати або замінити будь-яку функцію будь-якого сервера StellArt™.
Масштабованість. Інформаційну основу системи становить єдина централізована база даних, що дозволяє при використанні сучасних телекомунікаційних засобів у стислий термін організовувати мережу філій банку. Під масштабованістю розуміється можливість використання системи з одного боку на дешевому низькопродуктивному обладнанні для обслуговування невеликої кількості користувачів на базах даних малого обсягу, а з іншого боку - можливість використання тієї ж програми при зростанні кількості користувачів і обсягів даних у тисячі разів.
Одночасна робота в режимах on-line та off-line. За наявності комунікацій обмін інформацією між відділеннями та централізованою базою даних здійснюється у реальному часі, що дозволяє у будь-який момент мати інформацію про реальний баланс коштів, контролювати дії персоналу та апаратних засобів, а також здійснювати контроль цілісності даних та забезпечувати необхідний рівень безпеки. За відсутності комунікацій у віддалених регіонах система дозволяє організовувати віддалені відділення, що дозволяють забезпечити повному обсязіобслуговування клієнтів відповідно до вимог ЦБ РФ та Цивільного КодексуРФ, обмін інформацією з якими здійснюється як off-line.
Відкритість для спільної роботи з іншими автоматизованими системами. Система може використовуватись у комплексі програмних засобів банку, що включає інші технічні рішення. Можливість інтеграції реалізується через гнучкий механізм налаштувань, що забезпечує експорт та імпорт документів різних рівнів деталізації в електронному виглядіу різних форматах.
Високий рівень захисту інформації на основі багаторівневої системи контролю доступу, ведення повних протоколів дій користувачів та всіх змін у системі та електронним підписом збереженої інформації. Використання тришарової архітектури побудови системи саме собою вирішує таку найважливішу проблему безпеки, як ізоляція користувачів від бази даних. Користувачі взагалі мають жодних прав доступу до базі - вони мають лише права виконання тих чи інших функцій сервера докладання.
Клієнтська частина системи реалізована на Java, здатній працювати на PC-сумісних комп'ютерах. Відмінною особливістю системи є широке застосування самих сучасних технологіймережевих обчислень та автоматизації бізнес-процесів на основі INTRANET та Java, що дозволяє отримати банкам потужний інструмент надання банківських послуг у масштабі територіально розподіленої мережі філій. Запропоновані закінчені технічні рішення створюють передумови створення ефективної інфраструктури обслуговування клієнтів у рамках існуючих та новостворюваних платіжних систем.