Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок. Які документи потрібні для відкриття рахунку у банку

Відкривають організації та ІП щодо безготівкових платежів. Від інших банківських послугрозрахунковий рахунок відрізняється тим, що у ньому проводиться безліч операцій: із державою, партнерами, постачальниками, покупцями, працівниками. Ми розповімо, як відкрити розрахунковий рахунок для ТОВ, коли без нього не обійтися, і які документи для цього потрібні.

Чи може ТОВ працювати без рахунку у банку

Закон прямо вимагає відкриття рахунку у банку для ТОВ, але організація вправі сплатити податки лише безготівковим шляхом (ст. 45 НК РФ). Ще одна ситуація, яка зобов'язує фірму проводити безготівкові розрахунки, - це перевищення ліміту готівкових платежів угоді з іншим комерційним суб'єктом.

Центробанк обмежив готівкову оплатусумою в 100 000 рублів, причому це не разовий платіж, а ліміт в рамках одного договору. Наприклад, орендна плата за офіс становить 15 000 рублів на місяць, тоді загальна договірна сума перевищить ліміт вже через 7 місяців оренди (15 000*7 = 105 000 рублів).

Виходить, що поки компанія дотримується ліміту готівкових розрахунків, а терміни сплати перших податкових платежів ще не підійшли, то з розрахунковим рахункомможна зачекати. Але зволікати з вибором банку теж не варто. Підбір вигідних тарифівна обслуговування юридичної особи та підготовка документів займе у вас якийсь час.

Документи для відкриття рахунку юридичною особою

Визначилися з банком і вибрали відповідний тарифний план? Тоді треба зібрати документи для відкриття розрахункового рахунку. Необхідний списоквстановлений Інструкцією Центробанку РФ від 30.05.2014 № 153-І. Ви повинні представити операційному оригінали:

• свідоцтва про реєстрацію товариства з обмеженою відповідальністю (завантажити);
• свідоцтва про постановку на податковий облік (завантажити);
• підтвердження повноважень директора (відповідний , );
• документа, що засвідчує особу директора;
• наказу чи довіреності, що підтверджує повноваження працівників компанії на розпорядження безготівковими коштами(якщо таке право буде передано);
• листка з;
• картки із зразками підпису та печатки товариства, завіреної нотаріально або співробітником банківської установи (завантажити);
• виданих ліцензій та дозволів, якщо види діяльності товариства належать до ;
• при подачі довіреною особою.

Всі російські кредитні установи знаходяться під контролем Росфінмоніторингу, який стежить за тим, щоб банки не проводили транзакції, пов'язані з відмиванням доходів, фінансуванням тероризму та будь-якими іншими угодами, що суперечать закону. В рамках цього контролю для відкриття рахунку в банку для ТОВ додатково можуть запитати інші відомості:

• підтвердження юридичної адресиорганізації: свідоцтво про власність, договір оренди чи суборенди;
• відомості про ділової репутації: відгук іншого кредитної установичи контрагента;
• річну бухгалтерську звітність, податкові деклараціїз відміткою ІФНС, довідку про відсутність заборгованості з податків (у фірм, що працюють).

Як проходить процедура оформлення

Відкриття розрахункового рахунку для ТОВ – досить проста процедура. Реквізити можна забронювати заздалегідь на сайті банку, тоді від вас буде потрібно лише один візит. Вартість відкриття залежить від клієнтської політики, у деяких банківських установах це безкоштовно на мінімальному тарифі або в рамках програми лояльності.

Після того, як банківський менеджер переконається у достовірності оригіналів ваших документів та зніме копії, він запропонує заповнити:

• заяву про підключення послуг;
• анкету клієнта;
• відомості про бенефіціарного власника;
• договір про РКО.

Якщо вибрано тарифний план з функцією онлайн-платежів, вам також видадуть сертифікат ключа перевірки електронного підпису і сам USB-ключ. На цьому все, можете проводити платежі за отриманими реквізитами. Повідомляти про відкриття рахунку організації в ІНФС та фонди не треба, з 2014 року це роблять самі банки.

Чи збираєтеся відкрити розрахунковий рахунок? Відкрийте розрахунковий рахунок у надійному банку- Альфа-Банку та отримайте безкоштовно:

• безкоштовне відкриття рахунку
• перший рахунок в іноземній валюті
• засвідчення документів
• інтернет-банк
• і багато іншого

Відповідно до ст. 5 закону «Про банки та банківську діяльність» відкриття кредитною організацією розрахункового рахунку юридичній особі здійснюється на підставі свідоцтва про його державної реєстрації, а також свідоцтва про постановку на облік у податковому органі

Крім того, клієнт зобов'язаний подати до банку установчі документи, картку із зразками відбитку печатки та підписів осіб, наділених правом розпоряджатися рахунком, документи, що підтверджують їх повноваження, тощо.

Повний комплект документів, необхідні відкриття розрахункового рахунки, може бути різним у різних банках, оскільки кожна кредитна організація затверджує свій перелік. Склад пакету документів залежить від виду рахунку, що відкривається, і правового статусу організації.

Також можуть відрізнятись і вимоги фінансових установ до того, у якому вигляді мають подаватися документи до банку. Наприклад, у вигляді копій, засвідчених керівником організації (з обов'язковим пред'явленням справжніх документів для звірки) або завірених нотаріусом або органом, що реєструє, а також у вигляді оригіналів, з яких у банку виготовлять копії.

Зразковий перелік документів включає:

- Заява на відкриття розрахункового рахунку за формою банку;

- Договір банківського рахунку;

– установчі документи залежно від організаційно-правової форми юрособи (статут, установчий договір тощо);

– свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи. Для організацій, зареєстрованих до 1 липня 2002 року – свідоцтво про внесення запису до Єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЄДРЛ). В обох випадках за наявності змін або доповнень до установчих документів організації також надають свідоцтво про їх реєстрацію в ЄДРЮЛ;

– свідоцтво про постановку на облік у податковому органі;

- Виписка з ЄДРЮЛ (за наявності);

– банківська картка із зразками підписів та відбитка печатки. Оформляється відповідно до вимог інструкції Банку Росії від 14 вересня 2006 року № 28-І «Про відкриття та закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами)»;

- Документи про призначення на посаду керівника та головного бухгалтера. Якщо банківська картка містить підписи інших осіб, необхідно подати документи, що підтверджують їх повноваження;

– документи, що засвідчують особу керівника та інших осіб, зазначених у картці, із зразками підписів та відбитка печатки;

– ліцензії на право провадження діяльності, що підлягає ліцензуванню;

– інформаційний листпро облік у Статреєстрі Росстату із зазначенням чинних статистичних кодів організації (ОКПО, КВЕД тощо);

– документи, що підтверджують місцезнаходження організації (договір оренди, свідоцтво про державну реєстрацію права власності на приміщення тощо).

Варто зазначити, що у ряді випадків кредитна організація має право відмовити клієнту у відкритті розрахункового рахунку – наприклад, якщо він подав до банку недостовірні документи або неповний чи неправильно оформлений комплект документів.

Без розрахункового рахунку ТОВ працювати не може… Розглянемо, які документи потрібні для відкриття рахунку у банку та як відбувається сам процес.

▼ Спробуйте наш калькулятор банківських тарифів:
Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть « Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку. ▼

Ми поставили собі за мету: регулярно порівнювати пропозиції банків та знаходити найцікавіші та рідкісні акції. Цього місяця ми відзначили спецпропозицію Альфа-Банку, надійності та якості обслуговування якої довіряють. В Альфі зараз можна відкрити безкоштовно безкоштовно на тарифі «На старт» та отримати інші корисні бонуси. Це унікальна акціяДля участі в ній потрібно надіслати заявку з сайту або з безкоштовного сервісу 1С-Старт, партнера Альфи з реєстрації бізнесу.

Який у результаті вибрати банк – вирішувати вам. Сьогодні банки дуже зацікавлені у клієнтах-юросібах. Практично безперервно проходять акції із залучення клієнтів, для відкриття розрахункового рахунку юридичній особі достатньо зробити один дзвінок, а потім один раз приїхати до банку.

Якщо банк не прийняв документи та відмовив у відкритті р/с

Найчастіше для такого рішення є два приводи:

• Проблеми із поданими документами.
• Сумнів служби безпеки банку у вашій репутації.

Отже, для відкриття рахунку в банку для керівника ТОВ потрібно пройти наступний ланцюжок:

1. Порівняти умови для юросіб та обрати банк.
2. Зателефонувати до банку та уточнити, що входить до комплекту документів.
3. Зібрати документи, призначити час зустрічі можна зарезервувати рахунок.
4. Оформити у банку заяву, заповнити банківську карткуздати копії документів.
5. Після затвердження банку взяти довідку про відкриття розрахункового рахунку.

Стати власником р/р, взагалі кажучи, не складно. Якщо ж ви все-таки отримали відмову, не витрачайте час на довгий (тим більше судовий) розгляд. Просто зверніться до іншого банку.

У рамках реєстрації ІП необхідно зробити масу кроків, одним із яких є відкриття рахунку в банку. На жаль, банківська бюрократія схожа на бюджетну, і тут важливо дотримуватися всіх встановлених правил точно.

• Що дає ІП рахунок у банку?
• Документи, які потрібно принести до банку;
• Документи, які слід заповнити у банку.

Навіщо ІП банківський рахунок?

ІП – це суб'єкт підприємництва, зареєстрований для ведення економічної діяльностіз одержання прибутку. Тому, крім особистих рахунків, багато підприємців для ведення бізнесу відкривають розрахунковий рахунок.

Для ІП наявність розрахункового рахунку у банку необов'язково, проте, не відкривши його, підприємець позбавляє себе можливості ведення безготівкових розрахунків зі своїми контрагентами. Ведення розрахунків через банківський рахунок спрощує підприємцю облік господарських операцій, а також робить його більш привабливим партнером для юросіб, які прагнуть проводити максимум операцій з безготівкою.

На початковому етапі для ІП важливо обрати такий банк, з яким йому простіше та вигідніше працюватиме. Критеріями вибору банку можуть бути:

• доступність відділень банку (зручне розташування, відсутність черг);
• проста та зрозуміла система онлайн-банкінгу;
• розумний перелік документів на відкриття розрахункового рахунки ИП;
• вигідна вартість обслуговування;
• зручні та недорогі додаткові послугиі т.д.

Після того, як підприємець визначився з банком-партнером, йому слід підготувати документи для відкриття розрахункового рахунку ІП.

Команда сайту Світ Бізнесу рекомендує всім читачам пройти Курс Лінивого Інвестора, на якому ви дізнаєтесь як навести лад у особистих фінансах та навчитися отримувати пасивний дохід. Жодних заманух, тільки якісна інформація від практикуючого інвестора (від нерухомості до криптовалюти). Перший тиждень навчання безкоштовний! Реєстрація на безкоштовний тиждень навчання

Документи, необхідні для відкриття розрахункового рахунку

У різних банкахможуть бути свої переліки, які незначно відрізняються один від одного. Однак, як правило, у кожному банку від вас вимагатимуть:

• свідоцтво про реєстрацію ІП;
• свідоцтво про присвоєння індивідуального податкового номера (ІПН);
• довідка з Росстату про відкриті ІП види економічної діяльності та їх коди (необов'язково);
• витяг з держреєстру ЄДРІП;
• паспорт.

Паспорт та ІПН видається всім громадянам РФ при досягненні повнолітнього віку. Інші документи видаються в податкові органипри . Довідку з Росстату більшість банків не потребує, тож її можна не робити.

Свідоцтво про реєстрацію ІП

Це є головний документ ІП як суб'єкта підприємництва. Його видають у податкових органах на момент реєстрації. Підприємці, зареєстровані у різні періоди (до 2004 року, з 2004 по 2013 рік та після 2013 року) отримали дане свідоцтво у різних формах. Але для банку всі вони рівнозначні і при відкритті рахунку нічого міняти не потрібно.

Свідоцтво про присвоєння ІПН

Свідоцтво про присвоєння ІПН видається кожному громадянину у момент досягнення ним відповідного віку. Цей документ містить індивідуальний номер, який присвоюється кожному платнику податків. По ньому можна простежити повну історію громадянина як платника податків. Деякі банки вимагають надати виключно оригінал ІПН, з якого співробітники банку на місці самостійно знімуть копію.

Довідка з Росстату

У цій довідці зазначаються коди обраних підприємцем видів економічної діяльності. Її просять надати багато банків, проте дехто вказує, що це необов'язково.

Витяг з ЄГРІП

Сьогодні витяг з ЄДРІП видається підприємцю в момент реєстрації разом із реєстраційним свідоцтвом. Якщо ж у вас її немає, то ви можете отримати її, звернувшись до податкову службу. Вона належить до тих документів для відкриття розрахункового рахунку ІП, які обов'язково надавати.

Паспорт

Паспорт – це документ, який засвідчує особу громадянина РФ. Його надання є обов'язковим для відкриття розрахункового рахунку для ІП. Без оригіналу паспорта у банку решта документів не ухвалять. Перед походом до банку краще підготувати копії паспорта та ІПН заздалегідь.

Також під час роботи з певними видами діяльності у банку можуть вимагати надати ліцензію, патент чи інший документ, що підтверджує право ІП займатися цим бізнесом.

Документи для відкриття розрахункового рахунку ІП, що заповнюються на місці

Крім пакета, який необхідно принести із собою, ІП має заповнити кілька документів у відділенні банку. Зокрема, це:

• заяву на відкриття розрахункового рахунку;
• анкета клієнта банку;
• картки з підписами осіб, уповноважених для проведення операцій з рахунку;
• договір обслуговування.

Розглянемо кожен із цих документів, необхідних для відкриття розрахункового рахунку ІП докладніше.

Заява

Як правило, заяву вимагають написати всі банки без винятку. Воно є підставою для подальших дій щодо відкриття розрахункового рахунку. Деякі банки вимагають написати його від руки, в інших готову форму дають на підпис клієнту.

Якщо розрахунковий рахунок підприємцю відкриває уповноважена особа, це необхідно буде вказати в заяві. Уповноважена особа повинна мати довіреність на виконання таких дій від імені ІП.

Анкета

Анкету вимагають заповнити не всі банки, а ті, що вимагають, дають вам свою форму, в яку ви вписуєте відомості, що цікавлять банк. У деяких випадках до анкети необхідно буде додати копії документів (про освіту, документи, що підтверджують право займатися даним видом діяльності тощо).

Картки

Для ІП заповнення цих документів у банку для відкриття рахунку чи не найвідповідальніше завдання. Картки необхідно заповнювати і фізичним та юридичним особам. Вони вказуються реквізити осіб, які мають право здійснювати операції із коштами, що є на відкритому рахунку (наприклад, сам ІП та її бухгалтер). Скільки осіб матимуть можливість здійснювати транзакції, стільки буде заведено карток.

Договір обслуговування

Ці документи, що закривають, для ІП підприємець-початківець не заповнює, а підписує. Важливо прочитати весь текст договору, включаючи те, що написано дрібним шрифтом.

У договорі можуть бути прописані додаткові комісії або збори, про які вам забув сказати менеджер банку. Крім того, там можуть бути вказані умови, які будуть неприйнятними для вас.

Тільки після того, як ви прочитали текст і розібралися з усіма тонкощами, можна підписати угоду.

Крім договору обслуговування рахунку, можливо, вам запропонують підписати окремий договір використання системи клієнт-банк чи онлайн-банкінг. Раніше після відкриття рахунку ІП необхідно було повідомити про це Федеральну податкову службу, а також фонди соціального страхування. Для цього до контролюючих органів подавалися відповідні форми. З 2 травня минулого року про відкриття рахунку нікого повідомляти не потрібно. Обов'язок надсилати відомості про рахунки суб'єктів підприємництва покладено на банки.

Інструктивне становище Центрального банкуРФ №153-І від 30.05.14 встановило підстави виникнення правовідносин банківського обслуговування. Це можуть бути відомості та документи для відкриття рахунку в банку, надання яких передбачено законодавством РФ, а також укладання однієї із угод про:

Для чого потрібно подавати документи

Метою отримання банком документів є:

• ідентифікація:

1. клієнта – майбутнього власника рахунку;
2. його представника в силу закону чи довіреності;
3. вигодонабувача, коли депозитний рахунок відкривається на користь третьої особи;

• перевірка наявності повної правосуб'єктності осіб, які звернулися по банківське обслуговування.

Громадянська дієздатність означає можливість своїми діями набувати собі правничий та створювати обов'язки. Простіше кажучи, фінансова установа зобов'язана переконатися, що фізична особа досягла повноліття і щодо неї відсутня рішення судової інстанціїпро визнання недієздатним або обмежено дієздатним у зв'язку з психічним розладом, недоумством, зловживанням алкоголем або марнотратством. Щодо юридичної особи банк встановлює:

• дійсність державної реєстрації;
• наявність прав юрособи (філіям, підрозділам, складам та магазинам можна відкрити лише субрахунок до основного особового рахункуЮЛ);
• документи – підстави представництва клієнта фізичною особою.

Чого чекати від банку?

Якщо документи не були надані, фінансова установа зобов'язана на підставі положень п.5 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ від 07.08.2001 про запобігання узаконенню доходів, придбаних незаконним способом, та пособництву тероризму. Якщо отримані документи викликають обґрунтовані побоювання, названий нормативний актзобов'язує банки:

• розглянути питання про можливість відмови згідно внутрішньому порядкуконтролю;
• за необхідності – повідомити про ситуацію правоохоронні органи.

Для організації роботи з обробки документів, що надаються, фінансова установа:

1. Розробляє внутрішні правила.
2. Призначає працівників, відповідальних за:

• встановлення правосуб'єктності клієнтів;
• приймання офіційних паперів, необхідних відкриття рахунку, перевірку правильності їх оформлення, повноти і правдивості зазначеної ними информации;
• запит додаткових відомостей.

Часто фінансова установа відмовляється прийняти пакет документів загалом через формальні неточності або помилки оформлення внутрішньої документації підприємства. Наприклад, якщо протокол загальних зборівзасновників ТОВ про призначення директора розміщено на двох аркушах, він має бути пошитий ниткою, мати наклейку «прошито та пронумеровано 2 сторінки», яка завірена підписом та печаткою. Скріплений степлером протокол – вже сама собою достатня підстава для відправки на доопрацювання всього пакету. Тому уважне ставлення працівника банку до деталей, вміння вичерпно пояснити, що потрібно для відкриття рахунку в банку та які вимоги законодавства економлять час та нерви всім учасникам процесу.

Як відкрити рахунок у банку: Відео

Для клієнта – юридичної особи

Перелік документів для відкриття рахунку у банку визначається фінансовою установоюна основі чинного законодавства. Потрібно мати при собі для копіювання та завірення представником банку:

1. Реєстраційне свідоцтво про державну реєстрацію (для юросіб, поставлених на облік у проміжку з 01.07.2002 по 04.07.2013). Установи, створені раніше цієї дати, надають свідоцтво про внесення до ЄДРЮЛ, а ті, які пізніше – додаток до свідоцтва – лист запису.
2. Статут чи договір засновників. Якщо до цих документів внесено зміни, банк додатково вимагатиме вилучення про внесення запису до ЄДРЮЛ.
3. Довідку регіонального органу ФНП про постановку на податковий облік.
4. Документи, що підтверджують особу керівника, повіреного, підписантів.
5. Двосторонню карту зразків розписів та печатки, яка може бути засвідчена нотаріально або у присутності уповноваженого банківського працівника.

Також слід подати у вигляді засвідчених керівником копій такі документи:

• протокол, накази чи інші документи про повноваження осіб, зазначених у банківській карті, які згодом матимуть право підпису на розрахункових документах;
• витяг з реєстру акціонерів (для ЗАТ та ВАТ);
• довідка про постановку на облік із Росстату;
• ліцензія на право ведення профільної діяльності (якщо є);
• підтвердження юридичної адреси – свідоцтво про право власності на нерухомість чи орендний договір.

Заповнити на бланках кредитної організації, завірити підписом керівника та скріпити відбитком гербового друку:

• заявку на відкриття рахунку;
• договір про банківському обслуговуванні;
• анкету клієнта – юридичної особи;
• згоди на використання персональних даних (надається всіма ФО, що фігурують у справі).

Для клієнта – фізичної особи

Список документів відкриття рахунку у банку фізичною особою дуже простий. Фактично потрібно відвідати банківське відділення, маючи загальногромадянський паспорт або інший документ, що підтверджує особу.

Названа інструкція ЦБ РФ категорично заборонила фінансовим установам відкривати рахунки ФО без їхньої особистої присутності або явки уповноваженого довіреністю представника. І це навіть якщо клієнт вже обслуговується за системою «клієнт-банк» і користується електронною цифровим підписом.

Необхідні документизаповнюються ФО у відділенні особисто:

• договір приєднання необхідного виду (розрахунковий, кредитний чи депозитний);
• анкета клієнта-фізособи;
• картку зі зразком розпису;
• згоду використання відомостей про ФО.

Формування юридичної справи

Надані для відкриття рахунку документи мають бути дійсними на момент подання. Папери нерезидентів іноземною мовою підлягають перекладу російською та подальшою легалізацією. Це правило не стосується документів, що засвідчують особу.

Оригінали та копії, витребовані фінансовою установою при відкритті рахунку, а також інформаційні довідки, складені самим банком, оформлюються відповідно до норм діловодства.

Кредитна організація повинна мати сканкопії паперів, що засвідчують особу:

• клієнта – громадянина чи установи;
• їхніх представників;
• осіб, які мають право підпису на розпорядженнях щодо грошей;
• вигодонабувача та бенефіціарного власника (за наявності).

Банк повинен періодично оновлювати інформацію про клієнтів. У разі зміни даних, встановлених при відкритті рахунку (внесення правок до установчих документів, зміна одноосібного керуючого органу і навіть місця прописки підписантів), клієнт зобов'язаний повідомляти про це кредитну організацію та подавати підтверджуючі зміни паперу.

Копії, засвідчені клієнтом – юридичною особою, схвалюються банком за умови встановлення уповноваженим працівником їхньої відповідності оригіналам. При відкритті нових рахунків банк немає права вимагати пред'явлення документів, що у справі клієнта.