Чи потрібний брокерський рахунок. Брокерський рахунок

Перед відкриттям брокерського рахунку більшість інвесторів насамперед звертають увагу на комісії за торгові операції. І намагаються вибрати найменші. Логіка у цьому є. Нижче відсоток комісій, менших витрат несе інвестор. Більше підсумковий прибуток.

Але як і скрізь, є невелике підводне каміння. Роблячі, вигідні тарифи зовсім не вигідними.

Брокери можуть не акцентувати увагу інвесторів-початківців на деяких нюансах. Або навіть просто "забути" про них. Розповідаючи, як у них все чудово. І їхні комісії є одними із найнижчих.

Щоб було на що орієнтуватися, зазначимо — комісія брокера може змінюватись від 0,01 до 0,1%. Від суми угоди. Середня ринку приблизно 0,05%.

Протягом року ви плануєте внести на брокерський рахунок або ІІС 200 000 рублів. та тримати їх. Скільки грошей у вигляді комісій доведеться віддати брокеру?

Беремо середню комісію 0,05% - отримуємо лише 100 рублів.

А чи знаєте ви, що, можливо, доведеться заплатити більше грошей. Набагато більше. І не 200-300 рублів. Як вам розмір комісійних за рік у розмірі 2-3 тисячі і навіть вище. У рамках одного тарифного плану. Думаєте, так не буває?

При внесеній сумі в 100, і навіть 50 тисяч рублів, протягом року розмір комісій, що сплачуються, брокеру може не сильно змінитися і скласти все ті ж 2-3 тисячі рублів.

Справа у двох факторах:

1. Тарифний план. Алгоритм нарахувань комісій. Зазвичай це плата за угоди, депозитарій та мінімальна плата за місяць.
2. Час внесення коштів у рахунок. Однією сумою одноразово чи приблизно рівномірними частинами протягом року.

Перед вибором тарифного плану у брокера потрібно знати деякі моменти. Щоб не потрапити у тарифні пастки та знизити кінцеві витрати у кілька разів.

Тарифний план новачка

Для новачків брокери завжди мають спеціальний тарифний план. Назва може бути різною: легкий старт, початок, перший, тест-драйв тощо.

Сенс у цьому, що у ньому неможливо вигідна тарифна сітка. Плата за угоди може бути в 2-3 рази нижчою, ніж середня комісія з ринку. Без додаткових поборів.

Брокери пояснюють це тим, що дбають про клієнтів і хочуть дати можливість спробувати фондовий ринок «на смак».

Щоправда, у тому, що тарифний план має обмежений термін дії. Зазвичай місяць-два. А далі вас переводять на стандартний тариф. З вищими комісіями.

Навіщо брокеру?

Наявність вигідного тарифного плану дозволяє вказувати в рекламі та на головній сторінцісвого сайту низькі комісіїза угоди. Додатково ймовірність попадання в різні рейтинги брокерів з мінімальними (вигідними для клієнтів) комісіями.

Який потрапив на такий прийом клієнт, після закінчення дії тестового тарифу, в більшості випадків не буде закривати рахунок і переходити до іншого брокера з більш низькими витратами. Просто упокориться і перейде на інший тариф.

Особливо це стосується індивідуальних інвестиційних рахунків. Люди не знають, що ІВС можна перевести до іншого брокера і залишаються на старому місці.

Церіх.Новим клієнтам пропонують тарифний план «Стартовий» із комісією 0,015% від суми угоди. Чинний до кінця другого місяця після дати підключення. Далі переводять на «Базовий» із комісією у 5,5 разів вище — 0,085% за угоду.

Фінам.Тариф "Тест-драйв". Комісії 0,0177% залежить від обороту. Підключається на 1 місяць. Далі переводять на стандартний тариф із вищими тарифами та обов'язковою щомісячною платою.

Розмір має значення

Чим вища сума на рахунку і чим більше операцій здійснює клієнт на біржі, тим дешевше коштують послуги брокера. Багаті та активні гравці завжди платять менше.

Звісно, ​​звичайному приватному інвестору здебільшого отримати такий «смачний» тариф нереально. Банально не вистачить грошей.

Тарифна сітка брокера Церіх, залежно від обсягу грошей на рахунку.

Розмір комісій за угоди в залежності від торгового обігу (брокер Алор).

Мінімальна плата

Брокер може встановлювати мінімальну щомісячну плату, яка стягується з клієнта. У деяких випадках її можна звести нанівець, якщо досягти певного розміру коштів на рахунку. Або знизити у рази.

У Брокера "Відкриття" встановлена ​​щомісячна плата в 295 рублів. Для клієнтів, які мають на рахунках менше 50 тисяч рублів. При перевищенні цієї стелі комісія не стягується.

Зазвичай мінімальна плата становить 200-300 рублів на місяць. За умови, що протягом цього часу було здійснено хоча б одну угоду. Немає угод - немає витрат.

Плата зменшується розмір комісій, сплачених під час торгівлі. Здійснювали угоди протягом місяця та заплатили брокеру 100 рублів комісійних. Мінімальна щомісячна плата буде на 100 рублів менше. Перевищили торгові витрати щомісячної плати — її платити не потрібно.

У Фінама мінімальна плата - 177 рублів на місяць. БКС стягує 350 рублів. Церіх – 300.

Мінімальна комісія за угоду

Обов'язкова щомісячна плата це ще не так страшно. За низьких тарифів у брокера може бути встановлений мінімальний порігкомісій за вчинення угод. У абсолютних числах.

Фінам та БКС встановлює комісію за угоду - 0,0354%. Брокер «Відкриття» хоче – 0,057%.

За покупку на 10 тисяч ви платите 3,54 та 5,7 рублів відповідно. Здавалося б вигода очевидна. Різниця у витратах більш ніж у 1,5 раза. І виходить у Відкриття дуже дорогі тарифи.

Мінімальна плата у Фінам складає - 41,3 рубля за угоду. БКС встановив денну мінімальну плату- 35,4 рубля. Відкриття бере щонайменше 4 копійки.

Купуючи паперів на 10 тисяч, навіть однією угодою, Фінаму та БКС ви віддасте шукані 41,3 та 34,4 рубля. Реальна комісія становитиме 0,413% та,0344%. Порівняння із «дорогим» Відкриттям вже не на користь перших. Їхня «невигідність» у 6-7 разів гірша.

Депозитарій

Плата за депозитарій може бути 2 видів:

• у відсотках вартості портфеля (зазвичай 0,01-0,02% на рік). Але щонайменше 100-200 рублів. Звичайно в рік.
• щомісячна фіксована (100-300 рублів).

Перша стягується незалежно від того, були угоди чи ні. За фіксованою, плата береться, якщо в поточному місяці клієнтом було здійснено хоча б одну операцію.

Яка вигідніша?

Плюс щомісячної фіксованої плати немає угод, немає витрат. Мінус - купіть/продасте паперів лише на тисячу рублів, доведеться викласти кілька сотень на депозитарій.

Протягом року ви плануєте внести на ІІС 100 000 рублів.

Запитання. Як ви це робитимете? Одного разу всією сумою. Або щомісяця вносячи невелику суму, що відкладається із зарплати.

У першому випадку за стабільної ставки 0,01-0,02% доведеться заплатити рублів 100-200.

При внесенні одноразово всієї суми - плата за депозитарій складе 100-300 рублів.

Але все змінюється, якщо ви вносите щомісяця по 8 тисяч. За рік набіжить 1,2 - 3,6 тисяч рублів.

Окремий облік паперів

У річному вираз отримуємо 0,018% або 1200 рублів.

Для клієнтів, які мають єврооблігації на суму від 6,7 мільйона рублів - плата становитиме 0,018% або 1200 рублів.

Інші платитимуть фіксовано по 1 200 рублів.

Для куплених на $2 тисячі євробондів додаткові річні витрати становитимуть 1%. Це знижує кінцевий результат доходності на 15-20%.

На закінчення

Перед вибором найближчого вам тарифного плану потрібно відповісти собі на кілька запитань:

1. Розмір запланованої суми, що вноситься.
2. Як ви вносите гроші: одноразово або частинами.
3. Як часто ви торгуватимете на біржі. Здійснювати безліч угод протягом місяця або дотримуватися пасивного інвестування. За принципом .

Повертаючись до питання на початку статті про сумарні комісії при внесенні 200 тисяч на брокерський рахунок або ІІС.

Внісши на рахунок одночасно 200 тисяч рублів, навіть при не найвигіднішому тарифі з мінімальною платоюі депозитарій у 300 рублів, доведеться викласти 400 рублів. І все. За умови, що більше протягом року ви не будете здійснювати угоди.

Але все змінюється, коли щомісяця ви «закидатимете» на рахунок по 15-17 тисяч рублів. Плата за всі операції складе ті самі 100 рублів. Але додатково брокер буде утримувати вас щомісяця по 300 або 3600 на рік. Разом 3700 рублів.

Різниця у витратах для інвестора майже в 10 разів!

Проблема в тому, що більшість таки несуть гроші на біржу невеликими сумами щомісяця. Банально відкладаючи із заробітної плати.

У такому разі потрібно обирати тариф:

1. Без мінімальної щомісячної плати
2. Без плати за депозитарію. Або щоб вона стягувалась у відсотках від капіталу (0,01 – 0,02%). А не фіксована щомісяця.
3. І лише за інших рівних порівнюємо комісії за угоди.

У результаті може виявитися, що вам буде більше вигідний тарифз вищими комісіями за угоди, проти конкурентами. Але без додаткових витрат.

Активні гравці, які здійснюють безліч угод протягом місяця, в більшості випадків можуть не звертати увагу на мінімальну щомісячну плату. Плата за угоди набагато перевищуватиме абонентську плату. У результаті за фактом вона не стягуватиметься.

При комісії 0,05% за угоду — за коло (купівля та продаж цінних паперів) братиметься 0,1%. Зі сто тисяч — отримуємо 100 рублів. У результаті здійснюючи всього 3-5 кіл протягом місяця на 100 тисяч — інвестор (або трейдер) повністю звільняється від місячної плати.

У такому разі краще звернути увагу насамперед саме на відсоток винагороди брокера за угоду. Що нижче, то краще. А щомісячної плати можна знехтувати.

Брокеридж у нашій країні представлений різними напрямкаминадання послуг.

Наприклад, брокери можуть допомагати клієнтам знаходити страхові компанії, банки для взяття кредиту, нерухомість, яку можна вигідно купити чи продати

Однак існує думка, що брокеридж – це непотрібний напрямок, а оплата послуг брокерам – марна трата грошей, оскільки все можна зробити і без їхньої допомоги.

Суть брокеріджу

Сама суть кредитного брокериджу полягає в тому, що організація допомагає обрати людині, яка потребує позики певної суми коштів (як готівки, так і у вигляді на нерухомість, купівлю дорогих товарів і т. д.) банківська установа, а також програма, яка ідеально підійде під його запити, потреби та той результат, який очікується.

Через те, що в кожному банку умови можуть відрізнятися за аналогічними програмами, десь вони вигідніші, а десь ні. Тут допомагає брокер.

Він аналізує різні пропозиції та визначає, в якому банку підходяща для клієнта програма краще, а потім здійснює всі домовленості.

У чому полягає робота кредитного брокера

Брокер працює за кількома напрямками. Він налагоджує зв'язки України із банками, має у ньому свої знайомства і навіть певний вплив, оскільки контактує з керівною ланкою банківської, окремо взятої структури.

Кредитний брокеридж передбачає умовні зобов'язання між брокером та банківською організацією, Коли і перша сторона, і друга отримують дохід від співпраці:

• брокер отримує прибуток, запитуючи плату послуг з клієнтів;
• банк отримує прибуток завдяки тому, що брокер призводить до нього надійних клієнтів, які надалі виплачують відсотки (чи інші платежі) через те, що їм було надано позику.

Ряд зобов'язань між брокером і банком все ж таки існують, оскільки в ряді випадків брокери стають своїх клієнтів, тобто брокеридж - свого роду гарант сумлінності та повернення грошей для банківської установи.

Ще одна важлива функціяпомічника клієнта у підборі кредиту для нього – правильне оформлення договорів та швидкий збір необхідних документів.

Для людей, яким усю процедуру потрібно провести терміново, а також із високим шансом на позитивне рішення банку, це ідеальний варіант.

По суті, брокер – це представник фізичної чи юридичної особи (залежно від форми необхідного кредитування), яка є представником.

У першу чергу послуги брокера включають представництво клієнта, що можна порівняти з адвокатською діяльністю. Тобто брокери враховують насамперед інтереси людей, а не банків, хоч співпрацюють і з тими, і з іншими.

Оплата кредитного брокериджу

За послуги брокерів потрібно платити. Однак важливо пам'ятати, що брокеридж не передбачає передоплату.

Оплачується лише після того, як банківська установа надасть кредит.

Якщо грошей не надійшло в результаті відмови, платити нема за що, оскільки брокер свої зобов'язання не зміг виконати.

Часто представники брокерів стверджують, що оплата потрібна заздалегідь – не варто співпрацювати з такими компаніями – вони, найімовірніше, несумлінні.

Між позичальником і брокером має бути укладено договір, і лише тоді ваш представник почне працювати під реальним пошукомкредитора.

Чому брокеридж – це вигідно?

Є кілька причин, чому послуги брокера насправді потрібні:

• можна вибрати програму кредитування з відповідними умовами повернення;
• можна вибрати;
• за допомогою брокериджу можна підібрати найкращі умови;
• є можливість дізнатися про всі тонкощі та «підводні камені», які зазвичай присутні скрізь, але в яких розібратися досить складно без зовнішньої підтримки;
• особливо кредитний брокеридж корисний тим, хто має негативну кредитну історію. Якщо брокер візьметься стати поручителем, ви маєте більше шансів на позитивне рішення;
• брокер підкаже, що з собою взяти, як поводитися;
• дорогі кредити можуть відрізнятися в ціні, якщо в договорі буде один додатковий платіж. Брокер допоможе цього уникнути.

Важливо розуміти, що справжні брокери, а не шахраї, ніколи не рекомендуватимуть вам підробити документи, роздобути підроблену довідку про доходи, вказати некоректні дані.

Якщо піти на поводу таких організацій, можна зіткнутися з проблемою із законом, оскільки за фальсифікацію документації залучать саме вас.

Перед тим, як звернутися до послуг кредитного брокериджу, можна самостійно проаналізувати різні пропозиції фінансових організацій. У цьому допоможе, а також офіційні сайти різних банків.

Якщо залишаться питання щодо вигоди певних програм і взяття кредиту за напрямом, що зацікавив, брокери допоможуть розвіяти всі сумніви і допомогти подивитися на ситуацію реальними очима.

Законодавство щодо роботи на фінансових ринкахОстаннім часом дуже змінилося. Це стосується і самої Російської Федерації, де нарешті світ побачив закон про Форекс, та інших розвинених держав, де врегулювання діяльності брокерських компаній або, як прийнято їх тепер офіційно називати, дилерів приділили серйозну увагу. У зв'язку з цим сучасний спекулянт повинен розуміти, що є брокерський рахунок, як і де його можна відкрити, скільки подібних валютних і виражених в акціях аккаунтів в офшорах і в РФ може бути в однієї фізичної або юридичної особи.

Вивчаємо правові аспекти

Отже, сьогодні все нові клієнти мають у фінансових компаній посередників, які надають послуги доступу на біржу та валютний риноквідкрити брокерський рахунок. Тільки після цього вони в законному порядку зможуть здійснювати правочини спекулятивного характеру. Кожна торгова операція відбувається коштом інвестора, котрій брокерська компанія виступає у ролі посередницької особи, чинного від імені клієнта на фінансових ринках. Тому відповідальність за всі вчинені дії лежить виключно на самому трейдері чи інвесторі, оскільки держпослуги від органів виконавчої владине поширюються фінансові аспекти.

Прибуток брокера формується як відсотка від вироблених клієнтом угод, та її розмір прямо пропорційний наторгованим обсягам. Це свідчить, що брокерська компанія, яка працює чесно виходячи з отриманої ліцензії, отримує прибуток від кожної торгової операції клієнта, незалежно від цього, була вона успішної чи невдалої. У цьому брокер зацікавлений, щоб кожен клієнт здійснював максимум прибуткових угод, забезпечуючи потік прибутку на свої кишені. Таким чином, подібна схема не містить конфлікту інтересів, а брокер всіляко сприятиме тому, щоб інвестори працювали і стабільно заробляли.

Перед тим як відкрити брокерський рахунок фізичній особі новачкові, йому варто зрозуміти, що він фактично заводить своєрідний електронний гаманець, Недоторканність якого гарантує обрана компанія. Управління переведеними туди засобами відбувається через спеціальний особистий кабінетде є доступ до ряду функцій для реалізації клієнтом своїх бажань.

При відкритті рахунки між брокером і інвестором фактично укладається взаємовигідний договір співробітництво, де клієнт виступає у ролі керівника фізичної чи юридичної особи, а дилер зобов'язується виконати його волю.

Брокерські компанії між собою розрізняються за торговими умовами, кількістю доступних активів, способами введення/виведення та іншими параметрами. Тобто обов'язкових вимогдо умов закон не накладає на брокерські компанії, хоча певні обмеження все ж таки є, а виявляються вони, зокрема, у розмірі граничного кредитного плеча, верифікації акаунту тощо.

Алгоритм з відкриття рахунку у ліцензованого брокера

Нижче за пунктами описано, на що варто звернути увагу при відкритті власного рахунку для юридичної або фізичної особи у ліцензованих брокерів. Більшість рекомендацій підходить і для компаній, які базуються в офшорах, проте до останніх все ж таки залишається сильна недовіра, хоча їх умови зазвичай вигідно відрізняються від дилерів з відповідними дозвільними документами.

Вибір ринку для вкладення коштів

Відкриваючи свій рахунок, потрібно проявити всю можливу серйозність цього питання, оскільки на кону ваші кошти, які слід оберігати. Сама процедура оформлення нескладна, але спочатку слід точно визначити, де і з якими активами відбуватиметься робота.

Які ж варіанти є у російського трейдера та інвестора? Перший і найочевидніший – вкласти капітали в акції вітчизняних компаній, працюючи на фондовому ринку. Крім того, можна ефективно та потенційно дуже прибутково торгувати на терміновому ринку, оперуючи валютою та ф'ючерсними контрактами на ті ж акції, валютні пари, нафту та ін.

Ну, а найпопулярнішим у Росії все ж таки є робота на Форекс, який хоч і не піддається регулюванню, але все ж таки, завдяки ухваленому ЗаконуРФ, дозволяє досить безпечно працювати через ділерів, що отримали ліцензію Центробанку.

Виділяємо капітал для роботи

Вибравши ринок, потрібно визначити, з якої суми планується розпочати на ньому працювати. Тут є кілька рекомендацій:

1. Новачку вкрай небезпечно починати торгівлю з великих сум, навіть якщо на демо-рахунку йому виходить стабільно отримувати прибуток. Справа в тому, що інвестування солідних грошей чинить сильний психологічний тиск, тому для початку потрібно здобути відповідні навички, а потім уже збільшувати обсяги торгів.
2. Виділяючи гроші для відкриття свого першого реального рахунку у брокера, не допускається використання кредитних чи позикових коштів, оскільки робота на біржі - це завжди ризики, тому із виділеною сумою грошей потрібно бути готовими морально попрощатися. Тільки такий підхід забезпечує мінімальний психологічний тиск під час прийняття рішень.
3. Важливо вивчити розмір гарантійного забезпечення для кожного інструменту, щоб випадково не «купити на всю котушку». Наприклад, для торгівлі ф'ючерсним контрактом Si (пара долар/рубль) на терміновому ринку Московської біржі потрібно мати мінімум 200 доларів на рахунку у брокера, оскільки майже 100 доларів потрібно лише на покриття гарантійного забезпечення, необхідного ММВБ, а решта коштів потрібна, щоб витримати зустрічний рух до поставленого стоп- лосса. У різних активів гарантійне забезпечення відрізняється за сумою, а на Форекс слід перед відкриттям угоди скористатися калькулятором, щоб розрахувати вартість пункту, розмір заставних коштів та ін.

Загалом виділена сума повинна дозволяти працювати в зоні психологічного комфорту та відповідати правилам торгівлі обраним активом за класичними рекомендаціями мані-менеджменту.

Вибір відповідного дилера

На наступному етапі належить вибрати брокерську компанію, яка представлятиме інтереси трейдера. Щоб підібрати посередника, важливо звернути увагу на різницю між ними. Справа в тому, що зараз можна легко знайти кілька компаній з величезної кількості, які максимально відповідатимуть персональним очікуванням кожного інвестора.

Укладання договору з брокером

Процес документального оформленнявідносин між клієнтом та брокером зазвичай простий і відбувається досить швидко. Особливо якщо йдеться про форекс дилерів. Оскільки вони зазвичай просять лише погодитися з офертою та надати електронні копії особистих даних, щоб завершити процедуру верифікації, як того вимагають усі фінансові регулятори.

У випадку з брокерами, які надають доступ на терміновий або фондовий ринок, може знадобитися особиста присутність інвестора, якому потрібно буде прибути до одного з представництв брокерської компанії для підписання документів. Так, зокрема, працює компанія «Відкриття», «It-invest» та ін.

Поповнення торгового балансу

Здійснивши всі описані вище дії, залишиться лише поповнити торговельний рахунок. Тут варто звернути увагу, що способи та терміни поповнення також можуть сильно відрізнятися у окремих компаній. Тому якщо інвестору відіграє роль, наприклад, чи зможе він внести кошти на депозит через Webmoney без комісій, йому не завадить попередньо поцікавитися цим моментом.

Різновиди брокерських рахунків

Перед тим як остаточно вирішити для себе, де відкрити брокерський рахунок, варто ще ознайомитися з тим, яким він може бути. Класифікувати його можна за кількома параметрами, тому розглянемо, які ознаки варто звернути свою увагу.

За чисельністю осіб, здатних керувати рахунком, він поділяється на:

• єдиний персональний:
• спільний.

За моделлю взаємовигідної роботи з компанією:

• Простий індивідуальний, коли клієнт сам торгує, а брокер лише виконує отримані накази;
• довірчий, у якому коштами на депозиті управляє брокер, який здійснює торгові операції самостійно від імені трейдера.

За видом операцій із грошима:

• кредитний рахунок, коли брокер дає маржу - позикові кошти збільшення обсягу торгових операцій;
• класичний інвестиційний, у якому угоди відбувається лише у наявні у розпорядженні клієнта кошти;
• опціонний до роботи з цим видом контрактів;
• пенсійний, що дозволяє отримати пільгові умовипри сплаті податків.

Відмінності між депозитом та торговим рахунком

Відповідно до закону РФ про фінансової діяльності, банківські депозитита рахунки оформляються у відповідних установах для того, щоб вони виконували доручення клієнтів щодо розрахунково-касових та ощадним операціям. Кошти в цьому випадку застраховані від втрат у спеціальному агентстві.

У випадку брокерського рахунку капітал не страхується, а інвестовані кошти призначаються для виконання спекулятивних операцій на фінансових ринках.

Якому ризику наражається капітал інвестора

Після того, як вдалося відкрити брокерський рахунок онлайн, перед інвестором буде лише два типи основних ризиків, про які не заважає знати заздалегідь:

1. Небезпека нарватися на шахраїв. Якщо договір укладено з компанією, що має ліцензію ЦБ РФ, такий ризик відпадає, але торгові умовибудуть далекі від ідеалу. Цей шлях цікавий лише інвесторам з дуже великим капіталом, але власники невеликих рахунків повинні все ж таки допускати певний ризик і звертати увагу на компанії, що працюють в офшорах.
2. Другий вид ризику полягає в самому інвестуванні та проведенні спекулятивних операцій, оскільки сама по собі така діяльність, особливо з використанням маржі, що надається брокером, таїть у собі небезпеку. При волатильному ринку та неправильній оцінці ситуації можна за лічені секунди втрачати чималі гроші. Цей тип ризику можна знизити придбанням корисних знань та навичок.
3. Останній вид небезпеки стосується самої компанії. На жаль, іноді навіть хороші та надійні, на перший погляд, фінансові організаціїзмушені визнавати себе банкрутом. Причина цього найчастіше криється в деяких форс-мажорних обставин або їх невдалому збігу, так що при роботі на фінансових ринках стабільність можна гарантувати тільки шляхом диверсифікації, розподіляючи свої кошти по різних компаніях, активах і т.д.

На що можна розраховувати з відкритим рахунком

Відкриття брокерського рахунку дозволяє заробляти на фінансових ринках краще, ніж це дозволяє робити гарний бізнес. Тому багато хто так тягне сюди, адже розуміючи нехитрі, по суті, основи зміни ціни, можна навіть з невеликого рахунку швидко розгойдатися до дуже серйозних прибутків.

Звичайно, на практиці все далеко не просто, оскільки ринок часом відкриває трейдеру такі його сторони, про які він навіть не здогадувався. Все, що наповнює людину, раптом стає дуже явним, емоції страху, жадібності, азарту виходять на поверхню і інвестору доводиться зіткнутися з необхідністю аналізу далеко не найкращих своїх якостей.

До того ж для успіху доведеться не тільки тримати голову холодною, але ще й виявити характер, завзятість та дотримуватися суворої дисципліни. Тому фінансовий світточно не для слабаків, а щоб стабільно заробляти, доведеться добре попрацювати!

Коли клієнт приходить в офіс брокера відкривати брокерський рахунок, співробітники компанії часто уточнюють, який рахунок потрібно відкрити. Як правило, клієнтські менеджери брокера пропонують відкрити два види рахунків – брокерський (стандартний торговий рахунок) та ІІС (індивідуальний інвестиційний рахунок). Яка між ними різниця? Який варіант вибрати? Відповіді – у нашій статті.

Брокерський рахунок

Спочатку розберемося, що отримує людина, відкриваючи звичайний брокерський рахунок і зараховуючи нею кошти? Насамперед можливість стати трейдером/інвестором, здійснювати угоди на біржі з цілим переліком активів ( цінними паперами- акціями та облігаціями, валютою, паями, ф'ючерсами, опціонами тощо) і, як наслідок, отримувати прибутковість від біржової торгівлі. Клієнтам брокерської компанії надається спеціальне програмне забезпечення, за допомогою якого вони зможуть спостерігати динаміку цін різних активів та здійснювати з ними угоди.

Мал. 1. Торговий термінал QUIK – програма для здійснення угод з біржовими активами

Що ж до отриманого доходу від здійснених на брокерському рахунку операцій, він оподатковується прибутковим податкому розмірі 13%, причому брокер є податковим агентомтобто сам платить податок за клієнта. Кошти клієнт може заносити на рахунок у будь-яких кількостях і коли забажає. Причому трейдер може вибрати, як він хотів вести свою торгову діяльність: самостійно чи з підказками брокера. Або зовсім підключити різні варіантивзаємодії - наприклад, послугу довірчого управління, коли фахівці брокера здійснюють угоди на рахунку клієнта, відповідно до обраної інвестиційної стратегії.

Індивідуальний інвестиційний рахунок

Для популяризації біржових торгівта приплив інвестиційного капіталунаселення в російську економіку Відеокурс: Індивідуальний інвестиційний рахунокз 1 січня 2015 року для фізичних осіб (резидентів РФ) законодавцями було введено індивідуальні інвестиційні рахунки – ІІС. Власники таких рахунків отримали можливість оформлення податкових відрахувань, збільшуючи таким чином прибутковість інвестицій. На сьогоднішній день цією можливістю скористалися вже понад 200 тисяч людей. Давайте розберемося, що дає такий вид рахунку і чи варто відкривати саме ІІС.

При відкритті індивідуального інвестиційного рахункуінвестор/трейдер отримує можливість здійснювати операції з біржовими активами, доступними при роботі на стандартному брокерському рахунку, - акціями, облігаціями, деривативами, валютою, що торгуються на Московській біржі.

Основна відмінність ІІС від брокерського рахунку в тому, що власники ІІС мають переваги у вигляді податкових відрахувань.

Справа в тому, що власник ІІС може вибрати, яке саме відрахування він бажає отримувати. Усього існує два типи відрахувань: тип «А» - відрахування на внесок і тип «Б» - з доходу. Суть відрахування типу «А» у тому, що особа, яка відкрила ІІС, може повертати сплачений ПДФО. Простіше кажучи, якщо особа, яка відкрила ІІС, отримує зарплату, з якої сплачуються податки, їх можна повернути у формі відрахування по ІІС. Тип відрахування «Б» дозволяє особі не сплачувати податок з доходу, отриманого від торгових операцій на цьому рахунку.

Але крім перелічених преференцій, ІІС має свої обмеження. По перше, максимальна сумащорічне поповнення має не перевищувати 400 тисяч рублів. Поповнення можуть здійснюватися Зміни щодо ІІС у 2017 роцідовільна кількість разів, але загальна сума внесків має бути не більшою за встановлену (з урахуванням 13% ПДФО виходить, що за типом відрахування «А»). Закрити ІІС можна лише через три роки після відкриття такого рахунку (саме після відкриття, а не зарахування) грошових коштів), інакше він стає звичайним брокерським рахунком, а оформлені раніше податкові відрахуваннядоведеться повернути державі. В однієї людини може бути лише один ІІС. Якщо інвестор вирішує відкрити ІІС в іншій компанії, він має право здійснити переказ коштів, що є на старому ІІС, на новий рахунок. Таким чином інвестор все одно залишається власником одного ІІС.

Тепер про варіанти ведення ІВС. Так само, як і для стандартного брокерського рахунку, можна вибрати самостійний варіант здійснення торгових операцій, консультаційне управління (коли брокер пропонує актуальні інвестиційні ідеї) та довірче управління(Коли інвестор лише відстежує одержувану дохідність за наперед визначеною стратегією інвестування).

ІІС дає своєму власнику цілу низку переваг у порівнянні зі стандартним брокерським рахунком і нічим не зобов'язує свого власника. З урахуванням того, що трирічний період починається з моменту відкриття ІІС, такий рахунок можна відкрити і тримати, не роблячи жодних дій.

Висновок

Що краще відкрити - брокерський рахунок чи все-таки ИИС? І той, і інший варіант має свої переваги. Можна мати класичний брокерський рахунок і здійснювати у ньому торгові операції, а профіцит коштів інвестувати в ИИС.

Варто врахувати, що ІІС передбачає довгострокову співпрацю з брокерською компанієюТому до її вибору потрібно поставитися з усією серйозністю. Це має бути велика компанія, з висококваліфікованими фахівцями та високими рейтингаминадійність.