Що означає відкрити депозит у банку. Як відкрити банківський депозит, щоб отримати максимальний прибуток від вкладу? Чи можна поповнювати депозит

Вітаю! У цій статті ми розповімо про особливості депозитів.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

1. Чим відрізняються поняття «депозит» та «вклад»;
2. Які бувають депозити та що потрібно для відкриття депозиту;
3. Від чого залежить річна ставка за депозитом;
4. У яких випадках потрібно сплачувати податок із доходу депозиту.

Депозит і внесок – чи це одне й те саме

Поняття на слуху у багатьох. Це звичний спосіб. Ви відносите накопичення в банк, який видасть їх через деякий час із невеликою надбавкою. Хоча чим більше сума вкладу, тим більше можна отримати з неї.

Звідки банк бере гроші, щоби видати відсотки клієнту? Все дуже просто. Ваші ж гроші банківська організація видає іншим клієнтам як позики під високі відсотки.

Також банківська організація розміщує кошти на купівлю інших компаній або облігації. державного рівня. Банк користується вашими коштами, вони лежать без діла. За розпорядження вашими коштами він платить відсотки.

Є таке поняття як депозит. Багато хто вважає, що внесок прирівняний до нього. У загальному сенсіце правильний перебіг думок. Коли ви приходите в банк, вам запропонують внести суму саме на депозит, таким він рахуватиметься і за документами.

Однак, є між поняттями вкладу та депозиту незначна для звичайного вкладника різниця. Перше слово вживається у тому випадку, якщо ви принесли до банку гроші.

Депозит – це не тільки активи в грошовому еквіваленті, але і цінні папери, метал та навіть нерухомість. Іншими словами, депозит – ширше поняття, що включає різні об'єкти для накопичень. У нашій статті ми будемо застосовувати поняття вкладу та депозиту у рівнозначному розумінні.

Види депозитів

Щороку приносить щось нове у банківську сферу. Винятком не є депозит. Нові форми та різні можливості для вкладників дозволяють вибрати депозит за індивідуальними потребами.

Усі депозити поділяються на дві великі групи:

• До вимоги. Цей видвкладень немає тимчасових рамок. Ви вносите активи будь-який термін. Ставка за таким депозитом знаходиться на найнижчому рівні: як правило, вона не перевищує 1% найкращому випадку. Депозит не несе в собі сенс накопичення, його Головна мета– тримати кошти у надійному місці до того моменту, коли вони знадобляться. Потрібні вони можуть і завтра і через рік. Для банку подібні депозити мають високий ризик, оскільки використовувати кошти з них в обороті можна обмежено. У зв'язку з цим і ставки за депозитом мінімальні;
• Термінові. Сума депозиту вноситься на певний період, який обумовлюється банківський договір. За такими способами накопичень встановлюються високі відсоткові ставки. Вони залежать від терміну розміщення та суми. Термінові депозити – це «хліб» будь-якого великого банку, без якого він не міг би існувати в нормальному режимі. Розірвати угоду по терміновому депозиту можна будь-якої миті (і набагато раніше строкузакінчення), однак, відсотки у цьому випадку не збережуться.

У свою чергу термінові вклади прийнято розділяти на три великі групи:

• Короткострокові. Такі вклади відкриваються щонайбільше на рік. Зазвичай депозити в банках вносяться на 30, 92, 182 та 365 днів. Це найоптимальніший варіант для тих, хто вносить на зберігання банку саме грошові кошти;
• Середньострокові. Термін варіюється від року до трьох. Для банку це самий надійний спосіботримання активів клієнтів, які можна використовувати в обороті та отримувати прибуток. Однак, для вкладників такий депозит не завжди вигідний, оскільки ставки можуть бути нижчими за середньострокові вкладення;
• Довгострокові. Період зберігання коштів – понад трьох років. Зазвичай він не перевищує п'ятьох, але буває і затягується. Тут все залежить від активів та схеми роботи з депозитом. Якщо йдеться про великі об'єкти, то вкладати їх на короткий строкне має сенсу. А ось кошти невигідно зберігати такими тимчасовими проміжками: інфляція вплине і результат від розміщення коштів навряд чи можна буде назвати позитивним.

Відкриття депозиту

Перш ніж відкрити депозит, ви повинні провести аналіз умов, які пропонують банки вашого міста.

Особливості розміщення коштів скрізь різні: десь підвищені відсоткові ставки та тривалі терміни, а десь низькі відсоткиале допускається щомісячне нарахування відсотків на банківську картку.

Для цілей депозиту вибирайте тільки великий банк, що має розвинену мережу та досвід різних банківських операцій. Ви розміщуєте власні гроші, які мають бути у надійній організації.

Не забувайте, що прийнята система страхування вкладів у нашій країні допускає повернення вкладу фізичним особам у розмірі, що не перевищує 1400000 рублів. Це станеться, якщо ЦБ відкличе ліцензію у банку за невідповідність діяльності, що здійснюється, прийнятим банківським стандартам.

Доцільно великі суми розміщувати у кількох банках. Так ви убезпечите себе від можливих втрат. Якщо ж велика сумапоміщена на рахунок одного банку, який перестав функціонувати, тобто повернути кошти понад 1 400 000 можна через судові органи.

Враховуйте таку особливість, як капіталізація. Суть капіталізації полягає в тому, що відсотки нараховуються на початкову суму вкладу з урахуванням відсотків за кожен місяць, півроку тощо (залежно від умов депозиту).

Не завжди така надбавка вигідна. Депозити з капіталізацією мають меншу ставку, що зрештою прирівнює прибуток від нього з тієї, що отримана від звичайного вкладу із середнім відсотком.

Інструкція для тих, хто відкриває депозит

Якщо ви зібралися відкривати депозит, то у вас є два способи:

• Звернутися безпосередньо до банку;
• Оформити рахунок через інтернет.

Давайте розберемо послідовність дій для першого випадку. Багато хто ще не довіряє інтернету, особливо люди у віці. Відкриття депозиту в банку також підійде для пенсіонерів.

Потрібно здійснити кілька дій:

• Вибрати потрібний банк. Виходячи не тільки від місця проживання, а й вигідних депозитів – попередньо з інформацією можна ознайомитись у тому ж інтернеті, через телебачення або в газетах;
• Взяти паспорт, гроші та вирушити до банку;
• Уточнити на місці оператора актуальність отриманих вами відомостей про ставки;
• Заповнити анкету клієнта (якщо ви звертаєтесь до банку вперше). Зазвичай це робить оператор за паспортом, а ви можете перевірити правильність внесених даних;
• Озвучити фахівцю назву вибраного вкладу;
• Передати суму (вам видадуть прибутковий ордерпро залік коштів на ваш рахунок);
• Підписати заяву на відкриття вкладу. Один екземпляр залишається вам. Збережіть його на час депозиту. Ця заява є договір, у якому зазначені умови депозиту.

Відкрити депозит через інтернет можуть лише ті особи, які мають уже відкритий рахунок у якомусь банку. Наприклад, ви отримуєте на картку або сплачуєте кредит.

Щоб укласти договір на депозит онлайн, виконайте такі дії:

• Підключіть послугу особистого кабінету. Вам видадуть пароль та логін від інтернет-банкінгу, в якому ви зможете виконувати різні операції за наявними рахунками та відкривати нові;
• Покладіть суму, яку ви плануєте розмістити як депозит, на основний рахунок (зарплатний чи інший). Це необхідно для подальшого переказу коштів на вклад;
• Виберіть у функціях інтернет-банкінгу відкриття депозиту;
• Підберіть найбільш вигідний тарифдля себе;
• Після того як ви натиснете кнопку відкриття депозиту, перед вами з'являться документи, з якими необхідно ознайомитися;

Приділіть цьому кроці максимальну увагу. У договорі міститься важлива інформаціяза умовами вкладу, зокрема про нарахування відсотків та суму можливого прибутку.

• Після прочитання ставте галочки, що підтверджують, що ви ознайомились із даними;
• Потім виберіть рахунок, з якого буде здійснено переказ суми та вкажіть саму суму.

Після цих дій серед ваших рахунків з'явиться депозит. До речі, багато банків пропонують підвищені відсоткидля тих, хто відкриває депозит «онлайн» або приходить з іншого банку після дострокового розірваннявкладу.

Що впливає на процентну ставку за депозитом

Процентна ставка – це саме важлива умоваза депозитом, на який орієнтується більшість вкладників.

Мало хто знає, що ставки бувають двох видів:

• Фіксовані. Не змінюються під час дії договору. Це найпоширеніший вид ставки;
• Плаваючі. Ставку можна змінити кілька разів у період дії депозиту. За таких умов вклади відкриваються досить рідко. Зазвичай перші місяці встановлюється підвищений тариф, та був відсоток знижується. Не всім клієнтам це вигідно. До того ж розірвати договір під час дії високої ставкивдасться лише зі втратою відсотків.

Щоб знати, яка ставка встановлюється на вибраний вами вклад, уважно читайте договір депозиту. Ця інформація обов'язково в ньому наведена. Тут же розписані умови для зміни відсотків під час дії депозиту.

Відсоткова ставка залежить від багатьох факторів:

• суми вкладу;
• Термін розміщення коштів;
• конкретних умов депозиту (можливості поповнення, часткового зняття);
• Валюти депозиту;
• Категорії клієнта (пенсіонер, зарплатний клієнт тощо);
• Політики самого банку.

Важливо розуміти, що банк самостійно ставку не встановлює. Ця дія перебуває під контролем ЦБ РФ. Саме від ухваленої ним ставки рефінансування залежать умови вкладів. З другого травня 2017 року вона прирівняна до 9,25%. Ставка рефінансування означає тариф, за яким центральний банквидає кредитні кошти комерційним банкам.

Податки та депозити

Відсотки, отримані за підсумками розміщення депозиту – це ваш прибуток. А як відомо, будь-який дохід у нашій країні оподатковується.

У ситуації з депозитами у грошовому еквіваленті податки сплачуються, якщо:

• Ставка перевищила 9%. Таких відсотків не запропонує жоден банк, тому вкладники, які розмістили кошти, наприклад, у доларах, можуть спати спокійно. Якщо ж відмітка по вкладах колись і перевищить 9%, то доведеться сплатити 35% з різниці між фактичним прибутком і тим, що вийшло б при ставці 9%. Такий розмір податку підлягає сплаті резидентами. Якщо таким ви не є, потрібно розпрощатися з 30% від доходу;
• Ставка за вкладами у рублях перевищила 15%. Розмір податку тут такий самий, як і у валюті. Ставка у 15% – це сума ключової ставкиЦП та 5%. З 2016 року встановлено єдиний тариф за ставками 10%. Якщо цей показник збільшиться більш як на 5 пунктів, то податок потрібно сплатити. При цьому всю відповідальність щодо внесення обов'язкового платежу до бюджету бере на себе банк. Вам не потрібно відвідувати Податковий орган. Після закінчення терміну депозиту банк видасть на руки суму з урахуванням податку.

Важливо розуміти, що податки ви заплатите лише в тому випадку, якщо закриєте внесок та заберете кошти. Якщо ваш депозит відкритий, то жодних податків не потрібно вносити до бюджету.

Те саме стосується і пролонгації договорів. Якщо умовами депозиту передбачено, що після його завершення відбувається автоматичне продовження новий термін, то податки теж не сплачуються. У цьому випадку за фактом ніякого доходу ви не отримуєте, а тому й здійснювати платіж до податкової інстанції нема з чого.

Для кожної людини важливо не лише зберігати, а й примножувати свої заощадження. Фінансові установи пропонують росіянам різні депозитні програми. Перш ніж вибрати варіант для вигідного вкладення, варто розглянути доступні вкладиу банках Москви під максимальний відсоток з різними умовами, ставками, термінами розміщення коштів та доступними операціями. Усі депозити відрізняються валютою, наявністю чи відсутністю капіталізації, способом виплати відсотків та іншими параметрами.

Вигідні вклади у банках Москви

У російській столиці налічується понад 50 різних фінансових установ, що пропонують населенню різні видидепозитів, тож вибрати оптимальний варіант для себе складно. Щоб покласти гроші під максимальний відсоток потрібно визначити важливі параметри майбутнього рахунку:

• валюту;
• можливість поповнення;
• можливість здійснення видаткових операцій;
• надійність фінансової установи.

Крім того, найбільш вигідні вкладиу Москві слід обирати за умовами. Для тих, хто хотів би швидко нагромадити значну суму, банки розробляють термінові вклади на 2, 3 та 6 місяців. Ще один варіант вкладення – партнерські програмиіз страховими організаціями. У цьому випадку клієнт оформляє поліс страхування життя та здоров'я та отримує привабливі умови депозиту. Відкрити вклади в Москві під високий відсотокросіяни можуть у банках, які обслуговують їх зарплатні картки. Для своїх клієнтів емітенти постійно готують спеціальні програми із підвищеними ставками.

Вигідні вклади у рублях

Варто зазначити, що за рублевими депозитами ставка набагато вища, ніж за валютними програмами. Якщо клієнт планує у майбутньому витрачати гроші у Росії, то вибирати для вкладень долари чи євро було б недоцільно. Фінансові установи столиці пропонують великий вибірдепозитів для фізичних осіб Перш ніж розмістити свої гроші на рахунку, варто не лише ознайомитись з умовами, а й перевірити. Іноді високі відсотки вкладів пропонують ненадійні фінансові установи з метою залучення капіталу.

Вибираючи організацію для зберігання та збільшення заощаджень, варто враховувати, що рублеві вклади в банках Москви зі ставками більше 11-12% річних, як правило, є просто рекламним ходом і повинні наштовхувати на певні підозри. Великі фінансові структури, такі як ВТБ 24, Ощадбанк Росії, Альфа банк, пропонують ставки за рублевими рахунками трохи більше 8,5%.

Уточніть вигідні вклади в Москві на сьогодні в таблиці:

Назва банку	Програма
"Москва Сіті"	«Накопичувальний»	Ставка до 9,25%, щомісячна капіталізація, доступні додаткові внески.
"Прем'єр кредит банк"	«Вигідна співпраця»	Ставка до 9,5%, що поповнюється.
АКБ «Пересвіт»	«Раціональний»	До 9,3% річних, поповнення.
	«Інвестиційний»	Ставка до 9,25% річних, без прибуткових та видаткових операцій.
«Східний»	«Східний»	До 8,45% річних, без можливості поповнення та часткового зняття.
"ТрансКапітал Банк"	Весняний хіт	До 8,95% річних, капіталізація, поповнення.

Вклади у валюті під високий відсоток

Сучасні фінансові установи пропонують великий вибір послуг та продуктів. Депозитні програми передбачають відкриття як рублевих рахунків, а й валютних. Такий варіант вкладення є особливо актуальним для тих, хто планує витрачати свої гроші за кордоном, уникаючи невигідної конвертації. Валютні вкладипід високий відсоток пропонують багато фінансових організацій Москви. Однак ставка за такими програмами значно нижча, ніж за рублевими депозитами. Нижче в таблиці представлені найпривабливіші пропозиції для мешканців столиці:

Максимальні вклади у банках Москви (валюта – долар США)
Назва банку	Програма
«ЮніКредит Банк»	"Для життя"	Ставка 2-3%, щомісячна капіталізація без поповнення видаткових операцій.
«Промзв'язокбанк»	«Традиція успіху»	Ставка до 1,05-2%, що поповнюється, з капіталізацією відсотків.
	"Золотий стандарт"	До 1,5-2,5% річних, поповнення, капіталізація.
Високі вкладиу банках Москви (валюта – €)
Назва банку	Програма
«Мегаполіс»	«Терміновий»	Ставка 0,55-1,8% без додаткових внесків, часткового зняття.
"Прайм фінанс"	«Класика»	Ставка 0,4-1,6% без поповнення, часткового зняття.
	«Ваш накопичувальний»	Ставка: 0,5-1,8% річних, поповнення, щомісячна капіталізація.

Пенсійні внески

Більшість кредитних організаційпропонує особливі умови щодо депозитів пенсіонерам. Для цієї категорії населення доступні максимальні відсоткові ставки, пільгові параметри дострокового закриття рахунку. Відкривається пенсійний внесокз високим відсотком лише за наявності відповідного посвідчення та паспорта. Якщо клієнт отримує пенсію через фінансову установу, то вкласти гроші можна через систему дистанційного обслуговуванняемітента.

Перед ухваленням остаточного рішення порівняйте вигідні пропозиціїмосковських банків для цієї категорії громадян. Конкретні вклади у банках Москви під максимальний відсоток для пенсіонерів подивіться у таблиці:

Найкращі вклади в банках Москви

Кожного потенційного вкладника цікавить передусім прибутковість депозиту. Усі вкладення до 1,4 мільйона рублів перебувають під захистом держави. Однак найкращий відсотокпо вкладах у банках Москви можна знайти серед пропозицій далеко не найнадійніших фінансових організацій, дочірніх або працюючих по франшизі, що відкрилися нещодавно і на короткий термін. Правила:

• Перш ніж розпочинати оформлення договору з емітентом, варто переконатися, що він входить у топ 10,20 або 50 найкращих.
• Розміщення коштів під більший процент гарантує пристойний дохід, а співпраця з надійним емітентом – спокій.

Терміном до року

Для тих, хто планує отримати максимальний дохід за короткий час, є термінові депозити. Такі продукти розраховані на 3-6 місяців, після чого вкладник отримує свої гроші разом із нарахуваннями. Вклади на 6 місяців під максимальний відсоток особливо зручні, коли потрібно накопичити на відпустку, придбання автомобіля чи ремонт, адже вони дозволяють зберігати та примножувати заощадження.

Пропозиції з терміном на 6 місяців подивіться у таблиці:

Вклади у банках на рік

Більшість фінансових установ готові запропонувати за банківськими депозитами максимальні відсотки за умови тривалого розміщення коштів на рахунках. Пропозиції, розраховані на 12-36 місяців, передбачають високу прибутковість та великі можливості. При доборі оптимального варіантаможна зробити порівняння за:

• умов;
• мінімальним сумам;
• наявності капіталізації та інших параметрів.

Відкрити внесок на 1 рік жителі столиці можуть, скориставшись однією з пропозицій із наведеної нижче таблиці:

Надійні вклади у банках Москви

У всіх московських банках є своя лінійка вкладів. Розглядаючи різні пропозиції, деякі клієнти більше уваги не приділяють. можливим доходам, а в рейтингу компанії емітента. Вибрати надійний банкз високими відсотками по вкладах можна з наведеного нижче списку. Усі організації входять до офіційного топ-10, мають бездоганну репутацію, високий рейтинг.

Пропозиції від найнадійніших банків Москви:

• "Вигідний online" від ВТБ 24 передбачає дохід до 7,55% річних. Рахунок відкривається терміном від 3 місяців до 5 років за умови розміщення щонайменше 100 тисяч рублів.
• «Класичний» від Россільгоспбанку. Продукт розрахований на різні категорії клієнтів, тому відкрити рахунок можна у будь-якій валюті терміном від 1 місяця до 7 років. Клієнт повинен покласти на рахунок щонайменше 3 тисячі рублів. Прибутковість за програмою сягає 8,2% річних.
• "Перспективний" від Газпромбанку. Для відкриття депозиту клієнту необхідно внести рахунок від 15 тисяч рублів. Доступна вітчизняна чи зарубіжна валюта відкриття. Ставка розраховується індивідуально, становить до 8%. Термін дії депозиту – 3 роки.
• "Пам'ять поколінь" від Ощадбанку. Цей продукт розроблений спеціально до Дня Перемоги. Клієнти можуть одночасно примножувати свої заощадження та допомагати ветеранам війни. Ставка розраховується індивідуально, максимальний доступний дохід за програмою – 7% річних. Щоб відкрити депозит, потрібно зробити на нього від 10 тисяч рублів.

Рейтинг вкладів у банках Москви на сьогодні

Тим, хто вважає, що заощадження мають давати додатковий прибуток, варто розглянути актуальні пропозиціїфінансових установ Максимальні ставки можна отримати в рамках акцій, сезонних пропозицій. Рейтинг вкладів у банках Москви формується на основі відгуків клієнтів та запропонованих емітентами умов. Хоча поєднати надійність та максимальну прибутковість важко, важливо не нехтувати репутацією емітентів. Нижче представлені популярні пропозиції банків Москви з докладним описомпараметрів.

Азіатсько-тихоокеанський банк – вклад «Інвестиційний»

Однією з найпривабливіших пропозицій є продукт АТБ. Параметри депозиту такі:

1. Пропозиція доступна клієнтам, які оформили поліс ІСЖ у партнера банку.
2. Термін розміщення коштів на рахунку – 6 чи 12 місяців.
3. Сума – щонайменше 167 тисяч рублів.
4. Валюта – національна.
5. Максимальна ставка – 10,5%.
6. Витратні чи прибуткові операції не передбачені.
7. При достроковому зняття коштів з рахунку всі нарахування автоматично анулюються.

Інкаробанк – депозит «Високий відсоток»

Дана пропозиція стане чудовим варіантом для тих, хто планує згодом накопичити пристойну суму та примножити її. Параметри депозиту такі:

1. Рахунок відкривається у вітчизняній чи зарубіжній валюті – на вибір.
2. Початковий внесокмає бути не менше 200 тисяч рублів.
3. Додатково можна вносити кошти на депозит з обмеженнями (щонайменше 20 тисяч рублів).
4. Відсотки виплачуються щомісяця окремий рахунок клієнта.
5. Термін депозиту: 1-12 місяців.
6. Витратні операціїза рахунком недоступні.
7. При достроковому знятті готівки клієнтом емітент перераховує нарахування за мінімальній ставці.

Кросна-Банк – вклад «Терміновий»

Дана пропозиція для мешканців Москви відрізняється тим, що відсотки банку зростають разом із сумою на рахунку, тому клієнт може отримати максимальний дохід до 9,33%. Умови такі:

1. Мінімальна сумадля відкриття рахунку – 30 тисяч карбованців.
2. Термін розміщення: 6-18 місяців.
3. Нарахування виплачуються клієнту щокварталу.
4. Доступна капіталізація відсотків.
5. Поповнення без обмежень не пізніше 3 місяців до закінчення строку депозиту.
6. Ставка: 8,26-9,33%.

Банк Криловський – вклад «Підходящий»

Ця пропозиція вже не актуальна для мешканців Москви. Однак ті, хто раніше відкрив депозит, продовжують отримувати дохід на таких умовах:

1. Сума: від 50 000 рублів.
2. Термін розміщення коштів: 91-540 днів.
3. Доступно поповнення від 30 тисяч карбованців.
4. Передбачено капіталізацію відсотків.
5. При достроковому закритті рахунку відсотки перераховуються лише за поточний квартал.

Банк Стандарт-кредит – «Терміновий» вклад

Для тих, хто шукає максимальний дохід, який росте разом із сумою, розміщеною на рахунку, пропозиція від Стандарт-кредит банку буде дуже привабливою. За рахунком доступні прибуткові операції, передбачено регулярну капіталізацію відсотків та прогресивне нарахування. Основні параметри продукту наведені нижче:

1. Термін: 1-12 місяців.
2. Сума: щонайменше 100 тисяч рублів.
3. Поповнення є з обмеженнями (від 20 тис. р.).
4. Доступна щомісячна виплатавідсотків на окремий рахунок.
5. Процентна ставка постійно зростає, максимальний дохід становить 9,93% річних.
6. При достроковому закритті рахунку відсотки перераховуються за мінімальною ставкою.

Банк Сучасні стандарти бізнесу – «Терміновий поповнюваний»

Для тих, хто планує накопичити солідну суму, цей продукт стане чудовим рішенням. Депозит передбачає прибуткові операції, зростаючу ставку, максимальний розмірякої становить 8,5% річних та виплату нарахувань після закриття рахунку. Нижче наведені основні умови для мешканців Москви:

1. Термін: 1-2 роки.
2. Валюта: російська, зарубіжна.
3. Сума для відкриття рахунку: щонайменше 15 тисяч рублів.
4. Процентна ставка залежить від обраної валюти: 8,25-8,5% (рублі)/1,45-1,6% (долари)/0,55-0,60% (євро).
5. При достроковому закритті рахунку дохід перераховується за мінімальною ставкою.

Інбанк – вклад «Конструктор» із виплатою відсотків наприкінці терміну

Ця пропозиція підійде тим жителям Москви, які хочуть постійно отримувати прибуток від своїх заощаджень. Відсотки виплачуються щомісяця окремий рахунок власника. Основні параметри програми такі:

1. Мінімальна сума для відкриття рахунку – 700 тисяч руб.
2. Термін дії депозиту: 1–36 місяців.
3. Прибуткові/витратні операції не передбачені.
4. Ставка: 7,55-9,38%.
5. При достроковому закритті рахунку дохід перераховується за мінімальною ставкою 0,1%.

Банк Раунд – депозит «Класичний»

Ця пропозиція підійде різним категоріям громадян. Рахунок відкривається під час розміщення невеликий сумита може принести дохід до 8,3% річних своєму власнику. Перевагою товару є привабливі ставки за валютними рахунками. Умови депозиту «Класичному» такі:

1. Валюта: національна, іноземна (євро, долари).
2. Перший внесок – щонайменше 1100 рублів (чи еквівалент).
3. Термін дії внеску: від 1 до 36 місяців.
4. Додаткові внески, капіталізація відсотків програмою не передбачено.
5. Дострокове зняття коштів недоступне без втрати нарахувань.
6. Максимальний відсоток: 8,3% (рублі), 5% (євро) чи 5,5% (долари).

Банк Наш дім – вклад «Прибутковий»

Дана пропозиція є універсальною для різних категорійклієнтів. Клієнт може вибрати відповідну валюту, термін та інші параметри з урахуванням власних переваг. За валютними рахунками вклад не передбачає високих доходів, але карбованцевий депозит приносить власнику максимальні нарахування до 9,5% річних. Умови програми такі:

1. Термін: 1-36 місяців.
2. Валюта: карбованці, долари, євро.
3. Мінімальний внесок для відкриття рахунку – 100 тис. грн.
4. Дохід: 7-9,5% річних.
5. Виплачуються відсотки після закриття рахунку.

Відео

Поняття "депозит" зустрічається досить часто. Справа в тому, що депозити вже досить давно стали невід'ємною частиною світової. фінансової системи. Більше того, депозити – це частина повсякденному життідесятків мільйонів людей у ​​всьому світі. То що означає термін «депозит»?

Депозит (або як його ще називають - банківський вклад) — це певна сума коштів, яка передається якоюсь особою кредитній установі(Наприклад, банку).

Мета передачі коштів — отримати будь-який дохід (зазвичай як відсотків), який утворюється внаслідок проведення тих чи інших фінансових операцій із грошима.

Як нараховуються відсотки за депозит?

Відсотки виплачують за будь-який часовий проміжок, а не тільки щотижня або місяць певного проміжку часу. Це означає, що якщо вибрати депозит 7% на один місяць, то виплатять 7% усієї суми грошового вкладу лише наприкінці тижня чи місяця. Якщо ж обраний банківський депозитна 6.8% на чотири місяці, то й виплата 6.8% від усієї суми депозиту відбудеться лише після закінчення цих 4-х місяців, а не 6.8% за кожен окремо взятий місяць.

Важливо розуміти ці та інші нюанси, тому що деякі люди не розуміють елементарних фінансових питань, пов'язаних із депозитами.

Договір по депозиту

У договорі банківського депозиту банк, який прийняв суму грошей, що надійшла від людини, зобов'язаний повернути всю суму грошового вкладу і заплатити за нею відсотки на тих умовах і в тому порядку, який і раніше був передбачений договором, підписаним представником банківської установи.

Варто сказати, що в банківській практицііснує поняття «про відмову громадянина від права на отримання банківського депозиту на першу вимогу», проте з юридичного погляду таке право громадянина є нікчемним.

Коли нараховуються відсотки?

Всі відсотки на загальну суму банківського депозиту нараховують з дня, що слідує за днем ​​надходження депозиту до банківської установи. Нарахування відбувається до того дня, коли суму буде повернуто вкладнику або до дня, коли банківський депозит буде закрито самим вкладником.

Зазвичай вкладник ( фізична особа, яке передало свої кошти для отримання прибутку за відсотками) має право за розпорядженням своїми ж відсотками. Вкладник може вилучити відсотки після закінчення періоду виплати всіх відсотків, які були заздалегідь зазначені в договорі.

Також можна приєднати відсотки до всієї суми банківського депозиту. Приєднання процентів до загальної суми депозиту називається капіталізацією відсотків. Капіталізація відсотків дозволяє (у деяких випадках, коли йдеться про високу процентній ставці) істотно збільшити всю суму вкладу, за якою і нараховують відсотки, що залишилися.

Бувають періоди, коли економіка держави розвивається у нормальному темпі. У такий час банківські депозити є найменш вигідною (проте і найменш ризикованою) формою вкладення коштів. У такий час банківський депозит служить виключно як так званий «мінімальний орієнтир», який необхідний у розрахунках.

Якими є депозити?

Види депозитів:

1. Депозит на запит. Подібний вид депозиту без вказівки будь-якого терміну зберігання буде повернуто вкладнику на його першу вимогу. Традиційно за ощадними вкладами нараховують якісь відсотки. Ставки цих відсотків дещо нижчі, ніж за терміновими депозитами. Також депозити на вимогу мають ширший функціонал. Він полягає в тому, що депозити на запит можуть за домовленістю з банківською установою або за правилами окремих країнбути спеціальним засобом на чековом рахунку в самому банку.
2. Терміновий депозит. Під терміновим депозитомрозуміється такий депозит під відсотки, який вноситься на будь-який термін і вилучається тільки після закінчення спочатку обумовленого терміну. Такі депозити мають меншу ліквідність, ніж у ощадних депозитів (вкладів), однак вони можуть дати набагато більший відсоток прибутку.

Безпека депозиту та страхування

Страхування депозиту означає, що під час банкрутства банківської установи вкладник, який довірив свої кошти обраному банку, повністю (або хоча б частково) отримає усі вкладені в депозит кошти в максимально короткий проміжок часу.

Виплати зі страхування депозиту здійснюються спеціальними фінансовими співтовариствами (фондами), створеними державою або всією банківською системою.

Історія страхування депозитів

Найперша банківська система страхування була створена ще далекого 1933 року. Сьогодні вона має назву Федеральної корпорації зі страхування банківських вкладів.

За загальнодоступною інформацією Міжнародної асоціації страховиків депозитів, банківські системистрахування депозитів функціонують у понад сотні країн світу. Наприклад, у країнах Європи кожна держава, що входить до складу Євросоюзу, зобов'язана контролювати процеси зі створення та забезпечення роботи на власній території як мінімум однієї системи гарантування банківських депозитів.

Цей обов'язок європейських країн диктується наказом Європарламенту та спеціальної ради, створеної для забезпечення збереження депозитів європейських громадян. Жоден банк Європи, який працює легально, не може не брати депозити від фізичних осіб, якщо цей банк не є членом однієї із систем-гарантів банківських депозитів.

А що ж у нас?

У Російської ФедераціїІснує спеціальний закон, який також регулює діяльність банківських установ у цьому непростому питанні. Цей закон зветься «Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації». Закон набрав чинності ще у 2003. За законом кожен банк, який є одним із членів системи страхування банківських депозитів, у разі втрати своєї ліцензії на банківську діяльністьє членом системи страхування.

Це означає, що й банк стане банкрутом, держава буде зобов'язана повернути вкладникам (фізичним особам) до 1.400.000 рублів.

Особливості депозитів у Росії

Всі приватні (комерційні) банки, що функціонують на території РФ, зобов'язуються перераховувати до Центробанку частину грошових коштів, які були покладені на депозит. Це називається нормою так званих « обов'язкових резервів». Інакше цю норму називають резервною системою.

Деякі підприємства також можуть розмістити свої гроші у депозити, тому змушені оформлювати вексель. Вексель - це завуальована форма депозиту, яка потрібна саме для підприємств та деяких компаній.

Податки на депозити

По відношенню до доходів, отриманих за банківськими депозитами, податкова базавизначається як перевищення суми відсотків, яка була нарахована за будь-якими умовами договору.

За деяких умов ця норма не діє, проте правила періодично змінюються, тому якщо ви хочете скористатися будь-якими пільгами, вам слід уточнити всю інформацію, що вас цікавить, в Центробанку або обраному для депозиту комерційному банку.

Перший закон фінансової сфериговорить, що гроші повинні працювати на збільшення. Найвигідніший і правильний спосіб пустити гроші в обіг – це зробити депозитний вклад у банку. Це не тільки спосіб убезпечити свої гроші, а й можливість отримувати постійний дохід (відсоток).

Депозит – що це?

Щоб максимально правильно і просто охарактеризувати таку грошову операцію, як депозит, потрібно звернутися до фінансової термінології. Депозит - це особливий різновид позички. Якщо споживчий - це позичка банку клієнту, то банківські депозити - це позички, які клієнти добровільно надають своєму банку, з умовою отримання відсотка.

Така фінансова операціявзаємовигідна для обох сторін, і вкладнику та банку. Говорячи, що таке депозит, вкладник отримує можливість:

• законно пустити вільні засобив обіг;
• одержати гарантію безпеки грошей;
• користуватися відсотковою ставкою.

А банк отримує можливість:

• збільшити свій фінансовий обіг;
• збільшити обсяг кредитних коштівдля потреб населення;
• зміцнити своє становище на фінансовому ринку.

Депозитний вклад - борг банку перед вкладником, і підлягає обов'язковому поверненню коштів власнику після закінчення певного часу. Перед тим, як нести свої в банк, визначтеся, який внесок вас цікавить. Потрібно знати, що відрізняє простий вклад у банк під відсотки депозитного вкладу.

Чим відрізняється депозит від вкладу?

Депозит включає об'ємне визначення, і внесок, це один з його основних його різновидів. Перша відмінність вкладу від депозиту в тому, що як позика може виступати тільки готівка. Тобто, клієнт банку відкриває рахунок, вносить на нього певну суму грошей та надає їх у розпорядження цієї банківської організаціїна строго певний (або безстроковий, до запитання) час. На період зазначеного терміну зберігання банк залишає за собою право у розпорядженні цими коштами на власний розсуд.

Види депозитів

Депозит у банку має кілька різновидів залежно від умов договору між фінансовою організацієюта клієнтом. Так банк може запропонувати розміщення грошей за умови:

• накопичувального вкладу – депозит з поповненням;
• рядкового ощадного вкладу;
• вкладу з умовою до запитання;
• ощадний;
• мультивалютний депозит;
• депозит із капіталізацією;
• заставний депозит;
• пенсійний;
• інвестиційний.

Кожен різновид договору має як свої особливості, і свої нюанси. Перш ніж віддати перевагу тому чи іншому виду вкладення грошей, варто докладніше вивчити, які права та обов'язки матиме клієнт (вкладник), а які переваги та права отримує за таким договором сам банк.

Накопичувальний депозит

Якщо розглядати всі вигідні депозити в банках, то накопичувальний депозитний вклад хороша альтернатива терміновому. Від першого варіанту такий відрізняється можливістю робити постійні «вливання» коштів на основний рахунок – депозит із поповненням. Тобто, розміщуючи певну суму у банку під відсоток, клієнт на власний розсуд може поступово збільшувати тіло депозиту, розміщуючи на цьому рахунку нові вклади.

У даному випадкутеж діє умова розміщення грошей на суворо обумовлений договорі термін чи термін до запитання. Єдиний аспект полягає в тому, що клієнт зобов'язується постійно поповнювати рахунок на певну суму (можна більше, але не менше) зазначену в договорі. Ставка на такий депозит буде різною залежно від умов, які банк надає клієнту.

Короткострокові депозити

Серед усіх продуктів, які запропонує банк, варто звернути увагу ще на один вигідний депозит- Короткостроковий. Особливість такого внеску у його термін дії. Він має на увазі розміщення великої суми грошей на дуже короткий термін. Основною ідеєю такого вкладу є можливість для клієнта убезпечити велику суму готівки між серйозними. грошовими операціями. Найчастіше такий депозит використовується населенням:

• за бажання швидко отримати додатковий дохідз великої суми грошей;
• убезпечити велику суму грошей від злодіїв;
• при продажу-купівлі дорогого рухомого та нерухомого майна.

Операцію найпростіше простежити на такому прикладі. Фізична особа здійснює правочин продажу квартири. Оплата зроблена готівкою, тобто на руках у людини є велика сума готівки. Зберігати скільки готівки вдома небезпечно і тоді клієнт приходити до банку з наміром зробити внесок. Якщо найближчим часом, вкладник має зробити велику покупку, йому буде не вигідно укладати договір на певний терміні тоді банк надає йому товар, за умовами якого клієнт може відкрити рахунок на кілька днів.

Депозити до запитання

Ще одним популярним видом обороту готівки через банк є заробіток на депозитах. Так за наявності великої сумигрошей клієнт може відкрити рахунок і зробити внесок на умови того, що скористатися фінансами можна в будь-який момент. Такий депозит особливо популярний як один із різновидів термінового ощадного вкладу або вкладу з капіталізацією. Так клієнт, що вніс на рахунок велику суму грошей, під відсоток, через деякий час має можливість зняти або додати певну суму.

Такий банківський продукт зручний, якщо фізична особа за наявності великої суми не планує найближчим часом робити велику покупку. Гроші лежать на рахунку в початковому вигляді, клієнт може додавати (ну чи не додавати) на рахунок кошти, але мати можливість знімати відсотки у будь-який час. Є можливість скористатися всім вкладом чи його частиною у будь-який час за власним бажанням.

Переваги:

• немає обмежень щодо суми вкладу;
• повна свобода дій клієнта.

Недоліки:

• умови невигідні за невеликих сум;
• відсоткова ставка низька.

Вигідним із фінансового боку такий продукт буде клієнту лише за умови розміщення дуже великої суми грошей. За скромної суми вкладу для накопичення відсотків варто вибрати інший банківський продукт. Депозит до запитання буде зручним для довгострокового накопичення або як дитячий внесок «до повноліття».

Ощадні депозити

Розбираючись у питанні, що таке депозит, варто звернути увагу на ще один вид послуги. Такий банківський продукт як ощадний депозит є вигідним лише при розміщенні на рахунку великої суми грошей. В даному випадку метою вкладника є відсотковий дохід із депозиту. Тіло вкладу має бути стабільним протягом строку зазначеного в договорі. Такий вклад не можна забрати з банку будь-якої миті, тільки після закінчення терміну за договором. Такий вибір депозиту потребує суворого дотримання правил.

Мультивалютний депозит

Важливо знати, що таке депозит у мультивалютному варіанті. Нестабільне становище грошових одиницьзмушує банки шукати та створювати нові вигідні пропозиції для клієнтів. Так мультивалютний депозит надасть клієнту використовувати конвертацію валют усередині вкладу на власний розсуд. Фінансова практика показує, що депозити у валюті це саме вигідне вкладеннякоштів.

Депозит із капіталізацією

Терміновий ощадний внесок- відноситься до категорії найзручніших та найпростіших для клієнта варіантів розміщення грошей у банку під відсотки. До основних переваг такого вибору належать:

• можливість клієнта моніторити усі операції з депозитом;
• право розпоряджатися вкладом у час на власний розсуд;
• отримувати вищий відсоток від банку;
• можливість зняти гроші у будь-який момент;
• нарахування відсотків відбувається реальну суму на рахунку (постійна капіталізація відсотків).

Умова постійної капіталізаціївідсотків це найвигідніший депозит, якщо клієнт не знімає кошти та нараховані відсотки протягом тривалого часу. Тоді за поступового збільшення тіла вкладу зростає і відсоток. Під час збільшення суми на рахунку депозиту збільшується і сума нарахування відсотка.

Заставний депозит

Щоб повноцінно побачити картину заставної політики, потрібно мати уявлення про те, що означає депозит, при якому тіло вкладу не просто накопичувальне, а й із вкладенням страхування. Так, дати визначення заставному депозиту найпростіше на конкретному прикладі. Найчастіше такий вид депозиту використовується при оренді житла чи іншого рухомого та нерухомого майна. Власник, орендодавець, для того, щоб застрахувати своє майно від людського фактора (псування речей, несплата комунальних платежіві т.д.).

Пенсійний депозит

Бувають варіанти, коли людині необхідно використати довгострокові депозити. Що таке пенсійний депозит – такий банківський продукт може формуватися протягом кількох років. Це найвигідніший депозит із поповненням. За кілька років до виходу на пенсію клієнт банку відкриває накопичувальний депозитний рахунок, на який йдуть постійні відрахування з картки для виплат (зарплатної).

При виході на пенсію клієнт має право:

• користуватися своїм вкладом на розсуд;
• додавати тіло вкладу на розсуд;
• просто знімати раз на місяць відсотки.

Пенсійний депозит може мати на увазі також відрахування відсотків разів на місяць на пенсійну карткуклієнта. Такий вибір депозиту потребує ретельного ознайомлення з усіма умовами, які пропонує банк. Важливо звернути увагу та умови страховки вкладу. Ризик у тому, що банк може «прогоріти» і тоді накопичення вкладника врятує лише грамотно оформлена страховка.

Інвестиційний депозит

Якщо клієнта цікавить питання, як заробити на депозитах, банк надає йому наступний продукт - інвестиційний депозит. Це відносна новація на пострадянському фінансовому ринку. Основа такого депозиту в тому, що до звичайних умов включено умови, за якими клієнт бере на себе зобов'язання придбання паю інвестиційного фонду. Перевага такого депозиту в тому, що якщо ринок у зростанні, то клієнт у доході, але якщо ринок на спаді, клієнт втрачає гроші. Такий вибір депозиту є прийнятним, тільки якщо клієнт усвідомлює і переваги та ризики гри на біржі.

У людей, що заробляють, часто в запасі виявляється деяка сума грошей, які можна відкласти. Як це зробити для того, щоб отримати прибуток? Що таке депозит та чи вигідно зберігати на ньому гроші? Такими питаннями ставляться не лише високооплачувані працівники, а й люди, які мають невеликий, але стабільний дохід.

Банки пропонують своїм клієнтам достатньо вигідний продукт – депозитні вклади. Оформлення депозитів – звичайна практика, але вона дає суттєві переваги клієнтам банків.

Що таке депозит?

Депозитомназивається внесок у банку, який банк нараховує додаткові кошти – відсотки. Їхня величина залежить від того, який договір лежить в основі депозитного вкладу.

Депозити можуть відкривати фізичні або юридичні особи, підприємства та організації. Вони вигідні для банків, тому що вкладені кошти використовуються для видачі кредитів і здійснення різних грошових угод і операцій.

Відсотки (вигода клієнта) нараховуються за рахунок прибутку, отриманого банком від вкладених грошей.

Види депозитів

Депозит – один із найпопулярніших банківських пропозицій. Вони відрізняються великою різноманітністю. Депозитні вклади можуть бути різними за термінами дії, по можливості поповнення та за способом зняття коштів.

Депозити за строками можуть бути:

• короткі – до 6 місяців;
• довгі – до кількох років.

Деякі депозити можна поповнювати – додатково вносити суми грошей на рахунок. Відповідно до умов договору можуть бути певні обмеження: або за сумою поповнення або за кількістю поповнень за певний період (наприклад, за місяць).

На депозити, що не поповнюються, додаткові гроші вносити не можна.

У різних типах договорів про депозитні вклади обов'язково обговорюється спосіб та терміни зняттягрошових коштів.

За цією ознакою депозити можуть бути:

• термінові;
• до вимоги;
• з мінімальним залишком.

Особливості зберігання коштів на різних видах депозитів

Спосіб зняття коштів більшою мірою визначає вигідність депозитного вкладу для клієнта банку. Який із них вибрати?

Терміновівклади обмежені певним проміжком часу. У цей період забрати вкладені кошти не можна. У разі зняття раніше обумовленого терміну всі накопичені відсотки згоряють. На термінові вклади зазвичай нараховується максимальний відсоток.

Вкладом "до вимоги"можна скористатися за необхідності у будь-який момент. Жодних обмежень за сумою при цьому не існує. Це просто форма зберігання коштів.

Грошова вигода для клієнта мінімальна, проте немає окремої плати за оренду банківського осередку, і заощадження доступні завжди, за першим бажанням.

Існує ще один вид депозитних вкладів. Вони передбачають постійну присутність на рахунку певної суми.

Усі кошти вище цієї суми доступні завжди, як у разі вкладу «до запитання», але величина мінімального залишку не повинна змінюватися. Цілком усі кошти можна забрати тільки після закінчення терміну дії договору. Якщо ж мінімальний залишок був знижений раніше, всі відсотки за вкладом губляться.

Переваги депозитів

Депозитні вклади є досить вигідними. Банк як бере на себе турботу про збереження коштів своїх клієнтів. Він ще й пропонує примножити їх за рахунок відсотків, що нараховуються.

Якщо банк збанкрутує, клієнти не втратять свої кошти. Кожен депозитний вклад застраховано. Його повернення до повному обсязігарантується державою.

Недоліки депозитів

Депозити вважаються одним із найнадійніших і найвигідніших банківських продуктів. Однак вони мають і «підводні камені», про які вкладники банків можуть і не знати.

1. Відсотки.Відсотки за депозитними вкладами завжди менші за рівень інфляції. Оскільки інфляція постійно збільшується, то відсотки з часом приносять менше прибутку. Тому вигідніше відкривати депозитні вклади на менші терміни.
2. Ризики вкладення.Незважаючи на те, що система страхування вкладів дозволяє не боятися розорення банку, ризики все ж таки існують. Вони полягають у неотриманні прибутку. Якщо є інші можливості примножити кошти, краще скористатися ними, наприклад, вкласти гроші у власну справу.
3. Низька ліквідність.Більшість депозитних вкладів передбачає заборону або обмеження щодо можливості зняття готівки. Вкладені кошти неможливо використовувати для поточних чи термінових витрат.

На депозиті гроші лежать практично без руху. Це слушний варіант, якщо головне завдання - збереження заощаджень. Якщо ж важливо отримати гарний прибуток, гроші краще вкласти в будь-які проекти.

Якщо прийнято рішення вкласти кошти на депозитний рахунок, слід дотримуватись деяких правил. Вони допоможуть отримати максимальну вигоду.

Найвигідніші депозитні вклади повинні мати такі властивості:

• мати невеликий термін дії, Тоді підвищення рівня інфляції не вплине істотно на рівень прибутку;
• мати високу ліквідність- Можливість зняття максимально великої суми грошей без втрати відсотків;
• вигідно ділити весь внесок на три частини в різних валютах Тоді при зниженні курсу який-небудь з них можна купити її і поповнити вклад.

Висновок: Деяка сума грошей може принести власнику дохід фактом своєї наявності Допоможе у цьому оформлення депозиту. Головне - знайти надійний банк, який забезпечить постійний прибуток. Не менш важливо правильно вибрати відповідний тип депозитного вкладу.

А ви коли-небудь зберігали кошти на депозитах? Чи змогли ви отримати від цього вигоду? Поділіться своїм досвідом нижче у коментарях.

Тепер ви знаєте, чи вигідно зберігати гроші на депозитах.

З повагою, команда сайту 100 druzey. net