Фінансування імпортних угод. Торговельне та експортне фінансування

Заробіток
08.04.2020

Нині понад 80% зовні торгових операційта угод у всьому світі здійснюється за допомогою схем та механізмів зовні торговельного фінансування(Торгового фінансування). І потрібність цієї банківської послуги зростає з боку суб'єктів зовнішньоекономічної діяльностіз кожним роком. З одного боку торгове фінансування несе у собі вигідні та привабливі умови плюс зниження контрактних ризиків. З іншого боку, підприємства постійно стикаються з наростаючою потребою у залученні недорогих кредитів для модернізації власних виробничих фондів, обладнання (яке зазвичай купується за кордоном) та випуску експортоорієнтованої продукції.

Що таке торгове фінансування?

«Торгове фінансування» є комплексом методів, інструментів і механізмів щодо фінансування зовнішньоторговельних операцій клієнтів шляхом залучення вітчизняними банками. кредитних ресурсівз міжнародних кредитно-фінансових ринків. У наданні таких ресурсів центральну роль грають банки. Однак кошти для фінансування можуть надаватися і за посередництвом третьої сторони, наприклад, через експортне агентство, міжнародні торгові компанії, спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові організації

Фінансування міжнародних торгових операцій здійснюється із застосуванням різних механізмів та інструментів. Водночас основними формами торговельного фінансування є:

Експортний комерційний кредит (кредит постачальника), коли кредитором виступає компанія-експортер, яка постачає товари експорту з відстрочкою платежу;

Експортний фінансовий кредит(кредит покупцю), даному випадкукредит надається в грошової форми, зазвичай, банком чи національним експортним кредитним агентством країни-експортера покупцю - імпортеру для купівлі товарів, вироблених експортером.

Схема експортного комерційного кредиту(кредит експортера-постачальника) виглядає так:

Схема експортного фінансового кредиту (кредиту покупцю-імпортеру) виглядає так:

На першому етапі експортер та імпортер укладають зовнішньоторговельний контракт на постачання товару, надання послуг або робіт на умовах відстрочення платежу. Такий контракт передбачає обов'язкове страхуванняризику неплатежу, зовнішньоторговельних, політичних, країнових, суверенних, комерційних, валютних та інших ризиків експортера національним страховим експортним (кредитним) агентством.

Тому експортер звертається до національної страхової експортної (кредитної) агенції та укладає договір страхування експортного комерційного кредиту.

Потім експортер постачає імпортеру товар на умовах комерційного кредиту (з відстрочкою платежу, тобто кредитує його в товарному вигляді).

Після закінчення терміну кредиту імпортер оплачує товар, послугу, роботу.

У разі настання форс-мажорних обставин, тобто. несплати товару імпортером у встановлений у контракті термін через певний період (період так званого «страхового» очікування) національне страхове експортне (кредитне) агентство виплачує експортеру страхове відшкодування.

Схема експортного фінансового кредиту (кредиту покупцю-імпортеру) виглядає так:

У цьому випадку експортер та імпортер також укладають зовнішньоторговельний контракт.

Потім експортер, імпортер та банк країни експортера погоджують умови надання фінансового кредиту імпортеру на придбання ним товару країни-експортера.

На наступному етапі банк країни експортера надає імпортеру-покупцю (через банк країни імпортера) кредит на фінансування зовнішньоторговельного договору.

Банк країни експортера укладає з національною страховою експортною (кредитною) агенцією (у своїй країні) договір страхування ризику непогашення імпортером (або його банком) наданого кредиту.
Експортер постачає товар. Імпортер оплачує поставлений експортером товар.

Після закінчення терміну кредитного договору, імпортер (через банк країни імпортера) погашає банку країни експортера кредит і виплачує відсотки користування ним.

У разі непогашення імпортером у встановлений термінкредиту та відсотків за ним та закінчення періоду «страхового» очікування, Національне страхове експортне (кредитне) агентство виплачує банку країни експортера страхове відшкодування.

Таким чином, сенс кредиту покупцю вітчизняних експортних товарів можна охарактеризувати так: «Якщо німецький автопром має на меті нарощування експорту своєї продукції - у його інтересах прокредитувати покупців німецьких автомобілів за кордоном».

p align="justify"> Торгове фінансування є нестандартною формою банківського кредиту. І треба сказати, що класичний банківський кредит, будучи основою банківського бізнесу, дедалі активніше поступається позиціями альтернативним формам фінансової підтримки підприємств, які здійснюють зовнішньоекономічну діяльність, і зокрема торговому фінансуванню.

Залучення фінансування з міжнародних ринків під гарантії національних страхових експортних (кредитних) агентств дозволяє підприємствам отримати кошти на досить тривалий термін (від 5 років і більше), знизивши при цьому фінансове навантаження на обслуговування боргу. Національні експортні кредитні агенції існують у кожній економічно розвиненій країні, можуть створюватися як державні спеціалізовані структури, чи його роль можуть виконувати банки і страхові компанії. Головною метою їхньої діяльності є підтримка національних експортерів у процесі виробництва та реалізації їхньої продукції на зовнішніх ринках.

Національні експортні кредитні агенції страхують ризики банку, що фінансує, а також країнові та політичні ризики. Як правило, страхується виключно цільове чи «пов'язане» фінансування, тобто чітко вказуються вітчизняні товари, які будуть вироблятися та поставлятися на експорт за підтримки агентства.

Тепер давайте зупинимося на умовах, які необхідно виконати для того, щоб отримати дану банківську послугу.

По перше, авансовий платіжмає становити щонайменше 15% від суми контракту. Лише після цього експортне агентство надає страхове чи гарантійне покриття у вигляді 85% від суми договору. За послуги експортного агентства необхідно заплатити йому винагороду у вигляді страхових платежів, розмір яких залежатиме від рівня та групи ризику, до якої належить країна операції.

Як правило, погашення кредиту здійснюється двічі на рік (тобто раз – на півроку). Кредитор може встановити "канікули" на виплату суми основного боргу на 6-12 місяців.

Потрібно також враховувати, що на кредитування та фінансування продукції військово-промислового комплексу встановлено заборону. А ризики - страхуються та фінансуються за великими, життєво важливими для держави проектами та програмами, що мають пріоритетне значення для країни.

Можливо також кредитувати купівлю продукції, що була у використанні, яка реконструйована в країні експортера. Є можливість отримати пряму кредитну підтримку підприємств середнього та малого бізнесу, але у розмірі, що не перевищує 10% власного капіталуагенції.

Зупинимося також на фінансуванні угод білоруських імпортерів за рахунок коштів іноземних банків з обов'язковою умовою страхування в експортних кредитних агентствах країни-експортера.

І тут кредитором є іноземний банк країни експортера. А кредитна угодаполягає між білоруським банкомта іноземним. Формою забезпечення кредиту є страховка експортного кредитного агентства країни-експортера.

Істотними умовами такої угоди є:
- сума кредиту дорівнює 85% від суми договору;
- термін прийняття рішення про надання кредиту – 3 місяці;
- термін кредитування - від 2 до 5, та більше років;
- страхова преміяекспортному кредитному агентству країни-експортера включається у вартість контракту або сплачується за рахунок власних коштівклієнт банку.

Переваги торговельного фінансування

Таким чином, очевидною перевагою торгового фінансування, порівняно з банківським кредитуванням, є його конкурентна вартість кредитоодержувача (імпортера). Кредитні ресурси у країнах Західної Європита Америці значно дешевше, ніж кредити вітчизняних банків (що особливо актуально у період кризових змін ринку). Навіть враховуючи комісійні витрати за проведення документарних операцій (за конвертацію та переказ коштів, за підтвердження акредитива, комісію за зобов'язання, комісію за організацію угоди, маржу іноземного банку та інші), кінцева вартість ресурсів, що складається, як правило, із процентної ставки LIBOR ( EURIBOR)+(2-3)% річних, складеться нижче за ринкову ставку на такі ж терміни на вітчизняному грошовому ринку.

Слід зазначити, що ставка LIBOR (EURIBOR) є плаваючою, отже вартість фінансування змінюється залежно від вартості ресурсів на міжнародному ринку. Однак у ряді випадків вона може бути зафіксована та прив'язана до валюти угоди.

Другою перевагою для суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності є порівняно “довгі” терміни торговельного фінансування, і навіть можливість отримання максимально можливої ​​відстрочки платежу товар -для імпортера, чи відшкодування кредиту - для експортера. Для «покупця банківського продукту», торгове фінансування надає переваги у порівнянні з банківським кредитом, оскільки це - фінансування на тривалі терміни (до повного завершення проекту, або останнього постачання). В окремих випадках – до 10 років плюс ще кілька років, зокрема, при фінансуванні із залученням гарантій експортних агентств.

Також торгове фінансування мінімізує ризики, пов'язані із невиконанням партнерами контрактних зобов'язань. При імпортних угодах виконання документарного акредитива (що є гарантією платежу) на користь продавця-експортера здійснюється банком лише після документарного підтвердження постачання (відвантаження на адресу покупця-імпортера) товару. Ризик несплати товару (або його непоставки) може бути мінімізований за рахунок застосування іншого документарного інструменту - банківської гарантії. Отже, при передекспортному фінансуванні в експортера з'являється можливість як профінансувати виробництво чи закупівлю товару, а й отримати гарантію зниження ризику неплатежу з боку покупця від іноземних експортних агентств і.

Крім того, торгове фінансування допомагає здійснити диверсифікацію джерел фінансування бізнесу. Клієнти банку, які використовують схеми торговельного фінансування проектів та програм, використовують додаткове джерело їхнього довгострокового кредитування. Це забезпечує гнучкість у керуванні майбутніми потребами підприємств у фінансуванні.

Більше того, торгове фінансування – це додаткові можливостіроботи на міжнародних фінансових ринках, зміцнення взаємовідносин з міжнародними банківськими інститутамита розширення доступу до міжнародних кредитних ринків та ринків експортних агентств.

Однак, в умовах глобальної фінансово-економічної кризи світовий ринок торговельного фінансування зазнає серйозних і суттєвих потрясінь та випробувань. Однією із проблем банків є складність залучення в економіку довгострокових ресурсів з-за кордону.

З чого почати?

Отже, першим кроком клієнта банку, який бажає скористатися даним видом фінансової підтримки, має стати звернення до банку із пропозицією укласти угоду торговельного фінансування з обов'язковим узгодженням проекту експортного контракту зі страховою компанією. Комерційний банкоцінює платоспроможність та кредитоспроможність майбутнього кредитоодержувача, оцінює вид та достатність його забезпечення. У разі прийняття позитивного рішення банк фінансує свого клієнта або в рамках відкритих кредитних лінійіноземних банків (відкриває акредитив), або надає йому експортний фінансовий кредит на придбання закордонним покупцем вітчизняних товарів, виробником яких є білоруський експортер.

Зі свого боку, клієнтам при виборі кредитної установи(банку) для здійснення операцій торговельного фінансування необхідно орієнтуватися на банк, який має:
- міжнародний рейтинг,
- широку кореспондентську мережу,
- Достатні обсяги кредитних ліній, відкритих іноземними банками, а також угоди про співпрацю з міжнародними фінансовими інституціями, страховими та експортними агентствами.

Також слід знати, що банки висувають певні вимоги щодо клієнтів, які приймаються на обслуговування в рамках торговельного фінансування. Такими вимогами є:
- достатню та високоліквідну заставу, яка може бути представлена ​​у вигляді самого предмета торговельної операції,
- стійке фінансовий стан,
- Повна прозорість угоди.

Необхідно відзначити той факт, що в сучасних умовахпотенційні кредитоодержувачі, які звертаються до банку за стандартним банківським кредитом, все частіше отримують пропозиції скористатися схемами кредитної підтримки у межах торговельного фінансування.

Республіка Білорусь почала інтегруватися в світову економікупорівняно нещодавно. Зростання зовнішньоторговельних оборотів та збереження високих країнових, політичних, комерційних, кредитних, суверенних ризиків, невисокого країнового рейтингу за одночасної нестачі оборотного та основного капіталу стимулює розвиток цього виду фінансування.

Тому кредит покупцю вітчизняних товарів (експортне фінансове кредитування) є особливо актуальним в умовах перехідного періоду, особливо малих відкритих економік(якою є економіка Республіки Білорусь). Це дуже ефективний спосібпросування білоруських товарів на зовнішні ринки

Визначення

Торгове фінансування - комплекс методів, інструментів та механізмів щодо фінансування зовнішньоторговельних операцій клієнтів шляхом залучення вітчизняними банками кредитних ресурсів з міжнародних кредитно-фінансових ринків.

Експортний кредит - це міжнародний кредит, (Наданий експортним кредитним агентством або банком) безпосередньо банку країни-імпортера, або через банк країни-експортера банку країни-імпортера для кредитування інвестиційних та товарних проектів та забезпечений обов'язковим експортним страхуванням.

Національне експортне кредитне агентство - офіційна організація, яка здійснює кредитування, фінансування та страхування експортних угод або спеціалізуються виключно на наданні гарантій та страхуванні експортних кредитів.

Документарний акредитив - форма міжнародних розрахунків, Угода за яким банк, на підставі інструкцій свого клієнта-імпортера, бере на себе зобов'язання зробити платіж у погодженій валюті та у зазначений термін експортеру проти та за обов'язковою умовоюнадання документів, зазначених в акредитиві.

LIBOR - Лондонська міжбанківська ставка пропозиції, середньозважена процентна ставка за міжбанківськими кредитами, що надаються банками, що виступають лондонською міжбанківському ринкуз пропозицією коштів у 10-ти провідних валютах та на різні терміни від 1 дня до 12 місяців.
EURIBOR - Європейська міжбанківська ставка пропозиції, середньозважена процентна ставка, за якою один першокласний банк надає міжбанківські термінові кредити(від 1 тижня до 12 місяців) в EUR іншому першокласному банку.

Торгове фінансування- Фінансування зовнішньоторговельних угод клієнтів

Ви купуєте товари за кордоном? Бажаєте придбати імпортне обладнання, транспортні засоби, будівельну техніку та одночасно заощадити на різниці процентних ставокта отримати кошти на тривалий період? Для задоволення ваших потреб та розвитку вашого бізнесу АКІБАНК пропонує такий новий вид послуги, як торгове фінансування. Торгове фінансування і є одним із видів кредитування торгових операцій імпортерів та експортерів.

АКІБАНК пропонує вам відкрити непокритий документарний акредитив, за допомогою якого ви зменшите вартість фінансування та отримаєте кошти на тривалий час.

Як це відбувається? Допустимо, ви уклали контракт на закупівлю лінії з виробництва бісквітних кремів. Ви розрахували, що лінія окупиться за 3 роки та підписали контракт із виробником лінії. А тепер замість того, щоб взяти кредит і заплатити за лінію «живими» грошима, АКІБАНК відкриє на адресу вашого виробника акредитив, в якому оплата за лінію буде гарантована, за умови надання виробником комплекту документів, що підтверджують, що він поставив вашій компанії лінію, та якість такого обладнання влаштовує вашу компанію.

Вам це подвійно вигідно, т.к. ви гарантовано отримуєте обладнання, яке хотіли, а виробник прийме таку форму розрахунків, т.к. вона гарантує йому плату за поставлене устаткування. Куди виробник подасть документи? Він представить їх у банк, що фінансує, який спільно з АКІБАНКом здійснюватиме фінансування.

Отже, перевіривши документи на відповідність умовам акредитива, банк переказує кошти постачальнику. При цьому АКІБАНК не вимагатиме з вашої компанії гроші негайно, а надасть вам відстрочку, вказану в договорі. Це і є фінансування з акредитива. Сам акредитив може бути відкритий на один місяць (на такий період, який необхідний постачальнику для відвантаження обладнання та подання документів). АКІБАНК може організувати таке фінансування на період до трьох років (наприклад, якщо обладнання виробляється в Німеччині) під вигідну ставку відсотка. Що ви отримуєте? Дешевше фінансування порівняно з кредитом, гарантію постачання потрібного обладнання та, найголовніше, 3-річне фінансування, яке Вам необхідне. Тепер трохи про цифри. Вартість фінансування складається із вартості наданих коштів (ставка LIBOR або EURIBOR), комісій за відкриття та підтвердження акредитива. До нашої ставки будуть входити всі витрати та комісії з акредитиву, ви не сплачуватимете жодних додаткових комісій. Ми рекомендуємо вам у контрактах вказувати, що комісії за авізування акредитива постачальнику, перевірку та надсилання документів сплачує продавець обладнання.

Отже, ви вирішили купити обладнання за допомогою акредитива. Щоб відкрити акредитив, АКІБАНК повинен встановити на вашу компанію ліміт кредитування з оформленням стандартних видів забезпечення. Якщо ви пройшли кредитний комітет, акредитив буде відкритий протягом трьох робочих днів після встановлення ліміту кредитування на Вашу компанію та оформлення всіх документів. Мінімальна сумаакредитива 100 тис. доларів США. Мінімальний термін дії акредитива - 1 місяць, мінімальний термінпостфінансування - 2 місяці.

Основний принцип роботи банку узгоджувати деталі акредитива до його відкриття, т.к. найчастіше внесення змін до вже відкритого акредитива влітає в копійчину. Перед відкриттям акредитива Вам необхідно погодити всі деталі з постачальником.

АКІБАНК має міжнародний кредитний рейтинг агентства Moody,s inter fax-Baa2, ми домоглися визнання на міжнародному ринку запозичень - у 2007 році у складі акціонерів АКІБАНК з'явився іноземний інвестор - шведський інвестиційний фонд East Capital Explorer Financial Institutions Fund, ми працюємо з найбільшими російськими банками- АКБ РосЄвроБанк, ВАТ Банк Зеніт. З червня 2006 року ми підключені до міжнародної платіжної системи SWIFT та АКІБАНК тісно працює з VTB BANK DUTSCHLAND у Німеччині.

Переваги використання торговельного фінансування:

  • По-перше, у порівнянні зі звичайним банківським кредитуванням, торгове фінансування відрізняється нижчою вартістю для клієнта та мінімізацією ризиків, пов'язаних із проведенням зовнішньоторговельних угод, оскільки оплата здійснюється банком лише після подання та перевірки відвантажувальних документів продавцем.
  • По-друге, при торговому фінансуванні угоди імпортер отримує відстрочку платежу за поставлені товари чи на більш тривалий термін, ніж терміни, куди ми можемо кредитувати. У цьому закордонному експортеру кошти виплачуються відразу після пред'явлення відвантажувальних документів у банк.
  • По-третє, під час здійснення торговельного фінансування підприємство не відволікає власні оборотні кошти: під час відкриття акредитива або випуску гарантії клієнт не резервує грошові кошти, а надає банку гарантію виконання зобов'язань або з наступним прийняттям у заставу устаткування, що ввозиться, товару.
  • По-четверте, використання акредитива дає можливість нашому клієнту відмовитись від авансових платежів (від передоплати) на користь продавця.

Промзв'язокбанк надає широкий спектр послуг з організації фінансування експортно-імпортних операцій для клієнтів банків-партнерів:

  • підтвердження експортних акредитивів, випущених банками-контрагентами;
  • випуск безвідкличних рамбурсних зобов'язань за дорученням банків-контрагентів;
  • відкриття акредитивів за дорученням банків-контрагентів;
  • випуск гарантій під контргарантії банків-контрагентів;
  • надання цільових міжбанківських кредитів для фінансування експортно-імпортних операцій клієнтів.

Фінансування провадиться як на короткостроковій, так і на довгостроковій основі. Операції проводяться у вільно конвертованих валютах, а також в інших валютах.

Завдяки чистим кредитним лініям від найбільших міжнародних банків Промзв'язокбанк пропонує найбільше вигідні умовищодо обслуговування зовнішньоекономічних контрактів клієнтів банків-контрагентів.

Організація міжнародного фінансування одна із ключових напрямів, запропонованих банкам же Росії та країн СНД. До основних партнерів Промзв'язку банку входять найбільші банкиРеспубліки Білорусь, Узбекистану, Вірменії та Таджикистану.

Частка ринку Промзв'язку банку з експортних акредитивів за III квартал 2014 року становила 13,54%.

Промзв'язокбанк проводить консультування клієнтів з питань зовнішньоекономічної діяльності та міжнародних розрахунків, здійснює оптимізацію схем розрахунків щодо зовнішньоторговельних контрактів, Мінімізує витрати та ризики клієнта, а також надає допомогу у складанні контрактів.

Переваги міжнародного торговельного фінансування в Промзв'язку банку:

  • вартість торговельного фінансування в середньому на 20-30% нижча за вартість традиційного кредитування;
  • вигідні ставки та гнучкі тарифи;
  • можливість використання ліній першокласних зарубіжних банків, встановлених на Промзв'язокбанку;
  • індивідуальний підхід щодо умов організації співробітництва та надання послуг;
  • безкоштовна інформаційно-консультаційна підтримка клієнтів з питань організації та проведення будь-яких форм операцій торговельного фінансування;
  • Великий досвід успішної роботи з лідерами національної економіки.

Промзв'язокбанк - це:

  • надійність та висока Ділова репутація;
  • наявність країнового кредитного рейтингу;
  • широка мережа філій;
  • найкраща команда професіоналів, багаторічний досвід у галузі торговельного фінансування та документарного бізнесу;
  • гнучкий, клієнтоорієнтований підхід;
  • обслуговування клієнтів на найвищому рівні;
  • наявність кредитних ліній провідних закордонних банків із торговельного фінансування;
  • можливість одержання фінансування на умовах міжнародного фінансового ринку.

Торговельне фінансування надається на основі встановлених лімітівдля банків-контрагентів
Якщо ліміт не встановлено, проведення операції можливе на покритій основі.

Забезпечення:

  • кошти з нарахуванням відсотків;
  • цінні папери(Векселі, облігації та ін).

Тарифи ВАТ «Промзв'язокбанк» за операціями з акредитивами, підпорядкованими уніфікованим правилам та звичаям для документарних акредитивів , , , , Тарифи вводяться в дію з 18.05.2011р.

найменування послуги Вартість послуги
1. Експортні акредитиви
1.1.Експортні акредитиви, виставлені наказодавцями, зареєстрованими на територіях таких країн: Азербайджан, Вірменія, Білорусь, Грузія, Казахстан, Киргизія, Латвія, Литва, Молдова, Росія, Таджикистан, Туркменія, Узбекистан, Україна, Естонія
50 USD
1.1.2. Авізування акредитива
- ПСБ є виконуючим банком 100 USD
- ПСБ не є виконуючим банком 500 USD
100 USD
За згодою з банком
За згодою з банком
300 USD
100 USD за комплект
100 USD за комплект
За згодою з банком
50 USD за кожне
100 USD за кожний
50 USD за кожне
50 USD
1.2.4. Підтвердження акредитива, пролонгація строку дії акредитива або збільшення суми акредитива (крім п. 1.2.5)
- за наявності 100% грошового покриття за акредитивом
- за відсутності 100% грошового покриття за акредитивом За згодою з банком
1.2.5. Підтвердження акредитива, пролонгація терміну дії акредитива або збільшення суми акредитива, виставленого наказодавцями, або виставленого на користь бенефіціарів, зареєстрованих на території офшорних зон (список зон у Додатку 1)
- за наявності 100% грошового покриття за акредитивом
- за відсутності 100% грошового покриття за акредитивом За згодою з банком
1.2.6. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 50 USD
1.2.7. Прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива
1.2.8. Плата за розбіжності у документах 100 USD за комплект
1.2.9. Платіж по акредитиву
1.2.10. Повторні прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 100 USD за комплект
1.2.11. Видача рамбурсного зобов'язання За згодою з банком
1.2.12. Виставлення рамбурсної вимоги 50 USD за кожне
1.2.13. Платіж за рамбурними зобов'язаннями 100 USD за кожний
1.2.14. Оформлення документів у форматі SWIFT-повідомлень на запит клієнта 10 USD за кожний
1.2.15. Переклад акредитива іншому бенефіціару (трансфер) 0.15 % від суми акредитива, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD
2. Імпортні акредитиви
2.1.1. Відкриття, збільшення суми та/або пролонгація терміну дії акредитива (крім п. 2.1.2)
2.1.2. Відкриття, збільшення суми та/або пролонгація строку дії акредитива, відкритого за дорученням або на користь резидента, зареєстрованого на території офшорних зон (список зон у Додатку 1) 3% від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 500 USD за кожний квартал або його частину
2.1.3. Пролонгація строку дії акредитива у межах періоду, за який комісія з пп. 2.1.1.-2.1.2. вже нараховано 100 USD за кожну зміну
2.1.4. Зміна умов акредитива (крім збільшення суми та пролонгації терміну дії акредитива) 50 USD за кожну зміну
2.1.5. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 50 USD
2.1.6. Прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 0.15 % від суми, але не менше 200 USD та не більше 2000 USD за комплект
2.1.7. Плата за розбіжності у документах 100 USD за комплект
2.1.8. Прийом та обробка документів, отриманих від виконуючого банку 100 USD за комплект
2.1.9. Оформлення документів у форматі SWIFT-повідомлень на запит клієнта 10 USD за кожний
2.2.1. Відкриття, збільшення суми та/або пролонгація терміну дії акредитива (крім п. 2.2.2) 0.15% від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD за кожен квартал або його частину
2.2.2. Відкриття, збільшення суми та/або пролонгація строку дії акредитива, відкритого за дорученням або на користь резидента, зареєстрованого на території офшорних зон (список зон у Додатку 1) 3% від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 500 USD за кожний квартал або його частину
2.2.3. Пролонгація строку дії акредитива у межах періоду, за який комісія з пп. 2.2.1.-2.2.2. вже сплачено 100 USD за кожну зміну
2.2.4. Зміна умов акредитива (крім збільшення суми та пролонгації терміну дії акредитива) 50 USD за кожну зміну
2.2.5. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 50 USD
2.2.6. Попереднє авізування акредитива 50 USD за кожне
2.2.7. Авізування акредитива або збільшення суми акредитива або пролонгації терміну дії акредитива 0.1 % від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 150 USD та не більше 500 USD
2.2.8. Авізування змін до акредитива, крім авізування збільшення суми акредитива та пролонгації терміну дії акредитива 50 USD за кожне
2.2.9. Прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 0.15 % від суми, але не менше 200 USD та не більше 2000 USD за комплект
2.2.10. Плата за розбіжності у документах 100 USD за кожен комплект
2.2.11. Платіж по акредитиву 0.1 % від суми платежу, але не менше 150 USD та не більше 500 USD за кожен платіж
2.2.12. Повторні прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 100 USD за комплект
2.2.13. Переклад акредитива іншому бенефіціару (трансфер)
2.2.14. Зміна умов переведення акредитива іншому бенефіціару (трансферу) 50 USD за кожне
2.2.15. Оформлення документів у форматі SWIFT-повідомлень на запит клієнта 10 USD за кожний

Примітки:

  1. Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів - Публікація Міжнародної торгової плати № 600 2007 року або останньої редакціїданих правил.





  3. Тариф застосовується у разі, якщо банком отримано документи, неперевірені підтверджуючим та/або виконуючим банком.

Додаток 1
До тарифів ВАТ «Промзв'язокбанк» за
операціям з акредитивами, підпорядкованими
уніфікованим правилам та звичаям для
документарних акредитивах

Список офшорних зон щодо яких застосовуються пп. 1.2.5., 2.1.2., 2.2.2.:

Антигуа та Барбуда
- Співдружність Багами
- Барбадос
- Держава Бахрейн
- Беліз
- Бруней - Даруссалам
- Залежні від Сполученого Королівства Великобританії та Північної Ірландії території:
Ангілья, Бермуди, Британські Віргінські острови, Монтсеррат, Гібралтар, Теркс і Кайкос, Острови Кайман.
- Гренада
- Республіка Джібуті
- Співдружність Домініки
- Китайська Народна Республіка(Макао (Аоминь))
- Республіка Коста-Ріка
- Ліванська Республіка
- Республіка Маврикій
- Малайзія (о. Лабуан)
- Мальдівська Республіка
- князівство Монако
- Нідерландські Антили
- Нова Зеландія: Острови Кука, Ніуе
- Об'єднані Арабські Емірати(Дубаї)
- Португальська Республіка (о. Мадейра)
- Незалежна Держава Західна Самоа
- Республіка Сейшели
- Сент-Кітс і Невіс
- Сент-Люсія
- Сент-Вінсент та Гренадини
- США: Віргінські о-ви США, Співдружність Пуерто-Ріко, Штат Вайомінг, Штат Делавер
- Королівство Тонга
- Демократична Соціалістична Республіка Шрі-Ланка
- Республіка Палау
- князівство Андорра
- Ісламська Федеральна Республіка Комори: Анжуанські о-ви
- Аруба
- Республіка Вануату
- Республіка Ліберія
- князівство Ліхтенштейн
- Республіка Маршаллові Острови
- Республіка Науру

Тарифи ВАТ «Промзв'язокбанк»
за операціями з акредитивами, підпорядкованими уніфікованим правилам та звичаям
для документарних акредитивів , , ,
Тарифи запроваджуються з 04.04.2011р.

найменування послуги Вартість послуги
1.Експортні акредитиви
1.1. Експортні акредитиви, виставлені наказодавцями, зареєстрованими на територіях таких країн: Азербайджан, Вірменія, Білорусь, Грузія, Казахстан, Киргизія, Латвія, Литва, Молдова, Росія, Таджикистан, Туркменія, Узбекистан, Україна, Естонія
1.1.1. Попереднє авізування акредитива 50 USD
1.1.2. Авізування акредитива
- ПСБ є виконуючим банком
- ПСБ не є виконуючим банком
100 USD
500 USD
1.1.3. Авізування змін до акредитива та/або запиту на ануляцію акредитива 100 USD
1.1.4. Підтвердження акредитива:
- за наявності 100% грошового покриття за акредитивом За згодою з банком
- за відсутності 100% грошового покриття за акредитивом За згодою з банком
1.1.5. Збільшення суми акредитива 1.2 % від суми збільшення, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD
1.1.6. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 300 USD
1.1.7. Прийом, перевірка документів, передбачених умовами акредитива, та платіж за акредитивом 0.15 % від суми, але не менше 100 USD та не більше 3 000 USD за комплект
1.1.8. Плата за розбіжності у документах 100 USD за комплект
1.1.9. Повторні прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 100 USD за комплект
1.1.10. Видача рамбурсного зобов'язання За згодою з банком
1.1.11. Виставлення рамбурсної вимоги 50 USD за кожне
1.1.12. Платіж за рамбурними зобов'язаннями 100 USD за кожний
1.1.13. Переклад акредитива іншому бенефіціару (трансфер) 0.15 % від суми акредитива, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD
1.2. Експортні акредитиви (крім зазначених у п. 1.1)
1.2.1. Попереднє авізування акредитива 50 USD за кожне
1.2.2. Авізування акредитива або збільшення суми акредитива або пролонгації терміну дії акредитива 0.1 % від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 150 USD та не більше 500 USD
1.2.3. Авізування змін до акредитива, крім збільшення суми акредитива або пролонгації терміну дії акредитива, та авізування запиту на ануляцію акредитива 50 USD
1.2.4. Підтвердження акредитива, пролонгації строку дії акредитива або збільшення суми акредитива
- за наявності 100% грошового покриття за акредитивом 0.3 % від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 150 USD та не більше 3000 USD за кожен квартал або його частину
- за відсутності 100% грошового покриття за акредитивом За згодою з банком
1.2.5. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 50 USD
1.2.6. Прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 0.15 % від суми, але не менше 200 USD та не більше 2000 USD за комплект
1.2.7. Плата за розбіжності у документах 100 USD за комплект
1.2.8. Платіж по акредитиву 0.1 % від суми платежу, але не менше 150 USD та не більше 500 USD за кожен платіж
1.2.9. Повторні прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 100 USD за комплект
1.2.10. Видача рамбурсного зобов'язання За згодою з банком
1.2.11.Виставлення рамбурсної вимоги 50 USD за кожне
1.2.12. Платіж за рамбурними зобов'язаннями 100 USD за кожний
1.2.13. Оформлення документів у форматі SWIFT-повідомлень на запит клієнта 10 USD за кожний
1.2.14. Переклад акредитива іншому бенефіціару (трансфер) 0.15 % від суми акредитива, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD
2. Імпортні акредитиви
2.1. За якими банк не є таким:
2.1.1. Відкриття, збільшення суми та/або пролонгація терміну дії акредитива 0.15% від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD за кожен квартал або його частину
2.1.2. Пролонгація строку дії акредитива в рамках періоду, за який комісія за п. 2.1.1 вже нарахована 100 USD за кожну зміну
2.1.3. Зміна умов акредитива (крім збільшення суми та пролонгації терміну дії акредитива) 50 USD за кожну зміну
2.1.4. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 50 USD
2.1.5. Прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 0.15 % від суми, але не менше 200 USD та не більше 2000 USD за комплект
2.1.6. Плата за розбіжності у документах 100 USD за комплект
2.1.7. Прийом та обробка документів, отриманих від виконуючого банку 100 USD за комплект
2.1.8. Оформлення документів у форматі SWIFT-повідомлень на запит клієнта 10 USD за кожний
2.2. За якими банк є таким:
2.2.1. Відкриття, збільшення суми та/або пролонгація терміну дії акредитива 0.15% від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD за кожен квартал або його частину
2.2.2. Пролонгація терміну дії акредитива у межах періоду, за який комісія за п. 2.2.1 вже сплачена 100 USD за кожну зміну
2.2.3. Зміна умов акредитива (крім збільшення суми та пролонгації терміну дії акредитива) 50 USD за кожну зміну
2.2.4. Закриття акредитива до закінчення терміну його дії 50 USD
2.2.5. Попереднє авізування акредитива 50 USD за кожне
2.2.6. Авізування акредитива або збільшення суми акредитива або пролонгації терміну дії акредитива 0.1 % від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 150 USD та не більше 500 USD
2.2.7. Авізування змін до акредитива, крім авізування збільшення суми акредитива та пролонгації терміну дії акредитива 50 USD за кожне
2.2.8. Прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 0.15 % від суми, але не менше 200 USD та не більше 2000 USD за комплект
2.2.9. Плата за розбіжності у документах 100 USD за кожен комплект
2.2.10. Платіж по акредитиву 0.1 % від суми платежу, але не менше 150 USD та не більше 500 USD за кожен платіж
2.2.11. Повторні прийом та перевірка документів, передбачених умовами акредитива 100 USD за комплект
2.2.12. Переклад акредитива іншому бенефіціару (трансфер) 0.15 % від суми акредитива або суми збільшення, але не менше 300 USD та не більше 3 000 USD за кожен квартал або його частину
2.2.13. Зміна умов переведення акредитива іншому бенефіціару (трансферу) 50 USD за кожне
2.2.14. Оформлення документів у форматі SWIFT-повідомлень на запит клієнта 10 USD за кожний

Примітки:

  1. Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів – публікація Міжнародної торгової плати № 600 2007 року або останньої редакції цих правил.
  2. Ці тарифи є тарифами ВАТ «Промзв'язокбанк», вони не включають комісії інших банків та інші витрати, що стягуються банком з клієнта додатково по фактичної вартостіпонесених банком витрат.
    Ці тарифи застосовуються тільки для операцій, що здійснюються в рамках встановленої банківської практики. банк залишає за собою право стягувати спеціальні комісії за нестандартні або операції, що рідко проводяться за погодженням з клієнтом.
    банк не несе відповідальності за помилки, неправильне чи неоднозначне тлумачення тощо, яке може виникнути через рукописне заповнення бланків документів або через заповнення бланків, відмінних від діючих бланків банку.
    банк не відповідає за можливі несприятливі наслідки, пов'язані з неточним зазначенням клієнтом платіжних реквізитів.
    Усі тарифи сплачуються (стягуються) у день здійснення відповідної операції, якщо інше не передбачено окремими пунктами цих тарифів.
  3. На акредитиви у валюті РФ, містять посилання підпорядкованість лише уніфікованим правилам і звичаям для документарних акредитивів, поширюється дію реальних тарифів.
  4. Комісії нараховуються у тій валюті, у якій вони номіновані у реальних тарифах чи валюті акредитива.
    Комісії можуть стягуватися у рублях РФ або у будь-якій іноземній валюті.
    При нарахуванні та стягненні у разі потреби перерахунку розміру комісії з рублів РФ в іноземну валюту; з іноземної валюти в рублі РФ або з однієї іноземної валюти до іншої іноземної валюти застосовуються курси цих іноземних валютдо рубля РФ, встановлені банком Росії на дату справляння комісії. Перерахунок суми провадиться із застосуванням правил математичного округлення до мінімальної грошової одиницівалюти, до якої зроблено перерахунок. Суми розбіжностей, що утворилися внаслідок округлення, не коригуються.
  5. У разі скорочення терміну дії Акредитива винагорода, сплачена клієнтом банку згідно з цими тарифами, не повертається.
  6. Комісія стягується в день закриття акредитива до закінчення строку його дії після отримання згоди бенефіціара та (або) наказодавця про відміну акредитива.
  7. Комісія стягується в момент здійснення операції з розрахунку за кожний квартал та/або його частину протягом строку дії акредитива.
  8. Тариф застосовується у разі, якщо банком отримано документи, неперевірені підтверджуючим та/або виконуючим банком
  9. Під комплектом документів розуміється одноразове подання документів, що належать до одного акредитива, під єдиним супровідним листом

У рамках проведення імпортних операцій компаній банк ВТБ пропонує широкий асортимент продуктів та послуг торговельного та експортного фінансування щодо пов'язаного фінансування, фінансування під покриття ЕКА, пост-імпортного фінансування, а також гарантійних операцій.

Пов'язане фінансування

Фінансування під покриття ЕКА

Фінансування під покриття ЕКА здійснюється переважно для імпортерів капіталомістких товарів та послуг, що постачаються закордонними постачальниками, тривалими термінамиокупності (літаки, нові виробничі лінії, будівництво заводів, високотехнологічне обладнання, продукція машинобудування тощо). ВТБ надає довгострокове фінансування з амортизацією корпоративному клієнту на покупку імпортного обладнання/оплату послуг іноземного контрагента за рахунок пов'язаного фондування, що залучається, від зарубіжних фінансових інститутів, при цьому ЕКА гарантує транзакцію для збільшення термінів та зниження вартості фінансування (також можливе відстрочення платежу до 2 років для виплати основної суми боргу).

Схема фінансування під покриття ЕКА (засновано на акредитиві) Схема фінансування під покриття ЕКА (рефінансування без акредитива)

Пост-імпортне фінансування

Пост-імпортне фінансування здійснюється для імпортерів товарів та послуг (сировинні товари, продукти харчування, сільськогосподарська продукція, машини та обладнання, запчастини тощо), що поставляються закордонними експортерами. Залежно від предмета контракту та країни-контрагента ВТБ готовий організовувати пост-імпортне фінансування на строк до 5 років.

В даний час пост-імпортне фінансування реалізується через схему акредитива з відстроченням платежу та дисконтуванням. При проведенні цієї операції ВТБ за дорученням клієнта-імпортера відкриває акредитив з відстрочкою платежу, що дисконтується іноземним банкомпри наданні документів експортером. Фактично Клієнт отримує відстрочку платежу на зазначений термін (до 5 років) за вигідній ставціпри тому, що іноземний експортер отримує гроші відразу при відвантаженні/надання документів до іноземного банку.

Дана форма фінансування є на сьогоднішній день найбільш вигідною для Клієнта у зв'язку з оптимальними умовами здійснення дисконтування іноземними банками, які співпрацюють із ВТБ.

Схема пост-імпортного фінансування (акредитив з відстроченням платежу та дисконтуванням)

Повну інформацію щодо акредитивів можна дізнатись у розділі «Акредитивні операції».

Гарантійні операції

Банківські гарантії, видані банком ВТБ під контр-гарантії іноземних банків, дозволяють імпортеру нівелювати ризик невиконання закордонним постачальником (зокрема іноземним підрядником з будівельного проекту) зобов'язань за контрактом.

Банк ВТБ також організує видачу іноземними банками платіжних гарантій на користь закордонних експортерів/підрядників.

Для підтримки експорту компаній банк ВТБ пропонує широкий асортимент продуктів та послуг торговельного та експортного фінансування щодо пов'язаного фінансування, гарантійних операцій, а також документарних операцій для банків.

Пов'язане фінансування

Пов'язане фінансування призначене клієнтам банку ВТБ, здійснюють зовнішньоторговельну діяльність. ВТБ надає кредитування Корпоративним кліентамза рахунок пов'язаного міжбанківського фондування, що залучається, від закордонних фінансових інститутів, при цьому основний фокус спрямований на короткострокове фінансування.

Переваги пов'язаного фінансування полягають у доступності значних обсягів коштів, у забезпеченні нижчої вартості кредитування для клієнтів ВТБ, а також у простому та швидкому структуруванні та реалізації операції.

Схема пов'язаного фінансування Гарантійні операції та підтвердження.
Фінансування експортних акредитивів

В рамках цього напряму ВТБ пропонує такі послуги:

  • Видача банківських гарантійза дорученням та під контр-гарантію банків-контрагентів у рамках експортних контрактів:

Банк ВТБ гарантує виконання зобов'язань іноземних імпортерів. У разі невиконання умов контракту та пред'явлення Бенефіціаром вимог платежу, що відповідає умовам гарантії, банк ВТБ здійснює виплату на суму вимоги. Банк ВТБ також організовує видачу іноземними банками гарантій повернення авансу/виконання зобов'язань на користь іноземних імпортерів/замовників.

  • Підтвердження акредитивів, виставлених банками-контрагентами:

Закриває ризик несплати імпортером зобов'язань перед експортером за контрактом. За поданням відвантажувальних документів, передбачених умовами акредитива, банк ВТБ зобов'язується здійснити платіж на суму документів, навіть якщо імпортер та його банк не здатні сплатити поставлений товар. Продукт також дозволяє експортеру уникнути виникнення дебіторської заборгованостінизької якості.

  • Надання фінансування відстрочки платежу за експортними акредитивами, відкритим банкомімпортера та підтвердженим банком ВТБ:

Дозволяє експортеру надати іноземному контрагенту відстрочку оплати поставленого товару з використанням кредитних коштівбанку ВТБ При цьому постачальник отримує платіж відразу після пред'явлення товаровідвантажувальних документів, кредитний лімітА використовується на банк імпортера.