Як перевести гроші в росію з Америки - способи, особливості та відгуки. Переказ грошей у США з Росії: доступні способи Переказ грошей з американського банку до російської

. . Дата: 14 квітня 2015 року. Час читання 6 хв.

Безготівковий переказ за допомогою WesternUnion - 1,5% від суми, перерахування через "CONTACT" - 3%. Які документи потрібні та порядок здійснення перекладу та альтернативні варіанти дізнайтесь зі статті.

Кейс: Здійснити переказ у США – 50 000 руб. для визначення найвигіднішого способу.

Western Union

Це найбільш відомий і поширений по всьому світу спосіб грошових переказів, що зарекомендував себе як безпечний і відповідальний партнер, щоправда, і комісії тут не найменші (це слід враховувати). Офіційний сайт системи - http://www.westernunion.ru! Там прописані всі можливості та тарифи. Примітно, що навіть у рамках ВестернЮніон є кілька можливостей для відправки нашої абстрактної суми в 50 000 рублів (звичайно, ваша сума може бути будь-якою іншою).

У нашому випадку йдеться про переведення в далеке зарубіжжя(США), тому насамперед цікаві тарифи – якою буде комісія за відправку:

Відштовхуючись від суми в рублях, ми бачимо, що за відправку 50 000 рублів ми повинні будемо віддати системі 2528 рублів, а це трохи більше 5%.

У межах цієї системи можна зробити переказ з цього приводу одержувача поза Росії, причому без відкриття власного рахунку.

Справді, тут тарифи, як ми можемо бачити, значно нижчі - всього 1,5% (750 рублів, плюс, до нашої суми), крім Китаю та В'єтнаму. Для надсилання потрібно зовсім небагато відомостей:

• Назва банку
• Дані одержувача (ПІБ)

Система «Контакт»

Ще одна більш ніж популярна система – це Контакт Він також пропонує багато можливостей для перекладу.

Привабливо, що можна в режимі онлайн зробити розрахунок того, скільки грошей ви втратите під час відправлення, ввівши мінімум необхідних даних та безпосередньо суму.

Якщо ви почнете цю процедуру, то побачите, що вона здійснюється у доларах США:

За курсом ЦБ РФ на 21.03.2015 50 000 - це 832,86 USD! Змінюємо дані і знову вводимо таблицю і отримуємо в результаті:

24,96 долара США - це 1498,45 рублів. Простіше кажучи – 3% загальної суми переказу. Не найменший відсоток. Відправлення коштів можливе декількома шляхами, як і у випадку з WesternUnion:

• Переклад із будь-якого пункту обслуговування
• Мобільний переклад
• Через термінал
• З карти на карту
• За допомогою інтернет-банку
• Зі страховкою

Розглянемо варіант із мінімумом обмежень – це відвідування пункту обслуговування. Схема така:

1. Прийти безпосередньо до каси.
2. Сказати оператору країну і, відповідно, місто призначення, а також точну суму переказу (у нас це 50 000 рублів) та дані одержувача (ПІБ – як у паспорті).
3. Пред'явити для перевірки та контролю власний документ посвідчення особи.
4. Надати суму переказу разом із комісією.
5. Отримати від оператора контрольний номер перекладу.
6. Повідомити одержувачу точну суму, контрольний номер, іноді треба говорити й адресу, за якою можна отримати виплату.

Переклад з карти на карту від Тінькофф

У сучасному світіпрактично всі користуються міжнародними картами(Visa, MasterCard) і цим можна і потрібно скористатися.

Тінькофф Банк пропонує можливість переказу з картки на картку, тобто, незалежно від того, де зараз одержувач, гроші виявляться у нього на карті, що дуже зручно, але як справи з тарифами?

Звичайно, тут діє система просування карт самого банку, але при цьому, якщо в одержувача буде саме карта, випущена Тінькофф, вигода є:

Тобто ми бачимо, що наші 50 000 рублів, якщо вони переводяться на карту цього ж банку, будуть зараховані без будь-якої комісії. В іншому випадку вона становитиме 1,5% (750 рублів).

Всі дії здійснюються в режимі онлайн, достатньо ввести дані карт, своєї та одержувача.

Банківський переказ (банк Авангард)

Зрештою, хотілося б розглянути можливість грошового банківського переказу, але без відкриття рахунку відправником (з прикладу «Банку Авангард»).

Тут є низка нюансів:

1. Відправлення неможливе в рублях - тільки в доларах США (для зручності при підрахунках ми будемо здійснювати конвертацію).
2. Комісія складає 1% від загальної суми переказу, але при цьому вона не може бути нижчою за 25 доларів США. Якщо відштовхуватися від нашої суми, то 1% від 50 000 (832,86 USD) становить 500 рублів (8,3286 USD). Тобто вигідний, на перший погляд, відсоток не дотягує до 25 USD, і нам їх у будь-якому випадку доведеться заплатити. Це 1500,85 рублів .

Порядок відправлення аналогічний пункту про Вестерн Юніон:

• Назва банку
• Код банку BIC, а також IBAN (номер рахунку)
• Дані одержувача (ПІБ)

Усі дані відносяться, звичайно, до отримувача.

Підбиваємо підсумки

У рамках підбиття підсумків, важливо зробити висновок, який спосіб актуальніший для нашого кейсу з сумою в 50 000 рублів. Для об'єктивної оцінки складемо таблицю:

Таким чином, можна зробити такі висновки:

1. Оптимально завести карту Тінькоффщоб не платити комісію зовсім.
2. Якщо цей варіант не підходить, то непогані однаково способи WesternUnion, переказ на банківський рахунок і той самий Tinkoff (нерезиденти банку).
3. І, нарешті, якщо сума більша за 50 000, то має сенс розглянути останній варіант, де відсоток комісії становить лише 1%, але при цьому є обмеження на мінімум.

Варто орієнтуватися на обставини, що склалися, і можливості перекладу, а основні варіанти розвитку подій у вас вже є.

Переклад грошових коштівв СШАмало відрізняється від такої самої процедури для інших країн. Є думка, що можуть виникнути труднощі, якщо ви намагаєтеся переслати суттєві суми, але, як правило, і проблем не буває. США– демократична держава та вітає легальний переказ грошей у свою країну.

Інструкція Найдешевший спосіб - це перекласти

грошіз однієї банківської картки на іншу. Комісія банку зазвичай становить 1%. Для цього вам та одержувачу потрібно мати банківські картки однієї платіжної системи(наприклад, віза). Переказ можна здійснити у банківському відділенні банку-емітента вашої картки або через онлайн систему платежів, якщо така підтримується вашим банком. Якщо ж одержувач – це юридична особа, наприклад, ви оплачуєте покупку в інтернет-магазині, то переказ грошей з картки здійснюється безпосередньо на сайті магазину. Хоча не всі американські магазини працюють із іноземними кредитними картками. Найпоширеніший спосіб переведення між фізичними особами – за допомогою системи швидких перекладів Moneygramта WesternUnion. Ці компанії мають широку мережу дилерів по всьому світу, завдяки чому отримувати може забрати свої

грошівже через 10 хвилин після відправлення, нехай навіть відстань між вами величезна. Вам доведеться сплатити комісію за переказ коштів. Зазвичай вона становить близько 5-10%. Ви також можете з перекладом надіслати безкоштовне повідомлення до 10 слів. Для того, щоб зробити переклад через WU або MG, потрібно зробити таке. Прийти в офіс однієї із систем переказу або до банку, уповноваженого на прийом та відправку грошей від імені цих систем. Вказати касиру дані про одержувача (ім'я, прізвище, по батькові, місто та країна, де він забиратиме

гроші) та надати дані про себе у вигляді документа, що засвідчує особу. Віддати касиру

гроші, які ви хочете перекласти, та сплатити комісію за пересилку. Отримати спеціальний номерплатежу, за допомогою якого можна відстежувати переказ (у системі WU він називається Money Transfer Control Number, Moneygram – Reference Number). Далі необхідно повідомити одержувача про те, що на його ім'я надіслано грошічерез певну платіжну систему. Можна повідомити номер платежу, однак це не є обов'язковою умовоюдля отримання грошей. Через 10-15 хвилин одержувач може забрати передані кошти у відділенні компанії, пред'явивши документ, що засвідчує особу. Перекласти

грошіможна також звичайним банківським переказом, це довше, але дешевше. Для цього потрібно повідомити у банку:

Прізвище та ім'я одержувача;

Суму вашого переказу та валюту, в якій ви будете переказувати кошти;

Реквізити рахунку, з якого будуть переказуватись

гроші ;

Дані рахунки одержувача (номер, реквізити банку);

Тип перекладу (терміновий – 1 день, звичайний – 3 банківських дня). Заздалегідь обговоріть з одержувачем, хто оплачуватиме переказ. Ви можете взяти це повністю на себе, тобто сплатити комісію вашого банку та банку одержувача (якщо він бере за цю послугу гроші), або сплатити лише свою частину. Зазвичай банки беруть 1% від суми переказу. Для любителів електронних грошейє варіант PayPal. Ця система дуже поширена в Америці. Оплата здійснюється через електронний гаманецьз кредитної карткичи банківського рахунку. Можливе переведення коштів між учасниками PayPal. Докладніше про її роботу ви зможете прочитати тут:

https://www.paypal.com/ru/cgi-bin/webscr?cmd=_display-approved-signup-co…

Джерела:

• Як краще переказувати кошти на карту Bank of America?

Як переслати гроші в США

Пропонуємо обійтися без довгих вступів про те, кому корисна послуга з переказу грошей із США до Росії. Варіантів маса – якщо у когось виникла така необхідність, отже, так треба. Чи зможуть прості люди, минаючи всякі санкції та заборони, у 2016 році переказувати гроші з-за кордону в регіони Росії, і якщо зможуть, то як.

Зміст [Показати]

Способи перекладу

Варіанта, як завжди, два: готівка та перерахування на рахунок. Перекинути готівку можна по-різному. В Інтернеті багато хто радить перевозити банкноти у спеціальних поясах, сховавши їх подалі від пильних очей органів митного контролю. Такий варіант не всім цікавий, тому що вимагає участі третьої особи – по-перше, займає купу часу – по-друге, та й легальною її не назвеш, це по-третє. Найкраще використовувати операційні сервіси міжнародних системгрошових переказів. Основні: Вестерн Юніон та МаніГрем. Можна спробувати контакт, але на території Америки дуже мало пунктів платіжного оператора. ПС Contact не орієнтована США, тому ми розглядатимемо цей варіант, як із оптимальних. Якщо ви маєте намір постійно перекидати гроші за кордон (до Росії), краще налагодити ланцюжок «з рахунку на рахунок». На перший погляд складно, але розібратися доведеться лише раз, а ми в цьому допоможемо.

Переказ на рахунок у банку

Суть така: вам потрібно перекинути в РФ якусь суму грошей. Ви звертаєтеся до банку, де у вас відкрито банківський (картковий) рахунок, та подаєте заявку на переказ. Те саме можна зробити через Інтернет офіс банку – складність полягає в іншому. Точніше, у клієнтів виникають складнощі з незнанням реквізитів банків, але про це трохи пізніше. Після заповнення заявки необхідно сплатити комісію:

• Банку, звідки надсилається переказ: зазвичай становить % від суми, але є граничний мінімальний ліміт. Наприклад, 2%, але не менше ніж 60 доларів;
• Банку-кореспондента (БК): призначається не завжди, суми різні – від 20 до 50 доларів за сумою до 3 тис. USD;
• Одержувача: частіше беруть за переведення в готівку (до 2%). Якщо гроші залишаються на рахунку, то комісія відсутня. Умови різні, уточніть заздалегідь.

У графі "призначення (або мета) перекладу" зазвичай вказують матеріальну допомогу або поточні витрати. Деякі банки не передбачають комісію, якщо платіж є платою за навчання, і направлений на рахунок освітньої установи. Все – індивідуально, тому вам краще заздалегідь ознайомитись з умовами вашого фінансової установи. Ми підрахували можливі витрати, взявши за суму до перерахування 3 тис. доларів. У найкращому випадку(при мінімальному відсоткута відсутність комісії у БК) переплата складе 60 доларів. У найгіршому (передбачається, що з вас візьмуть по максимуму) – 170 USD. Терміни зарахування на рахунок у РФ у всіх банків різні - розраховуйте приблизно на 5-7 днів. Висновок: спосіб переведення з рахунку на рахунок краще розглядати для великих сум. Якщо потрібно перекинути до 3-5 тис. доларів, вигода виходить приблизно така сама, як переїзд на таксі на інший бік дороги. Які ризики переслідують відправника? Помилка в реквізитах: як наслідок, гроші не можуть знайти ні в банку-відправнику, ні на стороні, що отримує. Особливо не пощастить тим, хто відправив долари сам собі, на свій же рахунок до РФ, і після приїзду, наприклад, до Москви, не виявив поповнення балансу. Часто буває таке – гроші надійшли, але отримати їх неможливо, бо в імені є помилка.

Допомога у надсиланні переказу на банківський рахунок

Особливістю міжнародних перекладів з відкритим рахункомє обов'язкова наявність не двох, а трьох сторін: між відправником та одержувачем знаходиться БК. Без нього здійснити транзакцію неможливо. Проблема полягає в тому, що люди зазвичай не знають реквізитів. власного банку, а про якихось там кореспондентів зовсім не чули. Візьмемо, наприклад, Ощадбанк – переважна більшість переказів з-за кордону осідає на рахунках найбільшого держбанку РФ, але перед цим гроші проходять досить тернистий шлях:

• Банк у США, звідки відправлено валюту
• Банк-посередник (кореспондент)
• Ощадбанк у Москві
• Регіональне відділення Сбера
• Офіс у вашому населеному пункті (персональний рахунок, який часто плутаємо з номером, вказаним на банківській карті)

Крім реквізитів банку-відправника, вам доведеться вказати такі дані (приготуйтеся назвати їх заздалегідь, щоб заощадити час):

Перекази без відкриття рахунку

Переправити грошові сумиможна, не відкриваючи банківського рахунку. Готівка приймає та відправляє пред'явнику контрольного номера відомі платіжні системи Western Union, MoneyGram. У обох – безліч операційних пунктів біля Америки, Росії. У першої їх більше, натомість друга співпрацює зі Ощадбанком. Вестерн Юніон хоч і підписала договір із найбільшим кредитором країни ще у 2011 році, але так і не була впроваджена у її процесинг. Термін виконання міжконтинентального перекладу становить максимум 10 хвилин. Щодо комісійних – вони реально великі. Це і є Головна причинатого, що такий шлях перекладу зазвичай тримають у запасі та користуються ним у крайніх випадках, наприклад, коли у пріоритеті терміновість. Прийом міжнародних переказів без відкриття рахунку працює у банках:

Якщо ви переводите долари, в РФ їх ​​конвертують і видадуть рублі, але обмін здійснюється за внутрішнім курсом Western Union (додаткове джерело доходу платіжної системи). Для відправки зазвичай надають посвідчення особи та заповнений бланк. Контрольний номер, виданий відправнику, потрібно будь-яким способом повідомити того, хто отримуватиме гроші. Зробити це також просто – за паспортом і тим самим кодом.

На макроекономічному рівні оборот капіталів між Росією та Штатами завжди був відносно невеликим. Спочатку радянська «залізна завіса», потім повний економічний розвал 90-х, туманна політика нульових і, нарешті, черговий відкат та ізоляція – санкції, початок яких поклав 2014 рік. Проте переведення грошей із США до Росії для дрібного бізнесу та фізичних осіб з моменту знищення СРСР і досі залишається дуже актуальним. Йдеться про суми, обмежені верхньою планкою десь у 10 тис. «вічнозелених» (американські долари).

У світлі вищезазначених санкцій долар підскочив до рубля спочатку майже втричі, а тепер (середина 2016 року) поки що завис на позначці вдвічі. Подорожчання долара призвело до почастішання банківських переказів. В основному люди прагнули перевести свої накопичення в доларах зі США до Росії, де можна було перевести в готівку їх вже в рублях. Проте дуже швидко подорожчання долара (що, до речі, безпосередньо пов'язане із падінням цін на нафту) призвело до катастрофічного зростання цін на російському ринку(особливо споживчому).

Але в рамках цієї статті важливіше те, що санкції зробили долар не лише дорогим, а й малодоступним (а іноді взагалі недоступним) для величезної переважної більшості. російських громадян. Росіяни ще більше перешкод можуть оплачувати покупки в американських інтернет-магазинах. Або перераховувати до Штатів гроші за надання тих чи інших послуг. А от отримувати гроші звідти для росіян стає дедалі більш проблематичним. Найгірше те, що легальних способів стає дедалі менше. І владна еліта цієї країни вкотре сама створює необхідність тіньових методів. Слід розглянути всі, що залишилися законні методипо порядку. І визначити плюси та мінуси кожного.

Банківський переказ та комісія при ньому

Для цього потрібно, щоб банк-відправник у США та банк-одержувач у Росії підтримували послугу транснаціональних переказів. Найбільше переказів із далекої Америки приходить до Ощадбанку. Ощадбанк, як і низка інших найбільших банків РФ, як і раніше, працює у сфері, що стосується перекидання грошей з однієї країни в іншу. Ощадбанк здійснює не тільки переведення в готівку, а й зберігання грошей клієнта на його рахунку. Отже, для реалізації переказів необхідно, щоб у Ощадбанку (іншому банку) клієнт мав персональний рахунок. І дуже бажано, щоб він був картковим, тобто був прив'язаний до банківської картки. Для того щоб перерахувати гроші з американського банку до російського банку, необхідно подати заявку. Наявність незаблокованого рахунку передбачається автоматично. Слід знати, що у 90% всіх транснаціональних банківських переказів, крім банку-відправника та банку-отримувача, є третя сторона – банк-кореспондент.

Це стороння особав угоді, проміжна ланка, перевалочний пункт для грошей. Ощадбанк, Газпромбанк та інші великі гравці банківського ринкупрацюють із міжконтинентальними грошовими переказами лише за участю таких третіх осіб. Іноді банк-кореспондент справді необхідний, інакше гроші можуть загубитися на шляху. А часом це просто спосіб зрубати додаткові гроші з клієнта у вигляді комісії, яку стягують усі банки без винятку. Іноді банків-кореспондентів може бути і два, і три. Тоді і так солідна сумарна комісія зростає неймовірно. У цьому полягає найголовніший мінус банківських переказів. І в цілому майже всіх легальних способів перекидання грошей із США до Росії. Користуючись банківським переказом, клієнт, оформляючи переказ у 100$, на руки отримає 65$.Причому комісії такі, що менше 500 доларів у цей спосіб пересилати не має сенсу. Ось зразкові комісії кожного учасника угоди (на початок 2016 року):

• банк-відправник стягує мінімум 2% від суми, що перераховується, і в будь-якому випадку не менше 60 доларів;
• банк-кореспондент (БК) спише з суми, що переводиться, на свою користь мінімум 20 доларів;
• з банком-одержувачем є варіанти. Якщо гроші зберігаються на електронному рахунку, тоді жодних відрахувань не відбувається. Однак якщо клієнт побажає отримати їх на руки хрусткими карбованцевими купюрами (що очевидно для більшості дрібних грошових переказів), то банк за цю процедурузабере від 0,5% до 2% суми.

Проблема адрес та реквізитів

Так, якщо клієнт переправив зі Штатів до 3000 $ з мінімальними витратами (один БК, мінімальні комісіїкінцевих банків), то втратить він «лише» 60 доларів. Максимально від заявленої суми можна втратити до 170 доларів. Другий недолік полягає у відносній тривалості банківських транснаціональних переказів (гроші прийдуть через тиждень або близько того). Третій недолік - велика кількість технічної та юридичної інформації, в якій неприпустима жодна, навіть крихітна помилка. У чому ця інформація? По-перше, банківські реквізити.Ну, реквізити свого банку-отримувача здобути легко. Як правило, папірець із цими даними видається клієнту банку разом із його новою банківською картою. Або завжди можна відвідати відділення банку, де на першу вимогу клієнта йому видадуть квитанцію з реквізитами.

Філії того ж Ощадбанку є майже у будь-якому місті РФ. Тому дізнатися про реквізити великого банкуне проблема. Інша річ, що багато необізнаних клієнтів дещо плутають у цих реквізитах. Треба пам'ятати, що в банківських реквізитахвідображена інформація не лише про саму організацію, а й про рахунок її клієнта.

Сама часта помилка- Це вказівка ​​у графі розрахункового рахунку клієнта номера його банківської картки.Слід пам'ятати, що рахунок та номер картки – це різні речі.

По-друге, треба знати реквізити банку-відправника.Їх можна з'ясувати або через банк-одержувач (але це буде не так швидко, як з його власними реквізитами), або у того, хто надсилатиме клієнтові гроші зі США. Якщо клієнт не відправляє їх сам собі, просто перекидаючи свої кошти з однієї країни в іншу. Тоді автоматично вважається, що клієнт повинен знати реквізити банку, послугами якого користується. Але це ще не все. Знадобиться з'ясувати реквізити всіх банків-кореспондентів, а також мати при собі десь записану наступну форму (назви банків, адреси та технічна інформація введені для прикладу):

SWIFT – це міжнародна, міжбанківська система, що використовується передачі даних між банками і здійснення міжбанківських платежів. Кожен банк має свою адресу SWIFT.

Проблема з транслітерацією

Нарешті, по-третє, мають місце помилки у написанні П. І. О. одержувача грошей через використання міжнародної латинської транслітерації. Справа в тому, що в заявці на переказ коштів з Америки до Росії Ф. І. О. одержувача російськими літерами не напишеш, оскільки банк-відправник - американський. Використовується міжнародний стандарту вигляді латиниці. Більшість букв мають цілком очевидну відповідність. Наприклад, "Г" - "G" або "А" - "А". Майже завжди використовується транслітерація російського та латинського алфавітів за версією Western Union (Вестерн Юніон).

Western Union – це велика американська компаніяз майже віковим досвідом роботи, що сьогодні спеціалізується на фінансовому посередництві.

Стандарти Western Union використовуються практично всіма банками світу.Тому використання універсального латинського алфавіту, який використовує «Вестерн Юніон», є актуальним і в російських банках-отримувачах, включаючи Ощадбанк. Але, як уже говорилося, трапляються помилки у написанні неанглійських імен та прізвищ. Тут слід зазначити ті російські літери, які найчастіше неправильно виражаються в латинському алфавіті під час написання банківських документів. Нижче представлена ​​таблиця правильного висловлювання російських букв через латиницю:

Треба пам'ятати, що якщо у П. І. О. хоч одна латинська буква буде невірною, тобто невідповідність паспортному П. І. О. одержувача, останній не зможе отримати свої гроші з банку-акцептора. Доведеться зв'язуватися з американським відправником, щоб той підтвердив особистість одержувача та скоригував його особисті дані заявці на відправлення. Взагалі, найменша помилка при передачі даних для грошового переказу може призвести до втрати грошей.Іноді непоправної. Трапляється, що клієнт, який мав якісь заощадження в Америці, оформляє їх переведення в Росію. І припускає якусь начебто крихітну помилку. Одну цифру переплутав. Або замість "Е" вказав "Е". А після приїзду назад до РФ виявляє, що його рахунок у банку-одержувачі порожній. Щоб такого не трапилося, необхідно дотримуватись крайнього ступеня уважності. Для прикладу, ось стандартний ланцюжок, яким гроші з Америки потраплять у Росії:

• американський банк-відправник;
• проміжна ланка (банк-кореспондент);
• центральне відділення Ощадбанку у Москві;
• регіональне відділення Ощадбанку;
• конкретна філія Ощадбанку у населеному пункті, де мешкає кінцевий одержувач.

Як видно, банківський переказ хоч і має певну надійність, але зручний далеко не завжди. До санкцій деякі російські банки мали свої філії біля Штатів. Це був би чудовий варіант, оскільки гроші перераховувалися без комісій і досить швидко. Адже перекази вважалися б операціями всередині однієї банківської мережі. Однак сьогодні про американські представництва російських банків нічого не відомо. Існує безліч платіжних організацій та електронних систем, через які поки що можна надіслати гроші. Однак, зрозуміло, і тут є «підводне каміння».

PayPal

Ця велика дебетова платіжна система дуже популярна у американців, але для росіян користі від неї небагато. Через PayPal жителі РФ можуть лише розплачуватись за закордонні послуги, але перекидати гроші з-за кордону до Росії не можна. Будь-який подібний платіж «замерзне» у статусі pending на тижні або навіть місяці, після чого платіж буде скасовано. Без будь-яких коментарів.

WebMoney

Донедавна це був справді непоганий спосіб перераховувати гроші із США до Росії. Вагомим плюсом була дуже низька комісія 0,8%. Проте ще кілька років тому облікові записина "Вебмані" перестали підтримувати американські банківські картки. Тобто з них не можна було поповнити свій гаманець у цій системі. Залишилися лише Європа та Канада. А з початку 2016 року на «Вебмані» взагалі відбувається катастрофічний бардак і хаос, пов'язаний з фінансовою політикоюуряду РФ. Не те, що якісь закордонні перекази – стало неможливо перераховувати гроші на більшість російських обмінників чи банківським переказом. Наприклад, досі є проблеми із відправкою грошей на російський QIWI-гаманець.

Western Union

Про неї вже заводилася розмова вище. В принципі, цей варіант відправки найшвидший (у рамках даної системи транснаціональні переклади можуть здійснюватися максимум за 10 хвилин) і дуже надійний. Але платою за швидкість та надійність є без перебільшення грабіжницькі комісійні. Для кращого розуміння варто навести таблицю з прейскурантом «Вестерн Юніон»:

Якщо є така таблиця, стає зрозуміло, що в рамках Western Union вигідніше пересилати суми до 200 доларів. Великі сумипризводять до дуже високих комісійних витрат. У заяві на переказ у рамках Western Union також слід зазначати, що платіж є матеріальною допомогою. А відправник повинен знати, як точно пишеться П. І. О. одержувача у транслітерації. Найкраще передати відправнику особисту інформацію в такий спосіб:

• first name: Alexander (ім'я – Олександр);
• middle name: Alexandrovich (по батькові – Олександрович);
• last name: Sidorov (прізвище - Сидоров).

Необхідно пам'ятати, що не всі банки РФ працюють у системі Western Union. Послуги «Вестерн Юніон» підтримують: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москви, КМБ-БАНК, Абсолют Банк, Банк «Відродження», МДМ-Банк, « Східний експрес», Балтійський Банк, Промінвестбанк, ВТБ 24, ВБРР, Банк 24.ру, Балтінвестбанк. До речі, обмін доларів на рублі проводитиметься за внутрішнім курсом Western Union (додаткове джерело доходу компанії). Фізичні особи можуть скористатися ще однією платіжною системою, схожою на кшталт «Вестерн Юніон» – це MoneyGram («Маніграм»). Вона має один плюс перед конкурентом. "Маніграм" співпрацює зі Ощадбанком, клієнтура якого обчислюється мільйонами росіян.

Банківські картки VISA/MasterCard

"Вебмані" та "Яндекс.Гроші" не обслуговують банківські картки, випущені в Штатах. Однак можна вчинити хитріше. Відправник просто оформляє американську банківську картку. Після цього поштою відправляє її російському одержувачу. І через банківську системуСША поповнює картковий рахунок. А одержувач просто переводить в готівку ці гроші з карти у себе в Росії. Комісії тут мінімальні, і гроші навряд чи загубляться.

Оскільки транснаціональні переклади стають все більш актуальними в наші дні, статті, подібно до цієї, будуть затребувані. У них перераховуються варіанти перекидання мікрофінансів між країнами і йде пошук вирішення нових проблем у сфері грошових переказів.

З розвитком сучасних технологій питання ринку праці перестало бути прив'язане до країни проживання. В силу певних причин, громадяни Росії змушені їздити на заробітки, наприклад, або просто переселятися на ПМП в інші країни. Але вдома залишаються батьки, діти, друзі та просто знайомі. У зв'язку з цим досить часто постає питання, як перевести гроші зі США до Росії та уникнути зайвих витрат?

Способів є досить багато. Кожен із них має як переваги, так і недоліки. Який вибрати? Це залежить від того, наскільки вільно ви вмієте поводитися з сучасними технологіями. Розглядаючи способи, як перевести гроші зі США до Росії, варто говорити лише про ті варіанти, що є прийнятними для приватних осіб. Розрахунки між організаціями відбуваються найчастіше інакше.

«Жива» банківська картка

Це досить простий варіант. Він цілком годиться і для молоді, і для людини похилого віку, якій важко буде розібратися з хитросплетіннями інтернет-технологій.

Отже, як перевести гроші до Росії з Америки? Дуже просто. Достатньо відкрити звичайний картковий рахунок в одному з При цьому важливо повідомити менеджеру про те, що кошти ви плануєте знімати за кордоном. В іншому випадку банк може вважати пластик загубленим і з метою безпеки заблокує рахунок.

Тепер необхідно з оказією або поштою надіслати саму пластикову карткулюдині, яка і буде нею користуватися. Користувачеві залишиться лише вставити картку в банкомат у своїй країні та зняти готівку. Звичайно, для цього вам доведеться повідомити ПІН-код.

Такий варіант переказу грошей має як переваги, так і недоліки. До плюсів можна віднести той факт, що гроші доступні завжди і скрізь. Знімати все одразу немає необхідності, можна витрачати поступово. Власнику картки надалі дуже легко пересилатиме гроші. Достатньо просто покласти на рахунок потрібну суму. Утримувач картки не несе жодних додаткових витрат. Оплачуватиме комісію той, хто знімає гроші.

Мінуси також є. Якщо в якийсь момент банкомат з'їсть картку з будь-якої причини, гроші будуть недоступні. Власнику пластику доведеться йти до банку, заявляти про втрату та пересилати нову картку. Платити відсотки доведеться щоразу при знятті готівки. На яку суму виллється операція, залежатиме від розцінок самого банку-емітента. Це може бути і 2%, і всі 10%.

PayPal

А як перевести гроші до Росії з Америки, якщо ви товаришуєте з комп'ютером? Це не так уже й складно. Достатньо відкрити гаманець у системі PayPal та поповнити його на потрібну суму. Тепер необхідно зробити внутрішньосистемний переклад користувачеві з Росії, який також має гаманець «ПайПел».

Цей вид перекладу для Росії досить складний. Відгуки користувачів говорять, що кошти можуть йти довго. Крім того, у Росії не передбачена можливість виведення грошей із цієї системи на фізичний носій. Тобто переводити в готівку отриману суму ви не зможете. Судячи з відгуків, цей тип перекладу підходить лише тим, хто звик скористатися розрахунками через Інтернет.

Але й позитивний момент такий переклад має. Одержувач не оплачуватиме жодних комісій. Гроші стягуються лише з відправника. Сума переплати становитиме від 0,4 до 1,5 %

З рахунку на рахунок через SWIFT-переказ

Якщо ви не знаєте, як перевести гроші в Росію з Америки, поцікавтеся, чи є в одержувача розрахунковий рахунок у якомусь банку. Якщо так, то переправити гроші можна прямо на нього.

При простоті цей спосіб має безліч недоліків. Насамперед, це комісія. За відгуками тих, хто вже користувався ним, плата за посередницькі послугиможе становити від 35 до 170 доларів. Якщо ви плануєте перерахувати невелику суму, цей варіант абсолютно неприйнятний. Адже комісія «з'їсть» левову частку перекладу.

Переказ грошей із США до РФ пов'язаний і ще з однією незручністю. Той, хто надсилає кошти, повинен буде правильно заповнити бланк переказу. Для цього доведеться вказати:

1. Назва банку (латиницею), який надає посередницькі послуги.
2. SWIFT-адреса кореспондента.
3. Номер рахунку у цьому банку.
4. Назва банку (латиницею), що є кінцевим одержувачем коштів.
5. Адреса кінцевого банку.
6. SWIFT-адреса кінцевого одержувача.
7. Персональні дані фізичної особи-отримувача коштів (латиницею).
8. Номер розрахункового рахунку, до якого прив'язана картка одержувача (номер рахунку, а не картки).
9. Мета переказу коштів (наприклад, "на поточні витрати").

Навряд чи хтось дуже захоче морочити голову із з'ясуванням усіх цих даних. Адже є більше прості способи, як переказати гроші в Росію з Америки До того ж багато контрагентів мають труднощі з правильністю написання даних на латиниці.

Переклад здійснюється за допомогою транслітерації, а вона може трохи не співпадати у різних джерелах. З цієї причини, навіть пройшовши нелегкий шлях з'ясування всіх платіжних реквізитів, може виявитися, що гроші заблоковані, і одержувач взяти їх не має права.

TransferWise

Якщо ви шукаєте спосіб, як відправити гроші із США до Росії, спробуйте скористатися цим сервісом. За відгуками тих, хто вже зазнав цього методу на собі, в ньому немає нічого складного.

Щоб відправити гроші, потрібно заповнити відповідні вікна. До речі, якщо у вас є складнощі з англійською, на сайті можна легко налаштувати зміну мови на російську. Для отримання грошей досить просто запровадити реквізити банківської картки.

Це спосіб цікавий тим, що при переказі автоматично відбувається конвертація валюти. Тобто надсилати кошти потрібно у доларах, а от отримати можна виключно у рублях. Одержувачу буде зараховано всю суму, а от відправник додатково витратиться на комісію — від 4,01 до 5,81 %.

Додаток Revolut

А ось ще один достатньо новий спосіб, як переказати гроші з США до Росії. Він схожий на попередній і теж є інтернет-додатком. Його легко знайти в PlayMarket або AppStore. Після реєстрації людина отримує віртуальну карту MasterCard, якою можна відразу користуватися для розрахунків в Інтернеті.

Якщо ви звикли використовувати реальний пластик, можна замовити поштою. У Росію посилка сягає приблизно 20 днів. Поповнювати таку картку можна з розрахункового рахунку або дебетової карти. А керувати засобами - за допомогою завантаженого мобільного додатка.

За відгуками користувачів, це самий вигідний спосібпересилання грошей з-за кордону. Справа в тому, що там взагалі не передбачено комісій. Тобто ні отримувач, ні відправник нічого додатково не платитимуть. Найобережніші, втім, не рекомендують тримати кошти на цій карті. Безпечніше використовувати сервіс лише для перекладу.

Western Union

Це найшвидший і найпростіший варіант, як отримати гроші зі США. Виконати переказ можна не лише звернувшись до банку, а й не піднімаючись із дивану. На офіційному сайті системи є опція перекладів онлайн.

За простоту та швидкість доведеться платити. Той, кому перераховані кошти, отримає їх у повному обсязі. А ось відправник заплатить від 5% до 14% залежно від того, яким способом буде внесено гроші та як довго йтиме переказ.

Якщо ви вирішили скористатися системою переказу платежів «Вестерн Юніон», обов'язково поцікавтеся, як правильно на латиниці пишеться прізвище та ім'я отримувача. Все має бути зазначено точно так, як у документі, який буде пред'явлено для зняття коштів. Інакше гроші буде заблоковано.

MoneyGram

Цей варіант практично ідентичний попередньому, проте має дещо інші розцінки. Принцип перекладу той самий. Одержувачу та відправнику важливо знати лише особисті дані один одного.

Після надсилання переказу через MoneyGram відправник отримає чек, у якому вказано спеціальний трек-номер. Його необхідно повідомити одержувачу будь-яким зручним способом. Контрагент повинен озвучити цей номер і пред'явити посвідчення особи.

У разі переведення через «МаніГрем» комісія береться лише з відправника. Її точний розмір можна дізнатись, скориставшись спеціальним калькулятором на сайті сервісу.

RIA

Ця система не така популярна, як попередні, але теж цілком надійна. У світі налічується 149 країн, де проводять операції через цю систему. У тому числі й Росія.

Залежно від того, як саме відправник вноситиме гроші, йому доведеться сплатити від 3% до 9% комісійних. Одержувачеві ж дістанеться вся сума.

Платіжний сервіс має свій сайт, на якому можна швидко дізнатися, де знаходиться найближчий банк, здатний забезпечити такий переказ.

WebMoney

Донедавна система платежів «Вебмані» була однією з найвигідніших і найнадійніших. Найвагомішим аргументом була супернизька комісія — лише 0,8%. Але з певного часу ситуація змінилася. WebMoney більше не підтримує поповнення з американських банківських карток. Така можливість передбачена лише для Канади та Європи.

Але з будь-якої ситуації є вихід. Вивчивши думки та відгуки користувачів, можна спробувати обійти обмеження. На території такої величезної країни як США, напевно, знайдеться філія європейської або Якщо відкрити рахунок в одному з них, можна спробувати обійти заборону.

Як бачите, способів переказу грошей з Америки до Росії досить багато. Потрібно лише ретельно зважити всі "за" і "проти" і підібрати оптимальний для себе варіант.

Мешканці Росії під час роботи чи навчанні біля Америки потребують перераховувати валюту додому. Переказати гроші з США до Росії можна безліччю різних способів. При цьому не обов'язково використовувати рахунки чи картки. На сьогоднішній день можна нарахувати досить велику кількість альтернативних варіантівперекладу.

Залежно від частоти та обсягів перекладу, можна виділити лише дві основні групи способів: готівкою та безготівкою. При цьому для передачі «з рук в руки» потрібно залучення посередника, тобто з використанням каналів операційних систем грошових переказів.

Якщо такі операції носять систематичний характер, їх доцільніше здійснювати на рахунки чи карти. Кожен із видів перерахувань заслуговує на особливу увагу.

Через банківські рахунки

Найпростіший і надійний спосібпереслати гроші – використати банківський рахунок. Однак ця процедура при першому зверненні до неї вимагатиме деяких знань та певної кількості часу, оскільки пов'язана із запровадженням великої кількості реквізитів. Більше того, у цього виду є солідна комісія, тому операція підійде для перерахування великих сум.

Важливо! Для такої транзакції завжди потрібна третя фінансова організація – посередник.

Реквізити банку-посередника (банку-кореспондента) також необхідно вказувати при переказі грошей із США до Росії.

Основна частина банківських рахунків, за допомогою яких гроші переказуються до РФ, знаходиться в Ощадбанку. Для того, щоб переказати долари, слід подати заявку до банку, який підтримує міжнародні переклади. Для того, щоб переклад дійшов до адресата, слід коректно заповнити форму бланка заяви та, відповідно, обов'язково знати точні дані:

1. Найменування банку-посередника латинською мовою.
2. Адреса SWIFT кореспондента в міжнародному форматі (містить як літери, і цифри).
3. Рахунок у тому ж банку.
4. Найменування банку-одержувача коштів (також вказується латинською мовою).
5. Обов'язково адресу банку, на рахунок якого буде відправлено кошти (також у транслітерації).
6. Адреса SWIFT кінцевого отримувача.
7. Персональні дані одержувача (його прізвище, ім'я та по батькові латинською мовою).
8. Номер банківського рахунку, який відкривається, наприклад, разом із видачею пластикової картки.
9. Мета платежу повинна містити одне з двох формулювань (« матеріальна допомога", "поточні витрати").

Коли переклад пов'язаний з рахунком, слід уявляти потрійні відсотки по комісії, оскільки в транзакції беруть участь відразу три фінансові організації. Кінцева сума отримання буде залежати від величини переказу. Чим більше грошейперекладається з Америки, тим менше це відчувається одержувачем у Росії. Вигідно такі переклади зробити не вдасться.

Надіслати кошти з Америки можна і без використання банківського рахунку, але така процедура «встане в копійчину» відправнику. Міжнародні системи грошових переказів досить поширені в усьому світі (як у країнах ближнього зарубіжжя – Казахстан, Україна, Білорусь, і у європейських державах – Німеччина, Данія, Великобританія та інші). Багато банків Росії у своїй підтримують видачу коштів, переведених них.

У США найбільшого поширення набули дві такі системи: Western Union, MoneyGram. Якщо перша може здійснити перерахування грошей між будь-якими особами, зокрема юридичними, то друга – підтримує лише транзакції між громадянами. Деякі російські банки підтримують обидві системи. Крім того, Вестерн Юніон має власну мережу пунктів видачі готівки.

При використанні цього способу перекладу потрібно знати, що видача здійснюється виключно в національна валюта. Тобто, потрапляючи до Росії, гроші конвертуються і лише після цього видаються отримувачу.

Конвертація валюти – це своєрідне збільшення комісії, оскільки система переказу заробляє на цьому додаткові дивіденди. Тому вигідним такий спосіб назвати не можна.

Єдиним плюсом переказу без відкриття рахунку є його швидкість. У багатьох випадках транзакція відбувається миттєво через інтернет, і одержувач протягом 30 хвилин після відправки може отримати гроші на руки.

При виборі будь-якого способу передачі коштів одержувачу необхідно пред'являти оригінал паспорта чи іншого посвідчення особи.

Пластикові карти – найпрактичніший спосіб розпорядження грошима. Але коли виникає необхідність міжнаціонального поповнення, то говорити, наприклад, про вигідний переказ на картку Ощадбанку не можна.

Так, завдяки поширенню платіжних систем Віза та Мастеркард, можна здійснити випуск картки в будь-якому американському банку в одній із цих платіжних систем та відправити картку до Росії. Оскільки більшість банкоматів підтримують ці платіжні системи, зняти гроші або конвертувати із доларів у рублі буде нескладно.

Крім того, багато платіжних систем електронних гаманцівабо електронних платіжних систем перерахувати кошти з карток зі Штатів не погодяться, оскільки не підтримують їх.

Таким чином, для використання пластикової картки підійде саме з випуском картки в одній країні, а використання – в іншій.

До альтернативних систем можна віднести 2, які, активно розвиваючись, працюють і з рублем, і з доларом. Вони корисні для транзакцій між ними в режимі он-лайн і дозволяють без додаткових комісій переказувати гроші. Програмні продукти Revolut TransferWise. Обидва вони доступні як мобільних додатківта призначені для здійснення доступності подібних перекладів. При реєстрації в першій системі клієнт отримує віртуальну пластикову картку у трьох валютах – російській та двох міжнародних. Пересилати кошти можна в російській валютібез стягнення комісії. Крім того, дана картаможе бути виконана як у віртуальному вигляді, так і мати матеріальну сутність, тобто прийти поштою одержувача. Існує й ряд обмежень щодо річних лімітів на висновок. Країна-емітент картки та програми – Великобританія.

Друга система подібна до першої, тільки країною-емітентом виступає Естонія. Комісії не передбачені лише тому, що вони замінюються оплатою від платіжної системи за кількість та величину операцій, що проходять через неї.

Передача готівки

Вивозити долари за межі країни заборонено. Якщо співробітник митних органіввиявить готівкові долари, то гроші буде конфісковано, а людина покарає. Єдиний спосіб отримати готівку – використовувати грошові перекази.

Таким чином, відправляти в Росію гроші із США можна безліччю способів. Головне – знайти зручний та вигідний спосіб для обох сторін перекладу.

Причини для перерахувань зарубіжних країн різні: купівля товарів, оплата навчання, допомогу, родичам тощо. буд. У разі є обмеження за сумою громадянам, які бажають переказати гроші до США з Росії. Фізична особаможе переслати щонайбільше 5 тис. доларів США за добу або еквівалент цієї суми в іншій валюті.

Є кілька критеріїв вибору: розмір комісії, швидкість перерахування, зручність зі зняттям грошей. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, краще одразу уточнити розмір комісії та хто її оплачує: відправник або отримувач.

Обмінний курс операції ще один важливий параметр. Курс обміну залежить від системи перерахувань, каналу та підрозділу, що проводить транзакцію. Уточнити розмір комісії бажано безпосередньо перед тим, як переказувати гроші. Повідомлення про зміну умов не надсилається.

Способи переказу грошей у США з Росії

Середній термін надання послуги – 1-5 днів. Якщо відбуватиметься конвертація, то за надання послуги буде взято комісію. Це позначиться розмірі суми, яка дійде до одержувача. Якщо кошти перераховуються з рахунку на пластик, потрібно знати картковий номер. Перевагою банківських переказів є безпека. Кошти не загубляться, якщо реквізити вказані некоректно, вони залишаються у відділенні фінустанови чи рахунку відправника.

Для переведення за кордон вигідно використовувати SWIFT систему. Для цього кредитні організації відправника та одержувача повинні входити до спільноти SWIFT SCRL. Платежі можна робити з рахунку без відкриття рахунку. Платежі можуть бути перераховані на рахунок або видані готівкою.

6 реквізитів для оформлення SWIFT-перекладу:

• назва фінустанови;
• SWFT-код кредитної організації;
• Прізвище, ім'я та по батькові адресата;
• номер рахунку, що складається із 20 цифр;
• назва підрозділу кредитної організації, якщо має окремий код;
• назва фінустанови-посередника. Усі реквізити мають бути вказані англійською мовою.

Порядок здійснення SWIFT перекладу:

1. Звернутися з паспортом до фінустанови.
2. Подати дані банку-отримувача та інформацію щодо адресата платежу.
3. Заповнити розпорядження, щоб пересилати гроші до США.
4. Вказати номер рахунку одержувача та SWIFT-код його кредитної організації.
5. Внести потрібну суму та сплатити комісію.

Без відкриття рахунку

Без відкриття рахунку можна робити SWIFT-платежі або надсилати кошти через системи грошових переказів:

• Western Union;
• Contact;
• MoneyGramm.

Є кілька параметрів під час вибору системи платежів:

1. Охоплення території. Має значення, чи є у місці знаходження одержувача пункти прийому платежів.
2. Розмір комісії за грошовий переказприватної особи.
3. Курс, за яким провадиться конвертація валюти.
4. Термін надання послуги.

Мінімум вимог встановлює Вестерн Юніон. Потрібно повідомити лише Ф.І.О адресата та адресу його знаходження на американській території. Відправнику необхідно обов'язково повідомити одержувачу унікальний код. Цей код повідомляє одержувач, що пред'являє свій паспорт у пункті видачі і йому передають кошти.

Важливо! Необов'язково звертатись до офісу. Через інтернет можна робити платежі. Для цього знадобиться карта, відкрита в російському банкуабо електронний гаманець (Yandex Money, QIWI). Відстежити статус перерахування можна прямо на сайті Вестерн Юніон.

Системи проводять акції. Потрібно відстежувати інформацію, щоб отримати можливість відправити гроші до Америки без комісії. Що сума платежу, то менше стягується відсоток.

Вибір системи залежить від цього, куди робиться платіж:

• Migom підходить для перерахувань до Білорусі;
• Фастер робить експрес-платежі до Казахстану;
• Вестерн Юніон має величезне охоплення території. Перерахувати кошти можна на Україну чи будь-яку іншу державу.

Використання пластикових карток

Перераховувати кошти можна з одного пластику на інший. Термін надання послуги складає від 30 хвилин до одного робочого дня. При обміні валюти фінустанова утримає комісію. Найвигідніше робити платежі між картами однієї кредитної організації. Переслати гроші з картки можна у підрозділі фінустанови або використати онлайн-банкінг. Тариф за надання послуги складає 0,5-5% від суми платежу. Альфа Банк та Російський стандарт беруть 2-3%. Промзв'язокбанк бере щонайменше 10 доларів за кожен платіж. При використанні онлайн-банкінгу розмір комісійних буде нижчим.

Альтернативні системи перекладів

Електронні системи перерахувань – це зручна альтернатива звичайному банківського переказу. Використовується для цього електронний гаманець Яндекс. Гроші, Ківі чи Вебмані.

4 дії для перекладу:

• завести електронний гаманець;
• поповнити його на необхідну грошову суму;
• дізнатися номер електронного портмоне одержувача;
• переказати потрібну суму.

Можна заощаджувати, коли обидві сторони мають рахунки в одній електронній системі. Наприклад, безкоштовно можна переслати кошти з одного на інший гаманець Ківі. Webmoney бере за кожну операцію від 0,8%. Але, перш ніж, використовувати електронні системипотрібно зрозуміти, чи буде це дійсно дешево. Для цього уважно вивчіть тарифи. У деяких випадках комісія становить 10%.

Передача готівки

При перевезенні готівки необхідно дотримуватись обмежень. Встановлюється обмеження на перевезення готівки – 10 тис. доларів. Якщо перевозити суму понад ліміт, доведеться заповнювати декларацію. Спроби обдурити митників можуть закінчитись сумно. Порушнику доведеться платити штраф. Розмір штрафу залежить від суми платежів, які виплачені.