На яку картку можна отримати пенсію. Як оформити та отримувати пенсію на пенсійну картку ощадбанку

У нашій країні чимало одержувачів пенсії, тому банки почали пропонувати пенсіонерам свої послуги отримання соціальної виплати від держави. Безперечно, перше місце займає Ощадбанк, саме через нього пенсіонери отримують свої виплати. Щоб зробити сервіс максимально зручним, банк пропонує переказати свою пенсію на банківську картку, з неї гроші можна буде зняти у будь-яке. зручний часабо розплачуватись за покупки в магазин. Як перевести пенсію на картку Ощадбанку, і які переваги отримує власник, про це йтиметься далі мова.

Умови обслуговування

Деякі пенсіонери, особливо з багаторічним стажем, скептично ставляться до такого способу отримання грошей. Це пов'язано з тим, що хтось не вміє користуватися банкоматами чи сумнівається у надійності зберігання коштів на пластиці. А є й ті, хто не хоче переплачувати комісійному банку за обслуговування банківського продукту. Розглянемо їх докладніше:

• плата за річне обслуговування- не стягується;
• зняття готівки – без комісії;
• оформлення та перевипуск картки – безкоштовно;
• дистанційне керування рахунком «Сбербанк Онлайн» - безкоштовно;
• СМС-управління рахунком «Мобільний банк» – перші три місяці безкоштовно, далі по 30 рублів щомісяця, від послуги можна відмовитись;
• нарахування відсотків на залишок за рахунком 3,5% річних, зарахування раз на квартал.

Карта Ощадбанку, призначена для зарахування державних виплат, має статус соціальної, тому її обслуговування плата не стягується.

Незважаючи на те, що карта практично нічого не коштуватиме своєму власнику, вона відкриває для нього безліч можливостей і переваг, але про це пізніше. Тепер слід розглянути, як отримувати пенсію на картку Ощадбанку, що для цього потрібно, і куди звертатися.

Умови обслуговування соціальної картки

Як отримувати пенсію на картку

На сьогоднішній день є кілька способів отримати соціальну виплату: на Ощадкнижку, поштою Росії або з доставкою додому листоношою. Незалежно від того, як ви отримуєте виплату на поточний момент, перевести її на карту можна в будь-який час.

Зробити це можна досить просто, для цього потрібно звернутися до будь-якого офісу Ощадбанку Росії з паспортом та пенсійним посвідченням. Потім потрібно заповнити анкету на випуск соціальної дебетової карти. Після цього співробітник видасть усі реквізити та копію договору для Пенсійного фонду, їх потрібно віднести до територіального відділення.

Якщо пенсія раніше перераховувалася на ощадну книжку, перевести пенсію на картку Ощадбанку буде ще простіше. Для цього потрібно просто прийти у відділення банку та написати там заяву. Найближчим часом потрібно буде з'явитися до того ж відділення та забрати готову картку, при цьому в Пенсійний фондвже йти не треба.

Єдиний нюанс у тому, що кількість отримання пенсії може змінитися на кілька днів, пов'язано це з тим, що зарахування коштів з рахунку Пенсійного фонду на рахунок Ощадбанку, а потім на рахунок одержувача триватиме деякий час.

У чому перевага

Перед тим, як перевести пенсію на карту, потрібно докладно розглянути, що користувач отримує в результаті:

1. Гроші надійно захищені від втрати та крадіжки. Навіть якщо карта загубилася або її вкрали, достатньо зателефонувати гарячої лініїдзвінок безкоштовний, і попросити оператора призупинити обслуговування. Гроші зберігаються на рахунку у банку і при відновленні картки вони не пропадуть.
2. Ця карта доступна для кожного пенсіонера, незалежно від того, в якому населеному пункті він проживає і який у нього розмір пенсії. Адже зняти з неї готівку не складе ніяких труднощів.
3. Широкий спектр додаткових послуг. Клієнтам Ощадбанку доступні дистанційний сервісОщадбанк онлайн, власники соціальних карток також можуть ним користуватися, наприклад, оплачувати товари та послуги за допомогою інтернету, переказувати гроші на інші рахунки та багато іншого.
4. Одержувачі соціальних виплатможуть користуватися послугами банківського продукту практично безкоштовно, їм передбачені комісії за операції з карті, плату обслуговування.

Головна перевага картки – це можливість отримати прибуток зі своїх заощаджень за рахунок того, що банк нараховує відсотки на решту рахунку.

Перерахування пенсії на картку Ощадбанку має ще одну перевагу для літньої людини – не треба чекати, коли прийде додому листоноша чи ходити регулярно до каси банку, щоб з'ясувати перерахували гроші чи ні. Одержувача пенсії буде повідомлено про надходження коштів на рахунок картки шляхом СМС-інформування.До речі, карткою можна розплачуватись за покупки практично в будь-якому магазині, навіть знімати готівку немає особливої ​​потреби.

Додаткові можливості

На жаль, багато пенсіонерів навіть не замислюються над тим, як оформити пенсію на картку Ощадбанку, бо не знають усіх переваг, які вона дає. Насамперед клієнти цього банку можуть оплачувати послуги дистанційно через інтернет або автоплатежі. Наприклад, щоб сплатити мобільний зв'язокабо комунальні платежіНеобов'язково кудись йти, достатньо підключити послугу автоплатіж і кошти будуть списуватись автоматично та переводиться в потрібну організацію.

До того ж користувачі пластикових картвід Ощадбанку можуть переказувати гроші між своїми рахунками або надсилати кошти на рахунок інших клієнтів банку. Для цього є зручний сервісОщадбанк онлайн. Через особистий кабінет можна проводити різні операції з переказу грошей, оплати різних послуг.

І останній привілей для одержувачів пенсій на соціальну картуОщадбанку - це можливість отримати кредит на пільгових умов. Багато банків відмовляють пенсіонерам у видачі позик або підвищують для них відсоткову ставку, а пенсіонери також іноді потребують позикових грошей. Ощадбанк готовий надати позику на вигідних умовахлише тим пенсіонерам, які одержують виплату на соціальну картку банку.

Також пенсіонер може відкрити в банку ощадний рахунок та щомісяця переводити туди кошти з картки, процентна ставказа депозитом може сягати 11% на рік.

Насамкінець слід зазначити, перед тим, як отримувати пенсію на картку Ощадбанку, краще звернутися до найближчого відділення банку та проконсультуватися з фахівцем. Це дозволить адекватно оцінити всі переваги даного банківського продукту і отримати відповіді на всі питання.

Російським пенсіонерам доступні два способи отримання пенсії – через відділення поштового зв'язку та через кредитні установи. У разі вибору першого способу пенсіонер повинен визначити – чи отримуватиме він пенсію у поштовому відділенні, чи її доставлятиме листоноша. Якщо ж пенсіонер хоче отримувати гроші через банк, пенсія зараховуватиметься на його розрахунковий рахунок (рахунок картки) або рахунок за вкладом без комісій у встановлену дату.

Перевага перерахування пенсії на картку банку очевидна – не потрібно стояти в чергах чи підлаштовуватися під графік роботи листоноші, тим паче кредитна організація може нараховувати відсотки на залишок коштів на рахунку. Однак, у цьому випадку, постає питання вибору (оцінки) банку - він має бути великим (з широкою мережею відділень і банкоматів) і надійним, а оскільки під ці критерії в першу чергу потрапляє Ощадбанк, далі ми розглянемо всі плюси та мінуси отримання пенсії цьому банку.

Способи отримання пенсії в Ощадбанку

Отже, в Ощадбанку для пенсіонерів розроблено два варіанти одержання пенсії:

• на картку Ощадбанк-Maestro "Соціальна";
• на ощадкнижку, а точніше на вклад «Пенсійний плюс».

Більшість пенсіонерів віддають перевагу першому варіанту – карті, проте є й ті люди, яким зручніше розміщувати кошти по-старому, на ощадкнижці. При цьому базові умови за вкладом та картою нічим не відрізняються:

• процентна ставка, що нараховується на залишок коштів на рахунку – 3,5% річних;
• щокварталу здійснюється капіталізація відсотків (вони приєднуються до тіла вкладу), за рахунок чого ефективна ставка вища за номінальну і становить 3,67%.

Розглянемо умови вкладу докладніше: вклад «Пенсійний плюс» оформляється терміном на 3 роки, мінімальна його сума – 1 рубль, допустимо поповнення та зняття коштів з рахунку (мінімального залишку, що не знижується, немає). За дострокового розірвання пенсіонер не втрачає вже нараховані відсотки, але розраховуються вони без урахування капіталізації. Вклад можна пролонгувати, виписати до нього в банку довіреність та заповідальне розпорядження. При обслуговуванні обов'язково надавати не лише паспорт, а й ощадкнижку, яка у разі втрати підлягає відновленню.

У порівнянні з вкладом «Пенсійний плюс» зручнішим варіантом для пенсіонерів, які не бояться користуватися банкоматом, звичайно ж, є картка Maestro «Соціальна», про неї далі.

Як оформити картку Maestro «Соціальна»?

Оформити соціальну картку Ощадбанку нескладно. Якщо ви раніше не отримували пенсію в Ощадбанку, необхідно:

• вибрати відповідне відділення Ощадбанку;
• подати заяву, взявши із собою паспорт та пенсійне посвідчення;
• отримати готову картку та реквізити, які потім потрібно передати до Пенсійного фонду. Орієнтовний термін видачі картки - 7 робочих днів для Москви, Санкт-Петербурга, та 10 робочих днів - для інших регіонів.

Якщо пенсіонер отримував пенсію в Ощадбанку на ощадкнижку, потрібно лише вибрати відповідне відділення, заповнити заяву на картку та забрати її, коли вона буде готова. Звертатися до Пенсійного фонду не потрібно.

Витративши зовсім небагато часу на оформлення картки, ви маєте можливість отримати одразу кілька переваг: про них, а також про обмеження, встановлені для власників ощадкарти для пенсіонерів – далі.

Переваги та недоліки пенсійної картки від Ощадбанку

Безперечними «плюсами» використання соціальної картки від Ощадбанку є:

• можливість знімати кошти з рахунку в будь-який зручний час, отримуючи при цьому невисокий, але все ж таки дохід у вигляді відсотків, що нараховуються на залишок;
• можливість оплачувати покупки в магазинах, аптеках, поліклініках тощо, отримуючи при цьому знижки. На сайті банку можна вибрати область, місто та сферу торгівлі та послуг, що вас цікавить, щоб дізнатися, де можна отримати знижки в розмірах до 12% (найсуттєвіший дисконт пенсіонерам надають аптеки, оптики, продуктові магазини і т.д.);
• можливість оформити доручення на часткове або повне автоматичне перерахування пенсії з картки на вклад «Поповнюй», процентна ставка за якою становить від 5,30 до 6,60% (залежно від строку вкладу);
• відсутність плати за випуск та перевипуск основної картки, зарахування коштів на рахунок власника картки, зняття коштів у банкоматі, отримання виписок, блокування картки тощо;
• тривалий термін дії картки – 3 роки та автоматичний перевипуск картки (якщо за 60 днів до закінчення терміну її дії клієнт не повідомить банк про відмову від перевипуску);
• можливість випуску додаткової картки на ім'я довіреної особи, якою може стати навіть дитина віком від 10 років, якщо вона родич пенсіонера, або будь-який громадянин віком від 14 років, незалежно від того, є він родичем власника основної картки, або ні. Випуск додаткової картки коштує 150 рублів, за її обслуговування на рік стягується плата у розмірі 150 рублів. за додатковій картіможна встановлювати щомісячні ліміти зняття коштів і здійснення платежів у торгово-сервісної мережі.

Однак, крім «плюсів», у карти Ощадбанк-Maestro «Соціальної» є й деякі мінуси:

• встановлено добовий ліміт зі зняттям коштів у банкоматах – 150 000 рублів. У разі зняття суми понад 150 000 рублів у касі банку пенсіонеру доведеться сплатити комісію – 0,5 % від суми перевищення добового ліміту;
• картка обслуговується тільки в банкоматній та термінальній мережі Ощадбанку;
• картка діє лише на території Росії;
• по карті Maestro "Соціальна" неможлива конвертація валюти;
• карта не має CVV2/CVC2 коду, отже, оплачувати за її допомогою товари та послуги в мережі інтернет неможливо;
• при перевипуску картки у разі її втрати, зміні особистих даних власника картки або втрати пін-коду оплачується комісія – 30 рублів;
• при видачі картки над відділенні, яким закріплений рахунок клієнта, стягується комісія не більше 300 рублів (встановлюється кожним територіальним банком індивідуально).

Незважаючи на зазначені недоліки, загалом пенсійна картка від Ощадбанку є чудовим рішенням для більшості пенсіонерів. З її допомогою вони можуть не лише отримувати свою пенсію у банкоматах та касах, здійснювати покупки в магазинах та переказувати кошти на депозит, а й:

• здійснювати платежі на адресу юридичних осіб у інформаційно-платіжних терміналах Ощадбанку;
• переказувати кошти з картки на картку в межах Ощадбанку;
• підключитися до сервісу «Сбербанк ОнЛ@йн» та оформити на більш вигідних умовах депозити «Зберігай ОнЛ@йн» та «Поповнюй Онл@йн» (ці ж вклади «ОнЛ@йн» можна оформити і через банкомати та термінали банку);
• підключити послугу «Мобільний банк»;
• активувати послугу «Автоплатіж» для автоматичного поповнення телефону, погашення кредиту тощо.

Безперечно, соціальна карта Ощадбанку – зручний інструмент для отримання пенсії з метою її повсякденного використання. А ось накопичувати пенсію на рахунку картки невигідно. Доведемо це на прикладі: припустимо, що пенсіонер весь рік отримує ту саму суму трудової пенсії – 11 000 рублів. Тоді його відсотковий дохід (при ставці 3,5% річних та щоквартальної капіталізації) за рік складе всього 2918 рублів, а сума, яка накопичиться на рахунку картки за рік - 145918 руб. Всю накопичену за рік суму можна буде зняти у банкоматі Ощадбанку за один раз без комісії.

Як ми бачимо, відсотковий дохід вельми невеликий, тому має сенс активувати послугу «Автоплатіж» та переказувати всю суму або її частину на рахунок депозиту. Для цього пропонуємо ознайомитись з

Терміни виготовлення картки

У Москві, Санкт-Петербурзі, Новосибірську, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгородіта інших великих містах карта буде готова через 2–3 робочі дні, в областях виготовлення та доставка займе від 3 до 10 робочих днів. На доставку до віддалених населених пунктів може знадобитися до 15 робочих днів. Точні терміни можна.

Під час випуску картки враховуються лише робочі дні. Якщо замовити її ввечері в п'ятницю, то термін виготовлення буде зважати на понеділок.

Подивитися, чи готова карта і коли її буде доставлено в офіс, можна в Ощадбанк Онлайн в розділі «Карти».

Які документи необхідні для отримання картки?

Щоб забрати картку, візьміть із собою паспорт або інший документ, який використовувався для подання заявки на картку. Щоб отримати картку за іншу людину, потрібна нотаріально оформлена довіреність.

Що таке платіжна система "Світ"?

"Мир" - це російська національна платіжна система, яка відповідає світовим стандартам безпеки. Карта Мир приймається скрізь, де є торгово-сервісні точки та банкомати з логотипом "Мир".

Чому мою карту Maestro змінюють на карту Світ?

У вашій поточній пенсійній карті Maestro закінчується термін дії. Усі пенсійні картки Maestro при перевипуску замінюються на Пенсійні картки СВІТ (відповідно до ФЗ-161 «Про національну платіжну систему»). Умови щодо продукту залишаються незмінними, додаткові послуги ( мобільний банк, автоплатежі) зберігаються.

Як почати отримувати бонуси ДЯКУЮ?

Після отримання картки необхідно зареєструватися у програмі «Спасибі від Ощадбанку». Найпростіший спосіб зареєструватися: відправити СМС на номер 900 з текстом СПАСИБО 1234, де 1234 - останні чотири цифри номера картки.
Зареєструватися в програмі також можна особистому кабінетіОщадбанк Онлайн та в банкоматі Ощадбанку - знайдіть розділ «Спасибі від Ощадбанку» та дотримуйтесь підказок.

Бонуси нараховуються автоматично при оплаті карткою – їхня кількість залежить від рівня привілеїв.

Слід пам'ятати, що бонуси нараховуються лише за оплати товарів та послуг. Цього не відбувається при знятті готівки у банкоматах. А ось при оплаті покупок дистанційно в Інтернет-магазинах на рахунок зараховуються бонусні подяки.

Безконтактною карткою користуватись безпечно?

Так, картка безпечна. Вона завжди знаходиться в руках у власника, тому її дані залишаються недоступними для шахраїв. Здійснювати покупки без пред'явлення картки та введення ПІН-коду набагато безпечніше, оскільки ніхто не бачить даних картки. Крім того, безконтактна технологіязахищає від подвійних списань – після оплати покупки термінал подає звуковий сигнал та відключається автоматично.

У наші дні Ощадбанк залишається тією кредитною установою, через яку отримують свої пенсії більшість росіян. Зараз основна кількість операцій проходять через електронні системи, а пенсіонери знімають покладені їм гроші з карток Однак зі зрозумілих причин багато хто з них не є «просунутими» користувачами Інтернету і не може регулярно контролювати стан свого рахунку. Їм легше прийти до банку у встановлений день, знаючи вже про те, що гроші були переведені з пенсійного фонду. Саме тому у багатьох людей похилого віку виникає питання, коли приходить пенсія на картку Ощадбанку?

Принципи, на основі яких вибирається дата нарахування грошей на картку Ощадбанку

Визначення конкретної дати появи зарахованих коштів на рахунку пенсіонера та, відповідно, на його картці не залежить від Ощадбанку. Кредитна установавиступає лише у ролі посередника між Пенсійним фондом Росії та своїми клієнтами. Зазвичай банк опрацьовує пенсійні нарахування досить швидко, і після переведення вони вже протягом одного або двох днів потрапляють на картки росіянам. Тим не менш, варто знати деякі принципи, що дозволяють хоча б приблизно розрахувати дату отримання довгоочікуваних грошей.

1. За правилами, що склалися в нашій країні, пенсіонери отримують свої гроші щомісяця в один і той же день.
2. Однак іноді за технічною потребою дата перерахування пенсії на картку Ощадбанку зрушується, але не більше ніж на два чи три дні.
3. В цілому у більшості регіонів гроші виплачуються до 15 числа кожного місяця, тобто цього дня вже потрапляють на картки клієнтів.
4. Зазвичай день виплати призначається людині індивідуально, з дати отримання ним першої суми.
5. В інших регіонах гроші надходять на розрахункові рахунки до 20–21 числа. Саме ці дати є гранично допустимими термінами. пенсійних виплатзгідно з російськими законами.

Отже, немає універсальної відповіді питання, якого числа перераховують пенсію на картку Ощадбанку. Однак деякі регіональні відділення ПФР Росії, розуміючи потреби людей похилого віку, розраховують графіки нарахувань поквартально і виставляють ці відомості на своєму офіційному сайті. Наприклад, цю інформаціюнадає Петрозаводське відділення фонду.

Проте більшість підрозділів організації не інформують клієнтів про дні виплат, які можуть змінюватись у межах 2-3 діб.

Терміни нарахування допомоги з інвалідності

Ця категорія громадян, які мають право на щомісячні виплати, Отримують гроші за дещо іншою схемою, тому терміни перерахування пенсії на картку Ощадбанку залежать від низки нюансів. Більшою мірою це стосується осіб, які мають обмежені можливості, які повинні щорічно підтверджувати свою інвалідність. Люди з довічною непрацездатністю отримують матеріальну допомогу, як і звичайні пенсіонери - за тими самими правилами і в ті самі терміни. Нарахування грошей для категорії мешканців, які підтверджують свою інвалідність, відбувається за такими правилами:

• інваліди також отримують свою пенсію щомісяця в один і той же день;
• щороку дата зарахування суми на розрахунковий банківський рахунок клієнта з Пенсійного фонду, а отже, та її перерахування на картку інваліда призначається залежно від термінів проходження процедури підтвердження свого статусуа;
• також на початку чергового року виплат їх терміни можуть змінюватись в залежності від часу проведення формальної процедуриз обміну документами між медичною комісією та ПФР.

Зазвичай після підтвердження своєї непрацездатності людина повідомляється про призначення дати виплат. Після цього буде визначено графік перерахування пенсії на картку Ощадбанку, і виплати відбуватимуться в одне й те саме число. Однак, звичайно, можуть виникати різні збої та інші проблеми, через які дати зрушуватимуться в межах 1-3 діб.

Випадки, за яких покладена сума не надходить на банківську картку

Нарахування допомог це не повністю автоматичний процес, тому в ході банківських операційіноді виникають різні помилки та похибки. Саме цей фактор є основною причиною, чому не перерахували пенсію на картку Ощадбанку. Якщо розглядати проблему детальніше, неприємна ситуація може виникнути внаслідок таких помилок:

• неправильне складання платіжного доручення співробітниками ПФР, через що операція переривається банком, а гроші повертаються відправнику;
• незалагоджені дії установ при направленні банківських реквізитів пенсіонерів до фонду;
• допущені помилки при складанні заяви на оформлення картки та особового рахунку.

Що ж робити пенсіонерам у разі виникнення таких проблем та відсутності суми на банківському рахунку?

1. Насамперед слід звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку та запросити у них роздруківку операцій, що відбувалися з рахунком.
2. Якщо у документі буде підтверджено, що з тієї чи іншої причини пенсію не було зараховано клієнту, необхідно ще раз взяти дані про банківських реквізитахта звернутися до підрозділу ПФР.
3. У Пенсійному фонді потрібно звірити всі дані: чи є у них заява на виплату пенсії на розрахунковий рахунок банківської картки, чи вірні реквізити, які у розпорядженні співробітників фонду.
4. Якщо всі дані вірні, слід дізнатися, чи було перераховано гроші самим фондом.
5. У випадках, коли перекази відбулися, але гроші так і не надійшли на картку, Пенсійний фонд обов'язковому порядкускладає запит до Ощадбанку про місцезнаходження коштів.

При виникненні цієї проблеми не варто турбуватися, адже зрештою втрачені кошти все одно знайдуться і будуть перераховані пенсіонеру. Для того, щоб помилка була виправлена ​​в найкоротші терміни, необхідно звертатися до відповідних структур, не відкладаючи це питання, адже чим більше часу пройде з дня переказу, тим складніше співробітникам ПФР та Ощадбанку розібратися в причинах того, що сталося, і повернути пенсіонеру його пенсію.

Оновлено 27.12.2017.

Багато хто вважає, що пенсіонерів не цікавлять банківські пропозиціївід кредитних організацій, крім Ощадбанку, що вони не користуються інтернет-банком, не знають, що таке кешбек або міжбанківський переказ.

Однак я впевнено можу сказати, що це не так. Мені на пошту постійно надходять листи від читачів старшого покоління з проханням допомогти розібратися в різних банківських послугах, вибрати картку або вигідний внесок, пояснити докладніше, як стягувати гроші з карток без комісії, робити міжбанківські перекази тощо.

Часто просять розповісти про вигідні банківських продуктах, розроблені спеціально для пенсіонерів.

Давайте подивимося, які умови пропонуються пенсіонерам, які отримують пенсію на соціальну картку Ощадбанку:

Ми бачимо, що головна перевага Ощадбанку для пенсіонерів – це безкоштовність картки, 3,5% на залишок, а також можливість знімати готівку у численних банкоматах банку.

Дехто думає, що отримувати пенсію можливо тільки на картку «Сбербанку», бо це державний банк, А держава видає пенсії саме через цю кредитну організацію.

Проте пенсійний фонд може здійснювати переведення пенсії та інші банки. До того ж, у разі деякі кредитні організації пропонують пенсіонерам досить вигідні умови.

Щоб перевести пенсію на карту іншого банку, іноді навіть необов'язково самому йти до пенсійного фонду, заяву на переказ можна заповнити безпосередньо у відділенні банку.

Пенсія на картку ПАТ «Рівкомбанк»

1 Швидке оформлення.

Потрібно прийти у відділення «Радкомбанку» і сказати, що ви хочете перераховувати пенсію на їхню картку. Співробітник роздрукує заяву про доставку пенсії до «Радкомбанку». Заповнений бланк «Радкомбанк» направить до ПФР самостійно.

Вам відкриють рахунок «Мій дохід», до цього рахунку видадуть безкоштовну картку MasterCard Unembossed. Ви також отримаєте логін та пароль для доступу до інтернет-банку.

27% на залишок по карті.

Отримуючи пенсію на картку «Радкомбанку», ви стаєте Почесним клієнтом банку. На залишок коштів на карті MasterCard Unembossed після переказу пенсії нараховується 7% річних (Сбербанк має 3,5%). Обслуговування картки безкоштовне, смс-інформування також безкоштовне:

Ставка в 7% на рахунку «Мій дохід» діятиме 30 днів із моменту кожного перерахування пенсії. Тобто. якщо пенсія надходитиме без затримки, то 7% нараховуватиметься постійно (якщо пенсію затримають на пару днів, то у ці дні відсоток на залишок за рахунком не нараховуватиметься).

UPD: 26.04.2017
З 25 квітня відсоткова ставка за рахунком "Мій Дохід" знижується з 7% до 5,5%.

3 Отримання готівки у будь-яких банкоматах без комісії.

За допомогою картки MasterCard Unembossed, оформленої до рахунку «Мій Дохід», можна без комісії знімати гроші у будь-яких банкоматах (при отриманні пенсії на картку «Сбербанку» знімати готівку без комісії можна лише у банкоматах «Сбербанку»):

Місячний ліміт зняття з картки "Радкомбанку" - 999 000 руб.

4 Безкоштовна картказ кешбеком 5% за покупки в аптеках та супермаркетах.

«Совкомбанк», окрім картки MasterCard Unembossed, оформляє Почесним клієнтам кредитну картку MasterCard Goldз початковим кредитним лімітому 10 копійок та можливістю внесення власних коштів. Замість цієї картки як подарунок можна отримати наручний годинник Frank Duval або налаштувати послугу «Автоплатіж»:

Не варто лякатися, що кредитна карта. Ми будемо використовувати її як дебетову (не задіявши кредитні засобибанку).

Випуск та обслуговування картки MasterCard Gold у перші та наступні роки безкоштовні. На залишок власні кошти по карті нараховується 5% річних. Знімати з неї готівку безкоштовно можна лише в банкоматах «Радкомбанку» та «Крайінвестбанку».

За карткою MasterCard Gold покладено 5% кешбеку за аптеки та продуктові магазини (0,5% на решту категорій), а також 5% за будь-які покупки в день народження, 31 грудня та 8 березня (23 лютого).

5912 – Аптеки;
5122 – Медичні препарати;
5462 - Булочні;
5411 – Бакалійні магазини та супермаркети;
5499 – Різні продовольчі магазини:

Максимальна сума кешбеку (виплачується через три дні після закінчення календарного звітного місяця) становить 500 руб.

Іншими словами, підвищений кешбек нараховується за витрати сумою до 10 000 руб. в місяць. Це не так багато, проте робити решту покупок можна і по .

Список винятків, за які «Совкомбанк» не виплачує кешбек (навіть у день народження, Новий рікі т.д.):

UPD: 11.12.2016
З 28.11.2016 «Радкомбанк» значно погіршив умови щодо своєї програми лояльності. Тепер для отримання кешбеку потрібно зробити мінімальний оборот по карті 15 000 руб., причому максимальна сумакешбеку в рамках статусу «Почесний клієнт», як і раніше, становить 500 руб. Тобто. якщо раніше був кешбек 5% за покупки в аптеках та продуктових магазинах без мінімального обмеження за сумами, то тепер максимально можливий кешбек становитиме 3,3%, і то за умови, що покупок буде більше 15 000 руб. за звітний період.

UPD: 21.02.2017
З 01.03.2017 «Совкомбанк» скасовує вимогу до мінімального обороту в 15 000 руб./місяць для отримання 5% кешбеку за покупки в супермаркетах та аптеках для Почесних Клієнтів (отримують зарплату чи пенсію через «Радкомбанк»). За новими умовами для отримання 5% кешбеку (максимум 500 рублів на місяць) достатньо зробити покупки мінімум на 3000 рублів на місяць.

UPD: 14.03.2017
З 09.03.2017 «Совкомбанк» знову запроваджує вимогу до мінімального місячного обороту понад 15 000 руб. для отримання кешбеку в рамках програми «Почесний Клієнт» за покупки у супермаркетах та аптеках. При цьому ліміт кешбеку залишається тим самим, 500 руб./міс.

UPD: 30.08.2017
«Совкомбанк» перестав видавати Почесним Клієнтам цю карткуз 5% кешбеком в аптеках та продуктових магазинах.

5 Безкоштовне стягування та поповнення за допомогою С2С.

З карток «Совкомбанку» можна безкоштовно стягувати кошти на картки інших банків, чиї послуги дозволяють поповнювати свої картки таким чином. Тобто. можливо переводити свою пенсію до інших банків без комісії, не виходячи з дому.

Карти «Совкомбанку» можна безкоштовно поповнювати з карток інших банків за допомогою Card2Card переказів, використовуючи власний сервіс в інтернет-банку «Совкомбанку» (за одну операцію картку можна поповнити на 75 000 руб., Місячний ліміт 500 000 руб).

Єдине, після c2c поповнення краще одразу не здійснювати видаткових операцій, а зачекати деякий час (день). Є відгуки, що в окремих випадках можливий технічний овердрафт.

Детально про Card2Card (переклади з карти на карту) можна почитати у статті .

6 Надійність банку.

ПАТ «Совкомбанк» - великий фінансовий інститутз широкою мережею підрозділів у Росії (у 49 суб'єктах РФ), 19-е місце за розмірами активів нетто. Банк був докапіталізований державою за допомогою ОФЗ у 2015 році, тому я включив «Совкомбанк» у свій .

Таким чином, якщо ви отримуватимете пенсію в «Совкомбанку», у вас буде картка MasterCard Unembossed з 7% на залишок, куди приходитиме пенсія. Смс-інформування та обслуговування цієї картки безкоштовні. Знімати гроші можна у будь-яких банкоматах без комісії.

Також «Совкомбанк» видасть вам другу картку MasterCard Gold, безкоштовним обслуговуваннямта смс-інформуванням, на залишок по ній нараховуватиметься 5% річних, за покупки в аптеках та продуктових магазинах покладено кешбек 5%.

Переказувати гроші між картками можна в інтернет-банку «Совкомбанку» або безпосередньо у відділенні, якщо так зручніше. Також можна поповнювати картки без комісії за допомогою С2С перекладів.

Гроші на обох картках застраховано АСВ.

Почесним клієнтом «Совкомбанку» можна стати, отримуючи зарплату на його картку. Переказ зарплати має бути від юридичного лицяабо ІП (фокус із відправкою зарплати зі свого рахунку в іншому банку, як , не пройде).

При переказі пенсії або зарплати на картку «Радкомбанку» набагато простіше отримати кредит у цьому банку (в інших банках кредит пенсіонерам зазвичай взагалі не дають):

7 Кешбек за ЖКГ.

Пенсійна картка ПАТ «БІНБАНК»

ПАТ «БІНБАНК» - великий столичний банк, 12-е місце по Росії за розмірами активів нетто, пропонує пенсіонерам досить вигідну пенсійну картку.

1 Простота отримання.

Для отримання пенсійної картки «БІНБАНК» переведення пенсії до цього банку не є обов'язковим, достатньо просто показати пенсійне посвідчення. Замовити картку можна на сайті кредитної організації .

Якщо натиснути на посилання «Пенсійна карта» на сайті ПАТ «БІНБАНК», то ми потрапляємо на сайт підконтрольного ПАТ «БІНБАНК» банку АТ «БІНБАНК» Кредитні картки», де можемо докладно ознайомитись з тарифами за пенсійною карткою. Цю картувипускає як сам БІНБАНК, так і БІНБАНК Кредитні Карти (ББКК), тарифи однакові.

UPD: 30.08.2017
З 01.07.2017 «БІНБАНК» видає пенсійні картки платіжної системиМИР:

Карта СВІТ також безкоштовна, має відсоток на залишок (7% річних):

Однак пенсійні картки СВІТ, на відміну від пенсійних карток Visa/MasterCard, не беруть участь у програмі «БІНБОНУС».

Проте «БІНБАНК» може оформити, крім пенсійного СВІТУ, ще й другу картку іншої платіжної системи (що бере участь у програмі «БІНБОНУС» і теж безкоштовну):

Ось відгук клієнта, який замовляв на сайті «БІНБАНКу» пенсійну картку СВІТ, а у відділенні йому дали дві картки, СВІТ та Visa:

Ось відгук клієнта, якому видали картку СВІТ, а картку іншої платіжної системи спочатку видати відмовилися, а після скарги видали без проблем:

Випуск та обслуговування пенсійної картки безкоштовні:

Плата за смс-інформування за пенсійною карткою не стягується.

Під час отримання картки переконайтеся, що ви не підключили будь-які платні послуги, наприклад, страховки.

UPD: 30.08.2017
Уточнення про СМС-інформування: пенсійні картки випускає і "БІНБАНК", і "БІНБАНК Кредитні картки" (він же "БІНБАНК Діджитал"), у "БІНБАНКу" смс-інформування безкоштовне лише перші 2 місяці, у "БІНБАНКу Кредитні Карти" - безкоштовно завжди.

Пенсійні картки за тарифами «БІНБАНК Діджитал» (з безкоштовними смс) можна отримати лише в деяких областях:

Після отримання картки одразу уточніть, чи оформили вам картку за тарифами «БІНБАНКу» або «БІНБАНКу Кредитні Картки». Перевірте ще раз, чи не підключено до картки страховка «Захист Плюс». Якщо ця послуга якимось чином виявилася підключеною, одразу відключайте її (це можна зробити як в офісі, так і на гарячій лінії).

37% на залишок.

На залишок власних коштів на пенсійній картці «БІНБАНК» нараховується 7% річних. Відсоток розраховується щодня, виходячи з фактичного залишку (наприклад, у відсоток нараховується на мінімальний залишок за місяць):

4 Зняття готівки без комісії у будь-яких банкоматах.

Зі своєї пенсійної картки «БІНБАНК» дозволяє без комісії знімати 30 000 руб. на місяць у будь-яких банкоматах. Також без комісії з картки можна зняти 300 000 на місяць у банкоматах "БІНБАНК" та банків-партнерів: (ПАТ "МДМ БАНК", ПАТ КБ "КЕДР", АТ "Альфа-Банк", АТ "Райффайзенбанк"):

5 Кешбек 5% на улюблену категорію, 1% на все інше.

За покупки за пенсійною карткою покладено кешбек у 5% на обрану категорію та 1% за решту покупок. Мінімальна сумавиплати 50 руб., Максимальна - 3000 руб. в місяць:

Докладно про програму лояльності "БІНБАНК" "БІНБонус" можна почитати у статті .

6 Безкоштовне стягування та поповнення за допомогою С2С.

Пенсійна картка «БІНБАНК» має такі самі властивості, як і картка «Совкомбанку». З неї можна безкоштовно стягувати гроші на інші картки, чиї послуги дозволяють поповнювати свої картки таким чином (на той же «Радкомбанк», наприклад).

Пенсійна картка «БІНБАНК» сама вміє безкоштовно стягувати на себе кошти з карток інших банків через власний сервіс.

Тобто. між картами «Совкомбанку» та «БІНБАНКу» можна переказувати гроші безкоштовно, використовуючи власні сервіси поповнення.

За карткою «Совкомбанку» ви розплачуєтеся у супермаркетах та аптеках. На картку «БІНБАНКу» підключили, скажімо, улюблену категорію «Авто». І перед відвідуванням заправки або автосервісу ви просто безкоштовно стягуєте з картки «Совкомбанку» кошти на картку «БІНБАНКу» без комісії, розплачуєтеся там пенсійною карткою «БІНа» та отримуєте 5% кешбек.

Враховуючи, що для отримання пенсійної картки «БІНБАНК» не потрібно переказувати пенсію до банку, і вона є безкоштовною, оформити її точно не завадить.

UPD: 30.08.2017
З картки СВІТ сервіси інших банків поки що стягувати не вміють, проте можна спочатку безкоштовно переказати гроші зі СВІТ на пенсійну картку «БІНА» іншої платіжної системи і вже з неї стягувати.

Карта для пенсіонерів ПАТ «Банк «Фінансова Корпорація Відкриття»

ПАТ "Банк "Фінансова Корпорація Відкриття" - один з найбільших банків, 4-е місце по Росії за розмірами активів нетто.

1 Простота оформлення.

На сайті в розділі «Як отримувати пенсію на картку банку Відкриття» зазначено, що для цього достатньо просто заповнити заяву в банку, і не потрібно йти до ПФР:

Проте, щоб отримати пенсійну картку «Відкриття», оформляти перерахування пенсії до цього банку не обов'язково. Досить просто залишити заявку на пенсійну картку по телефону гарячої лінії (можна замовити безіменну картку миттєвої видачі, а можна і іменну, її виготовляють у середньому тиждень).

У відділення ви приходите з пенсійним посвідченням, забираєте картку і кажете, що самі сходите до ПФР і напишете заяву на переведення пенсії (обманювати, звичайно, погано, але нічого не вдієш).

Карта діє з моменту видачі і має всі заявлені властивості, навіть якщо не перераховувати пенсію з ПФР.

2 Безкоштовний випуск та обслуговування.

Випуск та обслуговування пенсійної картки «Відкриття», як незмінною, так і іменною, безкоштовні:

СМС-інформування по карті також безкоштовно:

З пенсійної картки банку «Відкриття» можна знімати кошти без комісії у будь-яких банкоматах. У безіменної картки ліміти - 100 000 руб. на місяць, у іменної - 250 000 руб. в місяць:

4 Відсоток залишок 4% річних.

Відсоток на залишок у пенсійній карті «Відкриття» не найсильніша сторона, проте вона все ж таки не поступається «Ощадбанку». У сумі від 3 000,01 крб до 10 000 крб. нараховується 4% річних. Якщо залишок більше 10 000 руб., То відсоток складе 3,5%. Якщо карті менше 3 000,01 крб., то відсоток залишок не нараховується:

5 Кешбек 3% за покупки в аптеках.

За покупки в аптеках за пенсійною карткою «Відкриття» покладено кешбек в 3% від суми покупки (не більше 3000 руб. на місяць). Щоправда, із цієї суми бонусу ще утримають податок на прибуток 13%, тобто. реальний кешбек буде 2,61%.

6 Безкоштовне стягування.

Пенсійна картка «Відкриття» є безкоштовним донором, з неї можна без комісії стягнути гроші на інші картки (наприклад, «Бінбанк» або «Радкомбанк») через їх сервіси.

Кешбек у пенсійної картки «Відкриття», звичайно, замалий, але все ж таки краще, ніж у «Ощадбанку» (0,5% балами «дякую»). За іншими параметрами картка банку «Відкриття» також оминає соціальну картку «Ощадбанку».

UPD: 30.08.2017
«Відкриття» почало випускати пенсійні картки лише платіжної системи СВІТ:

А стягувати з карток СВІТ сервіси сторонніх банків поки що не навчилися.

Пенсійна картка ПАТ «Транскапіталбанк»

ПАТ "Транскапіталбанк" - досить великий фінансовий інститут, 39-е місце по Росії за розмірами активів нетто.

1 Простота оформлення.

Для оформлення пенсійної картки «ТКБ» не обов'язково перераховувати пенсію до цього банку, потрібно просто показати пенсійне посвідчення:

Хоча заяву на перерахування пенсії також можна заповнити безпосередньо у банку.

Миттєва видача карти (краще заздалегідь уточнити наявність безіменних карту конкретному відділенні по гарячій лінії), можливість випуску іменної картки.

2 Безкоштовне обслуговування.

Випуск та обслуговування пенсійної картки (незмінної та іменної Visa Classic) безкоштовні:

UPD: 30.08.2017
Якщо є бажання отримувати пенсію через «Транскапіталбанк», то банк зможе випустити лише картку платіжної системи СВІТ (вона також безкоштовна), яка не бере участь у бонусної програми"ТКБ.Клуб". Якщо пенсію отримувати через інший банк, то можна випустити звичайну Visa як пенсійну:

3 Зняття без комісії у будь-яких банкоматах.

З пенсійної картки "Транскапіталбанку" можна без комісії знімати в будь-яких банкоматах до 200 000 руб. в місяць:

4 7,5% на решту.

Пенсійна картка «Транскапіталбанку» має відсоток на залишок. У сумі до 200 000 крб нараховується 7,5%, на перевищення цієї суми – 5%

UPD: 30.08.2017
Станом на 30.08.2017 на решту грошових коштівна пенсійній карті "Транскапіталбанку" до 200 000 руб. нараховується 7% річних, залишок від 200 000 крб. - 4% річних. Відсотки нараховуються на фактичний залишок коштів на рахунку початку операційного дня:

5 Бонусна програма "ТКБ.Клуб".

Для участі у бонусній програмі потрібно випустити іменну пенсійну картку (це також безкоштовно).

За кожну покупку на бонусний рахунок нараховується 1% від покупки балами (1 бал еквівалентний 1 рублю). До того ж, раз на квартал банк визначає категорії для підвищеного нарахування кешбеку.

У липні-вересні "ТКБ" дає 5% за покупки в салонах краси, перукарнях, магазинах автозапчастин, за оплату медичних послуг, 10% - за оплату спортивно-оздоровчих послуг:

Перетворення балів на рублі не зовсім зручне (схоже на ). Можна компенсувати вартість покупки, досконалої раніше, причому частково оплатити покупку балами не можна, мінімально можна конвертувати 3000 балів, списані бали ще округляються у бік до 1000.