Всеросійський рух валютних позичальників останні. Все, що вам потрібно знати про протести валютних позичальників

У четвер об 11:00 біля Центробанку пройде новий пікет Всеросійського руху валютних позичальників. Після курсу іноземних валют, що злетів, тисячі росіян виявилися заручниками своїх іпотечних боргів. Серед них – багатодітні сім'ї та матері-одиначки, які повірили офіційним запевненням про стабільність. російської валюти. The Insider поговорив із деякими з них.

«зараз я банку винна майже в 2,5 рази більше, ніж те, що брала на покупку квартири»

Я сплачую іпотеку з 2006 року, тобто вже дев'ятий рік. Квартира тоді коштувала 2,5 млн рублів. І зараз я банку винна 75 тисяч доларів, майже в 2,5 рази більше, ніж те, що брала на купівлю квартири, хоча я все виплачувала вчасно. Цього місяця я вперше не зможу сплатити внесок у повному обсязі. Це буде моє перше прострочення за 8 років. Я живу удвох із неповнолітньою дитиною, у мене 10-річний син, працюю я сама в нашій родині. Більше мені взяти гроші нема де. Я і так з роботи приїжджаю о 9-й, іноді о 10-й вечора, дитину практично не бачу. Банки нам пропонують драконівські умови рефінансування, і ми на це піти не можемо, бо платежі збільшаться у рази.

Квартиру я вже виставила на продаж, але вона вже коштує набагато менше, ніж я винна банку, причому чимало. Моя квартира зараз коштуватиме близько 3,5 млн, а з урахуванням того, що вона продається з-під застави, вона 20 відсотків в ціні втратить. Тим більше зараз у кризу покупців поменшало, продати буде не так просто.

«Банки самі нав'язували саме валютні кредити, заявляючи, що це вигідно і що ніхто не допустить різкого підвищення курсу»

Своїми пікетами ми сподіваємось привернути увагу влади, щоб вона взяла участь у вирішенні цієї проблеми та розподілила валютні ризикипропорційно між банком та позичальником. Вина тут лежить явно не на позичальниках, ми не винні в тому, що обвалився рубль. Хоча Центробанк зараз заявляє, що він попереджав про такі ризиковані кредити – кого вони там попереджали і коли нам невідомо. А банки самі нав'язували саме валютні кредити, заявляючи, що це вигідно і ніхто не допустить різкого підвищення курсу. На карбованцеву іпотеку ми просто за доходом не проходили через високу процентної ставки, і це було єдиною причиною, через яку нам довелося брати кредит у валюті.

Ми маємо групу Вконтакте «Всеросійський рух валютних позичальників», у ній вже більше тисячі осіб і щодня приєднуються нові, в тому числі і з регіонів. Також є ініціативна група, яка організує спілкування зі ЗМІ, написання колективних листів до органів влади та проведення публічних заходів. Ми допомагаємо людям, які приєдналися до нас, складати листи до банків, розглядаємо способи вирішення їхніх проблем через суд.

Вчора вже група депутатів із «справедливої ​​Росії» на чолі з Оксаною Дмитрієвою надіслала до ЦБ запит щодо обмеження курсу долара для таких позичальників як ми. Тобто про те, щоб перерахувати курс валют або на дату укладення договору, або на 1 січня 2014 року. Також нам допомагає Олена Попова, яка передала наш колективний запит депутатам разом із підписами, які ми зібрали на першому пікеті. За її словами, 18 грудня буде засідання комісії з ЖКГ, де на порядку денному є і наша проблема. 29 грудня ми готуємо вже не пікет, а мітинг на Суворовській площі, заявку до префектури вже подано, але відповіді ми поки що не отримали.

Олена Балановська

Коли я брала кредит, я мав дохід десь 120 тисяч рублів і я розраховувала на платіж у 2 тисячі доларів, тоді (навесні) це було 72 тисячі рублів. Залишався проміжок 50 тисяч, на який я реально можу прожити. Нам була потрібна квартира, бо тоді ми дізналися, що я в положенні і стало зрозуміло, що треба якось розміщувати дітей, старшій дочці вже 15, їй потрібна окрема кімната. У мене тепер троє дітей, це вважається багатодітна родинаАле ніяких знижок по іпотеці це не передбачає, тільки Московська область, де я прописана, доплачує 3 тисячі рублів.

Квартиру цю тепер доводиться здавати, щоб якось розплатитися з частиною кредиту. Жити доводиться у родичів у однокімнатній квартирі. Та й то не так просто знайти квартиронаймача, у всіх зараз виникають матеріальні труднощі. При цьому нам доводиться доплачувати до суми, яку ми її здаємо, десь 35 тисяч рублів. Зараз курс ще підвищився, доплачуватимемо більше 40. А тепер я в декреті з догляду за дитиною, у мене працює тільки чоловік.

Навіть якщо я зараз продам цю квартиру, ми не зможемо виплатити кредит розміром 220 тисяч доларів, це (навіть якщо рахувати за курсом 62) - майже 14 мільйонів, а оцінка банку (у нас РЕСО-кредит) на момент купівлі квартири навесні – 12 мільйонів.

Ми навіть у цій квартирі і не встигли пожити – коли я вийшла з пологового будинку там був тільки закінчений ремонт. Всю свою вагітність я пробігала з ремонтом, тому що чоловік працював, донька теж підробляла, син у мене ще в дитячий садокходить, так що мені з останніх сил доводилося займатися ремонтом. У ремонт вклали всі накопичені гроші, мільйона півтора, замовляли побутову техніку, кухню, лягли кістками, що називається. Я за останні два роки ніякі речі собі не купувала нові, все йшло на нову квартиру. Я вже вирішила, якщо доведеться її віддати, я все, що ми в неї вклали, заберу, аж до того, що ті стіни, які ми поставили і пофарбували - теж зруйную і заберу, нічого не залишу. Тому що, знаєте, до сліз прикро, що я, вагітна жінка, займалася всім цим будівництвом, замість того, щоб лежати і берегти себе.

Сабіна

У мене була кімната в будинку на Ярославському шосе, коли його розширювали та зносили наші будинки, мені виплатили компенсацію – 1,2 мільйона. У мене були ще на руках гроші, і ми вклалися в цю іпотеку. Всі банки мені відмовили, тому що я була в декретній відпустці. У РЕСО-Кредит мені сказали, що готові надати іпотеку, але тільки в доларах. Ми чинили опір до самого кінця, хотіли брати рублях, навіть заплатили в рублях перший внесок – 1,2 млн, але в останній момент нам Ганна Зелецька (дівчина, яка укладала угоду), сказала, що у рублевій нам відмовлено і можна взяти тільки у валюті . Вдалося лише досягти обіцянки, що відразу після укладання договору можна буде валютну іпотеку перевести до рублевої. Але жодними документами вони цю обіцянку не підтвердили.

"Тепер я замість 46 тисяч повинна виплачувати 148. Я багатодітна мати, звідки ми візьмемо такі гроші?"

Разом із чоловіком (він заробляє 65 тисяч) ми цілком могли тоді дозволити собі і виплати за кредитом та дітей годувати. А тепер я замість 46 тисяч маю виплачувати 148, уявіть собі. Я багатодітна мати ще не вийшла з декрету, звідки ми візьмемо такі гроші? З проханням перевести мене на карбованцеву іпотеку я почала звертатися до нашого банку ще півроку тому, вони ж обіцяли мені таку можливість. А вони почали говорити: «А хто вам обіцяв?». Тепер ось кажуть, що в січні переведуть, але долар уже піднявся. І таких як я в цьому банку – тисячі людей.

І ось як так виходить, я взяла 151 тисячу доларів, півтора роки справно плачу всі виплати, приходжу днями до банку і питаю – скільки лишилося виплатити, якщо погасити достроково. Вони кажуть – лишилося 149 тисяч. Тобто виходить, за всі мої виплати за цей час мій довго скоротився менше ніж на 2 тисячі доларів? І це при тому, що я їм плачу по 1500 доларів на місяць!

Я їм вже згодна повернути квартиру (вона коштувала 6,5 млн), щоб вони мені повернули мою початковий внесок- 1,2 млн, тобто вже готова навіть відмовитися від усіх тих грошей, які заплатила їм за цей час, просто тому, що сьогодні такий внесок платити не можу. Але ж вони відмовляються! Мовляв, я їм винна ще більше! Якщо за нинішнім курсом перерахувати скільки я їм повинна заплатити за весь час, то вийде 33 мільйони рублів! Моя квартира в Митищах не коштує стільки, повірте!

Я прийшла до банку, говорю – я не можу зараз стільки виплачувати, я ще з декрету не вийшла, а мені касирка заявляє – «шукайте собі другу роботу, третю роботу, продавайте квартиру», це мені касирка таке каже! Адже я за цю квартиру виплатила майже три мільйони! Я дзвонила вже на всі телеканали, ніхто не хоче про нас говорити. Мовляв, ви самі договір підписали.

Я вже оминала більше 10 адвокатів, вони всі кажуть – ви суд, звичайно, виграєте, бо він завжди на бік позичальника встає, але це будуть довгі роки. А зараз що робити тоді? У мене до того ж проблеми зі здоров'ям, у мене знайшли кісту в грудях, я якщо нервувати починаю – мені одразу погано стає. Ось нещодавно в банку теж, стало недобре, вони мене підхопили, відвели до кабінету свого, дали воду, ліки, трохи прийшла до тями.

Останні кілька днів активувалися розгнівані валютні позичальники. Щодня вони штурмують офіси банків. перекривають дороги та влаштовують інші акції протесту. Давайте розберемося, хто винен, і чи варто шкодувати тих, хто свого часу взяв іпотеку у доларах.

Як любить говорити Путін, давайте мух від котлет відокремлювати. У Росії серйозні проблеми з фінансовою грамотністюнаселення. Великий відсоток наших громадян через відсутність елементарних знань постійно потрапляє до якихось неприємностей. Почати можна з тих самих фінансових піраміду 90-ті, а закінчити мікрокредитами сьогодні. Формально людину ніхто не обманює, але держава має інформувати своїх громадян про реальних ризиків. Чому мені щодня розповідають про шкоду куріння, але ніхто не каже, що брати кредит у валюті дуже небезпечно?

2007 року я збирався купувати квартиру в іпотеку. Зібрав усі документи, потім пішов у банк ВТБ, де мені запропонували два варіанти: перший – взяти кредит у рублях зі ставкою відсотків 14 (точно не пам'ятаю, але близько того); другий – взяти у доларах за ставкою близько 10% (може навіть менше). Менеджер роздрукував два варіанти платежів і сказав: «От у першому варіанті ви переплатите майже вдвічі більше за квартиру, тому що відсоток великий, а другий варіант, звичайно, вигідніший! Дивіться, переплата невелика, та й потім - рубль зараз дуже стабільний, постійно зростає, вам навіть вигідніше буде, якщо в рублях заробляєте!.

Рубль у 2007 році справді зростав, курс був близько 24 рублів. Кредит у доларах здавався набагато привабливішим, тим більше у 2007 році було повне відчуття, що все буде добре. Що було далі, ви добре знаєте. На щастя, тоді я кредиту не взяв, а від купівлі квартири відмовився. Але я добре розумію тих людей, які взяли кредити. Спокуса була велика.

Сьогодні люди виходять на вулиці та вимагають їм допомогти. Я їх розумію, але не підтримую.

Коли людина брала іпотеку у валюті, вона хотіла заощадити. Це природне бажання. Але економія може бути просто так. У випадку з валютним кредитом як компенсацію за низький відсотоклюдина одержувала серйозні ризики обвалу рубля. Чи міг він припустити, що карбованець обвалиться? Це питання філософське. Хтось ризикнув, хтось не став ризикувати. У будь-якому разі це було обдумане рішення. Взяти іпотеку – це не в наперстки зіграти на вулиці. Це довгий процес погоджень та консультацій, у мене це зайняло кілька місяців. Ти радишся з людьми, зважуєш всі ризики, таки ти приймаєш на себе фінансові зобов'язання на 15-30 років. Так що більшість позичальників добре уявляли ризики і усвідомлено взяли їх на себе.

Сьогодні валютні позичальники вимагають від держави їм допомогти. У мене виникає запитання: а чому держава має їм допомагати? Тобто я не проти, щоб держава допомагала своїм громадянам. Але чому воно має допомогти саме тим, хто свого часу вирішив заощадити на купівлі квартири?

Від падіння рубля постраждали мільйони людей. Хтось втратив роботу, хтось бізнесу. Багатьом стало нічим годувати сім'ю, нічим платити за кредитами (як карбованцевим, і у валюті). І тут виходять валютні позичальники та вимагають, щоб їм повернули старий курс! Гей, я теж хочу старий курс, поверніть мені нехай не 35 рублів, але хоч би 41 за долар!

На думку валютних позичальників, держава має взяти гроші платників податків та допомогти їм виплачувати кредит. З якою це до речі? Чим вони кращі за інших? Так само безглуздо вимагати щось від банків. Банк – це комерційна організація. Працює вона у рамках законодавства, видає кредити, заробляє на цьому гроші. Цілком незрозуміло, чому банк має шкодувати позичальників. Звичайно, в окремих випадках він може пом'якшити своє ставлення до конкретного позичальника і якось реструктурувати його борг, але не з жалю, а щоб хоч щось отримати.

Жаль людей, які потрапили з цією валютною іпотекою, але люди повинні нести відповідальність за свої рішення, а не тероризувати банки.

Валютні позичальники стали жертвою політики партії та уряду. Не подобається політика партії та уряду, яка призвела до обвалу рубля? Змінюйте партію та уряд. І тому є вибори. Вибори до Держдуми будуть вже у вересні цього року, а вибори президента – 2018 року. Читайте економічні програми кандидатів, ставте питання та обирайте тих, хто зможе підняти економіку країни. Беріть участь у політичному житті країни, ходіть на вибори.

Так, це не так швидко і весело, як тероризувати банки та труни запускати у річку. Зате з цього буде толк.

А тепер докладний розбір проблеми:

1. Кого ЗМІ називають цим словосполученням?

Зокрема – росіян, які взяли у банках іпотечні кредитиу валюті, коли карбованець був ще міцним і стійким. Загалом усіх власників валютних кредитів. Останнім часом зазвичай мають на увазі перше.

2. Навіщо люди беруть кредити у валюті?

Щоб заощадити. В Росії іпотечна ставкапо карбованцевому кредиту починається з 12%, і це ще вдалий варіант (для порівняння, в богомерзкій Європі вона починається з 2% і в середньому становить близько 4%). Відповідно, якщо оформляти кредит на кілька десятиліть, як роблять багато родин, переплата виходить гігантською. Але в докризові часи росіяни мали вибір: можна було взяти іпотечний кредит у валюті. Ставка по ньому була приблизно в півтора рази нижчою, і за вдалого збігу обставин переплата теж виходила невелика.

3. Що сталося?

4. Що сталося із іпотечними кредитами?

Вони різко подорожчали. Оскільки більшість росіян, у тому числі більшість позичальників, одержують зарплату в рублях, а повертати кредити їм треба в доларах чи євро, падіння курсу рубля стало для них справжнім лихом. Хтось залишився винен банку більше, ніж зараз коштує куплена ним в іпотеку квартира.

5. Коли це стало очевидним?

Доволі давно. Ця тема жваво обговорюється з початку 2015 року, а тоді курс рубля, як ви пам'ятаєте, був значно вищим за нинішній.

6. Чому всі про це заговорили тільки зараз?

Через дії позичальників, які привернули увагу до проблеми яскравими акціями.

7. Чого хочуть валютні позичальники?

Справедливості (у тому розумінні). Ще у лютому 2015 року клієнти банків написали відкритий листПутіну, в якому заявили, що «першими взяли на себе удар економічних санкцій та політичних інтриг Заходу». Вони вимагали зрівняти у правах власників валютних та рублевих кредитів. Зробити це, на їхню думку, можна було б, ухваливши закон про зобов'язання банків перерахувати валютні кредити в рублі за офіційному курсуЦП на дату укладання договору.

У цьому випадку валютні позичальники отримали б можливість погашати заборгованість за "старим" курсом. На деяких навіть могла чекати очевидна вигода: наприклад, люди, які оформили іпотеку на початку 2008 року, могли б виплачувати валютний боргбанку з курсу 24 рубля за $1.

8. Який масштаб проблеми?

Влада каже, що в складної ситуаціїопинилися лише 2 тисячі осіб. Самі позичальники стверджують, що їх 70 тисяч.

9. Як відреагувала влада?

Держдума не почала розглядати законопроект про перерахунок валютних кредитів у рублі за курсом на дату договору. Але ЦБ рекомендував банкам конвертувати валютні кредити в рублі за курсом на 1 жовтня 2014 року, який становив 39,38 руб./дол.

10. Що сказав Путін?

Якщо коротко, то самі винні. За словами президента, власники валютної іпотеки самі взяли на себе ризики курсової різниці, тому "філософія допомоги" їм має бути такою самою, як у випадку з рублевими позичальниками.

11. Що зробили банки?

Нічого. Влада обіцяла банкам субсидувати втрати від такої конвертації, але протягом року нічого зроблено не було.

12. Що зробили позичальники?

Організували низку акцій протесту:

Валютні іпотечники провели флешмоб у банку "Дельта-кредит" навпроти Кремля. До входу вони кинули пачки відписок, які надійшли із Центробанку у відповідь на скарги. Акція планувалась біля будівлі ЦП на Неглинній, проте місце збору заблокувала поліція. Позичальники оперативно змінили місце флешмобу, і силовики не встигли відреагувати. Затриманих нема.

Фото: сторінка "Всеросійського руху валютних позичальників"у Facebook

Акції позичальників валютної іпотеки на Червоній площі

Марш свободи проти валютно-іпотечного рабства

У Москві позичальники з валютної іпотеки розпочали колективне голодування. Спочатку в акції взяли участь шестеро людей, потім до них приєдналися інші позичальники. Голодівка проходила у житловому підвалі у Середньому Тишинському провулку. Головна вимога голодуючих - "швидке законодавче рішення щодо реструктуризації валютної іпотеки в рублі".

Валютні позичальники в Москві провели автопробіг та акцію протесту біля будівлі ЦП. Маршрут колони охопив будівлі Держдуми, Кремля та адміністрації президента РФ. У Центробанку активісти склали автопокришки із написаними на них гаслами. Як розповіла одна із учасниць мітингу, «поки покришки не горять, але народ уже на межі».

червень, 2015

Переговори з банками та пікети з вимогою реструктуризувати кредити ні до чого не привели, тож валютні іпотечники почали звертатися до судів. Станом на 26 червня до суду було подано 904 позови проти Уряду та Центробанку. Головна вимога - визнати незаконною «бездіяльність, що виразилася у відсутності захисту та забезпечення стійкості рубля в рамках єдиної державної фінансової, кредитної та грошової політики, та зобов'язати усунути допущене порушення прав і свобод».

липень, 2015

Російські банки масово подають до суду на валютних позичальників із вимогою погасити заборгованості. «На сьогоднішній день щодо валютної іпотеки є вже близько 500 позовів щодо Росії. Варто розуміти, що це лише початок. Зараз літо – сезон відпусток, тож банки у наступ поки не йдуть. У вересні ми очікуємо на бум позовних заяв» , - Прокоментувала ситуацію Ірина Саф'янова, офіційний представник Всеросійської асоціації валютних позичальників.

Вона додала, що суди "повернулися спиною до позичальників", ставши на бік російських банків. За її словами, найбільш «хижим» є Райфайзенбанк, який подав до судів Москви 250 позовів, 70 з яких - проти валютних позичальників. «Часто валютчик навіть не отримує повістку до суду, що є порушенням процесуальних норм. У Москві у валютників відібрали вже близько 15 квартир», - Зазначила Саф'янова.

У Петербурзі біля будівлі Північно-Західного головного управління Центрального банкуРФ на вулиці Ломоносова відбувся пікет валютних іпотечників. Там зібралося близько 30 людей. Вони тримали в руках чорні прапори та численні плакати: "Я не раб валютної іпотеки", "Ні валютному геноциду", "Центробанк, поверни курс рубля", "Іпотека - ганьба Росії". Також активісти біля пам'ятника імператору Олександру II встановили "дерево", яке обмотали туалетним папером із зображенням американських доларів.

Позичальники провели мітинг на Краснопресненській заставі:

Валютні позичальники о 5:30 ранку спустили до Москви річку 20 трун з назвами банків. «Своєю акцією валютні іпотечні позичальники вирішили відправити банки, які не йдуть назустріч, у вільне плавання за рублем. Символічно, що сталося це у п'ятницю, 13-го», - Розповіла Галина Григор'єва, представник незареєстрованого Всеросійського руху валютних позичальників.

Напередодні прес-конференції Володимира Путіна валютні іпотечники розвісили над основними магістралями на МКАД розтяжки з прокльонами на адресу банків та уряду. До деяких розтяжок були прикріплені опудала, що зображують шибеників у фірмових футболках валютних позичальників "РАБ валютної іпотеки".

Хлопчик Вова записав новорічний відеозвернення Путіну з проханням зрівняти всі регіони Росії з Кримом, якому на законодавчому рівнідозволили виплачувати валютні кредити за курсом 18 березня 2014 року. «Ми не вимагаємо пробачити наші борги, ми вимагаємо розділити ризики з банками та державою, тому що ми не винні у війнах, санкціях, зміни політики Уряду та ЦБ. Ми хочемо далі виконувати взяті на себе зобов'язання, але в розумних розмірах!– пишуть в описі відео.

У РАНХіГС проходив Гайдарівський форум. На вулиці валютні іпотечники влаштували поодинокі пікети. Серед плакатів були такі: «Кримнаш, чиї регіони Росії?» та «Потурання держави + безвідповідальність банків = розорення тисяч російських сімей». Охорона форуму пікетувальників розігнала. Як розповіли очевидці, начальник охорони форуму лаявся матом, ображав пікетувальників та погрожував їм розправою. Також він заявив, що має рублеву іпотеку, а валютні іпотечники самі винні.

Позичальники банку «Дельта-Кредит» брали штурмом відділення на вулиці Мохової. Учасників протесту було близько 70 людей. Один із них прикував себе наручниками біля входу до будівлі банку.

Валютні іпотечні позичальники Москоммерцбанку провели масовий пікет біля центрального офісу кредитної організації. На пікеті було близько 45 осіб. "Ми дві години провели на вулиці, але ніхто з керівництва до нас не вийшов, а на наші прохання провести зустріч нам повідомили, що керівник зараз на нараді", - розповіла Олеся Бєлова, представник ініціативної групи.

Валютні іпотечники, озброєні кухарями, прорвалися до Райффайзенбанку. Керівництво та співробітники банку втекли зі своїх місць. Учасники протесту кричали промови та обіцяли стояти до кінця. Жінка у шубі вимагала повернути Крим Україні.

Клієнти банку «Дельта-Кредит» спробували перекрити вулицю на знак протесту проти відмови перерахувати їхню заборгованість у рублях. Їх було близько 300 людей. Позичальники вийшли на проїжджу частину Тверською-Ямською в районі будинку №36. Але поліцейські за 25 хвилин відтіснили невдоволених на тротуар. Повідомляють, що іпотечники привели на акцію своїх дітей у тюремних робах.

Біля офісу «Москоммерцбанку» люди з плакатами вимагали перевести іпотеку з валютної у карбованцеву. Вони готові погодитися на переведення кредитів у рублі за курсом, який був актуальним на момент укладання договору, плюс 30 відсотків. «Ми блокуватимемо роботу банку доти, доки наші вимоги не будуть виконані. Стільки, скільки потрібно. Нас дуже багато», – Каже координатор руху валютних позичальників Сергій Ігнатьєв.

Крім того, позичальники сьогодні влаштували пікет біля ресторану "ЯрЪ", де проходило засідання Асоціації російських банків. Акція супроводжувалася скандуванням: «Банк жирів, народ хирів – зупинимо свавілля!».

13. До чого спричинили акції протесту?

Уряд через рік після того, як було порушено питання, таки запустило програму підтримки іпотечних позичальників. Щоправда, йдеться не про валютних кредитах, йдеться про реструктуризації боргів перед банками з допомогою коштів Агентства іпотечного житлового кредитування (АИЖК)

Загалом на підтримку позичальників було направлено 4,5 млрд. рублів. На держдопомогу можуть розраховувати громадянами Росії, які мають хоча б одну неповнолітню дитину, а також громадяни, які виховують дітей-інвалідів, та ветерани бойових дій.

Суть підтримки така: максимальна сумавідшкодування за одним реструктурованим іпотечним кредитом від АИЖК було збільшено з 200 тис. до 600 тис. крб., але вона може перевищувати 10% від залишку основного боргу. Другий варіант передбачає надання допомоги на 18 місяців. В цьому випадку щомісячний платіжпозичальника може бути знижений до 50% від суми планового платежу з реструктуризації, але загальна сума економії не може перевищувати 600 тис. руб.

Крім того, деякі банки погодилися перерахувати валютні кредити в рублеві за пільговим курсом, але все одно він значно вищий за той, який минулого січня рекомендував ЦБ. Не факт, що позичальники погодяться з такими умовами.

14. Що сказали у Кремлі?

Там продовжують наполягати, що валютні кредити – вибір самих позичальників. "Справді, є ті, хто потрапив у дуже непросту ситуацію. Не слід забувати, що це був вибір та розрахунок тих людей, які брали на себе якісь зобов'язання саме на тих умовах, які зараз призводять до дуже скрутної ситуації", – заявив сьогодні прес-секретар президента Дмитро Пєсков.

15. Чи є в цій історії підводне каміння?

Без них не обійшлося. Не у всіх позичальників був вибір, коли доходило до того, чи оформляти валютний кредит чи рублевий. Багато банків тоді просували саме валютну іпотеку, а карбованцеві кредити відмовляли через вищі вимоги до платоспроможності (докладніше у пункті 17). Альтернативи для нас не було. Або кредит у валюті, або взагалі нічого», – згадує Ірина Саф'янова, яка купила у 2008 році квартиру у Царициному. Валютний кредит банку простіше перепродати. Але і в цьому випадку у людей був вибір – купувати чи не купувати квартиру, чи знайти інший банк та взяти кредит у рублях.

16. А що там у хохлів?

Те саме, лише проблема обговорювалася набагато активніше. Ще наприкінці 2014 року Рада спробувала запровадити мораторій на конфіскацію житла боржників за валютними кредитами, але Порошенко наклав вето на цей законопроект, оскільки він не вирішував проблему комплексно.

Поки Рада розробляла законопроект щодо реструктуризації валютних кредитів, у країні розпочалися акції протесту. З травня 2015 року під будівлею Ради пройшла низка "валютних майданів", учасники яких, як і російські позичальники, вимагали конвертувати їхні кредити в національну валюту за старим курсом.

Тоді йшлося ще про повернення до курсу 5 гривень за $1 за актуальної ціни 20,5 гривень за $1 (зараз долар коштує вже майже 25 гривень). Природно, що Нацбанк України виступив проти такого заходу, вважаючи, що якщо всі кредити, надані фізичним особамв іноземній валюті, конвертувати у гривню за курсом 5,05 грн/дол., то банківська системазазнає збитків у сумі близько 100 млрд грн.

Проте Рада ухвалила механізм конвертації валютних кредитів у гривневі за курсом НБУ на дату укладання іпотечного договору.

Протягом осені було запропоновано одразу кілька законопроектів, які б зобов'язали банки застосовувати цей механізм. Один із них Рада навіть ухвалила, але Порошенко наклав на нього вето, вказавши, що якщо конвертація відбудеться, то банківська система втратить одразу 76 млрд гривень. В результаті два дні тому закон було скасовано.

17. Повернемося до Росії. Хто винен?

Всі. Валютні позичальники, банки та ЦБ разом несуть відповідальність за ситуацію. Причому тут банки зрозуміло вже з 15-го пункту: вони видавали валютні кредити багатьом сім'ям, нездатним потягнути рублеві через високої ставкиі, відповідно, більше жорстких вимогдо платоспроможності. У найгіршому становищі виявилися найбідніші позичальники - ті, хто оформив іпотеку у валюті на кілька десятиліть.

Причому після кризи 2008-2009 років вони вже стали платити банкам на третину більше, але вони не дозволяли клієнтам конвертувати свої кредити в рублеві. Через таку політику банків (високих фінансових вимогдо тих, хто хоче оформити іпотеку в рублях) було лише три сценарії виходу із валютної пастки.

Це або значне зниження процентної ставки для рублевої іпотеки, або значне зростання доходів населення, а значить і валютних позичальників, або падіння курсу рубля. Як ви знаєте, події розвивалися не за першим і не за другим сценарієм.

У результаті вийшло, що курс зростав, люди продовжували платити банкам у півтора рази й у два рази більше, але ті, незважаючи на це, визнавали їх недостатньо платоспроможними, щоб переоформити валютну іпотеку на рублеву. З початку 2008 року курс долара зріс утричі, і багато позичальників тепер мають платити банкам понад 100% своїх доходів.

Проблема ще й у тому, що більшість валютних позичальників – це сім'ї з дітьми, оскільки з точки зору банку народження дитини – це погіршення платоспроможності. А це передбачає неможливість конвертувати іпотеку на рублеву.

Фото: сторінка

Валютні іпотечники відмінили усі мітинги на найближчий час. Про це «Комерсант FM» заявили представники Всеросійського руху позичальників в іноземній валюті. У понеділок іпотечники зібралися біля Центробанку. Вони вимагали перерахувати їхні кредити за курсами 40 крб. за долар та 50 руб. за євро. Потім учасники протесту перекрили Неглинну вулицю. Дев'ятеро людей було затримано, повідомила представник Всеросійського руху валютних позичальників Сніжана Ярощук.

«Гнів, здивування, розпач людей вихлюпується в різні неконтрольовані форми. Мені звинуватили за двома статтями - "Організація несанкціонованих мітингів" і "Непідкорення органам влади". За такими ж статтями проходить ще один позичальник, решті пред'явлено статтю "Організація незаконних мітингів". Я не маю наміру тепер бігати на акціях, але змінювати свою позицію теж не буду», - наголосила Ярощук.

У вівторок валютні позичальники відмінили акцію протесту біля офісу ОТП-банку. Раніше вони заявили, що керівництво кредитної організації не спілкується із іпотечниками. У банку спростували цю інформацію. Топ-менеджмент готовий обговорювати з клієнтами умови кредитів, повідомила начальник управління маркетингу та зв'язків із громадськістю ОТП-банку Ольга Ромашкіна.

«З позичальниками вже зустрічався топ-менеджмент банку, були призначені зустрічі, які проходили протягом минулого тижня та тривають цього тижня. Ситуація у всіх різна, тому вирішувати усі питання у груповому порядку не зовсім доцільно. Ми не говоримо про якесь загальному курсі, який застосовуватиметься до всіх позичальників, - рішення має бути індивідуальним. У нас невеликий портфель валютної іпотеки, і у нас минулого року були успішні рішення щодо реструктуризації», - розповіла Ромашкіна.

Заступник голови комітету Держдуми з питань фінансовому ринкуАнатолій Аксаков раніше заявив, що зараз у Росії всього 25 тис. валютних іпотечників. За оцінками експертів, їхня кількість сягає 150 тис. У будь-якому разі державі необхідно запустити програму підтримки таких боржників, вважає президент Національної ліги іпотечних брокерів Володимир Лопатін.

«Нікому не подобається чергова, якщо хочете, політична сила. Ось такого роду колективні опори вже непогано організованої групи, звісно, ​​лякають. Проблема все-таки вимагає уваги з боку держави, тому що валютні коливання формально не відносяться до форс-мажору, але по суті треба визнати, що такі стрибки тут уже вимагають допомоги. Не без участі держави це все склалося», - нагадав Лопатін.

З січня валютні іпотечники влаштовують акції протесту в офісах банків у Москві та Санкт-Петербурзі. Саме в цих містах проживає більшість таких позичальників.

У позові висунуто вимога визнати незаконними бездіяльності Центрального Банку РФ, виражені без захисту і стабілізації курсу рубля.

Нагадаємо, згідно зі ст. 3, 34.1 ФЗ про Центральний банк РФ, основною метою грошово-кредитної політикиБанку Росії є захист та забезпечення стійкості рубля за допомогою підтримки цінової стабільності, у тому числі для формування умов збалансованого та стійкого економічного зростання. Відповідно до п.2 ст.75 Конституції РФ, «захист та забезпечення стійкості рубля – основна функція Центрального банку Російської Федерації, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади». Ст. 40 Конституції РФ гарантує кожному декларація про житло. Проте внаслідок ситуації, що склалася не з вини одержувачів валютної іпотеки, єдиного житла можуть позбутися десятки тисяч російських сімей.

На думку ОЗПП, Центробанк своєю бездіяльністю порушив права величезної кількості сімей – одержувачів валютної іпотеки. Він не виконав вимоги закону та Конституції щодо обов'язку щодо захисту та забезпечення стабільності національної валютиКрім того, не забезпечив виконання публічних обіцянок щодо підтримки валютного коридору.

В даний час десятки тисяч росіян опинилися на межі руйнування: в умовах різкого знецінення рубля валютні позичальники зіткнулися з неможливістю повною мірою оплачувати взяті кредити, деякі з них можуть втратити єдине житло.

«Очевидно, що споживачі не спромоглися оцінити подібного родуризики, коли брали кредити, вони розраховували, що центральний банкбуде захищати та забезпечувати стійкість рубля у повній відповідності до своєї основної функції, передбачений законом», - зазначив голова ОЗПП Михайло Аншаков.

ОЗПП вважає, що ситуація, в якій опинилися отримувачі валютної іпотеки, не є наслідком їхнього особистого прорахунку, а викликана виключно прорахунками економічної політикиУряди РФ і бездіяльністю Центрального банку, що не впорався зі своєю основною функцією.

«Позичальники покладалися виконання державою своїх обов'язків щодо підтримки розумної волатильності курсу рубля, держава - третя сторона у договорі. Ми готові нести свої ризики в межах нормальної волатильності, збитки понад це має покривати сторона, з вини якої вони виникли – держава», - вважає Ірина Саф'янова, один із позивачів, учасниця ініціативної групи Всеросійського руху валютних позичальників.

У разі задоволення позову споживачі на наступному етапі зможуть індивідуально вимагати відшкодування завданих збитків від Центробанку.