Договір комплексного обслуговування банку ВТБ. Зразок укладання кредитного договору та розірвання договору кредиту Іпотечний кредитний договір втб 24 зразок

Основним документом, що регламентує відносини між сторонами (позичальником та кредитором), є кредитний договір. Загальні умови Договору споживчого кредитуописані в Федеральний законпро споживчий кредит (позику) № 353-Ф3 від 21.12.2013 р., який регулює взаємини, що виникають у зв'язку з наданням таких кредитів.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Кредитний договір– письмова угода між банком та клієнтом, в якій зазначено, що банк зобов'язується надати позику у певній сумі, під конкретні відсотки та на певний термін, а клієнт зобов'язується повернути видану суму у встановлені строки та на обумовлених умовах, а також виконати решту умов Договору.

Банки можуть розробляти шаблони кредитних договорів, але з дотриманням основних принципів, описаних у Законі.

Структура договору будується на таких принципах:

• добровільний вступ до угоди;
• наявність правового поля;
• дотримання інтересів усіх сторін;
• узгодження всіх умов угоди.

Таким чином, договір споживчого кредитування має задовольняти і позичальника, і кредитора.

Слід зазначити, що договір складається з індивідуальних та загальних умов, а також може включати елементи інших угод і договорів, якщо це не суперечить чинному законодавству.

Загальні умови

Такі умови встановлюються в односторонньому порядкусамим кредитором. Вони, як правило, використовуються багаторазово для різних документів (договорів, формулярів, угод тощо).

Ці умови не повинні містити інформацію про оплату або описувати інші обов'язки позичальника.

Кредитор зобов'язаний інформувати потенційного позичальника(незалежно від місця та способу надання позики) та довести до його відомості наступне:

1. Найменування банку або кредитної організації, контактна інформація, юридична адресата ін.
2. Вимоги кредитора до потенційного позичальника.
3. Строки розгляду заявки клієнта та період прийняття рішення про кредитування.
4. Види (програми) кредитів.
5. Діапазон сум та строків.
6. Валюти, у яких можливе надання кредитів.
7. Способи надання грошей.
8. Порядок визначення та розміри ставок.
9. Інші платежі позичальника за споживчою позикою (їх види та суми).
10. Повна вартість позики (її діапазон).
11. Період нарахування та оплати відсотків та інших платежів за кредитом.
12. Способи оплати заборгованості (кредит+відсотки).
13. Терміни, в які позичальник може відмовитись від позики.
14. Наявність застави чи поруки (способи забезпечення).
15. Відповідальність позичальника у разі невиконання своїх зобов'язань, розміри, порядок розрахунку та стягнення пені, штрафів та інших відповідних платежів, а також перелік випадків, коли виникають такі санкції.
16. Інформація про супутні договори та угоди при кредитуванні та про те, обов'язкові вони чи ні, наприклад, страхові договори, договору застави та поруки.
17. Інформація про те, що витрати позичальника можуть бути вищими, ніж очікувана сума, наприклад, при застосуванні змінної ставки, а також про зміну курсу валюти.
18. Інформація про визначення валютного курсу, якщо валюта платежів за кредитом відрізнятиметься від валюти кредиту.
19. Інформація про поступку вимог (її заборона чи дозвіл).
20. Порядок надання клієнтом інформації про цільове використаннякредиту (якщо таке має місце).
21. Інформація про врегулювання спорів у суді та підсудність за позовами.
22. Формуляри, додатки та інші документи, у яких містяться загальні умови.

Також кредитор зобов'язаний повідомити клієнта про те, що якщо сукупні платежі за кредитом за рік становитимуть 50% і більше від річного доходу позичальника (якщо він узяв більшу суму 100000 рублів), то виникне ризик невиконання ним зобов'язань за кредитом, і, як наслідок, виникнення штрафних санкцій.

Якщо банк використовує оферту і пропонує клієнту лише формуляр з індивідуальними умовами, то в ньому обов'язково має бути посилання на загальні умови кредитора.

Що має бути безкоштовним?

Загальна інформація доводиться до відома позичальників безкоштовно. Якщо кредитор надає копії документів, які містять цю інформацію, він може взяти оплату, але не більше ніж вартість виготовлення цих копій.

Також клієнт має повне право абсолютно безкоштовно зажадати розрахунок вартості кредиту повному обсязі.

Крім того, з липня 2020 року, згідно із ч. 19, ст. 5 Закону № 353-Ф3, банки та кредитні організаціїне маю права стягувати комісії та/або інші платежі за видачу кредитних коштів.

Індивідуальні умови

Індивідуальні умови договору споживчого кредиту мають бути узгоджені з конкретним позичальником індивідуально.

Такі умови у договорі відображаються у вигляді таблиці. Ця таблиця затверджена законом і може бути змінена.

Кредитор не має права прибирати графи. Якщо якоїсь умови відсутня, то навпроти нього ставиться відповідна позначка. Кредитори мають право додавати індивідуальні умови, але вказувати їх дозволяється лише після затверджених.

Таблиця індивідуальних умовспоживчого кредиту

Як відмовитись від споживчого кредиту, якщо договір підписано?

Якщо договір отримання позики вже підписано, то відмовитися від позики можна тільки у разі, якщо ще здійснювалася фактична видача коштів.

Відповідно до ст. 807 ДК РФ саме фактична передача коштів (кредитних карток) є моментом набуття чинності кредитного договору.

Банк зобов'язаний задовольнити вимогу клієнта про розірвання договору, якщо позичальником ще не підписано платіжні документи про видачу коштів та гроші ще фактично йому не передано.

Якщо клієнт отримав позику, то відмовитися від кредиту неможливо. Так як клієнт уже взяв на себе фінансові зобов'язання, і діяти він має у межах договору.

А саме:

1. Без повідомлення кредитора можна достроково погасити кредит із нарахованими за період відсотками до закінчення 14 днів після підписання договору.
2. За цільовими кредитами позичальник може це зробити протягом місяця.
3. Повідомити банк про намір достроково розірвати договір та погасити поточну заборгованість у встановлені строки та у встановленому розмірі.

Відео: Споживче кредитування

Зразки договорів банків

На виконання Закону про споживче кредитування, банки використовують стандартні шаблони договорів, у яких відрізняються лише деякі частини.

Договори найбільш популярних банків виглядають так:

1. Ощадбанк Росії вказує на загальних умовахнаступну інформацію: терміни та визначення, порядок надання позики, порядок користування та повернення коштів, обов'язки та права сторін, порядок та підстави розірвання, інші умови.
2. ВТБ24 вказує: загальні положення, предмет договору, порядок надання коштів, відсотки за кредит, порядок повернення, права та обов'язки кредитора та позичальника, випадки дострокового розірваннята його порядок, відповідальність сторін, платежі та розрахунки та заключну частину.

В обох випадках банки надають повну інформаціюпро платність позики, наводять розгорнутий розрахунок повної вартостікредиту.

Що входить у повну вартість кредиту?

У загальних умовах має бути обов'язково прописана повна вартість позики, вона встановлюється у річних відсоткахта розраховується за формулою:

ПСК = i x ЧБП x 100,

де: ППБ – кількість базових періодів на рік. Календарний рік = 365 днів,

i – базова відсоткова ставка.

До повної вартості входять такі платежі:

• погашення тіла позики;
• погашення відсотків;
• інші платежі, обумовлені договором;
• суми страхової премії за договорами страхування

До розрахунку вартості не включаються: платежі, встановлені не договором, а законами, платежі, пов'язані з оплатою прострочення, страхові внескизі страхування застави, інші платежі, які зумовлюють можливість отримання кредиту.

Як розірвати договір споживчого кредиту?

Розірвати договір можна лише у разі повного погашення позики. Якщо позичальник має намір достроково розірвати договір, він повинен повідомити про це банк у встановлені у договорі терміни.

Повна дострокова оплата здійснюється у порядку, розмірі та строки, зазначені в договорі.

Договір може бути розірваний за взаємною згодою, про що укладається відповідна угода з порядком та розмірами погашення боргу, що залишився.

Також позичальник має право розірвати кредитний договір, звернувшись до суду, якщо:

• кредитор не виконує свої зобов'язання, наприклад, їм не вчасно надано транш, не в повному обсязі або не вчасно здійснено оплату на адресу третьої особи тощо;
• кредитор збільшив процентну ставку чи змінив умови погашення у односторонньому порядку;
• договір нелегітимний, тобто. він оформлений та підписаний без дотримання поточних законодавчих актів;
• у договорі допущено помилку, і він не містить достовірної інформації про отриманий кредит або про позичальника;
• в наявності обман з боку банківського співробітника. Наприклад, позичальнику некоректно було зазначено переплату, приховані будь-які додаткові комісії та інше;
• є факт незаконного стягнення банком штрафних санкцій, комісій, незаконної черговості списання заборгованості;
• відбулася суттєва зміна обставин, на підставі яких було видано кредит (наприклад, втрата роботи);
• відбулася втрата предмета застави чи поломка товару, взятого кредит;
• в інших випадках, передбачених чинними законамиРФ.

На сьогоднішній день банк ВТБ є одним із найбільших у Росії. Для своїх клієнтів він розробив широкий спектр послуг та додаткових опцій, які полегшують роботу з банком. Щоб відчути їх повною мірою, варто укласти договір комплексного обслуговуваннята відкрити майстер-рахунок у банку. У цій статті докладно розглянемо особливості договору, його плюси та мінуси.

Правила обслуговування клієнтів

При відкритті банківського рахунку, отримання пластикової картки чи кредиту, ВТБ настійно рекомендує укласти договір комплексного обслуговування. Він відкриває справді широкі можливості перед клієнтом банку, зокрема:

• в автоматичному режимі підключає систему інтернет-банкінгу ВТБ;
• відкриває майстер-рахунок, який працює із трьома валютами;
• передбачає SMS-інформування;
• надає персонального менеджера;
• дозволяє переводити в готівку гроші без комісії;
• дозволяє проводити операції з карткою через банкомат у будь-якій країні;
• дозволяє розпоряджатися засобами без обмежень та лімітів;
• за обслуговування рахунку не стягується плата.

Іноді договір може бути укладений незалежно від бажання клієнта. Департамент ДКО регламентує його обов'язкове оформленняу таких випадках:

• при отриманні зарплатою картки;
• при отриманні неембосованої кредитної картки;
• під час реєстрації в системі інтернет-банкінгу.

Після оформлення всіх паперів ВТБ відразу відкриває майстер-рахунок, здійснює підключення інтернет-банкінгу та оповіщень. Також оформляється карбованцева карта. Її термін дії дорівнює терміну договору. Юридичні особи також додатково отримують комерційну карту ВТБ.

Подача заяви

Для укладання договору клієнт має особисто відвідати відділення ВТБ. При собі необхідно мати документ, що засвідчує особу. Співробітник банку запропонує написати заяву, а також заповнити анкету. Щоб заощадити час, заповнити анкету можна вдома. Форму для заповнення розміщено на офіційному сайті ВТБ.

Для розірвання договору також слід написати заяву у відділенні ВТБ. Воно тягне за собою закриття всіх рахунків та відключення всіх опцій, передбачених у його рамках.

Пакет послуг "Мультикарта"

Під час укладання договору клієнту ВТБ стає доступним пакет послуг «Мультикарта». Його особливості розглянемо в наведеній нижче таблиці:

Особливості майстер-рахунку

Відразу після укладання договору відкривається майстер-рахунок у трьох валютах: рублі, долари та євро. Він стає активним того ж дня. Особи, які відкрили майстер-рахунок, крім стандартних фінансових операцій, можуть купувати ЗМС, паї ПІФів та валюту, а також обмінювати її за максимально вигідним курсом.

Додатково клієнту видається карбованцева картка від платіжної системи Visaабо MasterCard. Вона є основним інструментом для проведення ключових прибутково-витратних операцій. З її допомогою можна оплачувати покупки в магазині, знімати готівку, переказувати кошти на іншу картку.

Поповнення та зняття готівки

Поповнити майстер-рахунок можна у різний спосіб. Однак найшвидший і найзручніший - це скористатися інтернет-банкінгом ВТБ. Щоб провести транзакцію, дотримуйтесь наступної покрокової інструкції:

1. Увійдіть у систему інтернет-банкінгу ВТБ, ввівши свій логін та пароль.
2. У головному меню відкрийте розділ «Платежі та перекази».
3. Виберіть «Переклад з банківських реквізитів».
4. Заповніть форму, вказавши БІК та ІПН фінансової організації, номер рахунку та інші дані.
5. Вкажіть розмір перекладу.
6. Підтвердьте транзакцію унікальним кодом, який прийде телефоном.

Інший спосіб полягає у використанні системи банківських переказів. Просто прийдіть до каси банку ВТБ і передайте операціоністу реквізити та готівку. Дочекайтеся, доки він видасть квитанцію про оплату. Можна також скористатися різними сервісами, які здійснюють грошові перекази. У Росії найбільшою популярністю користуються «Юністрім», «Ківі» та «Євросєть». Перевести в готівку кошти можна через банкомат за допомогою прив'язаної до рахунку картки миттєвої видачіабо ж замовити готівку у відділенні ВТБ.

Комплексне обслуговування від ВТБ має безліч незаперечних переваг. Головне з них полягає в тому, що клієнту доступний великий пакет банківських послугна безкорисливій основі. Додатково відкривається майстер-рахунок у трьох валютах та видається пластикова картка, під час використання якої не стягується комісія.

Кредитний договір банку, вивчаємо основні поняття та умови.

Правильне оформлення кредитного договору - це основа основ, яку необхідно знати незалежно від того, чи берете Ви експрес кредит готівкою, автокредит або іпотечну позику.

Отже, розглянемо які умови кредитного договору в першу чергу варто звертати і акцентувати увагу, щоб згодом не посипати голову попелом.

Перед підписанням

Ви прийшли до банку, вибрали необхідну Вам кредитну програму, Вам її схвалили.

Щастя привалило Сидіть перед кредитним консультантом і ось воно: Вам належить оформлення кредитного договору з банком. На що варто звернути увагу?

Насамперед варто зауважити, що немає єдиної форми укладання договору. Кредитний договір Ощадбанку може бути складений за одним стандартом, а договір у будь-якому іншому банку трохи відрізнятиметься. Наприклад, у банку ВТБ 24 як такої форми, званої кредитної контракт взагалі немає (стосовно кредиту готівкою).

Вам видають такі документи: згоду банку на видачу кредиту (прописується сума та строк кредиту, процентна ставка, комісії та інші умови), правила кредитування (загальні положення та обов'язки сторін) та повідомлення про повну вартість кредиту (розрахунок щомісячних платежів з урахуванням ефективної процентної ставки).

У принципі поняття кредитного договору включає всі перелічені вище пункти. Отже, по порядку

Приклад кредитного договору

1. Спочатку вказується інформація про осіб, які укладають даний договір. Тобто Ваше ПІБ, паспортні дані з одного боку та реквізити банку з іншого. Перевірте, щоб не було помилок із Вашого боку.

3. На наступний пункт слід звернути особливу увагу. Тут прописуються основні умови кредитного договору. Термін кредиту, процентна ставка, різні комісії (за видачу, за надання рахунку, відсотковий період (наприклад кожен період між 26 числом попереднього календарного місяця та 25 числом поточного календарного місяця).

Варто зазначити, що розмір процентної ставки та наявність комісій залежить від кредитної історії, отже від ступеня довіри банку до позичальнику.

Також зверніть увагу на те, за допомогою яких платежів Ви погашатимете кредит: ануїтетних чи диференційованих.

Ануїтетні платежі складаються з фіксованої щомісячної суми, що складається із відсотків за користування кредитом та суми, що йде на погашення.

Диференційовані ж платежі відрізняються тим, що вони з часом кредитування йдуть на зменшення і складаються з фіксованої сумисплати основного боргу плюс відсотки від суми залишку заборгованості. Визначте які платежі найбільш вигідні та зручніші Вам.

4. Наступним пунктом йде опис санкцій та стягнення неустойок за несплату кредиту у строк. Наприклад, банк має право як застосовувати штрафні санкції за несплату, а й списувати кошти з усіх рахунків позичальника у банку у разі порушення будь-якого положення договору.

5. Та й особливі умови договору. У цьому пункті описуються умови дострокового погашення. А також є невеликий пунктик про право банку на майнову власність позичальника у разі непогашення кредиту. Є підпункт, присвячений тому, за яких обставин банк має право розірвати кредитний договір або визнання недійсним.

Коротко це основні пункти, які є у типовому кредитному договорі будь-якого банку.

Дозволю собі порадити завантажити зразок кредитного договору, який підписується при отриманні кредиту у ВТБ 24. Ви зможете уважно та без перешкод вивчити всі пункти прямо за екраном комп'ютера.

Не варто пояснювати, що уважне вивчення договору зрештою позбавить Вас від головного болю згодом. Не секрет, що багато банків дуже часто користуються «забороненими» прийомами під час укладання договору. В чому це виражається? Дуже просто. Споконвічно російська довірливість і розгильдяйство - біда дуже багатьох позичальників.

Наприклад, людина, не знайома зі спеціальною банківською термінологією, навряд чи зрозуміє різницю між номінальною, ефективною чи плаваючою відсотковою ставкою. А попросити пояснити незрозумілу фразу людина, перед якою вже маячить омріяна можливість отримання кредитних коштів, часто просто не хоче, сподіваючись на «може».

а) До підписання договору слід отримати вичерпну інформацію з усіх питань і незрозумілих пунктів у співробітників банку. Вам має бути представлений повний перелікплатежів за кредитом, включаючи будь-які комісії.

б) Поцікавтеся, чи зможете Ви достроково погасити кредит і які комісії на Вас чекають у цьому випадку. Тут дуже актуальна фраза: сім разів відміряй, один раз відріж. Якщо є якісь сумніви, краще взяти договір додому та у спокійній обстановці вивчити всі пункти та підпункти.

в) У будь-якому випадку банк у накладі не залишиться, але Ви можете у разі незгоди з умовами кредиту просто звернутися до іншого банку. Зробити це буде неможливо, якщо Ви похапцем підпишіть договір, отримаєте гроші, а потім не знатимете як позбутися цього «щастя».

г) Є все ж таки один спосіб змінити умови договору, якщо непереборні життєві обставини не дають Вам дотримуватись усіх умов. Цей спосіб носить назву « додаткова згодадо договору". Не з будь-яким банком можна домовитися, але спроба не катування. Все залежить від певних обставин.

Насправді зразок кредитного договору є типовим для банку. Так, у кожного він свій Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа Банк мають відмінні між собою бланки. Але форма стандартна всім позичальників одного банку. Змінюються лише істотні умови. У бланк вписують ПІБ позичальника, його паспортні дані, ІПН, рік народження, місце реєстрації, суму кредиту та термін дії документа. Наприклад, Ощадбанк структурує всі ці пункти таблицю, щоб вони були більш читабельними.

Зразок типового кредитного договору із банком скачати безкоштовно можна

При цьому умови звичайно можуть змінюватися в залежності від багатьох факторів: наявність застави, поручителя і т.д.
Якщо ж необхідно розірвати угоду, пишеться заява. Це може бути заява на дострокове погашення(Повне або часткове), заява на реструктуризацію (у такому разі старий документ також розривається і замість цього вже є новий) і т.д. У будь-якому випадку розірвати угоду позичальник може лише двома способами – написати заяву до банку чи подати до суду. Єдиний компромісний засіб просто виплатити всю суму боргу.

Кредитний договір та суттєві умови кредитного договору

Це документ, який необхідно укладати у разі надання грошових коштіву борг банком позичальнику. Як правило, будь-який банк у РФ має свій типовий зразок, зміст якого вже погоджено з юристами. У індивідуальному порядкуякась умова, звичайно ж, банк може прибрати або ж, навпаки, ввести в документ додаткові умови.

Істотні умови, які завжди потрібно включати до кредитної угоди:

• вказується кожна сторона (позичальник та кредитор);
• термін кредитування;
• сума кредиту; щомісячний платіж;
• порядок у якому може бути розірвано з ініціативи позичальника чи банку.

Найчастіше ці дані просто вносяться в кредитний договір і потім просто підписують заповнений зразок.
Дуже важливо вносити до зразка всі істотні умови. Так як, наприклад, якщо буде суд, тоді такий документ може бути визнаний недійсним.

- Зміст кредитного договору з банком

Відповідно до норм ГК РФ будь-який зразок такого документа повинен насамперед утримувати всі істотні умови (термін кредитування, сума, відповідальність сторін, їх найменування). В іншому випадку угоду легко можна буде визнати недійсною і гроші вже ніяк не можливо буде повернути.

Розірвання кредитного договору - умови та порядок

Розірвання можливе з ініціативи будь-якої із сторін. Найчастіше як може відбуватися розірвання, вказується безпосередньо в самому документі.

Якщо позичальник сам цього хоче, він пише . У такому випадку він просто вносить всю суму боргу, що залишилася, і кредитний рахунок автоматично закривається. Якщо ж він не погоджується із сумою боргу, то він може написати заяву (позов) до суду з викладенням усіх своїх вимог та претензій. У такому разі розірвання можливе за рішенням суду.

Якщо ж ініціатором виступає банк, він повинен повідомити позичальника про це заздалегідь. Але варто розуміти, що це вже не так просто. Повинні бути істотні підстави: позичальник повинен не виплачувати кредит або повинен закінчитися термін дії угоди. У такому разі розірвання буде автоматичним і позичальник повинен протягом 14 днів повернути суму боргу.

У разі, якщо термін позовної давності(3 роки) минув, а банк так і не заявив про свої вимоги, то договір автоматично закривається і позов у ​​цій справі вже не можливий.

Розірвання договору кредиту з ініціативи позичальника як відбувається?

Якщо розглядати як розірвати кредитний договір з банком в односторонньому порядку, то тут можна лише звернутися до суду, якщо позичальник не згоден із сумою боргу або з якимись умовами за документом. Або ж можна написати заяву, якщо позичальник хоче все вирішити мирно. Наприклад, Ощадбанк пропонує реструктуризацію чи відстрочку платежу із наступною виплатою відсотків. У такому разі також потрібно звертатися до банку — старий документ розірвано і замість нього підпишуть новий, з новими умовами.

Погашення боргу також вважається розірванням угоди. У такому разі бажано убезпечити себе і написати заяву (якщо борг погашається достроково).

Заява про розірвання кредитного договору з банком – зразок

Такий документ насамперед має містити основну інформацію про позику: номер кредитного договору, ПІБ позичальника, дату підписання, а також причину, через яку можливе розірвання. Як має виглядати такий документ можна подивитися

Варто розуміти, що причина має бути справді суттєвою та вагомою, а не просто небажання платити борг.

Чи може банк достроково розірвати кредитний договір?

Цікаво, що банк має право на розірвання в односторонньому порядку. Кредитний договір може бути розірваний у разі:

• минув термін давності. Найчастіше це стосується кредитним карткам, де документ не обмежена. Його можуть просто автоматично не продовжити і тоді людина повинна буде повернути відразу всю суму боргу, що залишилася, за кредитною карткою;
• людина більше місяця не сплачує кредит;
• порушено будь-який інший пункт угоди (клієнт не надав до банку достовірної інформації про себе).

Якщо буде розірвання угоди в односторонньому порядку, тоді банк повинен направити повідомлення про це. Після чого протягом 14 днів позичальник повинен повністю виплатити заборгованість з усіма відсотками та збитками банку.

Позовний термін давності за кредитним договором

Відповідно до ДК РФ кредитний договір має стандартний термін позовної давності – 3 роки. Термін позовної давності починає обчислюватися з того моменту, як фізична або юридична особаповідомили про його заборгованість. Коли в односторонньому порядку відбувається розірвання договору та виставляється вимога на повне погашеннякредиту – з цього моменту починає обчислюватися термін позовної давності повністю за сумою всього боргу.

Цікаво, що термін позовної давності дещо змінюється у разі смерті позичальника. Після смерті особи кредитор має ще 2 роки на те, щоб заявити про свої вимоги спадкоємцям боржника.

Якщо протягом цього часу вимоги не було заявлено, то надалі позов до суду з цього кредиту вже подати буде неможливо.

Якщо Ви маєте запитання, проконсультуйтеся у юриста

Задати своє питання можна у форму нижче, у віконце онлайн-консультанта праворуч внизу екрана або зателефонуйте за номерами (цілодобово та без вихідних):

Ваш кредитний договір – це угода, яку ви уклали з банком ВТБ 24, перш ніж вам були видані кредитні гроші. З моменту укладення цієї угоди ви зобов'язані дотримуватись умов, які там прописані. Що станеться, коли відбудеться винесення на прострочення кредитного договору ВТБ 24 та що це взагалі таке? На ці запитання ми зараз і відповідатимемо.

Про те, що банк виніс його кредитний договір на прострочення, клієнт дізнається або в особистому кабінетіВТБ-Онлайн, або за допомогою SMS-повідомлення. Головна причинаодна – кошти, які мали бути зараховані в рахунок щомісячного внескуза кредитом, в встановлений термінне опинилися на рахунку списання. Система не змогла списати необхідну кількість грошей для погашення щомісячного внеску та автоматично визначила позичальника у категорію боржників, які мають прострочення.

Це, звісно, ​​неприємно, але не критично. Трапляються ситуації, коли прострочення виникає не з вини позичальника. Наприклад, система дала збій та не списала гроші з рахунку своєчасно. Інша ж програма розпізнала подібне як невиконання позичальником своїх зобов'язань і віднесла його договір до прострочених. Якщо таке відбувається, банкіри зазвичай за 2-3 дні розбираються у ситуації та усувають наслідки збою. Але якщо ви справний платник і отримали подібну СМС, краще проїхати до відділення ВТБ 24 та розібратися.

Якщо ж ви справді не сплатили внесок за кредитом, то винесення договору на прострочення – закономірний результат. На жаль, цей результат матиме наслідки, і чим швидше ви прострочення ліквідуєте, тим краще.

Банк може не застосувати санкції до боржника, який припустився невеликого прострочення за кілька днів.

Які наслідки призведе?

Допущене прострочення – це грубе порушення умов кредитної угодиз боку боржника. З моменту виникнення такого прострочення ВТБ 24 має право застосувати проти боржника заходи відповідальності майнового характеру у порядку визначеним договоромта законодавством РФ.

Залежно від типу кредитної угоди ВТБ 24 застосовує санкції як: штрафів, пені, збільшення відсоткової ставки тощо. Чим довше прострочення, тим серйознішими є заходи відповідальності. Прострочення можуть бути:

• короткочасними – до 1 тижня;
• середньостроковими – у районі 1 місяця;
• тривалими – понад 1 місяць.

Допущення короткочасного прострочення не тягне за собою серйозних санкцій. Банк взагалі може заплющити на це очі, якщо позичальник швидко погасить свій борг. Але краще навіть таких прострочень не допускати. Справа в тому, що навіть незначне прострочення може бути відображено в кредитній історії клієнта.У майбутньому, якщо він захоче взяти кредит, йому запропонують гірші умови, або взагалі відмовлять.

Середньострокові та тривалі прострочення спричинять не лише майнову відповідальність. У кредитній історії з'явиться запис, який протягом щонайменше 5 років не дасть можливість брати кредити в жодному російському банку.

Що робити, якщо нема чим платити?

Прострочення кредиту допускати не можна – це факт. Але буває так, що термін оплати невблаганно наближається, а грошей немає і зайняти їх нема де. Що в такій ситуації робити? Деякі боржники «йдуть у тінь» і починають бігати від працівників банку. Виникає прострочення, потім вона збільшується, і проблеми позичальника починають зростати «як снігова куля». Так чинять безвідповідальні люди.

Якщо ви розумієте, що не можете сплачувати кредит у повному обсязі, негайно зверніться до банку. Не варто чекати на виникнення прострочення, потрібно діяти. Напишіть заяву на « Кредитні канікули». Розраховуйте так, що ваша заявка розглядатиметься до 5 робочих днів. Якщо банк винесе негативне рішення, має залишитися час до дати виплати, щоб вжити якихось заходів.

Розгляньте варіант із рефінансуванням позики в іншому банку. Якщо там ухвалять позитивне рішення, ви зможете: зменшити кредитний тягар, зменшити кількість кредитів (якщо він у вас жоден), отримати відстрочку виплати, отримати додатковий кредит.

Отже, винесення кредитного договору на прострочення у банку ВТБ 24 нічим добрим для боржника не обернеться. Якщо прострочення не закрити найближчим часом, наслідки будуть несприятливими. Так що не чекайте, дійте!