Відкрити розрахунковий рахунок у банку. Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП

Розвивати бізнес, оперуючи лише готівкою, у підприємця не вийде - доведеться відкрити рахунок у банку для ІП. Це дозволить суттєво розширити кількість контрагентів, контролювати грошові надходженнята списання, а також отримати масу клієнтів, які воліють розплачуватися карткою. Є ще одна причина: ліміт на операції з готівкою в рамках одного договору складає лише 100 000 руб. Нижче ми докладно розповімо, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році.

Як вибрати банк для ІП

Розрахунковий рахунок ІП - це не просто інструмент для роботи з грошима, а й показник серйозності бізнесу. Через рахунок проходять кошти, задіяні у бізнесі, і це особисті гроші фізособи. Такими вони можуть стати тільки в тому випадку, якщо ІП зніме їх з рахунку або переведе на карту фізособи з позначкою «на особисті потреби».

При виборі банку для ІП значення мають такі моменти.

• Відстань від місця роботи.Чи плануєте оформлювати грошові перекази звичайними паперовими платіжками, регулярно забирати виписки і здавати готівку? Тоді потрібно підібрати банк у найближчій доступності від робочого місця або по дорозі з дому на роботу.
• Режим роботи.Чим довший робочий день у банку, тим краще. Для клієнтів інтернет-банкінгу цей нюанс також важливий - усі операції, навіть електронні, проводяться строго в робочі години банку.
• Наявність Інтернет-сервісу.Найзручніший банк для ІП – електронний. Не треба нікуди тікати з платіжками та постійно дзвонити операціоністові з проханням перевірити надходження. Достатньо відкрити на комп'ютері потрібну сторінку та регулярно її оновлювати у будь-який час та з будь-якого місця. Деякі банки пропонують мобільні версіїонлайн-банку для планшетів та смартфонів.
• Додаткові інструменти бізнесу.В рамках інтернет-сервісу великі банкипропонують вбудовані консультаційні продукти – формування платіжок, перевірка контрагентів, отримання виписок, довідок, звірок тощо.
• Зручний тарифний план.Можна вигідно відкрити рахунок у банку для ІП, порівнявши пропозиції та обравши мінімальний тариф. Але обов'язково перевірте, що за ним стоїть. Банки беруть плату за відкриття рахунку, і його щомісячне обслуговування. Безкоштовне відкриття часто має на увазі не найдешевші тарифи, так само, як і спецпропозиція з безоплатним обслуговуванням протягом 1-2 або 3-х перших місяців. Заздалегідь оцініть, що коштуватиме щомісячне обслуговування після закінчення пільгового періоду.

Банк для ІП повинен мати надійну репутацію, високим рейтингом, перебувати у реєстрі ЦБ РФ і бути членом системи страхування вкладів. На думку аналітиків, цим критеріям у 2019 році відповідає Альфа-Банк, Тінькофф, Промзв'язокбанк, Модульбанк, Точка. Вони пропонують найбільш вигідні умовиспівробітництва для підприємців.

Чи збираєтеся відкрити розрахунковий рахунок? Відкрийте розрахунковий рахунок у надійному банку- Альфа-Банку та отримайте безкоштовно:

• безкоштовне відкриття рахунку
• знижка 50% на 3 місяці обслуговування
• засвідчення документів
• інтернет-банк
• і багато іншого

Які платежі стягує банк із власника рахунку

Крім плати за відкриття рахунку його власнику необхідно бути готовим до наступних платежів.

• Щомісячне обслуговування.У деяких банках воно прив'язане до кількості операцій. За їх відсутності платіж може не стягуватися. Але кожен банк має свої правила, з якими варто заздалегідь ознайомитися.
• Підключення дистанційного сервісу.Оплата послуги інтернет-банкінгу або входить до щомісячний платіжабо стягується окремо.
• Регулярне дистанційне обслуговуванняМало заплатити за підключення до сервісу, доведеться оплачувати його використання, адже система постійно оновлюється, додаються нові інструменти та можливості.
• Оформлення платежів.Комісія за кожну платіжку є не у всіх банках, зустрічаються пакетні пропозиціїз фіксованою кількістю безкоштовних операцій.
• Зняття готівки.За кожне зняття доведеться сплачувати встановлений банком відсоток чи обумовлену суму.

Оцінюючи, де відкрити розрахунковий рахунок для бізнес-потреб ІП, прорахуйте всі платежі. Може виявитися, що в банку з мінімальною платоюабо взагалі, що нічого не стягує за відкриття рахунку, високі тарифи на обслуговування та надання дистанційних послуг.

Що потрібно, щоб відкрити рахунок у банку для ІП

Відкрити рахунок у банку для ІП можна лише за заявою. До нього додаються копії нижченаведених документів:

• паспорт – усі сторінки;
• свідоцтво про реєстрацію як ІП або лист запису ЄДРІП;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• Повідомлення з Росстату з кодами статистики.
• ліцензія (за її наявності).

Сама заява заповнюється на бланку банку – у кожного він свій. Зібравши вищезгаданий пакет, вирушайте до обраної кредитної установи.

Які документи оформлюються під час відкриття рахунку

Зверніться до консультанта з питанням, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП та скажіть, що весь пакет документів у вас із собою. Вас проводять до спеціаліста з роботи з підприємцями. Далі слід оформити такі обов'язкові папери.

• анкета клієнта;
• договір на відкриття розрахункового рахунку ІП;
• договір на обслуговування та підключення інтернет-сервісу;
• картку зі зразками підписів.

Усе це оформляється протягом дня. Зазвичай рахунок готовий на роботу вже наступного дня - клієнту видається його номер, проводиться реєстрація в системі онлайн-банк. Але активується він лише після оплати послуги з відкриття рахунку. Банки по-різному стягують її - деякі списують з першого надходження рахунок, а інших практикується оплата готівкою через касу.

Сама процедура оформлення у банківському офісі займає чимало часу. Заощадити його допоможе попереднє бронювання. Для цього достатньо залишити заявку на сайті банку на відкриття розрахункового рахунку. З вами зв'яжеться менеджер, уточнить деталі та надішле на електронну пошту бланки. Заповнивши їх точно потрібно переслати менеджеру. Після цього погоджується час візиту до банку. До приходу клієнта вже все готове – залишиться лише вирішити питання з оплатою.

Що потрібно зробити одразу після відкриття рахунку

До травня 2014 р. існував обов'язок щодо обов'язкового повідомлення ФНП, ПФР та ФСС про відкриття та закриття розрахункового рахунку. На це було 7 днів. Зміни, що набули чинності, до ФЗ-59 від 02.04.2014 р. анулювали цей обов'язок. Тепер банки самостійно повідомляють податкову, Пенсійний фонд та соцстрах про відкриття та закриття розрахункового рахунку ІП.

Для зняття грошей на особисті потреби з розрахункового рахунку ІП рекомендується завести картку з можливістю прийому грошових переказів. Кошти її можна переводити, вказуючи у призначенні платежу «зняття грошей особисті потреби». Карта має належати тому ж фізособі, як і розрахунковий рахунок ІП.

Кожен підприємець хоч раз запитував себе: «Чи правильно я зробив, що відкрив свій розрахунковий рахунок у цьому банку?». Ми постаралися знайти на нього найважливіші відповіді.

Що ж потрібно знати під час відкриття рахунку? Які документи на його відкриття подаватиме ІП, а які ТОВ? Який банк вибрати і де самі найкращі умовиу 2017 році? Коли можуть заарештувати рахунок та що робити, якщо це сталося? Все це ви дізнаєтесь, вивчивши статтю наших експертів.

Що таке розрахункові рахунок та як його відкрити для ТОВ та ІП?

Розрахунковий рахунок є унікальним обліковим банківським записом, за яким у розрахунковій установі здійснюється ведення грошових операційокремого клієнта. Для ІП та ТОВ він також необхідний з метою проведення взаєморозрахунків. Якщо ваш бізнес зареєстрований у формі ТОВ, то відкриття рахунку є обов'язковою законодавчо встановленою вимогою. Якщо ж ви індивідуальний підприємець, то не зобов'язані відкрити рахунок у банку.

Для того, щоб відкрити рахунок, потрібно звернутися до відділення банку та надати необхідний пакетдокументів. Тут кожен банк пред'являє свої вимоги, але є їх типовий перелік.

Які документи необхідні для відкриття розрахункового рахунку?

Залежно від форми ведення бізнесу пакети документів відкриття рахунку у банку різняться. Точний перелік слід уточнити у банку.

Пакет документів для відкриття рахунку ТОВ

• Статутні документи;
• Оригінали паспортів генерального директората головного бухгалтера;
• Накази про призначення гендиректора та головбуха;
• ОГРН,
• Лист із кодами статистики;
• Документи, що підтверджують юридичну адресу;
• Виписка з ЕГРЮЛ.

Також може знадобитися інформація про заплановані операції за рахунком за квартал у вигляді вільно оформленого листа на фірмовому бланку ТОВ. Якщо вам важко в цьому розібратися, ви завжди можете отримати допомогу у відкритті розрахункового рахунку ТОВ в Москві, звернувшись на гарячу лініюбанку або безпосередньо в офіс.

При цьому ви можете залишити заявку онлайн - з нею ви можете отримати розрахунковий рахунок за один день в Москві.

Основний пакет документів для відкриття рахунку ІП

• Паспорт громадянина РФ(у разі з довіреною особою потрібна нотаріально засвідчена довіреність);
• ІПН(збачення про постановку на облік у територіальному податковому органі ІФНС сьогодні можна отримати через інтернет);
• Копія ОГРНІП(свідоцтво, що підтверджує реєстрацію фізичної особи як підприємця, видається у податковій службі).

У деяких випадках банк може вимагати додаткових документів.

Додатковий пакет документів

• Витяг з ЄГРІП(витяг з Єдиного Державного РеєструІндивідуальних Підприємців можна замовити на сайті податкової служби із строком дії до 30 днів);
• Ліцензія(у разі, якщо діяльність ІП потребує ліцензування);
• Інформаційний лист Росстатупро присвоєння кодів ЗКВЕД та ЗКПО. Заявку на отримання листа зі Статреєстру Росстату можна надіслати через Інтернет.

Ряд інших документів (як заяву на відкриття рахунку, анкету, картку із зразками відбитку печатки та підписів) можна оформити безпосередньо у банку.

Як вибрати банк, де можна відкрити розрахунковий рахунок швидко у Москві?

При ухваленні рішення про вибір банківської організаціїДля відкриття рахунку важливо оцінити розмір усіх комісій та платежів із запланованим прибутком вашої фірми. Також слід зіставити наявність та вартість інших послуг банку із стратегією розвитку вашого бізнесу.

Критерії вибору банку для відкриття рахунку ТОВ та ІП

• Надійність банку;
• Позитивні відгуки та репутація банку у відкритих інтернет джерелах та ЗМІ;
• Добре місце у банківських рейтингах;
• Наявність мережі філій банку у містах ведення вашого бізнесу;
• Невисокі розцінки обслуговування рахунку;
• Прийнятна комісія за операції «інтрадей» (платежі за рахунок коштів, одержаних на поточний день).

Якщо ви плануєте створення розгалуженої роздрібної торгівлі з використанням банківських картокдля прийому платежів слід звернути увагу на наявність послуги торгового еквайрингу. При плануванні зовнішньоекономічної діяльностіслід ознайомитися з умовами конвертації валюти та термінами оформлення паспорта угоди.

Рейтинг банків Москви за умовами відкриття розрахункового рахунку

Який банк надає найкращі умови з розрахунково-касового обслуговування (РКО) у Москві?

Ведення рахунку лише за 550 руб./мес. пропонує Абсолют Банк – це найвигідніша пропозиція. Умовою є передача всіх платіжних доручень через iBank2. Вигідною пропозицієюрадує Банк Відкриття. З використанням дистанційного банківського обслуговування ведення рахунку на місяць вимагатиме 750 крб. плати. Щоправда, без нього вартість зросте до 1700 крб.

Одним з найкращих за ціною є обслуговування рахунку в Альфа-Банку- 850 руб. / міс. Для порівняння послуга в Промзв'язок банкуоцінюється у 1200 руб./міс.

У Райффайзенбанкпослуга щомісяця коштуватиме 950 руб. ВТБ 24 вимагає від клієнтів 1100 руб., А - 1600 руб.

За що можу заарештувати та заблокувати розрахунковий рахунок?

При веденні бізнесу важливо пам'ятати, що на ваш рахунок може бути накладено арешт чи блокування. За рішенням суду ( судових приставів) при арешт рахунку накладається повна заборона на виконання по ньому видаткових операцій. Під час блокування зберігається можливість проведення операцій ранньої черговості.

Можливі причини арешту (блокування) рахунку:

• Непогашена заборгованість із податків;
• Непредставлення податкової деклараціїпротягом 10 днів після встановлений термін;
• Підозра у відмиванні доходів;
• Рішення судових приставів.

Скасування арешту та блокування можливе після виконання необхідних рішень судів та податкової служби щодо сплати податків, штрафів, пені, заборгованості, подання декларації про доходи.

Як закрити розрахунковий рахунок?

Російське законодавство дозволяє закрити розрахунковий рахунок з ініціативи однієї із сторін або обопільної угоди. Для ТОВ та ІП приводом для розірвання договору може бути бажання змінити банк, реорганізація (ліквідація) фірми, зміна її власника або зміни, що стосуються фактичної адресиреєстрації. Банк може розірвати договір про обслуговування рахунку за рішенням суду, виявлення порушень за фінансовими операціями, а також за відсутності протягом 2-х років за ним транзакцій.

Документи для закриття рахунку ТОВ:

• статут ТОВ;
• документи про організаційні зміни;
• виписка з ЕГРЮЛ;
• паспорт особи, яка має право закрити рахунок;
• дані про чекові книжки.

Документи для закриття рахунку ІП:

• паспорт
• бланк заяви;
• реєстраційні документи;
• бланк заяви;
• виписка про відсутність заборгованості та залишок коштів на рахунку;
• передати невикористані чекові книжки.

Після розірвання договору необхідно повідомити податкову службуі Пенсійний фондпро факт закриття рахунку, а також Фонд соціального страхування, якщо є наймані працівники

Перед початківцем ІП може постати питання: чи потрібно відкривати рахунок, чи можна обійтися без нього? Чи варто користуватися послугами РКО у Москві чи це надто дорого та не вигідно для малого бізнесу? Відповідь: звичайно потрібно!

Три основні причини відкриття розрахункового рахунку:

• При веденні бізнесу ви зіткнетеся з тим, що ваші контрагенти вимагатимуть від вас номеру рахунку для оплати товарів або послуг, оскільки організації практично не працюють з готівкою;
• Сьогодні відкритий рахунок дозволяє проводити взаєморозрахунки віддалено через інтернет-банкінг, не відвідуючи кредитну установу, що, безумовно, заощаджує ваш час;
• При відкритті розрахункового рахунку ви заощаджуєте на переказі коштів, оскільки стягуватиметься фіксована комісія, а не відсоток від переказу.

Крім того, якщо ви плануєте серйозні обсяги діяльності і не зможете вкластися в 100 000 руб. для розрахунків із контрагентами, то ви підпадаєте під нові вимоги Центробанку (Вказівка ​​Банку Росії № 3073-У) про його обов'язкове відкриття.

Тепер, завдяки широкому впровадженню електронних послугдля відкриття рахунку не потрібно відвідувати банк. Залишити заявку можна на сайті банку, заповнивши спеціальну форму. Вкажіть свої особисті дані, номер ІПН, виберіть регіон та свій контактний телефон. Заявка відразу надійде на обробку до банку, і зв'яжеться з вами співробітник операційного відділу. Індивідуальний підхід до Корпоративним кліентамдозволить вам вибрати потрібне рішення для ведення бізнесу.

Онлайн відео інструкція: як відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ

Наявність розрахункового рахунку у банку значно полегшує діяльність фірм. Ви можете здійснювати перекази на користь контрагентів або приймати платежі від них, не витрачаючи часу на особисті зустрічі.

Вибрати банк

Оформлення розрахункового рахунку - це проста процедура, яка не вимагає багато часу. Вам лише потрібно зібрати список документів і передати їх до банку. Завдяки онлайн сервісівсьогодні можна зарезервувати рахунок, не виходячи з офісу. У статті ви дізнаєтесь, як відкрити розрахунковий рахунок, а також отримаєте важливі рекомендації щодо вибору банку.

Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП

Відкриття рахунку у діяльності ІП дозволяє контролювати грошові потокибільш оперативно, а вести облік витрат набагато простіше. Щоб відкрити розрахунковий рахунок у банку, підприємцю необхідно здійснити кілька нескладних дій.

Отже, пропонуємо до вашої уваги інструкцію з відкриття розрахункового рахунку для фізичних осіб(ІП). Вона складається з наступних кроків:

для початку визначтеся з банком (виберіть найбільш прийнятний тариф. Якщо у вашій діяльності буде мало надходжень та витрат, то варто знайти найоптимальніший пакет послуг. Також враховуйте, що кошти ІП на рахунку в банку, що має ліцензію від ЦБ РФ, застраховані на суму понад 1400000. Фінансові організації без ліцензії можуть виявитися шахраями. Не довіряйте власні коштиновим банкам, які пропонують відкрити рахунки безкоштовно і в найкоротші терміни.

Наприклад, вважається одним із найнадійніших і найпопулярніших банків для відкриття розрахункового рахунку);

дізнайтесь, які документи запитує банк (це можна зробити, відвідавши відділення банку та розпитавши консультанта. Якщо ви цінуєте свій час, то можна дізнатися цю інформацію на сайті обраного банку);

далі зберіть усі папери, що необхідні банком. (не нехтуйте загальноприйнятими правилами запевнення, інакше банк може відмовити у відкритті рахунку. Якщо кредитна організація вимагає надати оригінал, то принесена копія також стане причиною відмови в оформленні розрахункового рахунку);

вирушайте у відділення банку та дочекайтеся своєї черги ;

коли вас прийме фахівець, передайте йому всі документи ;

вам буде запропоновано підписати договір на банківське обслуговування, а також заповнити заяву на відкриття рахунку;

звірте всі дані, які банківський співробітник вказав у договорі ! Якщо ви виявили розбіжності – повідомте про це співробітника. Будь-яка помилка може стати причиною неможливості розпоряджатися рахунком, а при відкликанні ліцензії у банку — повернути свої гроші буде проблематично;

підпишіть договір та виберіть тариф для обслуговування (часто банки пропонують готові пакети послуг, у яких вже включено певну кількість платіжок на місяць, оформлення довідок тощо. буд. Придбати пакет послуг вигідно, оскільки у грошах виходить економніше);

підключіть додаткові послуги (наприклад, інтернет-банкінг або смс-інформування про операції по рахунку);

внесіть кошти на рахунок для його активації та списання комісії (Вигідніше оплачувати не щомісяця, а відразу на рік);

потім банківський співробітник видасть вам реквізити відкритого рахунку . Щоправда, рахунок буде активним не відразу. Час його відкриття залежить від швидкості обробки документів банком. Це може статися у день звернення, а може, і на третій день. У будь-якому випадку, про результат вас повідомить оператор.

Після того, як співробітник повідомить про остаточне відкриття рахунку, ви зможете повідомити реквізити контрагентів. Їх можна дізнатись і в особистому кабінеті на сайті банку.

Вибрати банк для ІП

Відкриття розрахункового рахунку організації

Різні організації в числі юридичних осібтакож не мають труднощів при відкритті розрахункових рахунків.

Процедура відрізняється від випадку з ІП ​​лише пакетом документом. Юридичні особи мають складнішу структуру, і паперів для оформлення їхньої діяльності потрібно більше.

І все ж таки, ми пропонуємо ознайомитися з інструкцією для відкриття рахунку організації. Остання може бути як комерційною, так і бюджетною: процес оформлення банківської послуги не відрізняється. Щоб відкрити розрахунковий рахунок, юридичній особі знадобиться виконати таку послідовність дій:

визначитися із кредитною організацією (великим компаніямкраще вибирати відомі банкиз широкою мережею філій. Вони надійні та викликають довіру з боку контрагентів);

вирішіть, хто займатиметься оформленням рахунку - Керівник або довірена особа (другий варіант має на увазі наявність, для отримання якої знадобиться надати довідки нотаріусу);

зберіть документи (їх може відрізнятися в різних банках, а тому приділіть цьому особливу увагу. Залежно від того, яку організаційно-правову форму має ваша компанія, потрібно надати додаткові документи);

вирушайте у відділення банку (деякі банківські фахівці виїжджають самі до офісу компанії або в будь-яке зручне місце для керівника юридичної особи за попередньою домовленістю);

підпишіть договір на обслуговування у двох примірниках (Перш ніж поставити підпис, перевірте, чи всі дані банківський оператор вказав коректно. Помилки в таких документах не допускаються);

заповніть заяву на відкриття рахунку (важливо вказати валюту та призначення рахунку);

підключіть додаткові послуги за рахуноку (наприклад, багато бізнесменів не можуть обійтися без мобільного додатку, через яке у будь-який час доби можна переглядати операції з рахунку);

після цього фахівець протягом 1-2 днів (а в деяких випадках пізніше) повідомить рішення банку . Якщо вам відкрили рахунок, то на нього потрібно внести суму для активації. Найчастіше вона становить річну вартість пакету послуг.

Після цих нескладних маніпуляцій можна попросити реквізити у банківського оператора. Тепер ви можете здійснювати безготівкові платежі та контролювати грошові потоки за своїм рахунком.

Вибрати банк

Відкриваємо розрахунковий рахунок для ТОВ

Щоб відкрити розрахунковий рахунок, ТОВ знадобиться здійснити такі кроки:

вибрати відповідний банк(маловідомі фінансові організаціїне підійдуть. Банк, у якому відкрито рахунок ТОВ, — це найважливіша складова статусу фірми. А на нього звертають увагу більшість потенційних ділових партнерів);

керівник чи представник за довіреністю вирушає до кредитної організації, де він підписує договір на приєднання до банківського обслуговування . Останній складається у двох примірниках. Помилок у ньому бути не може, тому варто уважно вивчити його вміст перед тим, як поставити власний підпис;

необхідно ознайомитися з переліком тарифів на обслуговування та обрати оптимальний варіант (краще ознайомитися з пакетами послуг заздалегідь перед походом до банку. Це скоротить час перебування у банківського співробітника);

протягом кількох днів банк приймає рішення про відкриття рахунку (після позитивної відповіді фахівець вам зателефонує та попросить під'їхати до офісу для активації рахунку);

на останньому етапі потрібно буде сплатити пакет послуг та підключити додаткові функції (наприклад, особистий кабінетв інтернет-банку).

Весь процес реєстрації рахунку займає трохи більше 40 хвилин. Щоб прискорити цей процес, можна заздалегідь підготувати документи, завантажити бланки заяв із сайту банку та заповнити їх.

Вибрати банк для ТОВ

Як відкрити розрахунковий рахунок онлайн

Процедура відкриття рахунку в усіх банках приблизно однакова, але є деякі нюанси. Наприклад, в Ощадбанку, в , до клієнтів пред'являються підвищені вимоги. Вони виражаються у переліку документів й у тривалому процесі їх обробки банком.

Якщо ви не бажаєте витрачати час на походи до банку під час відкриття розрахункового рахунку, то можна скористатися онлайн заявкоючерез сайт вибраного банку. Таким чином, можна зарезервувати рахунок як ІП, так і ТОВ.

Якщо ви вже визначилися з банком, то відкрити рахунок через його сайт не важко. Для цього вам потрібно виконати дії, частина з яких виконується в режимі он-лайн, а інші при відвідуванні банку. Ознайомитись з ними ви можете у таблиці.

Після простих кроків онлайн-реєстрації на вашу адресу електронної пошти надійдуть реквізити. Рахунок буде активним, але операції у ньому обмежені. Ви зможете лише поповнити його. Банк дає кілька днів на те, щоб підійти у відділення з пакетом документів та остаточно відкрити рахунок. Якщо цього зробити, то рахунок перестане функціонувати, проте кошти, переведені нею, повернуться відправникам.

Послуга відкриття рахунку онлайн вигідна ще й тим, що багато банків пропонують перші кілька місяців обслуговування безкоштовно. Це зручно для економії, особливо, якщо ви тільки зареєстрували свій бізнес.

Повідомлення про відкриття розрахункового рахунку до податкової та ПФР

Раніше після відкриття рахунку ІП та організаціям, включаючи ТОВ, потрібно було обов'язково поінформувати про це Податковий органта страховий фонд. Проте, з 1 травня 2014 року ця вимогаскасували, та відомості про відкритий рахунок у податкову передає банк. З 2 травня 2014 року та пенсійний фонд також інформує кредитна організація.

Таким чином, у 2017 році писати заяви до податкової та страхової фондів на відкриття рахунку не потрібно. Штрафів за це більше не передбачено, оскільки вся відповідальність лежить на банку.

Чи можна працювати без розрахункового рахунку?

У законі немає пунктів, які зобов'язують усі ІП та ТОВ заводити розрахунковий рахунок. Однак, у нормативні актиє обмеження у сумі 100 000 рублів за договором. Це застереження означає, що з сумі договору з контрагентом понад 100 000 рублів, кошти мають бути переведені виключно на розрахунковий рахунок підприємства.

Наприклад, ви уклали договір оренди приміщення. Щомісячна плата складає 10 000 рублів. Через 10 місяців сума за договором становитиме 100 000 рублів. Відповідно, з 11-го місяця у вас з'являється обов'язок щодо відкриття розрахункового рахунку.

Деякі підприємці намагаються не допускати, щоб за одним договором сума перевищила 100 000 рублів, і щоразу відкривають нові. Проте, такі дії рано чи пізно зацікавлять податковий орган, що загрожує штрафами.

Важливо розуміти, що у відкритті рахунку немає нічого складного. До того ж це зручно, якщо надалі ви захочете розширити межі бізнесу. Сучасні технологіїдозволяють контролювати грошові потоки фірми в режимі онлайн, що можливе лише при відкритті рахунку.

До відкриття рахунку варто підійти відповідально. Від цього залежатиме ваша діяльність та ставлення до вашої фірми з боку потенційних ділових партнерів. Є деякі хитрощі, які допоможуть бізнесменові відкрити рахунок вигідно.

заздалегідь уточніть у банку пакет документів та правила їх засвідчення, щоб не оформляти папери повторно.

Вибрати надійний банк

Розрахунковий рахунок - це фінансовий інструмент, що дозволяє компаніям та підприємцям вести більш зручну діяльність та здійснювати безготівкові банківські операції. Послуги РКО (розрахунково-касового обслуговування) банки надають клієнтам на платній основі, ціна ведення рахунку залежить від обраного тарифу.

Чи обов'язково відкривати розрахунковий рахунок для бізнесу? За законом компанії та індивідуальні підприємці не повинні підключатися до РКО, але вести бізнес у поточних умовах без банківського супроводудосить складно. Найголовніше - неможливо проводити готівкову оплатуз операцій, сума яких перевищує 100 000 рублів.

Крім того, юридичні особи можуть сплачувати податки лише безготівковим шляхом. Відповідно, без розрахункового рахунку фірма може працювати лише до необхідності провести платіж у ФНС.

Деякі індивідуальні підприємці вирішують використовувати особистий рахунок фізичної особи для бізнесу, але так робити не можна. Такі реквізити згідно із законом не можуть бути використані для комерційної діяльностіТому при виявленні порушення банк може заблокувати поточний рахунок фізособи.

Що дає підключення до РКО

Насамперед розрахунково-касове обслуговування дає розширення можливостей бізнесу. Збільшиться перелік потенційних контрагентів, з'явиться можливість участі у тендерах, підприємець зможе скористатися додатковими банківськими послугами.

Наприклад, підключити еквайринг та приймати платежі від клієнтів та покупців із банківських карток. Клієнту банку будуть доступні овердрафти, кредитні лінії та позички різного типу. Якщо компанія має штат співробітників, можна підключитись до зарплатного проекту.

Відкриття розрахункового рахунку дозволить виконувати наступні фінансові операції:

• переклади ІП, юрособам та фізособам;
• перекази на банківські картки;
• ведення валютних рахунків, конвертація валют, отримання послуг валютного контролю, виконання міжнародних операцій;
• отримання готівки через касу банку чи банкомати;
• поповнення рахунку через касу чи банкомати;
• управління додатковими послугамионлайн: зарплатними проектами, бізнес-картами, еквайрингом, кредитами та ін.

Якщо ви збираєтеся розрахунок відкрити, вам обов'язково запропонують підключення інтернет-банкінгу. Це система, якою можна здійснювати всі можливі фінансові операції без відвідування банківського офісу. Крім того, багато банків створюють спеціальні онлайн-сервіси для бізнесу з розширеними можливостями, через які можна вести бухгалтерію, інтегрувати систему з хмарними сервісами та ін.

Для зручності обслуговування клієнтам пропонується випуск бізнес-карток. Вони дають прямий доступ до безготівкових коштів, знімати готівку та поповнювати розрахунковий рахунок зручно за допомогою терміналів. Можна випустити відразу кілька бізнес-карток і передати їх у користування співробітникам. Управління картами здійснюється через інтернет-банк: виставлення обмежень, поповнення, блокування, контроль за витратами та ін.

Вартість ведення розрахункового рахунку

За сам факт підключення до розрахунково-касового обслуговування більшість банків платню не беруть. Витрати клієнта будуть такими:

• щомісячна плата за ведення рахунку. Вона може доходити до 9000 рублів і більше в залежності від банку та тарифного плану. Найдорожчі тарифи орієнтовані масштабний бізнес. Деякі банки знижують плату за ведення, якщо, наприклад, клієнт оплачує одразу рік обслуговування;
• переклади. Операції на адресу юридичних та фізичних осіб тарифікуються окремо. У першому випадку певна кількість платежів стандартно входить до пакету послуг, інші оплачуються окремо. Наприклад, 10 платежів безкоштовно, наступні за 50 рублів. У другому випадку береться відсоток суми операції, наприклад, 0,5-1%;
• переведення в готівку і поповнення. Стягується відсоток операції. У деяких банках такі операції до досягнення певного обсягу можна робити безкоштовно.

По суті, якщо потрібен розрахунковий рахунок, відкрити його під силу будь-якому бізнесу. Невеликі і компанії-початківці можуть користуватися стартовими програмами, за якими плати за ведення рахунку немає взагалі.

У якому банку відкрити розрахунковий рахунок

Основне завдання ІП чи компанії – вибрати банк, умови обслуговування якого влаштують на всі 100%. Благо, що пропозицій на ринку достатньо. Банки активно пропонують розрахунковий рахунок відкрити, керувати ним через онлайн банк, розробляють пакети послуг, деякі надають повністю безкоштовне обслуговування.

Для зручності вибору ми провели аналіз провідних банків, які пропонують розрахунково-касові послуги. Використовуючи інформацію з таблиці, можна вибрати оптимальний варіант обслуговування. Так як банки пропонують різні тарифи, для об'єктивного порівняння ми взяли середній розцінки, орієнтований на звичайний, не зовсім масштабний бізнес.

Ви можете відкрити банківський рахунок в одній із таких кредитних організацій:

* Обслуговування може бути безкоштовним, якщо протягом місяця клієнт здійснив по бізнес-карт безготівкові операції на суму не менше 200 000 рублів.

Для зручнішого вибору скористайтесь калькулятором підбору тарифів. Внесіть до нього потреби свого бізнесу, система підбере оптимальні програми обслуговування. Розрахунковий рахунок відкрити можна в будь-якому із запропонованих банків шляхом подання онлайн-заявки.

Як відкрити розрахунковий рахунок ІП: збір документів

Для підключення до банківських послугРКО клієнт має надати певний пакет документів. З точним переліком документації краще ознайомитись у вибраному банку. Якщо ви подаєте заявку онлайн, список повідомить менеджер по телефону.

Якщо розрахунковий рахунок відкрити бажає індивідуальний підприємець, документів буде потрібно мінімум. Наприклад, банк Відкриття та Ощадбанк просять ІП надати лише один обов'язковий документ- Паспорт.

Додатково до обов'язкового пакета можуть бути включені:

• картка із зразками печаток та підписів, яка оформляється безпосередньо у банку;
• свідоцтво про реєстрацію ІП або лист запису ЄДРІП;
• податкові декларації;

Як відкрити розрахунковий рахунок ТОВ: збір документів

Компанії надають ширший перелік документів:

• статут, установча документація;
• свідоцтво про реєстрацію юрособи або лист запису ЄДРЮЛ;
• паспорт керівника та документ, що підтверджує його повноваження;
• складається картка із зразками печаток та підписів. Кожна вписана особа надає паспорт та документи на повноваження;
• деякі банки просять надати інформацію про ділової репутації. Це є актуальним для фірм, які вже давно присутні на ринку. Відомості можуть надати контрагенти або інші банки, що обслуговують;
• ліцензії, довіреності (за наявності).

Це приблизний перелік необхідних документів, банк на власний розсуд може вимагати додаткові.

Порядок підключення до послуг РКО

Щоб розрахунковий рахунок відкрити, можна використовувати стандартний метод із відвідуванням банку або онлайн-варіант. Банки пропонують різні алгоритми підключення до РКО. Одні використовують лише стаціонарний метод, інші частково віддалені, треті всю процедуру проводять дистанційно.

Як відкрити розрахунковий рахунок у банку через інтернет:

1. Потрібно вибрати банк та направити заявку на підключення до РКО. Усі банки, пропозиції яких розташовані на нашому сайті, приймають заявки від клієнтів через Інтернет.
2. Клієнт подає заявку, заповнюючи запропоновану форму. Вказує свої контактні дані, за потреби повідомляє інші відомості про фірму чи ІП.
3. Заявнику передзвонює представник банку. Його завдання - провести консультування, допомогти обрати тариф, розповісти йому про документи і про подальшу процедуру відкриття рахунку.
4. Клієнт збирає документи та передає їх до банку. Якщо клієнт вибирає розрахунковий рахунок, відкриття якого відбувається повністю віддалено, менеджер банку приїжджає до офісу клієнта в обумовлений час. Він забирає документи та доставляє їх до банку.
5. Банк аналізує документи 1-3 робочі дні. Якщо нарікань до компанії чи підприємця немає, укладається договір обслуговування.

Багато банків, які пропонують розрахунковий рахунок відкрити через інтернет-заявку, надають послугу попереднього бронювання реквізитів. Після подачі онлайн-заяви клієнт одразу отримує реквізити рахунку та може використовувати їх для роботи.

Як розрахунковий рахунок відкрити стаціонарно у банку:

1. Вибрати банк, звернутися до його офісу та отримати консультацію.
2. Зібрати необхідні документи та особисто принести їх у відділення.
3. Через 1-3 дні після перевірки документації знову завітати до банку, щоб підписати договір.

Як видно, стаціонарний метод більш трудомісткий, клієнту потрібно відвідати відділення банку мінімум 2 рази. Саме тому більшість підприємців вибирають дистанційний метод, та й банки стали його просувати як зручніший і швидкий варіантпідключення до РКО з можливістю моментального одержання реквізитів.

Що робити після укладання договору з банком

Клієнту надається доступ до інтернет-банку, через який він зможе проводити практично всі фінансові операції. Якщо є потреба у випуску бізнес-карти, подається заявка на її виготовлення. Якщо потрібний еквайринг або інші супутні послуги, оформляється заява на їхнє підключення. За наявності розрахункового рахунку відкриття вкладів та кредитних лінійпроводиться дистанційно.

Повідомляти про відкриття рахунку до Пенсійного Фонду та ФНП не потрібно. Це зобов'язання покладено на банк, він сам передасть дані до держорганів.

Зверніть увагу - податкова інспекціявправі заблокувати доступ до розрахунковому рахунку. Підставами блокування може стати недоїмка з податків, запізнення зі здаванням декларацій, рішення за підсумками податкової перевірки. Після виконання вимог ФНП клієнт знову зможе розпоряджатися грошима на рахунку, але краще за таких ризиків просто не допускати.

Чи збираєтеся відкрити свій бізнес? Не забудьте зарезервувати розрахунковий рахунок. Для вибору розрахункового рахунку спробуйте наш калькулятор банківських тарифів:

Калькулятор підбере найвигідніше банківська пропозиціяз розрахунково-касового обслуговування для вашого бізнесу. Введіть обсяги операцій, які плануєте здійснювати на місяць, та калькулятор покаже тарифи банків із відповідними умовами.

Розрахунковий рахунок є унікальним номером, який присвоюється клієнту в кредитної організації. Він використовується для виконання операцій з грошима, як готівкою, так і безготівкою на користь клієнта банку або від його імені. Зараз в банківській системіРФ для юридичних існує термін розрахунковий рахунок до запитання, а фізичних осіб - поточний рахунок.

Чи обов'язково для підприємства відкривати рахунок?

У законодавстві РФ немає пункту, який зобов'язував організації відкрити розрахунковий рахунок. Підприємство, яке пройшло всі процедури реєстрації, може відразу ж почати вести свою господарську діяльність. Але наявність розрахункового рахунку набагато спростить його роботу, зокрема проведення розрахунків із контрагентами, сплату податків. Зрештою, гроші на рахунку просто будуть у безпеці.

Хоча розрахунки між фірмами та індивідуальними підприємцями готівкою не заборонені, але в законодавстві є застереження, яке говорить, що за одним договором можна зробити платежі в одну чи іншу сторону в межах ста тисячі рублів і тільки з використанням касового апарату. Рух готівки в кількості більше, ніж зазначений ліміт, вважатиметься порушенням і може призвести до штрафів.

Як вибрати банк?

Підбираючи для співпраці той чи інший банк, тепер не потрібно враховувати його місцезнаходження. Практично все кредитні установиу своєму арсеналі мають послугу інтернет-банкінг, яка відкидає потребу особистих візитів клієнтів.

Основний момент, який потребує уваги, - це список послуг, що пропонуються банком своїм клієнтам, та розмір тарифів за обслуговування та супровід банківського рахунку. До того ж, вибираючи банківську установу, варто проаналізувати перелік продуктів, який пропонує: овердрафт, зарплатний проект, різні видикредитних ліній тощо. Інформацію подібного родуможна переглянути на офіційних сайтах фінансових організацій.

В умовах жорсткої конкуренції сучасні банкиборються за кожного клієнта і тому намагаються розробити продукти чи вигідні акції, які б зацікавили навіть найвибагливішого. Але не варто сліпо довіряти рекламним кампаніям, найкраще здійснити відкриття розрахункового рахунку у досить великій та відомій фінансовій організації.

Як відбувається відкриття рахунку?

Зупинивши свій вибір на тому чи іншому банку, можна перейти до оформлення договору на відкриття розрахункового рахунку. Далі буде докладно описано кожен крок цієї процедури.

Крок 1. Надаються документи

Щоб відкрити розрахунковий рахунок, потрібно підготувати значний пакет документів. Практично всі вони мають надаватися у вигляді копій, засвідчених керівником організації або спеціалістом банку. У будь-якому випадку потрібно мати при собі оригінали також. Деякі з документів, можливо, потрібно завірити нотаріально, це залежить від порядку, встановленого банком.

Картка із зразками підписів та відбитка печатки може бути підготовлена ​​клієнтом самостійно, але в цьому випадку до банку надається нотаріально завірена картка. Її також можна оформити у присутності співробітника банку. У цій ситуації в обов'язковому порядкунеобхідна особиста присутність уповноважених осіб, які мають право підпису. З собою вони повинні мати документи, які можуть підтвердити їхню особу та повноваження.

Клієнту також необхідно заповнити заяву на відкриття банківського рахунку. Воно має бути підписано керівником та головним бухгалтером, якщо в організації немає посади головного бухгалтера, то підписує тільки керівник, а також ставиться печатка підприємства.

Якщо рахунок відкривається не керівником, а уповноваженою особою, то в банк необхідно надати довіреність, на підставі якої дана особаможе відкривати банківські рахунки в організацію. Фінансові установиможуть приймати як оригінал цього документа, і нотаріально засвідчену його копію.

Отже, перерахуємо документи, копії яких необхідно надати, коли відкривається розрахунковий рахунок:

• документи, що підтверджують реєстрацію;
• установчі документи;
• свідоцтво про постановку підприємства на облік у податковій службі;
• офіційний лист від Росстату про присвоєння кодів статистики;
• рішення органів управління підприємства про структуру та персональний склад органів управління компанії;
• документи, що засвідчують особу керівника фірми та особи, яка має право першого або другого підпису, а також особи, яка має право контролювати гроші на розрахунковому рахунку.

Крок 2. Повідомити податкову службу та фонди про відкриття рахунку

Як сповістити податковий орган про відкриття банківського рахунку? Обов'язок організацій та індивідуальних підприємців повідомляти податкову службу про відкриття або закриття рахунку було припинено з 2 травня 2014 року. Раніше у законодавстві був обов'язок повідомляти податковий орган за місцем реєстрації протягом 7 робочих днів. Інакше на організацію чи ІП накладався штраф у вигляді п'яти тисяч карбованців.

А як повідомити фонди? Повідомляти фонди про те, що підприємство відкрило рахунок, також не потрібно. Це зобов'язання юридичних осіб та ІП також було скасовано з 1 травня 2014 року.

Відкриття рахунку в Ощадбанку

Відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанку вимагатиме того ж списку документів, які вже були перераховані вище. Вони здаються юридичну службубанку чи головному бухгалтеру. Ощадбанк аналізує документи та на своєму балансовому рахунку відкриває розрахунковий рахунок організації.

Процедура відкриття рахунку включає підписання договору між клієнтом і банком, в якому прописується порядок розрахунково-касового обслуговування. Ощадбанк зобов'язується здійснювати всі операції з грошима своєчасно гарантує збереження грошей, що є рахунку клієнта.

Нова послуга від Ощадбанку

Зараз Ощадбанк пропонує своїм потенційним клієнтам нову послугу, За допомогою якої можна зарезервувати розрахунковий рахунок. Вся процедура відбувається в режимі онлайн на сайті банку. Для початку необхідно заповнити анкету, в якій вказуються ОГРН та контактні дані. І через кілька хвилин ви отримаєте новий номер рахунку, з яким вже можна здійснювати прибуткові операції. Протягом п'яти днів потрібно особисто відвідати відділення банку, який ви обрали з усіма. необхідні документи. Тоді ви підтвердите відкриття розрахункового рахунку. Інакше договір із банком вважатиметься недійсним, і всі кошти будуть перераховані назад відправникам. Після завершення оформлення розрахункового рахунку з ним можна буде вже здійснювати та видаткові операції. Послуга призначена як для підприємств, так і для індивідуальних підприємців.

Як дізнатися про розрахунковий рахунок?

Якщо ви є клієнтом Ощадбанку, то може виникнути негайна необхідність у перерахуванні або скоєнні інших операцій з коштами. Існує кілька способів того, як дізнатися про розрахунковий рахунок банку. Нижче розглянемо кожен із них докладніше.

Отже, де знайти розрахунковий рахунок Ощадбанку?

1. Зателефонувати на гарячу лінію фінансової установи.
2. Реквізити можна одержати, відвідавши найближче відділення. Для цього потрібно мати при собі паспорт.
3. Вся інформація щодо реквізитів знаходиться на офіційному сайті банку. Її можна знайти у розділі контактна інформація.
4. Якщо ви підключили послугу "Сбербанк-онлайн", то на першій сторінці системи буде вказана необхідна вам інформація;
5. Якщо у вас на руках є договір на відкриття рахунку, то дані про номер розрахункового рахунку можна знайти у ньому.
6. Отримати розрахунковий рахунок банку можна через банкомат.
7. Ще один спосіб – здійснити запит на сайті банку, і відповідь буде надіслана на вашу електронну пошту.

Як бачите, способів отримання інформації про розрахунковий рахунок банку багато, і кожен із них досить простий.