Поля swift повідомлення. Що таке система міжнародних перекладів SWIFT? Тарифи для SWIFT платежів

Кредитування
09.03.2020

Вітаю! Перерахування грошей за межі Росії вже давно не є екзотикою. Росіяни оплачують за кордоном освіту дітей, номери в готелях, квитки на літак, а також дешеві (і не дуже) товари з Китаю та ЄС.

Як швидко та безпечно відправити гроші за кордон? Найпростіше зробити це одним із трьох способів: через системи електронних грошей(WebMoney), через систему миттєвих перекладів (Contact, «Юністрім», Western Union) або через SWIFT-переклад.

Сьогодні я детально опишу третій варіант – переклад СВІФТ: його специфіку, вартість, плюси та мінуси.

Абревіатура SWIFT розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій).

Система SWIFT була створена далекого 1973 року з головним офісом у Бельгії. Її засновниками виступило 239 банків із 15 країн світу. Сьогодні до неї входить понад 10 000 організацій у 200 державах. Щодня система забезпечує понад мільйон фінансових операцій. Послугами SWIFT активно користуються банки, депозитарії, біржі, інвестиційні компанії, фізичні та юридичні особи.

Як відбувається рух грошей? Кожен банк, який входить до системи, має власний індивідуальний SWIFT-код. Гроші всередині системи переказуються не так на ім'я фізичної особи, але в його банківський рахунок.

Банки-учасники SWIFT проводять взаєморозрахунки через процесинговий центр. Це гарантує високий рівень захисту даних та гарну швидкість обробки інформації. Якщо банк не є членом SWIFT, він працює через банки-посередники. У такому разі і вартість переказу, і терміни отримання будуть вищими.

Специфіка SWIFT-перекладу

Комісії

Розмір комісії залежить від валюти переказу, способу (через онлайн-сервіс або у відділенні) та самого банку. У середньому витрати за SWIFT-переказ не перевищують 2% від суми. На перший погляд, це набагато менше, ніж у системах миттєвих перекладів. Але є один маленький, але неприємний нюанс – мінімальна комісія. Ця «дрібниця» робить абсолютно невигідним переказ символічних сум.

Наприклад, Ощадбанк встановив комісію за переведення в іноземній валютіна рівні 1%, але не менше ніж $15. Тобто $15 доведеться заплатити навіть за перерахування $100! Щоправда, у рублях SWIFT обійдеться дешевше: 2% від суми чи мінімум 50 рублів.

Зверніть увагу! За SWIFT-перекладом можливі й додаткові витрати. Загальна комісія за переказ залежить від кількості посередників та тарифів банку в країні отримувача. Загальну суму менеджер банку повідомить у момент надсилання переказу.

Терміни перекладу

За часом SWIFT-переказ зазвичай займає від одного до трьох днів (з моменту надсилання грошей до моменту їх отримання). Зверніть увагу, що вихідні та свята сюди не входять – враховуються лише робочі дні.

Валюта переказу

Системи миттєвих переказів зазвичай прив'язані до національної валюти або долара/євро. У випадку зі SWIFT-переведенням вибір валюти майже не обмежений.

Якщо Вам потрібно сплатити рахунок у японських ієнахабо швейцарських франках, Ви просто даєте банку розпорядження купити потрібну кількість валюти. А одержувач у Японії чи Швейцарії отримає на руки ту валюту, яка вказана у рахунку на оплату.

Обмеження суми переказу

У самій системі SWIFT немає лімітів за кількістю переказів та сум. У Росії її обмеження встановлює Федеральний закон№173 «Про валютному контролі». Протягом одного операційного днярезидент не може відправляти за кордон понад $5000 (або еквівалент у валюті). Переказ на великі суми можливий лише за наявності документів з цільовим призначеннямплатежу.

Якщо хтось із клієнтів банку часто відправляє за кордон великі суми, служба фінансового моніторингу може вимагати від нього документи, що підтверджують джерело походження грошей.

Безпека

SWIFT-переклад гарантує максимально точну доставку одержувачу. Гроші можна або забрати у відділенні банку готівкою, або отримати їх на банківський рахунок.

Переваги SWIFT

  • Немає обмежень щодо суми переказу (ліміти встановлює не система, а законодавство країни)
  • Низькі комісії (порівняно з іншими системами грошових переказів)
  • Швидкі терміни зарахування (1-5 днів по всьому світу)
  • Широкий вибір валют
  • Хороше покриття (SWIFT-переклади доступні у всіх країнах, де працюють банки)
  • Гарантія доставки коштів (якщо збитки виникли через технічні збої, система бере їх на себе)

Недоліки SWIFT

  • Є мінімальна комісія, яка робить невигідним переказ маленьких сум
  • Ланцюжок може складатися з кількох учасників (це збільшує вартість переказу та подовжує строки доставки платежу)
  • Для надсилання SWIFT-перекладу потрібні повні реквізитиотримувача.

Яка інформація буде потрібна для SWIFT-перекладу?

Для відправки SWIFT-перекладу потрібен документ, що підтверджує особу. У Росії це паспорт. Ще знадобиться документ, який доводить законність правочину (наприклад, рахунок на оплату товару або договір на постачання).

А ще потрібно вказати дані одержувача, відправника та «посередника» (за потреби):

  • SWIFT-code банку одержувача
  • Повна назва банку-отримувача
  • Ім'я одержувача (якщо переклад надсилається фізичній особі) або назву організації (якщо юридичному)
  • Номер рахунку (або IBAN-код у міжнародному форматі)
  • Назва банку-кореспондента та його SWIFT-code. Ця інформація знадобиться у випадку, коли валюта переказу відрізняється від валюти країни, куди відправляються гроші

Наприклад, Ви перераховуєте долари США з Росії (Казань) до Білорусі (Мінська). Інформація для перекладу СВІФТ все одно надається англійською мовою!

Чи можна відкликати платіж назад?

Правила SWIFT дозволяють відкликати платіж за особистою заявою відправника. Але лише до моменту його доставки отримувачу. Гроші повернуться на рахунок за вирахуванням комісії за переказ. Повернути вже сплачений платіж неможливо.

А Ви колись відправляли гроші за кордон через SWIFT-переказ? Підписуйтесь на оновлення та ділитесь посиланнями на свіжі пости з друзями у соціальних мережах!

Щодня відбувається маса грошових переказів між різними країнами, забезпечуючи стабільність бізнес-процесів та взаємодію між організаціями. Розвиток технологій зробило SWIFT-переклад максимально зручним і простим, дозволяючи доставляти гроші по всьому світу найкоротший термін. Щоб користуватися міжнародними перекладами, необхідно розібратися у призначенні та особливостях SWIFT-системи: що це таке та який порядок здійснення транзакцій.

Міжбанківська система SWIFT з високою точністю та мінімальною комісієюздійснює перекази, оплату рахунків. Для відправки платежу потрібно буде вказати реквізити рахунку, одержувача. Зважаючи на те, що в кожній транзакції може бути задіяно кілька посередницьких структур, некоректні реквізити можуть призвести до того, що гроші зависають у системі на рахунку банку-кореспондента.

Як розшифровується SWIFT?

За допомогою системи SWIFT організації та приватні особи можуть переводити один одному гроші у будь-якій потрібній валюті на вигідних та комфортних умовах.

Створена 1973 року, система СВІФТ об'єднала велику кількість провідних банків Америки та Європи. Кількість фінансових організацій, задіяних у системі СВІФТ на етапі створення, одразу перевищила дві сотні банків. Метою об'єднання в єдину платіжну систему стало бажання швидко і безпечно передавати кошти від одного банку іншому незалежно від кордонів між країнами та інших перешкод.

Головна організація розміщена у Бельгії, а кількість вхідних організацій вже понад 10 тисяч. Система дозволяє обслуговувати клієнтів у 220 країнах світу, тобто практично без обмежень. Щодня відбуваються мільйони транзакцій – переказів, платежів. Послуги системи користуються попитом серед брокерів, депозитаріїв, бірж.

Абревіатура SWIFT розшифровується як "Спільнота фінансових міжбанківських всесвітніх телекомунікацій". СВІФТ передбачає можливість швидкої доставки коштів та обмін фінансовою інформацією між різними країнами та організаціями.

Для роботи зі СВІФТ-системою важливо знати код банку згідно з прийнятою міжнародною класифікацією. Аналогом значення РФ служить БІК банку. Робота в системі передбачає безліч можливостей для клієнтів, гарантуючи фінансовий захистта високий рівень безпеки.

Особливості роботи SWIFT-системи

СВІФТ передбачає можливість переказу коштів між усіма банківськими структурами, що входять до спільноти.

  • організації;
  • приватні особи;
  • індивідуальні підприємці.

Головна умова для успішної транзакції – правильно вказати СВІФТ-код банку, в якому будуть отримані кошти, а також входження банків відправників та одержувачів до цього міжнародне співтовариство.

Не обов'язково відкривати рахунки для виконання переказу грошей, операція здійснюється через транзитні рахунки учасників системи.

До особливостей послуги належить більше довгий термінвиконання переказу та менша плата порівняно з миттєвими переказами Western Union або Contact. На виконання однієї операції може вийти до 1 тижня. Мінімальний термінвиконання – 1 добу або того ж дня, якщо транзакція проходить через коррахунок провідних фінансових організацій світового значення.

До основних умов грошового переказу у СВІФТ-системі відносять:

  1. Низький тариф. Послуга здійснюється із стягненням певної комісії. У різних обставинах сума, що вираховується з коштів, що переказуються, становить 10-20 доларів за 1 операцію. До одержувача кошти приходять з вирахуванням фіксованої суми.
  2. Грошова одиниця розрахунку.Найбільш потрібні платежі у найпоширенішій валюті – USD або EUR.
  3. Обмеження з операцій.Кожна держава встановлює власні ліміти за перерахунками, фіксуючи їх на законодавчому рівні. При використанні рахунку ліміт на відправку, як правило, вищий, ніж під час операції без відкритого рахунку.

Робота із системою вимагає дотримання певних правил:

  1. Міжнародна система вимагає заповнення реквізитів англійською. Отримати їх можна у отримувача. Рекомендується надсилати сканкопію з реквізитами СВІФТ-платежу, щоб унеможливити некоректне введення даних.
  2. Передбачено відправлення з власного рахунку або простий перерахунок за реквізитами без використання рахунку. Тариф за переказ без рахунку часто вищий за звичайний. Якщо перерахування відбуваються часто і регулярно, рекомендується відкрити рахунок, заощаджуючи на оплаті тарифу.

Для здійснення операцій знадобиться володіння точною інформацією про реквізити у СВІФТ-системі:

  • найменування банку та його СВІФТ-код;
  • найменування банку-кореспондента (якщо є) та СВІФТ-код;
  • рахунок, який має бути надходження, і навіть транзитний рахунок (за відсутності рахунки в одержувача);
  • точні відомості про особу, яка отримує кошти (без використання рахунку вказують не тільки П. І. О., а й дані основного документа, що ідентифікує особу одержувача).

Не існує єдиних тарифних сіток з обслуговування у системі SWIFT через різні банківські структури. Кожна організація, що входить до міжнародної спільноти, встановлює індивідуальні розцінки на послуги.

Найчастішим варіантом є двостороння оплата послуги – під час відправлення та отримання грошей. Однак навіть підсумкова цифра оплати суттєво нижча, ніж комісія з миттєвим перекладамінших платіжних систем. Низькі тарифи, великі суми, потреба оформлення операції у банку, наявність мінімального фіксованого збору (не менше 10 доларів) є причинами того, що СВІФТ-система найчастіше застосовується для великих перерахувань (не менше тисячі доларів США). В інших ситуаціях оцінити переваги переказу СВІФТ буде складно – миттєві грошові перекази зручніші для не великих сум.

При надсиланні коштів через російські банкикомісію сплачує відправник:

  • ВТБ 24 передбачає оплату у розмірі 1,5% від загальної суми перерахування, але не менше ніж 15 у. е. (тип валюти залежить від основного переказу) і не більше 350 у. е.;
  • Ощадбанк знімає до 1% за послугу переказу у доларах (не менше 15 і не більше 200 доларів США);
  • рублеві перекази Ощадбанку відбуваються зі стягуванням до 2% (в діапазоні від 50 до 1500 рублів за операцію);
  • у Відкритті стягується до 1% від суми, але не менше ніж 30 у. е. в іноземній валюті. Максимальний збір банку становить не більше ніж 200 доларів США або євро.

На доставку грошових коштівдо отримувача з використанням СВІФТ-системи йде близько доби. Мінімальний термін виконання заявки – протягом дня. Максимальний термін- 3-7 днів. Швидкість виконання перекладу залежить від обставин із застосуванням розрахункового рахунку або без нього.

Якщо виникла потреба у перерахуванні через міжнародну платіжну систему, відправнику слід дотримуватись певної схеми, як переказати гроші:

  1. З'явитися у відділення банку, що входить до учасників SWIFT. Переважна більшість російських кредитних установвключені до списку учасників.
  2. Повідомити операційніста деталі переказу (залежать від того, чи здійснюється платіж з поточного рахунку чи транзакція здійснюється без нього).
  3. Надати співробітникові банку свій цивільний паспорт, а також передати реквізити СВІФТ-перекладу.
  4. Оформити заяву виконання перекладу на бланку організації встановленої форми.
  5. Необхідна сума вноситься через касу банку з утриманням комісії обслуговування.

Через відсутність обмежень частіше громадяни користуються варіантами СВІФТ-переказу з рахунку відправника: за ними стягується менший тариф, а обмежень за сумами практично немає.

Не варто поспішати за отриманням грошей одразу після відправки. Для початку необхідно перевірити, чи прийшли кошти на рахунок одержувача чи транзитний рахунок. Дану інформаціюотримують телефоном у спеціаліста відділення банку. При підключенні інтернет-банку відомості можна знайти у особистому кабінетівіддалено, без додаткового відвідування відділення.

Отримання коштів відбувається у наступній последовательности:

  1. Відвідати відділення фінансової установи, на рахунок у якому має прийти переказ. Якщо гроші надіслано без використання конкретного рахунку, можна вибрати будь-яке відділення банку.
  2. Операціоністу пред'являють паспорт та знімають кошти з рахунку або одержують їх без використання рахунку.
  3. Якщо комісія не була списана автоматично до отримання, вона підлягає сплаті у офіційній валюті, що діє в країні отримання.
  4. Перераховані кошти одержують у тій валюті, в якій вони були відправлені, проте за бажанням їх можна обміняти за поточним курсом, встановленим у банку на момент обігу.

Якщо сума переказу досить велика, потрібно заздалегідь замовити її отримання, щоб у касі було достатньо коштів.

Міжбанківська система swift є міжнародний стандарт, з допомогою якого банківські організаціїпо всьому світу можуть обмінюватись інформацією між собою. На сьогоднішній день понад 10 тисяч банків налагодили стандарти спілкування через систему swift. У цій статті ми докладно дамо відповідь на запитання, що таке свіфт.

Міжнародна система swift: особливості роботи

Система перекладів swift працює в такий спосіб. Банку потрібно відправка платежу або підтвердження тієї чи іншої угоди. Для цього необхідно підготувати спеціальне повідомлення та зашифрувати його за допомогою міжбанківської системи swift. Після цього повідомлення відправляється одержувачу за допомогою спеціального терміналу.

У всьому світі за допомогою свіфт-системи передається понад 1,8 мільярда інформаційних повідомлень. Це дані за рік. Платіжних доручень міжнародна система swift пропускає через себе на суму більше 6 трильйонів доларів. Законність усіх угод забезпечується згідно із законодавством Бельгії. Штаб-квартира цієї організації з кооперативною формою власності розташована у Брюсселі.

Яка плата за використання

За користування системою банки сплачують певний відсоток. Ця сума складається з кількох складових: комісія після кожного платежу та щорічна плата за обслуговування. Плата за обслуговування безпосередньо залежить від обсягів платежів через міжнародну систему swift: що більше трафік повідомлень, то менше кожен платіж.

Міжбанківська система swift настільки надійно зарекомендувала себе у світі, що без неї держави зазнають значних збитків. Наприклад, у 2012 році (березень) Іран був відключений від свіфту в рамках санкцій.

Наслідки були плачевними: експорт нафти та прибуток від цих операцій різко скоротилися. Це пояснюється тим, що такої системи міжнародних транскордонних платежів у світі ще не вигадали. Нещодавно від свіфт-платежів збиралися відключити і Росію.

Чи захищена ваша інформація

Swift - платіжна система, що має надійну систему захисту. І це її головна перевага. Високий рівень безпеки забезпечується наявністю унікального коду кожного банку.

Незважаючи на свою популярність, міжбанківська система переказів Swift має певні недоліки:

  • Необхідно підготувати чималий пакет документів щодо платежу.
  • З 2011 суворо ведеться суворий моніторинг платежів.
  • Не всі банки не можуть дозволити собі користуватися цією системою (дрібні та середні).

Які переваги свіфт-платежів

  1. Оперативність доставки. Звичайне повідомлення доставляється протягом 20 хвилин, термінове повідомлення – 1, 5 хвилини.
  2. Немає обмежень у сумі платежу.
  3. Можливість роботи з будь-якою валютою.
  4. Низькі тарифні ставки.
  5. Платежі доставляються вчасно. Якщо трапляються порушення, система відшкодовує всі збитки.
  6. Високий рівень надійності та конфіденційності інформації.

Громадяни України можуть робити платежі через систему за кордон. При цьому цілі відправника мають бути вказані некомерційні (не для франчайзингу). Це не переклад, який здійснюється під час підприємницької діяльності чи інвестицій.

У випадку, якщо ви не можете надати документи, що підтверджують про цілі платежу, переказ іноземної валюти не може перевищувати 15 тисяч гривень на добу. А ось за умови, що документи, що підтверджують, є, обмеження за рік або місяць за проведеними платежами не накладаються.

Якщо у клієнта немає євро в банку, а є тільки доларовий, то SWIFT-перекази він може робити за допомогою спеціальної послуги- Автоконвертація валют.

Що таке свіфт як комфортні оплати

Варто пам'ятати про те, що для здійснення платежу потрібно зібрати певний пакет документів надати до банку, а також вказати необхідні реквізити. Для фізичних та юридичних осіб він різний.

На сьогоднішній день багато банків мають систему інтернет-банкінгу, яка забезпечує можливість користуватися міжбанківською системою SWIFT, не виходячи з дому. Юридичні особиможуть використовувати систему на основі додаткових правил та вимог.

Що потрібно зробити для проведення грошових платежів через систему SWIFT

  • Заповнити спеціальну форму заяви для проведення платежу: П.І.Б., паспортні дані, банківські реквізити, номер рахунку отримувача.
  • Заповнену заявку, а також посвідчення особи передати менеджеру чи оператору.
  • Отримати прибуткові документи та сплатити в касі.
  • Отримати квитанцію про оплату.
  • Ви можете попросити у касира копію платіжного доручення, а також взяти копію заяви на свіфт-переклад.

Термін доставки такого платежу з гарантією становить від однієї доби до трьох (це максимум).

Swift - міжбанківська платіжна система, що забезпечує максимальний комфорт переказів коштів по всьому світу, тому має велику популярність. Дізнайтеся прямо зараз, а у вашому банку є можливість здійснювати свіфт-платежі?

Зіткнувшись із необхідністю оформлення платіжних відомостей, чеків чи акредитивів, клієнти банків стикаються з необхідністю дізнатися SWIFT-code фінансової установи. Ця проста комбінація букв та цифр дозволяє ідентифікувати банк у міжнародній фінансовій системіі робить зручнішим рух грошей не тільки в межах окремої країни, а й у загальносвітовому масштабі. Розглянемо докладніше, що є SWIFT-code, навіщо його використовують і як його можна дізнатися.

SWIFT-code: що це таке?

У 1973 році для впорядкування системи платежів та розповсюдження фінансової інформації в загальносвітовому масштабі розпочало свою роботу співтовариство міжбанківських комунікацій або SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Основою такої системи стала захищена мережа, до якої включилися багато банків світу, причому кожному з них було присвоєно специфічний ідентифікаційний код.

Нині всі банки, що увійшли до системи SWIFT, можуть вільно обмінюватися фінансовою інформацією та реалізовувати переказ коштів між собою. Нині понад 9 000 фінансових установ із 209 країн світу вступили до міжнародної спільноти. Для участі в ньому банк зобов'язаний подати спеціальній комісії ліцензію на проведення операцій в іноземній валюті та сплатити вступний внесок.

Після того, як банк остаточно прийнятий у систему на правах учасника, йому видають особистий код, що є унікальним за своєю природою. SWIFT-code має такі відмітні ознаки:

  • Складається з 8 чи 11 знаків;
  • Перші 4 знаки позначають банк, а інші – країну, регіон, місто та підрозділ фінансової установи;
  • У центральних офісів банків SWIFT-code більш короткий і включає лише латинські літери, тоді як до кодів його філій додаються числа, що позначають їх порядкові номери.

Слід зазначити, що система СВІФТ використовується для міжбанківської взаємодії лише на світовому рівні: усередині держави діють інші системи.

Якщо ж йдеться про грошові перекази в міжнародному масштабі, то дана систематут може розглядатися як найнадійніший і найбезпечніший варіант. Клієнту достатньо лише знати SWIFT-code і так званий IBAN одержувача або його ідентифікаційний код. Посередником з операції виступатиме міжнародний банквід спільноти фінансових комунікацій.

Щодо кожної з країн, що беруть участь у системі SWIFT, то на їх територіях формується своя національна група, яка є спільнотою. Вона покликана у регіональному масштабі відстежувати переміщення фінансових ресурсівта інформації. Так, у Росії роботу SWIFT забезпечує Російська національна асоціація або (Россвіфт). За даними останніх роківРФ посідає 20-те місце за обсягами трафіку через мережу СВІФТ.

Як дізнатися SWIFT-code банку?

SWIFT-code фінансової установи не є закритою чи секретною інформацією. Він знаходиться в широкому доступі, і тому будь-хто охочий зможе не тільки дізнатися його на офіційному сайті будь-якого банку в розділі «Реквізити», а й навіть розшифрувати його. Так, стандартний код має наступний вигляд: NNNN MM XX yyy, який може бути розшифрований таким чином:

  • NNNN - найменування банку;
  • MM – код країни;
  • XX – код міста;
  • yyy – номер філії (у коді центральних офісів банків ця частина відсутня).

Наприклад, у Ощадбанку Росії SWIFT-code має вигляд SABRRU**, де SABR – це міжнародне кодове позначення цього фінансового інституту, а RU – відповідно країна його реєстрації.

Якщо клієнт вирішить перерахувати кошти з однієї країни до іншої, то йому доведеться впізнавати СВІФТ-коди, як банку-відправника, так і банку-отримувача, а також банківський номерособи, якій перераховуються кошти чи IBAN.

Система міжнародних міжбанківських комунікацій SWIFT дозволяє здійснювати міжнародні, переводити платежі, відправляти повідомлення про відправлення та надходження коштів, а також обмінюватися важливою фінансовою інформацією. Вкрай часто фінансові установи використовують свіфт-код для реалізації власних операцій, а не лише для грошових переказів клієнтів.

Варто зазначити, що сама реєстрація банків у системі СВІФТ має добровільний характер. Отже, фінансові установи, які часто реалізують міжнародні фінансові операції, вступають у глобальну спільноту для прискорення процесів надсилання та отримання інформації та засобів, а також для підвищення безпеки подібного родуоперацій.

Таким чином, під SWIFT-code можна розуміти ідентифікатор чи логін фінансової установи у світовому співтоваристві міжбанківських комунікацій. Ця проста комбінація літер та цифр дозволяє банку безперешкодно здійснювати фінансові операції на світовому рівні.

Абревіатура SWIFT розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. У перекладі це означає «Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій», основною метою якої є передача інформації та здійснення платежів у міжнародному форматі.

Передумови створення системи SWIFT були помічені ще на початку 50-х років 20 століття, коли, через кілька років після Другої Світової війни, держави почали займатися активною торгівлею на міжнародному рівні. Як результат, це спричинило різке збільшення банківських функцій та операцій. Раніше спілкування між банками відбувалося через пошту і телеграф, проте нові умови диктували нові правила – такі способи передачі інформації стали неефективними через стрімке збільшення обсягу банківських операцій. Більше того, дуже часто стали виникати непорозуміння та помилки під час проведення міжбанківських операцій, пов'язані із системами функціонування різних банків та відсутністю необхідної стандартизації. Банкіри розуміли, що рано чи пізно виникне новий спосібпаперового обміну фінансової інформації між усіма банками світу. І вони мали рацію…

Розробка такої системи розпочалася на початку шістдесятих років. Представники шістдесяти найбільших європейських та американських банків кілька разів збиралися для обговорення проблеми, що хвилює всіх – створення єдиної системистандартизації в банківській сфері. Для цього було вирішено використовувати точну обчислювальну техніку – комп'ютери, які, як відомо, забезпечували максимально ефективну системупередачі такого роду.

Безпосередня робота над цією системою, здатної цілодобово забезпечувати обмін фінансовою інформацією з високим захистом та під контролем, почалася на початку 1968 року. Вже 1972 року творці підготували офіційний проект і зробили необхідні розрахункищодо рентабельності цієї системи.

У травні 1973 року за участю 239 банків, розташованих у 15 країнах світу, було створено та засновано платіжну систему під назвою SWIFT. Її розробники працювали понад чотири роки для практичного здійснення цієї установи, і 9 травня 1977 року міжнародну мережу, що відповідає за передачу даних, було офіційно запущено. Наприкінці цього року кількість банків, які бажають приєднатися до SWIFT, зросла до 586. Щодня співтовариство передавало 450 тисяч електронних повідомлень.

На сьогоднішній день у складі SWIFT перебувають понад 7 тисяч фінансових організацій та банків, що знаходяться у 190 країнах. Незважаючи на досить велику відстань один від одного (іноді виникає необхідність передачі інформації з США до Австралії), вони можуть безперешкодно обмінюватися повідомленнями та цілодобово взаємодіяти.

Схема роботи SWIFT


Існує два типи повідомлень: фінансові (що передаються між користувачами системи) та системні (що передаються між користувачами та системою).

Всі повідомлення системи SWIFT включають:

  • Заголовок
  • Текст повідомлення
  • трейлер
Завдяки використанню комп'ютерного терміналу (CBT) стає можливим здійснення зв'язку з універсальним комп'ютером, передачею та отриманням повідомлень та керуванням прикладними завданнями. Всі повідомлення зберігаються в регіональному процесорі (RPG), після чого відправляються для обробки наступного операційного центру. Там SWIFT займається їхньою обробкою:
  • перевіряє синтаксис
  • створює нові заголовки та перетворює повідомлення у вихідну форму
  • додає трейлери
  • копіює та шифрує повідомлення для зберігання
Поле перевірки відправник одразу отримує повідомлення: позитивний результат – АСК, негативний – NAK. Кожне повідомлення автоматично зараховує вхідний номер.

Переваги та недоліки SWIFT

На сьогоднішній день у Росії SWIFT поступається в популярності таким відомим системам переказів як, наприклад, Western Union або «Юністрім», однак для оплати зарубіжних послуг або переказу великої сумигрошей в іншу країну є, по суті, раціональним рішенням (особливо для тих, у кого виникає постійна необхідність відправлення чималих грошових переказів за кордон).

Неймовірна масштабність поширення SWIFT у світі дозволяє здійснити переказ на клієнтський рахунок будь-якого відомого банку, у своїй сума обмежується лише допустимими величинами, які порушують економічне законодавство тієї чи іншої держави.

SWIFT-переклади надсилають фінансові засобине на ПІБ одержувача, а на певні рахунки, при цьому ви завжди маєте можливість самому вибрати валюту переказу. Також система максимально конфіденційна та безпечна. При переказі грошей через SWIFT комісія завжди складає певну (фіксовану!) суму, яка збільшуватиметься в мінімальній пропорції від суми переказів, що буде вигідним при переказі великих сум грошей за кордон.

Отже, основні переваги SWIFT полягають у:

  • високої швидкості доставки переказів. Середній час доставки до будь-якої точки світу – приблизно 15 хвилин для звичайного та 2 хвилини для термінового повідомлення;
  • відсутність обмежень за сумою платежу;
  • широкому виборі валют, якими оперує SWIFT;
  • низьких тарифах (вони справді набагато нижчі, ніж в інших системах);
  • широкому поширенні та популярності у світі, що дозволяє здійснювати платежі практично у всі країни;
  • гарантії своєчасної доставки переказу. SWIFT покриє збитки клієнтів, що виникли у випадку, якщо будуть порушені терміни доставки з вини системи.
Недоліком можна вважати досить тривалий термін обробки платежів – приблизно 5 банківських днів. Також, при виборі такого переказу обов'язково враховуйте, що хоч сама система має більш-менш фіксовану комісію, основні витрати вийдуть при отриманні грошей у банку та міжбанківському переказі.

Більше того, система залежить від розвитку кореспондентських відносин банку, за допомогою якого здійснюється переклад (адже один грошовий переказу SWIFT може здійснюватися кількома фінансовими організаціямичи банками). Крім цього, вартість переказу може підвищити наявність банків-посередників, які виникають тоді, коли валюта переказу відрізняється від національної валютидержави, в яку цей переклад здійснюється.

Отже, основні недоліки SWIFT полягають у:

  • обов'язкової необхідності надання до банку досить великого пакета документів;
  • контролем (з 2011 року) над цією системою держдепу США, який здійснює моніторинг усіх платежів;
  • відсутність можливості стати учасником системи SWIFT малих та середніх банків (через досить значний вступний внесок).

Що таке код SWIFT і де він використовується?

SWIFT-кодом називають унікальний ідентифікаційний код певного банку або будь-якого іншого учасника фінансових розрахунків, який використовується при переказі коштів з однієї держави в іншу між банками (які є учасниками системи SWIFT). Код формується за таким стандартом: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

SWIFT-коди банків зазвичай можна знайти на сайті самого банку (розділ "реквізити" або "перекази"). Ви також можете скористатись спеціальними довідниками SWIFT-кодів банків.

Варто зазначити, що цей код використовується лише на світовому ринку. Для банківських операцій внутрішньонаціонального характеру потрібні інші коди. Ідентифікаційна система банків Російської Федераціїназивається «БІК». У Великій Британії, наприклад, це «Sort Code». Безперечно, можна перерахувати такі системи всіх країн світу, але набагато легше буде скористатися відповідними довідниками.

Не варто забувати, що участь в ідентифікаційній системі SWIFT носить виключно добровільний характер, тому відсутність підключення до неї означатиме лише уповільнення процесу міжнародних банківських операцій. Також SWIFT-код гарантує повну безпеку того чи іншого переказу, таким чином ризик того, що переказ загубиться між банками, зводиться до мінімуму.