Перелік документів на кредит юридичній особі. Пакет документів для отримання кредиту юридичним особам

Після отримання рішення щодо попереднього схвалення кредиту підприємцю необхідно надати до банку повний пакетдокументів.Саме за результатом його аналізу приймається остаточне рішення про видачу позики, так що до збору документів варто підійти відповідально. Залежно від банку та типу кредиту вимоги можуть незначно відрізнятися, здебільшого пакет необхідних для отримання кредиту документів стандартний. З повною відповідальністю банк зможе зробити висновок про надійність та платоспроможність компанії-позичальника тільки за результатами детального аналізу її діяльності. Саме для цього потрібно надати повний пакет документів. Перелік цей буде різнитися залежно від банку та типу кредиту, проте, як правило, він включає установчі, бухгалтерські та фінансові документи.

Установчі та загальні документи юридичної особи (оригінали та/або нотаріально засвідчені копії):

Статут компанії;

Установчий договір чи рішення єдиного учасника про заснування юридичної особи;

Накази про призначення генерального директората бухгалтера;

Копії паспортів генерального директора та бухгалтера;

Список засновників із зазначенням паспортних даних, адрес, розрахункових рахунків та юридичних адресзасновників із числа фізичних осіб, виплачених часткою до статутного фонду;

Свідоцтво про державної реєстраціїюридичного лиця;

Свідоцтво про постановку на облік у Податковий орган;

Витяг з ЄДРЮЛ строком дії не більше 3 місяців;

Ліцензія/ліцензії на провадження діяльності.

Заощадити час можна, якщо компанія бере кредит у тому банку, де в неї відкритий розрахунковий рахунок. Документи, які подавалися для відкриття р/р, повторно не вимагатимуть. Таким чином заощаджується час, спрощується процес збирання документів та отримання самого кредиту. Установчі документи повинні показати банку, що компанія реально існує, дати уявлення про рід її діяльності, засновників. Вони ретельно аналізуються службою безпеки банку.

Бухгалтерські та фінансові документи юридичної особи:

Бізнес-план чи техніко-економічне обґрунтування;

Кредитна історія;

Фінансова звітність: баланс (форма № 1), звіт про прибутки та збитки (форма № 2), звіт про рух капіталу (форма № 3), звіт про рух грошових коштів (форма № 4) - для компаній, що працюють за загальної схемиоподаткування; податкова декларація за звітний період, управлінська звітність - для компаній, що працюють за спрощеною схемою оподаткування;

Розшифровка деяких статей балансу (дебіторська та кредиторська заборгованість, нематеріальні активи, основні засоби, запаси, позикові кошти, виторг, собівартість продажів та інші);

Довідка з обслуговуючих банків (про рух коштів на рахунках, наявність непогашеного кредиту та інше);

Податкова декларація(завірена копія) за звітний період з відміткою органу, що її прийняв;

Касова книга, копії сторінок книги обліку доходів та видатків, договорів оренди, договорів з основними покупцями, постачальниками та інших документів, що відображають фінансовий станкомпанії.

Бухгалтерські та фінансові документи становлять більшу частину необхідних документів. Саме на їх підставі аналітичний відділ банку робить висновки про платоспроможність потенційного позичальника, чи під силу йому обслуговування кредиту. До збору та оформлення даних документів варто підійти особливо ретельно.

Документи щодо наданої застави:

Свідоцтва про право власності (на нерухомість);

Технічний паспорт (на транспортний засіб, спецтехніку);

Гарантійні талони (на устаткування);

Рахунки-фактури, накладні (товари, матеріали, запаси);

Висновок оцінювача про вартість заставного майна;

Договір страхування застави (якщо потрібно).

Якщо кредит – заставний, банк запросить документи, що підтверджують право власності на майно, яке виступатиме заставою. Також буде потрібна експертиза оцінювача щодо вартості заставного майна, на підставі якої банк приймає рішення про ліміти кредитування. У низці банків обов'язковою умовою надання застави є страхування предмета застави, у разі банк потрібно також надати договір страхування.

Заявка на кредит для бізнесу

Вашу заявку буде надіслано до кілька банківу вашому місті, які займаються кредитування малого бізнесу. Можна вибрати один чи відразу кілька банків.

Гарна економіка країни передбачає наявність розвиненого бізнесу. Підтримувати та розвивати його без фінансових вливань, що стимулюють розширення відтворення, неможливо. Кредитування юридичних грає найважливішу роль сфері фінансування бізнесу. Самі фінансові організаціїзацікавлені у збільшенні прибутку за рахунок залучення корпоративних клієнтівТому кредитування юридичних осіб - процес не тільки необхідний, а й взаємовигідний.

Відносини між кредитними установами та клієнтами будуються за напрацьованою системою. До неї входять такі елементи:

• участь власних фінансових ресурсів позичальника у проекті;
• цільове призначення кредиту чи його універсальність;
• метод кредитування;
• форма рахунку;
• питання регулювання заборгованості;
• заходи, що контролюють погашення заборгованості, якщо цільовий кредит - контроль за витрачанням грошей за призначенням.

Важливим елементом у даному перелікує методи кредитування юридичних. Іншими словами, це методи видачі клієнту коштів і варіанти оплати заборгованості. Вітчизняні банки використовують багатий зарубіжний досвід. На практиці застосовуються два методи:

1. Термінові (разові) кредити видаються на конкретні терміни задоволення будь-якої потреби підприємства у фінансових ресурсах. При цьому варіанті клієнт один раз отримує грошову суму, а потім щомісячними платежами виплачує відсотки та основний борг.
2. У другому варіанті банк встановлює для позичальника певний ліміт кредитування. Підприємство використовує «чужі» гроші за необхідності. Описана форма називається кредитною лінією.

Кредитна лінія

Підприємство, відкривши кредитну лінію, має можливість за рахунок позикових коштів оплачувати будь-які операції, зазначені у . Надходження коштів з цього приводу відбувається траншами не більше ліміту.

Доступна кредитна лінія підприємствам із надійною репутацією та стабільним бізнесом, що забезпечує регулярний дохід.

Банк контролює платоспроможність клієнта та залишає за собою право відмови у видачі траншу при погіршенні платоспроможності позичальника. Термін зазвичай становить один рік. Протягом цього часу клієнт користується позичними коштами без додаткових угодс. На його прохання ліміт коштів може переглядатись.

Кредитні лінії бувають відновлюваними та невідновлюваними. В останньому випадку кредитні засобипоступово вичерпуються і поновлюються, після виконання сторонами своїх зобов'язань договірні відносини завершуються. Відновлювану лінію називають ще револьверною. При ній після погашення частини заборгованості поновлення ліміту відбувається автоматично.

Якщо кредитна лінія обслуговує оплату товарів чи послуг у межах конкретного договору, її називають рамкової (цільової). Форма позичкового рахунку визначається шляхом кредитування. Рахунок необхідний здійснення кредитних операцій. Для обслуговування разових кредитів застосовуються переважно прості рахунки. Якщо з клієнтом укладено не одну угоду, банк може на кожен кредит відкрити простий рахунок. Відокремлені рахунки допомагають спеціалістам банку здійснювати контроль за поверненням заборгованості.

Для операцій під час відкриття кредитної лінії використовуються спеціальні позичкові рахунки. Ними йдуть регулярні виплати за кредитом і видача позикових коштів. Вищу довіру позичальнику банк надає, відкривши єдиний розрахунково-позиковий рахунок. Фахівці банків називають його контокоррентом. На рахунок йдуть усі надходження, включаючи виторг підприємства. З цього рахунки проводяться всі розрахунки з контрагентами: платежі за товари, послуги, оренду, розрахунки з податків, відрахування до бюджетних фондів та інших.

Методи кредитування описують загальні принципи. Кредитування юридичних осіб відбувається за різним варіантам. Кредитні організації пропонують багато різноманітних продуктів для корпоративних клієнтів.

Види кредитів, що видаються юридичним особам

Залежно від потреб клієнта банки пропонують кілька видів кредитування:

• універсальні кредити;
• кредитування інвестиційних проектів;
• кредити на поточну діяльність;
• факторинг;
• іпотечне кредитування;
• лізинг.

Універсальний кредит має великий попит у позичальників. підприємство може витрачати у будь-яких цілях, з цього приводу немає будь-яких обмежень та умов.

Завдяки кредитам на поточну діяльністьпідприємства поповнюють оборотні активи. Часом даний видкредитування використовується на придбання основних засобів, реструктуризацію та ремонт.

Фінансування нових проектів

Для фінансування нових проектів, впровадження технологій, розвитку діяльності у незасвоєній ще галузі підприємства беруть інвестиційні кредити. Кошти з них витрачаються відповідно до бізнес-плану.

Щоб отримати кредит, потрібно вкласти у проект свої кошти у розмірі 20–30% його вартості. Це є доказом серйозності намірів позичальника щодо здійснення своїх планів.

Серед інших кредитів інвестиційні – найтриваліші. Якщо з якихось причин підприємство не виходить на заплановані потужності, можна отримати відстрочку.

Овердрафт

Особливої ​​популярності набуває такий різновид кредитування, як овердрафт. Власне, овердрафт є . Він відрізняється від класичної схеми тим, що кредитна установа не видає позичальнику певну суму. Але при появі касових розривів з подальшим недоліком грошей на розрахунковому рахунку клієнта банк поповнює рахунок власних коштів. Завдяки цьому підприємство здійснює поточні платежі та виконує свої зобов'язання перед партнерами.

Зазвичай розмір овердрафту становить 25% суми щомісячних надходжень з цього приводу клієнта. У Ощадбанку ліміт овердрафту встановлено в 40%, в Уралсібі він досягає 50% за умови, що середньомісячні обороти за рахунком понад 100 тис. рублів і менше 5,2 млн. рублів. При овердрафті виручка клієнта надходить у банк і є гарантією забезпечення кредиту. Співробітники банку відстежують фінансові можливості клієнта та не дозволяють йому «залізти» у великі борги.

Факторинг

Факторинг ґрунтується на переуступці боргу за виконані послуги чи поставлені товари. Банк чи його компанія-партнер виступає у ролі посередника (чинника). За факторингу гроші після відвантаження товару відразу надходять на рахунок продавця, а покупець уже розраховується з банком.

Схема дозволяє підприємствам збільшувати швидкість оборотів, їм годі чекати оплату за товар кілька днів, або навіть тижнів. Збільшується конкурентоспроможність завдяки можливості надати своїм контрагентам відстрочку платежу. У платежі входять факторингова комісія та оплата за обробку документів.

Іпотека та лізинг

За комерційною та земельної іпотекипідприємства купують нерухомість. Обов'язковою умовоює забезпечення кредиту. В одному варіанті іпотеки заставою служить нерухомість, що купується. Інший варіант передбачає використання як застави вже наявне у юридичної особи нерухоме майно.

Фінансова оренда, або лізинг, дає можливість отримати у користування обладнання та транспорт, не виймаючи з обороту свої кошти. Підприємство розраховується за лізинговий об'єкт поступово.

Коли лізингоодержувачем зроблено всі виплати лізингової компанії, майно перетворюється на його власність. Лізинг приваблює доступністю. З його допомогою можна поповнити основні засоби та почати новий проект, впровадити сучасні технології. Банки надають лізингові продукти через компанії відповідного спрямування.

За бажання і при необхідності підприємства можуть користуватися цільовими кредитами. на банківському ринкуїх зустрічається чимало, є програми на придбання інформаційних технологійна купівлю транспорту, сільгосптехніки, тварин.

Цільові кредити обмежують позичальника, гроші можна використовувати лише за призначенням. Кредитні організації суворо контролюють витрати коштів і вимагають від клієнта всі документи, що підтверджують. Крім перевірки документів, фахівці здійснюють виїзди на місце, щоб переконатися в наявності заявленого майна.

Маючи багатий вибір, підприємства можуть отримати кредит відповідно до своєї стратегії розвитку. Але при цьому вони мають відповідати певним умовам.

Умови кредитування юридичних осіб

Кожен банк та будь-який кредитний продуктпередбачають наявність конкретних умов та особливих вимог до потенційного позичальника. Але є загальні основні моменти, на які банки звертають увагу при наданні юрособі кредитів.

Обов'язковою умовою для всіх видів кредитів є забезпечення повернення коштів у разі втрати позичальником платоспроможності. Недостатність застави може бути причиною відмови банку у видачі кредиту. Як заставу можуть виступати:

1. Будинки, споруди, земельні ділянки. Експерти банку оцінюють їхню ліквідність. Заставна вартість майна менша за ринкову.
2. Транспорт, обладнання для сільгосппідприємств - поголів'я ВРХ та коней. Банки охочіше приймають у заставу, наприклад, стадо корів, оскільки їх дуже легко продати, ніж земельні площі з низькими балоґекторами.
3. Кошти на рахунку клієнта, цінні папери.
4. Банківські гарантії, гарантії спеціальних державних фондівз підтримки бізнесу.
5. Порука інших юридичних осіб, а також фізичних осіб. Поручителі повинні довести свою фінансову спроможністьта платоспроможність.

Однією з вимог, що висуваються до позичальнику, є стабільних грошових джерел на погашення кредиту. Винятки становлять інвестиційні кредити на стартап. Приймаючи рішення щодо їх надання, експерти банку оцінюють адекватність наданого бізнес-плану. Враховуються терміни виходу нового підприємства потужність, що дозволяє генерувати грошові потоки.

Для великої компанії, що має великий досвід роботи на ринку та репутацію надійного партнера, отримання кредиту не складає труднощів.

Порядок кредитування юридичних осіб

У цілому нині кредитні установи дотримуються правил кредитування, визначених Положенням 254-П Банку Росії. У процесі кредитування юридичних можна виділити три основні етапи:

• підготовчий етап;
• другий етап – розгляд банком заявки;
• завершальний етап.

Підготовчий етап

На підготовчому етапі банк проводить із клієнтом попередні переговори. Вони включають консультації щодо підбору оптимальних кредитних програм, що відповідають запитам позичальника та забезпечують дохідність банку. Конструюються умови майбутньої угоди.

Позичальник збирає портфель документів та передає їх до банку разом із заявкою на кредит. Перелік документів здебільшого типовий і складається з двох великих блоків. Це правовстановлюючі документи та документація, що описує господарську діяльність. Необхідні:

• свідоцтво про державну реєстрацію;
• нотаріально засвідчені копії Статуту та Установчого договору;
• якщо є дочірні підприємства, інформацію про них;
• документи, що підтверджують правочинність керівника та головного бухгалтера, картка із зразками їх підписів;
• документи, що підтверджують право юрособи здійснювати вид діяльності, заявлений в анкеті;
• річний звіт та бухгалтерський балансіз додатками;
• баланс на останню квартальну дату;
• звіт підприємства про прибутки та збитки;
• якщо є рахунки в інших банках, потрібні довідки про залишки та рух за останні 12 місяців;
• якщо є кредити, надається інформація про заборгованість та форми забезпечення; банкам потрібна ця інформація, щоб позичальник під той самий заставу не набрав кілька кредитів.

Підприємство надає прогнозні розрахунки із генерування коштів. На інвестиційні кредити потрібен розроблений бізнес-план, що визначає напрям та характеристики проекту, його обґрунтування, що описує можливі ризики. Якщо цільовий кредит, у наявності повинні бути копії контрактів з постачальниками.

Ще один пакет документів містить дані щодо заставного. Документи залежать від об'єкта, який є гарантом повернення коштів. На нерухомість потрібно витяг з ЄДРП про право власності та про відсутність обтяження. При заставі транспорту банку передаються технічні та страхові документи. При банківських та державні гарантіїнадаються гарантійні листи.

Етап розгляду кредитною установою поданих документів

На другому етапі кредитування, що триває 7 робочих днів, експерти фінансової установи вивчають надану документацію, перевіряють достовірність інформації, оцінюють ризики банку. Вивчають ділову репутаціюпотенційного позичальника

Співробітники банку аналізують діяльність позичальника та за допомогою фінансових коефіцієнтіввизначають поточну кредитоспроможність. Також оцінюється перспективна фінансова стійкістькомпанії. Залежно від величини розрахованих коефіцієнтів потенційних позичальниківподіляють на 3 класи кредитоспроможності:

• Першокласним - найнадійнішим - позичальникам банки охоче видають великі кредитиі відкривають кредитні лінії. Для них доступні кредитні програмибез заставного забезпечення. Процентна ставкапри роботі з клієнтами 1 класу знижено в порівнянні з іншими позичальниками.
• Другокласні позичальники можуть розраховувати на надання кредитів у звичайному порядку. Обов'язковою є наявність заставного майна, що гарантує повернення коштів.
• Підприємства 3 класу кредитоспроможності практично не отримують позик. Ризик банку втратити гроші дуже великий. Іноді кредитні організаціїнаважуються видати грошові коштиданим клієнтам у невеликому розмірі та під високі відсотки.

На підставі експертних висновків фінансова установаприймає рішення щодо надання підприємству кредитних коштів.

Заключний етап

На третьому етапі полягає кредитний договір, оформлюються документи зі страхування. Банк відкриває позичальнику позичковий рахунок та проводить усі необхідні кредитні операції. З цього моменту починаються кредитні відносини. Гроші надходять у розпорядження клієнта.

Протягом терміну кредитування підприємство користується фінансами, сплачуючи банку винагороду як відсотків. Коли кредитні кошти обрано, а позичальник повністю погасив основне тіло боргу та відсотки за кредитом, договір припиняє дію.

Вітчизняні банки практикують безліч видів кредитування. У юридичних є можливість грамотно виробити комплексну кредитну стратегію з використанням різних програм. Це рішення дозволить розвивати бізнес, використовуючи позикові кошти на вигідніших умовах.

Отже, ви відправили заявку на отримання кредиту для бізнесу вашої фірми та отримали перше підтвердження.

Тепер необхідно подати повний пакет документів, розглянувши які банк прийме остаточне рішення про видачу (або невидачі) позики.

Пакет документів для кредиту юридичній особі

Різні банки вимагають різні папери та довідки, проте на практиці відмінності між вимогами не такі великі.

Акти, рахунки та звіти, що запитуються, потрібні всім банкам не для проформи, а для детального та достовірного аналізу вашої діяльності.

І, як наслідок - обґрунтованого висновку про ступінь надійності та потенційної платоспроможності організації.

Тому можна з упевненістю стверджувати, що швидше за все вас попросять подати такі документи.

Основні правовстановлюючі документи організації

• Установчі документи (Статут ТОВ, ЗАТ, Статутний договір тощо).
• Свідоцтво про державну реєстрацію.
• Витяг з реєстру юридичних осіб (ЕГРЮЛ).
• Свідоцтво про поставку на податковий облік.

Папери керівників та посадових осіб

• Документи, що підтверджують повноваження та легітимність представника, який звертається за кредитом. Це може бути, наприклад, витяг з протоколу зборів засновників.
• Накази призначення на посаду директора чи головного бухгалтера.
• Копії паспортів представників та поручителів (якщо такі є).

Звітність

• Бухгалтерська: баланс та звіт про прибутки та збитки. Зазвичай за кілька звітних періодів.
• Виписка про рух коштів (на поточному та розрахунковому рахунках).
• Довідка про відсутність заборгованості з позик.

Інше

Може знадобитися найширший спектр контрактів, довідок, актів. Найчастіше це:

• Договори щодо основної діяльності (наприклад, пов'язані з десятком найбільших клієнтів).
• Договори оренди приміщень та техніки, автотранспорту.
• Довідки з органів державної влади, Пенсійного фондута соцстраху.
• Підтвердження ухваленого рішення про проведення кредитної угоди (наприклад, рішення зборів засновників).

Документи для оформлення застави за бізнес-кредитом

Залежно від майна, що використовується як забезпечення, можуть запитуватися списки товару на складі, рахунки-фактури та накладні; свідоцтва про право власності на об'єкти нерухомості, технічні паспорти транспортних засобівта спецтехніки, гарантійні талони.

Інакше висловлюючись, ці документи підтверджують право володіння та розпорядження та описують характеристики та особливості заставного майна. Перше потрібне для констатації самого факту надання застави; друге - для оцінки його вартості (з обліком дисконту).

Усі папери зазвичай продаються як копій з пред'явленням оригіналу. Іноді потрібне нотаріальне засвідчення пакета.