Серед різноманітності адаптованих під певні категорії громадян та видів нерухомості іпотечних кредитів(Для військових, осіб з материнським капіталом, які бажають придбати квартиру в будівлі, що будується і т.п.) Ощадбанк виділяє і надає такий тип позики, як іпотека з держпідтримкою.
Іпотека з держпідтримкою є реалізованим на підставі програми «Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми» видом кредитування, при якому сім'ї отримують на особливих умовах гарантовану державою позику, якщо у них з 01.01.2018 по 31.12.2022 народився віднесений до громадянства РФ другий/третій дитина.
Сукупність умов оформлення цього виду правовідносин відрізняється з інших кредитних конструкцій і передбачає інші розміри позики, відсоткової ставки та ін.
Відповідно до положень програми та локальних актів Ощадбанку сума кредиту не повинна бути меншою за 300 000 руб. і не може бути більше:
Початковий внесок при цьому починається від 20% ціни житла, що купується.
Розмір процентної ставки спочатку є пільговим і в залежності від кількості дітей та строку користування кредитом коливається в межах:
У разі появи до 31.12.2022 у сім'ї третьої дитини вже після взяття іпотеки термін дії пільгової ставкидозволяється продовжити або перевстановити. Рішення про пролонгації приймається Ощадбанком виходячи з пред'явленого йому свідоцтва про народження дитини та інших ідентифікуючих належність до громадянству РФ документів.
Сам термін надання кредиту з такими умовами обмежений періодом з 07.02.2018 до 31.12.2022. А час його дії угоди та повернення суми банку варіюється від 12 міс. до 30 років.
Що стосується об'єкта кредитування, в рамках програм «Придбання готового житла» та «Придбання житла, що будується» їм може служити наступне призначене для проживання приміщення:
Тут слід зазначити, що позичальник зобов'язаний використовувати перелічені кредитором грошові коштиза призначенням. Тобто, з урахуванням вибору однієї з двох програм, йому необхідно або придбати у компанії житло на первинному ринку нерухомості, легалізувавши цю дію договором купівлі-продажу, або інвестувати передану в розпорядження суму у будівництво, уклавши договір участі у пайовому будівництвіабо поступки права вимоги щодо нього.
Вимоги безпосередньо до фігури позичальника в першу чергу зводяться до:
Крім того, встановлено мінімальний необхідний стаж роботи від 6 міс. – при виконанні трудових функцій на нинішньому місці роботи, не менше 1 року – за 5 попередніх дат заяви років.
Додатково обтяжує позичальника обов'язкове страхуванняжиття терміном від 12 міс. із продовженням після його закінчення.
Надання іпотеки Ощадбанком супроводжується поданням наступного пакета документів:
Цей перелік не є закритим та може бути доповнений банком.
Рефінансування всім видів іпотеки проводиться Ощадбанком за умов.
Позика надається особам, відповідним вимогам із розділу вище, у вигляді від 1 000 000 крб. до 80% ціни житлового об'єктуабо до суми боргового залишку та процентів, що нараховуються, зі ставкою від 9,5% на строк від 1 до 30 років без комісії та із заставним забезпеченням.
При цьому іпотечний кредит не повинен бути раніше підданий реструктуризації, по ньому повинна бути прострочена щомісячних виплатза попередні рефінансування 12 міс., і він має вкладатися в період від 180 днів з дати отримання іпотеки до 90 днів до її закінчення.
З 18 березня 2015 року в Росії стартувала програма іпотечного кредитуванняу рамках одного з головних фінансових установдержави – Ощадбанку. Ціль даного проектублага - допомогти жителям РФ у придбанні власного житла.
Вже безліч сімей скористалися продуктом Ощадбанку в 2015 році. Чи буде продовжено програму іпотеки з державною підтримкоюу 2019 році?
Хочеться заспокоїти тих, хто ще не встиг придбати іпотечне житло на первинному ринку: Ощадбанк продовжить видавати кредити в рамках держпрограми субсидування іпотеки до 1 березня 2019 року. Більше того, з 17 липня 2015 року Ощадбанк зменшив процентну ставку за кредитом на 0,5%, запропонувавши позичальнику 11,4% річних.
Це особлива програмакредитування, згідно з якою частина коштів субсидується державою з пенсійного фонду. При оформленні іпотечної позикизнижується відсоткова ставка, тим самим зменшується загальна переплата за придбане житло. Участь у подібних проектах беруть небагато банків. Звідси одна із складнощів в оформленні іпотеки: потенційний позичальник має відповідати критеріям та вимогам конкретної компанії.
Завдання даної державної програмивходить не лише допомога сім'ям у покупці власного житла, але також підтримка будівельних компаній. Саме тому іпотечний кредит у рамках держпрограми можна оформити виключно на житло, що будується або готове, в новобудовах.
Увага! На вторинний ринок житла ця програма не поширюється.
Раніше оформлення пільгової іпотекиз державною підтримкою було доступно лише сім'ям з соціальним захистомдержави. Це могли бути молоді багатодітні сім'ї, самотні батьки, і навіть сім'ї, де діти чи батьки були інвалідами.
Ця ж програма іпотечного кредитування доступна всім громадянам РФ поза рамками їх соціального статусу . Необхідно лише потрапити під критерії та вимоги, які висуває до позичальників Ощадбанк.
Ця програма іпотечного кредитування включає такі умови:
Іпотеку з підтримкою держави можна оформити лише на покупку у забудовника таких видів житла, як:
Увага! Ощадбанк видає іпотеку з держпідтримкою лише нерухомість, яка пройшла державну акредитацію.
Список акредитованих новобудов можна легко знайти на офіційному сайті Ощадбанку. Потрапивши до розділу, присвяченого програмі держпідтримки з іпотеки, можна перейти на сторінку реєстру схвалених банком об'єктів та переглянути доступні варіантижитла.
Процедура акредитації об'єктів передбачає мінімізацію ризиків для позичальників. Ощадбанк у такий спосіб надає учасникам програми непогану гарантію того, що готове житло відповідає всім необхідним нормам, а будівництво недобудованих об'єктів буде завершено.
Стати учасником програми Ощадбанку з держпідтримкою можуть громадяни РФ, які підходять під такі критерії:
Важливо: Ощадбанк припускає залучення співпозичальників до оформлення іпотеки з держпідтримкою. У цьому випадку їх сукупний дохідвраховуватиметься при розрахунку максимального розмірупозики. Як созаемщиков можуть виступати трохи більше трьох людина. Чоловік або дружина основного кредитоодержувача стає созаемщиком обов'язковому порядкунезалежно від його (її) платоспроможності та віку (виняток: наявність діючого шлюбного договору).
Для розгляду заявки на отримання іпотеки в Ощадбанку знадобляться такі документи:
Якщо позичальник оформляє іпотеку під заставу іншої нерухомості, він має надати ще й документи щодо застави (свідоцтво на право власності, висновок про оцінної вартостіжитла та ін.).
Заявка розглядається Ощадбанком протягом 2-5 робочих днівз надання всього переліку документів.
Після схвалення у видачі іпотечної позики банк може зажадати від позичальника такі документи, як:
Майте на увазі, що банк має право доповнювати список необхідних документів.
Для подання заявки на оформлення іпотеки з держпідтримкою потенційному позичальнику необхідно звернутися до одного з відділень Ощадбанку Росії:
Позичальник може отримати кредит цілком чи частинами. Розрахунок за кредитом проводиться щомісячно за ануїтетним графіком платежів (рівними частками). Дострокове погашення позики (часткове або повне) здійснюється за заявою позичальника, в якій зазначається дата, сума та рахунок, звідки будуть перераховані кошти до банку.
Увага! Ощадбанк не стягує з фізичних осібжодних комісій за видачу або дострокове погашеннякредиту. У разі невчасного внесення чергового внеску позичальник зобов'язаний виплатити неустойку (20% суми простроченого платежу).
Для повного чи часткового погашення кредиту (але не для сплати неустойок!) позичальник вправі використати кошти материнського капіталу. Також Ощадбанк надає позичальнику можливість користування правом податкового відрахування у розмірі 13% виплачених відсотків. У 2019 році розмір майнового податкового відрахування збільшено до 2000000 рублів.
Таким чином, іпотека з держпідтримкою в Ощадбанку - програма, що забезпечує вигоди трьом сторонам: позичальнику, банку та забудовнику. Нескладність процедури оформлення, знижена ставка за позикою, можливість отримувати по ходу виплат додаткові бонуси – все це стимулює та розвиває галузі нерухомості. Та й споживач банківських послуг"не залишається в накладі", отримуючи реальну можливість обзавестися власним якісним житлом.
Актуальні умови та розміри процентних ставок по іпотеці в Ощадбанку для 2018 року !
Найважливіше, мабуть, що на Наразіварто знати потенційним іпотечним позичальникамОщадбанку це те, що термін дії іпотеки з державною підтримкою не до 1 березня 2016 року, як це планувалося на початку акції, а до 31 грудня 2016 рокувключно.
З 18 жовтня по 31 грудня 2016 року в Ощадбанку діє акція для окремих регіонів РФ зі зниженими відсотковими ставками.
* - Москва, Санкт-Петербург, Московська обл., Ленінградська обл., Республіка Татарстан, Республіка Якутія, Приморський край, Хабаровський край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Іркутська обл., Калінінградська обл., Сахалінська обл., Магаданська обл., Челябінська обл., Новосибірська обл., Амурська обл.
Для інших регіонів, не зазначених вище, діють ставки, зазначені в цій статті.
Розглянемо основні умови щодо іпотечним продуктамОщадбанку у 2016 році:
До 1 грудня 2016 року в Ощадбанку діє акція на новобудови - єдина ставка 12% річних та внесок від 15%.
Під житлом, що будується, маються на увазі квартири в новобудовах (як зданих, так і не зданих) або іншого роду житло на первинному ринку нерухомості. За цією програмою в Ощадбанку є стандартні умови та умови щодо іпотеки з державним субсидуванням.
Для уточнення розміру процентної ставки необхідно знати розмір первісного внеску, який ви повинні внести і на строк кредиту:
Зазначені у таблиці ставки дійсні у разі, якщо:
Докладніше з умовами іпотеки з держпідтримкою у 2016 році можна.
Під готовим житлом в Ощадбанку маються на увазі будь-які житлові приміщення на вторинному ринку: квартири, будинки, таунхауси і т.д.
В цілому, процентні ставки на готове житло аналогічні ставкам на житло, що будується:
Надбавки:
Це спеціальна пропозиціяОщадбанку, доступне тільки військовослужбовцям, які відповідно до ФЗ №117 «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпеченнявійськовослужбовців», беруть участь у накопичувально-іпотечній системі.
за військової іпотекифіксована процентна ставка - 12% річних. Максимальна сума кредиту, яку може розраховувати військовослужбовець - 2,01 млн. крб.
Крім цього, позичальникам немає необхідності підтверджувати дохід, а також необов'язково страхувати життя та здоров'я.
Йдеться саме про будівництво житлового будинку на землі, призначеній для індивідуального житлового будівництва. Дачі сюди, як ви розумієте, не належать.
Точний розмір відсоткової ставки встановлюється з розміру початкового внеску, терміну кредиту, категорії позичальника та особистого страхування.
У таблиці нижче наведені ставки для зарплатних позичальників Ощадбанку, які уклали договір особистого страхування.
Крім того, при цьому виді іпотечного кредитування діє надбавка на період до реєстрації іпотеки - +1 процентний пункт.
На відміну від попередньої програми, за допомогою іпотеки « Заміська нерухомість» можна збудувати або придбати не тільки житлову нерухомість, але й дачі та іншого роду будівлі, не призначені для проживання.
Крім цього, цю програмуможна використовувати для купівлі земельної ділянки.
Процентні ставкинаступні:
Надбавки діють так само, як і в інших іпотечних програмах.
Материнський капітал у 2016 році можна використовувати на повне або часткове погашення іпотеки за будь-якими програмами, пов'язаними з покращенням житлових умов. З цього стає зрозумілим, наприклад, що використовувати МК на іпотеку, пов'язану з купівлею дачі або земельної ділянки, не можна.
Як початковий внесок, кошти материнського капіталу можна використовувати також за будь-якими житловими програмами, крім іпотек з державним субсидуванням, наприклад тієї ж іпотеки з держпідтримкою.
Для переважної кількості громадян РФ іпотека - чудова можливість придбати квартиру (часто, єдина), але оформлення іпотеки також має на увазі під собою добровільне отримання багаторічного «головного болю». Хитке економічний стан 2015 року торкнулося багатьох, тому величезна кількість громадян зараз навіть не здатна сплатити перший внесок. Вихід - іпотека з державною підтримкою, що дозволяє уникнути хоч деякої частини ризиків кредитування. Власне сам Ощадбанк назвав 2015 рік – роком відродження цієї програми.
Іпотечний кредит з державною підтримкою – «рятувальний круг» для людей, які не мають будь-якої іншої можливості придбати квартиру. На щастя, за таких несприятливих умов уряд іде громадянам назустріч: Ощадбанк повністю впевнений, що взяти іпотеку/кредит за цією програмою зможе майже будь-яка людина, яка має середній, але стабільний достаток.
Іпотека/кредит з держпідтримкою розроблена не лише з метою заманити якнайбільше Велика кількістьклієнтів, а також і для стимуляції будівництва. Підкреслимо, що цей процес є природним, тому що подібна програма була запущена і в 2014 році (після закінчення програми багато хто хотів, щоб іпотека з держпідтримкою працювала якомога довше). Економіка країни також опиняється у «плюсовому» становищі, адже буде вкладено чималі кошти для будівництва нового житла.
Умови отримання державної підтримки є прозорими. Крім головного – Ощадбанку, низка інших фін. організацій надають послугу іпотечного кредитування. Коли уряд іде громадянам назустріч, то власні витратина покупку житла мінімізуються.
Умови підтримки від Ощадбанку на 2015-2016:
Саму позику можна отримати в національній валюті під заставу об'єкта, що купується. Тільки жителі Санкт-Петербурга мають можливість отримати іпотеку на суму до 8 млн., а громадяни інших міст можуть взяти позику максимум до 3 млн. рублів. Вибрати «гніздечко» можна серед новобудов, що зводяться або вже готові, а також у перевірених продавців.
Документацію по вибраному об'єкту необхідно надавати не раніше, ніж за 60 днів після отримання потенційно позитивного рішення. Як згадувалося вище, з державною підтримкою дорівнює 11,9%. Це число статично, але на нього сильно впливає розмір першого платежу, позитивна кредитна історіята інші фактори. З додаткових витрат варто виділити страховку життя та здоров'я, оцінку об'єкта, що купується, нотаріальну завірку документів.
Отримати іпотеку з держпідтримкою може людина віком від 21 року, а гранична риса встановлюється залежно від гендера: для чоловіків встановлена планка у віці 60 років, а для представниць прекрасної статі – 55 років. Одним із головних документів є паспорт громадянина Росії. При нагоді варто залучати співпозичальників, які можуть допомогти виплачувати кредитне «ярмо». Тобто дохід вважатиметься спільним, а відповідно, можна буде купити й дорожче житло. Співпозичальниками можуть бути: чоловік (дружина), друзі, родичі.
Програма держпідтримки таргетована на вразливих громадян, тож отримати її можуть лише деякі. Особи, які перші підпадають під пільги: незаможні сім'ї; сім'ї, де на одну особу припадає менше 12 квадратів площі; особи/сім'ї, яким необхідно покращити стан умов проживання; медпрацівники, викладачі, військовослужбовці.
Для отримання державної держпідтримки слід виконати такий порядок дій:
Щоб визначити заставу, необхідно мати наступний набір паперів:
Усього існує кілька варіантів отримання іпотеки з держпідтримкою, і щоб визначити, яка саме підійде вам найбільше, варто знати переваги та недоліки кожної. Існують такі варіанти:
Кожна з вищеперелічених схем значно вигідніша за звичайні кредитних умов, що пропонуються як самим Ощадбанком, так і іншими установами. Так, для отримання класичного кредиту на нерухомість потрібно отримувати справді значний дохід, а іпотека державної підтримки Ощадбанку ця умова виключає. Тобто середній, але постійний достаток не спричинить відмову з боку банку і є головною умовою для участі у програмі отримання нерухомості.
Найбільш суттєві недоліки цього виду іпотечного кредиту: незначний вибір нерухомих об'єктів, Дещо висока вартість об'єктів, при купівлі через іншу організацію вартість об'єкта збільшується.
Для багатьох також важливий перший платіж: умови традиційної програми кредитування вимагають 10%, а ось іпотека з держпідтримкою вже вимагає 20%. Це свідчить про те, що при 10% людина могла думати про покупку «двушки», а ось тепер може дивитися тільки у бік однокімнатної квартири-студії. Але якщо кошти на перший внесок є, всі проблеми знімаються.
Ще один неприємний момент – ставка, яка зростає приблизно на 1%. Так, Ощадбанк готовий надати іпотеку клієнту під 11,9%, але при цьому доведеться застрахувати власне життя мінімум на 1 рік. Якщо за цей рік позичальник не продовжить термін страхування, то відсоткова ставка збільшиться до 12,9%.
Але від учасників програми надходили й добрі відгуки. Дуже приємно, що всієї паперової роботи займається співробітник банку, а клієнти потрібні виключно для підписання паперів. І ще важливий момент: навіть при врахуванні всіх страхових платежів обов'язковий місячний платіж виходить приблизно таким самим, якби винаймалася аналогічна квартира.
Завдяки цій програмі можна взяти об'єкт за ставкою від 11,9% терміном до 30 років. За позичальниками закріплюється можливість використовувати материнський капітал на сплату частини боргу. Але є свої недоліки, і для деяких вони можуть бути критичними.
Так, всього у програмі бере участь 30 банківських організацій, але практично у малих пунктах можна взяти кредит лише у Ощадбанку і ВТБ24. Друга неприємна умова – перший платіж 20%. Наприклад, у тому ж ТрансКапіталБанку можна взяти іпотеку в рамках такої ж державної підтримки з першим внеском у 15%, а не 20%. Але назад, чим більшою буде перша сума, тим простіше позичальнику виплачуватиме іпотеку надалі.