Державна програма підтримки іпотечного кредитування У чому полягає фінансова підтримка

В наші дні через високі процентних ставокнебагато сімей можуть собі дозволити звичайний іпотечний кредит. Які потребують поліпшення умов проживання та мають середній прибуток, створено іпотеку з державною підтримкою.

Особливості та переваги іпотеки з держпідтримкою

Це проект, у якому беруть участь лише окремі банки. Уряд частково спрямовує кошти Пенсійного фондуна житлове кредитуваннящо дозволяє банкам-учасникам програми використовувати занижену відсоткову ставку. Іпотека з державною підтримкою призначена для придбання квартир у новобудовах, будівництво яких відбулося при державному фінансуванні.

Кому може бути цікавою ця програма?

Звичайно ж, звичайним сім'ям, які живуть на середню зарплатута охочим придбати квартиру в новобудові.

Умови іпотеки із державною підтримкою

Процентна ставка – від 11% річних.

Кредит видається терміном до 30 років, або до досягнення позичальником граничного допустимого віку.

Початковий внесок у всіх банках становить від 20% вартості нерухомості (за винятком ТрансКапіталБанку, де перший внесок від 15%). При оформленні в заставу іншого житлового приміщення, що належить позичальнику, початковий внесокВідсутнє.

Якщо позичальник може внести перший внесок 40-60%, то відсоткова ставка буде нижче.

За учасником зберігається право на податкове вирахуванняз іпотеки.

Відсутні усі банківські комісії.

Страхування життя позичальника та його працездатності в деяких банках не є обов'язковим, що дозволяє значно заощадити. Однак, у будь-якому випадку здійснюється страхування заставної квартири від ризиків пошкодження та втрати.

Сума іпотечного кредитуобмежена за регіональною ознакою:

для Москви та Санкт-Петербурга - не більше 8 мільйонів рублів;
для будь-якого іншого регіону РФ - трохи більше 3 мільйонів рублів.

Враховується також оціночна вартістьжитла, яке оформлюють у заставу. Розмір позики не може перевищувати 80% вартості заставної квартири. На вибір житла позичальнику дається 120 днів.

Які вимоги до позичальника?

Вимоги до позичальника не дуже відрізняються від інших іпотечних програм. Вік - не менше 18 років (у деяких банках не молодше 21 року) та не більше 65 років на дату закінчення кредитних виплат(В Ощадбанку не старше 75 років). Потрібно російське громадянство, щонайменше півроку трудового стажу на поточному місці роботи, наявність достатнього підтвердженого доходу. Найчастіше допускається залучення трьох-чотирьох співзаймальників (залежно від банку); їх дохід враховується під час розрахунку максимальної сумипозики. Подружжя неодмінно є созаемщиками. Розмір щомісячного платежу не повинен становити понад 45% сукупного доходувсіх созаемщиков, що у іпотечної угоді.

В даний час не більше 10 банків пропонують цю програму, з різними назвами - іпотека на житло, що будується, з державною підтримкою, а також «Новобудова» або кредит «Фундаментальний». Найбільші банкиз державною підтримкою іпотеки - Ощадбанк та ВТБ24, також за цією програмою працюють Газпромбанк, Уралсіб, Інвестторгбанк, ТрансКапіталБанк та деякі інші. Дуже вигідні умови кредитування пропонує АІЖК за програмою «Новобудова»: відсоткову ставку встановлено у розмірі 7,9%-11% річних, допускається внесення первісного внеску за рахунок материнського капіталу, існують спеціальні відрахування для сімей із двома та більше дітьми. В інших банках ставка коливається від 11% до 15% річних. Банки надають вигідні умови своїм зарплатним клієнтам.

Недоліки іпотеки з державною підтримкою

Незважаючи на те, що відсоткові ставки занижені, іпотека за підтримки держави має кілька недоліків.

По-перше, кредити за цією програмою видаються обмеженою кількістю банків. Якщо мешканці мегаполісів можуть вибрати відповідний банк, то мешканці невеликих провінційних міст такої можливості не мають.

По-друге, знижена відсоткова ставка (11% річних) починає діяти з того часу, коли позичальник оформить право власності на квартиру. На стадії будівництва відсоткові ставки вищі.

По-третє, кошти першого внеску від 20% вартості житла. Таку суму вдасться накопичити не кожному позичальнику із середнім доходом (саме на таку категорію громадян розраховано програму).

По-четверте, банки мають список акредитованих компаній-забудовників, і житло доведеться купувати у них, інакше ставка підвищиться.

Іпотека з держпідтримкою – досить перспективна програма, проте має чимало обмежень. Вона використовується тільки для покупки квартир на первинному ринку, обмежена кількість банків, що її видають, і самих новобудов, де можна придбати житло. Поки програма орієнтована тільки на житло, що будується. Що буде далі – побачимо!

Термін дії програми

Термін дії держпрограми субсидування іпотеки завершився 31 грудня 2016 року. Незважаючи на це, в Ощадбанку прийнято рішення продовжити видачу кредитів на умовах програми «Іпотека з державною підтримкою» і в 2017 р. Однак отримати такий кредит зможуть лише ті, хто встиг подати заявку на іпотеку з держпідтримкою до 1 січня 2017 р. «Відомостям» повідомив виконавчий директор – начальник відділу розвитку заставного кредитуванняОщадбанку Олексій Трубніков.

Уряд РФ на підставу спеціальної постанови №220 від 13 березня 2015 рокузафіксувало банківську ставкупо іпотеці лише на рівні 12% річних весь термін дії кредитного договору, а недоотриманий прибуток банків компенсує їм із державного бюджету. Не всі банки допущені до цієї держпрограми, а лише «обрані». Всі! Все просто!

Не читайте іншої «лабуди», що держпідтримка іпотеки — це іпотека для молодої сім'ї, для держслужбовців, соціальна іпотека (це не те). Втім, до березня 2017 року зараз діє наступна фішка – державна допомога іпотечним позичальникам, Під час якої можна «скостити» собі 20% боргу за іпотечною позикою.

Дію іпотеки з держпідтримкою уряд запланував лише на 1,5 роки – з середини 2015 року до кінця 2016 року. Всі, хто встиг укласти кредитний договір у цей період часу, отримали фіксовану процентну ставку 12% на весь термін. іпотечної позики.

Однак, протягом 2016 року, то одні засоби масової інформації, то чиновники періодично поширювали чутки, що іпотека з держпідтримкою може бути продовжена на 2017 рік.

Стан на 2017 рік

100% ВІРНА ІНФОРМАЦІЯ!

Іпотеку з держпідтримкою у 2017 році продовжено не буде. Дія її закінчилася у 2016 році. І відновлення поки що не планується. Це офіційно заявив голова уряду Шувалов – мовляв, ситуація в економіці виправилася, ми знайшли чергове дно, попит на іпотеку зростає сам собою, необхідність його стимулювати відпала.

На доказ цього зайдіть на офіційні сайти наших великих банків країни, які були допущені до участі у державній підтримці іпотеки до 2017 року: Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк та інші.

Що ми там бачимо?

У Ощадбанку станом на 2017 рік є лише наступні видиіпотек:

Бачите, іпотеки з держпідтримкою в Ощадбанку 2017 року ніякої НІ!

У ВТБ такі:

Як бачите іпотеки з держпідтримкою у ВТБ24 у 2017 році теж НІ!

У Россільгоспбанку такі:

• іпотека за 2-ма документами

РЕАЛЬНІ ПРИЧИНИ ПРИПИНЕННЯ ПРОГРАМИ!

На нашу, приватну думку, причина скасування або не продовження іпотеки з держпідтримкою у 2017 році криється не в тому, що попит відновився (це поки що сумнівна заява уряду РФ, не підкріплена цифрами), а в тому, що гроші у держави скінчилися навіть на ці цілі. За півтора року на субсидування (на доплату банкам) було витрачено близько 1 трлн рублів. Основним одержувачем цих грошей виявився, звичайно, Ощадбанк, що в умовах недостатності ліквідності та падіння попиту на все і вся просто безцінно для будь-якої компанії.

Ще треба взяти до уваги, що уряд виділив на цю держпрограму підтримки іпотеки до 2017 року гроші за рахунок урізання інших соцстатей бюджету, тобто просубсидували одне за рахунок урізання іншого.

Тобто грошей немає, але ми тримаємось!

Умови отримання

Звичайно, оскільки програма іпотеки з держпідтримкою на 2017 рік не продовжена, то й подальшу розмову про її умови, вимоги до позичальника та нерухомості вести не варто, але в інтернеті ще залишилися користувачі, яким ці подробиці цікаві.

Всі вони написані в нашій.

Але можна й повторити.

Умови надання:

• відсоткова ставка за іпотекою з державною підтримкою становила не вище 12% річних у всіх банках РФ (були ставки та нижче)
• така ставка має бути зафіксована в кредитному договоріі бути незмінна протягом всього терміну його дії
• внести потрібно було від 20% від загальної вартості нерухомості як початковий внесок ()
• потрібно було застрахувати своє життя, інакше банк мав законодавче право підвищити ставку понад 12% річних.
• банк мав права вводити додаткові комісії з цієї програми, головне щоб сама ставка не перевищувала 12% річних (але виходить повна вартістьіпотеки могла бути значно вищою у відсотковому виразі)
• вартість нерухомості не повинна була перевищувати 9,5 млн. рублів для Москви та СПБ
• та 3,5 млн. для інших регіонів Росії

Вимоги до позичальників та нерухомості

Потрібно розуміти, що держава не втручалася за цією держпрограмою у політику банків щодо формування вимог до потенційних позичальників. Чи не нав'язувало своїх, не формувало список соціальних групкому вона могла бути доступна.

За фактом усі могли брати участь, всі, хто підходив під стандартні вимоги банків:

• вік від 20 до 65 років (щоб громадянин був не дуже молодий, але й не старий, щоб встиг виплатити позику)
• наявність початкового внеску
• трудовий стаж
• постійний, достатній білий дохід на оплату щомісячного платежу (щоб ще залишалися гроші і життя)
• наявність можливості застрахувати своє життя та окремо об'єкт нерухомості
• позитивна кредитна історія

Вимоги до нерухомості:

• обраний вами об'єкт мав належати юридичній особі(тобто по суті забудовникам)
• він повинен був бути не дорожчим 9,5 млн. для Москви та СПБ та 3,5 млн. для інших регіонів
• інші дуже стандартні для іпотечних кредитіввимоги до нерухомості (вік, стан, юридична чистота, розташування від відділення банку тощо)

Вітаємо! Сьогодні ми дізнаємося, що таке соціальна іпотека, хто може її отримати. Як оформити соціальну іпотеку Як взаємодіють банки та соціальна іпотека. Дочитайте пост до кінця і ви дізнаєтеся про всі новини 2019 року на цю тему.

Обзавестися власним житлом можна за рахунок власних коштів, у кого такі є, а можна вдатися до допомоги банків та використовувати іпотечне кредитування. Але що робити, якщо доходи не дозволяють скористатися жодним із цих способів? На допомогу приходить соціальна іпотека. Саме вона існує у нашій країні для вирішення житлового питаннягромадян із середніми та низькими доходами.

У чому різниця традиційного кредиту від пільгового? Перша видається комерційним банкомклієнту, який гасить кредит та відсотки по ньому власними коштами. Звідси випливає, що споживач може розраховувати лише на свої сили. При цьому річна ставка за користування позиковими коштами та початковий внесок будуть досить великими. Договір соціальної іпотеки включатиме третю сторону угоди – держава. Тут його роль полягає у підтримці інтересів обох сторін: відшкодування банку його комерційної вигоди та забезпечення громадян РФ доступним житлом.

Соціальне іпотечне кредитування є урядової програмою, реалізацією якої займаються лише на рівні суб'єктів. Тому в кожному регіоні вона має свої особливості, про які можна дізнатися в місцевих органах влади за місцем проживання або в АІЖК.

У чому суть у соціпотеці? Сенс у тому, що житлосоціпотека буде оформлена з тією чи іншою підтримкою державного бюджету. А в якому розмірі – залежить, під яку категорію пільговиків Ви належите. По суті соціальна іпотека — це складне поняття, яке включає низку програм підтримки населення з боку держави в рамках вирішення житлового питання. Їх дуже часто плутають та змішують в одне поняття.

Слід розділити поняття "соціальна іпотека" на ряд похідних:

• Соціальна іпотекау банках та партнерах АІЖК (іпотека, яка дає низку пільг на ставку, термін іпотеки, розмір ПВ і т.д. працівникам соціально значущих та бюджетних установ, а також багатодітним сім'ям).
• Підпрограма «Житло для російської сім'ї»(Дозволяє отримати знижку на квартиру у компаній забудовників, які беруть участь у програмі, що потребують поліпшення житла, незаможним і знову ж таки бюджетникам різних рівнів, а також молодим сім'ям з дітьми. Ставка іпотеки залишається в рамках стандартних програм банку).
• Підпрограма «Молода сім'я» федеральна та місцевого рівня (необхідно отримати сертифікат про участь у програмі, щоб вас визнали таким, що потребує поліпшення житлових умов, тоді держава виділить субсидію на придбання житла до 35% від вартості квартири).
• Регіональні субсидії (приклад Республіка Татарстан, де є і знижена відсоткова ставка з іпотеки та знижка на житло).
• Програми підтримки державою військовослужбовців, материнський капітал.

У певних випадках допомога держави становитиме 10-50% вартості квартири. Є регіональні субсидії, які відшкодовують 100 відсотків ціни на житло, а громадянину залишається лише платити відсотки банку. Молодим людям така підтримка може становити 30%, а для молодих сімей з дітьми – 35% ринкової вартостіжитла.

Існують такі умови соціальної іпотеки:

• Найнижча відсоткова ставка. На сьогодні вона становить 7,55%;
• Мінімальний початковий внесок 10%;
• Більше довгий термінкредитування;
• Субсидії із бюджетів різних рівнів на відшкодування частини вартості житла. Один із прикладів – це компенсація щомісячних внесків із соціальної іпотеки для деяких бюджетників у період всього терміну кредиту;
• Відстрочка платежу чи реструктуризація. У різних випадках від 15 до 3 років;
• Зменшення розміру щомісячного внескушляхом рефінансування;
• Будівництво з держпідтримкою нерухомості економ-класу та реалізація її за пільговими цінами певним категоріям громадян;
• Одноразові субсидії на покращення умов житла. Один із таких прикладів – материнський капітал.

Хто може її отримати

Хто має право? Багато громадян не підозрюють про існуючу для них можливість набуття житла за пільговими умовами. Для цього необхідно знати, хто може отримати соціальну іпотеку.

На отримання можуть розраховувати у 2019 році:

• багатодітні сім'ї;
• неповні сім'ї, чий прибуток упав на 30%;
• інваліди та сім'ї, які виховують дітей-інвалідів;
• молоді сім'ї до 35 років з дітьми та без;
• деякі категорії лікарів, вчителів та вчених;
• працівники наукових муніципальних та держустанов;
• трудящі наукоградів;
• військові-учасники накопичувальної системи;
• ветерани бойових дій;
• молоді спеціалісти;
• працівники культури, соцзахисту та установ зайнятості населення;
• спеціалісти спортивних організацій;
• працівники оборонно-промислових комплексів;
• незаможні.

Учасники програм – це платоспроможні працюючі громадяни РФ, мають стабільні прибутки і здатні оформити позику, тобто. відповідати умовам його надання; які мають накопичення коштами для початкового внеску. Їхня кредитна історія має бути позитивною. Вони мають бути визнаними у потребі покращення житла або мешканцями аварійного фонду (для низки підпрограм). Для бюджетників потрібно мати трудовий стаж за фахом від трьох років і більше у держструктурах. До фонду житлова соціальна іпотека підпадають громадяни від 18 до 54 років із безперервністю стажу на одному місці не менше шести місяців. Військові, які відслужили щонайменше десять років. Докладніші умови слід розглядати під конкретні програми.

Як оформити

Насамперед потрібно переконатися, що ви входите до якоїсь категорії пільговиків. Залежно від типу програми звернутися спочатку до органів влади та/або до банку. Якщо так, то наступним кроком стане збирання необхідних документів.

До базового списку таких входять:

• заява бажаючого на соціальну іпотеку;
• копія паспорта заявника;
• довідка з місця роботи про доходи за формою 2ПДФО;
• засвідчена копія всіх листів трудової книжки;
• документ, що підтверджує факт потреби заявника у житлі чи покращенні житлових умов;
• документ про те, що перебуваєте у черзі на вирішення житлового питання у місцевих органах влади;
• виписка із домової книги або довідка про склад сім'ї;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження дітей.

Цей перелік є основним та базовим для всіх категорій пільговиків та доповнюється залежно від того, яка соціальна програма Вам підходить. Які документи ще потрібні, можна дізнатися докладніше з інших статей нашого сайту.

Потрібен спеціальний сертифікат для того, щоб стати учасником програми «Молода сім'я» у 2019 р. Необхідно повідомити місцеві органи влади та банк про свій намір отримати пільговий кредитдля покупки квартири та потрапити до підсумкового списку.

Коли списки таких учасників сформовані, муніципальний органвлада отримує з бюджету гроші на субсидії та розподіляє їх. На той час потрібно дати вже оформлений з банком кредитний договір.

Банки та соціальна іпотека

Найбільш вигідні пропозиціїза цією програмою в 2019 р. пропонує НОАІК - партнер АІЖК в Новосибірську, наприклад, Ставка 10,95 на готове житло і 11,2 на період будівництва.

Іпотека для військовослужбовців передбачає відкриття іменного накопичувального рахунку. Держава щомісяця перераховує на неї певні суми, що регулярно індексуються. Гроші згодом можуть витрачатися на придбання житла. Використовувати можна і під час несення служби та після відходу в запас. Такий продукт у 2019 році доступний всім молодим офіцерам, які навіть мають у власності нерухомість. Кредитуванням військових з НІС займаються кілька банків.

І інші моменти розібрано в нашому минулому посту. Також можете використовувати наш кредитний калькулятордля розрахунку.

Перевагою є винесення рішення протягом трьох днів із мінімальним пакетом документів. Єдина вимога до позичальника – термін несення служби щонайменше три роки.

Щоб дізнатися про розмір щомісячного внеску за позикою, використовуйте на нашому сайті.

Соціальна іпотека «Будуємо майбутнє» діє Республіка Татарстан (м.Казань, м.Набережні Челни та інших.). Суть програми в тому, що сім'я вступає до кооперативу «Будуймо майбутнє» і потім бере участь в аукціоні квартир, пропонуючи за них свою ціну. Виграє конкурс та отримає у власність квартиру за пільговою вартістю та сім'я, яка запропонує велику ціну. Соціальна іпотека Будуємо майбутнє у місті Набережні Човни, наприклад, 90% населення.

Видається соціальна іпотека «Будуємо майбутнє» за президента РТ на таких умовах: Ставка від 7% річних; Перший внесок від 10% розміру позики; Термін від 20 до 28,5 років. За оформленням договору варто звернутися до АК Барс Банку, Банку «Кара Алтин», Ощадбанку Росії.

У Набережних Човнах найвигідніші умови за ставками пропонує банк ВТБ24 (це 9,4% річних за користування кредитом і перший внесок лише 10% за будь-якого зручного терміну кредитування), Росбанк, Іпотечне Агентство Республіки Татарстан. Для вибору кредитної організаціїта вигідніших умов особисто для себе, використовуйте наш іпотечний калькулятор.

У Россільгоспбанку розроблено спеціальний кредитний продукт- Сільська іпотека в Росії. Вона створена для надання допомоги молодим фахівцям, які проживають у сільскої місцевості. Має на увазі, що частина боргу гаситься із коштів бюджету федерації, ще частина виділяє регіон, частина місцевий сільгоспвиробник, а маленьку частку, що залишилася, виплачує сам працівник. Це один із небагатьох банків, хто не відмовляється давати позички клієнтам із провінції через низьку вартість заставного майна.

Умови кредитування:

• ставка від 11,5% до 13,5% на рік;
• без початкового внеску;
• обсяг суми не більше 3 млн.рублей;
• термін від 1 до 25 років;
• не потрібні поручителі;
• вік позичальника віком від 18 років;
• підтвердження суми доходів довідкою 2ПДФО або за формою банку.

Знаючи умови видачі позики та вартість бажаної квартири, можете розрахувати розмір щомісячного платежу, використовуючи наш іпотечний калькулятор.

Як отримати соціальну іпотеку у 2019 році — можна дізнатися в АІЖК. Це основна організація, яку уряд поклав реалізацію державних соціальних програмщодо забезпечення населення РФ власним житлом та поліпшення умов проживання. АІЖК реалізує такі програми, як «Житло для російської сім'ї», видає такі продукти, як Військова іпотека», «Соціальна іпотека для лікарів, вчителів та вчених», так само здійснює програму допомоги позичальникам.

Переваги АІЖК:

• Річні ставки тут розпочинаються від 10,95%.
• Перший внесок від 10% від суми позики.
• Максимальний термін до 30 років.
• Розмір кредитування не обмежений.
• Відсутні додаткові страховки, тобто страхується тільки майно, що купується, і відповідальність позичальника за договором.
• Використовуються засоби материнського капіталу.
• У разі виникнення фінансових труднощіву платника передбачено зниження щомісячного внеску.
• Можливість купити квартиру на тридцять відсотків дешевша за аналогічний сегмент за акредитованим проектом.

Ще більше корисної інформаціїможна дізнатися, передплативши оновлення нашого сайту.

Нам цікава Ваша думка — залиште коментар тут і запитайте нашого онлайн-юриста в правому нижньому кутку.

В даний час людям стало набагато простіше оформити не тільки, але і іпотеку. Багато громадян активно беруть участь у такому кредитуванні. Наприклад, оформляється на досить вигідних умовах, які доступні багатьом категоріям фізичних осіб. Великою популярністю серед росіян користується. Таку програму можна оформити в інших фінансових установах. Більше детальну інформаціюпотенційні позичальники можуть отримати на їх офіційних сайтах або в операторів гарячої лінії. Зателефонувавши на безкоштовний телефонбудь-якого банку люди можуть дізнатися, а також як можна отримати державну підтримку.

Іпотека з держпідтримкою – до якого року діє?

Багато людей не мають уявлення про те, що є іпотекою з держпідтримкою, тому нічого не роблять для поліпшення своїх житлових умов. Уряд Російської Федераціїзнає про житлові проблеми населення країни, тому регулярно розробляє та впроваджує спеціальні програми, які дозволяють людям купувати об'єкти нерухомості.

У 2017 році для мешканців Росії запропоновано іпотечну програму з державною підтримкою. Фізичні особи, які відповідатимуть усім встановленим критеріям, зможуть оформити у різних банках кредити під 12% річних. Вся недоотримана фінансовими установамирізниця на процентних ставках компенсуватиметься за рахунок бюджету країни.

Порада: незважаючи на те, що ця програма нещодавно почала впроваджуватися, вона діятиме протягом усього 2017 року. Людям, які хочуть покращити свої житлові умовинеобхідно почати діяти, щоб встигнути оформити вигідний іпотечний продукт.

Іпотека з держпідтримкою 2017 року - умови

Щоб придбати житло по доступним цінам, Російським громадянам необхідно виконати всі умови, передбачені спеціальною програмою. Для участі в іпотечному кредитуванні за держпрограмою встановлено такі обмеження:

• вік клієнта, який хоче оформити на пільгових умов житловий кредит, не повинен виходити за межі 21-65 років;
• на момент погашення іпотечної програми фізичній особі має виповнитись не більше 65 років;
• максимальна величина річної процентної ставки для учасників іпотечної програми з державною підтримкою не може перевищувати 12,00%;
• мінімальна сума грошових коштів, що може бути видана клієнту, становить 300 000 рублів;
• максимальна сума іпотечної позики становить 8000000 рублів для жителів столиці, Санкт-Петербурга та їх околиць, а для жителів інших регіонів ця сума знижена до 3000000 рублів;
• клієнти фінансових установ повинні будуть внести початковий внесок, середній розмірякого має показник 20% (обчислюється від суми нерухомості, що купується);
• фізичні особи можуть залучати до іпотечного кредитування співпозичальників (трохи більше 3-х людина);
• російські громадяниможуть набувати об'єктів нерухомості, які перебувають у стадії будівництва.

Порада: всі вищеперелічені умови діють у кожному російському банку, що бере участь у державній програмі. Потенційним позичальникамнеобхідно в першу чергу дізнатися у фінустанові, чи має спеціальна ліцензія, що дає право надавати громадянам такі кредитні продукти.

Особливості такої іпотечної програми

Умови іпотечного кредитуванняза держпрограмою передбачають обмеження на нерухомість, що купується. Російські громадяни можуть придбати на пільгових умовах лише такі об'єкти:

• нерухомість, що знаходиться у нових будинках, зведених забудовниками;
• об'єкти, що знаходяться ще на стадії будівництва;
• нерухомість, яка знаходиться в житловому комплексізабудовника, що має акредитацію у обраного для кредитування банку.

При оформленні іпотечної програми із державною підтримкою фізичним особам необхідно буде передати фінансовій установі у заставу особисте майно. Якщо на момент придбання в кредит об'єкта нерухомості позичальник не має жодної приватною власністю, предмет іпотеки виступатиме як застава. Варто зазначити, що в цьому випадку фізична особане зможе провести жодної юридичної операції із придбаною в кредит нерухомістю. Це право у нього з'явиться лише у день проведення остаточного фінансового розрахунку з іпотеки.

Порада: така програма іпотечного кредитування з державною підтримкою розрахована на несоціальні верстви населення У ній беруть участь лікарі, вчителі, соцпрацівники, багатодітні сім'ї та інші громадяни, які не мають змоги зі своєї зарплати накопичити потрібну для купівлі квартири суму.

Найпопулярніші пропозиції російських банків

В даний час в Міністерстві фінансів РФ зареєстровано понад 50 банків, які зголосилися взяти участь у державній програмі іпотечного кредитування. На 2017 рік Урядом Росії було затверджено короткий список фінансових установ, які можуть оформлювати громадянам іпотечні продуктиз держпідтримкою:

• Ощадбанк Росії;
• ВТБ 24;
• МТС банк;
• Райффайзен банк;
• Россільгоспбанк і т. д.

Ощадбанк

Іпотека із держпідтримкою цією фінансовою установою пропонується на дуже вигідних умовах. Ощадбанк на офіційному сайті пропонує фізичним особам самостійно розрахувати кредитне навантаженняяка ляже на них при оформленні іпотечної програми.

Щоб придбати житло через цей банк, російським громадянам необхідно виконати кілька умов іпотечного кредитування за держпрограмою:

• граничний вік позичальника встановлено в діапазоні від 21 до 65 років;
• максимальна сума позики становить 3 000 000 рублів, для жителі Москви, Санкт-Петербурга та їх довколишніх районів - 8 000 000 рублів;
• річну відсоткову ставку встановлено у розмірі 11,90%;
• взяти участь в іпотечному кредитуванні можуть фізичні особи, які мають російське громадянство, офіційне місце роботи (стаж на останньому місці не менше ніж 6 міс.);
• для зарплатних клієнтів Ощадбанк пропонує особливі умови кредитування та подальшого обслуговування.

Московський індустріальний банк

Іпотека з держпідтримкою від цієї фінансової установи оформляється за одними з найдемократичніших ставок:

Умови для участі в іпотечному кредитуванні за держпрограмою:

• вік фізичних осіб має бути в діапазоні 22-65 років;
• наявність російського громадянства та місцевої прописки;
• допускається участь в іпотечному кредитуванні співпозичальників і т.д.

Які додаткові умови можуть ставити російські банки позичальникам?

Однією з основних умов для участі в іпотечному кредитуванні за держпрограмою є оформлення страхового полісу. Хоча законодавство забороняє фінансовим установам змушувати фізичних осіб оформлювати страховки, багато банків нав'язують їм такі програми. В якості додаткових умовіпотечного кредитування фінустанови можуть запропонувати клієнтам такі:

• скористатися послугами компанії, що спеціалізується на оцінці нерухомості, яка акредитована у цьому банку;
• надані документи позичальник повинен завірити у нотаріальній конторі;
• для оформлення іпотечної програми фінансова установа може вимагати додаткові документинаприклад, закордонний паспорт, військовий квиток і т.д.

Порада: якщо фізична особа має не надто високу заробітну плату, вона може подати фінансовій установі довідки про доходи всіх членів своєї сім'ї, які проживають з ним на одній житлоплощі, а також документи на отримання відсоткового доходу, грошових переказів.

Збережіть статтю в 2 кліки:

В даний час можна одержати на прийнятних умовах. Але така категорія позичальників дуже обмежена у своїх можливостях. Їм дуже складно взяти участь в іпотечному кредитуванні, оскільки всі фінансові установи встановлюють обмеження за віком. Єдиною можливістю покращити свої житлові умови для людей похилого віку є участь в іпотечному кредитуванні за допомогою державної підтримки. Таку програму можуть оформити російські громадяни, вік яких коливається в діапазоні від 21 до 65 років. При цьому їм слід виконати ще низку умов, передбачених іпотечною програмоюз держпідтримкою.

Вконтакте

Житлова проблема у Росії тісно взаємопов'язана з платоспроможністю населення. Через кризу, що продовжується, громадяни стали цікавитися можливістю продовження програми державного сприяння при кредитуванні. Передбачалося, що іпотека з держпідтримкою 2017 року не вводитиметься. Це зумовлено тим, що програма і вводилася з метою надання допомоги громадянам у погашенні кредитів. Державне регулювання іпотеки допомогло зупинити зростання та згодом знизити розмір процентної ставки.

Чи буде продовження іпотеки у Росії

Уряд не планує продовження дії програми державного регулюванняіпотечного кредитування на 2017 рік Зумовлено це тим, що більшість банків знижує відсоткову ставку опіпотечного кредитування. Нагадаємо, що згідно з програмою ставка дорівнювала 12%, у той час, як зараз банки пропонують кредитні лініїпід 10-11%, що безумовно вигідно для громадян. Необхідності додаткового державного субсидування немає.

Приводом для введення іпотеки з держпідтримкою у 2015 році став стрибок зростання кількості зростання забудов з одночасним подорожчанням вартості житла. Вплинуло на ситуації та співвідношення рубля до валюти, зокрема, до долара, до якого було прив'язано багато іпотечних договорів. З моменту введення у 2015 році програма неодноразово переглядалася, коригувалися відсоткові ставки та ліміти. Очікується, що на 2017 рік потреби у державному контролі цін не буде, що вартість іпотечного кредитування знижуватиметься щодо сьогоднішніх показників.

Що це означає для населення

Деякі росіяни сприйняли останні новиниболісно, ​​вважаючи, що згортання програми державного субсидування призведе до безконтрольного підвищення процентних ставок за іпотечними кредитами. За оцінками експертів, поточні кредитні ставкиє критичними. При підвищенні розміру виплат за іпотечним договорамвиникає ризик появи неплатоспроможності в населення. Проте паніка надмірна. Ринок кредитування зараз пропонує громадянам коректні ставки. Уряд запевняє, що за потреби програму іпотеки з держпідтримкою відновлять.

Іпотечні умови у ВТБ

Деякі банки пропонують продовження іпотеки з держпідтримкою росіян. Наприклад, група ВТБопублікувала кредитні ставки на 2017 рік за іпотечними лініями. Так громадяни можуть розраховувати на продовження державних ставок до 1 березня 2017 року. А до кінця поточного 2016 року кредити надаватимуться під 10,4-11,4% річних. Очікуваний розмір стандартного іпотечного кредитування у 2017 році – 12,1% під час оформлення угоди у рублях.

Програми кредитування та ставки у ВТБ такі:

Самий низький відсотокпропонує «Сбербанк»

Незважаючи на згортання програми державної підтримкиіпотеки на 2017 рік «Сбербанк» продовжить видачу пільгових кредитів населенню та після 1 березня 2017 року. Зумовлено це тим, що за заявками, поданими до банку до 31 грудня 2016 року, рішення може бути ухвалене й у 2017 році. Дата ухвалення резолюції не впливає на порядок надання іпотечного кредиту. Стандартний термін дії рішення щодо заявки громадян – 60 днів, протягом яких може бути укладений іпотечний договір.