Новини зірок
Роман Аргашоков Гроші є завжди. Як правильно витрачати гроші, щоб вистачало на все і навіть більше
© Аргашоков Р., текст, 2016
© Муришкін Г.В., ілюстрації, 2016
© Оформлення. ТОВ «Видавництво «Е», 2016
Що ви дізнаєтесь із цієї книги:
1. Як керувати своїми засобами? (Глава 3)
3. Навіщо і як правильно застрахувати своє життя та здоров'я? (Глава 5)
4. Які п'ять інструментів допоможуть створити резерв на чорний день? (Глава 5)
5. Як скласти особистий фінансовий план? (Глава 6)
6. Як подолати інфляцію, головного ворога фінансового плану? (Глава 7)
7. Що робити, якщо фінансовий план не виконується? (Глава 7)
8. Як знайти гроші прямо у себе під ногами? (Глава 8)
9. Як повернути гроші, які ви повинні? (Глава 8)
10. Як не потрапити до кабалу кредитів? (Глава 8)
Вступ
Як життя змусило мене навчитися керувати грошима
За одного битого двох небитих дають... і то не беруть
російське прислів'я
Більшість людей починають замислюватися про грамотне управління грошима лише під тиском. фінансових проблем. Я не виняток. Життя змусило мене навчитися фінансової грамотності, щоб віддати борги, які у сорок разів перевищували мій дохід.
Мені був тоді 21 рік. Я був ще дуже молодий і розгубився, не знаючи, як вийти із цієї ситуації. Але проблему потрібно було якось вирішувати, а отже, настав час навчитися керувати грошима. Мій рідний Фінансово-економічний університет (ФінЕк), який я закінчив з відзнакою, мені в цьому не допоміг – жодного слова про фінансову грамотність за довгі 5 років навчання.
Довелося шукати знання збоку. Спочатку прочитав книжку, яка випадково потрапила на очі в магазині. А потім поїхав навчатись до авторів до Москви на живий семінар. Моя ситуація здавалася практично безвихідною, і я спробував застосувати отримані знання, щоб вилізти з боргів.
Дива телепортації не сталося і в мене. Щоб роздати всі борги, знадобилося аж два роки. З того часу минуло вже понад вісім років. За цей час я встиг попрацювати півтора роки старшим інвестиційним консультантом (керівником групи продажів) у «Трійці діалог» – однієї з найбільших тоді компаній, що управляють пайовими інвестиційними фондами.
АНЕКДОТ У ТЕМУ
Знайшов чоловік у пустелі лампу Аладдіна, потер її, а звідти – джин.
- Чого хочеш, мужику?
Чоловік, обливаючись потім:
- Хочу додому!
Джин бере чоловіка за руку.
Чоловік, облизуючи пересохлі губи:
- Ти не зрозумів, я хочу швидко додому!
– Ну тоді побігли.
Після цього півроку стажувався за два великих компаніяхзі страхування життя та здоров'я – Ergo Life та ING Life. Потім повернувся до викладання основ фінансової грамотності.
Ну, тоді побігли
З нестабільним доходом 70 тисяч рублів на місяць мені вдалося купити будинок у складчину з батьками дружини (наша частка там склала 1 мільйон рублів), нову машину Skoda Octavia, зіграти весілля та заснувати компанію «Центр фінансової культури» (fincult.ru). Все це за два роки. Не без кредитів та позик, звичайно. Але я погасив їх достроково.
Після того, як мої доходи склали 150 тисяч рублів на місяць, швидкість досягнення великих матеріальних цілей різко зросла. За рахунок грамотного керування своїми грошима я вже самостійно купив двокімнатну квартирув Санкт-Петербурзі, новий BMW 530 LI для себе, новий Peugeot 308 - для дружини, кілька разів з'їздив на дайвінг та яхтинг.
Я винайняв для мами квартиру в Санкт-Петербурзі, і зараз ми утримуємо її вдвох з братом, дозволяємо не працювати і насолоджуватися життям. Таких «дрібниць», як годинник Ulysse Nardin, гаджети Apple, путівки мамі та тещі за кордон у подарунок на дні народження та інших приємних речей, теж було багато, всього й не згадати.
Все це розповідаю не з метою вихваляння, а щоб пояснити: я не теоретик, а практик, який отримує позитивні результати. Можна сказати - шевець при чоботях.
Якщо говорити про мою експертну діяльність, то тут теж багато вдалося.
Я став постійним експертом (вже понад 80 виступів) провідних регіональних та федеральних ЗМІ: газет «Діловий Петербург», «Metro», «Санкт-Петербурзькі відомості», «Комерсант», журналу «Наші гроші», телеканалів «1 канал СПб», "П'ятий канал", "100ТВ", "Санкт-Петербург", ІА "Regnum", "Експерт Північно-Захід", радіостанцій "Столиця FM", "Фінам FM", "Сіті FM".
Веду подкаст "Вперед до фінансової свободи" (http://fincult.podster.fm) на Podster.fm. Понад 50 випусків, понад мільйон прослуховувань. Цей подкаст є другим за популярністю в Рунеті серед бізнес-підкастів. Гостями програми були Ігор Водоп'янов, Костянтин Акімов, Аркадій Пекаревський, Володимир Маринович та інші відомі люди.
Спільно з Фінансовим університетом при Уряді РФ (філія в Санкт-Петербурзі) мною було розроблено курс навчання фінансових консультантів за програмою «Фінансовий експерт» та був випущений пілотний набір консультантів.
У лютому 2015 року на радіо «Європа Плюс Санкт-Петербург» запущено програму «Слухай, багатіє». Записано 107 випусків, їхній архів є на сайті радіостанції за адресою http://spb.europaplus.ru.
Частина описаного тут вам напевно відома. Моя заслуга полягає лише в тому, що я систематизував, спростив ці рішення та приміряю їх сам, демонструючи ефективність методів на особистому прикладі. Також я перетворив класичний підхід «грамотного жмотства», з яким асоціюється фінансова грамотність у більшості людей, на більш розумний підхід «грамотних витрат».
Мені знайоме життя в режимі тотальної економії, коли цілий місяць припадало на сніданок, обід та вечеря є дешевою вермішель швидкого приготування. Також знайома і небезпека «надірватися», бажаючи досягти великих матеріальних цілей при збільшених доходах. Адже коли грошей багато, здається, що такі доходи збережуться завжди і тільки зростатимуть рівномірно та прямолінійно чи навіть у геометричній прогресії. Але це ілюзія.
Тому я ділитимуся як особистим досвідом, так і досвідом кількох тисяч учнів, які пройшли через мої курси за вісім років навчання фінансової грамотності. У середньому у кожному потоці мого платного коучингу на місяць навчаються близько 100 чоловік. Безкоштовні продукти (статті, подкасти, відео) читають, дивляться і слухають, звісно, у кілька разів більше.
Радий і вам виявитися корисним!
"Думай та збагачуйся!"
«Думай та багаті» створила більше мільйонерів, ніж будь-яка інша книга! Протягом майже 80 років ця книга є бестселером з саморозвитку та самовдосконалення – філософія Наполеона Хілла витримала перевірку часом і не втратила своєї актуальності. Для всіх, хто прагне особистісного зростання, фінансової незалежностіі хоче перетворити ідеї на гроші!
«Таємниця грошей. Книга найбагатшої учениці Кійосакі»
Для того, щоб стати успішним та багатим, потрібно зовсім небагато – щире бажання та знання, які дасть вам ця книга. З цією книгою ви навчитеся знаходити можливості для інвестування, а головне дізнаєтеся, як правильно ними скористатися. Не чекайте на подарунки долі – читайте цю книгу і дійте. Дізнавшись секрети здобуття фінансової свободи, ви прийдете до того сліпучого життя, про яке раніше могли лише мріяти.
«Думай як мільйонер. 17 уроків спроможності для тих, хто готовий розбагатіти»
Світова сенсація! Ця книга не пропонує жодних авантюрних схем? фінансовий психолог Харв Екер працює з тим, що ви маєте на Наразі. Ви дізнаєтеся, про що думають, що відчувають і як роблять найбагатші люди планети, а головне – що заважає стати одним з них. Ви дізнаєтесь, як грамотно розпоряджатися своїми грошима, які джерела пасивного доходу існують і як багаторазово збільшити свій капітал.
«Давай поговоримо про твої доходи та витрати»
Чому ваші гроші так швидко йдуть? Фахівець із фінансового планування Карл Річардс розповість, як відкинути у бік емоції та тверезо подивитися на свої бажання набувати та витрачати. Ця книга допоможе вам розібратися у ваших фінансах, поставити першочергові цілі, для досягнення ваших заповітних планів і відчути впевненість у завтрашньому дні. Ви відкриєте для себе прості істини, які допоможуть вам упорядкувати ваш бюджет.
РОМАН АРГАШОКІВ- Фінансовий консультант, директор «Центру фінансової культури», підприємець. Вів авторську передачу «Слухай, багатший» на радіо «Європа Плюс» та рубрику «Ранок, гроші» на НТВ. Увійшов до рейтингу «молодих мільйонерів» Санкт-Петербурга 2014 року за версією газети «Діловий Петербург».
«Книжка «Гроші є завжди» – не про те, як відмовляти собі у всьому. Вона про те, як правильно витрачати».
ІГОР ВАСИЛЬЄВ, директор Управління по роботі із заможними клієнтами Північно-Західного банкуПАТ «Сбербанк Росії»
«У 2012 році я прийшла на курс Романа Аргашокова «Гроші є завжди» з метою оптимізувати свої витрати та збільшити прибутки.
Маючи на той момент валютну іпотеку зі щомісячним платежем понад 1000 доларів, я відчувала страх, що не встигну її виплатити до виходу на пенсію. Разом із Романом ми виявили непотрібні витрати, склали бюджет та перейшли до теми збільшення доходів. Я побачила, де недоотримую гроші, і збільшила прибуток у два рази. Це дозволило закрити іпотечний кредитза 2 роки замість 14 років».
Що ви дізнаєтесь із цієї книги:
1. Як керувати своїми засобами? (Глава 3)
3. Навіщо і як правильно застрахувати своє життя та здоров'я? (Глава 5)
4. Які п'ять інструментів допоможуть створити резерв на чорний день? (Глава 5)
5. Як скласти особистий фінансовий план? (Глава 6)
6. Як працювати з інфляцією під час слідування фінансового плану? (Глава 7)
7. Що робити, якщо фінансовий план не виконується? (Глава 7)
8. Як знайти гроші прямо у себе під ногами? (Глава 8)
9. Як повернути гроші, які ви повинні? (Глава 8)
10. Як не потрапити до кабалу кредитів? (Глава 8)
Вступ
Як життя змусило мене навчитися керувати грошима
За одного битого двох небитих дають... і то не беруть
російське прислів'я
Більшість людей починають замислюватися про грамотне управління грошима лише під тиском фінансових проблем. Я не виняток. Життя змусило мене навчитися фінансової грамотності, щоб віддати борги, які в сорок разів перевищували мій дохід.
Мені був тоді 21 рік. Я був ще дуже молодий і розгубився, не знаючи, як вийти із цієї ситуації. Але проблему потрібно було якось вирішувати, а отже, настав час навчитися керувати грошима. Мій рідний Фінансово-економічний університет (ФінЕк), який я закінчив з відзнакою, мені в цьому не допоміг – жодного слова про фінансову грамотність за довгі 5 років навчання.
Довелося шукати знання збоку. Спочатку прочитав книжку, яка випадково потрапила на очі в магазині. А потім поїхав навчатись до авторів до Москви на живий семінар. Моя ситуація здавалася практично безвихідною, і я спробував застосувати отримані знання, щоб вилізти з боргів.
АНЕКДОТ У ТЕМУ
Знайшов чоловік у пустелі лампу Аладдіна, потер її, а звідти – джин.
- Чого хочеш, мужику?
Чоловік, обливаючись потім:
- Хочу додому!
Джин бере чоловіка за руку.
Чоловік, облизуючи пересохлі губи:
- Ти не зрозумів, я хочу швидко додому!
– Ну тоді побігли.
Дива телепортації не сталося і в мене. Щоб роздати всі борги, знадобилося аж два роки. З того часу минуло вже понад вісім років. За цей час я встиг попрацювати півтора роки старшим інвестиційним консультантом (керівником групи продажів) у «Трійці діалог» – однією з найбільших тоді компаній, які управляють пайовими інвестиційними фондами.
Після цього півроку стажувався у двох великих компаніях зі страхування життя та здоров'я – Ergo Life та ING Life. Потім повернувся до викладання основ фінансової грамотності.
Ну тоді побігли.
З нестабільним доходом 70 тисяч рублів на місяць нам з батьками дружини вдалося купити будинок (наша з дружиною частка там склала 1 мільйон рублів), нову машину Skoda Octavia, зіграти весілля та заснувати компанію «Центр фінансової культури» (fincult.ru). Все це за два роки. Не без кредитів та позик, звичайно. Але я погасив їх достроково.
Після того, як мої доходи склали 150 тисяч рублів на місяць, швидкість досягнення великих матеріальних цілей різко зросла. За рахунок грамотного управління своїми грошима я вже самостійно купив двокімнатну квартиру в Санкт-Петербурзі, новий BMW 530 LI для себе, новий Peugeot 308 - для дружини, кілька разів з'їздив на дайвінг та яхтинг.
Я винайняв для мами квартиру в Санкт-Петербурзі, і зараз ми утримуємо її вдвох з братом, дозволяємо не працювати і насолоджуватися життям. Таких «дрібниць», як годинник Ulysse Nardin, гаджети Apple, путівки мамі та тещі за кордон у подарунок на дні народження та інших приємних речей, теж було багато, всього й не згадати.
Все це розповідаю не з метою вихваляння, а щоб пояснити: я не теоретик, а практик, який отримує позитивні результати. Можна сказати - шевець при чоботях.
Якщо говорити про мою експертну діяльність, то тут теж багато вдалося.
Я став постійним експертом (вже понад 80 виступів) провідних регіональних та федеральних ЗМІ: газет «Діловий Петербург», «Metro», «Санкт-Петербурзькі відомості», «Комерсант», журналу «Наші гроші», телеканалів «1 канал СПб», "П'ятий канал", "100ТВ", "Санкт-Петербург", ІА "Regnum", "Експерт Північно-Захід", радіостанцій "Столиця FM", "Фінам FM", "Сіті FM".
Веду подкаст "Вперед до фінансової свободи" (www.fincult.podster.fm) на Podster.fm. Понад 50 випусків, понад мільйон прослуховувань. Цей подкаст є другим за популярністю в Рунеті серед бізнес-підкастів. Гостями програми були Ігор Водоп'янов, Костянтин Акімов, Аркадій Пекаревський, Володимир Маринович та інші відомі люди.
Випускникам мого основного тренінгу «Гроші завжди є 4.0» видає посвідчення про підвищення кваліфікації з дисципліни «Управління особистими фінансами» Російська академія народного господарстваі державної службиза Президента РФ (РАНХіГС).
У лютому 2015 року на радіо «Європа Плюс Санкт-Петербург» запущено програму «Слухай, багатіє». Записано 107 випусків, їх архів можна знайти за адресою www.rich.podfm.ru.
Частина описаного тут вам напевно відома. Моя заслуга полягає лише в тому, що я систематизував, спростив ці рішення та приміряю їх сам, демонструючи ефективність методів на особистому прикладі. Також я перетворив класичний підхід «грамотного жмотства», з яким асоціюється фінансова грамотність у більшості людей, на більш розумний підхід «грамотних витрат».
Мені знайоме життя в режимі тотальної економії, коли цілий місяць припадало на сніданок, обід та вечеря є дешевою вермішель швидкого приготування. Також знайома і небезпека «надірватися», бажаючи досягти великих матеріальних цілей при збільшених доходах. Адже коли грошей багато, здається, що такі доходи збережуться завжди і тільки зростатимуть рівномірно та прямолінійно чи навіть у геометричній прогресії. Але це ілюзія.
Тому я ділитимуся як особистим досвідом, так і досвідом кількох тисяч учнів, які пройшли через мої курси за вісім років навчання фінансової грамотності. У середньому у кожному потоці мого платного коучингу на місяць навчаються близько 100 чоловік. Безкоштовні продукти (статті, подкасти, відео) читають, дивляться і слухають, звісно, у кілька разів більше.
Радий і вам виявитися корисним!
Глава 1
Як працювати з книгою
Хто не знає, куди пливе, тому немає й попутного вітру.
Сенека
Книга – лише інструмент досягнення мети. Яку мету ви ставите собі, читаючи її? Знайомство з проблемою управління грошима, набуття знань з цієї теми, формування необхідних навичок чи отримання якихось результатів?
Мої учні досягають результатів:
Позбавляються боргів;
Досягають великих матеріальних цілей (машини, квартири, будинки тощо);
Створюють фінансовий захист (резерв грошей, страхування життя та здоров'я);
Збільшують доходи;
Заробляють на інвестиціях;
Знаходять впевненість у завтрашньому дні.
Більшість людей при освоєнні нових знань спочатку думає, що зробити це нереально, що «так живуть кінозірки в Голлівуді або істоти на інших планетах», але поступово освоюють знання та досягають стадії «як можна без цього жити». Наскільки ви дозріли до дій? Адже результати приносить лише знання, що постійно застосовується.
Дуже важлива якість вашого досвіду управління грошима. Чи багато фінансових помилокви зробили, чи багато проблем накопичили, чи довелося зазнати безпорадності перед фінансовими проблемами?
Людям із великою кількістю негативного досвіду здається нереальним перейти на зовсім інший рівень життя. Але той, хто розуміє, що в управлінні грошима складнощів стільки ж, як і при керуванні автомобілем, без страху вивчає правильні алгоритми і отримує позитивні результати.
АНЕКДОТ У ТЕМУ
ВОРОЖЕННЯ ЦИГАНКИ
– До 30 років ти страждатимеш від безгрошів'я.
Звичайно, мені хочеться, щоб результатом прочитання книги стало не «Я зрозумів як треба. Тільки сам робити не буду», а «Я позбувся боргів, купив машину та квартиру». Але навіть якщо ви не готові до цього, книга все одно допоможе переконатися, що в управлінні грошима дійсно немає нічого складного. Сподіваюся, у вас виникне бажання підпорядкувати гроші собі та жити забезпеченим життям.
Багато експертів починають свій шлях тренера або консультанта з написання книги. Так вийшло, що я сів писати свою першу книгу лише на десятий рік консультування на тему управління грошима. Це і добре, тому що я дам вам найпростіші методики отримання фінансових результатів. Я представлю максимально відшліфовану систему, застосувати яку легше, ніж регулярно відчувати труднощі з грошима.
Завдання в кожному розділі може бути виконане окремо від завдань в інших розділах та обов'язково буде корисним. Ви можете почати з виконання завдань, що сподобалися. Але при застосуванні всієї системи грамотного управління грошима результати різних завдань посилюють одне одного.
Поставте собі мету від прочитання книги:
Позначте галочкою той пункт, який вам найближче.
Для виконання завдань вам знадобляться таблиці та допоміжні матеріали – кошторис цілей, звіт про активи та пасиви, бюджет, фінансовий план, 50 способів оптимізувати витрати без втрати якості життя та інші. Для їх отримання зайдіть на сайт www.dev.fincult.ru, введіть у формі свою електронну адресу і за кілька хвилин знайдете у своїй електронній скриньці всі матеріали.
Якщо ви їх не знайшли, то обов'язково перевірте папку СПАМ, швидше за все, матеріали потрапили туди. Якщо і це не допомогло, то напишіть у технічну підтримкунашої компанії лист на адресу [email protected], мої колеги допоможуть вам.
Якщо ви хочете отримати більше результатів від прочитання книги, то в перервах між читанням можете прослуховувати мій подкаст «Вперед до фінансової свободи» на сайті www.fincult.podster.fm або за допомогою «Підкасти» на смартфонах та планшетах. Глибше освоїти тему допоможе прослуховування записів моєї передачі - Слухай, багатший на "Європі Плюс Санкт-Петербург" на сайті www.rich.fincult.ru.
ЗАВДАННЯ
1. Поставте мету, яку ви хочете досягти після прочитання цієї книги.
2. Отримайте необхідні для книги матеріали на електронну адресу.
3. Почніть слухати подкаст «Вперед до фінансової свободи» та передачу «Слухай, багатю» на сайті «Європа Плюс Санкт-Петербург».
Розділ 2
Що вам гроші?
- Мені чужі ваші ці айфони, "мерседеси", гроші.
– Заплатити за ваш обід?
- Да якщо можна.
Гроші не самоціль, а лише інструмент. Наприклад, дриль потрібний тільки для ремонту. Можна, звичайно, покласти її в сервант і милуватися. Але це вже схоже на маразм. Так само і з грошима. Навіщо вони вам? Який сенс ви вкладаєте у гроші? Відповіді на ці питання впливатимуть на те, як ви керуєте грошима.
Гроші можуть давати можливість реалізовувати мрії та бажання, розвиватися, пізнавати світ, будувати бізнес чи кар'єру, тобто виступають у ролі ресурсу. З іншого боку, гроші можуть бути джерелом постійних тривог, переживань, невпевненості у завтрашньому дні. Вони можуть створювати найпотужнішу залежність та несвободу.
Гроші можуть бути засобом обміну та накопичення. Як поміняти ковбасу на ноутбук, у якій пропорції? Перерахували в грошах, полегшало обмінюватися. Хоча накопичувати кошти в ковбасі складно... Але гроші можуть бути і водою, яка витікає крізь пальці або спускається в раковину. Були – і ні.
Напевно, кожна людина має про гроші своє власне уявлення і розуміє, що вони для нього означають. Дайте відповідь собі на запитання – що для вас гроші?
Багато людей не знають, що робити із грошима. Відмовка така – дайте грошей, а ми вирішимо, як їх витратити. Але їх ніхто так не дасть. Гроші треба заробити. Для цього потрібно працювати. Значить, має бути мотивація заробити гроші.
Ви хочете жити в комфортній, просторій квартирі з гарним ремонтом, меблями та побутовою технікою, чи вам достатньо кімнати в комуналці з сусідами-п'яницями та загальною, вічно брудною кухнею, з тарганами та непрацюючими кранами?
Ви хочете возити своїх дітей до дитячий садокабо на регулярний медичний огляд у безпечній, зручній машині в комфортних для малюків автокріслах або в набитому битком громадському транспортіі стоячи? З дитиною в одній руці, з сумкою в іншій, у теплому одязі, в якому добре на вулиці, але в транспорті спекотно?
Ви хочете пересуватися містом в сучасному новому автомобілі з кондиціонером, музикою і м'якими кріслами або задихатися на спеку в старому, деренчому, брудному «відрі з гайками», що постійно ламається?
Ви хочете проводити відпустку на шикарному пляжі з прозорою водою, білим теплим піском, в гамаку, розтягнутому між пальмами, попиваючи свіжий манговий сік, або у вихідні засмагати в парку, написавши для антуражу на асфальті поряд з собою крейдою слова «море», « », «Пальма»?
На вихідних ви хочете відвідувати гарний ресторан з вишуканою кухнею, затишною обстановкою, ввічливими офіціантами, з шикарним видом з вікон або «закидатися» фастфудом у дешевій забігайлівці – пересмажену картопля фрі з кетчупом отруйного кольору, гамбургер?
Ви хочете одягатися в хороших магазинах в елегантний одяг відомих брендів, в якому приємно тілу, або на речових ринках, без різниці у що, аби подешевше?
Ви хочете для своєї дитини вибрати відомий університет з хорошими традиціями, досвідченими викладачами та дипломом, що котирується на ринку праці, чи третьосортне професійно-технічне училище (ПТУ) з гордою назвою коледж?
Ви хочете лікуватися в чистій платній клініці без черг з хорошими лікарями, які думають про ваше здоров'я, а не про те, чим годувати сім'ю, або хочете гаяти час у чергах з людей, побитих життям, роздратованих і злих, доводячи, що у вас саме на цей час виписано номерок?
Ви хочете на пенсії подивитися світ, подорожувати Європою, Азією, Америкою, де не встигли побувати за час активного життя, покататися на яхті або просиджувати час з іншими пенсіонерами на лавці в черзі на пошті, в банку, в аптеці, обговорюючи, як вижити на 10 тисяч карбованців на місяць державної пенсії?
Ви хотіли б справляти враження чоловіка, що реалізувався, в міру доглянутого, в дорогому гарному одязі, спокійного і впевненого, або нагадувати героя шансону «самотній мужичок за п'ятдесят, недоглянутий, на тебе несхвально косять усі перехожі»?
Ви хочете бути стрункою, доглянутою, елегантно одягненою, з правильно накладеною косметикою леді або бути безформною тушею в одязі як зі старих фіранок, з обличчям, не спотвореним інтелектом, з баночкою дешевого пива, сигареткою і парочкою таких же подруг і розмовами про подружжя.
Ви хочете працювати в успішній компанії, у сучасному офісі, у хорошому колективі на привабливих умовах оплати чи на морозі торгувати побутовою хімією та рукавичками на міському ринку?
Ви хочете бути справжнім чоловіком, кам'яною стіною для своєї сім'ї, шановним і коханим за надійність та турботу, або валятися на дивані та постійно терпіти скандали з дружиною через відсутність стабільної роботи чи доходів?
Ви хочете працювати по 6-8 годин у вільному графіку, просто на результат, з будь-якої точки світу або цілодобово пропадати на роботі, витрачаючи на неї разом з дорогою по 12 і більше годин на день, не маючи вільного часу на нормальне відновлення, сім'ю, розвиток та особисте життя?
ЗАВДАННЯ
1. Напишіть, який сенс ви вкладаєте у поняття гроші, що вони означають особисто вам?
2. Напишіть, навіщо вам гроші?
Чому у нас виникають фінансові проблеми та до чого це призводить?
Гроші то починають закінчуватися, то закінчуються!
Більшість людей не вчать грамотного управління особистими грошима – у школах та вишах цей предмет тільки з'являється, батьки найчастіше самі фінансово неписьменні. Ми робимо неправильні дії, помиляємось і набиваємо собі шишки.
Начебто фінансові проблеми не вбивають. Вони просто отруюють життя. Цю модель мені дуже нагадав ролик в Інтернеті "Жахливо повільний вбивця з ложкою". Там головного героя щодня б'є чайною ложкою істота, схожа на смерть. Це не смертельно, але досить боляче та неприємно (на собі перевіряв!).
У результаті до 25–30 років кожна людина встигає накопичити значний досвід фінансової неуспішності. Грошові труднощі стають настільки звичними та рідними, що їхня відсутність здається неприродною. Напевно ви ловили себе на думці, що як тільки з грошима стає добре, ми майже чекаємо, коли повернуться звичайні труднощі.
Неприємний сценарій майбутнього життя сприймається нами набагато легше. У безхмарний фінансовий достаток ми просто не віримо - просто жодного разу його не бачили. Через війну негативний досвід відтворює новий негативний досвід.
Це підтверджує серйозна статистика.
Житло. Не мають власного житла 20 відсотків росіян, а потребують покращення житла 84 відсотки росіян (дані ФОМ, 2014 р.).
Авто. 49 відсотків сімей не мають власного автомобіля. Серед власників машин 48 відсотків їздять вітчизняними, а не іномарками (АВТОСТАТ, 2014 р.).
Заощадження. 62 відсотки росіян не мають заощаджень (ВЦВГД).
Подорожі. 70 відсотків росіян ніколи у житті не були за кордоном. А 83 відсотки не мають закордонного паспорта (Левада-Центр, 2012 р.).
Нестача грошей. 64 відсоткам росіян не вистачає грошей на життя (Левада-Центр, 2013).
Бідність. 13,1 відсотка росіян живуть за межею бідності, а 40 відсотків вважають себе бідними (ФІНМАРКЕТ, 2014 р.).
Кредити. 60 мільйонів росіян користувалися кредитами (80 відсотків економічно активного населення) (НБКІ, 2014). Непогашені борги мають 39,4 відсотка росіян (ОКБ, 2014 р.). 41 відсоток боржників після оплати кредиту залишаються за межею бідності, а 1/3 позичальників платять за кредит понад 50 відсотків доходів (ВШЕ, 2014).
Багато хто звинувачує у своїх фінансових труднощахуряд, економіку, чиновників, підприємців, бандитів – будь-кого, тільки не себе. Але самі ми створюємо собі грошові проблемиу значно більших масштабах.
Поточна сторінка: 4 (загалом у книги 13 сторінок) [доступний уривок для читання: 9 сторінок]
Що не потрібно включати
Багато людей намагаються включати в кошторис цілей страховку життя, резерв грошей, погашення боргів та кредитів, інвестиції, розширення бізнесу. Але ці опції – це зрозумілі пункти нормального фінансового плану будь-якої людини. У кошторисі вони не потрібні. Там мають бути лише ті цілі, які підвищують якість вашого життя, дарують позитивні емоції.
Ви не святкуєте оформлення поліса КАСКО на автомобіль або не обмиваєте з друзями купівлю запаски для автомобіля. Уявіть, що ви позбулися боргів, сформували резерв, заробили на інвестиціях чи бізнесі. Що ви на все це собі, коханому, купите? Саме такі цілі, як квартири, машини, подорожі, дають максимум емоцій, їх треба включати в кошторис цілей.
Багато людей під тиском фінансових проблем розучилися радіти, втратили смак життя. Ось і забивають кошторис цілей страховками, резервами та інвестиціями. Але це лише інструмент, а не сама мета. Виходить трохи дивно - ненавиджу водити ... але мені потрібна машина, щоб їздити на роботу. Ненавиджу роботу, але мені треба платити за кредит на машину. Одні суцільні треба. А радіти життю не збираєтеся?
Перевірте найближчі 5–7 років на перевантаженняПісля занесення всіх необхідних цілей у кошторис та видалення з неї всього зайвого, подивіться, скільки грошей вам знадобиться у найближчі 5 років. За цей невеликий термін ви можете не встигнути кардинально збільшити свій дохід, створити накопичення та примножити їх у інвестиціях.
При цьому багато людей хочуть все одразу і ще вчора. Ось і навантажують найближчих 5 років цілями мільйонів на двадцять. Порахуйте скільки їх у вас. Допустимо, ті самі 20 мільйонів рублів. Розділіть їх на 60 місяців (5 років × 12 місяців) і зрозумійте, що вам знадобиться 333 тисяч рублів щомісяця відкладати на такі покупки. Плюс треба на щось жити - за таких цілей уявімо, що хоча б 167 тисяч рублів на місяць ви витрачаєте на життя. Чи заробляєте ви зараз 500 тисяч рублів на місяць чи хоча б 300?
Якщо немає таких доходів і немає старого майна для продажу, то краще зменшити навантаження на найближчі роки та перенести дорогі цілі на трохи пізніший термін. Великі цілі краще досягати поступово, щоб не надірватися.
Не варто першою машиною брати відразу німецький позашляховик. Без досвіду керування великим шансом потрапити в аварію. Навіщо вам такі витрати? Взяли б спочатку корейський автомобіль, потім поміняли на японський, потім на німецьку і так далі. І вам спокійніше, і гаманець не проситиме пощади!
Розділ 5
Візьміть гроші під контроль
Складіть звіт про активи та пасиви (накопичення та борги)
– Куди ти вирішив поїхати відпочивати?
- Оцінивши свої нагромадження, я вирішив, що не втомився.
Складання списку цілей визначає точку Б, у яку хочемо прийти. Тепер потрібно знайти точку А, тобто ту, де ми знаходимося. Для цього потрібно скласти звіт про активи та пасиви або про накопичення та борги. І внести їх до відповідної таблиці.
Цей розділ управління грошима належить до контролю грошей. А ми так не любимо контролювати, особливо себе. Коли душа просить свята – гаманець просить пощади, каже народна мудрість. Але душа свята хоче завжди! І чим гірший у нас настрій, тим більша потреба у святі. Тож ніяких грошей не напасешся. Тимчасово на допомогу приходять кредитні гроші, але цей шлях призводить до боргової ями.
Людей часто розслаблюють добрі за середніми мірками прибутки. Ось вони і не рахують свої накопичення. Проходить час, а що у них накопичується, окрім вражень та фотографій з курортів? Найчастіше лише борги. Щоб не фантазувати, що все з грошима добре, потрібно зрозуміти, що накопичення створюються, а кредити (якщо вони є) тануть. Гроші затримуються лише там, де є контроль.
Складаємо список активів
– Які активи у вашого підприємства?
– Є тут кілька нетрадиціоналів.
Що таке активи? Відомий американський автор японського походження Роберт Кійосакі називає активами лише те, що приносить дохід. Все, що призводить до витрат, на його думку, означає пасиви.
Отже, власна квартира, яку ми платимо квартплату, наприклад, п'ять тисяч рублів, – це пасив. Але якби ми не мали свого житла, то за знімне довелося б платити тисяч тридцять. Заощадив – вважай, заробив? Значить, квартира – актив чи ні? Або де відображати вартість старої машини, яку можна продати під час купівлі нової?
Мені більше подобається підхід російських фінансових консультантів, котрі пасивами вважають лише борги (у тому числі кредити), а активи поділяють на реальні та інші. Реальні активи приносять дохід або передбачається, що вони мають приносити дохід. Це акції, паї ПІФів, нерухомість, що здається в оренду, бізнес, банківські вкладиі тому подібне. Каталог активів міститься в таблиці балансового звіту, яка надійшла до вас разом з іншими матеріалами до книги. Видаліть непотрібні активи, яких немає, залишивши ті, які у вас є.
Інші активи не дають доходу і можуть навіть створювати витрати. Але їх можна обміняти на гроші та витратити на досягнення матеріальних цілей. До них відносяться машина, на якій ви їздите, квартира, в якій живете, гараж, яким користуєтеся, дача, готівка вдома (їх знецінює інфляція) тощо.
Внесіть до таблиці назви активів, поточну ринкову вартість (за скільки можна продати), а за реальними активами додайте річний дохід та прибутковість у відсотках. Нагадаю, що дохідність розраховується як річний дохід/ ринкова вартість× 100 відсотків.
Єдине, що не потрібно заносити до таблиці, – це активи, які малоймовірно чи можливо, але через дуже довгий термін. Наприклад, вартість своїх гаджетів – навряд чи ви їх продаватимете. Або меблі, побутову техніку, спортивний або садовий інвентар тощо. Давайте записувати в активи щось велике - від автомобіля або чогось іншого від 100 тисяч рублів і вище.
Гроші, які вам повинні, але навряд чи повернуть, не варто записувати – тільки засмучуватиметеся. Спадок, який ви колись отримаєте, теж не заносите. А то при складностях з грошима неусвідомлено будете бажати відходу з життя своїм улюбленим дідусям-бабусям або татам-мамам.
Також не варто заносити вартість своїх внутрішніх органів. Люди, знаєте, здатні на вигадки, щоб штучно роздмухати свій звіт про активи та пасиви. Коротше, те, що ви протягом найближчих трьох місяців не можете продати за своєю волею, краще не враховувати.
При цьому кредитну квартиру ви вносите до таблиці. Просто до пасивів потім додайте іпотечний кредит. Так само з машиною та автокредитом – в активах автомобіль, у пасивах кредит на нього.
Вартість бізнесу рахуйте за річним прибутком плюс ринкова вартість капіталомістких активів (будівлі, машини, обладнання) мінус борги. Важливо, щоб він міг працювати та приносити дохід без вашої особистої участі з новим власником. Перевірте правильність розрахунку суми так: купили б ви свій бізнес за таку вартість? Якщо ні, то не роздмухуйте звіт, краще зменшіть суму до реальної.
Куди занесемо зарплату? До реальних чи інших активів? Зарплата – це дохід. Її не можна продати. Ще раз: головний критерійактивів – їх можна продати.
Для зручності розрахунків важливо, щоб усі звіти – кошторис цілей, активи та пасиви, бюджет, особистий фінансовий план – були в одній валюті.
Буває, що люди не мають реальних активів, вони якісь інші. Це означає, що немає джерел додаткового доходу, які допомагали б утримувати квартиру, машину та інше майно Гірше, коли немає жодних активів. Виникає серйозна нагода замислитися.
Підрахуйте загальну вартість активів – реальних та інших, а також загальний дохід до реальних активів. Ці дані ми використовуємо надалі.
ЗАВДАННЯ
Складіть першу частину балансового звіту – список реальних та інших активів (з ринковою вартістю, річним доходом та прибутковістю). Підрахуйте загальну вартість активів та сумарний річний дохід за ними.
Складаємо список пасивів
- Суму боргу прописом писати?
– А який розмір боргу?
– Шість мільйонів вісімсот тисяч карбованців.
– Сльозами пиши!
Пасиви – це борги всіх видів: позики (чужі гроші без оплати відсотків), кредити (чужі гроші з оплатою відсотків) та зобов'язання (пообіцяли допомогти найчастіше близьким родичам).
Що відрізняє пасив/борги від витрат? Пасив можна погасити і більше немає боргу. А витрати, наприклад, по квартплаті, потрібно оплачувати щомісяця. У цьому неоплачені старі витрати стали боргами. Але чи варто їх один раз погасити – і знову перед вами черговий платіж – просто витрата. Сподіваюся, я зумів донести різницю.
За всіма пасивами вносимо в таблицю залишок боргу (не скільки займали, а скільки треба буде віддати, включаючи відсотки), щомісячний платіж, а за кредитами ще й відсоткову ставку. Наприкінці вважаємо загальну суму пасивів та розмір щомісячних виплат.
Ідеально, якщо місячний платіж не перевищує 10 відсотків вашого доходу. Навіть при зменшенні доходу вдвічі (все в житті буває) ви направляєте на погашення боргу лише 20 відсотків доходу. Таке навантаження здатне витримати бюджет практично будь-якої родини. Якщо щомісячний платіж вже зараз перевищує 50 відсотків доходу та «душить» вас, потрібно буде знижувати платіж. Як це зробити, буде показано в одному з майбутніх розділів.
Коли багато боргів, не хочеться чесно називати реальну суму. Вона лякає. Весь час норовиш щось забути – борги з комуналки, з податків, штрафів ДІБДР, дрібні позики до зарплати, якийсь кредит. Але якщо не прописати загальну суму боргів, то не почнеш їх позбуватися. Навпаки, можна набрати нових кредитів в ілюзії, що ситуація ще не надто погана. Тому або зараз ви запишете суму, що лякає, або потім набагато більшу.
ЗАВДАННЯ
Складіть список пасивів (боргів та кредитів), внесіть залишок виплат за ними, розмір щомісячного платежу, процентну ставку (для кредитів), а також загальну суму боргів та загальний щомісячний платіж за ними.
Вважаємо різницю між активами та пасивами
Приходить чоловік у банк, підходить до операціоніста:
- Виродок, випиши мені чекову книжку.
Операціоніст образився і пішов до менеджера, мовляв, клієнт ображає. Менеджер запитує, а який у нього решта на рахунку.
– Два мільйони триста чотирнадцять тисяч доларів.
- Виродок! Випиши йому чекову книжку!
Ось ви вирахували вартість активів та пасивів. Тепер настав час визначити різницю між активами та пасивами. Цю суму називають «вашою ціною» у фінансовому значенні. Звучить цинічно, зате дуже протверезить, опускає з небес на землю.
Якщо різниця позитивна – це добре. Значить, є накопичення, на які можна спертися при досягненні великих цілей. Якщо нульова різниця, це сумно. Накопичення відсутні або дорівнюють боргам. Вважайте – допомоги жодної. Якщо різниця негативна, тобто боргів більше, ніж накопичень, треба терміново змінювати підхід до управління грошима. Зважаючи на те, що ви почали читати цю книгу, ви це вже робите. Важливо не зупинятися та виконувати завдання. Просте читання не допоможе.
Дуже багато людей живуть в ілюзіях, що у них непогана фінансова ситуація. Наприклад, купив квартиру в іпотеку. Її ринкова вартість 5 мільйонів, а з тридцятирічної іпотеки доведеться виплатити 5 вартості квартири, тобто 25 мільйонів рублів. Ось ви й виправили особисту капіталізацію на мінус двадцять мільйонів рублів. Збагатилися, так би мовити!
Величезна кількість людей чекає на зовнішній поштовх, щоб почати змінювати свій підхід до управління грошима. Звичайно, можна чекати на введення податку на бідність – бідні платитимуть державі за те, що вони бідні, і у спробі уникнути цього вони стануть багатими (жарт). Але якщо його не запровадять? Почніть діяти самі.
ЗАВДАННЯ
Порахуйте різницю між активами та пасивами. Оцініть свою вартість у фінансовому плані. Дайте відповідь собі на запитання – чи задоволені ви побаченим числом? Чи з'явилося бажання змінити цю ситуацію?
Визначте свої доходи та витрати
Період напіврозпаду зарплати становить один тиждень... і від розміру зарплати не залежить.
За допомогою кошторису цілей ми зрозуміли, де знаходиться точка Б, до якої нам потрібно прийти. З балансового звіту (активи-пасиви) ми зрозуміли, де точка А, тобто де ми зараз щодо наших цілей. Тепер потрібно зрозуміти, з якою швидкістю ми зможемо рухатися з точки А до точки Б.
Швидкість руху до цілей – це кількість грошей, які ви відкладаєте. Ті гроші, які не витрачені на споживання. Потрібно визначити співвідношення, скільки грошей буде витрачено на сьогоднішній комфорт, а скільки – на великі матеріальні цілі.
Допоможе у цьому сімейний чи особистий бюджет. Чому без бюджету не обійтись? Практика показує, що люди схильні витрачати все, що заробляють, та навіть більше (за рахунок кредитних грошей). Один мій клієнт бив себе у груди, що витрачає близько 70 тисяч рублів на місяць. Після запису всіх витрат упродовж місяця він трохи здивувався, побачивши реальну суму видатків – 210 тисяч рублів.
АНЕКДОТ У ТЕМУ:
Олігарх злітав у космос.
– Як враження, скільки заплатили?
- Все сподобалося. Заплатив 200 мільйонів доларів.
– Як? Все ж таки за 20 мільйонів літають.
- Та я на яхті літав.
Будь-які гроші можна витратити. У світі не всі футбольні клуби розкуплено. Як закінчиться футбол, можна перекинутися на інші види спорту. У такій ситуації логічним є питання – коли ви зупинитесь і перестанете витрачати всі свої доходи?
Та я літав на яхті.
Якщо ви витрачаєте все до копійки, то від чого відкладати на покупку квартири чи машини? Адже кредит – це також форма відкладання грошей із поточного споживання досягнення великих цілей. Коли доходи низькі, ми схильні рахувати кожну копійку і навіть умудряємося відкладати. Подивіться на стареньких, вони живуть на злиденну пенсію, а потім приносять у фінансові пірамідита іншим шахраям по кілька десятків і навіть сотень тисяч рублів.
Але коли доходи виростають, ми згадуємо, як страждали у режимі тотальної економії. І щоб компенсувати недоотримання емоцій, витрачаємо все й навіть більше.
Історія про мого університетського друга
Під час навчання на третьому курсі університету ми з другом влаштувалися підробляти продавцями чоловічих костюмів до універмагу «Великий Гостинний Двір». Він вийшов на роботу раніше за мене на 2,5 місяці. Отримував 200 доларів, що дорівнювало 6 тисяч рублів. Жив, як усі студенти, попивав дешеве пиво «Балтика 3», вихідні пиячив у студентському кафе. Наприкінці місяця або грошей не залишалося зовсім, або доводилося позичати 500 рублів до зарплати.
Через два місяці його підвищили до маркетолога, додали 100 доларів, або 3 тисячі рублів. Я швидко прикинув - 500 рублів витрачаємо на погашення боргу, 1000 спрямовуємо на споживання, а 1500 рублів на місяць відкладаємо. Якщо раніше на життя вистачало 6 тисяч рублів, то тепер буде цілих 7500. Це ж більше на півтори тисячі. А до закінчення вузу можна сколотити початковий капіталець тисяч у 100 для створення бізнесу.
Думаєте, так і сталося? У день зарплати пиво «Балтика 3» змінилося на «Карлсберг». Не якийсь там проміжний варіант, а на пиво втричі дорожче. Кафешка у студмістечку чомусь почала ображати естетичний смак мого друга. Адже він витончена натура, вчив французьку мову, вивчав філософію. Довелося переміститися в нове кафе, пристойніше. І борг наприкінці місяця почав доростати до 1000 рублів. І так далі зі збільшенням доходів.
Впізнали себе в цій історії? Адже так можна нескінченно. Але якщо вже вирішили досягати матеріальних цілей, які визначили раніше, потрібно почати відкладати. Можливо, у вас і так це виходило раніше. Можливо, не кожен місяць, не багато. Але, напевно, коли починали на щось накопичувати, вдавалося не витратити весь дохід.
Потрібно визначити 4 числа: доходи на місяць, витрати на місяць на споживання, щомісячні витрати на погашення кредитів та прибуток як різницю між доходами та всіма витратами. Бажано вирахувати середні величини, спираючись на статистику кількох місяців.
Ці дані можна взяти з ваших бюджетів за минулі місяці, якщо ви раніше записували свої доходи та витрати, або приблизно прикинути. Скільки в середньому ви заробляєте? Якщо дохід стабільний, тут дуже просто. Скільки на місяць йде на погашення кредитів? Скільки грошей залишається наприкінці місяця? Різниця між доходами, витратами та прибутком і становитиме суму витрат на місяць.
Якщо наприкінці місяця залишається негативна величина, то ви занурюєтеся у борги. Ні про яке досягнення великих цілей не може йтися. Якщо місяць завершується в нуль, то ви тупцюєте на місці. Так, борги не зростають, але й накопичення теж. Спробуйте відкладати від 10 до 20 відсотків доходів. Швидше за все ви не помітите суттєвої зміни як життя, але хоча б з'явиться можливість рухатися до бажаних квартир і машин.
ЗАВДАННЯ
Запишіть чотири числа: доходи на місяць, витрати на місяць на проживання, витрати на місяць на погашення кредитів та прибуток (різницю між доходами та витратами).
Почніть контролювати витрати за допомогою ведення бюджету
"Ми народжені, щоб гроші зробити пилом".
Девіз жінок
Щоб не вилазити із запланованих витрат та відкладати потрібну суму грошей щомісяця, потрібно почати записувати доходи та витрати. На згадку у цих питаннях покладатися надто небезпечно. Довгий час я використовував найпростішу таблицю в Excel.
Ця таблиця також є у списку матеріалів до книги, які були відправлені з сайту www.dev.fincult.ru.
Коли за 5 років мені захотілося якихось змін, я замінив таку табличку на зручне для мене мобільний додатокна смартфоні. З величезного спискуваріантів додатків, які пропонуються для всіх типів пристроїв, ви легко знайдете щось і для себе.
Заносите туди доходи та витрати щодня. Навіть сам процес щоденного занесення операцій вас дисциплінуватиме.
ЗАВДАННЯ
Виберіть для себе зручну програму або програму для обліку грошей і почніть вносити до неї доходи та витрати.
Чому ми кидаємо контроль витрат? Як не кидати?
Зниклий безвісти бюджет.
Михайло Лашков
Дайте відповідь собі, скільки разів ви починали і кидали, знову починали і знову кидали записувати доходи і витрати? До 5 разів, від 5 до 10 разів понад 10 разів? Багатьом стає ліньки, вони не бачать ефекту, вигадують собі масу відмовок. В результаті кидають контроль витрат, починають жити не за коштами, і перестає вдаватися відкладати.
Давайте проаналізуємо причини, через які люди кидають розраховувати свій бюджет. Нехай це допоможе запобігти помилкам.
Причина № 1. Бюджет – це цербер, мета якого пересадити вас на «хліб та воду»Багато хто вважає, що потрібно відмовитись від усіх форм задоволень. Адже логічно, що довго ви так не протягнете. Насправді бюджет – це ваш сторожовий пес. Він захищає від двох речей. По-перше, від марнотратства, коли гроші витрачаються, а радості чи користі не приносять. По-друге, від витрати накопичення на квартири або машини під впливом різних рекламних хитрощів.
Від того, як ви сприймаєте бюджет, залежатиме ваше ставлення до нього. Якщо від бюджету буде дискомфортно, ви його покинете. Якщо комфортно – будете його вести. А змінити сприйняття дуже легко – ми часто робимо це у своєму житті. П'ємо чай із цукром, потім без нього, потім знову із цукром. І в багатьох інших випадках. Поміняйте своє ставлення до бюджету і він перестане вас напружувати.
Роман Асланович Аргашоков
Гроші є завжди. Як правильно витрачати гроші, щоб вистачало на все і навіть більше
Гроші є завжди. Як правильно витрачати гроші, щоб вистачало на все і навіть більшеРоман Асланович Аргашоков
Сам собі мільйонер (Ексмо)
Ця книга-тренінг – результат 10-річного професійного та особистого досвідуРомана Аргашокова, одного з найкращих експертів з управління грошима та збільшення доходів. У ній прості методики отримання фінансових результатів. Ви зупините витік грошей «крізь пальці»; позбавтеся боргів; досягнете великих матеріальних цілей (машина, квартира, заміський будинок); створіть фінансовий захист (резерв грошей, страхування життя та здоров'я); збільшіть доходи; заробите на інвестиціях і знайдете впевненість у завтрашньому дні.
Роман Аргашоков
Гроші є завжди. Як правильно витрачати гроші, щоб вистачало на все і навіть більше
Як досягти фінансового благополуччя
"Думай та збагачуйся!"
«Думай та багаті» створила більше мільйонерів, ніж будь-яка інша книга! Протягом майже 80 років ця книга є бестселером з саморозвитку та самовдосконалення – філософія Наполеона Хілла витримала перевірку часом і не втратила своєї актуальності. Для всіх, хто прагне особистісного зростання, фінансової незалежності і хоче перетворити ідеї на гроші!
«Таємниця грошей. Книга найбагатшої учениці Кійосакі»
Для того, щоб стати успішним та багатим, потрібно зовсім небагато – щире бажання та знання, які дасть вам ця книга. З цією книгою ви навчитеся знаходити можливості для інвестування, а головне дізнаєтеся, як правильно ними скористатися. Не чекайте на подарунки долі – читайте цю книгу і дійте. Дізнавшись секрети здобуття фінансової свободи, ви прийдете до того сліпучого життя, про яке раніше могли лише мріяти.
«Думай як мільйонер. 17 уроків спроможності для тих, хто готовий розбагатіти»
Світова сенсація! Ця книга не пропонує жодних авантюрних схем? фінансовий психолог Харв Екер працює з тим, що ви маєте на даний момент. Ви дізнаєтеся, про що думають, що відчувають і як роблять найбагатші люди планети, а головне – що заважає стати одним з них. Ви дізнаєтесь, як грамотно розпоряджатися своїми грошима, які джерела пасивного доходу існують і як багаторазово збільшити свій капітал.
«Давай поговоримо про твої доходи та витрати»
Чому ваші гроші так швидко йдуть? Фахівець із фінансового планування Карл Річардс розповість, як відкинути у бік емоції та тверезо подивитися на свої бажання набувати та витрачати. Ця книга допоможе вам розібратися у ваших фінансах, поставити першочергові цілі, для досягнення ваших заповітних планів і відчути впевненість у завтрашньому дні. Ви відкриєте для себе прості істини, які допоможуть вам упорядкувати ваш бюджет.
РОМАН АРГАШОКОВ – фінансовий консультант, директор "Центру фінансової культури", підприємець. Вів авторську передачу «Слухай, багатший» на радіо «Європа Плюс» та рубрику «Ранок, гроші» на НТВ. Увійшов до рейтингу «молодих мільйонерів» Санкт-Петербурга 2014 року за версією газети «Діловий Петербург».
«Книжка «Гроші є завжди» – не про те, як відмовляти собі у всьому. Вона про те, як правильно витрачати».
ІГОР ВАСИЛЬЄВ, директор Управління по роботі із заможними клієнтами Північно-Західного банку ПАТ «Сбербанк Росії»
«У 2012 році я прийшла на курс Романа Аргашокова «Гроші є завжди» з метою оптимізувати свої витрати та збільшити прибутки. Маючи на той момент валютну іпотеку зі щомісячним платежем понад 1000 доларів, я відчувала страх, що не встигну її виплатити до виходу на пенсію. Разом із Романом ми виявили непотрібні витрати, склали бюджет та перейшли до теми збільшення доходів. Я побачила, де недоотримую гроші, і збільшила прибуток у два рази. Це дозволило закрити іпотечний кредит за 2 роки замість 14 років.
НАДІЯ МОЛЧАНОВА, виконавчий директор будівельної компанії, випускниця курсу «Гроші є завжди»
Що ви дізнаєтесь із цієї книги:
1. Як керувати своїми засобами? (Глава 3)
3. Навіщо і як правильно застрахувати своє життя та здоров'я? (Глава 5)
4. Які п'ять інструментів допоможуть створити резерв на чорний день? (Глава 5)
5. Як скласти особистий фінансовий план? (Глава 6)
6. Як працювати з інфляцією під час фінансового плану? (Глава 7)
7. Що робити, якщо фінансовий план не виконується? (Глава 7)
8. Як знайти гроші прямо у себе під ногами? (Глава 8)
9. Як повернути гроші, які ви повинні? (Глава 8)
10. Як не потрапити до кабалу кредитів? (Глава 8)
Вступ
Як життя змусило мене навчитися керувати грошима
За одного битого двох небитих дають... і то не беруть
російське прислів'я
Більшість людей починають замислюватися про грамотне управління грошима лише під тиском фінансових проблем. Я не виняток. Життя змусило мене навчитися фінансової грамотності, щоб віддати борги, які в сорок разів перевищували мій дохід.
Мені був тоді 21 рік. Я був ще дуже молодий і розгубився, не знаючи, як вийти із цієї ситуації. Але проблему потрібно було якось вирішувати, а отже, настав час навчитися керувати грошима. Мій рідний Фінансово-економічний університет (ФінЕк), який я закінчив з відзнакою, мені в цьому не допоміг – жодного слова про фінансову грамотність за довгі 5 років навчання.
Довелося шукати знання збоку. Спочатку прочитав книжку, яка випадково потрапила на очі в магазині. А потім поїхав навчатись до авторів до Москви на живий семінар. Моя ситуація здавалася практично безвихідною, і я спробував застосувати отримані знання, щоб вилізти з боргів.
АНЕКДОТ У ТЕМУ
Знайшов чоловік у пустелі лампу Аладдіна, потер її, а звідти – джин.
- Чого хочеш, мужику?
Чоловік, обливаючись потім:
- Хочу додому!
Джин бере чоловіка за руку.
- Ходімо.
Чоловік, облизуючи пересохлі губи:
- Ти не зрозумів, я хочу швидко додому!
– Ну тоді побігли.
Дива телепортації не сталося і в мене. Щоб роздати всі борги, знадобилося аж два роки. З того часу минуло вже понад вісім років. За цей час я встиг попрацювати півтора роки старшим інвестиційним консультантом (керівником групи продажів) у «Трійці діалог» – однією з найбільших тоді компаній, які управляють пайовими інвестиційними фондами.
Ця книга-тренінг – результат 10-річного професійного та особистого досвіду Романа Аргашокова, одного з найкращих експертів з управління грошима та збільшення доходів. У ній прості методики отримання фінансових результатів. Ви зупините витік грошей «крізь пальці»; позбавтеся боргів; досягнете великих матеріальних цілей (машина, квартира, заміський будинок); створіть фінансовий захист (резерв грошей, страхування життя та здоров'я); збільшіть доходи; заробите на інвестиціях і знайдете впевненість у завтрашньому дні.
Із серії:Сам собі мільйонер (Ексмо)
* * *
компанією ЛітРес.
Розділ 3. П'ять кроків з управління грошима
– Що вам дозволяють ваші фінанси без обмежень?
– Без обмежень мені мої фінанси дозволяють мріяти.
Все управління грошима можна звести до п'яти великих дій, щоб зрозуміти суть фінансового планування. Звичайно, надалі ці п'ять дій розпадаються на Велика кількістьскладових.
Грамотне управління грошима – це:
1) визначити свої мрії;
2) взяти свої гроші під контроль;
3) скласти фінансовий план їх досягнення;
4) слідувати фінплану;
5) перевиконувати фінплан.
Поясню, для чого потрібна кожна дія.
Навіщо нам цілі? На кожному тренінгу особистісного зростання все починається з мети. Від цілей нікуди не подітися, вони справді «дістали». Але тим не менш.
Напевно, у вас у житті були ситуації, коли терміново були потрібні гроші. Допомогти близькій людині, сплатити дорогу путівку тощо. У цей момент довелося повертати борг, про який ви й думати забули. Або клієнт зробив замовлення, на яке ви не чекали. Було таке? Впевнений, що так.
З іншого боку, багато хто заробляв незаплановані гроші. У цей момент ламалося те, що ніколи у житті не ламалося. Або близьким людям терміново була потрібна допомога, ви їм позичали, а потім довго не могли повернути свої гроші. Коротше, зайві або несподівані гроші розліталися так само швидко, як приходили. Бувало й таке, так?
Життєвий досвід переконав мене – ми маємо гроші, без яких не уявляємо своє життя. Щоб мати інші гроші, потрібні інші цілі.
Потрібно визначити список великих бажань, «хотілок», усі мрії, на які ви хочете витратити гроші. Це можуть бути квартири, машини, подорожі, пасивні прибутки та інше. Ми їх із формату мрії переведемо в цілі трохи згодом.
Також потрібно зрозуміти, які дрібні витрати ми хочемо собі дозволити. Як разові, типу гаджетів, гардеробу, так і регулярні, типу походів у спа-салони, оплата тренера з фітнесу. Як правильно ставити матеріальну мету, я розповім нижче.
Саме після визначення великих та дрібних матеріальних цілей у вас з'являється реальна потреба у грошах. Можна переходити до наступного кроку – складання фінплану.
Але перед його складанням потрібно зрозуміти, які фінансові можливості ми маємо. Які у нас нагромадження? Їх ми можемо використовувати для досягнення цілей. Які у нас борги та кредити? Їх доведеться погасити, це вимагатиме грошей. Також потрібно зрозуміти потребу в фінансовий захист– резерв грошей на 5–6 місяців на випадок перебоїв з доходами та на страховку життя та здоров'я.
Визначивши свої фінансові можливості, складаємо фінансовий план. Що це таке і навіщо він потрібний? Найпростіше навести приклад автонавігатора. Він допомагає нам найкоротшим шляхом і в мінімальні термінидістатись потрібного місця. Без навігатора ми плутаємося в сітці вулиць, робимо непотрібний гак, петляємо, можемо заблукати, потрапляємо в пробки, втрачаємо безліч нервів і сил.
Так само і з грошима. Замість того щоб направити їх на досягнення найважливіших великих матеріальних цілей, ми встигаємо витратити величезну кількість грошей на другорядні дрібниці. В результаті для покупки машин і квартир нам потрібна в рази більша кількість грошей. Покупки в кредит із тієї ж опери. Переплата процентів за користування банківськими грошима також здорожчає вартість покупок.
Причому навіть без звичайного навігатора ми впевнені, що рано чи пізно дістанемося місця, але просто втратимо більше часу. А при покупці машин і квартир без кредитів ми часто ні в чому не впевнені. Регулярно витрачаємо свої накопичення на другорядні покупки, тобто встигаємо повторити цикл: кинув збирати - почав збирати - кинув збирати - почав збирати, і так багато разів.
Фінплан показує, як за певних доходах і витратах і в які саме терміни ви зможете досягти великих матеріальних цілей. Складається у програмі Excel. Дозволяє магію «а раптом не вдасться» перевести за допомогою математики до закону причин та наслідків «якщо – то». Якщо будеш заробляти Х рублів, витрачати Y, відкладати Z, то машина стане доступна через 3 роки, квартира - через 5 і так далі.
Саме фінплан, а не сімейний бюджетстворює вагому причину відкладати гроші та не витрачати накопичення. Інакше – ви ж знаєте, як це буває, період напіврозпаду зарплати становить лише один тиждень і від розміру зарплати не залежить! Ми освоїмо будь-які гроші, які потраплять до нас у руки. Детальну покрокову інструкціющодо складання особистого фінансового плану ви знайдете в одному з найближчих розділів.
Далі фінансовий план потрібно слідувати. Заробляти, витрачати, а найголовніше – відкладати потрібну кількість грошей щомісяця. Правильно складений фінплан дозволить, не надриваючись, забезпечити поточний життєвий комфорт та узгоджений термін перейти до великих покупок.
Звичайно, всякі спокуси будуть вабити вас витратити накопичення на якусь «ну дуже важливу і дуже привабливу покупку» під впливом рекламних хитрощів. Але найімовірніше ви витримаєте. Люди найчастіше кидають збирати, тому що не вірять у досяжність великих цілей. А вам і не треба вірити, все буде відомо із математичного розрахунку.
Деякі поради – як слідувати фінплану, як дотримуватись дисципліни у фінансах, як часто переглядати план, ви дізнаєтеся нижче.
Якщо терміни досягнення мети хотілося б зменшити, то фінплан потрібно перевиконувати. У вас просто під ногами є гроші, які ви не помічаєте. Наприклад, вам не повертають борги, а ви соромитесь наполегливо вимагати повернути гроші. Ви могли б позбавити свою квартиру від мотлоху з вигодою для свого гаманця. Ваші накопичення могли б давати більшу прибутковість. Ваші кредити могли б бути дешевшими і не з'їдати стільки грошей на їх погашення.
Крім цього, ви могли б прискорити досягнення цілей за допомогою збільшення прибутків та інвестицій. Чим більше ви заробляєте, тим більше можна відкладати. А накопичення – замість зменшуватися під впливом інфляції, могли б приносити додатковий дохід.
Детальні інструкціїз вивільнення додаткових грошейви отримаєте в одному з найближчих розділів. Способи збільшення доходів та інвестицій будуть представлені в ознайомлювальному форматі, щоб ви тільки зрозуміли суть цих дій. Вони досить складні та вимагають для розгляду окремої книги.
Давайте резюмувати. Ви визначилися з цілями, склали фінплан їх досягнення, переконалися, що здатні дотримуватись його і рухаєтеся навіть трохи з випередженням. Це означає, що можна забути про переживання свого завтрашнього дня. Машина їде. Питання лише часу, коли вона досягне точки призначення. Ви вже не тремтієте кожну секунду, що трапиться аварія або лусне колесо. За наявності запаски та страховки навіть непередбачені обставини вам не перешкода.
Так і із грошима. Фінплан дає розуміння, що великих цілей буде досягнуто в потрібні терміниі дозволяє сконцентруватися на задоволеннях. Ви позбавляєтеся постійних переживань за свій завтрашній день і починаєте насолоджуватися життям.
* * *
Наведений ознайомлювальний фрагмент книги Гроші є завжди. Як правильно витрачати гроші, щоб вистачало на все і навіть більше (Р. А. Аргашоков, 2016)наданий нашим книжковим партнером -
