Фінансове планування сімейного бюджету. Як організувати сімейний бюджет

10.09.2020

Сімейний бюджет будь-яка сім'я складається з витрат і доходів. В одній із попередніх статей, я писав про те, з чого почати . У цій статті ми продовжимо вивчати основи домашніх фінансів і детальніше розглянемо кожну категорію доходів та витрат.

У таблиці, наведеній нижче, я вказав, як виглядають категорії витрат і доходів нашої сім'ї, за якими ми з дружиною ведемо облік особистих фінансів.

Я прокоментую кожен пункт і почну з доходів:

Зарплата чоловік, зарплата дружина та інші джерела.

Це категорії доходів. У звичайній середньостатистичній сім'ї таких статей доходів небагато, тому, гадаю, тут усе зрозуміло. Вказуємо скільки отримав чоловік, скільки дружина. У розділі Інші джерела я вказую все, що до мене надійшло з інших джерел. Це всілякі шабашки, подарунки на дні народження у вигляді грошей, продаж будь-яких предметів, наприклад, машини або старого ноутбука. У мене навіть був такий випадок, коли 2007 року я двічі брав участь у невеликих автоаваріях, де був постраждалою стороною. На щастя для мене, це були незначні аварії і я тоді авто не ремонтував, а просив страхові перерахувати мені кошти для ремонту на мій рахунок у банку. Після чого, знявши ці гроші, цілком логічно проводив цю операцію у своєму Сімейний бюджет», як Дохід - Інші джерела.

Обов'язкові витрати

Це категорія видатків сімейного бюджету, від яких ми нікуди не подінемось, як би нам цього не хотілося. Сюди я відніс такі видаткові операції, як квартплата, оплата телефонних рахунків, інтернету та оплата кредиту. Це витрати, які я практично не можу коригувати, на відміну від решти. За винятком лише оплати телефону. Звичайно, можна відмовитись від розмов, але економія вийде сумнівною. А оскільки я по життю людина активна і багато своїх ділових якостей пов'язую з мобільністю та оперативністю, то швидкий зв'язок, до яких я відношу мобільний телефон та інтернет, мені необхідний як повітря. Тим більше, що мій прямий дохід залежить від цих обов'язкових витрат. У Сімейний бюджетвашої сім'ї можуть входити інші обов'язкові витрати, їх легко можна визначити одного-трьох місяців ведення обліку.

Продукти

Досить складна за своїм заповненням категорія. Іноді навіть нудна. Але все-таки потрібна для будь-якого сімейного бюджету. Чим більшу розбивку на Підкатегорії ви зробите, наочнішою буде ситуація з вашими витратами на продукти. І тим простіше, надалі, вам коригуватиме свої витрати на продукти. Наприклад, одного літа я помітив, що в нашому збільшилися витрати на такі види продуктів, як напої та солодке. Проаналізувавши витрати сімейного бюджету останнім часом, я зрозумів, що пов'язані вони із спекотною погодою. То був липень-серпень. На той час збільшилися витрати на прохолодні напої, морозиво, молочні коктейлі тощо. Побачивши, що до середини серпня я вийшов на перевитрату свого сімейного бюджету за статтею Продукти-Напої, я зрозумів, що до кінця місяця, якщо не вживу заходів, перевитрата збільшиться. Насамперед спало на думку обмежити себе в споживанні напоїв. Але цю ідею відкинув тут же, тому що в спеку голова думає зовсім про інше і організм, що зневоднюється, просто не дасть шансу відмовитися від прохолодних напоїв. Рішення знайшов досить швидко. На оптовій базі закупив сухофруктів, з яких дружина наварила смачних, корисних і добре вгамовують спрагу компотів. І сімейний бюджет заощадили і спрагу вгамували.

Те саме стосується й інших підкатегорій нашого сімейного бюджету. Ефективне управління особистими фінансами дозволяє тримати себе в рамках, в розумних межах витрачати гроші на продукти харчування, вигідно економити і бути в хорошій фінансовій формі!

Автомобіль

Тут ми бачимо цілком звичні для кожного автомобіліста статті витрат, такі як витрати на паливо, ремонт та обслуговування, мийку, страховку та податки. Ведення сімейного бюджету дозволяє розумно розподіляти грошове навантаження обслуговування автомобіля протягом усього року. Наприклад, страховку я завжди оформляю у січні. А в серпні плачу транспортні податки. Влітку намагаюся менше грошейвитрачати на мийку та частіше мити автомобіль самостійно. У лютому проходжу техогляд. У квітні та жовтні намагаюся міняти масло у двигуні та інші «витратники» за потребою. Взимку витрати палива збільшуються, у зв'язку з чим виникають коригування в моєму фінансовому плані. Ну і відповідно, якісь серйозні роботи, пов'язані з обслуговуванням і ремонтом автомобіля, намагаюся планувати на «вільні» від грошових навантажень місяці, якщо це звичайно не якийсь дуже терміновий ремонт.

У наведеному вище тексті я вже вказав такі затратні для сімейного бюджету місяці, як січень, лютий, квітень, серпень, жовтень. Сюди можна віднести зимові місяці: листопад, грудень і березень. Залишаються вільними травень, червень, липень. На ці місяці я намагаюся планувати витрати на сімейний бюджет, пов'язані з ремонтом авто. Щось роблю сам, тим більше влітку це можна робити на вулиці. Іноді залучаю свого батька чи друзів. Ну, а якщо справа складна, то заганяю машину на СТО. Влітку купую зимову гуму, тому що в цей період на неї самі низькі ціни. Відповідно, літню гуму намагаюся купувати у зимовий час, зазвичай це листопад чи грудень.

Завдяки такому підходу навантаження на сімейний бюджет за статтею Автомобіль зазвичай виходить рівномірно розподіленим протягом усього року. А не тому, що у мене виходило раніше, коли я не планував у сімейному бюджеті подібні речі. Іноді я міг витратити за місяць на автомобіль всю свою зарплату, тому що не розраховував навантаження. У таких ситуаціях часто доводилося залазити у борги, бо не залишалося грошей на життя, на продукти та інше. Ефективне управління особистими фінансами має на увазі під собою комфортне витрачання власних коштів, а не постійні різкі перепади з плюсу мінус, і навпаки.

Розваги

Людині, для продуктивної діяльності протягом усього життя, необхідно не тільки працювати розумово та фізично, але також відпочивати та розважатися. Життя дане нам один раз, тому ми повинні жити і насолоджуватися життям, отримувати від нього задоволення. Необхідно в обов'язковому порядкуробити те, що приносить вам задоволення і приносить радість. Інакше життя стане сірим і нудним і втратить будь-який сенс. Але і на розвагу необхідно витрачати гроші з розумом. Ефективне управління сімейним бюджетом допоможе вам витрачати свої кошти з користю для справи. Однак, часто люди в гонитві за розвагами, втрачають самоціль і перетворюють життя на суцільну розвагу, що небезпечно саме собою. Не можна робити розваги змістом життя. Повноцінність життя в цьому полягає, що все має бути в розумних межах.

У нашому сімейному бюджеті є стаття витрат «Розваги». Грамотне управління особистими фінансами дозволяє контролювати та тримати себе в рамках, але при цьому робити те, що нам подобається. Наприклад, кожні вихідні ми намагаємося розважати себе різними способами. У таблиці я постарався вказати найцікавіші для нашої сім'ї способи проведення дозвілля. допоміг нам визначити, скільки грошей потрібно для тієї чи іншої розваги. Наприклад, з розрахунку на двох осіб, на кіно у нас зазвичай йде 500 - 700 рублів. На суші 700 - 1000 рублів, піцерія 200 - 500 рублів, кав'ярня 300 - 700 рублів, ресторан 800 - 2500 рублів, дискотека 1000 - 2000 рублів.

Тут, як і в інших категоріях, намагаємося дотримуватися рівномірного розподілу витрат протягом усього року. Звичайно, бувають ситуації, коли ми виходимо за межі запланованих витрат. Але ведення сімейного бюджету і тут нас рятує. У таких випадках на наступні вихідні ми плануємо дешевші розваги або іноді відмовляємося від них і проводимо вихідні або на природі, або вдома з найменшими витратами. Був такий випадок, коли ми їздили у відпустку, яка тривала з середини вересня до середини жовтня.

Протягом цієї відпустки ми чудово відпочили, засмагли, накупалися в морі, набралися сил і здоров'я, щодня ходили на дискотеки, в ресторанчики, загалом, відривалися як могли, знову ж таки в рамках заздалегідь запланованих грошей (про планування ми поговоримо більш детально в наступних статтях). Звісно ж, заплатили за це добре. Тому після повернення додому вирішили з дружиною, що до кінця року ми постараємося економити наш сімейний бюджет, за статтею Розваги, тому що ми відмінно відпочили у відпустці. І з середини жовтня і до кінця року в нашому сімейному бюджеті практично не було якихось серйозних витрат на розваги. Це не вплинуло на наш психологічний стан, навіть навпаки. Ми змогли більше грошейвідкласти для інвестування у наше майбутнє, чому залишилися дуже раді.

Турбота про себе

Тут ми вказуємо всі витрати сімейного бюджету, які стосуються будь-яких справ, пов'язаних із турботою про себе. Це походи в перукарню та салони краси, придбання різних кремів для догляду за шкірою, косметики, шампунів, купівля необхідних лікарських засобів. Також сюди ми відносимо витрати на одяг. Категорія турбота про себе – це все, що пов'язано з нашим зовнішнім виглядом, здоров'ям, станом.

Відпустка

Тут ми плануємо та враховуємо всі витрати пов'язані з відпусткою. Ведення сімейного бюджету допомогло нам визначити скільки грошей ми витратили на попередні поїздки. Наприклад, остання поїздка на море, нам обійшлася в 111 367 рублів. Причому це не просто цифра, а конкретні дані щодо кожної статті витрат, а саме витрати на придбання путівки, візи, косметики для засмаги, одягу та іншого. Наші з дружиною відпускні у сумі становили 75 856 рублів. 111 367 – 75 856 = 35 511 – це гроші, які ми взяли зі своїх запасів, а саме заощаджених раніше та розміщених на . Тепер для того, щоб запланувати наступну відпустку, ми візьмемо ці цифри. Орієнтуватимемося на ті ж витрати і на такі ж відпускні. Отже в наш фінансовий планнам потрібно внести розрахунки 35511 рублів. Розділивши їх на 11 (стільки місяців ми працювали, перш ніж взяли відпустку) отримаємо 3230 рублів. Саме таку суму ми відкладатимемо з нашої загальної зарплати, щоб відпочити наступного разу. Я продемонстрував вам окремий приклад планування нашого сімейного бюджету.

Товари для дому

У цій категорії сімейного бюджету ми вказуємо витрати на придбання товарів для дому. Облік попередніх придбань дозволяє у майбутньому планомірно робити все необхідні покупкидля будинку. Будь-то новий телевізор, кухонний гарнітур або товари для ремонту. Придбання стає осмисленішим. За допомогою сімейного бюджету відбувається дедалі менше спонтанних видатків. Отримавши зарплату та маючи на руках фінансовий план на місяць, ми здобуваємо лише те, що запланували заздалегідь, а не те, що раптом захотілося. Спланувавши сімейний бюджет, ми розуміємо, що витративши грошей до якоїсь із категорій більше, ніж було необхідно, ми автоматично уріжемо себе у витратах за іншими категоріями. Все це неможливо, якщо не вести сімейний бюджет.

Освіта

У нашій сім'ї є чітке переконання, що людина у своєму розвитку має постійно долати нові рубежі. Не можна зупинятися у своєму розвитку: розумовому, духовному, фізичному. Потрібно постійно працювати над собою. Тренуватися, читати, пробувати, питати, дізнаватися і т.д. Ми намагаємось використовувати кожну секунду свого життя з розумом. Ми не прихильники проведення свого дозвілля з пляшкою пива біля телевізора протягом 365 днів на рік. Ми з великим задоволенням витратимо час на розвиток. Це, як правило, читання, перегляд відеотренінгів та прослуховування аудіокниг. Інтернет надає безмежні можливості. це як величезна енциклопедія, де можна знайти все, що завгодно. Як, наприклад, цей сайт, який навчить вас ефективно вести!

Саме тому, ми маємо таку статтю витрат як «Освіта». Ми регулярно купуємо журнали, книги. Відвідуємо різні навчальні програми, отримуємо вища освіта. Хоча «Освіта» це стаття витрат, я все ж таки волію говорити про неї, як про вкладення в себе, які з часом окупляться. Адже, з кожною прочитаною книгою, прослуханим аудіофайлом чи переглянутим відеосемінаром, я стаю більш поінформованим у різних питаннях, що згодом відбивається на практиці. Я дізнаюся про нові способи підвищення якості моєї роботи, поліпшення взаємин з людьми, дізнаюся про нові способи продажу, способи інвестування тощо. Я отримую кількість нової інформації, яка допомагає мені в різних питаннях і робить мене та членів моєї родини успішнішими в житті. Завдяки тому, що свого часу я не займався неробством, зараз я знаю та вмію грамотно розпоряджатися грошима та ефективно вести свій Сімейний бюджет.

Різне

Це необхідна категорія, яка є у вигляді підкатегорій та в інших розділах нашого сімейного бюджету. У ній відображаються такі витрати, які я не зміг віднести до будь-яких діючих. Тут є підкатегорія «Незаплановано», оскільки життя непередбачувана штука і передбачити, що станеться наступної хвилини, можуть лише провидці. Я себе до них не відношу, тому маю таку підкатегорію у своєму сімейному бюджеті. Ніхто не застрахований від різних подій у житті, що спричинили за собою грошові витрати.

Крім цього, яким би дисциплінованими я та моя дружина не були, періодично відбуваються витрати грошей, які ми не встигаємо або просто забуваємо зафіксувати. У результаті з'явилася підкатегорія «Різне – Невідомо». Як правило, це невеликі суми, Від 50 до 500 рублів на місяць. Будьте готові до того, що якась частина грошей, вашого сімейного бюджету, все-таки йтиме повз касу.

Переклад

Якщо розглядати ведення особистих фінансів з економічної точкизору, то сімейний бюджет є якоюсь системою, всередині якої рухаються кошти. Приходять та йдуть. Категорія "Переклад" служить для того, щоб враховувати рух грошей до інших систем. У різних програмах ведення Сімейного бюджету такі системи зазвичай називають рахунками. Так як наше завдання навчиться грамотно розпоряджатися заробленими грошима, а також знаходити можливості відкладати якусь частину грошей, яка працюватиме на майбутньому на нас, то відповідно має бути ще одна система, в якій відкладені гроші існуватимуть, накопичуватимуться і примножуватимуться. Такою системою зазвичай виступає

Чому за однакових доходів деякі сім'ї живуть забезпечено, а інші перебиваються від зарплати до зарплати і постійно потопають у кредитах? Як правильно вести сімейний бюджетщоб зароблених грошей вистачало на всі необхідні покупки?

Досягти фінансового благополуччя можна лише за однієї умови – важливо навчитися економити та накопичувати гроші. Почніть контролювати витрати і записуйте всі витрати - навіть ці прості дії вже через деякий час приведуть вас до статку.

Вести сімейний бюджет правильно не так вже й складно, ставтеся до економії з усією серйозністю. Раціональна бухгалтерія - це найкоротший шлях до процвітання.

Для тих, хто тільки починає вести свій сімейний бюджет, чудово підійде система «Сім конвертів» – всі доходи необхідно розділити на частини залежно від передбачуваних витрат. Відкладіть гроші на харчування, комуналку, відпочинок, побутові покупки, дитячі потреби та на “чорний день” – у вас має вийти 6 конвертиків із грошима (візьміть звичайні поштові).

У сьомий конверт відкладайте всі кошти, що залишилися після місяця розтрат, крім грошей на непередбачені покупки, - цю суму в наступні 30 днів ви зможете витратити на розваги та придбання приємностей.

Головне правило цієї системи – гроші у конвертах витрачаються суворо відведені потреби, змішувати витрати не можна. Тому перед тим як ділити суму на відповідні частини, правильно проаналізуйте свої витрати за останні місяці.

Система «Сім конвертів» – перший крок до ваших майбутніх накопичень, ведіть облік усіх витрат, і вже через рік ви зможете спробувати більш досконалу тактику.

Цей план розподілу сімейних грошейпропонується кращими фінансистами – він давно визнаний найвигіднішим і найдієвішим способом заощаджувати. Схематична назва цієї фінансової тактики – «50–30–20».

50% всіх грошових надходженьви можете витратити на найнеобхідніші покупки – продукти харчування, комунальні платежі, лікарські препарати, бензин, страхові внескита основні предмети одягу.

30% доходу дозволяється пустити на задоволення – бажані придбання (книги, прикраси, модний одяг, аксесуари, товари для хобі) та розваги (абонплату за інтернет та кабельні канали, квитки до театру, на концерти, подорожі, тренінги, що розвивають).

20%, що залишилися, необхідно залишити на сплату кредитів і накопичення заощаджень, але навіть якщо боргів у вас немає, частину цієї суми все одно рекомендується класти на депозит для подальшого збільшення загального доходу.

Схема "50-30-20" вважається ідеальною - вона еталон, на який слід орієнтуватися. Однак може статися, що вашого сімейного бюджету поки що недостатньо, щоб точно відповідати такому плану економії.

Постарайтеся все ж таки вести свої фінансові справи максимально наближено до зразка – це запорука вашого майбутнього процвітання. Якщо ви все робитимете правильно, дуже скоро ви позбавитеся обтяжливих боргів, а на вашому рахунку накопичиться досить кругленька сума, яка дозволить членам вашої родини насолоджуватися життям і витрачати більше грошей на задоволення.

Як правильно економити гроші в сім'ї хвилює дуже багатьох: і тих, хто буквально виживає від зарплати до зарплати, і тих, хто не потребує гострої економії. грошових коштів.

Ці поради допоможуть вам не тільки на перших етапах складання плану сімейних витрат, вони загалом навчать вас правильно ставитися до своїх фінансів.

Завжди пам'ятайте про мету, заради якої ви вирішили вести бюджет – не можна дбати про свої фінанси лише тому, що вам порадили це зробити. Усвідомте всі переваги раціонального ставлення до грошей – це буде додатковим стимулом.
Відмовтеся від кредитів та кредитних карток- Розплатіться з банками якнайшвидше і постарайтеся більше ніколи не брати гроші в борг. Найкраще спочатку накопичувати, а потім робити покупки – ведіть свої фінансові справи правильно, ніколи не переплачуйте за відсотки, навпаки, відкладайте кошти та примножуйте капітал.
Ведіть сімейний бюджет дуже точно – записуйте всі витрати до копійки, не бійтеся приділяти час пошуку необхідних знижок. Марнотратство - дуже погана звичка, завжди пам'ятайте про те, на які прекрасні речі можна витратити зекономлені та накопичені гроші.
Обов'язково відкрийте депозит – хоча б на рік і краще, якщо він буде без можливості зняття готівки. Відкладайте гроші у різних валютаха накопичені відсотки не поспішайте витрачати, додавайте їх на рахунок. Пасивний дохід – найприємніший спосіб отримання грошей.
Настройтесь на довгостроковий результат – усунути все фінансові труднощіодним махом у вас не вийде. Вміння правильно вести сімейний бюджет приходить не одразу, але ваш добробут покращиться вже після перших місяців старань.
Плануйте витрати заздалегідь і дуже неохоче розлучайтеся з грошима - якщо є можливість розрахуватися з людиною за допомогою якоїсь послуги, ви зробите правильно, вибравши цей варіант.
Ставтеся до свого здоров'я серйозно, перевіряйтеся у фахівців кожні півроку – як би майстерно ви не вели сімейний бюджет, завжди є величезний ризик нарватися на непередбачені витрати через лікування запущених форм хвороби.

Погасіть усі кредити – це перше, що ви повинні зробити, перш ніж почнете вести бюджет і відкладати гроші.
Постійно дбайте про способи збільшення пасивного доходу, підвищуйте свою фінансову грамотність, цікавтеся банківськими пропозиціямиза депозитами.
Ніколи не економте на комфорті, потім ви обов'язково "зірветесь" і розтратите гроші на непотрібну розкіш - дбайте про себе навіть у дрібницях. Не потрібно вставати вранці на дві години раніше, щоб дістатися не на маршрутці, а трамваєм, краще обмежте свої витрати на побутові надмірності - комфорт понад усе.
Витрачайте менше, ніж ви заробляєте, а гроші, що залишилися, не зберігаєте вдома, а вкладайте - ваш капітал повинен постійно збільшуватися.

Запам'ятайте – всі багаті люди дуже економні, але вони ніколи не шкодують грошей на самовдосконалення та вигідні вкладення.

Правильно вести сімейний бюджет – це справжнє мистецтво, тому постійно розвивайте свої фінансові навички та навчитеся отримувати задоволення від самого процесу розрахунків. Забезпечивши своїй сім'ї матеріальну стабільність, ви не тільки знайдете впевненість у завтрашньому дні, ви станете спокійнішим і щасливішим, а у вашому будинку встановиться особлива заспокійлива атмосфера.

Поділися статтею з другом:

Інструкція

Домовитеся зі своєю другою половинкою про спосіб ведення. Зробити це важливо до весілля. Є три варіанти: роздільний, частково спільний та спільний.

У першому випадку чоловік та дружина не мають загальних фінансів. Частково спільний варіант є певним компромісом. Подружжя домовляється, яку суму кожен із них вноситиме щомісяця до сімейного бюджету, а також які витрати будуть сплачені із загальних грошей. Особисті доходи, що залишилися, чоловік і дружина витрачають за власним переглядом.

При сумісному бюджеті всі доходи подружжя складаються у загальний гаманець і витрачаються потреб всіх членів сім'ї. Саме цей варіант найчастіше обирають молоді сім'ї. Однак він потребує ретельного планування.

Аналізуйте ваші доходи та витрати протягом 2-3 місяців. Для цього доведеться суворо контролювати кошти, що надходять, і фіксувати всі покупки. Вести облік можна за допомогою спеціальної комп'ютерної програми, а можна і, озброївшись олівцем та калькулятором.

Виявіть терпіння і будьте послідовні. Робіть записи щодня, враховуйте всі доходи, не пропускайте жодних витрат. В цьому важливому етапіповинні брати участь неодмінно подружжя.

Після скрупульозного підрахунку ви чітко представлятимете основні види доходів і . Головним джерелом грошових надходжень є зарплати чоловіка та дружини. До них часто додаються премії, підробітки, відсотки. банківським вкладам, Дохід від здачі в оренду житла і т.д. Якщо у сім'ї живуть старші родичі, їхні пенсії також часто входять до спільного гаманця.

Виділіть обов'язкові витрати: харчування, оплата житлових та комунальних послуг, стаціонарних та мобільних телефонів, інтернету, проїзду в громадському транспортіабо , виплата кредитів, видатки одяг, взуття, предмети гігієни тощо.

Знайдіть фінансові «чорні дірки». Це ті покупки, які робляться необдумано і здаються необтяжливими для бюджету: ще один глянсовий журнал, чи блузка, чи яскрава авторучка з кіоску біля метро. Подумавши, ви, напевно, зрозумієте, що грошам, витраченим на гарні дрібнички, можна знайти найкраще застосування. Однак не відносите до зайвих витрат витрати на сімейний відпочинок, походи в кіно та кафе, особисте хобі та інші приємні моменти.

Починайте планування сімейного бюджету. Першого числа нового місяця прорахуйте суму обов'язкових платежів та відкладіть її в окремий конверт. Як тільки отримаєте на руки платіжки, одразу сплатіть їх відкладеними грошима. Так у вас не буде спокуси витратити їх на щось ще.

В інший конверт покладіть суму, яку ваша сім'я витрачає на харчування. З нього ви братимете гроші, вирушаючи в супермаркет або на ринок. Не витрачайте кошти із «продуктового» конверту на інші цілі.

Наступний конверт – резервний. У нього збирайте гроші, призначені на непередбачені витрати. Намагайтеся відкладати певну частину всіх доходів. Почніть із 5-10%. Згодом ви зможете відкрити рахунок у банку, на який з кожної вашої зарплати автоматично перераховуватиметься певний вами відсоток. Але поки що ви тільки звикаєте правильно планувати бюджет, тримайте резервні гроші під рукою, щоб була можливість швидко ліквідувати фінансовий прорахунок.

Суму, що залишилася, розкладете за додатковими конвертами, що відображають потреби вашої родини: «Одяг та взуття», «Відпочинок та хобі», «Прання та прибирання», «Навчання» тощо. Розмір коштів визначте на власний розсуд. Головна умова – не змінювати призначення конвертів і не перекладати гроші з одного до іншого.

Навчившись контролювати щомісячні витрати, визначте великі фінансові витрати. До них віднесіть покупку побутової техніки, меблі, автомобіль, ремонт квартири, відпустка за кордоном і т.д. Складіть список усіх дорогих потреб та бажань сім'ї. Потім пронумеруйте їх у порядку зменшення важливості: перший пункт - найпотрібніша або бажана річ, останній - покупка, яку можна відкласти на деякий час (не більше року). на великі придбанняможна накопичувати цілеспрямовано, переглянувши витрати, або використати частину резервних грошей.

Формування сімейного бюджету багатьом парам здається марним, нудним заняттям і марнуванням часу. Але чи це так насправді? Чому деяким сім'ям вдається жити «на одну зарплату», а іншим важко обійтися без чергового кредиту? У цій статті ми намагатимемося розібратися у всіх премудростях сімейної економіки.

1 Формування сімейного бюджету: поняття доходів та видатків

Сім'я - це невелике "підприємство" зі своїми доходами та витратами. Формування сімейного бюджету безпосередньо залежить від щомісячних грошових надходжень подружжя та передбачуваних витрат. Розрізняють кілька видів доходів сім'ї:

Постійні. До даному видувідносяться стипендії, пенсії, заробітня плата, допомога, відсотки за банківськими вкладами, прибуток від здачі нерухомості в оренду і т.д.
Тимчасові та одноразові. У даному випадкуйдеться про подарунки, премії, виграші та позикові кошти.

Структура витрат не менш різноманітна та мінлива. Можна виділити дві групи витрат:

Первинні. До них відносять витрати, які за всього бажання складно виключити. Кожна сім'я потребує продуктів харчування, взуття та одягу. Також частина сімейного бюджету йде на плату за житло, комунальні послугита податки.
Вторинні. Ця група витрат пов'язана з придбанням власної квартири, машини, побутових електроприладів, предметів розкоші і т.д.

2 Як сформувати сімейний бюджет, щоб перестати брати гроші у борг?

Помилка багатьох сімей, які перебувають на межі фінансового колапсу, у тому, що вони навіть не замислюються про необхідність урахування грошових надходжень та витрат. День видачі зарплати відзначається походом у дорогий бутік. Як наслідок, вже за два тижні гостро відчувається брак грошей. Але це не змушує людину відмовитися від звичного способу життя та легковажних витрат. Сума, що бракує, з легкістю позичається у знайомих або в банку.

Наприклад, сім'я складається із 2-х осіб. Загальний місячний дохід домогосподарства дорівнює 60 тисяч рублів.

Первинні витрати:

комунальні платежі 10 000 рублів
продукти харчування 15 000 рублів
одяг, взуття та медикаменти 10 000 рублів

Вторинні витрати:

брендовий годинник 8 000 рублів
кавоварка 6 000 рублів
розваги 10 000 рублів
вечері у ресторанах 7 000 рублів

Підсумок – 6 000 рублів

Розглядаючи ситуацію цієї сім'ї, можна дійти невтішного висновку, що пара не знає, як будувати сімейний бюджет. В іншому випадку графа вторинних витрат скоротилася б на третину. Якщо сім'я планувала великі покупки, у нашому випадку йдеться про дорогий годинник і кавоварку, скоротили б витрати, наприклад, на розваги або походи в ресторани.

3 Організація сімейного бюджету з урахуванням нестабільної економічної ситуації

Новини фінансових ринківбільше нагадують хроніку бойових дій: компанії зазнають збитків, акції дешевшають, знижується рейтинг певних економічних зоні т.д. Однак простих громадян цікавить далеко не ціна на нафту та вартість акцій Google. Звичайній людиніпотрібна стабільність та впевненість у завтрашньому дні. Допоможе це зробити власна фінансова подушка безпеки. Потрібно подумати, як побудувати сімейний бюджет таким чином, щоб до кінця місяця залишалася певна сума для накопичень.

Але з огляду на послаблення рубля, вкрай нерозумно зберігати гроші на «чорний день» під подушкою. Існує таке поняття, як диверсифікація ризиків. Йдеться про економічний прийом, який дозволяє у разі втрати частини накопичень не залишитись повним банкрутом. Стосовно домогосподарств це означає, що певну частину накопичень можна поставити в банк під відсотки, іншу частину грошей можна зберігати у валюті або золоті. У разі виходу з ладу одного фінансового механізму, інший, як і раніше, приноситиме дохід.

Якщо є хороші накопичення, питання, як формувати сімейний бюджет, вже не так гостро стоїть на порядку денному.

4 Створення особистого бюджету з урахуванням інтересів сім'ї

Говорячи про доходи та витрати, можна розглядати як усе домогосподарство, так і кожного члена сім'ї окремо. Створення особистого бюджету необхідне контролю коштів, що використовуються виключно персональних потреб. Наприклад, чоловік і дружина знають, як організувати сімейний бюджет і допускають використання кожним партнером певних сум для особистих потреб.

Чоловік може витратити гроші на суботні вечори із друзями у барі, а дружина – на походи з подругами по магазинах. Але втративши контроль над своїми фінансами, можна не вписатися в допустимий розмір витрат. У багатьох сім'ях це нерідко призводить до серйозних конфліктів до розлучення. Тому не зайвим буде завести спеціальний зошит, в який будуть записуватись всі майбутні заходи та можливі витрати. В окремій графі рекомендується фіксувати всі скоєні витрати. Можливо, від чогось доведеться відмовитись.

5 Метод "4 конвертів"

Метод «4 конвертів» вважається одним із найпростіших і ефективних способіввідстеження своїх доходів та витрат. Його використовували ще наші бабусі, коли не знали, як зробити сімейний бюджет максимально економним, раціональним та продуманим. Суть методу – у розподілі коштів за чотирма звичайнісінькими конвертами.

У перший попадають гроші, які планується витратити на харчування. Другий конверт – для комунальних витрат і витрат, пов'язаних, наприклад, з придбанням проїзних квитків. Третій – гроші на «чорний день». Все, що потрапляє до четвертого конверту, можна використовувати на розваги, купівлю одягу та інші дрібнички. Якщо закінчилися кошти, які були виділені на харчування, значить сума, що бракує, береться з конверта «Розваги».

Незважаючи на простоту, метод «4 конвертів» дуже ефективний і позбавляє необхідності займатися бухгалтерськими розрахунками. Знаючи, як створити сімейний бюджет, ефективно та грамотно розпоряджатися заробленими грошима, можна не хвилюватись про завтрашній день і завжди бути впевненим у своїй фінансовій незалежності.

Багато хто каже, що гроші як вода – швидко витікають у нікуди. Якщо ви не можете згадати, на що витратили значну суму, не зрозуміло, куди йде зарплата і чому вона закінчується буквально за два тижні, не можете накопичити на бажану річ або відпочинок, настав час зайнятися ретельним підрахунком своїх доходів і витрат. Планування сімейного бюджету – перший крок шляху до виконання своїх матеріальних бажань.

Ведення домашньої бухгалтерії: перший етап - доходи

Кожна сім'я вибудовує свій матеріальний добробут за власним сценарієм: хтось прагне заробляти більше, хтось наполягає на дотриманні всіх членів сім'ї принципів розумних витрат. Головне - не скотитися в крайнощі, а знайти свій вірний шлях. Особливу актуальність у сім'ї це питання набуває з появою дітей, коли сімейні витрати збільшують у рази. Є кілька методик, як планувати сімейний бюджет, яких принципів дотримуватись.

Першим етапом будь-якої з цих методик є визначення статей доходів та витрат сім'ї. У доходи слід враховувати:

заробітну плату;
соціальні виплати;
доходи від банківських депозитіввід оренди квартири;
підробіток;
грошові подарунки.

Зрозуміло, що перші 3 позиції є постійними, суми цих доходів відомі, саме з них і складатиметься основа доходної частини сімейного бюджету. Підробіток та грошові подарунки можуть бути, а можуть і не бути, тому не варто на них розраховувати, а користуватися бонусами для приємних витрат.

Другий етап – витрати

Другий етап – це підрахунок витрат у різних напрямах. Мало хто зможе відразу ж сказати, скільки і на що вони, тому важливо хоча б протягом місяця-двох вести облік своїх витрат, навіть по дрібницях. Тоді стане зрозумілим, скільки сім'я витрачає і на що. Як вести облік? Експерти з особистих фінансів рекомендують записувати усі щоденні витрати: на їжу, проїзд, розваги.

Витрати, як і доходи, можна поділити на кілька великих категорій:

обов'язкові платежі;
витрати на харчування, проїзд;
витрати на оновлення гардеробу;
витрати на розваги, відпочинок;
непередбачені витрати на лікування, ремонт тощо.

До обов'язкових платежів відносять:

комунальні;
оплату мобільного зв'язку, Інтернету;
страховки;
оплату гуртків, секцій, додаткових занять для дітей.

Витрати харчування також слід поділити на категорії:

молочні продукти;
крупи;
м'ясо, риба, птах;
овочі;
фрукти;
солодощі, соки, випічка та ін.

У перші місяці ведення сімейного бюджету експерти рекомендують скласти таблицю та радять записувати всі витрати на їжу, аж до дрібниць. Іноді з таких дрібниць, як покупка 200 г цукерок, печива, чашки кави, за тиждень та місяць накопичують значні суми. Всім членам сім'ї потрібно навчитися запам'ятовувати та записувати свої витрати, щоб згодом можна було грамотно спланувати сімейний бюджет.