Що таке заставна банк на квартиру. Заставна: що це і для чого вона потрібна? Термін виготовлення заставної в Ощадбанку

Кредитування
10.05.2020

При оформленні іпотечних кредитівбанки вимагають від клієнтів реєструвати заставу. Сьогодні розглянемо, що таке заставна на квартиру за іпотекою та як вона виглядає, які документи потрібні для заставної та як її оформити у 2020 році. Експерт пояснює, чому це найважливіший документ при оформленні іпотеки і відповідає на 9 питань, що часто ставляться.

Навіщо потрібна заставна на квартиру при іпотеці і як вона виглядає?

Заставна по іпотеці – це цінний папір, що підтверджує передачу квартири у заставу банку. Якщо позичальник перестає платити кредит, банк може зробити дві речі:

  1. Забрати та продати закладене майно.
  2. Продати або передати заставну банку.

Предметом застави може бути:

  • Квартира.
  • Приватний будинок.
  • Нежитлове приміщення.
  • Дачна ділянка.
  • Виробничі будівлі та споруди.

Думка експерта

Поки іпотека не виплачена, закладена нерухомість перебуває під обтяженням банку. Після повного погашеннякредиту заставна анулюється і власник може розпоряджатися об'єктом на власний розсуд. Якщо квартира у заставі, позичальник повинен запитувати згоду банку проведення будь-яких операцій. Він не зможе продати, подарувати чи обміняти квартиру без дозволу банку.

Для чого потрібна заставна квартира:

  1. Позичальник, який оформляє заставу, отримує вигідніші умови кредитування. Це не у всіх банках.
  2. Банк отримує гарантію повернення грошей. Якщо позичальник перестане платити за кредитом, документ дозволяє банку продати закладену нерухомість та повернути гроші.
  3. Банк може залучати сторонні інвестиції. Закон дозволяє кредитору продавати заставні іншим банкам та заробляти на цьому. Умови для позичальника у своїй не змінюються.

Що має містити документ?

Вимоги до змісту заставної та порядок її оформлення прописані у 3 главі ФЗ №102 «Про іпотеку (заставу нерухомості)». Єдиної форми бланка для цього документа не передбачено.

За законом цей папір повинен містити:

  1. Назва та ідентифікаційний номер.У назві обов'язково прописують слово "Заставна". Номер зазвичай вказують у шапці документа.
  2. Інформація про банк (заставоутримувач).Юридична адреса, повне найменування, ліцензія банківської установи, КПП, ІПН.
  3. Інформація про позичальника (заставодавця). Фізичні особивказують П.І.Б., адресу реєстрації, паспортні дані, СНІЛЗ. Для юридичних осіб потрібно прописати повну назву організації, юридична адреса, ІПН, КПП. У поодиноких випадках заставником виступає не позичальник, а інша особа. Тоді вказують його дані.
  4. Відомості про іпотечний договір.Зазначають номер документа, дату оформлення, суму кредиту, графік погашення, суму щомісячного платежу, відсоток. Якщо позичка взята в іноземній валютінеобхідно прописати курс конвертації цієї валюти в рублі. Це необхідно для коректного визначення вартості кредиту та відсотків. Приділіть цьому пункту особливу увагу - порушення умов договору дає банку право вилучити предмет застави.
  5. Опис заставної нерухомості.Вказують адресу, площу об'єкта, кількість кімнат, номер кадастрового паспорта.
  6. Оціночна вартість.Також у документі прописують оцінну вартість нерухомості, вказану незалежним експертом.
  7. Наявність інших обтяжень на об'єкт (рента, оренда, арешт). Якщо обтяжень немає, пропишіть це.
  8. Печатка та підпис.Підписи сторін, печатки (для банків та юридичних осіб), дата складання документа.

Увага!Ви підписуєте документ, який дозволить банку забрати вашу квартиру за порушення іпотечного договору. Уважно перевіряйте зміст заставної на наявність помилок. Переконайтеся, що дані збігаються зі змістом кредитного договору. Якщо надалі виникнуть розбіжності, суд спиратиметься на заставу.

Приклад бланка заставної

Подивитися, як виглядає заставна по іпотеці, ви можете у вікні візуального перегляду нижче. Ви можете завантажити зразок за цим посиланням та відкрити на комп'ютері в редакторі Word.

Ще один приклад:

Список документів для оформлення заставної

Для оформлення зазвичай надають:

  • Паспорт позичальника. Більшість банків вимагають постійну прописку— прописатися можна в квартирі, що купується.
  • Звіт незалежного оцінювача. Потрібен для підтвердження ринкової вартостінерухомості. Оцінку для іпотеки роблять акредитовані банком компанії. Ціна звіту становить від 2,5 до 5 тис. рублів. Його потрібно надати до банку не пізніше 6 місяців з дати оформлення.
  • Договір купівлі-продажу, витяг з ЄДРН або свідоцтво про власність.
  • Страховий поліс на квартиру, що купується. Якщо житло згорить або буде зруйноване з інших причин, страхова фірмавиплатить банку борг, що залишився, по кредиту. Страховка дає гарантію, що іпотека буде виплачена за будь-яких обставин.
  • Кадастровий паспортта копія поверхового плану об'єкта.
  • Акт прийому-передачі об'єкта при покупці квартири в новобудові.
  • Свідоцтво про шлюб (за наявності).
  • Іпотечний договір, договори поруки за їх наявності.

Важливо!Банк готує заставну квартиру разом із кредитним договором. Позичальник лише перевіряє, підписує та реєструє її в Росреєстрі. Повний списокдокументи можуть відрізнятися залежно від ситуації, банку, регіональних законів. Тому завжди уточнюйте у банку, які папери необхідно надати.

4 варіанти, що може зробити із заставний банк

Портфель заставних для банків – це подушка безпеки, яку вони використовують, коли мають труднощі з грошима. Законодавство дозволяє кредиторам проводити із цими паперами ряд операцій. На позичальниках це ніяк не відбивається. Розглянемо, що може зробити банк із заставною.

Варіант 1. Частково продати заставу

Банк продає частину застави іншому кредитору та перенаправляє йому платежі клієнта протягом певного часу. Іноді це відбувається до виплати іпотеки.

Згода позичальника цього не потрібно. Як і раніше, він продовжує перераховувати гроші на рахунок, який був зазначений у кредитному договорі. Перекази між банками здійснюються без участі.

Рідше буває ситуація, коли позичальника сповіщають про продаж частини застави та вимагають вносити певну частину платежу до іншого банку.

Варіант 2. Повністю продати заставу

Заставоутримувач поступається всі права на заставу іншому фінансовій установі. Фактично банк повністю продає заставну та іпотечний кредит. Новий заставоутримувач немає права змінювати умови кредитного договору.

Позичальника сповіщають про це особисто у банку чи поштовим повідомленням. Він зміниться лише реквізити рахунки, куди він перераховує гроші. На повний продаж застави банки йдуть, коли потребують великій сумігрошей.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки в великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів

Багато позичальників бояться, коли банк повністю продає заставну за іпотекою. Вони гадають, що це вплине на умови іпотечного договору. За законом новий власникпапери немає права вносити зміни до іпотечного договору. Тому жодних додаткових проблемдля позичальника це створить.

Варіант 3. Обмінювати

Банк може обмінятися заставними з іншим банком, фізичною чи юридичною особою, МФО або кредитним кооперативом. Фактично банк також продає заставу, але натомість отримує іншу. Цей спосіб зазвичай використовують банки, які хочуть продати дороге заставне майно та отримати натомість дешевше з доплатою.

Варіант 4. Випустити емісійні папери

Банко ділить заставу на частини та продає різним юридичним особам. Позичальник продовжує виплачувати іпотеку колишньому кредитору, умови договору не змінюються. Кредитор ділить щомісячний платіжклієнта на кілька частин та перенаправляє різним компаніям.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Будь-які зміни, які вносять до заставної після її реєстрації, необхідно реєструвати у Росреєстрі. Її новий власник не має права змінювати умови кредитного договору без згоди платника. Для внесення будь-яких змін становлять додаткову угоду. Його підписують 2 сторони - позичальник та поточний власник заставної.

В результаті таких маніпуляцій вона може загубитися. Після виплати іпотеки позичальнику буде складно її знайти. На цей випадок завжди робіть дублікат під час її оформлення. Якщо не робили — завжди маєте право запитати дублікат документа в банку, щоб зняти обтяження. Він не має права відмовити.

Оформлення заставної по іпотеці - покрокова інструкція

За стандартною схемою оформлення документа проводиться у 5 етапів. Покрокова інструкціяпредставлена ​​нижче.

З 1 липня 2018 року дозволили реєструвати заставні електронному вигляді. Про це розповімо нижче. Зараз розглянемо процес оформлення звичайної паперової застави.

Етап 1. Підписати документ у банку

Зазвичай заставну підписують під час підписання кредитного договору. Складає її банківська установа. Клієнт надає необхідний пакетдокументів, уважно перевіряє зміст паперу та підписує його.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Заставна – це найважливіший документ для вас.По ньому ви залишаєте свою квартиру в заставу банку. Помилки в кредитному договорі не такі страшні, як у заставній. Якщо з цим документом буде щось не так, ви не зможете зняти обтяження з квартири. Доведеться позиватися з банком, щоб це зробити. Втратите час та гроші. Завжди уважно перевіряйте папір та звіряйте його з кредитним договором. Помилки коштуватимуть вам дорого.

Етап 2. Сплатити держмито

Якщо предмет застави іпотечна нерухомість, то заставну реєструють разом із правом власності. За реєстрацію права власності необхідно сплатити держмито.

Розмір державного мита становить:

  • 2000 рублів для фізичних осіб.
  • 220 000 рублів для юридичних.

Держмито оплачують 3 способами:

  1. У будь-якому банку.
  2. У касі Росреєстру.
  3. У терміналах.

Обов'язково візьміть квитанцію чи чек, щоб підтвердити факт оплати. Без квитанції не ухвалять документи для подальшої реєстрації.

Якщо в заставу банку передається вже наявна у власності нерухомість, витрат на заставу не буде. Оплачують лише право власності.

Віктор Петрович оформляє іпотечний кредит нову квартиру, а застава залишає наявну у власності квартиру. Він заплатить держмито лише за реєстрацію права власності. Заставну реєструють безкоштовно.

Етап 3. Зареєструвати заставну через МФЦ

З підписаною заставною квитанцією про оплату держмита та пакетом документів слід звернутися до МФЦ. Звертатися можна в будь-який центр, який ближче та зручніше. Працівники центру перевіряють усі подані документи та видають заставнику 2 розписки.

У розписках буде вказано перелік поданих документів та термін видачі виписки. Другий екземпляр розписки потрібно передати банку.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

МФЦ виступає посередником між Росреєстром та позичальником. Реєструвати заставну через МФЦ зручніше, але довше. При зверненні до Росреєстру безпосередньо закладну зареєструють швидше. Однак у Росреєстрі зазвичай доводиться стояти в чергах. Тому заставники частіше надсилають документи через МФЦ.

Стандартний термін реєстрації – від 3 до 5 робочих днів. Ще 2–4 дні йде на передачу документів із МФЦ до Росреєстру.

Етап 4. Отримати документи у Росреєстрі

До призначеної дати слід прийти до Росреєстру. Для отримання готових документів необхідно надати розписку, отриману до МФЦ. Співробітник Росреєстру видасть заставнику виписку з ЄДРН з позначкою про обтяження у вигляді застави. Оригінал заставної Росреєстр відправить до банку.

Важливо!Заставну оформляють у єдиному екземплярі та підписують 1 раз. Додаткових угод та дублікатів може бути скільки завгодно – хоч 15, хоч 20. Оригінал залишається незмінним. Передрук та виправлення в ній неприпустимі.

Етап 5. Отримати дублікат у банку

Після реєстрації заставної обов'язково попросіть зробити її дублікат у банку. Дублікат потрібен на підтвердження умов застави у разі втрати оригіналу.

Дублікат оформляють безкоштовно, на ньому ставлять відповідну позначку. Уважно перевірте його на відповідність до оригіналу. Навіть через одну незначну помилку заставна може стати недійсною.

Банк видав Віталію дублікат заставної з помилками. Оригінал банк втратив. Підтверджувати свою правоту Віталію доведеться у суді. Він виграє суд, але витратить свій час та гроші. Якби Віталій попросив зробити дублікат після реєстрації документа, проблем не виникло б.

Що робити після погашення іпотеки та повернення заставної?

Після погашення іпотеки банк анулює заставну та повертає її клієнту протягом кількох робочих днів. Допустимий термін повернення паперу становить 1 календарний місяць, якщо інше не прописано у кредитному договорі. Після отримання заставної нерухомості необхідно зняти обтяження.

Для зняття обтяження з квартири позичальник повинен:

  1. Повністю розрахуватися за іпотечним кредитом.
  2. Взяти довідку про повне погашення зобов'язань.
  3. Подати заяву на видачу заставної.
  4. Забрати цінний папіріз банку. Банк має поставити на ній позначку про погашення позички.
  5. Прийти до МФЦ або Росреєстру разом із отриманою заставною та довідкою з банку.
  6. Написати заяву на зняття обтяження.
  7. Отримати витяг з ЄДРН про право власності без обтяження та анульовану заставну.

Тільки після всіх цих дій ви маєте право розпоряджатися власністю на свій розсуд. Заставну рекомендуємо зберегти.

Останні новини та нововведення 2020 року

Оформлення та реєстрацію заставних спрощують. З'явилася можливість електронної реєстрації, а Ощадбанк взагалі скасував оформлення паперових заставних для деяких іпотечних угод. Розглянемо останні новиниДетальніше.

Оформлення електронної застави на сайті Росреєстру

Електронні заставні діють з 01.07.2018 р. Позичальник заповнює форму на офіційному сайті Росреєстру або на порталі Держпослуг. На заставній ставляться електронні підписи заставника та заставоутримувача. Пакет документів надають у електронному вигляді.

Електронний документ виключає можливість втрати банком. Цінний папір зберігається в електронному вигляді в депозитарії. Це компанія, яка спеціалізується на операціях із цінними паперами.

Переваги електронної застави:

  1. Банк не втратить електронну заставну, як це може зробити з паперовою.
  2. Не треба йти до МФЦ — банк сам надсилає заяву на реєстрацію.
  3. Після реєстрації електронний документавтоматично передається на зберігання депозитарій, зазначений банком.
  4. Після виплати іпотеки не потрібно писати заяву на анулювання паперу.

Заставну можна оформляти як в електронному, так і паперовому вигляді. Однак на електронний варіантперейшли ще не всі банки. Тому скасовувати паперові документи на найближчий рік не планують.

Електронну заставну реєструють на сайті Росреєстру за посиланням:

https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights#/

Для реєстрації відкрийте нову вкладку у браузері. Скопіюйте посилання та вставте в адресний рядок браузера. У вікні виберіть «Реєстрація обмеження (обтяження) права». Далі поставте позначку у кружечку «іпотеки, у т. ч. іпотеки в силу закону», натисніть на кнопку «перейти до деталей запиту» внизу сторінки. Далі заповнюєте деталі запиту та інформацію про заявника.

Скасування паперових заставних по іпотеці в Ощадбанку

З 20 грудня 2018 року Ощадбанк скасував частині своїх клієнтів необхідність оформлення заставної.

Це стосується покупки:

  • Житло на вторинному ринку.
  • житла, Що Будується.
  • Будівництво приватного будинку чи заміської нерухомості.

Нововведення не стосується позичальників за програмою «Військова іпотека».

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Оформляти заставну в банку та реєструвати її в Росреєстрі тепер не потрібно. Спеціаліст Ощадбанку оформлює додаткову угоду до договору іпотечного кредиту. У ньому буде прописано, що заставна не потрібна. Якщо у договорі немає позначки про оформлення заставної, то й угоди не складають. Після повної виплати іпотеки банк сам направить дані про погашення кредиту до Росреєстру.

У блозі ДомКлік від Ощадбанку заявили, що нововведення дозволять зняти обтяження з нерухомості за 14 днів. Раніше процедура тривала до 30 днів.

Скріншот із блогу domclick.ru

9 питань, що часто ставляться — відповідає експерт

Розглянемо 9 самих частих питаньпро заставу, що виникає у позичальників при оформленні та погашенні іпотеки.

Запитання 1. Де зберігається іпотечна заставна?

Оригінал цінного паперу зберігається у заставоутримувача, тобто в банку. У позичальника на руках може бути дублікат. Він допоможе в майбутньому зняти обтяження, якщо банк втратить оригінал.

Під номером заставної мається на увазі реєстраційний номер запису про власника. Самостійний номер цінному паперу Росреєстр не надає. Присвоїти документу номер може кредитор. Щоб дізнатися номер заставної, запитайте виписку з ЄДРН або зверніться до банку.

Запитання 3. Банк продав заставну — чи варто переживати?

Ні, умови кредитного договору не змінюються. Сума щомісячного платежу, строки погашення кредиту, умови за порукою – все це залишається незмінним. Змінитись можуть лише реквізити рахунку, куди ви щомісяця перераховуєте гроші. Про це вам у будь-якому випадку повідомлять особисто або поштою рекомендованим листом. Зазвичай це відбувається терміном до 30 днів, якщо інше не прописано в кредитному договорі.

Кредитор може продати заставну необмежену кількість разів за час погашення іпотеки. Може статися так, що на момент погашення іпотеки цінний папір буде в іншому регіоні. Хвилюватися не варто. Дублікат має ту саму силу, що й оригінал. Ви завжди можете отримати його в Росреєстр або банку, де брали іпотеку.

Запитання 4. Що робити, якщо банк втратив заставну?

За наявності дубліката нічого робити не потрібно - його також можна використовувати для зняття обтяження. Якщо дубліката немає, кредитор повинен отримати його в Росреєстрі або оформити самостійно. Банк відновлює заставну власним коштом.

Запитання 5. Що робити, якщо банк не віддає документ після виплати іпотеки?

Якщо заставу не видають, пишіть скаргу на ім'я керівництва банку. Якщо банк не реагує, звертайтесь до Центральний банкРФ. Зазвичай, після цього банк віддає дублікат заставної з позначкою про виплату кредиту.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Якщо навіть після звернення до Центробанку кредитор не реагує на ваше прохання — звертайтеся до суду. У цьому випадку рекомендуємо відразу вимагати повного зняття обтяження з застави. Якщо суд виносить позитивне рішення, воно направляється до Росреєстру для виконання.

Запитання 6. Чи можна внести зміни до заставної?

За законодавством вносити зміни до заставної не допускається. Але можна скласти додаткову угоду, яка вносить зміни до її деяких пунктів.

Для внесення змін вам необхідно звернутися до банку та скласти дод. угоду про зміну змісту заставної. Підписана угода та пакет документів відносять до Росреєстру на реєстрацію.

Запитання 7. Як отримати цінний папір при достроковому погашенні іпотеки?

При достроковому погашенні іпотеки порядок одержання заставної не змінюється. Позичальник пише заяву отримання документа після внесення останнього платежу. Він погасив іпотеку і кредитор повинен видати йому заставу. На це банк має 1 місяць за законом.

Запитання 8. У кого залишається заставна після виплати іпотеки?

Після того, як Росреєстр анулює заставну, вона втрачає свою юридичну силу. Ви можете забрати її собі або залишити у Росреєстрі.

Запитання 9. Термін дії документа

Строк дії заставної дорівнює терміну іпотечного договору. В разі дострокового погашенняІпотеки скорочується і термін дії заставної. Вона припиняє свою дію після отримання позичальником.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у великому банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Однак для повного зняття обтяження з об'єкта застави ви повинні звернутися до МФЦ або Росреєстру. Коли з бази буде видалено запис про наявність іпотечного кредиту, банк не зможе претендувати на вашу нерухомість.

Висновки

Заставна – це дуже важливий документ. Можна сказати, що це найважливіший папір для позичальника. Нею він залишає у заставу своє власне житло чужої організації. Найчастіше воно єдине.

Зробимо основні висновки із статті:

  1. Заставна гарантує кредитору повернення грошових коштів. Поки позичальник не виплатить іпотеку, він не має права проводити операції із заставною нерухомістю без згоди банку.
  2. При складанні та підписанні заставної потрібно уважно все перевірити. Цей цінний папір має пріоритет перед кредитним договором. У разі можливих суперечок та розбіжностей вірними вважатимуться відомості із заставної.
  3. Оригінал паперу зберігається у кредитора.
  4. Після реєстрації заставної обов'язково вимагайте оформити дублікат.
  5. За час виплати іпотеки може змінитись власник заставної. Для позичальника при цьому нічого не зміниться. Можлива лише зміна реквізитів рахунку для перерахування платежів з іпотеки.

Іпотечний кредит дозволяє позичальнику покращити свої житлові умови, погашаючи борг перед банком протягом тривалого часу. Кредитна організація, видаючи великий кредитна великий термін платоспроможному клієнту, навіть під високий відсотокризикує ймовірними збитками. Єдина реальна можливість скоротити небезпеку - отримання застави у вигляді нерухомого майна, що купується або вже наявного у власності. Заставна та є документом, який забезпечує заставу.

Як оформити заставну по іпотеці в Ощадбанку?

Факт того, що майно стає предметом застави, має підтверджуватись офіційними документами. Заставна за іпотекою, оформлена фахівцями "Сбербанку", засвідчена підписом позичальника та отримала реєстраційний номер у службі державної реєстраціїправ та угод з нерухомістю, є одним із таких документів. Протягом терміну дії іпотечного договору заставна стоятиме на варті інтересів кредитора та мотивуватиме позичальника на виконання взятих обов'язків у строк у повному обсязі.

Слід мати на увазі, що відповідальність за оформлення лежить на заставнику, хоча складається і зберігається заставоутримувачем. Тому кредитований має знати порядок її оформлення.

Які документи необхідні для оформлення заставної по іпотеці в Ощадбанку?

Заставна містить дані кредитного договору та параметри заставної нерухомості, тому для її оформлення необхідно підготувати оригінальні документи та їх копії:

  1. громадянський паспортпретендента на іпотечну позику, та всіх осіб, які будуть власниками часток у заставному житлі;
  2. технічний паспорт, виданий бюро технічної інвентаризаціїщо відображає основні характеристики житла та його стан;
  3. виписку з єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно, що підтверджує факт юридичної чистоти нерухомості;
  4. експертний висновок про ринковою ціноюприміщення, складена незалежною установою, що має ліцензію;
  5. згода чоловіка на заставу, завірене нотаріусом або шлюбний договір, що свідчить про те, що чоловік чи дружина не мають права власності на дану нерухомість;
  6. договір іпотечного кредитування , укладений між заставником та підрозділом "Ощадбанку"
Залежно від суми кредиту, виду нерухомості та статусу власників даний перелікможе доповнюватись іншими офіційними паперами, які вимагатиме кредитний менеджер.

Реєстрація застави

Заставна на будинок або квартиру, підписана позичальником та представником "Ощадбанку", завірена печатками передається до Росреєстру із заявою, складеною від імені заставника про необхідність реєстрації угоди. Попередньо зацікавлена ​​в отриманні кредиту особа, яка оплачує державне митоу розмірі 1000 рублів.

Оформити реєстрацію можна через багатофункціональний центр "Мої документи". При поданні документів повинні бути присутніми всі власники заставної нерухомості, або це може бути нотаріус із офіційною довіреністю.

Оригінал заставної, що складається в одному примірнику, з відміткою про реєстрацію вирушає до кредитного відділу "Ощадбанку", де зберігається весь термін дії іпотечного договору.

Співробітники кадастрової палати для архіву роблять дублікат заставним. В інтересах заставника подбати про виготовлення копії документа, можливо, засвідченого нотаріусом.

Особливості оформлення

У Росії при отриманні іпотеки заставна не є обов'язковим документом, але банк може запропонувати її оформити як додаткову гарантію. Процедура оформлення відбувається одночасно із підготовкою кредитного договору. І пункти цих двох документів не мають суперечити один одному.

Заставодавцю слід уважно поставитися до ознайомлення з документом, оскільки будь-яка неточність або друкарська помилка в заставній може стати причиною проблеми при виникненні спірної ситуації. Тому що заставна стосовно угоди перебуває у пріоритетній позиції.

Предметом застави може стати як іпотечна квартира, і інша власність, за вартістю рівноцінна сумі кредиту.

Єдиної форми документа немає, кожен банк розробляє власну, але із зразком документа краще ознайомитися заздалегідь.


Виконання деяких вимог є необхідністю:

  1. докладний описпредмета застави;
  2. внесення відомостей про заставодавця та заставоутримувача;
  3. уточнення способу погашення боргу із зазначенням точної дати;
  4. наявність даних щодо умов іпотечної позики: сума, процентна ставка, строки, платіжні реквізити;
  5. у підписанні беруть участь усі власники нерухомості з одного боку та офіційний представник "Сбербанку" з іншого боку.
Позичальник, що оформив заставний договір, не має права виробляти будівельні роботиу квартирі, що є забезпеченням іпотеки без офіційного отримання дозволу від кредитора.

Де зберігається заставна?

Відповідальність за зберігання заставної несе заставоутримувач, який може змінюватися при передачі цінного паперу третій особі чи продажу.

Втрата заставної з іпотеки

Втрата такого важливого документає рідкістю. Але якщо це сталося, "Сбербанк" має подбати про підготовку дубліката документа у повній відповідності до оригіналу. Позичальнику, який повинен буде перевірити та підписати цей документ, допоможе переконатися у достовірності відомостей, копія, зроблена з першоджерела.

Якщо після виконання боргових зобов'язань та повернення позичальнику дубліката з відміткою про погашення боргу, з'явиться раніше загублений оригінал, він не матиме юридичної сили.

Повернення та продаж заставної за іпотекою

Заставна, на відміну від договору, довідки чи виписки, є цінним папером, що засвідчує майнові правана об'єкт застави. Утримувач, найчастіше кредитор, може використовувати її як фінансового кошту: продавати, перезакладати, передавати іншим учасникам ринку на підставі законодавчих норм Кредитор лише повідомляє про операції, що проводяться із заставною у вигляді письмового повідомлення або розміщення інформації на сайті.

Договірні умови для позичальника залишаються незмінними, оскільки змінити умови в односторонньому порядкунеможливо. Єдине, можуть змінитися платіжні реквізити одержувача платежу.

У тому випадку, якщо заставник повністю погасив борг за іпотекою, власник заставної, згідно із законом "Про іпотеку", негайно має повернути йому заставну з відміткою про погашення. Процедура повернення має заявний характер і може затягтися на тиждень (місячний термін є максимально допустимим).

Погашену заставну слід пред'явити до установи Росреєстру для зняття обтяження та зберігати разом з іншими документами з іпотеки.

Офіційні документи для заставної з іпотеки в Ощадбанку повинні мати юридичну чинність. При оформленні іпотеки необхідна безліч документів, серед яких є договір забезпечення, за який виступає заставна. Вона надає гарантію банку щодо повернення взятої позички, яка становить чималі гроші. Більшість одержувачів цього кредиту не знає, як отримати заставну.

Що таке заставна квартира?

Перш ніж розбиратися, як оформити цей папір в Ощадбанку, позичальник повинен дізнатися, що таке заставна квартира. Мається на увазі цінний папір з наведеною основною інформацією щодо учасників угоди та предмета застави. Позичальнику вона потрібна для здійснення юридичних дійвід реєстрації права власності до зняття обтяження із нього.

Позичальнику папір необхідний для захисту від різних обставин.

Запорукою виступають різні майнові об'єкти:

  • котедж та житловий будинок з тією ділянкою, на якій вони розташовані;
  • квартира – найбільш популярна заставна нерухомість;
  • земельний наділ;
  • різні приміщення нежитлового використання.

Замість житлового об'єктуу заставу можливе надання іншого майна, еквівалентного за вартістю, що звільнить об'єкт, що купується, від обтяження. Законодавство припускає надання забезпечення у вигляді об'єктів незавершеного будівництва. Закладається об'єкт повністю: не можна закласти дах або фундамент і не заставити решту будинку.

Перехід права власності до клієнта є моментом, коли оформляється застава при іпотеці. При придбанні новобудови вона співробітниками Ощадбанку готується після здачі будинку та його приймання державною комісією. Клієнт розпочинає пакет документації після підписання акта приймання-передачі.

Як оформити заставну за іпотекою?

Заставна оформляється відповідно до чинних нормативно-правових актів і є цінним папером. Права її власника:

  • при прострочення платежу позичальником або припинення ним обслуговування боргу претендувати на майно, що перебуває у заставі;
  • вимагати повного виконання зобов'язань, прописаних у цьому договорі.

Зміна умов договору провадиться за взаємною згодою сторін, тому у разі продажу банком заставної це не вплине на заздалегідь обумовлені в документі умови надання іпотеки.

Перед тим як оформити заставну, клієнт Ощадбанку повинен мати на увазі, що її не складають у деяких випадках:

  • за неможливості визначення розміру зобов'язання забезпечення;
  • - при оформленні права оренди на майновий комплекс;
  • при передачі суб'єкта господарювання як об'єкта забезпечення.

Цей цінний папір складається в 1 екземплярі співробітниками банку і засвідчується підписами обох сторін. Вона реєструється та пересилається Росреєстром банку, що здійснює її зберігання.

Отримання заставної позичальником провадиться після виконання ним договірних зобов'язань. Заставне майно піддається експертній оцінці для встановлення оцінної вартостізаставної.

Підписання передує подання документів для оформлення заставної.

Скільки робиться заставна за часом?

На терміни оформлення заставної за іпотекою впливають такі фактори:

  • швидкість виконання оцінки та складання експертного висновку;
  • час реєстрації у підрозділі Росреєстру.

Підписання документа робить його юридично істотним. Необхідно провести його реєстрацію у встановлений термін. При несвоєчасному зверненні до реєструючих органів він втрачає юридичну силу.

В оформленні заставної беруть участь держоргани, тому можливе виникнення різних обставин, що впливають на строки. Середній періодоформлення та реєстрації документа – кілька тижнів.

Документи для заставної по іпотеці Ощадбанку

Після укладання іпотечного договору до банку подаються для оформлення заставної документи. Перелік документів:

  • акт приймання-передачі житла, що передається у заставу;
  • витяг з ЄДРН на цей об'єкт;
  • техпаспорт;
  • кредитний договір;
  • експертний звіт про ринкову ціну;
  • договір про страхування;
  • квитанція про здійснений платеж.

Позичальник повинен мати на увазі, що потрібно мати паспорт або інший документ, що засвідчує особу. Складання паперу фахівцями банку не варте позичальнику нічого. При визначенні, скільки коштує застава, потрібно виходити з розміру держмита, яке зараз становить 1000 руб.

Оцінюючи новобудови для заставної Ощадбанк передає клієнту 2 екземпляри звіту. Один з них представляється кредитному менеджерудля оформлення цінного паперу, а другий прямує до відділення Росреєстру.

За різних обставин можуть знадобитися додаткові документи. Який із них уявити, пояснить фахівець Ощадбанку.

Оформлення заставної після здачі будинку

Правильно оформлений договір є гарантією дотримання прав власника. Після здачі пакета необхідних документів приступають до оформлення заставної:

  • у верхній частині по центру аркуша вказують найменування цього паперу – «Заставний»;
  • у тексті вказують прізвище та іншу сторону, що ідентифікує інформацію;
  • у папір із договору переносять відомості про об'єкт іпотеки, умови надання позичкових грошей та строк їх видачі;
  • до неї не можна внести жодних змін, якщо вони необхідні, оформляється новий папір, що засвідчується за загальними правилами;
  • за наявності описок фахівець банку, який виступає заставоутримувачем, закреслює помилковий запис та акуратно вносить правильний, роблячи під закресленим запис «Виправленому вірити» з його завіренням.

Як отримати заставну після погашення іпотеки?

Боржник повинен знати, де зберігається застава. Оскільки свої права при її використанні реалізує банк, то й вона зберігається у заставоутримувача. За юридично обґрунтованих підстав передається третім особам, про що заставник інформується.

Додаткові екземпляри документа не створюються.

Після внесення останнього внеску по іпотеці позикоутримувач звертається до Ощадбанку із заявою на повернення заставної, яка розглядається не більше 30 днів.

Клієнт перевіряє наявність у документі позначки, що його зобов'язання виконано повністю. Потім він звертається до МФЦ, який передає здані документи до Росреєстру:

  • договір купівлі-продажу майнового об'єкта, що був під заставою, або пайової участіу будівництві цей об'єкт;
  • розширений витяг з ЄДРН;
  • заставну.

Власнику майна видається розписка про отримання документів. У ній зазначено дату відвідування МФЦ для отримання витягу з ЄДРН зі знятим обтяженням.

Повернення заставного заставника здійснюється протягом 1 місяця. Якщо банк не повертає заставу у строк, власник може звернутися до суду із позовом про зняття обтяження.

Якщо співробітники банку допустили недбалість під час передачі паперу третім особам або втратили його, то банк повинен відновити заставу, видаючи позичальнику дублікат. При його неправильному складанні чи відмові банку від видачі останній може звернутися за судовим захистом.

Як оформити заставну по іпотеці в Ощадбанку?

Зразок заставної по іпотеці Ощадбанку можна завантажити з сайту цього суб'єкта господарювання або отримати в одному з його відділень. Це дасть можливість позичальнику ознайомитися з ним та проконсультуватися у разі необхідності з юристом перед його підписанням.

Порядок оформлення визначається внутрішніми регламентами суб'єкта господарювання. Процес у Ощадбанку включає етапи:

  1. Підготовка. Збирається пакет документів, перевіряється бланк паперу, заповненого фахівцями банку. У разі виникнення розбіжностей до них можна звернутися з проханням про внесення змін до нього.
  2. Оформлення. Документ засвідчується обома сторонами та печаткою суб'єкта господарювання. Для реєстрації угоди пишеться заява до Росреєстру. Подається разом із квитанцією про оплату держмита.
  3. Набуття чинності угоди. Після реєстрації оригінал документа перенаправляється до банку, де зберігається до виконання умов основного договору.

Бланк заставної для іпотечної позики можна завантажити у нас.

Оформлення документа провадиться за правилами кредитно-іпотечного законодавства. Наводиться така інформація:

Відомості про заставника:

  • П.І.Б.;
  • дата народження: двозначне позначення - число та місяць, чотиризначне - рік;
  • найменування паперу починається з великої літери, всі номери прописуються числами;
  • реєстрація вказується у спеціально відведених нею полях.

Відомості про боржника заповнюються аналогічним чином. Специфічні вимоги до цього розділу:

  • якщо боржник та заставник є однією особою, дані заповнюються копіюванням із попереднього розділу;
  • кожного боржника заповнюється окрема форма;
  • при заповненні слід враховувати, що не бувають неповнолітні діти.

Дані, наведені у папері, ідентичні таким у іпотечному договорі.

Відомості про початкового заставоутримувача:

  • організаційно-правова форма та найменування банку;
  • ліцензія з приведенням суттєвої інформації щодо неї;
  • юридична адреса економічного суб'єкта, що вказується в тій же послідовності, як і місце реєстрації заставника;
  • ІПН, БІК та к/с банку.

Як початковий заставник в Ощадбанку найчастіше виступають філії. Форма спочатку заповнюється головним офісом, потім - підрозділом.

Інформація про зобов'язання з іпотечним забезпеченням:

  • іпотечний договір як основа паперу з приведенням суттєвої з юридичної точки зору інформації щодо нього;
  • сума видається позички та ставка - у спеціальних полях числами та прописом;
  • термін іпотеки;
  • розмір періодичного платежу.

Тут наводяться відомості про цільове призначеннякредиту. Для позичальника ця частина найважливіша, оскільки зобов'язання залишаються незмінними завжди, включаючи і передачу паперу іншій кредитній установі.

Інформація про предмет іпотеки:

  • адреса житлового майна, що купується, його площі, кількості кімнат та інших суттєвих показників;
  • поверх;
  • тип будівельного матеріалу;
  • відсутність обтяження.

Відомості про право, внаслідок якого заставник володіє об'єктом іпотеки:

  • право власності на заставний об'єкт;
  • орган, який зареєстрував нерухомість на позичальника;
  • номер, дата реєстрації, прізвище уповноваженого реєстратора.

Завіряється розділ печаткою реєстратора.

Відомості про держреєстрацію іпотеки:

  • хто зареєстрував, під яким номером та коли;
  • прізвища та підписи сторін.

Якщо заставник - неповнолітня дитина, то поруч наводиться П.І.Б. опікуна.

Проставляється друк реєстратора.

Дата видачі паперу:

  • безпосередньо дата, П.І.Б. представника реєстратора, підпис;
  • друк реєстратора.

Нумерація здійснюється праворуч угорі, після чого прошивається та засвідчується представником реєстратора.

Документ має особливий розділ «Відмітка про передачу заставної», до якого вноситься інформація про передачу документа третім особам: П.І.Б. для громадянина або назву для суб'єкта господарювання, ІПН, адресу (за паспортом або юридичною).

Детальніше про заставну на відео:

З кожним роком усі більшій кількостінаших співвітчизників доводиться звертатися до банків для оформлення кредиту на покупку житла. При цьому багато хто з них не здатний надати поручителів. Тому банки намагаються хоч якось убезпечити себе від ризиків. Часто для цих цілей використовуються документи, які офіційно підтверджують наявність заставного майна. Прочитавши цю статтю, ви дізнаєтесь, як оформити заставну квартиру за іпотекою.

Що таке цей документ?

Це надзвичайно важливий офіційний папір, що дозволяє позичальнику отримати необхідну суму. Крім того, заставна на квартиру за іпотекою виступає як документальне свідоцтво, що засвідчує, що клієнт банку має право на описане заставне майно. Нині вона прирівнюється до іменних цінних паперів. У заставі обов'язково прописуються всі умови договору іпотечного кредитування. До повного погашення заборгованості цей папір зберігатиметься у банківській установі. У разі своєчасного надходження обов'язкових щомісячних платежів заставне майно залишатиметься юридично недоторканним.

Різновиди договорів з іпотеки

На сьогоднішній день кредитування на придбання житла здійснюється за двома різними схемами:

  • іпотека за договором;
  • іпотека згідно із законом.

У першому випадку виникає потреба у підписанні додаткової угоди, у якому прописуються пункти, які у першому контракті. Іпотечний договір набирає чинності після його реєстрації у державній відомості. Усі остаточні фінансові питанняповинні вирішуватись після того, як договір купівлі-продажу та іпотечна угода пройдуть реєстрацію в державних установах.

Більшість банків оформляє кредитування за законом. Цей вид іпотеки дозволяє заощадити час укладання другого договору.


У яких випадках цей документ потрібен?

Заставна на квартиру по іпотеці необхідна насамперед банку. Адже саме цей папір закріплює за кредитною установоюдекларація про володіння нерухомістю, купленої коштом, виділені рамках договору. На відміну від більшості західних країн, Де процедура оформлення заставної вважається нормою, в нашій країні вона застосовується вкрай рідко. Одна з основних вимог, що висуваються до заставного майна, стосується його вартості. Ціна має суттєво перевищувати суму позики. Саме тому в іпотечному кредитуванні вітається солідний перший внесок.

Основні вимоги, яким має відповідати заставна на квартиру за іпотекою

Ощадбанк пред'являє низку вимог до змісту цього документа. У ньому, крім слова “заставна”, обов'язково мають бути такі відомості, як:

  • дані про державну реєстрацію іпотеки;
  • підпис позичальника та дата видачі заставної банку;
  • оцінка нерухомості, підтверджена висновком, виданим ліцензованим оцінювачем;
  • місце знаходження та опис житла;
  • інформація про терміни виплати заборгованості та дані про обов'язкові щомісячні внески;
  • сума забезпеченого іпотекою зобов'язання;
  • місце розташування та назва початкового заставоутримувача;
  • відомості про позичальника (ім'я, прописка).

Папір, в якому відсутній хоч один із вищезгаданих пунктів, не може вважатися заставним. Тим, хто цікавиться, як оформляється заставна на квартиру за іпотекою (зразок можна взяти у найближчому банківському відділенні), відповімо, що це можна зробити самостійно або за допомогою кваліфікованого спеціаліста.

Етапи оцінки заставної нерухомості

Заставна на квартиру за іпотекою (ВТБ 24 також надає населенню такі послуги) підлягає обов'язковій оцінці. Не слід забувати, що метою будь-якого банку є не лише отримання прибутку, а й мінімізація можливих ризиків. Оцінка заставного майна дозволяє фінансовій установі захиститися від можливих збитків.

Щоб провести незалежну оцінку квартири, яку запитує банк, необхідно викликати представника оціночної компанії. Фахівець оформить договір, в якому буде прописано вартість його послуг, та здійснить огляд нерухомості, під час якого буде зроблено кілька знімків. Після того, як буде проведено оцінку житла, на яке оформляється заставна на квартиру за іпотекою, фото будуть додані до звіту. Тарифи на послуги оцінювача залежать від кількох факторів, у тому числі від району, в якому розташована квартира. Подібні роботи може проводити незалежна організація, яка має відповідну ліцензію та діє на підставі федерального законодавства.

Список документів, необхідних для оцінки

Для проведення цієї процедури знадобиться стандартний пакетдокументів, що складається з:

  • виписки з ЄДРП;
  • договори пайової участі;
  • довідки про реєстрацію;
  • поверхового плану та технічного паспорта квартири;
  • акта приймання-передачі житла;
  • правовстановлюючих документів;
  • ксерокопії паспорта позичальника

Як правовстановлюючі папери можна використовувати свідоцтво про держреєстрацію права власності або договір пайової участі.

У звіті обов'язково має бути представлений розрахунок ринкової вартості квартири та її чіткий опис. Оцінювач зобов'язаний вказати стан житла, ступінь його зношеності, вид ремонту та планування. Крім того, у звіті про оцінку, на основі якого буде оформлена заставна на квартиру за іпотекою, має бути зазначена соціальна значимістьрайону, ступінь розвиненості інфраструктури та інші важливі фактори.

Як вносити зміни до змісту документа?

У разі виникнення необхідності внесення правок до основних пунктів, які містить заставна на квартиру за іпотекою, сторони, які підписали цей папір, повинні укласти договір про зміни. Він стане невід'ємною частиною заставної. Така угода може укладатися у різних ситуаціях. Приводом для його складання може стати необхідність реструктуризації заборгованості. Угода про внесення правок підлягає обов'язковій реєстрації. У даному документіможуть бути прописані різні умови, про які вдалося домовитись самим сторонам. Але, крім того, у ньому мають зазначатися реквізити обох сторін, їх підписи, дата, місце та предмет укладання угоди, а також відомості про саму заставну.

Чи може банк передати заставу до іншої установи?

Кредитор має повне право продавати заставу страховим компаніям, іпотечним агентствам, пенсійним фондам, іншим банкам та іншим фінансово-кредитним організаціям Реалізація цього документа дозволяє забезпечити себе грошима, необхідними для видачі нових кредитів. Причому у тому, щоб продати заставну, банк зобов'язаний отримувати згоду позичальника, оскільки передача прав не відбивається за умов кредитного договору. При продажу документа на ньому має бути зроблено відмітку про нового власника із зазначенням його найменування та підстав, що стали приводом для переуступки прав. Після цього банк зобов'язаний повідомити позичальника про те, що сталося.

Закладна на квартиру за іпотекою: підводне каміння

Більшість банківських службовців не дуже поширюються на наявність якихось нюансів. Але це ще не означає, що їх немає. Насправді позичальникам часто доводиться стикатися з "підводним камінням", що раптово виявилися. Це може бути композиція, що несподівано спливла, стягується за оформлення заставної. Як правило, розмір такого збору складає 1,5% від загальної суми. Деякі банки встановлюють фіксований тариф, що становить не менше ніж 30 тисяч рублів. Звичайно, позичальник завжди може відмовитись від виплати цієї комісії. Але в такому разі потрібно бути готовим до збільшення базової процентної ставки на 0,5%.

Крім того, не слід скидати з рахунків та обов'язкове щорічне страхуваннязаставної нерухомості. За це доведеться викласти щонайменше 4 тисячі рублів. Також деякі банки наполягають на страхуванні життя позичальника. Такі додаткові витрати потягнуть ще на 5 тисяч карбованців на рік. У разі відмови від такого страхування банк має повне право підвищити ставку за користування кредитом на 1%.

Тим, хто бере іпотечний кредит, потрібно бути готовим до того, що протягом кількох найближчих років, а іноді й десятиліть їм доведеться ретельно планувати всі свої витрати. Адже часто потенційні позичальникине замислюються, що з внесення щомісячних іпотечних внесків їм доведеться відмовляти у багатьох звичних задоволеннях. Крім того, тридцятирічні позичальники повинні чітко розуміти, що на момент внесення останнього платежу багато хто з них встигне відзначити 60-річний ювілей. А за цей час може статися чимало змін.

Іпотека – найпростіший шлях покращення житлових умов. Позикові кошти банку вже стали виходом із становища для тисяч російських сімей, що зуміли придбати у власність настільки необхідне їм житло Найкращою гарантією повернення кредиту є заставна на квартиру за іпотеки.

Один із етапів оформлення іпотеки – реєстрація застави. Підтвердженням прав банку на заставну квартиру стає документ – заставна. Серед інших цінних паперів заставні є частиною інвестиційного портфеляКредитної організації.

Щоб переконатися в правильності складання та завірення заставної, необхідно добре уявляти весь процес. Залежно від умов угоди між кредитором – заставоутримувачем та позичальником – заставником, протягом усього терміну погашення боргу заставні можуть зберігатися у банку. Але можливі інші варіанти.

В цій статті

Заставна з іпотеки: поняття, функції та значення

Вартість квартири велика, тому найчастіше іпотечна позика оформляється на частину її вартості. Решту суми покупець вносить за рахунок власних коштів(початковий внесок). Однак у заставі фігурує зовсім не частина квартири (частка), а вона вся.

Перед тим як підписувати підготовлений банком документ слід дуже уважно його прочитати (забрати додому, показати своєму юристу). Кожен його пункт після підписання є обов'язковим до виконання сторонами. Якщо спірний пункт не суперечить законодавству, то хоч би яким невигідним для будь-якої зі сторін він був, виконувати його доведеться.

Клієнт має право запропонувати інший предмет застави (не купується нерухомість):

Важливий аспект: предмет застави може належати члену сім'ї (дружину, дитині, онуку, батькам) іпотечного позичальника. І тут згоду заставу його власника обов'язково засвідчується нотаріально.

Навіщо потрібна

Позичальнику заставна потрібна для того, щоб банк погодився видати іпотечну позику. А ось сама кредитна організація може використовувати цінний папір у різних цілях:

  1. Частковий продаж застави. Зазвичай таку угоду оформлюють між собою банки, коли заставоутримувач потребує готівки для своєї діяльності. Покупець отримує право отримання протягом усього терміну дії (чи обумовлений термін) іпотеки частини щомісячних платежів за кредитом. Позичальник зазвичай про такі угоди не повідомляється, оскільки для нього нічого не змінюється.
  2. Повна переуступка прав. Заставну продають іншому банку. Позичальник повідомляється про зміну розрахункового рахунку, який надалі потрібно буде вносити поточні платежі. На договорі іпотечного кредитування угода аж ніяк не відбивається.
  3. Обмін заставними. Аналог переуступки прав, але має відмінність. Оскільки об'єкти застави не рівнозначні за вартістю, одержувач дорожчого доплачує другий стороні угоди різницю. Зазвичай використовується повернення суми позики при тривалої несплаті за кредитом. Заставоутримувач продає квартиру, повертає свої витрати та залишок боргу, а залишок виручки від продажу віддає клієнту.
  4. Випуск емісійних цінних паперів. Сума заставної може бути поділена заставоутримувачем на кілька частин. На кожну частину можна випустити цінну емісійний папір, яку продають не лише юридичним особам, а й пересічним громадянам. Банк отримує додатковий дохід.

Усі ці операції банки здійснюють із головною метою: отримати додатковий дохід. За рахунок різниці між сумою кредиту, цінністю застави, ціною продажу заставної можна отримати нехай невеликий прибуток, але одразу. Це виправдано за тривалих термінахкредитування.

Функції та призначення

Відповідно до ЦК України, головними функціями заставної є:

  1. Непряме підтвердження прав власності заставника на квартиру, придбану за іпотекою. Копію можна пред'являти поряд з купчою та договором кредитування, доводячи факт оформлення іпотеки.
  2. Підтвердження права власника проживати у квартирі, але не розпоряджатися нею (продавати, дарувати тощо).
  3. Захищає права заставника під час продажу заставній третій стороні. Новий бенефіціар не зможе ущемити права позичальника, оскільки всі вони озвучені в умовах заставної.

Свою юридичну силу документ набуває не в момент підписання його сторонами, а після реєстрації в Росреєстрі. З точки зору фінансового ринкуЦей цінний папір служить збільшення обертів можливості іпотеки.

Які відомості містить

Відповідно до ФЗ «Про іпотеку» (ст. 13) у заставній містяться умови угоди, які сторони за обопільною угодою вправі змінити у час. Для цього протягом 1 дня після внесення зміни необхідно подати до Росреєстру відповідну заяву. За цю операцію держмито не стягується.

Сам документ містить такі відомості:

  1. Повне найменування.
  2. Відомості про позичальника (паспортні дані).
  3. Відомості про заставоутримувача (найменування та реквізити юридичної особи, включаючи фактичну та юридичну адресу, відомості про ліцензію).
  4. реквізити іпотечного договору.
  5. Відомості про умови кредитування: сума позики, процентна ставка, термін повернення.
  6. порядок повернення кредиту (сума щомісячного платежу, терміни оплати).
  7. Найменування застави та її докладний опис, яким його можна однозначно ідентифікувати (адреса, площа, поверх, реквізити правовстановлюючого документа, наявність інших обтяжень).
  8. Цінність застави, встановлена ​​незалежною експертною оцінкою.
  9. Дата та підписи.

Додаткові пункти можуть мати місце. Кожен банк обирає їх на власний розсуд, прагнучи передбачити всі можливі спірні ситуації, щоб уникнути розгляду в суді.

Строк дії документа

Заставна оформляється виходячи з укладеного сторонами іпотечного договору, має свій термін дії. Зазвичай іпотека діє стільки часу, скільки позичальник сплачує кредит. Протягом усього цього часу діє закладна.

Іншими словами, доки іпотека не буде погашена на 100%, заставна буде дійсна. Якщо термін договору іпотеки продовжується, то продовжується дія застави. Припинення застави здійснюється відповідно до ст. 352 ГК РФ на підставі:

  1. Виконання зобов'язання (погашення іпотеки).
  2. Залік зустрічних вимог сторін.
  3. Прощення боргу.
  4. Ліквідація юридичної особи (кредитора).

Заставна може бути припинена достроково на вимогу заставника в тому випадку, якщо сам предмет застави знаходиться у заставоутримувача і не міститься належним чином.

Оскільки іпотека реєструється в Росреєстрі, то і відмітка про припинення застави також ставиться в ЄДРН протягом 3 днів після подання відомостей про повне погашення іпотеки:

  • заяви від заставника та від заставоутримувача;
  • заставна з відміткою банку виконання іпотечного договору (чи рішення суду про припинення іпотеки).

Заставна анулюється після внесення до ЄДРН запису про погашення іпотеки. Зняти обтяження з квартири можна лише в такий спосіб.

Як оформити заставну

Як вже було сказано, до складання заставної приступають тоді, коли про сам факт іпотеки вже досягнуто домовленості між банком та клієнтом. Об'єкт купівлі обраний, купча оформлена, договір іпотечного кредитування підписано. Тепер банк вдається до того, без чого обійтися не можна – до оформлення застави.

Перелік дій

У який би банк не звернувся клієнт (комерційний, державний), він має пройти стандартну процедуру. Їй передують переговори, в ході яких керівництво кредитної організації приймає рішення: погодитися та видати іпотечну позику або відмовити клієнту.

Стандартний порядок оформлення заставної складається з етапів:

  1. Банк на підставі поданих позичальником документів готує бланк, де зазначаються всі обов'язкові пунктита інформація про предмет застави, іпотечний договір, реквізити сторін.
  2. Позичальник (заставодавець) знайомиться із змістом документа, перевіряє точність викладених відомостей, підписує.
  3. Завірена заставна банком передається для реєстрації в Росреєстр. Реєстраційне держмито оплачує заставник.
  4. Завірений документ повертається до банку та зберігається у нього до повного погашення іпотечної позики.

У будь-який час позичальник може звернутися до адміністрації заставоутримувача, щоб отримати копію заставної для пред'явлення в різні інстанції.

Необхідні документи

Так само, як і при складанні іпотечного договору, при оформленні заставної необхідно пред'являти документ, що засвідчує особу заставника (паспорт). Додатково банк вимагатиме показати документ, що підтверджує право власності позичальник на об'єкт застави. У Наразіцим документом є виписка з ЄДРН, яку замовляють у Росреєстрі.

Приходити треба вже з ув'язненням незалежного експертапро цінність квартири, що закладається. Важливо звертатися тільки до тих експертних компаній, які мають відповідну ліцензію (допуск СРО) на надання цього виду послуг. У даному випадкуможна використовувати ту ж оцінку, яка була виконана перед постановкою квартири на облік у Росреєстрі після продажу.

Оцінка квартири для заставної

Сама по собі оцінка необхідна для того, щоб банк міг порівняти цінність застави з розміром позики, що оформляється клієнтом. Якщо звіт експерта покаже, що цінність застави поступається розміру кредиту, то видачі позики клієнту буде відмовлено. Якщо ж договір вже укладено, то кредитор має право вимагати надати додаткове забезпечення за позикою.

Не можна доручати проводити оцінку довільної компанії. Кандидатуру експерта має схвалити банк. Якщо вибрати не акредитованого банком експерта, його звіт навряд чи буде прийнято.

Оцінку квартири виконують:

  1. Шляхом оцінки її технічного стану(за підсумками огляду, фото та відеозйомки).
  2. Порівняльна оцінкааналогічних об'єктів та визначення середньої ринкової вартості.

У звіті експерта відображається перелік проведених заходів, отримані висновки, точна сума, на яку оцінено даний об'єкт нерухомості.

Вартість

У банках стягується плата вчинення різних операцій. Тим часом, саме за оформлення заставних клієнт зазвичай не платить. Його витрати пов'язані з наймом оцінювача, звіт якого необхідний оформлення застави.

Самі банки пропонують позичальникам перелік експертних організацій, ними ж акредитованих. З них можна вибрати будь-яку, наприклад, порівнявши розцінки на послуги. Ці витрати повністю лягають на плечі заставника.

Що робити при рефінансуванні

Заставна квартиру по іпотеці при рефінансуванні іпотечної позики переоформляється на нову кредитну організацію. Оскільки позичальник змінює один кредит на інший зі зміною кредитора, то предмет застави передається новому заставоутримувачу. Перший банк добровільно бере на себе ризик залишитися без застави на той короткий строк, протягом якого відбувається рефінансування кредиту

Таблиця 1. Ставки рефінансування іпотеки (грудень 2017 р.)

Назва банку Процентна ставка, %
ВТБ 24 10,7
Ощадбанк 10,9
Відкриття 11,99
Раффайзенбанк 9,99

Після того, як всі реєстраційні заходи будуть завершені, клієнт отримає іпотечний кредит у новому банку, передавши йому в заставу ту саму квартиру. Старий банк отримає необхідну сумуна погашення початкової позики. Оскільки стара заставна анулюється, оформляється нова, а значить і всі витрати з цим пов'язаним позичальником буде змушений сплатити повторно.

Заставна з іпотеки - зразок на прикладі Ощадбанку

Типова заставна на квартиру за іпотекою Ощадбанку має такий вигляд.

Заставні інших комерційних та державних банків відрізняються від цього бланка не суттєво. Основні пункти будуть ідентичними. Заповнювати документ можна на комп'ютері або від руки (перший варіант краще). Підписи сторін та мокрі печатки проставляються разом із датою.

Вимоги під час заповнення документа

Головною вимогою до оформлення заставної Ощадбанку є достовірність відомостей, що надаються.

Тому крім стандартного переліку документів заставник повинен надати копії та оригінали документів:

  1. Нотаріально завірена згода чоловіка на оформлення застави.
  2. Кадастровий паспорт, поверховий планта експлікацію житла.
  3. Якщо на момент набуття права власності щодо застави заставник не перебував у шлюбі, то він пред'являє про це нотаріально завірену заяву.
  4. Якщо співвласниками застави є неповнолітні, то надається згоду на угоду органів опіки піклування.
  5. Натомість нотаріально завіреної згоди чоловіка можна пред'явити шлюбний договір (у ньому має бути обумовлено режим роздільної власності подружжя).
  6. Витяг з домової книги із зазначенням усіх осіб, зареєстрованих на даній квартирі.
  7. Витяг з ЄДРП про те, що ділянка під будинком належить (перебуває у пайовій, спільній чи іншій власності) заставнику, якщо це так.

Цей перелік документів не повинен викликати запитань у іпотечного позичальника. Зібрати їх не складе особливих труднощів.

Продаж заставних

Відповідно до ДК РФ і Закону «Про іпотеку», банки можуть у будь-який момент розпорядитися цінними паперами, що їм належать. Наприклад, дозволяється продаж заставних по іпотечним позикамдозволяється:

  1. в інші російські банки.
  2. У міжнародні кредитні організації.
  3. До офшорних фондів.

Важливо: вимога про своєчасне інформування заставника про майбутній продаж заставної є обов'язковою. Його невиконання зробить купівлю-продаж недійсним.

Одна і та ж заставна може бути нескінченну кількість разів перепродана за той термін, поки заставник погашає іпотечну позику. При цьому початкові умови, У ній викладені, залишаються незмінними. Навіть при рефінансуванні у документі змінюється лише юридична особазаставоутримувача.

Що робити, якщо втрачено документ по заставній

Позичальник втратити заставу не може, оскільки вона зберігається у банку. Але сам заставоутримувач втратити бланк може. Це може статися з будь-якої причини (недбалість, пожежа, невстановлена ​​причина), але виникає завжди два шляхи вирішення проблеми:

  1. Відновити цінний папір (оформити дублікат). Після цього знову здійснюється процедура реєстрації заставної в Росреєстрі.
  2. Обтяження з об'єкта застави знімається у судовому порядку.

Перший варіант не обіцяє особливих проблем, оскільки обидві сторони зацікавлені у якнайшвидшому врегулюванні проблеми. Другий шлях обирають тоді, коли сторони не можуть домовитись один з одним мирним шляхом.

Правила складання дублікату

Дублікат, як і початковий бланк, готується кредитором і передається на підписання заставнику. У цей момент дуже важливо переконатися, що жодні помилки та зміни до нього не вкралися. У цьому дуже допоможе копія загубленого документа, яка має бути в наявності у позичальника.

Після завершення підписання нового бланка на ньому обов'язково ставиться напис: "Дублікат". У Росреєстрі після проведення стандартних реєстраційних дій залишиться копія нової заставної (оригінал буде передано до банку). Там здійснюється перевірка відповідності нового документа початкової версії. Витрати, пов'язані з новою реєстрацієюнесе банк.

Заставна на квартиру після погашення іпотеки має бути передана позичальнику. Оформляється це за актом приймання-передачі. На бланку проставляється запис про те, що банк не має претензій до клієнта.

Для повернення заставної з іпотеки необхідно звернутися до офісу банку, пред'явивши виписку про погашення іпотеки (її зберігають 3 роки після закриття кредиту). З цим документом звертаються до Реєстраційної палати зі зняттям обтяження з об'єкта застави. За цю операцію сплачують держмито.

Коротке резюме

Оформлення застави з іпотеки несуттєво збільшує накладні витрати, але дозволяє отримати кредит набагато більше вигідних умовахніж без нього. Різниця в відсоткові ставкиможе дуже велика – до 10%.

Вигода ще й у тому, що доти, доки обтяження з нерухомості не буде знято, зробити з нею щось (продати, заповідати, подарувати) не зможе ніхто.