Сертифікат ощадбанку на пред'явника відсотки. Талон на оформлення вкладу

Ощадбанк пропонує клієнтам різні способизаощадження та примноження коштів. Крім стандартних депозитів, це накопичувальне страхуванняжиття, брокерські послугита ощадний сертифікат Ощадбанку. Останній є різновидом цінного паперу, що поєднав у собі риси корпоративної облігаціїта депозиту. По ньому можна отримати відсотки набагато вищі, ніж за вкладом.

Особливості сертифікатів Ощадбанку

По суті ощадний сертифікат – це цінний папір, емітований банком, вона засвідчує право власника отримання від банку певних виплат. Розмір суми залежить від ключових умов сертифіката:

• номінальної вартості;
• нарахованих процентів;
• тривалість дії.

Так, якщо сертифікат номіналом 100 тис. рублів видано на 3 роки під 8,5% річних, то в результаті власник отримає на руки 125514 рублів.

Зовнішній опис та зразок

Пропонуємо вам ознайомитись з зовнішнім виглядомцінного паперу Ощадбанку, в який ви плануєте вкласти свої гроші. на головній сторінцізаповнюються відомості про те, коли вклад було відкрито, яку суму вкладено, дату закінчення дії сертифіката та процентна ставка, яка зберігатиметься протягом усієї дії даного розміщення коштів.

Зверніть увагу на зворотний бік. На ній розташовано кілька пунктів правил поводження з цінним папером.

Нарахування відсотків

Ключова перевага сертифіката полягає в тому, що відсотки за ним є фіксованими. Якщо придбати цінний папір у період найбільших банківських ставок і тривалий термін (до 3 років), можна отримати досить великі виплати, тоді як вартість депозитів за аналогічний період впаде.

Зараз відсотки, що нараховуються на ощадний сертифікат Ощадбанку, виглядають так:

Як видно, для отримання відсотків немає особливого сенсу набувати ощадні сертифікати на суму менше 50 тис. рублів, оскільки за ними передбачено мінімальну річну ставку. Найбільш привабливими виглядають сертифікати від 1 млн рублів - за ними пропонуються відсотки вище, ніж за депозитами.

Сертифікати, на відміну від банківських вкладів, не страхуються в АСВ, та при відкликанні ліцензії у банку «згорають».

Однак у випадку з Ощадбанком досить складно уявити ситуацію зі втратою ліцензії або банкрутством, тому сертифікати Ощадбанку можна вважати виключно надійними. Що ще потрібно знати про сертифікат?

додаткові характеристики

Окрім умов нарахування відсотків ощадний сертифікат має низку характеристик, на які варто звертати увагу перед його придбанням. Отже, інші параметри ощадного сертифіката Ощадбанку:

• мінімальна сума інвестування - 10 тис. рублів, рекомендована - 50 тис. рублів;
• термін дії сертифікату – від 3 місяців до 3 років;
• часткове зняття, поповнення та продовження не здійснюються, якщо необхідно збільшити суму, вкладену в ощадні сертифікати, доведеться просто докупити цінні папери;
• нарахування відсотків - один раз, наприкінці терміну, капіталізації не передбачено.

При погашенні до закінчення терміну дії (тобто продажу сертифіката назад Ощадбанку) виплата провадиться відповідно до тривалості володіння паперу з розрахунку 0,01% на рік.

Умови придбання цінного паперу у 2018 році

Вибираючи спосіб розміщення вільних грошейїх подальшого накопичення і примноження, слід зупинятися у тому варіанті, де дохідність по вкладу вище. До чого мають бути готові фізичні особи, які вирішили оформити ощадний сертифікат у 2018 році, та як відбувається процедура вкладення коштів у цінний папір.

Вимоги до фізичних осіб

Придбати ощадний сертифікат Ощадбанку можна будь-якому повнолітньому громадянинові Росії, навіть не має рахунку в банку. Він може також передати папір будь-якій іншій людині, у тому числі неповнолітній. З сертифікатом Ощадбанку дозволено такі дії, як:

• дарування;
• продаж;
• передача рахунок сплати боргу;
• заставу;
• передача у спадок і т.д.

Власник сертифікату може розпоряджатися ним як завгодно. Виплата провадиться на пред'явника, тому отримати гроші може будь-яка стороння людина. По суті, сертифікат є різновидом цінного паперу і має вартість сам по собі.

Для «переведення в готівку» сертифіката достатньо пред'явити тільки його і паспорт, ніяких інших додаткових документівне знадобиться. Після того, як термін погашення паперу вийшов, отримати виплати можна в будь-який момент часу, обмеження тут не діють. Однак при дострокове погашеннянараховується мінімальна ставкау 0,01% річних.

Які дії потрібно зробити, щоб вкласти гроші у сертифікат Ощадбанку?

Алгоритм оформлення

Алгоритм оформлення ощадного сертифіката Ощадбанку такий:

• потрібно звернутися у відділення банку, що надає послугу (як правило, здійснити покупку можна тільки у центральних офісахпідрозділи) разом із паспортом;
• назвати фахівцю необхідну кількість цінних паперів, що купуються, їх вартість і термін дії;
• сплатити сертифікат готівкою або за допомогою наявного розрахункового рахунку Ощадбанку;
• отримати папір на руки.

Купівля ощадного сертифіката в режимі онлайн в Ощадбанку не передбачено.

Якщо сертифікат загубився чи пошкодився, його можна відновити через суд, знаючи його реквізити і дані першого власника. Однак якщо жодної інформації сертифікаті не збереглося, то й відновити його не вдасться.

Переваги та недоліки вкладення

Як будь-який внесок ощадний сертифікат має низку переваг і недоліків. При його оформленні спеціаліст банку проконсультує вас. Але краще приходити на зустріч із фахівцем підготовленим та розуміти, про що вести розмову.

Плюси

Очевидні плюси ощадного сертифікату, що випускається Ощадбанком:

• вищі відсоткові ставки, ніж із звичайним вкладам;
• можливість "зафіксувати" відсоткову ставку на строк до 3 років;
• простота оформлення, зберігання та переведення в готівку;
• можна використовувати як засіб розрахунку;
• немає проблем із передачею прав на сертифікат третім особам – його можна продати, подарувати, закласти тощо.

Ще одна незаперечна перевага ощадного сертифікату Ощадбанку 2018 року – надійність. Незважаючи на те, що ці цінні папери не враховуються в системі страхування вкладів, складно уявити ситуацію, в якій Ощадбанк не зможе виконувати свої зобов'язання. Надійність сертифікатів інших банків під питанням, проте не у випадку зі Сбербанком.

Мінуси

Але слід зазначити і недоліки сертифікатів:

• неможливість пролонгації та часткового вилучення грошових коштів;
• при достроковому переведенні в готівку накопичений дохід по суті втрачається;
• великий поріг входу – щоб сертифікат реально приносив прибуток, необхідно інвестувати у його купівлю щонайменше 50 тис. рублів;
• у разі втрати чи пошкодження паперу досить складно відновити право власності.

Сертифікат можуть банально вкрасти та обміняти на гроші, поки власник не виявив зникнення. Тому зберігати його краще вдомау сейфі або у банку.

Калькулятор

Висновок

В цілому ощадний сертифікат Ощадбанку зручно використовуватиме зберігання великих сум з метою отримання більшого доходу, ніж за депозитами Ставка за сертифікатами вища, тому що вони не застраховані в АСВ. Однак Ощадбанк є найнадійнішим банком, і важко уявити, що він втратить ліцензію. Купівлю ощадного сертифіката може здійснити будь-яка людина, і потім вона може розпоряджатися цінним папером на власний розсуд: продавати, дарувати чи тримати до закінчення терміну дії.

Для пенсіонерів є багато різних інструментів для збереження трудових заощаджень. У 2017 році найчастіше цими інструментами є вклади та депозити. Але все більше пропонується такий спосіб збереження грошей, як ощадний сертифікат під вигідні відсотки. Причому найбільшу активність у просуванні цього інструменту виявляє Ощадбанк.

Ощадний сертифікат- Це цінний папір. На цьому цінному папері позначено суму грошей, внесених її власником до банку, а також термін, через який власник паперу отримає свої гроші та відсотки. Усі ці кошти мають бути отримані у тому банку, який випустив цей сертифікат.

Сертифікати бувають двох видів:

• іменні;
• на пред'явника.

У даному випадкурозглядається останній вид цього цінного папера. Він може передаватися її первинним власником іншій людині, а призначений час банк повинен буде виплатити всі кошти, покладені за сертифікатом, його предъявителю.

Відсотки

Як заявляє Ощадбанк, відсотки за сертифікатом вищі відсотки за звичайним депозитом.

У таблиці наведено ці відсотки.

Справді, якщо порівнювати ці ставки з відсотками, які дають Ощадбанк по самому високому внеску «Зберігай», то виявляється, що, наприклад, для досить поширених сум вкладів від 100000 рублів до 2 млн. рублів цей вклад може принести прибуток у 6,05-6,4% річних на 3 місяці і 6,65-7% на 3 роки.

Ощадний сертифікат при таких вкладеннях дає відповідно 6,95-7,75% річних при термінах 3 місяці і 7,95-8,75% річних при терміні вкладення на 3 роки.

При вкладеннях понад 2 млн. рублів відсотки на депозит не збільшуються, а відсотки за ощадним сертифікатом зростають і при 100 млн. рублів досягають 10% річних.

Таким чином, з точки зору отримання прибутку, вкладення цього цінного документа мають переваги перед депозитом при відносно великих сумах.

Необхідно відмітити, що підвищений відсотокприбутку за сертифікатом пов'язані з тим, що, вкладені у нього, не підлягають страхуванню вкладів. Тому при відкликанні ліцензії банку страхової виплати не належить.

Враховуючи те, що можливість відкликання ліцензії у базового банку РФ, яким є Ощадбанк, майже дорівнює нулю, можна вважати, що страховка системи АСВу разі не грає особливої ​​ролі.

Проте є й інші банки, які випускають ці цінних паперів. І в таких випадках перед їхньою покупкою важливо зважити всі обставини та надійність банку.

Переваги

Основними перевагами ощадних сертифікатів Ощадбанку є:

1. Високі відсотки.
2. Мобільність цінних паперів.
3. Відсутність ПДФО.

Мобільність сертифіката у тому, що його можна передати іншій людині без складання будь-яких документів.

Завдяки цій якості сертифікат є зручним для пенсіонерів похилого віку.

Для таких осіб за наявності ощадного сертифіката немає необхідності складати будь-який заповіт. Достатньо передати його спадкоємцям.

Крім того, такий сертифікат можна подарувати, наприклад, на весілля чи повноліття.Цим цінним папером можна скористатися під час отримання кредиту чи угодах з нерухомістю.

Недоліки

Ощадні сертифікати мають такі недоліки:

• відсутність страхування вкладів;
• складна система відновлення прав за втраченим сертифікатом;
• складність зберігання;
• відсутність можливості додаткових внесків, часткового вилучення грошей без втрати відсотків, пролонгації

Відновити свої права на вкрадений або втрачений сертифікат можна лише судом. При цьому існує певна процедура, яка триває тривалий час. При цьому вторинному власнику довести свої права на сертифікат досить складно.

Сертифікат є простий папір, що має захист. Однак цей папір може бути вкрадений, втрачений або зіпсований.

Для її збереження банк пропонує безкоштовне зберігання. Але в цьому випадку сертифікат буде вже не такий мобільний, а, крім того, спадкоємці померлого пенсіонера зможуть його отримати лише після набуття права спадкування.

За потреби часткового зняттягрошей доводиться достроково переводити в готівку сертифікат. При цьому можна отримати лише 0,01%.Відсутність автоматичної пролонгації вимагає повторного оформлення, інакше на гроші не нараховуватимуться відсотки.

Висновки

1. Для зберігання заощаджень пенсіонери можуть скористатися ощадним сертифікатом, відсотки за яким вищі відсотком за депозитом.
2. Так як він оформляється на пред'явника, його можна передавати своїм спадкоємцям без заповіту, використовувати як інструмент при отриманні кредиту або операціях з нерухомості.
3. Недоліком є ​​відсутність страхування, проблеми зберігання, відновлення прав, часткового зняття коштів.

Ощадний сертифікат є формою збереження коштів, запобігання їх знецінення та отримання доходу. Розрізняють іменні його види для фізичних осіб та на пред'явника. Перший належить конкретній людині, а другий може передаватися будь-кому. Угоди із сертифікатами досить нові і часто викликають недовіру. Для пенсіонерів традиційна ощадна книжка є звичним способом накопичити гроші. Водночас ощадний сертифікат Ощадбанку має низку своїх переваг. Розглянемо умови його отримання у 2017 році.

Ощадний сертифікат є цінним папером, який підтверджує внесення певного капіталу та права на отримання з нього доходу. У Ощадбанку цей документ доступний лише фізичних осіб, зокрема і іноземних громадян. Деякий час існувала і пропозиція для юридичних осібу вигляді депозитних сертифікатів, але на сьогодні їх продаж припинено.

Особливості цінних паперів:

• документ є терміновим, тобто видається певний період;
• папір не іменний, а випущений на пред'явника;
• надрукована на папері з високим ступенем захисту від підробок;
• випущена у російських рублях;
• може бути залишена на безкоштовне зберігання у банку;
• у разі перебування на зберіганні може передаватися у спадок;
• придбати можна не в усіх офісах банку.

Оскільки ощадний сертифікат не є іменним, то щоб передати право розпорядження ним іншій людині, досить просто віддати йому цей документ. У разі втрати виникає ризик того, що гроші за вкладом отримає сторонній, тому необхідно негайно звернутися до банку, а згодом до суду для відновлення своїх прав на кошти.

Як і будь-який цінний папір на пред'явника, ощадний сертифікат не бере участі у системі страхування вкладів. У разі розорення банку кошти по ньому не будуть компенсовані.Але ймовірність банкрутства такої потужної організації, як Ощадбанк, практично дорівнює нулю. А за рахунок дешевшого обслуговування, ніж депозити, ставки тут вищі.

Ще одним важливим моментомє можливість будь-якого управління засобами. Операції з ними не відображаються в системі Ощадбанк Онлайн, продаж та купівля можливі лише за особистої явки у відділення.

Сертифікат перестав бути платіжним чи розрахунковим засобом, їм не можна розплатитися у магазині. Отримати гроші за нього можна тільки в Ощадбанку, в інших банках переведення в готівку неможливо.

Умови та процентні ставки

Вкладення в Ощадний сертифікат у 2017 році здійснюється на наступних умовах:

• ставка – до 7,2%;
• термін - від 91 до 1095 днів (від 3 місяців до 3 років);
• мінімальна вартість - 10 тисяч рублів;
• можливості поповнення та часткового зняття відсутні;
• процентна ставка фіксована;
• дохід нараховується наприкінці строку дії;
• за дострокового погашення виплачується дохідність 0,01% річних.

Порядок отримання:

1. Необхідно звернутися до відділення банку, яке здійснює операції із сертифікатами. При собі треба мати посвідчення особи.
2. Визначтеся з номіналом та терміном цінних паперів, придбайте потрібну кількість.
3. Зробіть оплату, це можна зробити готівкою або шляхом перерахування зі свого рахунку. Іноземні громадяниможуть сплатити вартість лише безготівковим способом. Оплата провадиться в рублях.

Умовами вкладу визначено мінімальну суму 10000 рублів, але вкладень у вигляді до 50000 передбачена практично нульова прибутковістьвсього 0,01% незалежно від терміну. Тому покупка має сенс, тільки якщо ви маєте досить велику суму. Найкращі вигідні ставкипропонуються за вкладеннями від мільйона рублів. У цьому випадку вони стають вищими, ніж аналогічні пропозиції щодо депозитів. При сумах від ста мільйонів прибутковість піднімається вище 7%.

Якщо ви випадково пропустили термін закінчення дії сертифіката і не звернулися до банку за переведенням у готівку, це можна без будь-яких складнощів зробити в будь-який час.

Банк зобов'язаний повернути вам вкладений капітал з певною у цінному папері прибутковістю. Але цей дохід буде порахований лише до терміну закінчення її дії, надалі відсотки вже не нараховуються.

Плюси і мінуси

Купівля ощадного сертифікату має як плюси, і мінуси. З переваг можна відзначити:

1. Фіксовану прибутковість. Ставки за депозитами переглядаються за кожної пролонгації, а тут зафіксовані на весь термін вкладення.
2. Вища прибутковість. При вкладенні великих сум відсоткові ставки перевищують доходність депозитів.
3. Отримання коштів пред'явником. Ощадний сертифікат може стати гарним подарунком, а також зручним способомзберігання грошей, коли, наприклад, скористатися коштами можуть подружжя без оформлення спеціальних документів та довіреностей.
4. Простота одержання. Для цього достатньо паспорта та мінімум часу. Купити та переводити в готівку сертифікат може навіть підліток від 14 років. Самостійне отримання ним грошей можливе лише якщо він купував та оплачував сертифікат сам. Інакше потрібен дозвіл батьків.

Є сертифікат і недоліки:

• немає можливості поповнення вкладу та часткового зняття;
• немає капіталізації відсотків;
• не бере участь у системі страхування вкладів;
• для високої прибутковості потрібні великі вкладення;
• ризик крадіжки, втрати чи псування документа;
• складна процедура поновлення прав.

Можна говорити про хорошу привабливість ощадного сертифіката при великих великих вкладеннях. Він дозволить зафіксувати високу прибутковість цього періоду. Це також гарний ненав'язливий подарунок для випадків, коли грошові купюридарувати незручно. Для пенсіонерів та інших пільгових категорійнаселення підвищених процентних ставок не передбачено. Тому їм краще порадити поповнювані накопичувальні вкладиіз капіталізацією відсотків. Головними рисами, які приваблюють у даному документі, є можливість його передачі іншій особі без будь-якого оформлення, і навіть тривала фіксована доходність.

Якщо ви шукаєте нові фінансові інструменти вкладення коштів, тоді вам буде цікаво дізнатися, що таке ощадний сертифікат Ощадбанку, які відсотки в 2019 можна отримати по ньому. Розглянемо які переваги має такий вид вкладень у цінних паперів та його відмінності від термінового депозиту, розміщеного в Ощадному Банку РФ.

Альфа-Банк: Пропозиція! Кредитна картка «100 днів без%» від Альфа-банку!

Випуск картки безкоштовно
+Кредитний ліміт до 300 000 руб.
+100 днів без % за кредитом на покупки та зняття готівки
+0% за кредитом на переклад та на будь-які покупки протягом 100 днів
+0% комісії на зняття готівки
+Безвідсотковий період починається при першій купівлі, знятті готівки або іншої операції по картці. >>Повні умови по карті

Що таке ощадний сертифікат

Деякі російські банкипоряд із традиційними способами зберігання та примноження вільних грошей населення у вигляді вкладів або депозитів пропонують фізичним особам досить новий банківський продукт – вкладення у цінні папери, що випускаються у вигляді сертифікатів. Однією з небагатьох банків, які надають ощадні сертифікати, є Ощадбанк Росії.

Ощадсертифікати для фізичних осіб є різновидом депозитних сертифікатів, що випускаються Ощадбанком, які бувають або іменними, або на пред'явника, випускаються в рублях і, як правило, на довгий термін(Від одного року і більше).

Важливо! Мінімальна сумаінвестування складає 10 тисяч карбованців. Виплата відсотків провадиться наприкінці терміну, а при достроковому пред'явленні до оплати – за ставкою до запитання. Пролонгація неможлива.

У нашій країні депозитні сертифікати, що підтверджують суму, внесену до банку, та права власника на них випускаються лише на адресу юридичних осіб.

Ощадсертифікат від Ощадбанку для громадян – це, по суті, аналог термінового депозиту, який так само, як вклад, має номінал, задовольняє умовам терміновості та повернення коштів та служить насамперед для отримання доходів у вигляді відсотків від вкладень. При цьому депозитний рахунок банком не відкривається.

Купити цей цінний папір можна безпосередньо в банку, що випустив його шляхом внеску готівки або безготівковим способом. Для покупки потрібен внутрішньоросійський паспорт.

Плюси і мінуси

Так які ж є плюси та мінуси ощадних сертифікатів. ощадний банкРосії випускає цінних паперів лише з пред'явника і лише валюті РФ.

Іменний ощадсертифікат не передбачений, і це можна вважати плюсом, тому що його можна за необхідності просто передати іншій особі як оплату або подарувати родичам та друзям. Використовувати його як подарунковий варіант на день народження – хороша ідея, чи не так?

А якщо ви не планували передавати її іншій особі, то в цілях безпеки можете абсолютно безкоштовно зберігати цей документ в Ощадбанку, не побоюючись, що його вкрадуть або ви втратите. І це також плюс.

Необхідно врахувати, що при попаданні цього фінансового документав чужі руки, особа, яка заволоділа ним, до моменту виявлення втрати без особливих проблем та питань з боку кредитної організаціїможе перевести в готівку кошти шляхом пред'явлення до оплати, без вашої згоди.

Ось що робити, якщо таке станеться. Якщо ощадсертифікат втрачений, вам необхідно буде негайно звернутися в будь-яке відділення РБ РФ і повідомити факт, що трапився. Після цього написати заяву до суду про відновлення ваших прав на нього. Видача коштів або відновлення документа-підстави здійснюється кредитною організацією лише після отримання рішення суду.

Фото цінного паперу на пред'явника

Підвищена процентна ставка та ризики

Придбати цей цінний папір можуть як громадяни РФ, так і нерезиденти, пенсіонер або неповнолітній у віці 14-18 років.

До мінусів можна віднести те, що придбати сертифікат ощадбанку на пред'явника та погасити його після закінчення терміну розміщення коштів можливо лише у певних структурних підрозділахРБ біля РФ.

Купити ощадсертифікат онлайн, використовуючи ощадбанківський офіційний сайт або мобільний додаток, клієнт також може, оскільки це документарна цінний папір і будь-які операції із нею виробляються в кредитної організації за особистої присутності клієнта.

На сьогодні відсоткова ставка за ощадсертифікатами вища за ставки по терміновим депозитам. Це плюс, а мінус у тому, що цей цінний папір не підлягає відповідно до законодавства обов'язковому страхуваннюв Агентстві зі страхування вкладів (АСВ). Але можливість отримати підвищений фіксований дохід за високої надійності Ощадний банкпокриває ризик відкликання ліцензії у нього.

При інвестуванні грошей під підвищену процентну ставку клієнту необхідно враховувати факт того, що у разі відкликання ліцензії у кредитної організації отримати свої вкладення через АСВ буде неможливо.

Якщо дохід від розміщення коштів у цей цінний папір перевищує на 5 пунктів ключову ставкуЦентробанку, то на нього буде нараховано податок. Але зараз умови щодо залучення грошей до ощадних сертифікатів Ощадбанку значно нижчі, і отриманий від цих операцій дохід не оподатковується.

Порада! Використовуйте калькулятор на сайті Ощадбанку, щоб розрахувати очікувані відсотки від вкладених коштів до ощадного сертифікату за 2016-2019 роки.

Як придбати

Ощадсертифікати як спосіб накопичення стають дедалі популярнішими серед населення. Людина, яка купує її, повинна на елементарному рівні бути юридично та економічно грамотною, щоб уміти розбиратися в термінах та умовах.

Для придбання потрібно:

• Вибрати найближче до вас відділення Ощадбанку, в якому проводять операції з цими цінними паперами. Зробити це зручно на його офіційному сайті;
• Вирішити, яку суму ви готові інвестувати, на який термін та скільки цінних паперів вам потрібно. Останнє є актуальним, коли ви плануєте подарувати або передати частину коштів іншій особі;
• При відвідуванні обраного вами відділення пред'явити паспорт та сплатити готівкою або безготівковим переказом з вашого рахунку вартість ощадсертифікату;
• Забрати випущений документ або залишити його у банку на відповідальне зберігання. Ви можете попросити у працівника зразок заповнення фінансового документа, щоб упевнитись у правильності заповнення всіх необхідних реквізитів.

Ощадний сертифікат Ощадбанку – це вид цінного паперу, який дозволяє зручно зберігати свої заощадження і легко примножувати їх, отримуючи високі відсотки. Тому даний фінансовий інструментцілком можна як інвестиції коштів із єдиною метою отримання деякої прибыли. Для звичайного клієнта відкриття є більш звичною дією і здається надійнішим, ніж купівля цінного паперу. Але у кожного з цих банківських продуктівє свої плюси та мінуси, в яких варто розібратися.

Вміст сторінки

Що таке ощадний сертифікат

По суті ощадний сертифікат – це папір формату А5, із захисними водяними знаками, сріблястою смугою, спеціальними логотипами, який підтверджує, що банк перед вами має зобов'язання щодо виплати коштів, переданих йому для зберігання та примноження. Це цінний папір, що дозволяє безпечно зберігати ваші гроші в безготівковій форміта отримувати підвищений дохід у вигляді нарахованих відсотків. Справді, відсоткові ставки тут вищі, ніж , і досягають максимального значення 8,8 % річних.

Ощадний сертифікат від Ощадбанку буває іменним чи пред'явника. Другий варіант найбільш популярний серед населення. За статистикою минулого року в обігу налічувалося понад 26 тисяч бланків на загальну суму 14,5 млрд. рублів. Документ на пред'явника дозволяє отримати гроші в банку будь-якій людині, яка принесла його.

Ощадний сертифікат купують, а чи не оформляють, як рахунок. Папір має період дії та випускається терміном від 3 місяців до 3 років. Після закінчення терміну дії його потрібно продати банку і купити новий. Можливість пролонгації не передбачено.

Процентні ставки за цінними паперами вищі, ніж за вкладами. Цей факт пояснюється тим, що вони не беруть участь у програмі страхування. Це означає, якщо банк втратить свою ліцензію або збанкрутує, ваші кошти вам ніхто не виплатить. Але враховуючи, що Ощадбанк – це провідний банк Росії, побоюватися такої ситуації не варто, ризики мінімальні.

Чи вигідні ощадні сертифікати Ощадбанку

Незважаючи на те, що Ощадбанк позиціонує даний видцінних паперів як високоприбутковий фінансовий інструмент тут є свої нюанси. Чим більша сума і термін інвестиції, тим вищий відсоток, що нараховується.

Наприклад, при покупці сертифіката на суму від 10000 до 50 000 рублів, річна ставка дорівнюватиме 0,01%. У цій ситуації не варто говорити про доцільність покупки з метою збільшення грошей. Для зручного зберігання заощаджень – так.

При купівлі у сумі до 1 млн. крб. процентна ставка в середньому становитиме 6,5%. Приблизно така ж доходність пропонується при відкритті вкладу у сумі до 1 мільйона рублів. Тому тут клієнт сам зіставляє ризики, плюси і мінуси і приймає рішення.

А ось при купівлі паперу на більші суми, прибуток буде більшим, ніж при оформленні вкладу, оскільки пропоновані відсотки вищі.

Таким чином, ощадні сертифікати від Ощадбанку Росії не великі сумизручно купувати, щоби просто надійно зберігати свої кошти. А якщо придбання розглядається як інвестиція, то краще мати більші суми від 2 мільйонів рублів.

Переваги і недоліки

Ощадбанк Росії пропонує своїм клієнтам ощадні сертифікати на таких умовах:

• терміном від 3 місяців до 3 років;
• Тільки в національна валюта(рублі);
• Мінімальна сума покупки - на 10 000 рублів;
• Поповнювати не можна;
• Зняти частину грошей до закінчення терміну дії документа не можна;
• Достроково зняти кошти можна, але із втратою відсотків;
• Продовжити дію документа не можна.

Як і будь-який фінансовий інструмент, вони мають свої переваги та недоліки.

Плюси:

1. Простота придбання. Купівля займає мінімум часу, на відміну від відкриття депозитного рахунку. Достатньо прийти у відділення банку з паспортом або іншим документом, що засвідчує особу, пройти до співробітника по роботі з клієнтами та виявити бажання купити сертифікат, назвавши суму та термін. Далі в касі сплатити папір готівкою, або з банківського рахунку та отримати документ на руки.
2. Висока прибутковість. При придбанні сертифіката на суму понад 100 000 рублів, відсотки у будь-якому випадку будуть трохи вищими, ніж передбачені для вкладів. А якщо йдеться про більш великих сумах(від кількох мільйонів рублів), то дохід буде значно вищим, ніж зазвичай.
3. Доступність звернення. Цінний папір на пред'явника можна передати, продати, подарувати, заповідати будь-кому, незалежно від родинних зв'язків. При цьому не потрібно жодних податкових деклараційчи довіреностей.
4. Просто перевести в готівку. Щоб отримати гроші, достатньо з'явитися у відділення Ощадбанку, пред'явити паспорт і отримати свої гроші.
5. Зручно зберігати гроші. Сертифікат – це невеликий папір, який можна сховати вдома у будь-якому надійному місці. До речі, Ощадбанк пропонує безкоштовну послугузберігання.

Мінуси:

1. Нарахування відсотків наприкінці закінчення терміну сертифіката. За дострокового продажу, дохід буде перерахований за ставкою 0,01% річних.
2. Автоматична пролонгація не передбачена. Потрібно продати свій поточний документта купити новий. В іншому випадку весь термін від закінчення дії до запитання відсотки не нараховуватимуться.
3. Із сертифікатами працюють не всі відділення Ощадбанку. Тому потрібно з'ясувати, де саме ви зможете купити його. Можна заглянути до найближчого відділення та запитати, чи дізнатися цю інформаціюна сайті Ощадбанку через інтернет.
4. Валюта – лише рублі. Цей момент може бути незручним для клієнтів, які воліють додатково отримувати дохід на різниці курсів з іншими валютами.
5. Відсутність страховки. Сертифікати не беруть участь у програмі страхування, тому у разі розорення банку чи виникнення інших форс-мажорних обставин гроші вам ніхто не поверне.
6. Можливість втрати. Якщо ви втратите цінний папір на пред'явника, то гроші по ньому зможе отримати будь-яка людина, яка випадково знайшла його. Свої права на документ можна відновити лише у судовому порядку. Тому зберігати його потрібно особливо обережно у надійному місці.
7. Неможливість поповнювати, частково знімати кошти чи скористатися нарахованими відсотками. Таких привілеїв немає. Однак варто пам'ятати, що вони відсутні у будь-яких вкладах із високою прибутковістю. Тому потрібно заздалегідь правильно вибрати термін інвестиції та розрахувати свої можливості, щоб уникнути дострокового розірваннядоговору.

Умови та відсотки для пенсіонерів

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

ТакНі

Багато пенсіонерів вважають за краще зберігати гроші у вигляді ощадних сертифікатів, так це досить зручно. Процес придбання також простий та не займає багато часу. Однак розраховувати на якусь прибутковість їм не доводиться, адже, як вище згадано, гарний прибуток можна отримати при інвестуванні лише великих грошових сум. А у російських бабусь та дідусів навряд чи є заощадження в мільйонах рублях. Хоча, навіть якщо й є, важливо зазначити, що Ощадбанк не передбачає жодних пільг із сертифікатів. Тобто пенсіонери купують їх на рівних умовах з рештою громадян Росії.

Депозитні та ощадні сертифікати

Ощадбанк Росії працює з двома видами сертифікатів - депозитними та ощадними. Умови їхнього звернення багато в чому схожі, але перший вид призначений для роботи з юридичними особами (у тому числі з індивідуальними підприємцямиі), а другий вид – виключно для роботи з населенням (тобто з фізичними особами). Незважаючи на подібність цих двох видів цінних паперів, все ж таки є суттєві відмінності.

• Мінімальна сума інвестиції для юридичних – 50 000 чи 100 000 рублів, для фізичних – 10 000 рублів.
• Купуючи депозитний сертифікат, оформляється банківський договірПри купівлі ощадного цього не потрібно.
• Сплатити депозитний сертифікатабо продати його можна тільки по безготівковому розрахунку, тоді як фізичні особи можуть сплатити цінний папір та отримати гроші готівковим або безготівковим способом за бажанням.

Депозитні та ощадні сертифікати бувають іменні та безіменні. Останні користуються більшою популярністю через простоту звернення, але купівля їх пов'язана з певними ризиками, оскільки при крадіжці чи втраті паперу гроші зможе отримати той, у чиїх руках опинився документ. Зате його зручно передавати іншим особам, можна навіть використати як подарунок. Цінні папери відрізняються високою прибутковістю при досить великих інвестиціях, зручністю зберігання та обігу коштів у безготівковій формі, високим ступенем захисту, що зводить ризик підробки бланку до мінімуму. Зручно, що можна купити сертифікат в одному регіоні, а продати в будь-якому іншому. Єдиним значним недоліком сертифікатів є те, що при достроковому його продажу, ви втрачаєте доход, оскільки відсотки перераховуються за ставкою 0,01%. Тому раніше строкупереводити в готівку цінні папери дуже невигідно.