Колекторські компанії чи законні в. Допустимі та заборонені дії колекторів при стягненні боргу

Найчастіше буває отже людина виявляється неспроможна погашати взяті він кредитні зобов'язання. У таких випадках йому доводиться мати справу із представниками колекторських компаній. Щоб бути підготовленим до такого спілкування, слід добре знати права колекторів і свої власні.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Хто такі колектори?

Колекторські компанії в Росії нещодавно. Подібна практика вилучення боргів запозичена із західної практики, де вона застосовувалася ще з минулого століття. Колектором називається збирач боргів.

На сьогоднішній день така професія в Росії стала досить затребуваною, у зв'язку з тим, що разом із зростанням кількості взятих споживчих кредитів зростає і кількість неплатежів за ними.

Причому прибуток від отриманих банками кредитних відсотківз лишком перекриває всі можливі витрати.

Щодо самих колекторів, то вони, по суті, є найманими працівниками компаній відповідного профілю.

Оскільки у російському законодавстві немає прийнятого законупро колектори їх не можна офіційно прирівнювати до посадових осіб і наділяти певними законними правами.

Діяльність їх приносить вигоду, як самим банкам, і компаніям, у яких працюють, чого не скажеш про позичальника.

Вони, як правило, не мають освіти, натомість навчені залякувати людей і розповідати їм усілякі небилиці щодо жахів, які чекають на неплатників за кредитами. Так передбачає їхня інструкція.

Якщо ж вони потрапляють на людину, яка добре знає свої права та вміє офіційно їх відстоювати, колекторам не позаздриш, оскільки виконувати свою роботу їм стає значно складніше.

У таких випадках їм залишається самим собі ставити питання про те, що ж за нісенітницю вони несуть і взагалі, навіщо займаються цією роботою.

Основні права та обов'язки

За законом колекторські компанії мають право збирати інформацію про недобросовісного позичальника.

Закони країни в більшості випадків не забороняють колекторам поводитися жорсткіше, ніж у подібних випадках прийнято у західних країнах.

Однак колектори зобов'язані у своїх діях не порушувати закону. Наприклад, дзвінки боржнику, як і його родичам, ночами законом заборонені.

Крім того, за законом колектор не має права при спілкуванні з боржником використовувати нецензурну лайку, загрожувати йому арештом і обманювати його, мету отримати борг.

При дзвінку боржнику колектор зобов'язаний представитися своїм справжнім ім'ям та прізвищем, а також назвати компанію, в якій він працює.

Вони не можуть входити до квартири без спеціального дозволу, вилучати майно, а також допускати інші дії, що порушують права позичальника.

Колектори мають право впливати на боржника виключно за методами словесного переконання.

Вони можуть озвучити суму боргу, поцікавитись причинами його несплати. Колектори мають право донести до позичальника суму нарахованих штрафних санкцій. Також вони мають право поцікавитись строками погашення заборгованості.

У зв'язку зі змінами законодавства, колектори отримали права вимагати з боржника повернення витрат на стягнення заборгованості. Визначення конкретних сум перебуває у компетенції суду.

Чи мають вони право?

Насправді ж буває отже колектори зловживають своїми правами і допускають факти протизаконного поведінки. Кожному громадянинові корисно знати, наскільки правочинними є дії колекторів у різних ситуаціях.

Дзвонити родичам боржника

Колектори мають право зв'язуватися телефоном із родичами боржника у тих випадках, коли ті є поручителями за взятим раніше кредитом.

У таких випадках родичі поділяють із боржником весь рівень відповідальності за покладені кредитні зобов'язання.

Якщо ж подібного не було, дзвінки працівників колекторських компаній родичам боржника мають розцінюватися як методи психологічного тиску на самого позичальника.

На такі дії колектори права не мають і на них за це можна подавати скаргу.

Телефонувати на роботу

за чинному законуколектори немає права дзвонити працювати боржнику. Подібні дії підпадають під статтю закону про нерозголошення персональних даних і можуть бути підставою для звернення до правоохоронних органів.

Якщо ж вони дзвонили безпосередньо начальнику боржника або до відділу кадрів, рекомендується обговорити ситуацію з керівництвом та домовитися про утримання заробітної платипевної суми рахунок погашення кредиту.

Подавати в суд

За законом, колектори мають право подавати до суду на боржника, але на практиці подібне відбувається нечасто.

Справа в тому, що колектори практично завжди мають у своєму розпорядженні погано підготовлені документи, з якими немає підстав звертатися до суду.

Приходити додому

За законом, колектори мають право приходити додому до боржника для усної бесіди.

Інше питання в тому, що вони не мають права самовільно проникати в житло або, тим більше, проникати зі зломом.

У таких випадках клієнт має право негайно звертатися із заявою до відповідних правоохоронних органів, при цьому рекомендується підкріплювати заяву матеріальними доказами неправомірних дій колекторів.

Погрожувати

Колектори мають право впливати лише методами словесного переконання та загрози вже належать до порушень з їхнього боку.

Дзвонити знайомим

Колектори нерідко дзвонять знайомим боржника, намагаючись через них чинити психологічний тиск на нього самого.

Насправді прямого юридичного права цього вони мають, якщо знайомі немає жодного стосунку до взятому кредиту. Про це рекомендується їм нагадувати при повторенні ситуації, щоб урізати їх.

Описувати майно

Описувати майно боржника колектори немає права. Всі подібні загрози абсолютно безпідставні і не слід звертати на них жодної уваги.

Подібні дії можливі лише за рішенням суду, але до суду колектори не завжди звертаються, оскільки судова виконавча владанерідко пробуксовує в Росії у подібних питаннях.

Які права мають колектори за новими законами?

За новими законами колектори мають такі права щодо стягнення боргів:

1. вести телефонні переговори.
2. Проводити очні зустрічі.
3. Надсилати СМС-повідомлення та листи електронною поштою.
4. Надсилати листи через поштові відділення.

За новими законами колектори не мають права:

1. Висловлювати на адресу боржника загрози фізичної розправи над ним.
2. Завдавати шкоди майну боржника та озвучувати подібні погрози.
3. Ображати боржника, принижувати його гідність та честь.

4. Спілкуватися або писати неповнолітнім особам, а також особам, які перебувають на лікуванні у психіатричних лікарнях.

Поправки 2019 року

Поправки 2019 року, по суті, кардинально не змінили права колекторських компаній. Колектори з цих поправок мають право спілкуватися з боржниками з восьмої ранку до десятої години вечора будні дніі з дев'ятої до восьмої у вихідні.

Дзвінки та візити в інший час прирівнюються до порушення закону з боку колекторів. Також боржники отримали право спілкуватися з колекторами через свого офіційного представника або взагалі відмовитися від подібного спілкування.

Подібні поправки були ухвалені після сотень заяв до поліції про побиття колекторами боржників.

Чи мають право банки передавати борги?

Найчастіше подібне питання вже можна визначити у той момент, коли відбувається підписання кредитної угоди.

Формулювання значення немає, суть зводиться до того що, що банк залишає у себе декларація про передачу боргів третім особам.

Мало того, у договорах у завуальованій формі прописується і згода позичальника на проведення цієї процедури. Цим пояснюється потреба уважного читання кредитного договору перед його підписанням.

Банк найчастіше передає борг колекторам після того, як прострочення становитиме кілька місяців.

У разі виникнення проблем із погашенням заборгованості рекомендується негайно поінформувати банк про це.

Банк може піти назустріч боржнику та запропонує на вибір кілька варіантів погашення боргу. Також терміни платежів може бути відсунуто.

Що робити, якщо загрожують?

У разі погроз на адресу боржника йому необхідно адекватно відреагувати. Насамперед слід подбати про те, щоб факт висловлювання загроз був зафіксований.

Це необхідно для підкріплення заяви, яка подається до правоохоронних органів.

Можна використовувати аудіозапис або зняти те, що відбувається на відео. Рекомендується відразу ж повідомити про це колекторів, такі заходи нерідко протвережують їх. Якщо ж погрози не припиняються, слід писати на них заяву.

Куди скаржитися?

Скаргу на протиправні дії представників колекторських компаній можна подавати як до поліції, так і до прокуратури.

Як оформити скаргу?

У скарзі обов'язково має бути викладена суть справи. Неодмінно потрібно вказати прізвище та ім'я колектора, з яким доводилося спілкуватися, а також компанію, яку він представляє.

В Росії колекторські агенціїз'явилися майже 15 років тому, проте протягом тривалого часу їхня діяльність не була підкріплена законодавчими актами.

Стягувачі заборгованостей часто діяли зовсім на рамках правового поля. Боржникам довелося зіткнутися з хамством, погрозами та псуванням майна.

У 2016 р. питання, чи законні колектори, було закрито. Представники влади встановили для них кордони. Було прийнято 230 Федеральний закон, у якому за пунктами розписали, з яких методів агентства можуть стягувати борги.

Взаємодія з неплатниками обмежили дзвінками у встановлений період, веденням листування та особистими зустрічами (з деякими застереженнями).

2018 року кредитори не мають права дзвонити зі прихованих номерів або писати СМС. У боржника ж з'явилася можливість відмовитися від надто настирливих колекторів.

Права колекторів за новим законом

Після ухвалення законопроекту агентствам зі стягнення заборгованостей довелося урізати свої апетити. Раніше вони могли дзвонити та писати боржникам (а також їхнім рідним) будь-коли. Права колекторів за новим законом обмежені.

Офіційно компаніям дозволено здійснювати дії зі стягнення боргів із громадян РФ. Однак методи, що використовуються, не повинні суперечити чинному законодавству.

Тобто заборонені будь-які загрози і, тим більше, псування майна (це стосується і образливих написів, які колектори часто використовують як спосіб впливу на неплатників).

Агентства не можуть звертатися до клієнта банку, який прострочив виплати, якщо в кредитному договорі немає відповідного пункту, що дозволяє залучити сторонні організації. До того ж, фінансова установаПовинно повідомити боржника у тому, що його борг передано в колекторську фірму.

При спілкуванні з неплатником співробітник компанії повинен повідомити свої особисті дані та назвати організацію, яку представляє. Якщо стягувач боргів намагається зв'язатися в період, коли заборонені дзвінки, на нього можна подати скаргу.

Скільки разів можуть дзвонити колектори за законом

Новий закон про колектори встановив головне правило, на яке так чекали люди, які зіткнулися з їх діяльністю. Тепер стягувачі боргів не мають права дзвонити ночами.

По буднях час для телефонних дзвінків починається о 8-й ранку і закінчується о 10-й вечора. У вихідні та святкові дні дзвонити можна з 9.00 до 20.00.

Закон не обмежує кількість дзвінків, однак ви можете скористатися юридичною лазівкою. Якщо вам дзвонять більше 20 разів на день, це вважається втручанням у приватне життя і ви маєте право подати до суду. Також співробітникам організацій заборонено дзвонити родичам чи близьким боржника.

Крім того, законодавчо обмежили кількість особистих зустрічей. Колектор має право зустрічатися з неплатником не частіше 1 разу на день, 2 рази на тиждень та 8 разів на місяць.

Коли та кому можуть дзвонити колектори за новим законом.

Чи подають колектори до суду

Багатьох хвилює питання, чи можуть колектори подати до суду, якщо не повернути гроші. Часто цей аргумент використовують як спосіб впливу на боржників.

Справді, компанія може звернутися до вищої інстанції, але тюремний термін за несплату кредиту людині не загрожує. Єдине рішення, яке може винести суд, – зобов'язати неплатника погасити суму позики (наприклад, шляхом щомісячних відрахувань).

До вищої інстанції не можуть звернутися компанії, які не пройшли акредитацію та не уклали офіційний договірз банком.

Якщо звернення до суду відбулося, боржник відповідатиме перед банком, а не перед колекторами. Відповідно, ні про яке погашення захмарних відсотків (які часто намагаються нав'язати стягувачі заборгованостей) не може йтися. Можуть лише призначити виплату неустойки відповідно до кредитного договору.

Не можна подати до суду, якщо минув термін давності кредитного документа (3 роки).

Права боржників за новим законом

Пам'ятайте, що колектори можуть дзвонити або писати вам лише протягом 4 місяців з моменту утворення прострочення за позикою.

Після цього терміну ви маєте право відмовитися від спілкування зі співробітниками колекторських організацій.

Для цього необхідно написати письмову заяву та направити її до банку, якому ви заборгували. У документ необхідно вписати дані юриста, уповноваженого спілкуватися із стягувачами боргів.

Якщо співробітник фірми порушує встановлені правила (не представляється, загрожує чи дзвонить уночі), на нього можна скласти скаргу. Однак до звернення до суду варто запастись доказами порушення закону.

Що робити, якщо дзвонять колектори

Якщо ви не налаштовані спілкуватися із кредиторами, можна просто не брати слухавку. За це не передбачено ні кримінальної, ні адміністративної відповідальності.

Можна також написати в банк про те, що у вас заблокований телефон і зв'язок можливий лише електронною поштою.

Ще один спосіб – внести номери колекторів до чорного списку або змінити свій номер телефону. Щоправда, в останньому випадку оформляти нову сім-карту потрібно на іншу людину.

Колекторам заборонено дзвонити певним категоріям осіб:

• вагітним та жінкам, у яких є дитина молодша півтора року;
• людям, які перебувають на лікуванні у медустановах;
• інвалідам 1 групи.

Якщо ви не проти спілкування з кредиторами, говоріть ввічливо та без образ. Різкі висловлювання можуть використовувати проти вас, якщо справа дійде до суду.

Що робити, якщо колектори загрожують у 2018 році

Якщо вашому життю, здоров'ю чи майну загрожують, потрібно зібрати докази для звернення до судових інстанцій.

Якщо погрози надходять телефоном або особистою розмовою, використовуєте диктофон. Запис надалі надається в поліцію разом із заявою про загрози, що надійшли.

Якщо вас намагаються залякати по смс, зберігайте повідомлення у пам'яті телефону. Надалі вони також будуть використовуватись у суді як доказ. Можете просто ігнорувати погрози, якщо не плануєте розпочинати позов.

Список заборон для колекторів.

Куди скаржитися, якщо дзвонять колектори з чужого кредиту

Найбільше незручностей завдають дзвінки про чужі кредити. Зазвичай це відбувається у кількох випадках:

• ваш номер вказав людина, яка брала кредит;
• номер раніше належав боржнику;
• ви є поручителем із позики.

Офіційний текст закону забороняє колекторським агенціям зв'язуватися з людьми, які не є боржниками. Тому ви маєте право звернутися до вищих інстанцій. Однак це процес довгий і можна піти іншим шляхом.

Для початку варто з'ясувати у співробітника, що дзвонив, на кого оформлений кредитний договірта звідки відомий ваш номер.

Якщо ви є поручителем або ваш телефон вказав будь-хто зі знайомих, зв'яжіться з цією людиною для з'ясування обставин.

Ви в жодному разі не маєте відношення до погашення позики, тому можете просто відмовитись від спілкування з колекторами. Якщо надходять загрози, зробіть диктофонний запис і звертайтеся до поліції.

Якщо ви не знайомі з неплатником, слід звернутися до банку за випискою про відсутність заборгованості. Документ надається до колекторської компанії з роз'ясненням ситуації. Після цього дзвінки мають припинитися.

Як боржнику подати до суду на колекторів

Якщо вас переслідують стягувачі боргів та ще й погрожують, варто звернутися до суду. На початку зберіть докази порушень (аудіо-, відеозапис), які надайте до правоохоронних органів. Спочатку слід звернутися до поліції чи прокуратури з описом конфліктної ситуації.

Якщо вас продовжать переслідувати, подайте судовий позов. Перед цим проведіть незалежну експертизукредитного договору та направте скаргу до ЦП. Заяву до суду можна подати особисто, а можна довірити це своєму законному представнику.

Після того, як закон почав діяти, конфліктних ситуацій поменшало. Однак, як і раніше, ведуть діяльність неакредитовані організації, які порушують усі законодавчі норми. Представники влади планують посилити покарання для цієї категорії агенцій.

Серйозно змінилася через законодавчі нововведення. Закон № 230 від 3 липня 2016 року, що набрав чинності з 1 січня 2017 року, багато в чому обмежив суворих стягувачів. Проте питання про те, що можуть зробити колектори з боржником, як і раніше, залишається актуальним.

Оновлення закону про колектори

Отже, Федеральний закон №230 було підписано 3 липня минулого року. Спочатку набули чинності лише кілька його статей, проте з 1 січня 2017 року документ запрацював на повну силу. ФЗ складається з 4-х розділів, 22 статей, що регулюють взаємодії між колекторами та боржниками – фізичними особами. Остання з глав закону присвячена змінам у роботі МФО.

Згідно з новим законом, агентство зі стягнення проблемної заборгованості має бути зареєстроване у спеціальному державний реєстр, мати розмір чистих активіву сумі від 10 млн рублів, оформлену страховку (від 10 млн рублів), власний сайт в інтернеті та установчі документи, що дозволяють повернення проблемної заборгованості.

Важливо пам'ятати, що документ не має відношення до боргів, пов'язаних із комунальними службами, податковими органамиі т.д. Стосується лише стягнення за кредитами та позиками. Він також поширюється на приватні позики в сумі до 50 000 рублів.

1. Особисті зустрічі, живе спілкування.
2. Телефонні переговори.
3. Смс та поштові повідомлення.

Підкреслимо, що робота стягувачів тепер суворо регулюється законом, будь-який відступ від нього карається адміністративною чи кримінальною відповідальністю залежно від виду правопорушення.

Які права мають колектори?

Чи мають право прийти колектори додому, дзвонити чи писати? Причиною розробки нового закону № 230 стала величезна кількість на неправомірну поведінку співробітників колекторських агентств: погрози, розправи, побиття боржників, заподіяння шкоди їхньому майну та ін. За фактом у колекторів практично немає жодних прав, є лише дозвіл на наступні видивзаємодії:

Тепер виникають питання, а чи мають право колектори дзвонити на роботу і чи мають право колектори дзвонити родичам? Відповідь одна - ні, не мають. Стягувачам не дозволено передавати інформацію про боржника іншим особам (розповідати про суму боргу, розмір штрафів тощо), включаючи роботодавців, сусідів, родичів боржників. Винятком може бути прив'язка, наприклад, друга чи родича боржника до оформлення простроченого кредиту – порука. Або сам позичальник помер, а його кредит став частиною спадщини його родича.

У робочі дні в період з 22 вечора до 8 години ранку телефонні дзвінки від колекторів суворо заборонені. А тоді ви запитаєте, чи мають право колектори дзвонити у вихідні, відповідаємо, що мають, але в період з 20 години вечора до 9 години ранку цього робити не можна.

Особисті зустрічі мають на увазі прихід колектора додому до боржника, призначення «аудієнції» на іншій території. Але, розкриваючи питання, чи мають право колектори приїжджати додому, варто зазначити, що господар житла може і не впускати стягувачів до себе в будинок і навіть не відчиняти їм двері, особливо у випадках, якщо представник агентства загрожує арештом, вилученням майна (неприпустимі дії) .

Після приходу додому до боржника колектор повинен представитися, вказати своє повне ім'я, посаду, назву організації, яку представляє. У розмові неприпустиме підвищення тону відвідувача. Це ж правило стосується телефонних дзвінків. Не можна приховувати від боржника зворотні контактні відомості.

Чи можуть колектори подати до суду?

Обговоривши такий момент, як мають право колектори приходити додому, чи не зайвим буде розглянути питання, чи мають право колектори? Тут слід дізнатися, на якій підставі колектори отримали право вимагати від вас повернення заборгованості за кредитом, оформленим раніше у банку.

Колектор отримує такі права, уклавши з банківською організацієюдоговір 2-х видів, а саме:

1. Агентська угода.
2. Договір цесії.

У першому випадку кредитор (банк, МФО) просто оплачує послуги колекторської організації повернення проблемного боргу. Розмір винагороди може становити певний відсоток стягненого боргу. А другий варіант (договір цесії) – це пряма продаж боргу позичальника, що відбувається при неповерненні позичальником заборгованості банку період від 3-12 місяців (індивідуальне рішення банку). Причому банківська установа залишає за собою право вибору: стягувати борг самостійно, продати його колекторам, подати на боржника до суду або загалом списати заборгованість за строком давності.

Тепер повернемось. Подати до суду на боржника колектор може, лише маючи придбані в банку права поступки вимоги кредитора, тобто. купивши проблемний борг

Агентська угода не передбачає, т.к. основним кредитором у даному випадкуяк і залишається банк і тільки з його подання може бути розпочато судовий розгляд.

Якщо говорити про практику, то колектори дуже рідко вдаються до методик звернення до суду. Справа в тому, що їм вкрай невигідно вирішувати проблему через судовий орган, який часто стає на бік боржника, списуючи всі або частину штрафів, допомагаючи реструктурувати заборгованість, оголошуючи боржника банкрутом та ін.

Однак, якщо використовуючи допустимі згідно із законом № 230-ФЗ правила взаємодії на фізособу, повернути гроші не вдається, то колектор може звернутися і до суду. Багато залежатиме від суми вашого боргу, адже дрібна «рибонька» може виявитися невиправданим «уловом». До речі, погрози судом є головною зброєю стягувачів.

Чи можуть колектори перепродувати борг

Колектори можуть, якщо вважатимуть за потрібне, перепродати борг іншій фірмі, що займається стягненням проблемної заборгованості. До закінчення терміну давності (3 роки) ці угоди можуть відбуватися необмежену кількість разів. Головне, дізнавшись про те, що сталося, вимагати документальні підтвердження цього і не поспішати відразу ж погашати заборгованість.

Однак на практиці таке відбувається вкрай рідко. Щоб пояснити, чому наведемо приклад: банк не зміг повернути борг за кредитом та продав його одному з колекторських агенцій за договором цесії. Законному покупцю проблемної заборгованості також вдалося стягнути цей борг із позичальника з деяких причин. У певних колах такі борги називають «мертвими» і перепродати їх досить складно та скоріше недоцільно. Хто захоче вкладати гроші в відомий збитковий «товар»? Тому після потерпілого збитки колектору доведеться звернутися лише до суду.

У США дозволено перепродавати борг навіть звичайним громадянам, якщо вони можуть заплатити встановлену ціну за «продукт», що продається.

Найсуворіші заборони для колекторів

Підведемо підсумок. Тепер колектор - це лише інформатор боржника про існуючу в нього заборгованість. Стягувач може нагадати йому про терміни повернення, суму штрафів і то в встановлені дні і час. Неприпустимо з боку колекторів:

1. Тиснути на позичальника психологічно, принижувати його гідність, хамити.
2. Передавати відомості про боржника третім особам.
3. Погрожувати арештом, описом, вилученням майна.
4. Використовувати фізичну дію.
5. Завдавати шкоди майну та ін. методи впливу.

Обмежено також введення в оману чи обман позичальника. За порушення цих правил, колекторське агентство зобов'язане виплатити компенсацію за завдання моральної або фізичної шкоди. Заборона встановлюється ще й на взаємодію деяких категорій боржників, а саме:

1. Інваліди І групи.
2. Неповнолітні громадяни.
3. Недієздатні особи.
4. Банкрути (у разі якщо суд оголосив боржника банкрутом).

Пам'ятайте, якщо колектор порушує закон, не бійтеся скаржитися до правоохоронних органів, прокуратури, Росспоживнагляду, НАПКА та ін. інстанції. Ви також маєте право відмовитись від «співробітництва» з колектором до суду або приставити замість себе свого адвоката для спілкування з представником колекторської фірми. Відмову від спілкування слід оформити документально: написавши заяву та відправивши її поштою, через нотаріуса або, вручивши особисто під розписку.

Поради боржнику під час продажу його боргу колекторам

Отже, дізнавшись про те, що ваш обов'язок проданий колекторам - не панікуйте. Спочатку вимагайте у нового кредитора або банку копію документа, що підтверджує факт продажу вашого кредиту. Без цього паперу нічого не потрібно оплачувати.

Після, дізнайтеся точну суму своєї заборгованості саме перед банківською організацією, а не перед колекторською фірмою з відповідним розшифруванням (тіло кредиту, відсотки, пеня, штрафи за прострочення тощо). Для цього слід замовити у банку спеціальну довідку.

Підготуйтеся, зібравши все необхідні документи(Кредитний договір, графік платежів, папери на поруку, заставу, квитанції про оплату тощо). Все це стане у пригоді для грамотного спілкування з колекторами, адвокатами і, можливо, для подальшого звернення до суду. Врахуйте, що кожен випадок слід розглядати в індивідуальному порядку.

Незважаючи на те, що поняття «колектор» міцно зміцнилося в системі правовідносин, пов'язаних із стягненням заборгованостей, чинне російське законодавствоколекторську діяльність ніяк не регламентує. В даний час Закон про колекторську діяльність існує лише у вигляді проекту, з неясною перспективою розгляду та прийняття.

Досліджуючи права, обов'язки та діяльність колекторів та колекторських агентств, сьогодні можна говорити лише про ті положення закону, які стосуються взаємовідносин між кредитором та боржником з приводу невиконання останнім своїх кредитних зобов'язань. Так, саме так і тільки так. Жодної участі колекторів у таких взаєминах законодавство не передбачає. Але це зовсім не означає, що всі колектори працюють незаконно. Просто статус у них де-юре зовсім інший, щоправда, багато боржників про це навіть не здогадуються.

Колектори – хто вони?

Юридичний статус колектора (агентства) визначається трьома факторами:

• Організаційно-правова форма, обрана під час реєстрації -підприємець (ІП) або юридична особа.
• Спеціальний статус - фінансова організація(кредитна чи некредитна), підконтрольна Центробанку, або інша, найчастіше юридична компанія. Вкрай рідко, але іноді колекторські функції беруть він адвокати.
• Повноваження, якими володіє колектор у системі правовідносин між кредитором та боржником відповідно до положень цивільного законодавства.

Найбільший інтерес представляє третій чинник - грає основну роль визначенні прав колекторів:

1. Колектор діє у межах агентського договору, укладеного з кредитором, та довіреності, що має містити перелік прав та обов'язків.
2. Колектор уклав із кредитором договір відступлення прав вимоги (в побуті - продаж боргу). І тут колектор за своїм статусом фактично нічим відрізняється від банку, МФО чи ​​іншого первинного кредитора.

Права колектора, що діє як агент

Діючи як агент, колектор є не більше ніж посередником, вся роль якого зводиться до надання кредитору послуг з повернення заборгованості. Якщо звернутися до положень Закону про споживчому кредиті(позиці), то всі права колектора по відношенню до позичальника можна звести до короткого, але ємного визначення - він може лише культурно і ввічливо попросити віддати борг.

Згаданий закон допустимі дії колектора зводить до двох напрямків:

1. Безпосередня взаємодія – проведення телефонних переговорів та (або) особистих зустрічей.
2. Надсилання поштових листів, телеграфних, текстових, голосових та інших повідомлень, що передаються через мережевий електрозв'язок, у тому числі мобільний радіотелефонний.

Важливо, що це вищезгадані події може бути скоєно лише щодо позичальника чи особи, який надав забезпечення - поручителя, гаранта тощо. Будь-які інші дії є незаконними, якщо тільки позичальник або особа, яка надала забезпечення, не висловила своєї письмової згоди на їх вчинення.

В силу останніх змінЗакону колекторам прямо заборонено:

• Вимагати виконання зобов'язань раніше встановленого кредитним договором чи законом терміну.
• Дзвонити, проводити особисті зустрічі, направляти СМС у період з 22 до 08 години по робочих днях і в період з 20 до 09 години - по неробочих святковим днямта вихідним.
• Вчиняти будь-які дії з наміром заподіяти будь-яку шкоду.
• Зловживати правом у будь-якій формі.

Права колектора за договором відступлення права вимоги боргу

Укладаючи договір поступки боргу, колектор отримує всі права у частині витребування заборгованості, які раніше належали кредитору. Це означає, що власне колектор стає кредитором по відношенню до конкретного позичальника.

Що стосується прав кредитора і особи, здійснює за дорученням останнього повернення боргу, Закон споживчому кредиті робить особливих відмінностей. Таким чином, права та обов'язки колектора-кредитора та колектора, що діє як агент, при взаємодії із позичальником з приводу повернення боргу ідентичні.

Разом з тим, маючи статус кредитора, колектор отримує ряд прав, властивих виключно кредитору і прямо випливають із положень кредитного договору та законодавства. Зокрема, кредитор, діючи від свого імені, має право звернутися з позовом до суду. Будучи агентом, колектор може лише надати кредитору послуги правового характеру. Саме такий підхід часто практикують колектори, які є юридичними компаніями, та адвокати, діючи як представники кредитора.

Що повинен знати кожен позичальник

Який би статус не мав колектор, він не наділений повноваженнями правоохоронних органівта органів примусового стягнення заборгованості (приставів-виконавців)

Дії колектора у будь-якому випадку будуть незаконні, якщо він:

• Намагається без вашої згоди потрапити до квартири. Ви взагалі маєте право не відчиняти колекторам двері.
• Робить дії щодо утримання вашого майна, не маючи на те судового рішення, або складання опису майна з метою накладення арешту. Останнє часто використовується швидше як загроза: «Прийдемо, опишемо і розпродамо за борги все ваше майно». Таку загрозу можна розцінити як здирство, а дії щодо незаконного утримання майна - як самоврядування.
• Завдавати шкоди вашому майну, майну третіх осіб або громадському, наприклад, псувати ваші двері, замки, розписувати стіни в під'їзді, не кажучи вже про цілеспрямоване знищення майна.
• Погрожувати, ображати, принижувати гідність.
• Будь-якими засобами та формами порушувати конфіденційність даних, що охороняються законом, зокрема, поширювати інформацію особистого характеру.

Законодавство залишає за позичальником право на оскарження та оскарження будь-яких дій, які він вважає незаконними та (або) необґрунтованими. Якщо колектор відноситься до фінансових кредитних чи некредитних організацій, заяви (скаргу) можна направити до місцевого управління Центробанку РФ. Це не обмежує право на судовий захист. Про незаконні дії колекторів також можна заявити до поліції, слідчих органів чи прокуратури.

Що можуть зробити колектори у 2019 році цікавить багатьох, хто має тривале прострочення платежів перед банком і справу якого передано так званим третім особам. Мало хто знає, але поки що будь-якого конкретного галузевого закону (на момент виходу статті), який регулює діяльність колекторів плюс, що регламентує коло їх повноважень, у нашій країні немає, але закон активно розробляється і за очікуваннями був затверджений у 2016 році. Все, чим якось можна контролювати дії колекторів, це кримінальний кодекс та кодекс про адміністративні правопорушеннятому права на ті чи інші дії колекторів визначені саме ними.

Оновлення закону про колектори

Але це зовсім не означає, що таким організаціям дозволено все. Принцип «все, що прямо не заборонено – дозволено» у цьому випадку не працює. Нижче ми розповімо у тому, що можуть зробити колектори щодо боржника, які права мають колектори.

Якщо вас цікавить питання про те, як правильно поводитися з колекторами, читайте про це.

Скільки разів мають право дзвонити колектори?

Дзвінки по телефону - це перший і найбільш поширений варіант роботи з боржником. Тобто. після того, як банк тимчасово поступається або зовсім продає ваш борг колекторському агентству, робота з боржником починається з телефонних переговорів і вимоги найближчим часом погашення заборгованості, що утворилася.

Зазвичай такі переговори супроводжуються погрозами та образами на адресу боржника. Це не має нічого спільного ні з справжнім призначенням діяльності колекторів, ні із законодавством.

У більшості випадків подібні дзвінки (по 10-15 разів на день) все ж таки приносять очікуваний результат. Боржник просто втрачає терпіння, і йде займає гроші у знайомих (або оформляє новий кредит), аби тільки від нього відв'язалися настирливі колектори. Тобто. очевидний принцип психологічного на боржника. То скільки разів на день колектори мають право дзвонити?

Якщо дзвінки надходять у визначений законом час, і розмови з боржниками проходять у рамках правового поля, то колектори можуть дзвонити і по 50 разів на день. Жодного порушення в цьому немає. Причому це стосується й дзвінків родичам і працювати.

Виїзні заходи

Також найчастіше боржники запитують, чи можуть колектори приїхати додому.

Тут усе просто. Адже те, що до вас приїдуть і постукають у двері, немає нічого протизаконного. Саме цим колектори й користуються. Плюс, важливо простежити знову ж таки саме психологічний аспектцього заходу.

З метою уникнення подібних зустрічей надалі, боржники шукають сторонні способи, щоб дістати відповідну суму та нарешті розплатитися з колекторами (банком). Але питання щодо того, чи можуть колектори приїхати, зазвичай турбує тих, у кого довгий термінпрострочення і коли телефонні не дали очікуваних результатів.

Але тут є один важливий нюанс, який ні в якому разі не можна забувати. Стягувачі боргів — це звичайні громадянські люди, які не мають жодних владних повноважень. Тому, переступати поріг вашої оселі, проти вашого бажання вони не мають жодного права.

Наприклад, ви ж пускатимете в будинок зовсім сторонню людину з вулиці. Тому, можете взагалі не відчиняти двері. Якщо ж з боку колекторів будуть якісь хуліганські дії, можете сміливо викликати поліцію.
Можливо, щось і зміниться в майбутньому, але поки на запитання щодо того, чи можуть колектори приходити додому, ми відповімо ствердно. Як і будь-яка інша людина, вони можуть прийти на вашу адресу і зателефонувати у двері. Не більше. Спроба проникнення в житло є кримінально-караним діянням, про що колектори добре знають. Чи можуть колектори приходити додому є таким самим популярним питанням, як і питання щодо того, скільки часу може тривати робота колекторів із боржником, і що власне буде далі.

Чи можуть колектори подати до суду?

Звичайно, процедура досудового стягнення не може тривати вічно, і рано чи пізно, йтиметься вже про судове стягнення. Багатьох цікавить питання: чи можуть колектори подати до суду на боржника? Для відповіді на це запитання потрібно знати наступне.

Як позивача колектори можуть виступати лише в тому випадку, якщо вони раніше викупили права за вашим кредитним договором у початкового кредитора (банку). Тобто. тепер колекторська агенція є законним кредитором, а отже має повне право подати на вас до суду.

Якщо ж колектори працюють з вами на підставі договору цесії (тимчасова переуступка прав за вашим договором), то фактично, право на звернення до суду поки що належить банку.Тому відповідь на запитання щодо того, чи можуть колектори подати до суду на боржника прямо залежить від того, на якій підставі вони працюють з вами.

Самі поміркуйте, адже будь-яка цивільна особа, за наявності достатніх підстав, має повне право звернутися до суду. Колекторів даного правапоки що ніхто не позбавляв.

Перепродаж боргу

Багато громадян помилково вважають, що кредитний договір це якийсь товар, який може купуватись і продаватися по кілька разів. Це не так. Тому, якщо вас цікавить питання, чи можуть колектори продати борг, то знайте:

• що, по-перше, це безглуздо,
• по-друге, «покупець» навряд чи знайдеться.

Адже колекторські агентства не займаються кредитуванням населення, а всі договори, з якими вони працюють, куплені у банків та інших. кредитних організацій. Плюс важливо знати, що банк продає проблемний борг тільки у виняткових випадках, коли повернення такого здається неможливим. Та й колектори не скуповують все поспіль, а лише те, що може принести зиск.

Типовий приклад роботи колекторів

Розглянемо ситуацію: банк не зміг повернути борг із проблемного клієнта та виставив договір на продаж. Через деякий час, одне з колекторських агенцій купує даний боргта стає законним кредитором. Але стягнути суму з боржника так і не вдалося.

Так от подібний борг на сленгу називається «мертвим», і навіть якщо його виставити на продаж, то жодне колекторське агентство не вкладатиме гроші в подібну, свідомо збиткову для організації угоду. Тому якщо ваш борг дістався колекторам, то завершальним етапом буде звернення до суду. Про те, чи можуть колектори подати до суду на боржника, ми розповіли вище.

Повноваження колекторів

Можна зазначити, що питання на кшталт таких: чи можуть колектори стягувати борги чи які права мають колектори щодо боржникає елементарними. Максимум, що в них може бути на руках (як і в будь-кого фізичної особи) це ваш кредитний договір. Поки що законодавство не надало (і ніколи не надасть) подібним організаціям жодних владних повноважень.

Зрештою, для цих цілей у нас в країні є служба судових приставіві безпосередньо суд, яким рано чи пізно закінчується більшість натягнутих відносин із банками. Тому потреба колекторських агентств у цьому ланцюгу дуже й дуже спірна.