Порядок та умови укладання договору купівлі-продажу квартири в іпотеку регулюються Федеральним Законом№102-ФЗ від 16.07.1998 року « » . Цим самим законом регулюються правничий та обов'язки сторін за договором. Крім того, умови укладання договору купівлі-продажу нерухомості викладені в .
Іпотечний договір укладається в обов'язковій письмовій формі та підлягає державній реєстрації.
Важливо!Недотримання правил про обов'язкову державну реєстрацію договору тягне за собою його недійсність. Такий договір вважається нікчемним.
Договір вважається укладеним з моменту його державної реєстрації.
До іпотечному договорузастосовуються правила, передбачені для оплати товарів куплених у кредит, а саме виплата відсотків покупцем у разі порушення ним зобов'язань щодо оплати товару. Розрахунок відсотків провадитися за правилами, що передбачає відповідальність за невиконання грошового зобов'язання.
За порушення покупцем строків оплати зобов'язань продавець може вимагати повного погашення суми наданої позики на виплат - .
4.1.3. У день отримання від ПОКУПЦЯ грошових коштіввідповідно надати документи, що підтверджують отримання від ПОКУПЦЯ зазначених коштів.
(Зазначені в п.п. та зобов'язання ПРОДАВЦЯ можуть бути змінені виходячи з практики, що склалася в регіоні, за термінами передачі квартири та надання документів, що підтверджують оплату).
4.2.1. Вимагати розірвання цього Договору у разі неотримання коштів зазначених у , - протягом _______ днів [Максимальний строк - 15 (П'ятнадцять) днів], рахуючи з дати підписання цього Договору;
4.2.2. Утримувати КВАРТИРУ, що продається від передачі ПОКУПЦЮ у володіння до її повної оплати.
4.3.1. Оплатити КВАРТИРУ, що купується за ціною, зазначеною в , відповідно до умов, описаних у розділі 3 цього Договору.
4.3.2. Прийняти від ПРОДАВЦЯ КВАРТИРУ, що купується у володіння після її фактичного отримання.
5.1. Цей Договір набирає чинності (вважається ув'язненим) з дати його державної реєстрації (відповідно до сторін зрозуміло).
5.5. Ризик випадкової загибелі або випадкового пошкодження предмета іпотеки після передачі КВАРТИРИ ПОКУПЦЮ несе ПОКУПНИК.
5.6. ПОКУПЦЯ (М.Б. ПРОДАВЕЦЬ, або в частках з ПРОДАВЦЕМ)оплачує всі витрати, пов'язані з державною реєстрацієюцього Договору, державною реєстрацією переходу прав власності на КВАРТИРУ до ПОКУПЦЯ з обтяженням КВАРТИРИ іпотекою в силу закону та видачею заставної КРЕДИТОРУ.
5.7. У разі часткового виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання, іпотека в силу закону на КВАРТИРУ зберігається в початковому обсязі до виконання ПОКУПЦЕМ своїх зобов'язань, що виникли з Кредитного договору та з Договору цільової житлової позики.
5.8. Сторони цього Договору підтверджують, що не позбавлені дієздатності, не перебувають під опікою та піклуванням, не страждають на захворювання, що перешкоджають усвідомити суть Договору, а також відсутні обставини, які змушують укладати Договір на вкрай невигідних для себе умовах.
5.9. Справжнім ПРОДАВЕЦЬ повідомляє Покупця про те, що на дату підписання цього Договору в квартирі:
а) проживають та зареєстровані за місцем проживання такі особи: ___________________________
Гр. _____________________________,
Які будуть зняті з реєстраційного обліку та звільнять КВАРТИРУ протягом ___ днів з дати _________________
(Якщо в Квартирі ніхто не зареєстрований та/або не має наміру проживати, то в даному пункті вказується лише ця інформація. Якщо хтось проживає та повинен звільнити квартиру, то вказується термін, коли Квартира має бути звільнена із встановленням наслідків не виконання цієї вимоги ).
5.10. У всьому іншому, що прямо не передбачено цим Договором, Сторони керуються діючим законодавствомРосійської Федерації.
5.11. Цей Договір складено та підписано у ____ примірниках, що мають рівну юридичну силу, один - для органу, що здійснює реєстрацію прав на нерухомість та угод з ним, та за екземпляром для кожної із сторін.
Попередні договори часто укладаються при придбанні квартир за іпотечними кредитами. Громадяни, які звертаються до банку за іпотекою, повинні надати інформацію про конкретний об'єкт покупки.
Кредитору потрібен час на розгляд заявки. Попередня угода накладає зобов'язання на сторони контракту, як і будь-який інший договір, і перебуває в силі до підписання основного документа.
Зразок документа
Попередній договір – це одна із форм захисту інтересів сторін угоди. Оформляється він письмово, включає основні умови, розрахунки, положення щодо залучення коштів материнського капіталу, якщо такі є. Відповідно до ст. 429 ЦК за попереднім договором його учасники приймають він зобов'язання укласти основну угоду у майбутньому. Така форма волевиявлення можлива для будь-яких об'єктів:
Терміни підписання основної угоди у ньому мають бути чітко прописані. Якщо їх не зазначено, то діють положення закону, де цей період визначено одним роком. За іпотечних угод такого не трапляється.
Ощадбанк їх вітає. Це дає певні гарантії кредитору, що угода, під яку видається кредит, не зірветься. Більше того, співробітники банку готові сприяти підготовці та оформленню. цього документа. Вказана в попередньому договорі нерухомість згодом буде заставою у банку. Буде доцільно, якщо саме кредитор становитиме попередню угоду своєму клієнту. Для кредитної організаціївоно є типовим документом.
На ринку іпотечного кредитуванняОщадбанк є одним із лідерів у Росії. Саме його обирають більшість громадян при вирішенні житлового питання. Сама процедура купівлі житла в іпотеку є складною. У рамках неї підписується одразу кілька договорів. Це здійснюється у відділеннях банку у присутності представників кредитної організації.
Договір купівлі-продажу квартириє одним із найважливіших. З його допомогою угода закріплюється документально. При цьому покупець може бути впевнений, що після підписання такого договоруправа власності на житловий об'єкт, що купується, перейдуть йому. Але для правомірності укладання угоди потрібно приділити увагу оформлення, складання такого документа. Існують особливості у договору купівлі продажу квартири, які потрібно знати та враховувати при його створенні.
ПАТ Ощадбанк під час оформлення угод купівлі-продажу нерухомості з використанням кредитних коштівБанку рекомендує використовувати такі форми договорів купівлі-продажу нерухомості:
Одним із головних документів при оформленні іпотечного кредиту є договіркупівлі та продажу житлового об'єкту. Він полягає між продавцем та покупцем квартири. Особливість такого договоруполягає в тому, що він підрозділяється на два типи, тому під час купівлі використовуються позикові кошти, які не дозволяють зробити повний розрахунок з особою, яка здійснює продаж житла. У кредитній установі оформляється та підписується попередній та основний його різновиди.
Попередній договірзастосовується для підтвердження намірів покупця придбати квартиру. Висновок основного провадиться вже після підписання всіх документів та угод щодо надання позички. У таких договорів купівлі продажуу Ощадбанку є спільні риси, які є такими:
Тексти, прописані в договорі, мають ідентичну структуру;
У попередньому договорівказується ціна на житло, що купується, умови твору розрахунку, який складається також і з власних коштівкредитоодержувача та етапів здійснення оплати за нерухомість. У ньому відбито і суму, яку клієнт банку отримує при оформленні іпотечного кредиту;
Після оформлення та підписання попереднього договору, відбувається його передача до банківської установи для проведення аналізу та схвалення;
Якщо кредитною установоювідбувається схвалення попередніх договорів, то з клієнтом полягає кредитна угодана надання іпотеки;
Відбувається висновок основного договору. У ньому сторони прописують усі моменти угоди щодо іпотечного кредитування.
Попередній договір купівлі-продажу квартирипочинає діяти відразу після того, як його буде підписано всіма учасниками угоди. За своєю суттю він є чернеткою, але до неї пред'являються певні вимоги.
Висновок договоруздійснюється виключно у письмовому варіанті. При намірі купити квартирув іпотеку від Ощадбанку він є обов'язковим для складання. І щоб це було зроблено коректно, у банку надається спеціальний бланк. Він має стандартну структуру, де необхідно лише вписати власні дані. У такому документі є такі розділи, обов'язкові для заповнення при купівлі або продажужитла:
Особисті дані сторін, які беруть участь у підписанні договору;
Опис предмета договору;
Основні умови попереднього договору;
Строки виконання зобов'язань усіма сторонами по угоді та гарантії;
Підсумкові положення щодо договору купівлі продажу;
Підписи всіх учасників з угоди.
Під час складання попереднього договори купівлі продажупокупцю чи кредитоодержувачу необхідно ретельно перевірити продавця, щоб угода була чистою. Необхідно перевірити всю документацію на майно, що купується. Потрібно звернути увагу, щоб продавець не мав пайового володіння житлом. Також важливо перевірити, чи немає у будинку зареєстрованих осіб, чи спадкоємців, які можуть претендувати на нього. Крім того, необхідно переконатися, що у житла немає обтяження.
Після складання, підписання та схвалення такого документа Ощадбанком, проводиться процедура щодо призначення дати та методів надання іпотечної позикикредитоодержувачу. З клієнтом узгоджуються всі умови, які в подальшому вносяться до документа з іпотеки, а також купівлі продажу квартири.
В основному угоді проводиться використання лише актуальних на Наразівідомостей. У ньому важливо прописати достовірну інформацію про те житло, яке купується у рамках іпотечної позики. Сторони угоди надають свої особисті дані. У ньому прописуються терміни всіх розрахунків. За своєю структурою угода практично нічим не відрізняється від договору, який було підписано заздалегідь. А скласти його правильно є можливість по зразком, скориставшись сервісом Домклік.
Під час укладання основної угоди потрібно звернути велику кількість уваги на етапи оплати вартості житлового об'єкта, що купується. У договорі купівлі продажувизначаються точні терміни внесення певних сум. Вони передаються позичальником продавцю самостійно. У ньому також зазначається сума, яку надає банк у межах іпотеки. Ця сума переказується продавцю житлового об'єкта у вибраний спосіб.
Якщо як оплата житла застосовуються кошти, надані державою для окремих верств населення, то основний договір купівлі-продажуповинен містити відомості про терміни, коли їх можна буде використати для оплати.
Під час оформлення угоди під час придбання квартир, враховуються численні нюанси Всім сторонам потрібно бути уважними при складанні та підписанні документів. Є кілька моментів, які важливо пам'ятати, щоб не допустити помилок під час укладання угоди купівлі продажу квартири:
Оптимальний порядок розрахунків. Заздалегідь обговорюються моменти з додатковими розрахунками щодо іпотечної угоди. Справа в тому, що при здійсненні платежів у банку можуть стягуватися комісійні збори;
Терміни передачі такої нерухомості, як квартирау рамках іпотечної угоди. У документі прописується дата, коли житло буде передано фінансовій установіяк забезпечення за кредитом. Якщо в житлі прописані інші особи, необхідно вказати дати, коли вони будуть виписані. Інакше майно може бути передано у власність покупця після купівлі;
Перевірка внесеної до документа інформації. Після підписання папір відбувається процедуру державної перевірки. І варто зазначити, що якщо в ній з'являться якісь помилки, то вона не пройде її. Під час підписання сторонами документ перечитується на кілька разів. Саме це радять робити юристи із великим досвідом роботи.
У папері може бути представлені професійні терміни. Клієнти завжди можуть уточнити їхнє значення у юристів, якщо вони присутні під час укладання угоди. Після того, як угода буде підписана, розірвання її буде практично неможливим. Зробити це є можливість через суд, але при цьому з боку одного з учасників правочину мають бути суттєві порушення умов.
Взаємини учасників угоди з нерухомості, включаючи терміни розрахунку, обов'язки та інші особливості правочину мають бути закріплені документально. Саме договір купівлі-продажу квартири, іпотека Ощадбанку в якому є особливою умовою, є законною підставою для переходу права власності. Розберемо докладніше як скласти такий документ і на що слід звернути увагу.
Ключовим документом при оформленні цільового житлового кредиту(Іпотека) у Ощадбанку є договір купівлі-продажу між продавцем та покупцем конкретного житлового об'єкта. Внаслідок участі позикових коштів банку в угоді та неможливості повного розрахунку з продавцем відразу виділяють два різновиди ДКП: попередній та основний.
Попередній фіксує наміри покупця придбати цю нерухомість. Основний полягає вже після підписання всієї необхідної кредитної документації та містить у собі всі нюанси взаємодії із кредитором.
Важливі моменти, характерні для обох типів договору:
ВАЖЛИВО! Основний договір після його укладання стане гарантією фінозабезпечення оформлюваної іпотеки та буде зареєстрований у установленому порядкуу територіальному реєструвальному органі.
Попередній договір купівлі-продажу квартири за іпотекою Ощадбанку набирає чинності після того, як у ньому поставлять підписи всі учасники угоди. Незважаючи на те, що такий документ є по своїй суті чорновим, це не скасовує ряд обов'язкових вимогдо нього.
Попередній ДКП квартири повинен складатись виключно у письмовій формі. Клієнти Ощадбанку зазвичай використовують стандартний бланк, у якому прописуються унікальні дані та умови майбутньої угоди.
Форма включає наступні основні розділи:
Перед складанням і укладанням попереднього ДКП квартири покупцю і позичальнику слід максимально переконатися в продавця та нерухомості, що купується. Саме на цьому етапі існує ризик одночасного укладання кількох таких документів.
Усі документи по квартирі мають бути ретельно перевірені. Необхідно виключити ймовірність пайового володіння даною житлоплощею, наявність зареєстрованих осіб у квартирі, можливих спадкоємців та будь-яких обтяжень.
Після затвердження попереднього ДКП квартири Ощадбанк встановить терміни та спосіб видачі іпотеки для цього позичальника. Узгоджені з клієнтом умови вносять у кредитний договір і водночас договір купівлі-продажу.
Основний ДКП повинен містити в собі виключно вірні та актуальні відомості про предмет іпотеки (об'єкт нерухомості – квартиру), сторони угоди, а також умови та строки розрахунку.
Структура буде стандартною і включатиме ті ж розділи, що і в попередньому ДКП.
При укладанні основного ДКП квартири важливо приділити особливу увагупорядку оплати вартості житлоплощі, що купується, а саме чітко позначити, яка сума і протягом якого періоду вноситься самим позичальником.
Також докладно прописується частка позикових коштів, що виділяються Ощадбанком за кредитним договором (+ зазначаються банківські реквізити) та спосіб перерахування грошей (за допомогою банківського осередку, сервісу безпечних розрахунків тощо).
Якщо угода оформляється з використанням заходів держпідтримки (наприклад, материнського капіталу, соціальних субсидій), то умови та терміни використання коштів із бюджету також обов'язково прописуються в основному договорі купівлі-продажу квартири за іпотекою Ощадбанку.
ЗВЕРНІТЬ УВАГУ! Так як зарахування грошей державою зазвичай вимагає часу, то в ДКП квартири слід прописувати максимальний термінрозрахунку, щоб уникнути застосування штрафних санкцій щодо покупця.
При стандартному варіанті оформлення житлового кредиту передбачається передача комплекту документів по квартирі, включаючи договір купівлі-продажу за іпотекою Ощадбанку, Регпалату або МФЦ для реєстрації. Підсумком стане перехід права власності на квартиру від продавця до покупця та обтяження об'єкта нерухомості на користь банку.
Альтернативним способом традиційної угоди є використання електронної реєстрації від Ощадбанку («ДомКлік»). Дана послуга є платною, вартість варіюється від 5550 до 10250 рублів і залежить від суб'єкта РФ і типу купленого житла.
Суть сервісу полягає в тому, що сторонам не потрібно особисто бути присутнім у органі, що реєструє, і витрачати зайвий час на черзі і тривале очікування. Позичальнику надається персональний менеджер, який курирує весь процес збору документів, оплати державного митата віддаленого відправлення комплекту паперів в Росреєстр.
Процедура електронної реєстрації включає наступні основні кроки:
Після цього позичальник на вказану адресу електронної поштиотримає лист із вкладеними файлами ДКП та витяги з ЄДРН на квартиру з відповідною відміткою про держреєстрацію.
Крім економії часу та нервів дана послуга дозволить отримати знижену відсоткову ставкуз іпотеки. Знижка становитиме 0,1 п.п. від базової ставки. Але має й свої мінуси про які ми говорили у спеціальному пості.
Придбання нерухомості на вторинному ринкужитла в іпотеку від Ощадбанку зумовлює укладання попереднього та основного договору купівлі-продажу. Перший потрібен для позначення намірів позичальника про купівлю, а другий вже міститиме всі умови розрахунку за участю позикових коштів та терміни зарахування грошей. Форма договору є стандартною, а зразок бланка можна взяти у іпотечному центріабо завантажити на сайті. Перед підписанням таких документів рекомендується ретельно вивчити кожен пункт, перевірити усі відомості про предмет іпотеки та реквізити.
Нагадуємо, що на сайті ведеться запис на безкоштовну консультаціюдо професійному юристуз іпотеки, який підкаже вам, як правильно перевірити юридичну чистоту угоди та скласти договір.
Чекаємо на ваші запитання і будемо вдячні за лайк та репост.
Одним з варіантів купівлі іпотечної квартири може бути погашення покупцем суми застави, що залишилася, перед банком-кредитором. Небезпека полягає в тому, що банк знімає заставу через 5 днів після внесення суми, а реєстрація права власності відбувається через 10 днів. В цей період Продавець може не захотіти продавати квартиру після закриття його іпотечного кредиту.
Щоб убезпечити свої кошти покупцю варто подбати про складання нотаріальних розписок, користуватися банківськими осередками під час передачі грошей, а головне, укласти попередній договір із власником житла. До складання попереднього ДКП квартири, що знаходиться в іпотечному кредитіварто поставитися серйозно і постаратися врахувати все можливі проблеми, які можуть виникнути у процесі угоди.
Розглянемо основні правила складання ДКП:
Важливо!Якщо одна із сторін має сумніви під час упорядкування попередньої домовленості, виходом може бути залучення досвідченого фахівця з угод з нерухомістю.
Обов'язкові умови, прописані в договорі:
Процедура укладання ДКП залежить від цього, який спосіб погашення застави обрав покупець.
Довідка!ДКП у такому разі полягає за звичайним стандартним алгоритмом і нічим не відрізняється від звичайної купівлі квартири.
При складанні договору купівлі-продажу квартири з обтяженням третьою стороною за договором виступає банк (заставоутримувач). Оформляється ДКП у стандартній формі нотаріально. У ньому містяться:
Привабливість іпотечних квартиробумовлена низькою ціною порівняно з рештою ринку нерухомості. Існує кілька нюансів оформлення угод купівлі-продажу з обтяженням іпотекою:
Важливо!Щоб дізнатися про обтяження, стоїть у обов'язковому порядкупопросити виписку з ЄДРН та з домової книги.
Відповідальне ставлення до проведення операції з нерухомістю та дотримання запобіжних заходів убезпечать покупця від втрати коштів і тривалих спроб домогтися їх повернення через суд. Перед підписанням будь-яких паперів з угоді купівлі-продажу варто ознайомитися зі змістом чи проконсультуватися в юриста.
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.