Виселення із квартири – іпотека. Іпотечне кредитування: виселення із заставної квартири Виселення із заставної квартири судова практика

Цікава судова ухвала і знову в Білгороді

Справа №2-3556/2011

ІМЕНЕМ РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Жовтневий районний суд м. Білгорода у складі:
головуючого судді С.І. Олійник
за секретаря Абросимовой Ю.Н.

за участю відповідача Латиніної (Рязанової) Я.А., її представника Булавінової Т.Ф.

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» до Рязанової (Латиніної) … про стягнення боргу зі зверненням на закладене майно,

встановив:

… 2008 року укладено кредитний договір №…, відповідно до якого позичальнику Рязанову Я.А. Комерційний банк"Європейський трастовий банк" (ЗАТ) надав іпотечний житловий кредит у сумі ... руб. терміном 240 місяців на придбання у власність Рязанової Я.А. квартири за адресою: м. Білгород, вул. …, буд. …, кв. …. Державну реєстрацію права власності відповідача на квартиру зроблено … 2008 року Управлінням ФРС по Білгородській області. Права початкового заставоутримувача по кредитному договору, забезпеченому іпотекою квартири, були засвідчені заставною, складеною відповідачем та заставником … 2008 року та виданою Управлінням ФРС по Білгородській області первісному заставоутримувачу … 2008 року. запис про іпотеку в ЄДРП на нерухоме майнота угод з ним здійснено… 2008 року за №….

Законним власником заставної і, відповідно, кредитором і заставоутримувачем нині є ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування», створене Урядом РФ з метою забезпечення доступності іпотечних житлових кредитівдля громадян РФ.

З … 2010 року відповідач жодного щомісячного платежу щодо повернення суми кредиту та відсотків за користування ним, порушуючи умови заставної та кредитної угоди, не виробляв, у зв'язку з чим утворилася заборгованість.

Справа ініційована позовом ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування», в якому позивач з урахуванням зміни позовних вимог просив стягнути з Рязанової Я.А. заборгованість за кредитним договором станом на … 2011 року у розмірі … руб., а також починаючи з … 2011 року та по день повного погашеннязобов'язань за кредитним договором чи день реалізації квартири визначити підлягають виплаті відсотки користування кредитом у вигляді 13,75% річних, нарахованих залишок невиконаних зобов'язань за кредитом (основного боргу) – … крб. та пені за порушення строків повернення кредиту та сплати відсотків за ним у розмірі 0,2% за кожен день прострочення на суму простроченого платежу до дати набрання рішенням суду законної сили; звернути стягнення на квартиру, що належить відповідачу, розташовану за адресою: м. Білгород, вул. …, буд. …, кв. …; визначити метод продажу з громадських торгів, встановивши початкову продажну ціну квартири у вигляді … рублів; стягнути з відповідача витрати на оплату державного мита.

У судове засідання представник позивача не з'явився, клопотав про розгляд справи без участі представника ВАТ «АІЖК».

Відповідач та її представник у судовому засіданні просили у задоволенні позовних вимог відмовити у зв'язку з тим, що Латиніною (Рязановою) Я.А. на день розгляду справи по суті основний борг та відсотки по ньому виплачені у повному обсязіза … 2011 року включно; просять зменшити розмір стягуваної неустойки до … рублів.

Дослідивши в судовому засіданні обставини за поданими доказами, суд вважає позовні вимоги ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» частково обґрунтованими та частковим задоволенням, що підлягають частковому відповідності відповідно до ч. 1 ст. 819 ГК РФ, що передбачає, що за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму та сплатити відсотки на неї, та з ч. 1 ст. 809 ДК РФ, що передбачає, що якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на отримання з позичальника відсотків на суму позики у розмірах та в порядку, визначених договором.

Укладання сторонами кредитного договору, перерахування суми кредиту, підтверджується кредитним договором № … від … 2008 року, меморіальним ордером № … від … 2008 року, платіжним дорученням № … від … 2008 року (копії у справі).

Направлення відповідачу вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором через неодноразове порушення зобов'язань за ним підтверджується вимогами про ВАТ «Білгородська іпотечна корпорація» про дострокове виконання зобов'язань за заставною від … 2010 року та … 2010 року, отриманими відповідачем особисто.

З поданих у ході судового засідання відповідачем квитанцій вбачається, що нею … 2011 року здійснено платіж у розмірі … рублів та … 2011 року платіж у розмірі … рублів у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором та заставною перед ВАТ «АІЖК» за … 2011 року включно, що підтверджує відсутність у відповідача на даний момент розгляду справи сутнісно кредитної заборгованості перед позивачем.

Відповідно до п. 42 Постанови Пленуму ЗС РФ та ВАС РФ від 01.07.1996р. № 6/8 «Про деякі питання, пов'язані із застосуванням частини першої ДК РФ» при вирішенні питання про зменшення неустойки (ст. 333 ДК РФ) необхідно мати на увазі, що розмір неустойки може бути зменшений судом у разі, якщо підлягає сплаті неустойка явно невідповідна наслідкам порушення зобов'язання. При оцінці таких наслідків можуть братися до уваги обставини, які мають як пряме, і непряме ставлення до наслідків порушення зобов'язання.

Критеріями для встановлення невідповідності можуть бути надмірно високий відсотокнеустойки, значне перевищення розміру неустойки над сумою можливих збитків, Викликаних порушенням зобов'язання, тривалість невиконання зобов'язань та ін.

У момент укладання договору сума кредиту становила... карбованців; термін повернення кредиту становить – 240 місяців (20 років).

Як випливає з розрахунку стягуваної суми, поданого позивачем, Латиніною (Рязановою) Я.А. з моменту укладання договору (понад три з половиною роки) з урахуванням усіх здійснених відповідачем платежів розмір заборгованості за кредитним договором становить... руб. (Включаючи суму основного боргу ... руб., Суму відсотків ... руб., Суму пені за прострочені відсотки та основний борг ... руб.).

У зв'язку з тим, що кредит згідно з договором погашався не рівномірними, а ануїтентними платежами, за яких спочатку погашаються відсотки, а не основна сума позики, то позичальник погасила перед банком лише... руб. основного боргу.

Таким чином, основна частина грошових сум, які заплатила відповідач з моменту укладання кредитного договору, пішли на погашення відсотків за кредитом.

Оскільки можливість знижувати розмір неустойки одна із правових способів, спрямованих проти зловживання правом вільного визначення неустойки, то з п. 1 ст. 333 ДК РФ обов'язком суду є встановити баланс між застосовуваною до порушника мірою відповідальності та негативними наслідками, що настали для кредитора внаслідок порушення зобов'язання.

З урахуванням викладеного, суд вважає неустойку, що стягується банком, явно невідповідною наслідкам порушення зобов'язань, та знижує її розмір до... рублів.

Сучасна державна житлова політика поряд з колишньою орієнтацією на потреби соціально не захищених груп населення робить новий акцент на вирішенні житлових проблем основної частини працюючого населення, що має середні доходи, накопичення і мають житло у власності в результаті безкоштовної приватизації. Основним способом вирішення житлової проблеми цієї частини населення є довгострокове іпотечне житлове кредитування.

Держава визначає головну мету розвитку довгострокового іпотечного житлового кредитування – створити ефективну працюючу систему забезпечення доступним за вартістю житлом російських громадяніз середніми доходами, засновану на ринкових засадах придбання житла на вільному від монополізму житловому ринкуза рахунок власних коштівгромадян та довгострокових ринкових кредитів.

Придбання житла в кредит є не лише основною формою вирішення житлової проблеми для населення, а й базовою сферою економічної діяльності, ключову роль у якій відіграють банківські та інші фінансові структури, що забезпечують необхідний приплив капіталів у цю сферу Держава виконує регулюючу роль у вигляді створення правової основи, що забезпечує ефективну взаємодію всіх учасників процесу житлового кредитування, а також за необхідності прямим чи опосередкованим чином впливає на залучення додаткових приватних інвестицій у житлову сферу та сприяння різним категоріямгромадян у придбанні житла.

На момент розгляду справи по суті у відповідача перед позивачем відсутня заборгованість за кредитним договором, а значна неустойка, яка стягується за іпотечному кредиту, Порушує баланс інтересів сторін, оскільки позивачем не представлено даних про будь-які збитки у зв'язку з несвоєчасним поверненням кредиту.

Відповідно до ст.98 ЦПК України на користь позивача підлягають стягненню з відповідача понесені ним судові витратизі сплати державного мита пропорційно задоволеним позовним вимогам у розмірі... карбованців.

Керуючись ст.ст. 194-199 ЦПК України, суд

Позовні вимоги ВАТ "Агентство з іпотечного житлового кредитування" визнати частково обґрунтованими.

Зобов'язати Латиніна (Рязанову) … виплатити на користь ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» неустойку за кредитним договором у розмірі … рублів.

Зобов'язати Латиніна (Рязанову) … виплатити на користь ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» в рахунок повернення сплаченого державного мита … рублів.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до судової колегії у цивільних справах Білгородського обласного судупротягом 10 днів з дня ухвалення рішення судом в остаточній формі з поданням касаційної скарги через Жовтневий районний суд м. Білгорода.

Питання можливості виселення боржника і його сім'ї з єдиного придатного для постійного проживанняприміщення, що у заставі кредитора, має особливу значимість, оскільки зачіпає найбільш вразливу і соціально значиму сферу життя. З одного боку, законодавець передбачив гарантії для зазначених осіб, які містяться у ст. 95 ЖК РФ. А саме громадяни, які втратили житлові приміщення внаслідок звернення стягнення на ці житлові приміщення, які були придбані за рахунок кредиту банку чи іншої кредитної організації або коштів цільової позики, наданої юридичною особоюна придбання житлового приміщення, та закладені на забезпечення повернення кредиту або цільової позики, якщо на момент звернення такі житлові приміщення є для них єдиними, мають право тимчасового проживання у приміщеннях маневреного фонду. Тобто за змістом ст. 95 ЖК РФ боржник і члени їхніх сімей мають бути виселені не так на «вулицю», але у приміщення маневреного фонду.

Однак якщо проаналізувати правозастосовну практику щодо спорів про виселення боржників з іпотечного житла, то виявиться, що ці особи виселяються з іпотечних квартир «на вулицю», тобто. без надання іншого жилого приміщення (маневреного фонду). (апеляційна ухвала Ярославського обласного суду від 29 березня 2012 року №33-1552 та від 23 липня 2012 року у справі № 33-3769/2012; апеляційна ухвала Ростовського обласного суду від 25 червня 2012 року у справі № 17 обласного суду від 10 липня 2012 року у справі №33-1738/2012; Верховного судуреспубліки Чувашія від 4 липня 2012 року у справі №33-2109/2012; апеляційне ухвалу Верховного суду республіки Татарстан від 19 липня 2012 року № 33-6168/2012; апеляційну ухвалу Самарського обласного суду від 30 серпня 2012 року у справі № 33-7403/2012; апеляційне ухвалу Верховного суду республіки Комі від 23 серпня 2012 року у справі № 33-3558АП/2012р; апеляційне ухвалу Московського міського суду від 20 липня 2012 року у справі № 11-12044)

Розглянемо причини ситуації, що склалася. Річ у тім, що у ст. 35 Житлового кодексу РФ передбачено, що у разі припинення у громадянина права користування житловим приміщенням даний громадянин зобов'язаний звільнити відповідне житлове приміщення, інакше він на вимогу власника підлягає виселенню на підставі рішення суду. Тобто вимагати виселення боржників з єдиного іпотечного житла має право лише власник такого приміщення. Доки кредитор перебуває у статусі заставоутримувача, таке право в нього немає. Наприклад, Оренбурзький обласний суд не погодився з позицією суду нижчестоящого, який задовольнив позовні вимоги Банку і ухвалив рішення про виселення сім'ї боржників зі спірного житлового приміщення та зняття їх з реєстраційного обліку. Суд першої інстанції виходив з того, що право користування квартирою відповідачів підлягає припиненню після звернення на спірне житлове приміщення у зв'язку з невиконанням боржниками умов кредитного договору на підставі положень ст. 78 Федерального закону «Про іпотеку (заставу нерухомості)», у зв'язку з чим проживання та перебування відповідачів на реєстраційному обліку в спірному житловому приміщенні порушує права позивача як власника даного житлового приміщення за володінням, користуванням та розпорядженням квартирою. Обласний суд не погодився із зазначеним висновком. Бо для припинення права користування житловим будинкомабо квартирою потрібні не лише звернення стягнення, а й реалізація цього майна, оскільки до моменту реалізації закладеного нерухомого майна та реєстрації права власності на нього нового власника відповідно до п. 2 ст. 223 ГК РФ заставник як власник цього майна може володіти та користуватися ним, про що зазначено в абз. 3 п. 1 ст. 1 Федерального закону «Про іпотеку (заставу нерухомості)». Оскільки банк власником спірного житлового приміщення не є і саме собою рішення про звернення стягнення на предмет застави не тягне за собою переходу права власності на це майно від заставника до заставоутримувача, відповідачі не можуть бути виселені з нього та зняті з реєстраційного обліку. (апеляційне ухвалу Оренбурзького обласного суду від 11 вересня 2012 року у справі № 33-5217/2012. Подібні висновки висловлюють інші суди загальної юрисдикції. (апеляційна ухвала Самарського обласного суду від 15 травня 2013 року)

Право власності заставоутримувача на іпотечне житлове приміщення, на яке звернено стягнення за рішенням суду, може виникнути після проведення прилюдних торгів. Заставоутримувач стає власником, якщо залишив це майно за собою у порядку, передбаченому п. 11 ст. 87 ФЗ «Про виконавче провадження», саме якщо майно боржника був реалізовано з вторинних громадських торгів, тобто. торги не відбулися, судовий пристав-виконавець направив стягувачеві пропозицію залишити це майно у себе, яке останній прийняв. Якщо ж публічні торги відбулися, то власником іпотечного житлового приміщення стає третя особа, яка їх виграла.

Незалежно від того, хто набуває статусу власника житлового приміщення, логічно припустити, що новий власник якнайшвидше забажає звільнити житлове приміщення від проживання сторонніх для нього осіб. Право нового власника житлового приміщення вимагати виселення осіб, що проживають у ньому, регулюється ст. 292 ЦК України. Відповідно до п. 2 якої перехід права власності на житловий будинок або квартиру до іншої особи є підставою для припинення права користування жилим приміщенням членами сім'ї колишнього власника, якщо інше не встановлено законом. Виселення, яке здійснюється на підставах п. 2 ст. 292 ЦК України, відбувається без надання іншого житлового приміщення. Доводи осіб, що виселяються із житлових приміщень, про необхідність надання житлового приміщення зі складу приміщень маневреного фонду, не приймаються судами. Правозастосовні органи вважають, що такі докази засновані на неправильному тлумаченні пункту 2 статті 95 Житлового кодексу РФ, оскільки вимоги власників житлових приміщень, засновані на положеннях статей 209, 292, 304 Цивільного кодексу РФ, до яких гарантії житлового законодавства в частині надано повинні. (ухвала Верховного Суду Башкортостану від 29 травня 2012 року у справі № 33-5175/2012)

Іншими словами, правозастосовні органи вважають, що з моменту виникнення права власності на житлове приміщення, продане з публічних торгів, дане приміщення перестає бути іпотечним і на осіб, які у ньому проживають, більше не поширюються спеціальні гарантії, передбачені ст. 95 ЖК РФ.

Наприклад, Саратовський обласний суд зазначив, що необґрунтованими є доводи боржників про те, що судом не розглядалося питання про надання відповідачам іншого житлового приміщення маневреного фонду, спеціалізованого державного житлового фондуобласті для тимчасового проживання відповідно до ст. 95 ЖК РФ, оскільки положення ст. 95 ЖК РФ, не регулюють правовідносини, що виникли, після того, як житлове приміщення було реалізовано з прилюдних торгів. (апеляційна ухвала Саратовського обласного суду від 31 жовтня 2012 року у справі № 33-6393)

Магаданський обласний суд зазначив, що доказами про те, що, ухвалюючи рішення про виселення боржників, суд зобов'язаний був надати їх сім'ї житлове приміщення з маневреного фонду, погодитися не можна, оскільки після того, як житлове приміщення було реалізовано з прилюдних торгів, боржники до категорії осіб, пойменованих у статті 95 Житлового кодексу Російської Федерації, не відносяться. (апеляційна ухвала Магаданського обласного суду від 7 вересня 2012 року № 33-785/12)

Самарський обласний суд окреслив позицію, згідно з якою посилання відповідачів на порушення судом норм статті 95 та 106 ЖК РФ не може бути прийняте до уваги, оскільки чинне законодавствопокладає обов'язок щодо надання житлових приміщень маневреного фонду на відповідні органи муніципальної влади, а не на нового власника житлового приміщення. (апеляційна ухвала Самарського обласного суду від 28 червня 2012 року № 33-6013/2012)

Вважаємо, що суди демонструють докорінно неправильне розуміння ст. 95 ЖК РФ. Право громадян на тимчасове проживання у приміщеннях маневреного фонду, що втратили житлові приміщення внаслідок звернення стягнення на ці житлові приміщення, які були придбані за рахунок кредиту банку чи іншої кредитної організації або коштів цільової позики, наданої юридичною особою на придбання житлового приміщення, та закладені на забезпечення повернення кредиту чи цільової позики, якщо на момент звернення стягнення такі житлові приміщення є для них єдиними, виникає незалежно від того, на якій стадії відбувається виселення: до або після проведення прилюдних торгів. Інакше втрачає будь-який сенс правова гарантія, закріплена у ст. 95 ЖК РФ. Крім того, в силу ч. 1 ст. 69 ФЗ «Про виконавче провадження» звернення стягнення на майно боржника включає стадію примусової реалізації (громадських торгів) та стадію передачі майна стягувачу. Отже, ст. 95 ЖК має на увазі, що право на тимчасове проживання в приміщеннях маневреного фонду виникає у боржника та членів його сім'ї, у тому числі внаслідок продажу іпотечного житла з громадських торгів або передачі його стягувачеві. Правильність такої позиції підтверджує ст. 106 ЖК РФ, в якій зазначено, що договір найму житлового приміщення маневреного фонду укладається на період до завершення розрахунків з громадянами, які втратили житлові приміщення в результаті звернення на них, після продажу житлових приміщень, на які звернулося стягнення.

Таким чином, виселення боржника та членів його сім'ї з єдиного іпотечного житла, у випадках, перерахованих у ст. 95 ЖК РФ, має відбуватися лише за умови надання їм приміщень маневреного фонду для тимчасового проживання.
Найцікавіше, що коли боржники звертаються з позовом до адміністрації про визнання права на приміщення маневреного фонду, вони мають високі шанси знайти судовий захист. (апеляційне ухвалу Верховного суду республіки Башкортостан від 11 березня 2014 року, рішення Центрального райсуду м. Волгограда від 16.06.2016 року № 2-6303/16). Проте за позовами банків про виселення суди непохитні. Тобто виходить, що боржника має виселити на вулицю, де має продовжити боротьбу, але тепер уже з адміністрацією за право отримати приміщення маневреного фонду. Щось підказує, що задум законодавця мала зовсім інший зміст. Таку боротьбу боржник має вести, маючи дах над головою.

Придбання житла завжди пов'язане із певним ризиком. Особливо зараз, коли квартири купуються в іпотеку, віддаються під заставу і стають предметом шахрайських схем. Дуже поширена ситуація - коли людина купує квартиру, оформляє на неї свої права, а потім виявляється, що в квартирі цілком законних підставах проживають сторонні люди. Наприклад, родичі колишнього власника. Виселити їх із квартири найчастіше буває дуже проблематично, а часом і зовсім неможливо.

Нещодавно Конституційний суд виніс кілька досить цікавих рішень, здатних у майбутньому помітно спростити життя покупців проблемного житла. Так, у ухвалі від 17 лютого 2015 р. № 246-О суд фактично підтвердив можливість вилучення іпотечної квартириза несплату внесків навіть у тому випадку, якщо частина цієї квартири належить неповнолітній особі.

Предметом оскарження тут є норми законодавства, що дозволяють виселяти сім'ї з дітьми з іпотечних квартир без дозволу органів опіки та піклування. Суд зазначив, що іпотека житлового будинку або квартири, що перебувають у власності неповнолітніх громадян, здійснюється у порядку, встановленому для укладання угод із майном підопічних.

У свою чергу отримання попереднього дозволу органу опіки та піклування на укладання кредитного договору та договору позики з метою забезпечення житловим приміщенням підопічного потрібно лише у виняткових випадках. Зокрема, у разі укладання таких договорів опікуном від імені підопічного, який виступає позичальником.

Крім того, опікун без попереднього дозволу органу опіки та піклування не вправі вчиняти, а піклувальник не вправі давати згоду на вчинення угод щодо здачі майна підопічного в оренду, у безоплатне користування або в заставу, з відчуження майна підопічного, вчинення угод, що тягнуть за собою. собою зменшення вартості майна підопічного.

Таким чином, норми, що вимагають отримання дозволу органів опіки, не поширюються на випадки, коли житло купується в пайову власністьбатьків, які виступають співпозичальниками за кредитом, та їх дитину. І це не правова прогалина і не помилка законодавця. Річ у тім, що зобов'язання батьків - позичальників за кредитним договором забезпечуються іпотекою квартири, придбаної з використанням кредитних коштів, з закону.

Водночас згода органів опіки та піклування потрібна лише у разі передачі у заставу вже належного неповнолітньому житлового приміщення, а не придбаного за кошти, отримані за кредитним договором, зобов'язання щодо повернення яких забезпечене заставою даного житлового приміщення. Іншими словами, виселити сім'ю в подібної ситуаціїможна у спрощеному порядку, не питаючи дозволу третіх осіб.

Інше питання, розглянуте Конституційним судом, стосувалося порядку виселення родичів колишнього власника із квартири, яка перебуває у заставі. Суть справи полягала у наступному. Громадянин придбав на прилюдних торгахквартиру в ЖБК та оформив право власності на неї. Пізніше з'ясувалося, що у квартирі зареєстровані та постійно проживають її колишні власникиз родиною. Вони не виконали договір позики, забезпеченої заставою житла, внаслідок чого квартиру було виставлено на торги. Суд дозволив виселити подружжя-боржників, відмовивши у виселенні їхньої доньки та її неповнолітніх дітей. Відмовляючи у виселенні, суд послався на те, що ця дочка зберегла право проживання у квартирі, оскільки була включена до ордеру на надання цієї квартири ще на початку 90-х років.

Відповідно до цього новий власник квартири через Конституційний суд оскаржив норму законодавства (стаття 19 ФЗ "Про введення в дію ЖК РФ"), яка допускає можливість збереження права користування житловим приміщенням за особами, які отримали таке право при вселенні до будинку навіть у разі звернення на дане житло як на закладене майно. Суд у Постанові від 24 березня 2015 р. N 5-П погодився з доводами нового власника та визнав оскаржуване законодавче становищенеконституційним.

В обґрунтування своєї позиції у справі суд зазначив, що ЖК РФ зараз не визначає права членів сім'ї колишнього власника житла, які заклав квартиру та не виконав свої зобов'язання щодо повернення боргу. Також у законі відсутній механізм захисту цих прав при зверненні стягнення на таке житлове приміщення та переході його до нового власника. Це призводить до того, що суд звикли керуватися оспорюваною нормою, яка фактично прирівнює права членів сім'ї колишнього власника житла у ЖБК до прав осіб, які припинили сімейні стосунки із власником приватизованого жилого приміщення.

У свою чергу, обтяження права власності на житлове приміщення правом членів сім'ї його колишнього власника користуватися цим житловим приміщенням суттєво обмежує правомочності його нового власника. Тим більше, якщо він не був своєчасно поінформований про наявність прав третіх осіб на дане житлове приміщення, не висловлював своєї згоди на його придбання з наявними обтяженнями.

Тим часом, значущою гарантією інформування набувача про обсяг переданих йому правочинів та обтяжень має бути Державна реєстраціязазначених прав, у тому числі права користування житловим приміщенням у будинку житлово-будівельного кооперативу, яке члени сім'ї його колишнього власника придбали на підставі ордера.

Відповідно до цього законодавцю було доручено забезпечити максимальну прозорість інформації про права третіх осіб на житлові приміщення, що відчужуються, з тим, щоб нові власники (набувачі) були в курсі того, яку нерухомість і з якими обтяженнями вони отримують у власність. Збереження обтяжень, відомостей про які відсутні в Єдиному державний реєстрправ на нерухоме майно та угод з ним, має стати юридично неможливим.

Також суд закликав законодавців забезпечити одночасний захист прав нових власників таких помешкань. При цьому КС РФ зробив висновок, що до внесення відповідних змін до законодавства члени сім'ї колишнього власника, включеного до ордеру, зберігають право користування житлом. Тобто виселити на вимогу нового власника зараз неможливо.

Іпотека є основним прикладом, на підставі якого чітко видно не стикування російського законодавства. Згідно з Конституцією, кожен громадянин має право на житло, однак, якщо він придбав квартиру в іпотеку, є великий шанс того, що нерухомість можуть відібрати за несплату кредиту.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Єдина можливість гарантовано не залишитись на вулиці – це скористатися однією з державних соціальних програм, таких як " військова іпотека», «Молода сім'я» та інших.

Основи

Під іпотекою розуміють кредит, який видається на тривалий термін для придбання квартири.

Іпотека буває двох видів:

Підстава, за якою можна відібрати куплену в іпотеку квартиру – несплата кредиту.

Причин несплати буває кілька:

• важка фінансова ситуація. Основний мінус іпотеки полягає в тому, що практично неможливо передбачити, чи виплачуватиме її через 5 або 10 років;
• скорочення доходів внаслідок тривалої хвороби;
• невиконання чи нерозуміння умов договору, укладеного з банком;
• порушення закону та потрапляння в місце позбавлення волі на довгий термін;
• смерть позичальника, родичі що неспроможні взяти він зобов'язання.

У процесі судового розгляду буде розглянуто всю ситуацію, суд бере до уваги такі фактори, як:

1. Продовження виплат позичальником, але зниження розміру платежів через важку життєву ситуацію, що виникла.
2. Втрата роботи, тривала хвороба.
3. Вжиття заходів щодо досудового врегулювання ситуації – подавалися заяви з проханням про зупинення платежів, реструктуризацію або рефінансування кредиту.

Виселення з квартири, придбаної за іпотекою і яка перебуває в заставі у банку, можливе лише в одному випадку – якщо позичальник не виплачує кредит довгий час. Процес виселення може бути розпочато лише за рішенням суду і лише після того, як буде доведено факт несплати кредиту.

Банк звертається до суду за тією адресою, за якою прописаний боржник та подає позовну заяву. У договір іпотеки найчастіше прописується найменування суду, до якого будуть подані документи у разі прострочення.

Процедура виселення з квартири, придбаної в іпотеку, здійснюється так:

• банк намагається врегулювати ситуацію до звернення до суду – надсилає боржнику листи, дзвонить та попереджає про необхідність внесення платежів за кредитом. Якщо боржник ігнорує дзвінки та повідомлення, готуються документи передачі до суду;
• складається та передається до суду позов про стягнення заборгованості;
• після задоволення судом позовних вимог обирається спосіб реалізації стягнення – найчастіше квартира продається на торгах.

Підстава для виселення із квартири, взятої в іпотеку, може бути лише одна – несплата кредиту. Оскільки квартира перебуває в заставі у банку, з інших причин виселення неможливе, але, як тільки іпотека буде виплачена, майно можуть відібрати за інші борги, розмір яких можна порівняти з ринковою вартістюквартири.

Що робити при виселенні з іпотечної квартири

Банк не отримує жодної вигоди від виселення позичальника та продажу квартири на торгах за заниженою вартістю.

Кредитор йде на поступки і пропонує клієнту один із кількох варіантів вирішення складної ситуації:

1. Найпоширеніший варіант – реструктуризація, застосовується, коли людині зменшити розмір платежів. За рахунок такого зменшення зростає загальний термінпогашення кредиту
2. Відстрочка платежів – кредитні канікули. на певний термінклієнт звільняється від сплати іпотеки, після чого виплати продовжуються у повному обсязі. Максимальний термінканікул – півроку. Щоб їх отримати, необхідно довести банку, що справді виникла складна ситуація, наприклад, клієнта було звільнено з роботи або змушено вирушити на тривале лікування.
3. Кредитор може допомогти клієнту, списавши деякі відсотки, штрафи та інші платежі.
4. Якщо клієнт має право на державну підтримку, він може подати відповідні документи, і деяка частина боргу буде сплачена державою.

Якщо квартира буде відчужена, банк витрачає час і гроші на те, щоб продати її, тому даний варіант здійснюється тільки в крайніх випадках.

Слід розуміти, що навіть якщо в іпотеку придбано єдине житло, банк не надає клієнту місце для подальшого проживання.

Якщо є неповнолітні діти

У випадку з іпотекою дитина не є приводом для того, щоб виселення було припинено або хоча б призупинено. Фахівці, використовуючи виконавче провадження, знімають неповнолітнього з реєстрації органів Федеральної Міграційної Служби.

Єдиний вихід із скрутного становища для боржника – звернення за державної допомогиза програмою «Житло», де він може розраховувати на отримання квартири після того, як буде визнано незаможним.

При виселенні неповнолітнього з квартири має брати участь прокурор, який стежить за тим, щоб не чинилися жодні протиправні дії.

Виселити дитину з квартири можна лише у судовому порядку, крім прокурора у справі повинні брати участь представники органу опіки та піклування.

Незважаючи на те, що права дитини повинні бути захищені відповідно до Конституції РФ, особливих привілеїв вона не має, оскільки всі громадяни країни рівні перед судом та законом.

Дітей, які не досягли повнолітнього віку, виселяють з квартири нарівні з дорослими, також виселенню підлягають і особи з інвалідністю.

Чи можуть дати відстрочку

Питання про надання відстрочки найчастіше виникає у процесі досудового розгляду. Якщо клієнт бажає вирішити суперечку і виплатити зрештою іпотеку, банк найчастіше йде йому на зустріч і пропонує різні варіанти, які можуть бути застосовані у конкретній ситуації.

Для того, щоб отримати відстрочку, необхідно надати в банк документи, які послужать підтвердженням того, що у клієнта виникла важка життєва ситуація, в результаті якої немає можливості виплачувати кредит.

Документи для підтвердження:

1. Свідоцтво про народження дитини надається, якщо жінка, яка виплачує іпотеку, перебуває у відпустці у зв'язку з вагітністю та пологами.
2. Копія трудової книжки з тієї сторінки, де зроблено запис про звільнення громадянина з місця роботи.
3. Медичні довідки, що підтверджують, що позичальник чи близький його родич перебуває у важкому стані та потребує стаціонарного лікування.

Відстрочка надається лише за наявності дієвих, серйозних доказів того, у позичальника виникла важка фінансова ситуація.

Насамперед банк запропонує змінити умови погашення заборгованості – наприклад, буде знижено розмір щомісячного платежу. Якщо клієнт не має можливості вносити навіть меншу суму, даються кредитні канікули, за які громадянин повинен відновитися і продовжити погашати іпотеку.

Судова практика

У судах розглядаються справи щодо стягнення заборгованості з клієнта банку шляхом відчуження майна, що перебуває у заставі, та продажу його на торгах.

Одна з умов ухвалення рішення на користь банку – проведення досудового врегулюванняситуації та відсутність надходження платежів від клієнта протягом 6 місяців.

Серед документів, що подаються до суду, банк надає роздрук дзвінків та візитів до клієнта з вимогою повернути заборгованість та попередженням про можливе виселення у разі несплати платежів за іпотекою протягом певного терміну.

Ознайомитися з судовою практикоюу справах про відчуження іпотечної квартири можна.

Сьогодні соціально захищені громадяни можуть звернутися за допомогою до держави, навіть якщо суд ухвалив рішення на користь банку, і квартиру було продано на торгах. Держава прагне створити таку систему кредитування, за якої можна було б забезпечити житло всіх громадян.

Виселення з іпотечної квартири, на жаль, сьогодні є досить частим явищем. Що являє собою ця процедура, чи може позичальник захистити себе і свою сім'ю від того, щоб не опинитися на вулиці, якщо є прострочення за іпотечним договором, а також все про отримання можливості списання боргу по іпотеці на підставі Постанови уряду РФ № 373 - читайте у нашій статті.

У судовій практиці однією з найчастіших причин виселення із квартири – тривале прострочення за договором іпотеки. При цьому варто зазначити, що в даному випадку не буде мати значення, чи це житло є єдиним для позичальника та членів його сім'ї, також не враховуються інтереси незахищених верств населення, тобто неважливо, чи прописані в заставній квартирі неповнолітні діти, інваліди, пенсіонери. даний об'єкт нерухомості за наявності невиконаних боргових зобов'язань буде вилучено та реалізовано з

публічних торгів з продажу нерухомого майна

Процедура виселення з іпотечної квартири включає три етапи:

1. Наявність допущеного прострочення в оплаті за кредитним договором, згідно з яким об'єктом застави виступає нерухоме майно, що купується.
2. Звернення банківської організаціїдо суду із позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на закладене майно (зокрема, іпотечну квартиру).
3. Задоволення судом позовних вимог та визначення способу реалізації закладеного нерухомого майна (зазвичай - громадські торги).

У разі, якщо вилучена квартира не була реалізована з торгів, вона передається у власність банку, який має право розпорядитися нею на власний розсуд. При продажу іпотечної квартири з торгів право власності реєструє на неї переможець торгів.

На підставі ст.78

ФЗ №102 «Про іпотеку

», звернення заставоутримувачем стягнення на закладене нерухоме майно, а також його реалізація є підставою для припинення права користування цим майном заставником та інших осіб, які проживають у житловому приміщенні, що є об'єктом застави за договором

іпотечного кредитування

Новий власник об'єкта нерухомого майна має право подати до суду позов про виселення всіх осіб, які проживають у цій квартирі, незалежно від їх віку, статі та наявності пільгової категорії.

Важливо! Незважаючи на ч.1 ст.446 ЦПК РФ, яка забороняє звернення на житлове приміщення, якщо для громадянина-боржника та членів його сім'ї воно є єдиним придатним для постійного проживання, ця заборона не поширюється на квартири, що є предметом застави за іпотечним кредитним договором (Ст. 334 ГК РФ). Важливо! Виселення з іпотечної квартири можливе лише на підставі судового рішення!

У суді беруться до уваги такі фактори:

• Боржник не відмовлявся від виконання зобов'язання за договором.
• Боржник втратив роботу.
• Боржником вживалися заходи щодо врегулювання спору в досудовому порядку (подавалися письмові заяви про відстрочку та реструктуризацію боргу).

Виселення з іпотечної квартири: федеральна програма «Житло»

Державна програма була створена з метою підтримки позичальників-боржників з іпотеки, які опинилися у скрутному матеріальному становищі. Ця програмавключає три проекти:

1. Допомога військовослужбовцям. Є оплатою житлового кредитуіз спеціального фонду НІС. У разі розірвання службового договору військова іпотека припиняє свою дію.
2. Молода сім'я. У рамках даного проектудержава надає початковий внесокна придбання об'єкта житлового майна або надає можливість закриття частини простроченого боргу за іпотечним договором.
3. Державна допомога постраждалим під час обрушення курсу за наявності валютної іпотеки. На підставі Постанови Уряду РФ № 373 від 20.04.2015 р, позичальники, доходи яких знизилися на третину, можуть розраховувати на державну допомогу. До списку таких категорій громадян включено:

• ветерани бойових дій;
• особи, які мають на утриманні двох і більше неповнолітніх дітей;
• інваліди;
• працівники муніципальних та державних установ охорони здоров'я, культури, соціального захисту, зайнятості населення, наукових організацій, фізкультури та спорту, співробітники оборонно-промислового комплексу

Відповідно до умов Постанови №373,

реструктуризація боргу за кредитом

можлива на підставі заявки від позичальника-боржника, з урахуванням певних умов до об'єкта іпотеки (місця перебування, площі, вартості), а також безпосередньо до цілей кредиту. На дату подання заявки про реструктуризацію боргу прострочення по іпотеці має бути не менше 30 і не більше 120 днів, а сам кредит має бути виданий не пізніше 1 січня 2015 року.

Допомога, надана в рамках цього проекту, передбачає зниження платежів протягом 12 місяців за рахунок зменшення процентної ставки(Не вище 12%) та списання частини основного боргу. Кредитор також має право на відшкодування частини недоотриманих коштів у розмірі не більше ніж 200 тисяч рублів.

Борг із іпотеки: Федеральний закон №102

Раніше у статтях ми вже описували пункти та вимоги Федерального закону РФ «Про іпотеку (заставу нерухомості)» № 102 від 16.09.1998г. Саме цим законодавчим актомрегулюються позики на нерухоме майно та контролюються взаємини між позичальником та кредитором, зокрема своєчасне внесення платежів та утримання заставного майна у належному стані.

Відповідно до названого закону позичальник немає права розпоряджатися житлом на власний розсуд, зокрема, не може його продати, віддати в дар, поміняти чи заповідати, крім випадків, коли банк не забороняє дані дії. Разом з тим, позичальник має право без отримання згоди кредитора здавати об'єкт житлової нерухомості в оренду на строк більше 6 місяців з наданням тимчасової реєстрації мешканців, а також прописувати на площі членів сім'ї, родичів (ст.12 ФЗ-102) здійснювати ремонтні роботиі робити перепланування, якщо тільки ці дії не завдадуть суттєвої шкоди приміщенню.

На підставі ст.31 ФЗ-102, іпотечна нерухомістьмає бути обов'язково застрахована. У разі порушень умов договору, кредитор має право вимагати від позичальника дострокового погашенняіпотечного боргу та вилучення заставного майна на свій баланс (ст. 50 ФЗ-102), як показує практика, найчастіше такі дії відбуваються після 6 місяців прострочення.

Виселення з іпотечної квартири: досудова робота

Варто відзначити той факт, що далеко не всі банки готові вживати термінових заходів щодо боржників-іпотечників та вилучати у них заставні квартири, в більшості випадків, банківські організації готові піти назустріч позичальникам, які опинилися у скрутному матеріальному становищі, та запропонувати різні способиповернення боргу:

• реструктуризація (зниження суми виплат рахунок збільшення терміну кредитування);
• кредитні канікули (звільнення від платежів на строк до півроку);
• списання частини кредитного боргу (на розсуд кредитора можуть бути списані штрафні санкції, неустойка, відсотки);
• державна підтримка (за заявою боржника).

Також частиною досудової претензійної роботи є повідомлення боржника про невиконання боргових зобов'язань та подальше виселення його з іпотечної квартири (ст. 55.2 ФЗ-102). Це обов'язкова умовадля банківської організації перед зверненням до суду, інакше у задоволенні позову може бути відмовлено.

Обов'язок з іпотеки: звернення банку до судових органів

Після того, як усі спроби врегулювати питання повернення іпотечного боргу не увінчалися успіхом, банк подає позовну заяву до районного суду за місцезнаходженням заставного майна. Як правило, іпотечний договірмістить у собі інформацію про судовий орган, де відбуватиметься слухання у справі у разі конфліктної ситуації. Підсудність регулюється ст. 52 ФЗ-102.

Важливо! Суд має право відхилити позов, якщо сума спору становить менше ніж 5% від загальної вартості заставного майна, і при цьому термін невиконання договірних зобов'язань – менше ніж 3 місяці (стаття 54.1 ФЗ-102).

Хто має право виселити із іпотечної квартири?

Виселення з іпотечної квартири може бути скоєно як судовими приставами-виконавцями, і самим кредитором, виходячи з судового рішення (ст.55 ФЗ-102 передбачає виселення боржника з іпотечної квартири кредиторів якщо дана умовапрописано у договорі).

При виселенні боржника судовими приставами-виконавцями діє ФЗ № 229, вилучення іпотечної квартири відбувається у межах виконавчого провадження. На підставі ст. 107 ФЗ-229 судовий пристав повинен повідомити боржника про добровільне звільнення іпотечної квартири у строк – не пізніше ніж 10 днів з моменту отримання письмового повідомлення. У разі ігнорування цієї вимоги, боржнику призначається повторний строк із призначенням виконавчого збору. Процедура виселення відбувається у присутності понятих та співробітників поліції, за необхідності пристави мають право викликати співробітників МНС для звільнення квартири. Пристав-виконавець може надати боржнику послугу транспортування та зберігання особистого майна строком не більше ніж на 2 місяці.

Якщо виселення виконує безпосередньо кредитор, дана процедураздійснюється за згодою обох сторін. Якщо боржник таки відмовляється звільняти іпотечну квартиру, виселення відбуватиметься у присутності працівників прокуратури в адміністративному порядку або через суд.

Важливо!Будь-які дії щодо виселення позичальника-боржника з іпотечної квартири без судового рішення можуть бути оскаржені боржником у суді із задоволенням його вимог.

Якщо іпотечна квартира є єдиним житлом

У випадках, коли іпотека є єдиним житлом при виселенні боржника за іпотечний борг, кредитор не має обов'язку надавати йому альтернативне житло навіть за наявності прописаних у заставній квартирі неповнолітніх дітей. У будь-якому випадку це майно відчужуватиметься на користь кредитора.

Відповідно до ст.54 ФЗ-102 суд може відстрочити реалізацію заставного майна строком до 12 місяців, на підставі особистої заяви боржника та наявності вагомих обставин.

Підсумовуючи всього вищесказаного відзначимо, що іпотека, на сьогоднішній день, є чи не єдиним рішенням у придбанні власного житла для багатьох російських сімей. Однак, підійти до іпотечного кредиту слід з усією відповідальністю та акуратністю. Уникнути фінансових суперечок та конфліктів можна лише якщо правильно розраховувати свій бюджет, обов'язково страхувати майно від різних випадків, суворо контролювати своєчасне внесення платежів.

Іпотека є основним прикладом, на підставі якого чітко видно не стикування російського законодавства. Згідно з Конституцією, кожен громадянин має право на житло, однак, якщо він придбав квартиру в іпотеку, є великий шанс того, що нерухомість можуть відібрати за несплату кредиту.

Єдина можливість гарантовано не залишитись на вулиці – це скористатися однією з державних соціальних програм, таких як «військова іпотека», «молода сім'я» та інші.

Основи

Під іпотекою розуміють кредит, який видається на тривалий термін для придбання квартири.

Іпотека буває двох видів:

Підстава, за якою можна відібрати куплену в іпотеку квартиру – несплата кредиту.

Причин несплати буває кілька:

• важка фінансова ситуація. Основний мінус іпотеки полягає в тому, що практично неможливо передбачити, чи виплачуватиме її через 5 або 10 років;
• скорочення доходів внаслідок тривалої хвороби;
• невиконання чи нерозуміння умов договору, укладеного з банком;
• порушення закону та потрапляння до місця позбавлення волі на тривалий термін;
• смерть позичальника, родичі що неспроможні взяти він зобов'язання.

У процесі судового розгляду буде розглянуто всю ситуацію, суд бере до уваги такі фактори, як:

1. Продовження виплат позичальником, але зниження розміру платежів через важку життєву ситуацію, що виникла.
2. Втрата роботи, тривала хвороба.
3. Вжиття заходів щодо досудового врегулювання ситуації – подавалися заяви з проханням про зупинення платежів, реструктуризацію або рефінансування кредиту.

Виселення з квартири, придбаної за іпотекою і яка перебуває в заставі у банку, можливе лише в одному випадку – якщо позичальник не виплачує кредит довгий час. Процес виселення може бути розпочато лише за рішенням суду і лише після того, як буде доведено факт несплати кредиту.

Банк звертається до суду за тією адресою, за якою прописано боржника та подає позовну заяву. У договір іпотеки найчастіше прописується найменування суду, до якого будуть подані документи у разі прострочення.

Процедура виселення з квартири, придбаної в іпотеку, здійснюється так:

• банк намагається врегулювати ситуацію до звернення до суду – надсилає боржнику листи, дзвонить та попереджає про необхідність внесення платежів за кредитом. Якщо боржник ігнорує дзвінки та повідомлення, готуються документи передачі до суду;
• складається та передається до суду позов про стягнення заборгованості;
• після задоволення судом позовних вимог обирається спосіб реалізації стягнення – найчастіше квартира продається на торгах.

Підстава для виселення із квартири, взятої в іпотеку, може бути лише одна – несплата кредиту. Оскільки квартира перебуває в заставі у банку, з інших причин виселення неможливе, але, як тільки іпотеку буде виплачено, майно можуть відібрати за інші борги, розмір яких можна порівняти з ринковою вартістю квартири.

Що робити при виселенні з іпотечної квартири

Банк не отримує жодної вигоди від виселення позичальника та продажу квартири на торгах за заниженою вартістю.

Кредитор йде на поступки і пропонує клієнту один із кількох варіантів вирішення складної ситуації:

1. Найпоширеніший варіант – реструктуризація, застосовується, коли людині зменшити розмір платежів. За рахунок такого зменшення зростає загальний термін погашення кредиту.
2. Відстрочення платежів – кредитні канікули. На певний термін клієнт звільняється від сплати іпотеки, після чого виплати продовжуються у повному обсязі. Максимальний термін канікул – півроку. Щоб їх отримати, необхідно довести банку, що справді виникла складна ситуація, наприклад, клієнта було звільнено з роботи або змушено вирушити на тривале лікування.
3. Кредитор може допомогти клієнту, списавши деякі відсотки, штрафи та інші платежі.
4. Якщо клієнт має право на державну підтримку, він може подати відповідні документи і деяку частину боргу буде сплачено державою.

Якщо квартира буде відчужена, банк витрачає час і гроші на те, щоб продати її, тому даний варіант здійснюється тільки в крайніх випадках.

Слід розуміти, що навіть якщо в іпотеку придбано єдине житло, банк не надає клієнту місце для подальшого проживання.

Якщо є неповнолітні діти

У випадку з іпотекою дитина не є приводом для того, щоб виселення було припинено або хоча б призупинено. Фахівці, використовуючи виконавче провадження, знімають неповнолітнього з реєстрації органів Федеральної Міграційної Служби.

Єдиний вихід із скрутного становища для боржника – звернення за державну допомогу за програмою «Житло», де він може розраховувати на отримання квартири після того, як буде визнано незаможним.

При виселенні неповнолітнього з квартири має брати участь прокурор, який стежить за тим, щоб не чинилися жодні протиправні дії.

Виселити дитину з квартири можна лише у судовому порядку, крім прокурора у справі мають брати участь представники органу опіки та піклування.

Незважаючи на те, що права дитини повинні бути захищені відповідно до Конституції РФ, особливих привілеїв вона не має, оскільки всі громадяни країни рівні перед судом та законом.

Дітей, які не досягли повнолітнього віку, виселяють з квартири нарівні з дорослими, також виселенню підлягають і особи з інвалідністю.

Чи можуть дати відстрочку

Питання про надання відстрочки найчастіше виникає у процесі досудового розгляду. Якщо клієнт бажає вирішити суперечку і виплатити в кінцевому підсумку іпотеку, банк найчастіше йде йому на зустріч і пропонує різні варіанти, які можуть бути застосовані в конкретній ситуації.

Для того, щоб отримати відстрочку, необхідно надати в банк документи, які послужать підтвердженням того, що у клієнта виникла важка життєва ситуація, в результаті якої немає можливості виплачувати кредит.

Документи для підтвердження:

1. Свідоцтво про народження дитини надається, якщо жінка, яка виплачує іпотеку, перебуває у відпустці у зв'язку з вагітністю та пологами.
2. Копія трудової книжки з тієї сторінки, де зроблено запис про звільнення громадянина з місця роботи.
3. Медичні довідки, що підтверджують, що позичальник чи близький його родич перебуває у важкому стані та потребує стаціонарного лікування.

Відстрочка надається лише за наявності дієвих, серйозних доказів того, у позичальника виникла важка фінансова ситуація.

Насамперед банк запропонує змінити умови погашення заборгованості – наприклад, буде знижено розмір щомісячного платежу. Якщо клієнт не має можливості вносити навіть меншу суму, даються кредитні канікули, за які громадянин повинен відновитися і продовжити погашати іпотеку.

Судова практика

У судах розглядаються справи щодо стягнення заборгованості з клієнта банку шляхом відчуження майна, що перебуває у заставі, та продажу його на торгах.

Однією з умов прийняття рішення на користь банку є проведення досудового врегулювання ситуації та відсутність надходження платежів від клієнта протягом 6 місяців.

Серед документів, що подаються до суду, банк надає роздрук дзвінків та візитів до клієнта з вимогою повернути заборгованість та попередженням про можливе виселення у разі несплати платежів за іпотекою протягом певного терміну.

Ознайомитись із судовою практикою у справах про відчуження іпотечної квартири можна за посиланням.

Сьогодні соціально захищені громадяни можуть звернутися за допомогою до держави, навіть якщо суд ухвалив рішення на користь банку, і квартиру було продано на торгах. Держава прагне створити таку систему кредитування, за якої можна було б забезпечити житло всіх громадян.

Після ухвалення рішення на користь банку квартира продається і виручені гроші йдуть на покриття іпотеки, витрат, у тому числі судових.

Виселення з квартири – велика неприємність, яку краще не допускати. Якщо людина не має можливості вносити платежі за іпотеку, потрібно не уникати дзвінків і листів від банку, а навпаки, йти на контакт і намагатися вирішити ситуацію найкращим чином.

До суду клієнту надходить повідомлення про те, що якщо не буде внесено певну частину грошових коштів, квартира буде відчужена та продана, а гроші з продажу – пущені на покриття боргів, відсотків та штрафів.

Відео: Як виселяють із іпотечної квартири

Іпотека - це позика під заставу на тривалий термін. Предметом застави може бути будь-яке нерухоме майно зокрема і сам предмет кредитування. Іпотека класифікується як цільова та нецільова. Для цільової іпотеки характерно: безготівковий розрахунок, а предметом застави є майно, що купується.

При нецільовому кредитуванні кошти видаються руки позичальнику. При цьому заставою має бути дійсне майно позичальника. Іпотека це боргове зобов'язання, яке береться позичальником в середньому на 10 років.

Причини

Найпоширенішою причиною, через яку кредитор може вимагати залишити житло за іпотекою, є заборгованість за кредитом. Це множинні прострочення, пеня та штраф. За тривалої несплати обов'язкових платежів позичальник ризикує залишитися без даху над головою.

При оформленні іпотечного договору до договору додається графік платежів. Графік містить конкретні дати в межах яких щомісяця вносяться платежі, а також відсотки за кредитом і кінцева переплата.

на законодавчій основіпозичальник самостійно перевіряє достовірність платежу та надходження коштів на кредитний рахунок.

Борги з регулярних платежів протягом півроку є основою виселення.

Основні причини виникнення боргу та виселення:

• Скрутне матеріальне становище. Довгостроковість іпотеки зумовлює неможливість прорахувати майбутні доходи позичальника.
• Тяжка хвороба втрата дієздатності. Оформлення лікарняного змінюють рівень доходу позичальника.
• Вчинений позичальником злочин та перебування у місцях позбавлення волі.
• Смерть позичальника.

Правове регулювання питання

Правовий основою фінансових відносинпри оформленні іпотеки є Закон про іпотеку Федеральний закон № 102.

Суть закону у забезпеченні обов'язковості виплат за іпотекою та утриманні нерухомості в пристойному вигляді. При підписанні договору позичальник стає власником. Усі майнові належать банку до погашення кредиту.

При цьому позичальник не може розпоряджатися житлом, а саме продати, подарувати, заповідати, міняти.

При цьому позичальник може здати житло, що купується в оренду на законних підставах на тривалий термін, а також прописати когось на своїй житлоплощі, зробити капітальний ремонт.

Іпотека - одне з явищ правового життя людини, яке вказує на недосконалість російського законодавства, його суперечливість та можливість різного тлумачення. Свідчення цього зіставлення статей 40 Конституції та 223 Цивільного Кодексу, які обумовлюють право громадянина на житлоплощу та право кредитної організації виселити його за заборгованість.

Право на виселення боржника неможливо оскаржити. Жодні закони та норми не допомагають і не здатні захистити навіть незахищені верстви населення.

Виселення з іпотечної квартири

Виселення із житла, взятого в кредит, – це нерідке явище. Іпотечне кредитування- Це довгостроковий процес.

Жодна людина не може бути впевнена у своїй платоспроможності через 5 – 10 років. Існують певні нюанси виселення мешканців у кожному конкретному випадку.

За несплату

Несплата за кредитом тягне примусове виселення з придбаного в іпотеку житла. Якщо боргові зобов'язання не виконуються позичальником, то нерухомість буде вилучено та продано з громадських торгів на користь боргу. Якщо житло не реалізовано у процесі прилюдних торгів, воно переходить на баланс банку.

Виселення за несплату відбувається за наявності тривалого прострочення у внесенні платежів, після звернення кредитної організації до суду та рішення суду на користь банку.

Боржник має шанс залишитися за своїх інтересів, якщо:

• позичальник не цурається боргових зобов'язань;
• позичальник втратив постійне місце роботи;
• позичальник брав активну участь у вирішенні проблеми, просив реструктуризацію, відстрочку.

З неповнолітніми дітьми

Проживання в іпотечному житлі дитини не є приводом вибачити заборгованість. Виконавче виробництвопередбачає зняття неповнолітніх родичів боржника з урахування ФМС. Банк не несе відповідальності на майбутнє розташування сім'ї боржника.

Часто єдиним виходом зі складної ситуації є набуття статусу незаможного та державної допомоги. Проживання неповнолітніх у квартирі, що належить банку, робить необхідною участь прокурора у процесі виселення.

Якщо єдине житло

Якщо придбане в кредит єдине житло у позичальника, то це не змінює порядок його виселення. Єдиною поступкою може стати відстрочка продажу даної квартири, але не більше ніж на 1 рік.

Нерухомість, що належить кредитору, все одно буде відібрано. Це один із прикладів суперечливості законодавства, а саме у ФЗ № 102 з Житловим кодексомта Конституцією.

Порядок дій

Існує певний порядок дій щодо виселення з іпотечного житла за наявності заборгованості.

Досудова робота

Будь-яка кредитна установа не зацікавлена ​​у виселенні боржника. Щоб отримати зрештою прибути від кредитної угоди банк йде на всілякі поступки. Одне з найпоширеніших рішень проблеми тривалої заборгованості – це реструктуризація боргу. Реструктуризація означає зниження суми обов'язкового платежу та збільшення терміну виплати кредиту.

Перш ніж звернутися до суду кредитна установа готова піти назустріч боржнику та вжити таких заходів:

• Кредитні канікули. У графіку обов'язкових платежів позначається перерва, але з більш як півроку. У встановлений термінвиплату кредиту слід відновити.
• Зменшення боргу з допомогою списання відсотків, штрафу, пені чи неустойки.
• Державна підтримка. Частина боргу може бути сплачена з бюджету за участю боржників у соціальних програмах.

Повідомлення про виселення

Перед тим, як подати позов до суду, кредитна організація зобов'язана надіслати боржнику письмове повідомлення про виселення. Повідомлення є свідченням досудової роботибанку щодо можливого запобігання виселенню та самостійному вирішенню проблеми боргу.

Повідомлення про виселення з іпотечної квартири містить дані про повну суму заборгованості, термін та порядок погашення.

Дане повідомлення передбачає припинення щомісячних внесківз іпотеки, повний розрахунок із заборгованості. Це зумовлено ст. 55.2 ФЗ-102.

Звернення банку до суду

Банк звертається до суду за місцем реєстрації кредитного забезпечення. Порядок вирішення проблемних ситуацій прописано у договорі. Можливість вирішення конфліктної ситуації у суді передбачена ст. 52 ФЗ-102, а також прописана у кредитному контракті.

Рішення про виселення боржника може ухвалити лише районний суд. Рішення може бути на користь боржника у таких випадках: якщо сума заборгованості не перевищує 5% кредиту, а останній внесений платіж був не раніше ніж за три місяці до розгляду справи в суді. Цей нюанс обумовлений у ст. 54.1 ФЗ-102.

Чи можна відстрочити?

Питання відстрочки за борговими зобов'язаннями найкраще порушувати під час досудової практики. Кредитна організація завжди піде назустріч боржнику, який бажає виплатити іпотеку.

Необхідність відстрочки має підтверджуватись документально, а саме:

• Якщо іпотеку платить жінка і вона йде у відпустку для догляду за дитиною, то в банк потрібно надати свідоцтво про народження дитини.
• У разі звільнення з роботи позичальник надає копію трудової книжки із записом про звільнення.
• Довідки, що підтверджують тяжкий стан здоров'я позичальника або його родича.

За наявності аргументів на користь відстрочення банк іде назустріч боржнику.

Судова практика

Повернути свої кошти банк може у судовому порядку. Лише судове рішення може передати заставне майнона користь кредитної установи. Це можливо під час проведення кредитною організацієювсіх досудових заходів щодо вирішення проблеми, а також за відсутності надходжень коштів за іпотекою протягом півроку. Доказом досудової роботи банку може бути роздрукування дзвінків працівників банку до боржника.

Судове рішення на користь банку може бути оскаржене. Оскарження виселення з іпотечної квартири відбувається зазвичай за сприяння державних програм, Мета яких зробити кредитування для придбання житла більш доступним.