Відп банк розстрочка без переплати. ОТП Банк - кредит

Кредитний калькулятор ОТПБанку допоможе розрахувати споживчий кредит готівкою у 2018 – 2019 році: суму щомісячних платежів за позикою та строки оплати при достроковому погашенні. Користуватися офіційним онлайн калькуляторомна сайті можна безкоштовно!

Жити в кредит зручно та практично. Споживчі кредити міцно увійшли у життя росіян. Особливо популярні серед позичальників кредити готівкою. Кредитування у 2017 - 2018 році порадує різноманітністю пропозицією для фізичних осіб.

Щоб вибрати найцікавіше та найвигідніше з них, спланувати дострокове погашення кредиту, необхідний фінансовий інструмент. Саме таким є кредитний калькуляторОТП Банку: зручний, наочний, безкоштовний.

ОТП Банк пропонує 6 програм споживчого кредитуванняготівкою, а також 3 програми з придбання товарів через споживчі кредити у магазинах партнерів банку.

Умови кредитування

• Вік позичальника: від 18 до 75 років (на момент повернення грошей);
• Мінімальна сума: 30000 рублів;
• Максимальна сума: 5 млн. рублів;
• Термін від 3 місяців до 5 років;
• Комісія за видачу кредиту: відсутня;
• Забезпечення: поруки фізичних осіб – громадян РФ (трохи більше 2-х).

Процентна ставка на позику

Ми поступово наповнюємо цей розділ. Варто трохи почекати:)

Калькулятор погашення кредиту дозволяє розрахувати онлайн сумуплатежу, відсотки та переплату для кредитів з достроковим погашенням, з частковим достроковим погашенням.

Калькулятор кредитної позикизробить розрахунок:

• Для власників зарплатних карток
• Для юридичних.
• Для фізичних осіб
• Для пенсіонерів
• Для ІП.

Умови надання кредиту залежать від того, яка цільова спрямованість позики, та визначають: необхідний пакетдокументів, процентні ставки, розмір коштів, що виділяються. Кредит у банку можна взяти:

• Готівкою.
• На розвиток бізнесу.
• На покупку автомобіля.
• На купівлю житла, будівництво будинку.
• на рефінансування.

Любителям шопінгу знайома ситуація, коли водночас хочеться купити кілька речей, а бюджет обмежений. Або ж часто трапляється так, що терміново необхідно замінити будь-що з дорогої побутової техніки. Так чи інакше виникає питання: «Де взяти гроші»? Найпростішим вирішенням цього питання стане придбання товару у кредит. Розглянемо можливість оперативного оформлення кредитної позики безпосередньо у торгових точках, які співпрацюють із банком «ОТП».

Кредит на купівлю товарів у магазині

Уявимо ситуацію: покупцю необхідно терміново купити ноутбук для роботи. Купівля дорога, а грошових коштівне вистачає. Звичайно, можна звернутися до банку для оформлення кредиту. Але ж все організаційні моментизаймуть якийсь час, а ноутбук потрібний для роботи вже зараз. У разі, коли послуга розстрочки не надається у магазині, клієнти банку «ОТП» можуть скористатися сервісом POS-кредитования.

POS-кредитування - це кредитна позика, процедура оформлення якої відбувається у магазині. Для можливості надання такої послуги клієнтам, торгова точка має перебувати у партнерських відносинах із фінансовою організацією.

Для оформлення кредитної угоди на касі магазину позичальнику необхідно надати касиру документ, що засвідчує особу. Жодних додаткових документівдля здійснення операції не потрібно.

Умови

Банк «ОТП» спеціалізується на кредитуванні, тому процес надання споживчого кредиту у торгових точках доведено до автоматизму. Клієнт магазину може придбати товар, що сподобався, в кредит на вигідних умовах, Серед яких можна виділити такі:

1. Сума кредитної позики може становити від двох до трьохсот тисяч карбованців.
2. Сума початкового внеску за кредитною позикою може бути будь-якою: від 0% до 99%.
3. Термін виплати кредиту, згідно з платіжним графіком, може бути обраний в діапазоні від 3 до 36 місяців.
4. При оформленні кредитної угоди враховуються побажання позичальника щодо дати погашення кредитного боргу.
5. Лояльна відсоткова ставка.
6. Можливість погашати кредит як через стаціонарні точки, так і в дистанційному режимі.

У разі виникнення додаткових питань щодо умов POS-кредитування клієнти банку «ОТП» можуть звернутися за консультацією до оператора цілодобової служби підтримки:

Магазини-партнери банку

На сьогоднішній день банк «ОТП» співпрацює з кількома десятками магазинів-партнерів. Покупці, які бажають придбати товар у кредит та оформити кредитний договір у магазині, можуть звернутись на касу будь-який торгової точкиз наступного переліку: "Кант", DNS, "М.відео", "Зв'язковий", "Сітілінк", "Євросєть", RBT.ru, Media Market, Ноу-хау, Lazurit, "Московський ювелірний завод", "Багато меблів », Ювелірна мережа «585», «Мегафон», Moneycare, «Експерт», DMI, «Білайн», Elena Furs, «Снігова королева», «Алеф», «Адамас».

Окрім цього, кожен охочий може стати бізнес-партнером банку «ОТП» у напрямі POS-кредитування. Взаємовигідні умови співпраці позитивно позначаться не лише на репутації торговельної мережі, а й стануть новим витком надання якісного сервісу покупцям, а також інструментом отримання додаткового прибутку. Заповнити заявку на співпрацю можна У полях введення інформації потрібно вказати контактні дані, а також прикріпити до онлайн-заяви заповнені форми документів. Перед надсиланням заявки потрібно підтвердити згоду на обробку персональних даних.

Дебетова карта в магазині: «Готівка за 15 хвилин»

У магазинах, які є партнерами банку «ОТП», покупці можуть отримати не тільки споживчий кредит, а й оформити дебетові картки. Даний вид картки називається «Готівка за 15 хвилин» і є актуальним для тих, хто бажає придбати товар у кількох торгових точках або просто не визначився з вибором магазину.

Щоб отримати дебетову карту«Готівка за 15 хвилин», необхідно на касі магазину надати паспорт громадянина Росії для ідентифікації та підписання кредитного договору.

Запит отримання цього виду кредиту у максимально стислі терміни. У разі позитивного для клієнта рішення, позичальнику видається дебетова карта, розплатитися якою можна у різних торгових точках.

Вимоги

У більшості випадків банк приймає рішення на користь клієнта та видає дебетову картку оперативно та без надання пакету документів. Відмову в отриманні картки «Готівка за 15 хвилин» можуть отримати покупці, які надали підроблений паспорт, або особи, за якими числиться непогашений кредит.

Суворих вимог до позичальника банк «ОТП» не висуває. Головна умова – це громадянство Російської Федерації, а також реєстрація та фактичне проживання в регіоні, де функціонує хоча б одна банківська філія «ОТП». Щодо віку: позичальник має досягти 21 року, адже згідно внутрішнім правиламбанку, кредити не видаються особам, які нещодавно досягли повноліття (18 років). На момент укладання договору позичальнику має бути не більше 69 років. Примітно, що саме за споживчому кредитіна товар банк пішов назустріч позичальникам: вік був збільшений із 65 до 69 років. Ще один бонус від банку «ОТП» – можливість вказувати у джерелах доходу не лише зарплату, а й пенсію, що спрощує процедуру купівлі товару за кредитні засобидля пенсіонерів

Як погашати споживчий кредит?

Під час укладання кредитного договору, позичальнику надаються платіжні реквізити. На вказаний рахунок необхідно щомісяця переказувати суму внеску, яка буде списана згідно з графіком платежів. Також клієнти «ОТП» можуть здійснити дострокове погашення кредиту повному обсязі. Для проведення цієї операції необхідно виконати простий алгоритм дій:

1. Зателефонувати на гарячу лінію або звернутися до найближчого відділення банку для уточнення суми залишку за кредитом з урахуванням відсотків та комісії. Вибрати філію банку та ознайомитися з його графіком роботи можна за допомогою детальної онлайн-картки.
2. Здійснити переказ коштів на кредитний рахунок у повному обсязі (з урахуванням копійок). Важливо пам'ятати, що у разі нестачі навіть кількох рублів, кредит не буде закритий, а відсотки продовжуватимуть нараховуватись протягом наступного місяця.
3. Найближчою датою списання коштів, згідно з платіжним графіком, кредит буде достроково погашено. Після чого клієнт отримає сповіщення про закриття. Списання коштів із рахунку та деактивація кредиту відбуваються автоматично. Для здійснення операції не потрібно приїжджати до магазину чи офісу «ОТП» для написання заяви.

Кошти для передчасного погашення кредиту мають бути зараховані на рахунок заздалегідь. У разі затримки транзакції та відсутності потрібної сумина кредитному рахунку, кредит не буде закритий, та процедуру дострокового погашенняспоживчої позики можна буде здійснити лише наступну платіжну дату.

Після виконання всіх пунктів алгоритму необхідно зателефонувати до банку та уточнити: чи закрито кредит за номером договору N. При позитивній відповіді необхідно звернутися до відділення «ОТП» для отримання довідки, що підтверджує відсутність зобов'язань перед банком та факт виплати позики.

Як повернути чи змінити кредитний товар?

Товар належної якості, який підлягає поверненню та обміну, згідно із законодавством Російської Федерації, можна повернути або обміняти в магазині, в якому було здійснено купівлю за кредитні кошти. Представник торгової точки зв'яжеться з представником банку «ОТП» для з'ясування можливості здійснити прохання клієнта та скоординує подальші дії.

Придбати потрібні товари в магазині за недостатньої кількості коштів стало можливим завдяки сучасній та доступній послузі POS-страхування з вигідною процентною ставкою. Протягом кількох хвилин та за наявності паспорта, кредитна угодаіз банком «ОТП» оформляється на касі магазину, який виступає бізнес-партнером фінансової установи"ОТП".

Заявляю про некоректність та введення в оману мене як споживача 04.03.2017, коли ОТП БАНК схвалив розстрочку на придбання телефону Apple iPhone 7 32 GB Black в офісі "Білайн" (Варшавське шосе, 143А (ТЦ "Ідея").

Ціна даного телефону в салоні – 52 990р., умови мене залучили тим, що розстрочка безпроцентна – на 10 міс. з наданням у межах страховки на 2 роки. Причому, як з'ясувалося, після розгляду моїх документів на розгляд заявки на розстрочку "ОТП Банк" схвалив її на 20 місяців, що в принципі мені підходило, оскільки зі збільшенням терміну скорочувалися суми платежів. За укладанням договору з ОТП Банком, мене здивувало, що він виявився "кредитним", але продавець "Білайн" пояснив це умовами партнерства між банком і підприємством "Білайн", але що мені як покупцю розстрочка буде саме безвідсоткова. Але потім сумніви викликали 2 документи - специфікація до договору та графік платежів, обидва містили протиріччя умовам розстрочки.

В одному, наприклад, було одночасно зазначено, що "Плата за кредитом 0%", і "Відсоткова ставка 25%" (співробітник "Білайн" сказав, що це % оплачує його підприємство). У графіку збентежило, що мій початковий платіж має бути 25.03-04.04.2017 та складати 3239р., але співробітник "Білайн" виставив рахунок на 5742,75 цього ж дня. Я його сплатила. А коли я побачила у специфікації у графі "Загальна сума платежу" 64773 руб. 69 коп., то різниця з ціною за телефон остаточно переконала мене у факті продуманої схеми. Я поставила питання про переплату, продавець продовжував наполягати, що різниця - це %, які платить банку-партнеру "Білайн". Я зрозуміла, що з урахуванням вже внесеної сплати і якщо рахувати від терміну 1-го платежу, це зовсім не розстрочка, на яку погодилася. Запропонувала розірвати договір і повернути товар цього ж дня, але продавець відмовив, пославшись, що не знає, як бути, адже таких випадків у його практиці не було, а керівництво йому не відповідає.

Дзвінок на гарячу лінію ОТПбанку теж слабо прояснив ситуацію: оператор банку запевняла, що платіж цього дня у розмірі 5742,75 не є платежем за договором із ОТП банком і всю розмову говорила про "кредитний договір", а не про розстрочку. Це ще більше переконало мене у підробці, підміні, спотворенні інформації. І навіть те, що джерелом виступав співробітник "Білайн", виставляючи це все за акцію за розстроченням, не знімає відповідальності з "ОТП Банку", який працює з "Білайн" за даною схемою - причому працює успішно, адже в розмові мені неодноразово наголошувалося, що саме з цим банком завжди дана акція проходить найбільш "вдало" та "ОТП все всім схвалює". Це свідчить про те, що ОТП Банк є співучасником умисного приховування фактів від клієнта.

Фінал розмови з оператором гарячої лінії: потрібно повернути товар Білайну (якщо продавець прийме, наголосила оператор, мабуть, розуміючи, що це складний випадок повернення, адже товар за фактом - у кредиті у її банку!), а потім писати заяву про погашення кредиту. Я багато разів запитала - про яке погашення? Чому я маю гасити кредит? Я йшла на виплат! За ідеєю вона сказала, що ця заява про погашення кредиту Білайном. Але я вже неясно розумію, як це має вибудовуватися... Співробітник "Білайн" теж нічим не допоміг. Я була в офісі до самого закриття, але ситуація не вирішилася. Було викликано поліцію та написано мною заяву на місці події із зазначенням банку-партнера офісу "Білайн".

Прошу розібратися з фактом введення в оману та спробою подібним чином під виглядом розстрочки привласнити банком або Білайн мої гроші. У мене не прийняли назад товар, придбаний у той же час, причому придбаний внаслідок навмисного приховування фактів чи некомпетентності продавця. Я хочу розірвати договір сумнівного змісту із ОТП Банком і більше не мати з учасниками цієї події жодних взаємин.

За останні кілька років кредити щільно увійшли до нашого життя. Напевно, у кожній квартирі є техніка, куплена в кредит або на виплат. Все частіше ми чуємо фразу: «На виплат візьму». При цьому більшість із нас і не замислюється, що між банківським кредитом та розстрочкою є різниця і, слід зазначити, різниця вагома. Те, що людина, яка не знається на тонкощах економіки та фінансів, називає розстрочкою, насправді відноситься до поняття банківського кредиту.

Банківський кредит – це кредит, що видається банками, має цільову спрямованість, видається грошима, вимагає забезпечення, надається з власного чи залученого капіталу. Позичальником можуть бути як фізичні, і юридичних осіб, кредиторами – банки. Відносини між позичальником та кредиторами регулюються кредитним договором. Банківський кредит передбачає наявність застави. Для отримання кредиту позичальник повинен заповнити заявку на кредит, де необхідно довести платоспроможність, зазначається попередня кредитна історія.

Розстрочка ж – це один із видів комерційних кредитів і передбачає продаж товарів та послуг фізичним або юридичним особамна умовах відстрочення остаточного розрахунку. Передача товару покупцю здійснюється на момент здійснення першого внеску, власником стає після повного розрахунку. Згідно чинному законодавству, банки немає права надавати послуги з видачі товарів на виплат. Тобто розстрочка – це той самий кредит, що тільки дає його не банк, а магазин. При цьому кредитний відсотокмагазин закладає вартість товару.

Нагадаємо, що полігоном для початку кредитного буму наприкінці 90-х років став ринок побутової техніки. Тоді у людей вперше з'явилася можливість брати додому холодильники та телевізори, сплативши лише початковий внесок. Це був початок масового кредитування. У магазинах стояли черги, люди сметали з полиць товар. Саме тоді продавці побутової техніки розділилися на тих, хто сам став давати кредити населенню (це називали розстрочкою) і тих, хто почав працювати з професіоналами – банками.

Коли у 90-х банки зайшли до магазинів побутової техніки та електороніки, вони були досить незграбною структурою, яка просто не встигала обслужити всіх бажаючих. Людей перевіряли, вимагали довідки, було багато відмов у кредитуванні. Це був етап, коли банки, по суті, вчилися масовому кредитуванню, напрацьовували досвід, на чайниках та мікрохвильових печах «обкатували» кредитні технології, збирали кредитні історії, прораховували ризики. Тоді магазинні розстрочки виглядали цікавіше банківських пропозицій. Вони були такими ж дорогими, як банківські кредитиАле їх було простіше і швидше отримати. Але за останні 10 років система банківського кредитуваннязазнала дуже серйозних змін. І сьогодні саме на побутову техніку та електроніку надаються найпростіші та вигідні кредити. А ось магазинна розстрочка залишилася дорогою.

У кредитному відділі магазину, зазвичай, можна побачити представників кількох банків. Вони пропонують величезний вибір кредитних програм – на 12, 15, 24 та 36 місяців, кредити з початковим внескомі без нього, кредити без переплати та багато іншого. Консультант завжди підкаже, яку програму брати вигідніше у конкретному випадку. Кредитування у магазинах професіонали називають pos-кредитуванням.

Цікавим фактом виявилося те, що навіть за часів кризи та явного занепаду будь-яких продажів, pos-кредити все ще були на піку популярності. В даний час pos-кредитування продовжує набирати обертів. До даному видуклієнтського обслуговування підключається дедалі більше банків, зокрема і державні.

Одним з найбільших гравцівринку pos-кредитования є ОТП-Банк. Про нюанси та методи роботи банку в магазинах розповів агентству «Урал-прес-інформ» директор Дирекції споживчого кредитування ОТП Банку Аскер Єнікєєв.

- Скільки років Ваш банк працює на ринку pos-кредитування і яких успіхів Ви вже досягли?

ОТП Банк на даному ринку з 2003 року і він став одним із перших банків, який почав цим займатися у Росії. В даний час ми займаємо друге місце на ринку pos-кредитування у нашій країні.

– У чому перевага pos-кредитування перед звичайними кредитами?

Це зручний і швидкий кредит. Позичальник отримує його у магазині для придбання конкретного товару. Час розгляду заявки зазвичай не перевищує п'яти хвилин, все оформлення займає 15 хвилин. Немає необхідності йти у відділення банку та чекати на рішення кілька днів. pos-кредитування заощаджує час клієнта. А час – це гроші. Людині не потрібно йти у відділення банку, витрачати свій час, а потім йти назад до магазину та купувати товар, якого вже може й не бути. Більш того, середній розмір pos-кредиту становить у Росії 17 тисяч рублів. А це означає, що вона доступна практично всім. Навіть якщо клієнт отримує невисоку, але стабільну зарплату, наприклад 20 тисяч рублів на місяць, то цілком може собі дозволити виплачувати близько 1,5 тисяч на місяць за кредитом.

– Які основні умови видачі pos-кредиту? Чи беруться з клієнта додаткові комісії?

ОТП-Банк має низку пропозицій для клієнта. Є розстрочки без переплати, є дорожчі продукти. Прихованих комісій у банку немає, ми вказуємо ефективну відсоткову ставку. Практично будь-який громадянин Росії, який має паспорт та проживає на території, де працює наш банк, має можливість подати заявку на кредит. Тандем «банк+магазин» розробили систему знижок на товари, що купуються у кредит. Це дозволяє купити товар без переплати. Допустимо, клієнт отримує кредит ОТП-банку «На 36 місяців, без переплати» У цьому випадку магазин робить знижку у розмірі банківських відсотків. Тобто по суті людина платить лише вартість товару, але протягом 36 місяців. Клієнт завжди може погасити кредит достроково, при цьому в банку зроблять перерахунок, і загальна сума кредиту стане значно нижчою. Окрім того, ОТП-банк не бере з клієнта жодних додаткових комісій.

- Які основні вимоги пред'являються до позичальника та які документи необхідні для отримання кредиту?

Вік позичальника повинен бути від 23 до 60 років і мати роботу, що дозволяє оплачувати даний кредит. Найчастіше достатньо лише паспорта РФ.

- Як розраховується кредитний ліміт?

При схваленні кредиту та розрахунку ліміту враховуються вік позичальника, рівень доходу, кредитна історія та низка інших факторів.

- Які ще додаткові послугинадаються під час видачі кредиту?

На вибір позичальника надається послуга страхування життя.

– У якому випадку банк може відмовити від видачі pos-кредиту?

Основних приводів для відмови два: якщо позичальник має погану кредитну історіючи недостатній дохід.

- Як можна оплачувати заборгованість за кредитом?

Варіантів безліч: пошта, електронні термінали, операційні офісибанку, термінали банку – у кожному конкретному випадку умови за перерахування грошей – різні. Це суттєвий плюс – не треба обов'язково їхати до магазину, щоб зробити внесок.

Pos-кредитування - Досить ризиковий і в той же час прибутковий спосіб кредитування фізичних осіб. Як банк бореться з ризиками неповернення?

Банк має великий досвід роботи у даному сегменті. Наші фахівці з Дивізіону ризиків оцінюють позичальника за скоринговими моделями, що базуються на статистичних даних.

Державні банки найближчим часом планують увійти на ринок pos-кредитування. Як банки боротимуться з конкуренцією і як це позначиться на пропонованих послугах?

Цей ринок є висококонкурентним, на ньому присутні як банки. федерального рівня, і місцеві гравці. Якщо держбанки вийдуть на pos-ринок, можливо, відбудеться перерозподіл часток серед основних учасників ринку. Це стосується переважно федеральних торгових мереж, де великий потік клієнтів і великий торговий оборот. Також варто зазначити, що якщо конкуренція стане жорсткішою, з'являться нові оригінальні продукти.

Насамкінець варто відзначити, що кредитування – це бізнес. А ціль будь-якого бізнесу – заробити гроші. Магазини побутової техніки є фахівцями в галузі продажу товарів, кредити – не їхній профіль. У магазину просто немає ресурсів, щоб на банківському рівні займатися перевіркою людей, яким магазин звужує гроші або створювати різноманітні та мобільні кредитні програми. Тому всі свої ризики магазин просто закладає у вартість товару. Саме тому розстрочка магазину була і залишається дуже дорогим кредитом. І не трапляйтеся на словосполучення «безвідсоткова розстрочка», вона може й безвідсоткова, але дорога. Зрештою, покупця цікавлять не відсотки, а кінцева сума, яку він має викласти.