Цей вид відповідальності можна страхувати. Страховий консультант

Вклади
12.12.2019

Компенсаційні виплати при використанні страхування типу, що розглядається, виплачуються, тільки якщо це обумовлено в укладеному раніше договорі, або регламентується чинним законодавством. Якщо виникає якась конфліктна ситуація, то суд завжди керується чинними нормами закону.

При страхуванні відповідальності третьою стороною можуть бути будь-які, але обумовлені заздалегідь у договорі особи.

Важливою особливістю послуги типу, що розглядається, є відсутність заздалегідь позначеної страхової компенсаційної суми, а також фізичного об'єктаабо конкретної особи, якій має бути виплачено компенсацію при наступі страхового випадку.

Величина страхової компенсації визначається лише за настання страхового випадку – завдання шкоди третім особам. Розмір компенсації встановлюється після проведення незалежної експертизиу відповідній компанії.

На сьогоднішній день за допомогою послуги під назвою «страхування відповідальності» можна застрахувати:

  • кредити;
  • відповідальність власників транспортних засобів;
  • професійну відповідальність (лікаря чи аудитора, нотаріуса, адвоката).

Найбільш популярна сьогодні відповідальність підприємця.

Вона включає досить великий перелік найрізноманітніших ризиків:

  • відповідальність перед працівниками;
  • відповідальність перед екологічними контролюючими органами.

При страхуванні кредиту послугою такого типу можна застрахувати:

  • непогашення кредитної позикиз обґрунтованих причин (втрата працездатності);
  • відповідальність позичальника за непогашення кредиту.

Законодавча база

Законодавчою базою для організації страхової справи, що конкретизує страхування відповідальності різноманітних, є Федеральний закон.

Він включає наступні розділи:

Цей федеральний закон максимально повно відображає всі можливі аспекти та важливі моментистрахової послуги аналізованого типу. Цей закон піддавався редагуванню 10.12.2003.

В розділі загальні положеннявисвітлюються терміни, які у сфері страхування. Позначаються об'єкти та суб'єкти страхового процесу, що фігурують у договорі страхування. Перераховуються умови та порядок здійснення страхової діяльності. Позначаються учасники відносин, регульованих законом№172-ФЗ.

Розділ під назвою "Договір страхування" виключений. Підстава для цього є Федеральний закон від 31.12.1997 р.

Раніше в ньому висвітлювався формат укладеної страхової угоди. на Наразідоговори складаються страховикам на власний розсуд.

Єдиним важливою умовоює необхідність дотримання прав страхувальників. За наявності пунктів, що ущемляють права, договір страхування може бути визнаний судом дійсним частково або повністю.

"Забезпечення фінансової стійкості страховиків" передбачає забезпечення економічно обґрунтованих тарифів. Також гарантом ефективності є Федеральний закон від 29.11.2007 р. "Державний нагляд за діяльністю суб'єктів" передбачає контроль з боку виконавчих та законодавчих органів. Цей момент також підкріплюється дією Федерального закону№172-ФЗ від 10.12.2003 р.

Розділ під назвою «Прикінцеві положення» включає лише три статті. Вони висвітлюють:

  • страхування осіб, які не є резидентами Російської Федерації;
  • порядок розгляду спорів;
  • міжнародні договори.

Відповідно до закону, особи без громадянства або ж юридичні особи, які не є резидентами Російської Федерації, мають право на укладення договору страхування відповідальності.

Порядок розгляду суперечок сьогодні регламентується Федеральним законом від 21.07.2005 р.

Різні конфліктні ситуації розглядаються в наступних інстанціях:

  • в арбітражному суді;
  • у третейському суді.

Також як законодавчої бази, щодо страхування відповідальності, виступають статті Цивільного кодексуРФ та Податкового кодексуРФ.

Обов'язкове та добровільне

Страхування відповідальності на сьогоднішній день може бути як добровільним, так і обов'язковим. На даний момент максимально докладно висвітлюється у коментарях до Цивільного кодексу Російської Федерації. На даний момент перелік випадків, у яких страхування відповідальності є обов'язковим, перераховано у Цивільному кодексі України.

Добровільним страхування є у тому випадку, коли причиною укладання договору є вільне волевиявлення обох учасників угоди:

  • страхувальника;
  • страховика.

Також важливо обов'язково пам'ятати, що крім обов'язкової та добровільної форми страхування існує ще три форми аналогічні. правові форми. Вони також здійснюється страхування відповідальності.

Обов'язкове страхування виникає в деяких випадках, коли потрібне здійснення певної дії, яка передбачає високу ймовірність настання страхового ризику, що може завдати серйозної шкоди третій особі.

Важливою особливістю обов'язкового страхуванняє виключення можливості укладання відповідної угоди без попереднього вільного виявлення волі сторін.

Проблеми

Незважаючи на досить тривале існування законодавчих норм і безпосередньо ринку страхування, досі існує досить велика кількість різних проблем.

Насамперед усі проблеми пов'язані:

  • з відсутністю детально опрацьованої законодавчої бази;
  • з відсутністю чітко означених лімітів відповідальності.

Ще однією важливою проблемою є юридична безграмотність і часом просто звичайна недбалість страхових компаній.

Дуже часто після отримання ліцензії на ведення страхової діяльності СК починають вести свою діяльність, не замислюючись про межі власної правоздатності. І часто просто забувають, які дії допустимі в конкретному випадку, а яких варто уникати будь-якими можливими способами.

Правила страхування були розроблені задовго до набрання чинності гол. №48 ЦК України. Відповідно до неї страхування відповідальності за неповернення кредитних позик заборонено.

Дозволяється воно лише у окремих, передбачених законодавством випадках. Юридичні відділи деяких страхових компаній просто не вникають у такі нюанси.

Це веде до виникнення серйозних проблем у разі настання страхового випадку. Також у чинному законодавстві зустрічаються інші подібні нестикування.

Аналогічна ситуація виникає при страхуванні відповідальності за завдання моральної шкоди. Відповідно до ст. №929 ДК РФ, можна страхувати відповідальність за завдання шкоди життю, здоров'ю чи майну.

Відмінності від майнового

Майнове страхування досить докладно висвітлюється у чинному законодавстві – у ЦК РФ «Договір майнового страхування».

Згідно з ним, ця угода може захистити від таких ризиків:

  • недостача, втрата або загибель майна;
  • відповідальність, що виникає внаслідок заподіяння шкоди здоров'ю або життя третіх осіб;
  • виникнення збитків з вини страхувальника.

Договір страхування відповідальності, на відміну звичайного майнового страхування, передбачає більше ризиків. Саме тому дана послуга користується більшою популярністю у різноманітних великих організацій та інших юридичних осіб.

Які компанії надають цю послугу

Сьогодні страхування відповідальності надає досить обмеженим переліком СК. Оскільки ця послуга пов'язана з великою кількістюрізних складних юридичних аспектів.

Судова практика з питань страхування відповідальності ще недостатньо велика для передбачення наслідків можливих справ.

Найбільш надійними страхованими компаніями, що надають послуги типу, що розглядається, на сьогоднішній день є:

  • "Інгосстрах";
  • "Росдержстрах";
  • "ВТБ-Страхування";
  • "Альфа Страхування";
  • "Мегарус-Д";
  • «ТСК».

Кожна має як свої переваги, і недоліки. Незважаючи на це всі перелічені вище організації мають клас надійності «А++». Щорічні виплати зі страхових випадків у деяких регіонах часом досягають кількох сотень мільйонів рублів. Це, як ніщо інше, говорить про велику ймовірність отримання страхової виплати при настанні страхового випадку.

Страхування відповідальності у Росгосстрах

Компанія «Росдержстрах» на сьогоднішній день є однією з найнадійніших СК. Вона дозволяє здійснити страхування відповідальності на досить вигідних умовах.

Обсяг страхового покриття досить великий. Він включає в себе:

  • заподіяння шкоди майну третіх осіб;
  • заподіяння шкоди здоров'ю чи життю.

Величина страхової премії залежить від великої кількості різних чинників:

  • регіону;
  • тривалість дії страхового договору;
  • особливостей діяльності страхувальника;
  • обсягів діяльності.

Одержувачі страхового відшкодування попереднього обумовлюються в договорі, що укладається. Важливим достоїнством послуг, що надаються в Росгосстраху, є можливість страхування професійної діяльності. На сьогоднішній день дана СК надає найвигідніші умови.

Незважаючи на наявність великої кількості різних проблем, страхування відповідальності стає дедалі більш поширеним. Причому користуються цією послугою як юридичні особи, але й фізичні.

Відео: Страхування відповідальності нотаріуса

Страхування особливо небезпечних об'єктів сьогодні є обов'язковим для власників, а також організацій, які їх експлуатують. Цей момент закріплений на законодавчому рівні. Саме тому сьогодні дуже багато страхових компаній надають цю послугу своїм клієнтам. Що це таке...

Нотаріус є тією особою, від правильності дій якої залежать долі, а також майнові та немайнові відносини осіб, які до нього звертаються. Кожна описка в документі, який складає нотаріус, коштує дорого не тільки йому самому, а й клієнтам. Саме тому проводиться страхування професійної...

Договірні відносини сьогодні проникли практично у всі сфери життя. Пункти угод, що передбачають відповідальність, за порушення його умов є недостатньою гарантією для сторін, які його уклали. Ось тому проводиться страхування відповідальності за невиконання зобов'язань. Воно гарантує...

Туристичні поїздкизавжди пов'язані з низкою особистих, а також майнових ризиків. Відвідувачі спекотних страхів ризикують обзавестися небезпечним захворюванням, втратити власний багаж. Ризики ненадання або неповного надання послуг, які пропонує компанія в конкретному продукті є найбільш...

Вже достатньо судова практикапоказала, що у розглядах при банкрутстві керівники з певною регулярністю завдають шкоди сторонам як збитків у великих розмірах. Це може відбуватися через недогляд, з неуважності фахівця або з інших причин, що призводять до таких фатальних помилок, що...

Відповідальність орендаря – це ті зобов'язання, які спрямовані на обіцянку орендодавцю утримувати в порядку та стежити за приміщенням, що орендується, а також забезпечення максимальної його безпеки. Орендар бере на себе відповідальність за збереження приміщення, яким тимчасово користується. Однак випадки в...

За загальноприйнятими правилами невиконання або неналежне виконання зобов'язань щодо перевезення вантажів тягне за собою відповідальність осіб, які взяли на себе зобов'язання. Це положення закріплене статтею 747 Цивільного кодексу, іншими видами законодавчих актів, угодою сторін, якщо законодавством чи...

Одне з основних зобов'язань забудовника – передати у строк пайовим власникам за договором об'єкт угоди. Об'єктом виступають житлові приміщення, які один із контрагентів береться збудувати. Виконання зобов'язань щодо передачі житлових приміщень може гарантуватися страхуванням відповідальності забудовника. Які...

Страхові випадки, поняття, закони та значення цивільного страхуваннястоїть окремої уваги. Важливо не просто розуміти, що відображає своїм змістом договір страхування цивільної відповідальності (ГО), але також розрізняти особливості, які притаманні тому чи іншому страховому випадку або виду страхування. Крім цього...

В дію з січня 2013 вступив Федеральний закон №69, підписаний президентом РФ у червні 2012 року. У ньому закріплено положення про обов'язкове страхування цивільної відповідальності перевізника за заподіяння шкоди життю, внаслідок якого погіршується стан здоров'я, псування майна пасажирів при...

При страхуванні відповідальності об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням страхувальником (застрахованою особою) заподіяної ним шкоди особи чи майну третіх осіб. Відповідно до ст. 1064 ЦК України шкода, заподіяна особистості або майну громадянина, а також шкода, заподіяна майну юридичної особи, підлягає відшкодуванню в повному обсязіособою, яка завдала шкоди. Аналогічні норми про відшкодування шкоди містять норми права всіх країн світу.

Підставою для звільнення від відповідальності за заподіяну шкоду може бути лише доказ особою, яка завдала шкоди, того, що шкода заподіяна не з її вини (наприклад, внаслідок навмисних дій потерпілого або внаслідок обставин непереборної сили).

Страхування допомагає у ряді випадків значно спростити ці відносини щодо відшкодування шкоди шляхом укладання договору страхування відповідальності. При страхуванні відповідальності розрізняють наступні видишкоди:

  • майнові збитки (шкода майну) - вартість ремонту для відновлення рухомого та/або нерухомого майна, інші витрати, спричинені заподіянням шкоди (наприклад, витрати на транспортування, отримання кредиту, втрата прибутку та ін);
  • особисті збитки (шкода особистості) - витрати на лікування, витрати, пов'язані зі збільшенням потреб (наприклад, спеціальні ортопедичні пристрої, наймання медсестри тощо);
  • моральні збитки (компенсація за страждання);
  • претензії побічно постраждалих (наприклад, у разі смерті годувальника, витрати на поховання та ін.).

При визначенні розміру шкоди враховується співучасть та звинувачення інших у заподіянні шкоди. Часто при страхуванні відповідальності застосовується франшиза.

Залежно від того, хто завдав шкоди та яким чином визначатиметься розмір відшкодування за заподіяну шкоду, розрізняють такі основні види страхування відповідальності.

1. Страхування громадянської відповідальності власників транспортних засобів

Транспортні засоби, і в першу чергу автомобіль як найпоширеніший транспортний засіб є джерелом підвищеної небезпеки для оточуючих. Статистика показує, що збитки, пов'язані з експлуатацією автомобільного транспорту, величезні. Щорічно у дорожньо-транспортних пригодах у світі гине понад 300000 осіб, близько 2,5 млн. людей зазнають травм та каліцтва. Величезні збитки завдаються майну громадян, підприємств та організацій. Як же відшкодовувати такі збитки? За рахунок яких коштів? За законом винуватець зобов'язаний відшкодувати збитки. А якщо винуватець аварії неплатоспроможний? Відповідь на ці питання дає практика страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, що набула широкого поширення у всіх країнах світу.

Найбільш поширеним у світі видом страхування відповідальності є страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, яке у більшості країн (зокрема і в Росії) є обов'язковим.

Згідно загальним умовамстрахування обов'язковим страхуванням покрито як власник автомобіля, так і водій, якщо він не є власником. Страховик оплачує фактичні витрати, викликані страховим випадком, проте не більше страхової суми, передбаченою договоромстрахування.

Оскільки страхування відповідальності власників автотранспорту має на меті захист жертв аварії, то в країнах з обов'язковим страхуванням потерпіла особа має право прямої заяви до страховика цивільної відповідальності. Таким чином, у розпорядженні жертви події знаходяться два боржники, якими він може скористатися на вибір. Якщо виплату здійснює один із боржників, то потерпілий уже не може звернутися до іншого боржника. Якщо сума дійсних збитків перевищує страхову суму, то різницю згідно із законом відшкодовує винуватець шкоди.

Незважаючи на обов'язковість страхування відповідальності власників автомобіля та процедуру допуску та контролю керування автомобілем, здавалося б, що виключає проблеми відшкодування збитків, іноді бувають випадки, коли винуватець аварії або не встановлений, або вчинив аварію навмисне, або термін страховки закінчився. Для захисту жертв аварії у разі здійснюються виплати відшкодування з допомогою спеціальних фондів, створюваних страховими організаціями, займаються страхуванням відповідальності.

Особливістю страхування відповідальності власників автомобілів є те, що тарифні ставки диференційовані в залежності від потужності двигуна автомобіля, місцевості, де зареєстровано автомобіль, стажу безаварійної їзди застрахованого та інших факторів. При побудові страхових тарифів страхові компанії враховують вплив різних чинників на показники збитковості страхових сум і тому пропонують різні знижки та коефіцієнти до базових страхових тарифів.

Страхування автоцивільної відповідальності набуло нині міжнародного значення. Міжнародна система страхування цього виду відповідальності широко відома під назвою "система Зеленої карти", набула чинності 1 січня 1953 року. Отримала назву за кольором та формою страхового поліса, що засвідчує укладення цього договору.

Країни - учасники договору про Зелену картку взяли на себе зобов'язання визнавати на території будь-якої з цих країн страхові полісипро страхування цивільної відповідальності транспортних засобів у міжнародному автомобільному сполученні, придбані у будь-якій із країн, що входять до угоди. Основним елементом системи Зеленої карти є національні бюро країн-учасниць, які організують контроль за наявністю страхування при перетині кордону, а також вирішують спільно зі страховими компаніями (всередині країни та за кордоном) питання врегулювання заявлених претензій щодо страхових випадків. Національні бюро об'єднані у Міжнародне бюро зі штаб-квартирою у Лондоні, яке координує їхню діяльність. Безпосереднє відшкодування по Зеленій карті здійснюють уповноважені страхові компанії.

Поряд із страхуванням відповідальності власника автомобіля існують також інші види страхування відповідальності власників транспортних засобів: відповідальності авіаперевізника, відповідальності судновласника чи перевізника у морському страхуванні, відповідальності автоперевізника та інші.

2. Страхування громадянської відповідальності на випадок заподіяння шкоди у процесі господарської та професійної діяльності

Господарська діяльність нерідко також пов'язана з ймовірністю заподіяння шкоди третім особам. Несподівані претензії щодо відшкодування збитків можуть створити серйозну загрозу фінансовому становищу підприємства. Страхування громадянської відповідальності усуває фінансові ризики, пов'язані з несподіваними виплатами, підтримуючи тим самим безперервність господарської діяльності. У цій підгалузі виділяються такі види страхування ответственности.

Страхування громадянської відповідальності підприємств

У цих видах страхування під відповідністю розуміється встановлене законом зобов'язання щодо відшкодування збитків (шкоди), заподіяної власниками підприємств та їх працівників третім особам. Застрахованою за цим видом страхування є власник підприємства як особа, відповідальна за своє підприємство. Таким чином, суб'єктом є особистість (статус) страхувальника як носія цивільної відповідальності, яка з його ролі для підприємства. У низці країн це страхування проводиться у обов'язкової формі підприємств, котрі займаються окремими видами діяльності.

Страховик цивільної відповідальності підприємства бере на себе ті завдання, які власник підприємства (страхувальник) та його працівники (спільно з ним застраховані) інакше мали б виконувати самі, а саме:

  • вивчення (перевірка) питання відповідальності, тобто. встановлення факту є відповідальність і якщо є, то якому обсязі;
  • задоволення справедливих претензій шляхом виплати відшкодування потерпілому;
  • відхилення несправедливих претензій щодо відшкодування шкоди;
  • що у судовому розгляді із заявником претензії, тобто. надання правового захисту.

За страхуванням цивільної відповідальності підприємства застрахованим вважається в основному особистий та майновий збиток.

Для конкретизації страхового захисту необхідний опис особливостей підприємства, що надається страхувальником у спеціальному бланку-заяві. Заява на страхування дає можливість страховику правильно оцінити ризик та визначити обсяг страхування. Як правило, у договорі страхування обумовлено, що все, що конкретно не вказується у заяві, страхуванням не покривається. Тому повна відповідь на ці запитання відповідає інтересам страхувальника. З цього виду страхування зазвичай виключаються ризики, пов'язані з використанням підприємством автомашин, які страхуються за правилами страхування автоцивільної відповідальності.

За окремими договорами страхуються також цивільна відповідальність власників засобів водного транспорту та цивільна відповідальність авіаперевізників.

Зі страхового захисту, як правило, виключаються:

  • навмисні дії;
  • передбачувані та неминучі збитки;
  • претензії на відшкодування збитків застрахованих осіб одна одній;
  • претензії, що випливають із договірних та інших зобов'язань;
  • збитки, що поступово виникають (наприклад, постійна дія газів, парів, вологості, відпрацьованої води, опускання грунту внаслідок забиття паль);
  • претензії щодо цивільної відповідальності щодо збитків у чужому майні, яке страхувальник узяв в оренду, позичив або яке є предметом договору зберігання чи самовільно захопленим;
  • збитки, що перебувають у прямому або непрямому зв'язку з іонізуючим випромінюванням;
  • можуть бути інші винятки.

Страхуванням цивільної відповідальності підприємства не покриваються і повинні страхуватися за додатковим договорамризики, пов'язані з:

  • побічної діяльності підприємств;
  • залізницею та під'їзними шляхами;
  • договорами оренди (приміщення, особи, майно, що орендується);
  • гірничодобувною діяльністю;
  • збитками від пожежі, вибуху, вогненебезпечних, вибухонебезпечних, отруйних чи їдких матеріалів;
  • діяльністю тимчасових трудових колективів;
  • знесенням та демонтажем на будівельному майданчику, а також підривними роботами.

При розрахунку тарифних ставоквраховуються: сума обороту підприємства, річна сума заробітної плати, чисельність зайнятих на виробництві осіб, робота на чужій території, тип підприємства та інші фактори

Окремо узгоджуються питання власного утримання страхувальника (франшиза). Немає єдиного власного утримання з усіх видів страхування громадянської ответственности. Страховик може погоджувати зі страхувальником вид власного утримання (за всіма збитками, за певними видами збитків, для певних ризиків), а також спосіб (у вигляді певної суми, у вигляді відсотка з обмеженням або без обмеження за мінімумом або максимумом тощо) .

Різновидами страхування відповідальності підприємства є спеціальні видистрахування:

  • страхування відповідальності за забруднення довкілля;
  • страхування цивільної відповідальності виробників медикаментів;
  • страхування цивільної відповідальності за шкоду водам як різновид екологічного страхування;
  • страхування громадянської відповідальності від радіоактивного ризику;
  • страхування витрат на відкликання продукції (для автомобільної промисловості);

Страхування відповідальності виробників товарів

Страхування громадянської відповідальності виробників товару одна із видів страхування ответственности. Законами більшості країн передбачено відповідальність виробника товару (продавця, посередника) за можливу шкоду особи або майну особи, яка використовує чи вживає даний товар.

Причому виробник товару (продавець, виконавець) звільняється від відповідальності лише в тому випадку, якщо він доведе, що шкода заподіяна внаслідок непереборної сили або порушення споживачем правил використання та зберігання.

Об'єктом страхування цивільної відповідальності виробника товару є його відповідальність за можливу шкоду особи або майну, що виникла в результаті використання виробленого ним товару. Страховим випадком є ​​наявність такої шкоди. У цьому випадку шкода відшкодовує страхова компаніяіз фондів, утворених за рахунок збору страхових внесків виробників товару.

Зазвичай фірми-виробники товарів у розвинених країнне допускають, щоб їхня відповідальність не була застрахована. Незначне збільшення вартості виробленого товару за рахунок сплати страхової премії забезпечує значну перевагу страхувальнику. З одного боку, страхування відповідальності гарантує відшкодування збитків, і завжди краще у своїх розрахунках заздалегідь передбачити сплату страхової премії, ніж потім раптово зіткнутися з необхідністю вишукувати великі незаплановані суми для оплати претензій та судових витрат. З іншого боку, за наявності полісу страхування відповідальності виробника товару підприємство звільняється від необхідності займатися тривалим судовим розглядом – страховик у силу суброгації забезпечить представництва та захист інтересів страхувальника у суді.

Крім того, страхова компанія, що спеціалізується на цьому виді страхування, може організувати експертизу, консультаційне чи інше обслуговування. Активне залучення страховика до цих процесів пояснюється тим, що він не менший за страхувальника зацікавлений у зменшенні або попередженні збитків, які доведеться йому оплачувати. Підприємства, фірми-еспортери повинні передбачати страхування відповідальності, яка може виникнути внаслідок продажу їхньої продукції в третіх країнах.

Страхування професійної відповідальності

Страхування професійної відповідальності пов'язане з можливістю пред'явлення претензій до осіб, які зайняті виконанням своїх професійних обов'язків або наданням відповідних послуг. Підставою для пред'явлення претензій можуть бути недбалість (недбалість), помилки та недогляди, допущені з боку страхувальника.

За страхуванням професійної відповідальності може бути застрахована відповідальність як за майнові, так і за особисті збитки. Об'єктом страхування професійної відповідальності є помилкові дії професіоналів, у яких можуть виникнути події, які призведуть до шкоди.

Відповідальність страховика з усіх збитків, які виникли протягом дії поліса, неспроможна перевищувати певного ліміту. Зазвичай з цього виду страхування також встановлюється франшиза, до якої на вимогу страховика можуть бути додані витрати, пов'язані з роботою незалежних експертівдля встановлення збитків.

Факти нечесної поведінки, обману, кримінальних злочинів, навмисних дій страхувальників (або їхніх службовців) виключаються з обсягу страхової відповідальності страховика, оскільки страхування професійної відповідальності захищає від недбалості та помилок при сумлінному, розсудливому та компетентному виконанні своїх обов'язків страхувальником, який застрахував свою відповідальність.

Ставки премії з цього виду страхування залежить від професії, віку, стажу роботи, дати отримання кваліфікації тощо. До основної ставки премії можуть застосовуватися знижки або надбавки, якщо у попередні рокибули страхові випадки, за якими відбулися виплати, або якщо професіонали лише починають працювати у відповідній галузі діяльності.

Деякі види професійної відповідальності підлягають обов'язковому страхуванню (наприклад, професія нотаріуса до).

3. Інші види страхування громадянської ответственности

У страхуванні індивідуальної громадянської відповідальності страхувальниками виступають окремі громадяни, які страхують свою громадянську відповідальність за можливу шкоду, яку вони можуть завдати третім особам. Часто страхування індивідуальної громадянської відповідальності називають також страхуванням сімейної відповідальності, оскільки воно захищає не тільки страхувальника, а й встановлену законом відповідальність його/її дружини/чоловіка та неповнолітніх дітей за шкоду, яку вони можуть завдати внаслідок вчинення подій, що відбуваються у їхньому приватному житті. .

За цим видом страхування вважається застрахованою відповідальність страхувальника за шкоду, яку, можливо, буде завдано їм третім особам практично в будь-якому випадку за винятком тих ризиків, які або взагалі не страхуються, або страхуються за спеціальними договорами страхування відповідальності.

За окремими договорами, зазвичай, страхуються такі види ответственности:

  • страхування цивільної відповідальності домовласників та власників земельних ділянок;
  • страхування відповідальності забудовників;
  • страхування цивільної відповідальності власників спортивних судів;
  • страхування відповідальності власників тварин;
  • страхування відповідальності мисливців;
  • страхування відповідальності власників ємностей пального;
  • інші види страхування громадянської ответственности.

СТРАХОВА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ

СТРАХОВА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ

обов'язок страховика виплачувати страхувальнику страхове відшкодування або страхову суму у разі настання передбаченого умовами договору страхової події.

Райзберг Б.А., Лозовський Л.Ш., Стародубцева Є.Б.. Сучасний економічний словник. - 2-ге вид., Випр. М: ІНФРА-М. 479 с.. 1999 .


Економічний словник. 2000 .

Дивитися що таке "СТРАХОВА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ" в інших словниках:

    Страхова відповідальність- (insurance liability) обов'язок страховика виплатити страхове відшкодування (у майновому страхуванні) або страхову суму (в особистому страхуванні) у разі настання страхового випадку. Економіко-математичний словник

    СТРАХОВА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ Юридична енциклопедія

    Обов'язок страховика виплатити страхувальнику страхове відшкодування або страхову суму у разі настання передбаченого умовами договору страхового випадку.

    страхова відповідальність- обов'язок страховика виплачувати страхувальнику страхове відшкодування або страхову суму у разі настання передбаченого умовами договору страхової події. Словник економічних термінів

    Обов'язок страховика виплатити страхову суму чи страхове відшкодування, встановлюється законом чи договором страхування. Характеризується певним обсягом страхової ответственности. Вартісне вираження страхової ответственности… … Словник бізнес-термінів

    - (Див. СТРАХОВА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ) … Енциклопедичний словник економіки та права

    ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ОБМЕЖЕНА- передбачене умовами окремих видівстрахування та, як правило, закладене у тарифах обмеження виплат страхового відшкодування та страхових сум з метою забезпечення необхідної фінансової стійкості страхових операцій. Пов'язана з рішенням. Економіка та страхування: Енциклопедичний словник

    - (СМО) юридична особа, що здійснює медичне страхуваннята має на це відповідну ліцензію. У Росії, згідно чинному законодавству, основними завданнями СМО є організація та фінансування медичної допомоги… … Вікіпедія

    Страхова компанія "Сходження"- ЗАТ Страхова компанія Сходження здійснювала свою діяльність на підставі ліцензії від 25 листопада 2009 року. На ринку страхових послуг компанія працювала із 2002 року. Станом на кінець червня 2014 року компанія мала ліцензію на здійснення … Енциклопедія ньюсмейкерів

    СТРАХОВА ОГОВОРУ- умова договору страхування, що регламентує дію та відповідальність його учасників у нестандартних ситуаціях. При страхуванні, наприклад, вантажів від усіх видів ризику страховий договір містить 14 застережень. тж. ОПИТУВАННЯ … Юридична енциклопедія

Книги

  • Чим професійна етика відрізняється від людської? , Андрій Бабицький , Катерина Кронгауз та Андрій Бабицький обговорюють, чи застосовні до художників та їх мистецтва ті ж етичні закони, що й до всіх інших: чи несуть відповідальність режисери-документалісти та…

Страхування залежно від об'єкта страхування поділяється на дві основні галузіта особисте страхування.

Об'єкт майнового страхування- Майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном. Об'єктом особистого страхуваннявиступають особисті блага громадянина, пов'язані з його життям, здоров'ям, працездатністю. При особистому страхуванні об'єктом страхування може бути як майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, і інтереси, пов'язані з життям і здоров'ям застрахованої особи, т. е. особи, на користь якого страховик укладає зі страхувальником договір.

І майнове, і особисте страхування можуть бути як у формі добровільного, так і обов'язкового страхування.

  1. Сутність страхування ответственности.
  2. .
    • Система " ".
  3. .
    • Залізничне перевезення.
    • Повітряне перевезення.
    • Перевезення автотранспортним засобом
    • Морське перевезення.
    • Міжнародні конвенції
    • Клуби взаємного страхування.

При страхуванні відповідальності відповідно до ст. 4 закони об'єктом страхування виступають майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням страхувальником шкоди, заподіяної їм особи або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі.

Страхування відповідальності — найбільш складне і спрямоване на відшкодування страхувальником заподіяної ним шкоди особи або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі.

Сутність страхування відповідальності

Страхування відповідальності- Порівняно молода галузь, їй трохи більше 100 років. Страхування відповідальності призначене для компенсації будь-яких збитків, заподіяних застрахованим третій особі. Суть страхування відповідальності полягає в тому, що страховик бере на себе зобов'язання відшкодувати збитки, заподіяні застрахованим третім особам. Цей вид страхування має велике значенняяк застрахованого, так потерпілого, створюючи фінансові можливості відшкодування збитків. Якщо застрахований завдав збитків, які іноді можуть становити дуже значну суму, то відшкодування збитків не позначиться на його матеріальному добробуті, оскільки збитки будуть сплачені страховиком. Потерпілий також досить швидко отримає відшкодування з боку страхової компанії.

Під цивільною відповідальністюрозуміється зобов'язання відшкодування збитків, завданих однією особою іншому. Це зобов'язання виникає лише за наявності певних дій чи недоглядів, у яких буде порушено будь-які блага іншої особи. Необхідно проводити різницю між цивільної та кримінальної відповідальністю. Мета громадянської відповідальності - відшкодування завданих збитків, а кримінальної - покарання особи, яка вчинила злочин, що підпадає під кримінальну відповідальність. Кримінальна відповідальність може бути об'єктом страхування. Страхування підлягає лише громадянська відповідальність.

Розрізняють позадоговірну та договірну цивільну відповідальність. Позадоговірна відповідальність визначається ст. 931 ДК РФ і настає у разі завдання шкоди третім особам, не пов'язаним договірними зобов'язаннями. Договірна відповідальність регламентується ст. 932 ГК РФ і настає внаслідок невиконання чи неналежного виконаннядоговірних зобов'язань.

Для подання позову з цивільної відповідальності необхідно мати в наявності 3 умови: наявність шкоди, наявність вини чи протиправної дії, а також наявність між ними зв'язку.

В "Умовах ліцензування страхової діяльності в Російській Федерації" визначено такі види страхування цивільної відповідальності:
  • страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту;
  • страхування цивільної відповідальності перевізника;
  • страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки;
  • страхування професійної відповідальності;
  • страхування відповідальності за невиконання зобов'язань;
  • страхування інших видів громадянської ответственности.

Страхування цивільної відповідальності - підгалузь страхування відповідальності, об'єктом якої є відповідальність страхувальника згідно із законом перед третіми особами, яким може бути заподіяна шкода (шкода).

Страхування відповідальності у Росії охоплює широке коло видів страхування, проте набагато менше, ніж там, оскільки у основному розвиваються такі види страхування ответственности:

Страхування громадянської відповідальності власників автотранспорту;

Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту;

Страхування відповідальності туристичних організаційза
якість продукції, послуг, невиконання ними контрактних зобов'язань перед туристами;

Страхування професійної відповідальності;

Страхування екологічних ризиків.

При страхуванні цивільної відповідальності поряд з одноразовими виплатами (наприклад, за пошкодження або загибель транспортних засобів, одягу, багажу, вітрин магазинів, домашніх тварин, іншого майна, а також у випадках заподіяння шкоди здоров'ю людей, що спричинило тимчасову втрату працездатності) проводяться численні довгострокові виплати, пов'язані з відшкодуванням втраченого заробітку або у зв'язку зі смертю годувальника.

Розмір відшкодування збитків визначається виходячи з фактичної величинизаподіяної шкоди за погодженням сторін (страховика та потерпілого) або відповідно до рішення суду. Тарифні ставки розраховуються з урахуванням розміру шкоди (у вартісному вираженні), заподіяної громадянам та організаціям, що залежить від розміру заробітку, втраченого потерпілим внаслідок втрати працездатності, витрат, спричинених пошкодженням здоров'я, сум, що виплачуються особам, які перебувають на утриманні потерпілого (після його смерті) , а також збитків, завданих майну громадян та організацій.

Страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту набуло найширшого поширення майже у всіх цивілізованих країнах і є обов'язковим, оскільки ця форма страхування повністю забезпечує відшкодування шкоди потерпілим.

Страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту - вид страхування відповідальності, об'єктом якого є цивільна відповідальність власників автотранспорту, яку вони несуть відповідно до закону як власники джерела підвищеної небезпеки перед третіми (фізичними та юридичними) особами.

При даному виді страхування заздалегідь визначені лише страховик (страхова організація) та страхувальник (власник транспортного засобу), які, вступаючи у взаємовідносини, створюють за рахунок платежів (страхових внесків) страхувальників спеціальний страховий фонд для розрахунків з потерпілими. Але при цьому заздалегідь не можуть бути встановлені страхова сума, ні застрахована особа чи майно. Роль страхової суми виконує ліміт відповідальності страховика за цим видом страхування або розмір шкоди виходячи з фактичної величини заподіяної шкоди, визначеної за погодженням сторін (страховика та потерпілого) або відповідно до рішення суду, якщо такий ліміт відсутній.

25 квітня 2002 р. ухвалено Закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів».

Значимість цього закону очевидна:

Організація відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю
та майну постраждалих внаслідок дорожньо-транспортних
подій;

Прямий та опосередкований вплив на розвиток ринку страхових послуг;

Підвищення безпеки дорожнього руху.

Однією з основних умов можливості отримання страховою компанією ліцензії на право здійснення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є наявність у цієї страхової організації не менш ніж дворічного досвіду здійснення операцій зі страхування транспортних засобів або цивільної відповідальності їх власників, а також наявність у страховика у кожному суб'єкті РФ свого представника. Під представником розуміється відокремлений підрозділстраховика в суб'єкт РФ або інший страховик, який діє на підставі договору зі страховою компанією, яка здійснює обов'язкове страхування.

Відповідно до Закону, свою відповідальність повинні застрахувати всі власники транспортних засобів, за винятком власників:

Транспортних засобів із максимальною конструктивною швидкістю не більше 20 км/год;

транспортних засобів, на які не поширюються положення законодавства РФ про їх допуск до участі у дорожньому русі;

Військової техніки;

Транспортних засобів, зареєстрованих в іноземних
державах, якщо відповідальність їх власників застрахована у межах міжнародних системобов'язкового страхування, учасником яких є Росія.

Відповідно до Закону об'єктом обов'язкового страхування є майнові інтереси, пов'язані з ризиком цивільної відповідальності власника транспортного засобу у зв'язку із заподіянням шкоди життю, здоров'ю чи майну потерпілих під час використання транспортного засобу біля РФ. При цьому у п. 5 ст. 4 сказано, що власники транспортного засобу можуть додатково у добровільній формі застрахувати ризики, які не покриваються обов'язковим страхуванням (п. 2 ст. 6). До них, зокрема, належать:

Заподіяння шкоди при використанні іншої транспортної
кошти, ніж те, що зазначено у договорі страхування;

Заподіяння моральної шкоди та відшкодування втраченої вигоди;

Забруднення навколишнього природного середовища;

Заподіяння шкоди транспортному засобу, вантажу, обладнання.

Строк дії договору страхування відповідальності власників автотранспортних засобів становить один рік, за винятком таких випадків:

Власники транспортних засобів, зареєстрованих у іноземних держав, але тимчасово використовуваних біля РФ, зобов'язані страхувати свою відповідальність на весь період використання транспортного засобу, але не менш ніж на 15 днів;

При придбанні транспортного засобу його власник має право укласти договір страхування на строк проходження транспортного засобу до місця реєстрації. При цьому відповідно до п. 2 ст. 4 власник транспортного засобу зобов'язаний до його реєстрації укласти договір страхування не пізніш як через п'ять днів після виникнення права володіння транспортним засобом; сезонне використання транспортного засобу: протягом шести або більше місяців у календарному році. Диференціація тарифних ставок при страхуванні цивільної відповідальності власників автотранспорту зазвичай враховує потужність двигуна чи робочого обсягу циліндрів двигуна транспортного засобу, сформовані у цій місцевості показники аварійності і збитковості страхових операцій та інших чинники. Умови страхування нерідко передбачають відповідні знижки з платежів для водіїв, які не допускають аварій, наїздів та інших страхових випадків та надбавки для недисциплінованих водіїв.

Страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитів (або відповідальність позичальників кредитів) – різновид страхування ризиків непогашення кредитів.

На відміну від страхування ризику непогашення кредитів договір страхування відповідальності позичальників кредитів укладається між страховою організацією (страховиком) та суб'єктами господарювання (страхувальниками), які отримують кредити в банку.

Об'єкт страхування - відповідальність позичальника кредиту перед банком, який видав кредит, за повне та своєчасне погашення кредиту, включаючи й відсотки користування кредитом. Страхування підлягає не вся відповідальність позичальника кредиту, а певна її частина зазвичай від 50 до 90%. Решта частка відповідальності доручається самого страхувальника.

Страховою подією вважається неотримання банком в обумовлений у договорі термін (від 3 до 20 днів) кредиту з відсотками кредитора.

Відповідальність страховика виникає у разі настання страхового випадку, тобто. якщо страхувальник (кредитпозичальник) повернув банку-кредитору обумовлену кредитним договором суму після закінчення терміну платежу, без факту його пролонгації.

Ставки страхових внесків залежать від строку страхування (користування кредитом), ступеня ризику (платоспроможності позичальника) та ін. кредитному договору

Основні умови страхування відповідальності позичальника за непогашення кредитів загалом аналогічні умовам страхування ризику непогашення кредиту. Виходячи із страхової суми встановлених тарифних ставок страховик визначає страхові внески, які мають бути сплачені одноразово. Днем сплати страхових внесків вважається день надходження коштів на розрахунковий рахунок страховика.

Після виплати банку-кредитору страхового відшкодування до страховика переходять у межах виплаченої суми всі зобов'язання банку за кредитним договором.

Фінансовий станта платоспроможність позичальника кредиту визначаються за допомогою методик з аналізу фінансів господарської діяльності суб'єктів господарювання.

Страхування професійної відповідальності

Страхування професійної відповідальності - вид страхування відповідальності, призначений для страхового захисту осіб певної професії проти вимог, що випливають із чинного законодавства або судових позовів щодо відшкодування клієнтам або третім особам матеріальних збитків, заподіяних їм внаслідок ненавмисних професійних дій або недбалості зазначеними особами.

Страхове покриття даному випадкупоширюється виключно на юридичну відповідальність та не належить до моральної відповідальності. Основою для виникнення юридичної відповідальності є порушення договірних зобов'язань як професійною особою, так і особами, що діють від його імені.

У багатьох цивілізованих країнах світу страхування професійної відповідальності згідно з чинним законодавством є обов'язковим для низки професій: лікарів (дантисти, окулісти, хірурги); юристів (адвокати, нотаріуси, судді); фармацевтів; страхових та біржових брокерів (маклерів); працівників фінансових установ(аудитори, бухгалтери, які надають послуги своїм клієнтам у підготовці балансів та фінансових звітіві т.п.), а також для домовласників, власників приватних готелів, казино, ресторанів, спортивно-видовищних закладів, приватних власників домашніх та диких тварин.

На жаль, у нашій країні цей вил страхування не тільки не є обов'язковим, а й розвинений дуже слабко. У той же час у зв'язку з потоком вітчизняних туристів за кордон, що збільшується, все більше надходить скарг і претензій до турорганізацій (туроператорів, турагентів) у зв'язку з порушеннями договірних зобов'язань і контрактів з боку закордонних туристичних фірм, які обслуговують наших туристів (наприклад, проживання не в 4-зірковому готелі, а в 3-х або 2-х зірковому). Все це викликає цілком законні претензії з боку туристів до організаторів турів із вимогами відшкодування завданих матеріальних збитків. Єдиним виходом із становища може лише страхування громадянської відповідальності туристичних організацій, котрі займаються реалізацією путівок громадянам.

Страхування екологічних ризиків (екологічне страхування). Цей видстрахування Російської Федерації передбачений Законом РФ «Про охорону навколишнього природного середовища» (1991).

Страхування екологічних ризиків – вид страхування відповідальності підприємств за спричинені аваріями на виробництві забруднення та можливу подальшу деградацію навколишнього природного середовища, що є причиною втрати життя, здоров'я, працездатності громадян, втрати майна, недоотримання прибутку та інших збитків.

Екологічне страхування передбачає відповідальність страхувальників за ризики, пов'язані із забрудненням довкілля, до яких можна віднести:

Страхування відповідальності за витік нафтопродуктів;

Забруднення рекреаційних зонзвалищами, виробничі
ми, радіоактивними та хімічними відходами;

Отруєння гідросфери та атмосфери хімічними викидами.
Екологічне страхування ґрунтується на чинних нормах природоохоронного законодавства держав. Його основна мета - покрити страхувальнику збитки, пов'язані з необхідністю відшкодувати третім особам збитки, які вони зазнали внаслідок забруднення навколишнього середовища, яке стало наслідком діяльності страхувальника. При цьому страхувальниками можуть бути як юридичні, так і фізичні особи, а обсяг страхового покриття можуть входити як прямі, так і непрямі збитки, пов'язані із заподіянням шкоди здоров'ю та майну третіх осіб, виключаючи випадки запланованого або навмисного забруднення навколишнього середовища.

Страхування відповідальності екологічних ризиків може бути пов'язане з можливістю великих виплат страхового відшкодування за один страховий випадок, тому в умовах страхування, як правило, обмовляють граничний розмірвиплат.

Екологічне страхування забезпечує можливість компенсації частини заподіяних довкіллю збитків та створює додаткові джерела фінансування природоохоронних заходів. Збитком в екологічному страхуванні вважається економічний збиток, що виникає в результаті випадкової ситуації, що викликала забруднення навколишнього середовища, і що проявився у погіршенні здоров'я населення, продуктивності сільського та лісового господарства, зменшення корисності рекреаційних ресурсів.

Завдання екологічного страхування - забезпечення фінансової бази для запобігання екологічним аваріям та компенсації збитків третіх осіб - завдання непросте і вирішується декількома способами.

У регіоні визначається страхове поле екологічно несприятливих (аварійно-небезпечних) об'єктів. Їхній перелік затверджується в адміністративному порядку, після чого вони включаються до регіональної системи екологічного страхування. По кожному підприємству розраховується потенційно можливі збитки, завданий третім (юридичним та фізичним) особам та виробництву самого підприємства внаслідок екологічної аварії на ньому. На основі величини збитку та ймовірної оцінки ризику екологічної аварії по кожному об'єкту встановлюється ставка страхового внеску. Причому ставки страхових внесків зі страхування відповідальності та страхування власних збитків суттєво різняться. Останні можуть досягати заборонної величини, ніж створювати у страхувальника ілюзії екологічної безвідповідальності.

Механізм екологічного страхування побудований на класичних засадах страхування – ймовірнісному розподілі випадкових подій. Створити модель аварійних екологічних ситуацій досі не вдається через відсутність достовірної, нехай і наближеної, статистики.

Особливості страхування цивільної відповідальності організації - джерел підвищеної небезпеки

До організацій - джерел підвищеної небезпеки відносяться організації, чия діяльність пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих через інтенсивне використання транспортних засобів, механізмів, застосування електроенергії високої напруги, атомної енергії, вибухових речовин, сильнодіючих отрут і т.п.

Специфіка цивільної відповідальності таких організацій полягає в тому, що вони завжди несуть відповідальність за заподіяну джерелами підвищеної небезпеки шкоду, крім випадків, якщо рішенням суду доведено, що шкода заподіяна внаслідок наміру потерпілого або що це сталося через вплив обставин непереборної сили, дія яких неможлива ні передбачити, ні запобігти.

У страхуванні цивільної відповідальності підприємств підвищеної небезпеки суб'єктами страхових правовідносин є страхувальник – юридична особа – власник джерела підвищеної небезпеки та страховик – юридична особа, що здійснює страхову діяльністьта володіє ліцензією на право проведення страхування цивільної відповідальності організацій підвищеної небезпеки.

За договором цього виду страхування потерпілій особі відшкодовуються збитки, спричинені заподіянням шкоди: ушкодження чи знищення майна; втрачена вигода; моральну шкоду; Витрати страхувальника на ліквідацію прямих наслідків страхового випадку.

Специфіка цього договору, як і будь-якого іншого страхування відповідальності, полягає в тому, що він полягає на користь третьої особи-потерпілої, яка в договорі як такої не фігурує. У договорі немає також заздалегідь встановленої страхової суми, що є великою скрутою для розрахунку тарифних ставок.

Розмір страхової премії за договором встановлюється залежно від обсягу зобов'язань, що приймаються страховиком, переліку страхових ризиків, лімітів страхової відповідальності, строку страхування та інших факторів.

Особливості страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів

Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів – один із найбільш популярних видів страхування відповідальності.

Об'єктом цього виду страхування є громадянська відповідальність власників автотранспорту, яку вони несуть перед третіми особами (фізичними та юридичними) як власники джерела підвищеної небезпеки для оточуючих.

Страхування громадянської відповідальності власників автотранспортних засобів набуло найширшого поширення у багатьох країнах Заходу, де воно є обов'язковим. У Росії згідно з Федеральним законом «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» від 3 квітня 2003 р. № 41-ФЗ також введено обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників автомобілів.

Згідно з Федеральним законом про страхування цивільної відповідальності обов'язок та страхування цивільної відповідальності поширюється на власників всіх використовуваних на території Російської Федерації транспортних засобів, за винятком випадків, передбачених нижче.

У разі виникнення права володіння транспортним засобом (придбання його у власність, отримання у господарське відання або оперативне керуваннятощо) власник транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою цивільну відповідальність до реєстрації транспортного засобу, але не пізніше як через п'ять днів після виникнення права на володіння ним.

Обов'язок із страхування цивільної відповідальності не поширюється на власників:

а) транспортних засобів, максимальна конструктивна швидкість яких не перевищує 20 кілометрів на годину;

б) транспортних засобів, на які за їх технічним характеристикамне поширюються положення законодавства України про допуск транспортних засобів до участі в дорожньому русі на території Російської Федерації;

в) транспортних засобів Збройних Сил Російської Федерації, за винятком автобусів, легкових автомобілів та причепів до них, інших використовуваних для забезпечення господарської діяльності Збройних Сил Російської Федерації транспортних засобів;

г) транспортних засобів, зареєстрованих в іноземних державах, якщо цивільна відповідальність власників таких транспортних засобів застрахована у рамках міжнародних систем обов'язкового страхування, учасником яких є Російська Федерація.

Обов'язок зі страхування цивільної відповідальності не поширюється на власника транспортного засобу, ризик відповідальності якого застрахований відповідно до Федерального закону іншою особою (страхувальником).

Власники транспортних засобів, які застрахували свою цивільну відповідальність відповідно до Федерального закону, можуть додатково в добровільній формі здійснювати страхування на випадок недостатності страхової виплати за обов'язковим страхуванням для повного відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну потерпілих, а також на випадок настання відповідальності, не що відноситься до страхового ризику щодо обов'язкового страхування.

Власники транспортних засобів, ризик відповідальності яких не застрахований у формі обов'язкового та (або) добровільного страхування, відшкодовують шкоду, заподіяну життю, здоров'ю або майну потерпілих, відповідно до цивільного законодавства.

Особи, що порушили встановлені Федеральним законом вимоги про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, відповідають відповідно до законодавства Російської Федерації.

Цей вид страхування має свої особливості. Зі сторін, що беруть участь у страхуванні, тут ясно визначено лише страховик (страхова компанія) та страхувальник (власник коштів автотранспорту), які, вступаючи у страхові взаємини, створюють за рахунок коштів страхувальників спеціальний фонд для розрахунку з потерпілими. У цьому виді страхування відсутня конкретна застрахована особа чи майно, немає заздалегідь встановленої страхової суми, що викликає великі труднощі розробки тарифних ставок. Тут має місце поєднання умов різних видів страхування інших галузей.

Відшкодування майнової шкоди третім особам провадиться в межах заздалегідь встановленої страхової суми. До страхових випадків, коли провадиться виплата страховиком, як було сказано, належать: смерть, каліцтво чи інше ушкодження здоров'я третьої особи. Крім того, страхова виплата в рамках договору страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів провадиться третім особам у зв'язку зі знищенням або пошкодженням їхнього майна.

Саме в одночасній виплаті страхового відшкодування за цими двома напрямками і полягає головна особливість та призначення страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.

Страхова виплатапровадиться тільки в межах заздалегідь встановленої страхової суми, яка носить назву ліміту відповідальності страховика.

Відповідно до статті 7 Федерального закону страхова сума, в межах якої страховик зобов'язується при настанні кожного страхового випадку (незалежно від їх числа протягом терміну дії договору обов'язкового страхування) відшкодувати потерпілим заподіяну шкоду становить 400 тисяч рублів, а саме:

у частині відшкодування шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю кількох потерпілих, - 240 тисяч карбованців і трохи більше 160 тисяч карбованців при заподіянні шкоди життю чи здоров'ю одного потерпілого;

у частині відшкодування шкоди, заподіяної майну кількох потерпілих, - 160 тисяч карбованців і трохи більше 120 тисяч карбованців при заподіянні шкоди майну одного потерпілого.

Величина страхової премії залежить від встановленої страхової суми та робочого об'єму циліндра двигуна внутрішнього згоряння, встановленого на автотранспортному засобі.

До критеріїв визначення страхової премії також належать кількість місць для пасажирів і водія в автомобілі (пасажирів місткість) або вантажопідйомність. До уваги також беруться рівень професійної майстерності водія - кількість років безаварійної роботи та кілометраж пробігу автомобіля.

Громадянська відповідальність російських власників автотранспорту, які виїжджають за кордон, страхується в Інгосстраху.

Умови страхування цивільної відповідальності перевізника

Страхування цивільної відповідальності перевізника вантажів включає такі види: страхування відповідальності автоперевізника, страхування відповідальності авіаперевізника, страхування відповідальності судновласника.

Страхування цивільної відповідальності автоперевізника належить до добровільних видів страхування. До договору страхування зазвичай включаються такі ризики; відповідальність автоперевізника за пошкодження або загибель вантажу при його перевезенні та за непрямі збитки, що виникли внаслідок таких обставин; відповідальність за помилки та упущення службовців перед клієнтами за фінансові збитки останніх; відповідальність автоперевізника за порушення митного законодавства; відповідальність перед третіми особами у разі заподіяння шкоди вантажам.

Величина страхової премії залежить від встановленої страхової суми та робочого об'єму циліндра двигуна внутрішнього згоряння, який встановлений на автомобілі, вартості автомобіля, терміну його експлуатації, технічного стану, вантажопідйомності, а також рівня професійної майстерності водія (водійського стажу, числа років безаварійної роботи) та кілометражу пробігу автомобіля.

Договір страхування відповідальності автоперевізника може бути укладений із звичайними комерційними страховими компаніями. За кордоном поширена форма взаємного страхування у спеціалізованих міжнародних асоціаціях.

Обчислення річної ставки премії провадиться у відсотковому відношенні до обсягу річного збору платежів за перевезення (фрахт). Розмір ставки страхової премії враховує показники збитковості проведення такого страхування, обсяг діяльності перевізника, напрям перевезень, характер вантажів, стан автомобільного парку.

Договір зазвичай укладається на 1 рік.

Пристрахуванні цивільної відповідальності авіаперевізника страхові організаціїприймають зобов'язання відшкодувати збитки, які страхувальник у силу закону зобов'язаний компенсувати:

Третім особам (громадянам та юридичним особам) - внаслідок заподіяння їм каліцтва чи смерті, знищення чи пошкодження їхнього майна, якщо зазначена шкода заподіяна безпосередньо застрахованим повітряним судном;

Пасажирам - у разі тілесного ушкодження, смерті, заподіяних будь-якому пасажиру як під час перебування на борту повітряного судна, так і при посадці або виході з нього, а також у разі загибелі чи пошкодження багажу та особистих речей пасажира внаслідок авіаційного інциденту з повітряним судном;

Власникам вантажу - у разі загибелі, недостачі чи пошкодження вантажу під час перевезення на борту повітряного судна.

Ліміти відповідальності за пошкодження багажу та вантажу визначаються на підставі договору про перевезення та регулюються або національним законодавством, або за міжнародних перевезень, міжнародними угодами.

на російському ринкустрахування відповідальності авіаперевізника за якість послуг, що надаються при перевезеннях, а також за запізнення не практикується.

Страхове відшкодуваннявиплачується безпосередньо особам, інтересам яких було завдано шкоди.

Страхування цивільної відповідальності судновласників – система страхового захисту власників, фрахтувальників судів, а також інших осіб, пов'язаних з експлуатацією суден (судновласників).

Морське страхування відповідальності нині склалося систему взаємного страхування відповідальності судновласників. В даний час у світі діє близько 70 клубів взаємного страхування відповідальності. Фінансову базуклубів складають внески його членів, з яких формуються страхові фонди, призначені на оплату можливих претензій до судновласників - членам клубу.

У клубах взаємного страхування можуть бути застраховані різні видивідповідальності. Кожен із клубів обмежує своє коло відповідальності лише ризиками, визначеними у правилах цих клубів.

Клуби взаємного страхування в різних поєднаннях та обсягах беруть на себе відповідальність за такими ризиками: відповідальність за втрату життя, тілесні ушкодження, хвороби; відповідальність за зіткнення з іншими судами; відповідальність за шкоду, заподіяну нерухомим чи плаваючим об'єктам; відповідальність за договором буксирування; відповідальність за видалення залишків аварії корабля та ін.

Одним з основних ризиків, що страхуються клубами, є відповідальність за збереження вантажу, що перевозиться.

Клуб страхує відповідальність судновласників за загибель, пошкодження та нестачу вантажу або іншого майна, що перевозиться страхованим судном, при цьому правила страхування клубів передбачають можливість вибору страхового покриття:

Відповідальність за загибель та нестачу вантажу;

Відповідальність за пошкодження вантажу.

Насправді зазвичай судновласники страхують ризик незбереження вантажу повному обсязі за умов обох частин.

Судновласник при страхуванні відповідальності за пошкодження вантажу має право на відшкодування додаткових витрат по розвантаженню, реалізації пошкоджених вантажів та збуту знецінених товарів понад витрати, які судновласник здійснює зазвичай за договором перевезення. Вироблені судновласником додаткові витрати відшкодовуються клубом у розмірі 50% за умови, що судновласник не може стягнути з будь-кого.

  • Адміністративне правопорушення як основа адміністративної відповідальності
  • Б) особа, яка уклала договір страхування зі спеціалізованою організацією
  • У випадках, передбачених ТК РФ, представники роботодавця можуть притягатися до дисциплінарної відповідальності, а в ряді випадків – і до адміністративної відповідальності