Беларусбанк кредит на придбання житла. Де отримати кредит на купівлю житла у Білорусі? Необхідні документи та вимоги до одержувача іпотеки

на дешевий кредитпід 6-9% річних можуть розраховувати лише ті, хто вже стоїть у черзі на поліпшення. житлових умов. Дають такий кредит два банки — Білагропромбанк та Білорусбанк.

У Білагропромбанкуповідомили, що кредит на будівництво житла під 6% у перші два роки і під 9% — у дадуть лише черговикам — ветеранам бойових дій на території інших країн.

Нагадаємо, у кредит нужденним Білагропромбанк давав під 13,5% річних. На програму виділяли 10 мільйонів карбованців. Половина цього ліміту - 5 мільйонів рублів - було вичерпано за два дні. Другу «зберегли» для воїнів-інтернаціоналістів. Тільки вони можуть користуватися цим кредитом. Наразі ставка за кредитом знизилася до 6% за перші 24 місяці користування кредитом, і до 9% – за наступні.

Аналогічний — найдешевший на ринку — кредит для тих, хто потребує 11,5% річних на початку року і Беларусбанк. Наразі банк теж дає черговикам кредит під 6% річних. Але лише черговикам, спрямованим на будівництво від місцевого виконкому і лише в будинках, які входять до переліку Мінбудархітектури.

У списку — 20 будинків, у тому числі три з них у Мінську (Кам'яна Гірка, Шарагновича — Рафієва та Міхалово — Алібегова). Ще два будинки пропонують у передмісті столиці — у селі Копіще та агромістечку Прилуки.

Кредит видається на строк до 20 років.

Дешеві кредити - для інших

Ще нещодавно ставка за кредитами на житло плавала близько 17% річних. У травні з'явилися перші пропозиції з привабливішою ставкою — від 11%. І зараз є банки, які кредитують купівлю новобудов у певних забудовників під більш-менш підйомні відсотки.

Наприклад, БелВЕБ пропонує кредит «Дружна будівля» під 11% річних на будівництво чи придбання вже готової нерухомості. Під такий процент кредитують клієнтів чотирьох забудовників. Зокрема, «Зовнішекономбуд» ( житлові будинкина проспекті Переможців, 27 та вул. М'ястровська, 24); «Белінтерросінвест» - житлові будинки на М'ястровській, 4 та 6; та ТОВ « Будівельна компанія«Сканко» - житловий будинок на вулиці Зв'язківців, 10. Ставка за кредитом буде незмінною протягом усього терміну кредитування. Кредит видається на строк до 25 років.

У Білагропромбанку можна взяти цільовий кредит на будівництво житла під 12% річних (перші два роки, починаючи з третього, — ставка рефінансування плюс три процентні пункти, зараз ставка 12% річних). Кредит видається терміном на 20 років та на загальних підставах(стояти на черзі не обов'язково).

Здавалося б, ще зовсім недавно ціни на ринку нерухомості намацували дно. Сьогодні ж на мінській «вторинці» не залишилося квартир дешевше за $35 000, а новобудови з квадратним метромдо $1000 розпродаються за лічені дні (якщо не йдеться про котлован). Нинішній попит багато в чому пов'язаний із підвищенням доступності кредитів на житло. Які умови пропонують сьогодні банки? І наскільки великі ризики? Ми спробували розібратися у питанні, відвідавши шість різних банків під виглядом потенційних кредитоодержувачів.

Історію вигадали на ходу. Сім'я із двома неповнолітніми дітьми знайшла бажану квартиру на вторинному ринку. Для здійснення мрії не вистачає лише 50 000 рублів. Таку суму ми і прагнемо запозичити у банків, маючи стабільну роботу та середню для Мінська зарплату (відштовхувалися від останнього звіту Белстату). У чоловіка нехай буде 1300 рублів, у дружини - 900. Інших кредитів подружжя не має, поручителями ніде не виступають та інших боргів за душею не тримають.

«Беларусбанк»: перші два роки – 10,5%, потім – 13,5%

Отримати консультацію у іпотечному центріна вулиці М'ясникова, на жаль, не вийшло. Взявши талон, ми провели у електронної чергимайже годину, а заповітний номер на табло так і не спалахнув. Під кінець робочого дня в приміщенні зібралося не менше 30 осіб - всі вони були направлені сюди з різних відділень банку для оформлення договорів, і співробітники центру явно не справлялися з навантаженням, що нахлинулося. Зрозумівши, що чекати немає сенсу, ми поїхали, а консультацію отримали наступного дня у звичайній філії банку практично без черги.

"Беларусбанк" видає кредит на строк до 20 років. Перші два роки відсоткова ставка дорівнюватиме ставці рефінансування Нацбанку (сьогодні це 10,5%), починаючи з другого року - ставці рефінансування плюс 3 відсоткові пункти (13,5%).

Для отримання потрібних нам 50 000 рублів середній прибутокза останні три місяці має становити орієнтовно 1126 рублів. При цьому максимальний платіж буде в районі 788 рублів (226 – основний борг, 562 – відсотки). Потім сума повільно зменшуватиметься. Виходить, якщо кожен місяць справно платити по 226 рублів основного боргу та залишок за відсотками, то через 20 років ми переплатимо банку близько 74 000 рублів. Підрахунок, звісно, ​​дуже умовний. За цей час ставка рефінансування, до якої прив'язаний кредит, неодноразово зміниться. Та й не в наших інтересах весь цей час годуватиме банк. Штрафних санкцій за дострокове погашення не передбачено, тож вигідніше платити якнайбільше і тим самим полегшувати борговий тягар.

- Вам краще брати не 50 000, а трохи менше, оскільки за кредитами у розмірі понад 50 000 рублів потрібно не тільки порука, але й застава житлового приміщення, що купується, а це додаткові витрати на оцінку квартири і оформлення договору, – пояснює фахівець. - Що стосується поручителів, то на таку суму вам потрібно щонайменше дві людини з сукупним доходом в районі 1300 рублів. Додаткові платежі становитимуть 21 рубль за кожен договір поруки.

Для подання заявки на кредит банку достатньо попереднього договору купівлі-продажу квартири. Але на день ув'язнення кредитного договорунеобхідно надати нотаріально засвідчений договір купівлі-продажу.

За прострочення основного боргу нараховується дворазова відсоткова ставка (у разі - 27%), за недотримання термінів погашення відсотків - пеня у вигляді дворазової відсоткової ставки, нарахованої кожний день прострочення.

Цікавимося, що буде, якщо прострочення стануть регулярними.

- Відстрочок договір не передбачає. У вас будуть поручителі. Не можете оплачувати самі – звертайтеся до них. Інакше за справу візьметься наша служба безпеки, - Відповідає представник банку.

"Белінвестбанк": 15,28%

Розмір процентної ставки у "Белінвестбанку" зараз становить 15,28% (розраховується шляхом множення чинної ставкиовернайт на 1,3). Динаміку зміни ставки Овернайт можна простежити на сайті Нацбанку. За останній рік вона змінювалася вісім разів у бік зниження – з 20 до 11,75%. Кредит на купівлю квартири дають на 20 чи 10 років.

Під'їхавши до одного з відділень, просимо розрахувати графік платежів на 20 років.

- Свого прибутку для отримання 50 000 рублів вам цілком вистачає. Якщо візьмете в поручителі дружину, буде достатньо ще одного поручителя із зарплатою в 900 рублів (з урахуванням того, що він не має ні кредитів, ні утриманців),– пояснює консультант.

Максимальний платіж складе 857 рублів на місяць, де 209,2 – основний борг, а 647,8 – відсотки. Далі піде поступове зниження до 216 рублів до січня 2038 року. Якщо суворо дотримуватися роздрукованого графіка (що, звісно, ​​необов'язково, та й неможливо через зміни ставки рефінансування), переплата по закінченні 20 років становитиме 76 394 рубля.

- А от якщо брати кредит на 10 років, то вашої зарплати на 50 000 не вистачить. Навіть включивши дохід дружини в сукупний, ви можете отримати максимум 41 000 рублів,– констатує фахівець. - Дохід поручителя повинен становити щонайменше 1150 рублів. Вашими поручителями можуть бути жінки віком до 53 років та чоловіки віком до 58 років на момент подання документів. Якщо не знайдете поручителів або наші ризик-менеджери вирішать, що вам все ж таки не вистачає забезпечення, вам запропонують оформити договір застави квартири. Суми виплат не зміняться.

За десятирічним графіком максимальний платіж дорівнюватиме 874,87 рубля, де 344,53 - основний борг, а 530,34 - відсотки. До січня 2028-го переплата становитиме 31 318 рублів.

У разі затримки у погашенні основного боргу процентна ставка за простроченою частиною кредиту підвищується в 1,5 раза (у даному випадку- до 22,92%), а кредитоодержувача, який порушив терміни сплати відсотків, чекає пеня у розмірі 0,1% за кожний день прострочення платежу.

«Пріорбанк»: перший рік – 10,5%, потім – 14%

У «Пріорбанку» під заставу квартири можна взяти в кредит до 108 тис. євро в еквіваленті, а під поруку третіх осіб - до 21 тис. євро в еквіваленті. Ставка в обох випадках така: перший рік – чиста СР (10,5%), починаючи з другого року – СР + 3,5 процентного пункту (14%). Термін – 5, 10 або 15 років.

– За вашою сумарною зарплатою можете претендувати на 89 000 рублів. Якщо візьмете 50 000, то щомісячний платіжскладе 644,74 рубля,- після уточнення інформації про доходи та склад сім'ї фахівець роздруковує графік платежів. - Платежі будуть рівними щомісяця. Тут діє ануїтет: виплати за відсотками місяць від місяця знижуватимуться, а основний борг - зростатиме, але в сумі щоразу залишається 644,74. Якщо дотримуватися такої схеми, через 15 років ваша переплата за відсотками становитиме 65614 рублів. Зрозуміло, щомісяця ви можете вносити і більше 644 рублів, щоб швидше розрахуватися з банком.

Якщо оформляємо кредит під заставу не так на 15, але в 10 років, то щомісячний платіж становитиме майже 752 рубля (тут також ануїтет), а переплата наприкінці - 40 238 рублів.

Тепер розглянемо варіант із поручителями.

- достатньо двох осіб віком до 63 років (на момент закінчення кредитного договору). У вашому випадку сумарний прибуток поручителів повинен становити 2000 рублів. Максимальний платіж у перший рік буде 715 рублів, починаючи з другого року – 822 рублі, далі платежі йдуть на зменшення. Переплата через 15 років становитиме близько 51 095 рублів. Якщо договір на 10 років, максимальний платіж першого року складе 854 рубля, з другого року - 941 рубль. Переплата – 33 621 рубль.

Виходить, значно дешевше знайти поручителів, ніж оформляти квартиру у заставу. Крім того, за оформлення договору застави треба заплатити близько 200 рублів, а також витратити на оцінку ринкової вартостіквартири.

- Для подання заяви нам потрібні ваші паспорти, копії трудових книжок та довідки про зарплату за останні півроку,- Уточнює вимоги консультант. - Якщо заявку буде схвалено, приносите нам договір купівлі-продажу квартири. Якщо квартира буде у заставі, знадобиться також висновок про її ринкову вартість. Додатково у разі треба застрахувати життя кредитоодержувача (315 рублів щороку) і укласти страховий поліс з однієї зі страхових компаній - партнерів банку у сумі заборгованості по кредиту.

Штрафні санкції, само собою, передбачені. Відсотки за простроченою заборгованістю за основним боргом порахують за ставкою, збільшеною в 1,5 рази (15,75% у перший рік і 21% у наступні), а на суму невчасно погашених відсотків нарахують пеню - 0,4% за кожний день прострочення.

Банк БелВЕБ: 16%

Тут нам підходить кредит «Власна власність» під 16% річних (СР + 5,5 процентного пункту) – такий видається на строк до 20 років. Якщо кредитується до 60% вартості квартири, то суми менше 30 000 рублів досить щонайменше одного поручителя, для суми понад 30 000 - мінімум двоє поручителів чи заставу квартири, і якщо кредитується понад 60% вартості квартири, треба шукати поручителів, і оформляти заставу.

- Вашої зарплати зовсім не вистачає. Можете розраховувати на 49 200 рублів,– резюмує консультант. - Якщо треба рівно 50 000, включаємо в сукупний дохідзарплату вашої дружини.

Розрахунки показують, що за всі 20 років ми переплатимо за відсотками 80 467 рублів (якщо, звичайно, не гаситимемо борг достроково). Максимальний платіж буде 874,53 рубля (208,33 – основний борг, 666,2 – відсотки).

Графік на 10 років малює оптимістичнішу картину: 40 465 рублів переплати. Але платежі триматимуть у постійному тонусі. Починаємо з 1082 рублів (416,67 – основний борг, 665,74 – відсотки).

Поручителів має бути мінімум двоє. Їх вік – не менше 21 року та не більше 55 років на дату надання документів. Чистий дохід кожного з них має становити не менше ніж 55% від суми максимального платежу за кредитом. За укладання договору із кожним поручителем банк візьме по 20 рублів.

- Можете вибрати забезпечення кредиту у вигляді застави, тоді не доведеться шукати поручителів,– радить фахівець. - Суми платежів у своїй не зміняться. Тільки знадобиться оцінка квартири. Оформлення застави коштує приблизно 220 рублів.

Якщо сталося прострочення платежів за основним боргом, банк збільшить ставку на 10 процентних пунктів (у нашому випадку - до 26%) доти, доки заборгованість не буде повністю погашена, а також оштрафує кредитоотримувача на 1 базову величину за кожний випадок виходу на прострочення. За несвоєчасне погашення відсотків належить пеня у розмірі 0,1% від неоплаченої суми за кожен день прострочення.

Білагропромбанк: 15,5%

«Белагропромбанк» сьогодні пропонує кредити на купівлю житла за ставкою 15,5% річних (СР + 5 процентних пунктів) терміном до 20 років.

- При зарплаті 1300 рублів банк може дати 45 000 рублів кредиту. Якщо включаєте в сукупний прибуток зарплату подружжя - до 71 000. Поручителів у вашому випадку треба мінімум двоє. Їхній сукупний дохід повинен становити десь 1800 рублів,– консультує співробітник банку. - А можете оформити кредит під заставу квартири і тоді поручителі не знадобляться. Оформлення обійдеться в цілому 500 рублів, включаючи оцінку квартири і реєстрацію у нотаріуса. А якщо будуть тільки поручителі, то заплатіть всього 60 рублів: по 20 за оформлення договору з кожним із них і 20 за включення доходу дружини до сукупного.

Максимальний платіж за 20-річним графіком - 864 рубля. Переплата після закінчення 20 років - близько 75 400 рублів.

Штрафи від «Белагропромбанка» за прострочення основного боргу – дворазова процентна ставка (31%) плюс пеня – 0,15% від суми простроченої заборгованості за основним боргом за кожен день прострочення. Пеня у такому ж розмірі буде нарахована за недотримання строків погашення процентів.

«БПС-Сбербанк»: перший рік – 14,5%, потім – 13%

"БПС-Сбербанк" також пропонує кредит на строк до 20 років. Перші 12 місяців ставка буде 14,5% (СР + 4 відсоткові пункти), починаючи з 13-го - 13% (СР + 2,5 відсоткового пункту).

Судячи з 20-річного графіку, максимальний платіж у разі складе 812 рублів. Сума переплат зрештою - близько 70 000 (якщо не гасити борг достроково). Має бути щонайменше двох поручителів з доходом 1600 рублів на двох (мова, нагадаємо, йдеться про кредит у 50 000 рублів). На момент закінчення договору вік поручителів не повинен перевищувати 65 років. Можна обійтися без поручителів, оформивши квартиру у заставу.

Якщо трапиться затримка у погашенні основного боргу, банк удвічі підвищить відсоткову ставкущодо простроченої частини кредиту (до 26%). За недотримання строків погашення відсотків передбачено пеню у розмірі 0,3% від суми прострочення за кожний день прострочення.

Чи може банк змінити відсоткову ставку?

Процентні ставки за кредитами прив'язані до ставки рефінансування або ставки овернайт. Водночас банки можуть самостійно ініціювати зміну розміру процентної ставки. У кожному вивченому договорі є пункт, що вказує на це. Такий захід банки можуть виправдовувати, наприклад, зміною кон'юнктури ринку чи вартості ресурсів банку.

Кредитоодержувачеві запропонують підписати додаткову угоду до договору про зміну ставки. У разі відмови від підписання банк вимагатиме дострокове поверненнякредиту та відсотків за час користування.

У яких випадках банк може вимагати достроково погасити кредит?

Уважно читати договір треба не тільки до його підписання, а й після того, щоб не забувати про взяті на себе зобов'язання. У кожному договорі визначено низку порушень, за яких банк має право вимагати дострокового погашенняосновного боргу та відсотків. До таких порушень, наприклад, належать недотримання цільового використаннякредиту, ненадання необхідних за договором документів та надання недостовірних документів, неодноразові виходи на прострочення платежів, зміну країни проживання кредитоодержувача тощо.

Придбання житла у Білорусі – не таке непосильне завдання, як може здатися. Звичайно, використовувати для цієї мети отриманий в Російської Федераціїне вдасться, і якщо необхідної суми немає, неминуче доведеться брати кредит. Зробити це можна і в російських рубляхПроте, враховуючи неминучі труднощі з перерахуванням та конвертацією, логічніше відразу звернутися до одного з білоруських банків, попередньо підібравши для себе оптимальні умови.

Нижче наведено десять пропозицій від банків Білорусі; всі кредити на купівлю житла видаються у місцевій валюті; отримати їх, залежно від запропонованої кредитором програми, можуть як громадяни країни, і жителі Росії. Головне - не зволікати з подачею заявки: як і вітчизняні фінансові установи, білоруські банки часто переглядають умови надання позикових коштів.

«Дружна сім'я» від Пріорбанку

При отриманні необхідної суми на придбання житла білоруських банкахслід орієнтуватися як на , а й у список необхідних надання документів і терміни погашення заборгованості. Ідеальна пропозиція одночасно з низькою річною відсотковою ставкою, гнучким терміном погашення та мінімальними витратами часу на бюрократичні пошуки знайти не вдасться, але позичальник зможе визначити для себе золоту середину – а це вже чимало.

Основні умови надання кредиту «Дружна сім'я»:

• використовувана під час розрахунків валюта - білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 11,5% до 14%;
• мінімальна сума в євро-еквіваленті – 4500 євро;
• максимальна сума в євро-еквіваленті – 108000 євро;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• Безготівковий розрахунок;

1. Стандартний час розгляду заявки – від трьох до п'яти днів. Не варто сподіватися отримати відповідь у першу добу. Якщо після закінчення п'яти робочих днів з моменту подання банк не повідомив заявника про своє рішення, має сенс повторно звернутися туди (особисто або по телефону гарячої лінії).
2. Розрахунок максимальної суми, що надається в борг на придбання житла, здійснюється з урахуванням розміру заробітної плати не тільки подавця заяви, але і її близьких родичів: дружини (чоловіка), дітей, батьків, братів або сестер. Крім зарплати можуть бути враховані інші офіційно зареєстровані джерела доходу.
3. Як заставу може використовуватися будь-яка застрахована нерухомість, що належить кредитоодержувачу або його близьким родичам.
4. Поручителями можуть виступати як родичі, і треті особи, які довели свою платоспроможність.
5. Нерухома власність, що купується в кредит обов'язковому порядкумає бути застрахована на суму, як мінімум рівну її вартості.
6. Страхування життя позичальника у разі не потрібно, хоча така послуга може бути надано.
7. Якщо планується не купівля, а будівництво нерухомості, Пріорбанк у рамках тієї ж програми готовий надати кредитоодержувачу рік відстрочення погашення тіла кредиту.
8. Список документів, необхідних отримання іпотеки:
   • заповнена та підписана поручителем анкета;
   • довідка про доходи кредитоодержувача (і якщо враховуються при розрахунках, членів його сім'ї або поручителів - третіх осіб) за останні півроку;
   • документ, що засвідчує особу заявника та, якщо потрібно, родичів або третіх осіб (паспорт, посвідка на проживання);
   • завірена у відділі кадрів копія трудової книжки позичальника та, якщо потрібно, його близьких родичів та поручителів;
   • довідка від оцінювача про вартість нерухомої власності;
   • згодом - договір купівлі-продажу або пайового будівництва.
9. Щомісячні платежі можна вносити як у відділеннях банку, так і в інформаційні кіоски, а також через Інтернет.
10. Максимальна сума, що надається - до 80% від оцінної вартостінерухомого майна. До отримання кредиту позичальник повинен виплатити (і надати банку відповідний документ) решту 20% вартості житла.
11. Запорукою може бути не тільки нерухома власність поручителів, але і сам об'єкт нерухомості, що купується.
12. Вік кредитоодержувача – від 22 років (нижня планка) до 58 років. Обов'язкова умова – на момент повного погашеннякредиту заявник не повинен бути старшим 63 років.

"Твоя столиця" від БНБ-Банку

БНБ-Банк - один із найпривабливіших кредиторів у Республіці Білорусь. Тут можна не лише без особливих складнощів взяти необхідну сумуна придбання житла, але й дізнатися про програму, а також про різні акції та бонуси. «Твоя столиця» - відносно нова пропозиція цієї фінансової установи, що користується великою популярністю.

Основні умови надання кредиту "Твоя столиця":

• річна процентна ставка - від 15,5%;
• мінімальна сума в євро-еквіваленті – 5000 євро;
• максимальна сума в євро-еквіваленті - 20000 євро або до 80% від оцінної вартості об'єкта, що купується;
• термін погашення заборгованості – 5, 10 або 15 років;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• Безготівковий розрахунок;
• можливе дострокове погашення кредиту;

Особливості надання кредиту:

1. Розрахунок максимальної суми, що надається в борг на придбання житла, здійснюється з урахуванням розміру заробітної плати та інших офіційно підтверджених доходів заявника.
2. Поручителями можуть виступати як родичі, і треті особи.
3. Нерухома власність, що купується в кредит, повинна бути застрахована на суму, що становить від 50% до 100% від її оцінної вартості.
4. Страхування життя позичальника не потрібно (хоча воно вкрай бажане).
5. • заяву за формою банку-кредитора;
   • довідка про доходи кредитоодержувача протягом останніх шести місяців;
   • документ, що засвідчує особу заявника (паспорт громадянина Республіки Білорусь або посвідка на проживання);
   • довідка про наявність безперервного трудового стажу протягом трьох останніхмісяців (підійде завірена копія трудової книжки);
   • для чоловіків віком до 28 років – приписне свідоцтво чи військовий квиток;
   • договір купівлі-продажу або пайового будівництва.
6. Вік кредитоодержувача – від 23 років до 58 років. При цьому на момент повного погашення кредиту заявник не повинен бути старшим 65 років.

"Іпотека з нами" від Беларусбанку

Якісне обслуговування - одна з основних переваг Беларусбанку Зокрема, тут вдасться отримати інструкції з оформлення пластикової карткиабо сплатити податки чи штрафи. Крім того, саме тут можна взяти вигідний кредитна придбання первинного чи вторинного житла «Іпотека з нами».

Основні умови надання кредиту "Іпотека з нами":

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 7,99%;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• Безготівковий розрахунок;
• можливе дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом двох робочих днів (48 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від доби до двох днів. У більшості випадків заявник може дізнатися про рішення банку вже в день подання анкети.
2. Розрахунок максимальної суми, що надається в борг на придбання житла, здійснюється з урахуванням розміру заробітної плати та інших офіційно підтверджених доходів кредитоодержувача.
3. Як заставу може використовуватися як сам об'єкт нерухомості, так і власність позичальника чи поручителів.
4. Поручителями можуть виступати близькі родичі чи треті особи.
5. Нерухома власність, що купується в кредит, повинна бути застрахована на суму, що становить 100% від її вартості згідно з даними оцінювача.
6. Страхування життя позичальника у разі не передбачено.
7. Список документів, необхідних отримання кредиту:
   • заяву, складену відповідно до форми банку-кредитора;
   • засвідчена у відділі кадрів копія трудової книжки позичальника.
8. Максимальна сума, що надається - до 90% від оцінної вартості нерухомого майна. До отримання кредиту позичальник повинен виплатити (і надати банку відповідний документ) решту 10% вартості житла.
9. Вік кредитоодержувача – від 22 років (нижня планка) до 60 років.

Новосілля від БПС-Ощадбанку

Білоруське відділення Ощадбанку пропонує громадянам країни вигідну кредитну програму, у межах якої можна отримати позикові кошти на купівлю готового житла чи будівництво з нуля. Недоліки «Новоселля» – висока річна відсоткова ставка та довгий перелік необхідних документів.

Основні умови надання кредиту «Новосілля»:

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 13%;
• мінімальна сума – 5000 білоруських рублів;
• термін погашення заборгованості – від 5 до 20 років;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• можливе дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом трьох робочих днів (78 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від двох до трьох днів. Якщо після закінчення зазначеного терміну відповідь не було отримано, необхідно звернутися до фінансова установаза роз'ясненнями.
2. Поручителями можуть бути родичі кредитоодержувача чи треті особи.
3. Нерухома власність, що купується в кредит, повинна бути застрахована на суму, що становить до 100% від її вартості.
4. Найчастіше банк-кредитор наполягає на ув'язненні додаткового договорустрахування життя позичальника
5. Список документів, необхідних отримання кредиту:
   • заяву, складену відповідно до форми банку-кредитора;
   • згода поручителя та довідка про його доходи;
   • довідка про доходи кредитоодержувача за встановлений період;
   • паспорт громадянина Білорусі або посвідка на проживання;
   • завірена у відділі кадрів копія трудової книжки позичальника;
   • військовий квиток або приписне свідоцтво – для позичальників чоловічої статі віком до 28 років.»
6. Максимальна сума, що надається - від 70% до 90% від оціночної вартості нерухомого майна.
7. Вік кредитоодержувача – від 23 років (за наявності постійного місця роботи) до 58 років.

«Скоро новосілля» від Белгазпромбанку

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 16,54%;
• максимальна сума - до 80% від оцінної вартості об'єкта, що купується;
• термін погашення заборгованості – від 5 до 20 років;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• безготівковий розрахунок чи одноразова видача готівки;
• відсутні додаткові платежі;
• можливе дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом п'яти робочих днів (120 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від двох до п'яти робочих днів (обчислюється з моменту отримання співробітником банку повного пакетудокументів).
2. Сума кредиту розраховується виходячи з можливостей подавця заяви та вартості житла (на думку незалежного оцінювача).
3. Придбане у кредит нерухоме майномає бути застраховано на 100% оцінної вартості.
4. Кредитоодержувач може сам вирішувати, страхувати своє життя чи ні.
5. Список документів, необхідних отримання кредиту:
   • заяву, складену відповідно до форми банку-кредитора;
   • згода поручителя та довідка про його доходи;
   • довідка про доходи кредитоодержувача за минулі шість місяців;
   • паспорт громадянина Білорусі або посвідка на проживання;
   • копії сторінок 33–35 паспортів;
   • договір купівлі-продажу або пайового будівництва (оригінал та копія).
6. Максимальна сума, що надається - до 80% від вартості на думку оцінювача.
7. Найменший можливий вік позичальника – 18 років; найбільший (на момент отримання кредиту) – 64 роки. Вік закінчення виплат у разі ролі не грає.

Кредит на придбання житла від Беларусбанку

Приваблива пропозиція від найбільшого кредитора Республіки Білорусь. Скористатися ним можуть як громадяни країни, так і особи, які мають дозвіл на проживання. Особливість кредитної пропозиції- мінімум необхідних документів та швидкий розгляд заявки.

Основні умови надання кредиту:

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 11,5%;
• максимальна сума, що надається - до 75% від оціночної вартості запозиченого позичальника об'єкта;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• лише безготівковий розрахунок;
• можливе дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом п'яти робочих днів (120 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від двох до п'яти робочих днів з моменту отримання заяви та пакету документів банківським співробітником.
2. Сума кредиту розраховується виходячи з платоспроможності заявника та вартості житла (на думку незалежного оцінювача).
3. Список документів, необхідних отримання кредиту:
   • копія паспорта позичальника;
4. Максимальна сума, що надається - до 75% від оцінної вартості квартири (будинку). Решта 25% має попередньо виплатити, надавши документ, що підтверджує транзакцію, сам позичальник.
5. Вік кредитоодержувача – від 22 років; верхня планка банком-кредитором не визначено.

Кредит на придбання житлової нерухомості від Белінвестбанку

Основні умови надання кредиту:

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 15,28%;
• максимальна сума - до 90% від оцінної вартості об'єкта, що купується;
• термін погашення заборгованості – до 20 років;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• безготівковий розрахунок чи одноразова видача готівки;
• можливе дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом десяти робочих днів (240 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від семи до десяти робочих днів.
2. Сума кредиту розраховується виходячи з фінансового станузаявника та вартості житла за результатами оцінки.
3. Нерухома власність, що купується в кредит, повинна бути застрахована на 100% її оцінної вартості.
4. Страхування життя кредитоодержувача бажане, але не обов'язкове.
5. Список документів, необхідних отримання кредиту:
   • заяву, складену відповідно до форми банку-кредитора;
   • згода поручителя та довідка про його доходи;
   • довідка про доходи кредитоодержувача за встановлений період;
   • паспорт громадянина Білорусі або посвідка на проживання.
6. Максимальна сума, що надається - до 90% від оціночної вартості.
7. Мінімальний та максимальний вік позичальника фінансовою установою не встановлено.

Кредит на придбання житла за системою заощаджень від Беларусбанку

Чергове вигідна пропозиціяБеларусбанку спрямовано, як випливає з назви, на учасників програми будівельних заощаджень. Без цієї умови отримати необхідну суму під мінімальну процентну ставку не вдасться; потенційному позичальникудоведеться підшукати іншу програму, благо їх у Беларусбанку чимало.

Основні умови надання кредиту:

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 11%;
• максимальна сума, що надається - до 75% від оціночної вартості нерухомої власності;
• термін погашення заборгованості – від 5 до 20 років;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• немає окремих умов для нужденних;
• виключно безготівковий розрахунок;
• вітається дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом п'яти робочих днів (120 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від трьох до п'яти робочих днів з моменту отримання заяви та пакету документів банківським працівником.
2. Сума кредиту розраховується виходячи з платоспроможності заявника та вартості житла (на думку незалежного оцінювача).
3. Поручителями можуть бути близькі родичі одержувача позикових коштів (батьки, діти, брати і сестри), і треті особи з достатнім рівнем доходу.
4. Нерухома власність, що купується в кредит, повинна бути застрахована на суму, що становить не менше 100% від її оцінної вартості.
5. Список документів, необхідних отримання кредиту:
   • складена за формою заява (анкета);
   • копія паспорта одержувача позикових коштів;
   • завірена підписом згода поручителя (поручителів);
   • довідка про доходи за минулі півроку.
6. Максимальна сума, що надається - до 75% від оцінної вартості квартири (будинку). Інші 25% - навантаження на позичальника. Перед видачею коштів банк вимагатиме документального підтвердження виплати.
7. Мінімальний та максимальний вік кредитоодержувача фінансовою установою не визначено.

Кредит для тих, хто потребує поліпшення житлових умов від Беларусбанку

Розмір, як і в Білорусі, бажає кращого. Тому часто для позичальника має важливе значення не придбання абсолютно нового житла, а переїзд у більш простору та комфортну квартиру. Громадянам Білорусі в цьому може допомогти програма для тих, хто потребує однієї з найбільших фінансових установ країни.

Основні умови надання кредиту для нужденних:

• використовувана валюта – білоруський рубль;
• річна процентна ставка - від 8,5%;
• термін погашення заборгованості – 5, 10 або 15 років;
• потрібні поручителі;
• необхідна застава;
• Безготівковий розрахунок;
• можливе дострокове погашення кредиту;
• заявка має бути розглянута протягом двох робочих днів (48 годин з моменту подання).

Особливості надання кредиту:

1. Стандартний час розгляду заявки – від доби до двох днів.
2. Розрахунок максимальної суми, що надається в борг, проводиться з урахуванням платоспроможності заявника за такими нормами:
   • до 75% від оціночної вартості - здебільшого;
   • до 95% - для багатодітних сімей з трьома дітьми, що не досягли повноліття.
3. Запорукою є сам об'єкт угоди чи житло, що належить поручителям.
4. Поручителями можуть виступати як близькі родичі, і треті особи.
5. Нерухома власність, що купується в кредит, повинна бути застрахована на суму, що становить до 100% від оціночної вартості.
6. Страхування життя позичальника необов'язкове.
7. Список документів, необхідних отримання кредиту:
8. заяву за формою банку-кредитора;
   • анкета та згода на обробку особистих даних від поручителя;
   • довідка про поточний фінансовий стан;
   • довідка про доходи кредитоодержувача за останні півроку;
   • паспорт громадянина Республіки Білорусь у або дозвіл на проживання;
9. Вік кредитоодержувача не нормується.

Підбиваємо підсумки

Щоб взяти кредит на придбання житла у Білорусі, необхідно мати паспорт громадянина країни чи посвідку на проживання. Найчастіше кошти перераховуються рахунок позичальника, хоча іноді можлива і видача грошей руки. Обов'язкові умови- надання заявником довідки про доходи та страхування придбаної власності.

Одержувачу позикових коштів доведеться як привести поручителів, а й надати заставу (їм може стати сам об'єкт угоди). Нині всі банки Білорусі дозволяють клієнту відмовитися від страхування життя. Заявка може розглядатись протягом одного-десяти днів; якщо після цього терміну фінансова установа так і не повідомила громадянина про своє рішення, йому слід самостійно звернутися за отриманням остаточної відповіді - або знайти іншого, більш акуратного та обов'язкового кредитора.

Наявність власного даху над головою – одна з базових умов комфортного існування сучасної людини.

Але на жаль, багато хто не в змозі придбати будинок чи квартиру за допомогою разового платежу.

Тому для таких людей у ​​банках Республіки Білорусь видаються іпотечні кредити.

Ця стаття розповість про різновиди останніх, які пропонує ВАТ « АСБ Беларусбанк».

Історія цієї установи бере свій початок у 1922 році, коли відповідно до НЕП (нова економічна політика) у Мінську була відкрита перша ощадна каса для зберігання вільних коштівтрудящих.

За наступні 95 років розвитку вона перетворилася на один із основних банків країни, об'єднавши в собі дрібніші. Зараз у країні діють близько 1500 відділень, 150 пунктів обміну валют та 21 велика філія.

Види кредитів, переваги та недоліки

Перелік кредитів, запропонованих цією організацією, наведено в переліку нижче.

Вони мають такі переваги:

• відсутність будь-яких штрафів за передчасну виплату боргу;
• Одинаковий пакет документів, необхідні оформлення кредиту;
• Зручні та швидкі способи повернення коштів: мобільний або інтернет-банкінг, спеціальні автомати та кіоски;
• Якщо позичальник має рахунок нарахування зарплати чи пенсії, то пред'являти довідку про доходи не нужно;
• Виділені кошти не видаються на руки, а переводяться на рахунок продавця нерухомості.

До недоліків цих кредитів можна віднести «плаваючу» відсоткову ставку.

Це з тим, що основу останньої становить державна ставка рефінансування. Вона може змінюватись у більшу чи меншу сторону, тим самим змінюючи розмір виплат.

Довідка.Актуальну ставку рефінансування можна дізнатися на сторінці. Значення, виділене червоним кольором та позначене «**» є актуальним.

"Іпотека з нами"

Ця позика видається громадянам, які купують готове житло, беруть участь у пайовому будівництвіабо набувають для останнього житлові облігації у наступних будівельних організацій:

• ТОВ "ТРАЙПЛ";
• ВАТ "Бобруйский завод великопанельного домобудівництва";
• "Дана Холдінгс";
• ТОВ «БудФормула».

Умови, у яких банк видає кредит, такі:

1. ТОВ «ТРАЙПЛ»:

• Термін: до 20 років;
• Ставка:
• 1-12 місяців: основна ставка, зменшена на 1%;
• 13 місяць: основна ставка + 3%;
• Розмір кредиту: до 90% від ціни квартири чи облігацій з урахуванням доходу позичальника.

Примітка.Під основною ставкою розуміється ставка рефінансування Національного банку.

2. ВАТ «Бобруйский завод великопанельного домостроения»:

• Термін: до 20 років;
• Ставка:
• 1-12 місяців: основна ставка, знижена на 2%;
• 13 місяць та до закінчення виплат: основна ставка, підвищена на 3%;
• Розмір позики: до 90% від ціни житла чи облігацій.

3. "Дана Холдінгс";

• Термін: до 20 років;
• Ставка:
• 1-36 місяців: Основна ставка зменшена на 2,51%;
• 37 місяць і надалі: 1,5% + основна ставка;
• Розмір кредиту: трохи більше 90% вартості житла чи облігацій.

ТОВ «БудФормула».

• Термін: до 20 років;
• Ставка:
• 1-12 місяців: основна ставка, зменшена на 2%;
• 13 та наступні місяці: основна ставка, підвищена на 3%;
• Розмір позики: до 90% вартості облігацій чи нерухомості.

Важливо!У разі зміни державної ставки рефінансування можна зробити перерахунок боргу за кредитом.

«Вдале оновлення»

Цей кредит не призначений для покупки житла. Його призначення - погасити основну частину позики, взятої в іншому банку.

Він видається за таких умов:

• Строк: менше 10 років;
• Розмір: не більше ніж заборгованість без урахування відсотків;
• Ставка: основна +4%.

Додаткові необхідні умовидля отримання:

1. Отримати цей кредит може лише той, на кого було оформлено першу позику.
2. У заявника не повинно бути боргів по кредитним карткамчи інших кредитів.
3. Відсутні прострочені платежі.
4. До закінчення виплат по житловому кредитузалишилося понад 3 місяці.

Якщо ці вимоги буде задоволено, то рефінансувати борг буде просто.

Важливо!Незалежно від розміру кредиту, для його отримання потрібна застава у вигляді придбаної нерухомості та кілька поручителів. Кількість останніх прямо залежить від своїх фінансових можливостей. Чим вони кращі, тим менше їх потрібно. Ця умова діє всім описуваних кредитів.

Кредит на купівлю чи будівництво житла з використанням субсидій від держави для його погашення

Він призначений для придбання житла в багатоквартирних будинках, і навіть для будівництва чи відновлення невеликих приватних будинків.

Видається за рішенням адміністрації району, області чи міста про надання субсидій щодо його погашення.

Умови, у яких банк надає кредит такі:

1. Сума позики: обчислюється відповідно до рішення адміністрації населеного пункту та платоспроможності людини, яка бажає оформити її;
2. Термін: трохи більше 20 років;
3. Ставка: основна ставка +3%.

Важливо.Для уточнення займаної в банку суми, його працівник може врахувати доходи інших членів сім'ї. Цей привілей діє всім аналізованих позик.

Кредит для покупки житла

Як випливає з назви, він призначений для покупки житлових приміщень, а саме:

• Квартир, приватних будинків, окремих кімнат чи частки на право власності;
• Кімнат у гуртожитку чи малосімейках.

Важливо!Житло, побудоване за держзамовленням, придбати за його допомогою не можна.

Умови, на яких надається ця позика, такі:

• Розмір позики:< 90% от цены помещения с учётом финансовых возможностей заёмщика;
• Термін виплат: до 240 місяців (20 років);
• Ставка винагороди: основна ставка підвищена на 5%.

Важливо!

Кредит для покупки житла з використанням житлових заощаджень

Від попереднього типу він відрізняється тим, що частина коштів накопичується позичальником на спеціальному ощадному вкладіпризначений для придбання житла.

Також він має 2 додаткові переваги:

1. Учасник цієї накопичувальної системиможе передати право отримання кредиту близьким родичам (як своїм, а й чоловіка).
2. Позика видається незалежно від того, чи потребує людина в житлі чи ні.

Умови отримання такі:

• Термін:< 20 лет;
• Розмір кредиту: до 75% вартості квартири чи будинку;
• Процентна ставка: основна +1%.

Важливо!З 8 листопада 2018 року по 1 січня 2019 року прийом заявок на видачу цього кредиту тимчасово призупинено.

Необхідні документи та вимоги до одержувача іпотеки

Отримати будь-який з перерахованих видівкредитів можуть:

• Працюючі люди;

Це можуть бути громадяни Республіки Білорусь, особи з видом на проживання або без нього, що мають постійне місце проживання (реєстрації) та офіційний дохід.

• Пенсіонери за віком чи інваліди;
• Власники бізнесу (ІП).

Для подання заявки перші 2 групи громадян мають надати такі документи:

1. Оригінал та копії паспорта (свій та поручителя);
2. Довідки про доходи всіх учасників договору;
3. Дозвіл на надання кредитної історії з Кредитного регіструдля заявника та поручителів;

Порада.Подати таку заяву можна в одній із філій Національного банку. Результати запиту до Беларусбанку надаються заявником самостійно.

1. Згода на обробку особистих даних;
2. Документ визначення розміру кредиту – попередній договіркупівлі-продажу, наприклад. Або працівник кредитної служби може отримати цю інформацію самостійно.

Важливо!Усі довідки дійсні протягом 30 діб від дати, зазначеної у ній. Дата одержання цього документа на термін дії не впливає.

Для оформлення кредиту індивідуальним підприємцемпотрібні такі документи:

1. Свідоцтво про державної реєстраціїІП та супутніх ліцензій (оригінали та копії);
2. Довідка з банку, в якому відкрито операційний рахунок, про рух коштів за 3 місяці на ньому. Якщо підприємець працює без нього, довідка не потрібна. Натомість надається податкова деклараціяза останній квартал.
3. Довідка про всі податкові відрахування за останні 3 місяці.

Важливо!Ці довідки дійсні протягом 15 днів.

Крім основних документів буде потрібний договір про заставу. Як останній можна використовувати житлові та нежилі приміщення, а також автотранспорт.

Перелік документів можна завантажити за наступними посиланнями:

Після збору всіх необхідних документів для оформлення кредиту на покупку житла потрібно звернутись до однієї з установ:

1. Офіс іпотечного кредитування, до якого належить адреса реєстрації заявника або розташування житла, що купується.
2. Будь-який відділ іпотечного кредитування в Мінську (тільки для мешканців міста).
3. При включенні заявника до переліку, за яким видається пільговий кредит- У службу пільгового кредитування.

Різноманітність кредитів, пропонованих у ВАТ «АСБ Беларусбанк» та призначених для фінансування купівлі житла населенням, дозволяє за мінімально можливу суму мати особисту житлоплощу.

Беларусбанк охоче надає різним верствам населення кредитні позики для придбання нерухомих об'єктів. Подібна практика вигідна самому банку та сприяє вирішенню житлової проблеми в рамках усієї країни.

Кредит надається у білоруських рублях, та її розмір визначається платоспроможністю одержувача.

Відсотки за кредитом виплачуються протягом усього терміну фактичного користування позикою.

Згідно з чинним у країні законодавством, розмір одноразової грошової позики на придбання житлової нерухомості не повинен перевищувати 90% її вартості.

У тому випадку, якщо йдеться про багатодітні сім'ї або сім'ї, що містять неповнолітніх дітей, поріг кредитної сумиможе бути збільшено до 95%.

Як оформити?

Для оформлення кредиту клієнту слід звернутися до відділення Беларусбанку, маючи при собі необхідні для проведення процедури документи.

Співробітники банку допоможуть провести заповнення заявкової анкети на отримання кредиту та підібрати відповідну кредитну програму.

Після винесення рішення щодо видачі позики клієнту призначається зустріч для узгодження необхідних формальностей та видачі коштів.

Дуже зручним для клієнта та банку способом оформлення є онлайн заява. Необхідна форма заповнюється клієнтом на домашньому комп'ютері, після чого надсилається за відповідною адресою.

Усі супутні питання обговорюються між клієнтом та представниками банку у телефонному режимі.

Погодження формальностей здійснюється після ухвалення банком рішення видати позику в одному з його відділень. Зазвичай, заявка розглядається протягом доби.

На покупку квартири

Для отримання кредиту на купівлю квартири в Білорусбанку клієнту слід виконати такі вимоги банку:

• виплатити 25% ринкової вартості житла;
• подати до відділення Беларусбанку довідку про доходи.

Це пов'язано з тривалими термінамивидачі таких позик та високими відсоткамиза ними.

Якщо на момент здачі будинку в експлуатацію виконані всі внутрішні оздоблювальні роботи, кредит може бути наданий у розмірі повного нормативу житлоплощі, що пільгово кредитується.

Молодий сім'ї

Програму надання кредиту молодим сім'ям створено з метою покращення їх житлових умов.

Відсоткова ставка за кредитом прирівнюється до ставки рефінансування, документи слід подати до Беларусбанку після введення нерухомості в експлуатацію (придбання).

Повна сума позики вбирається у 90% від величини вартості житла.

На покупку будинку

Подібні кредити доступні лише громадянам, які уклали договори купівлі-продажу житлових об'єктів, збудованих за державними замовленнями.

Процентна ставка дорівнює ставці рефінансування з додаванням 15 пунктів та становить від 28,5 до 38,5% річних.

Позика виділяється на термін до 15 років і становить 75% вартості будинку, що купується. Існує можливість дострокового погашення кредиту без застосування до позичальника штрафних санкцій у разі прострочення ним раніше внесених платежів.

А для того, щоб дізнатися, на яких умовах ВТБ 24 видає іпотечний кредитпід заставу нерухомості, вам необхідно перейти за посиланням, та прочитати статтю.

Пільговий кредит

Пільгове кредитування є безоплатною державну підтримкугромадян з метою покращення їх житлових умов.

Виплата субсидій має одноразовий характер, причому громадянам надається право самостійно проводити оцінку вартості нерухомого майна.

Максимальна сума пільгового кредиту не перевищує 71 000 000 білоруських рублів. Можливе укладання договору страхування житла, що купується в кредит, на пільгових умовах.

Пропозиції для нужденних

Отримати такий кредит може лише позичальник, який перебуває у спеціальних списках. Термін дії програми кредитування у разі становить 20 років (для багатодітних сімей 40 років).

Для багатодітних сімей встановлено розмір переплати за кредитом 1%, для військовослужбовців – 5%.

Подібні кредити видаються в рамках державної програминадання позик малозабезпеченим верствам населення з метою покращення їх житлових умов.

Вимоги до позичальників

Отримання кредиту на придбання житла в Білорусбанку пов'язане з необхідністю дотримання позичальником таких вимог:

1. Позичальник має бути громадянином республіки Білорусь.
2. Він повинен мати гарну кредитну історію.
3. Їм має бути надана довідка про доходи.
4. Позичальник повинен мати постійну пропискуна території, що входить до зони дії Беларусбанку.

Кредити на купівлю житла у Білорусбанку у 2018 році

У поточного рокувсі кредити на купівлю житлової нерухомості в Білорусбанку мають прив'язку до ставки Центрального банкуБілорусі.

на Наразіставка рефінансування банку складає 25%. У тому випадку, якщо позичальник є клієнтом Беларусбанку, який отримує в ньому пенсію або заробітну плату, можливе отримання ним кредитної позикибез надання довідки про доходи.

При укладанні кредитного договору клієнт за своїм бажанням має право укласти договір страхування житла, що купується, від імені компанії “Белгосстрах”.

Страхування житла захищає його від можливості пошкодження внаслідок пожежі чи стихійного лиха.

Процентні ставки

Відсоткові ставки цього виду кредитування мають чітку прив'язку до ставки рефінансування за Центральний банк республіки Білорусь.

Їх розмір варіюється від 28 до 39% річних у національній валюті.

Отримання кредиту в Беларусбанку на купівлю житла пов'язане з необхідністю надання таких документів:

1. Паспорт громадянина Білорусі.
2. Довідка про доходи.
3. Документ складу сім'ї.
4. Військовий квиток (для чоловіків віком до 27 років).

Максимальна сума та мінімальна сума

Розмір суми кредиту обмежений 90% від вартості житла, що купується, в певних випадках він може збільшитися до 95%.

Кредитна сума коливається не більше від 50 000 до 71 000 000 рублів.

Терміни видачі

Кредит на купівлю житла в Беларусбанку видається терміном від кількох місяців до 15 років. Для окремих категорійгромадян його термін може бути збільшений до 20 років.

Як сплачувати борг?

Передбачено такі способи погашення кредитного боргу:

готівковими платежами через каси відділень Беларусбанку;

за допомогою послуги автооплата, яку можна зареєструвати у вигляді періодичного платежу, платежу на вимогу, платежу за виставленою заборгованістю;

в інфокіосках Беларусбанку;

за допомогою системи інтернет-платежів;

використати дострокове погашення без застосування штрафних санкцій;

за допомогою системи М-банкінг, що дозволяє здійснювати платежі в будь-який час за допомогою мобільного пристрою.

Якщо ж ви вирішили отримати кредит на покупку житла без початкового внескув Ощадбанку, вам необхідно ознайомитися з наступною інформацією.

Як отримати пільговий кредит на покупку житла? Читайте тут.

Плюси і мінуси

Кредит у Беларусбанку на придбання житла має свої переваги та недоліки.

До його плюсів відносяться:

1. Можливість придбання житлової площі в стислі терміниза умови нестачі коштів.
2. Широке розмаїття способів погашення кредитної позики.

Реальність дострокового погашення кредиту за умови відсутності штрафних санкцій із боку банку.

Тривалий термін дії договору кредитування.

Можливість укладання договору страхування житлової площі, що купується в кредит.

Кредит має такі мінуси:

1. Необхідність виконання регулярних виплат значних грошових сумупродовж дії договору кредитування.
2. Небезпека втратити житло за втрати можливості розрахуватися за кредитом.

Необхідність мати позитивну кредитну історіюдля того, щоб отримати кредитну позику.

Високі відсоткові ставки за кредитом.

Необхідність підтримки житлової площі у прийнятному стані для звіту співробітникам банку.

Неможливість використання кредитних коштівнецільовим чином.

Розкажіть друзям!Розкажіть про цю статтю своїм друзям у коханій соціальної мережіза допомогою кнопок у панелі зліва. Дякую!

Як взяти кредит Беларусбанк на житло

Проблема покращення житлових умов є актуальною для багатьох людей. Самостійно зібрати суму, достатню для покупки нерухомості, під силу не кожному. Тому громадяни звертаються до банків за отриманням позикових коштів.

Придбання та будівництво житла за системою будівельних заощаджень

Беларусбанк пропонує громадянам скористатися системою будівельних заощаджень. Для цього клієнт відкриває спеціальний внесок, робить на рахунок грошові кошти. На депозиті також акумулюються нараховані відсотки. Після закінчення встановленого договором періоду клієнт звертається за отриманням позики. Строк користування грошима становить до 20 років з моменту перерахування позики.Видача здійснюється шляхом переказу грошей на рахунок власника нерухомості.

Сума, що виділяється, може досягати 75% від загальної вартості об'єкта. Конкретний розмір визначається працівниками банку з урахуванням таких факторов:

• розмір накопичень на рахунку;
• величина доходу;
• рівень доходів поручителів із позики;
• кредитна історія;
• ринкова вартість об'єкта нерухомості.

Ставка за користування позикою може бути встановлена ​​на рівні ставки рефінансування - + 3% . У такому разі вона переглядається відразу, як тільки Національний банкзмінює цю величину. Клієнт може вибрати середньозважену ставку. Тоді до розрахунку приймається ставка рефінансування, що діяла в період із моменту укладання депозитного договорудо місяця, що передував видачі грошей. Взяти кредит Беларусбанку на житло на зазначених умовах може громадянин, який раніше оформив накопичувальний внесок у систему будівельних заощаджень.

Кредитування будівництва та купівлі готового житла

Також банк видає кошти у розмірі до 75% від ринкової вартості об'єкта, що купується. Термін користування грошима – до 15 років. Процентна ставка встановлюється у розмірі ставки рефінансування +3%. Кредит Беларусбанку на будівництво житла може бути виданий при поданні наступних документів:

1. При зведенні об'єкта організацією забудовників – довідка з організації про включення до неї заявника.
2. При пайовому будівництві потрібна довідка учасника та копія договору про створення об'єкта пайового будівництва.
3. При будівництві індивідуального будинку: договір виконання підрядних робіт; свідоцтво про власність земельна ділянка; довідку про вартість об'єкта, що будується, із зазначенням відсотка готовності.

Кредит Беларусбанку на купівлю житла видається будь-якій людині, яка відповідає таким вимогам:

• постійне місце проживання перебуває біля Республіки Білорусь у;
• є постійне джерело доходу;
• громадянин повністю дієздатний.

Порядок погашення позики

Щомісячний платіж складається з двох частин: відсотка за користування грошима та частини основного боргу.Будь-якої миті вся сума боргу може бути переведена до банку без будь-яких штрафних санкцій.

У якому банку взяти кредит на покупку нової квартири

Чи вирішувати квартирне питання за допомогою кредиту? FINANCE.TUT.BY та забудовник А-100 Девелопмент дізналися, які кредити на купівлю нерухомості пропонують банки і скільки доведеться платити.

За своїми умовами кредити на нерухомість схожі на автокредити. Тут теж знадобиться власна участь у покупці та забезпечення. Власна участь залежить від умов конкретного банку і зазвичай становить трохи більше 30%. Як страховку банк може попросити заставу і поруку.

Для кредитів на житло зараз найтриваліший максимальний термін. Клієнт може розраховувати на 15-20 років на погашення кредиту. При цьому максимальний термін по споживчим кредитамнайчастіше становить 5 років, а за кредитами на покупку автомобіля – 7 років.

Відмінності є й у процентних ставках. Кредити на нерухомість будуть дешевшими від інших - 12-14% в основному замість 13-18% по споживчих.

Банк, кредит

Ставка, максимальна сума, максимальний термін

Відсоток власної участі, забезпечення

Беларусбанк ,

перші 2 роки - 11% , потім 14%

10%, до 50 000 рублів:

понад 50 000 рублів:

На будівництво та придбання квартир у ЖК «Нова Борова», «Зелений Бір» діють спеціальні умови– 5,5% річних.
Надіслати заявку на квартиру від А-100 Девелопмент

Банк БелВЕБ ,
«Власна власність»

13% , До 100 000 руб., До 20 років

Білагропромбанк ,

перші 2 роки - 11% , потім 14% , До 150 000 руб., До 20 років

Беларусбанк ,

12% , сума обмежена платоспроможністю, до 20 років

25%, до 50 000 рублів:

порука, застава та інші способи, передбачені законодавством РБ, крім неустойки та страхування ризику неповернення кредиту

понад 50 000 рублів:

порука та застава (іпотека) житлового приміщення, що будується.

Білгазпромбанк ,
«Скоро новосілля»

13,9% , сума обмежена платоспроможністю, до 20 років

Белінвестбанк ,

14,69%

БПС-Сбербанк ,
«Новосілля»

перші 2 роки - 14% , потім 13,5%

Паритетбанк ,
"Твоя нерухомість"

15,5% , До 100 000 руб., До 15 років

Пріорбанк ,
"Дружня сім'я"

10% - Перший рік, потім 14%

Пріорбанк ,
купівля під поруку

10% - Перший рік, потім 14%

Пріорбанк ,

10% - Перший рік, потім 14% , до 108 000 EUR в еквіваленті, до 15 років

20%, застава нерухомості

Франсабанк,

16%

Банк, кредит

Ставка, максимальна сума, максимальний термін,
відсоток власної участі, забезпечення

Беларусбанк ,
кредит на придбання та будівництво житла

перші 2 роки - 11% , потім 14% , сума обмежена платоспроможністю, до 20 років

10%, до 50 000 рублів:

порука, застава та інші способи, передбачені законодавством РБ, крім неустойки та страхування ризику неповернення кредиту

понад 50 000 рублів:

порука та застава (іпотека) житлового приміщення, що будується.

Банк БелВЕБ ,
«Власна власність»

13% , До 100 000 руб., До 20 років

20%, при кредитуванні до 60% вартості - 1-2 поручителя або заставу, вище 60% вартості - 2 поручителя та заставу придбаного майна

Білагропромбанк ,
кредит на придбання житла, житлових облігацій чи будівництво

перші 2 роки - 11% , потім 14% , До 150 000 руб., До 20 років

10%, 2 поручителя та (або) застава придбаного майна

Беларусбанк ,
кредит на придбання (будівництво) житла за системою будівельних заощаджень

12% , сума обмежена платоспроможністю, до 20 років

25%, до 50 000 рублів:

порука, застава та інші способи, передбачені законодавством РБ, крім неустойки та страхування ризику неповернення кредиту

понад 50 000 рублів:

порука та застава (іпотека) житлового приміщення, що будується.

Білгазпромбанк ,
«Скоро новосілля»

13,9% , сума обмежена платоспроможністю, до 20 років

мінімум 20%, застава нерухомості, що купується, і порука (при необхідності)

Белінвестбанк ,
кредит на придбання (будівництво) житлової нерухомості

14,69% (є можливість знизити додатковим забезпеченням), сума обмежена платоспроможністю, до 20 років

порука (є можливість додати інші способи і тим самим знизити ставку)

БПС-Сбербанк ,
«Новосілля»

перші 2 роки - 12% , потім 14% (Зі страховкою - знижується на 0,5%), до 150 000 USD в еквіваленті, до 20 років

10-30% (залежно від забезпечення), порука або застава майна або майнових прав/ гарантійний депозит

Паритетбанк ,
"Твоя нерухомість"

15,5% , До 100 000 руб., До 15 років

мінімум 30%, до 15 000 руб. - неустойка; до 50 000 руб. - Порука фізичних осіб; до 100 000 руб. - застава

Пріорбанк ,
"Дружня сім'я"

10% - Перший рік, потім 14% , до 108 000 EUR в еквіваленті, до 15 років

20%, застава нерухомості, порука близьких родичів

Пріорбанк ,
купівля під поруку

10% - Перший рік, потім 14% , до 21 000 EUR в еквіваленті, до 15 років

20%, порука подружжя/дружини, родичів чи надійних друзів

Пріорбанк ,
купівля (будівництво) під заставу

10% - Перший рік, потім 14% , до 108 000 EUR в еквіваленті, до 15 років

20%, застава нерухомості

Франсабанк,
кредит на придбання житлових приміщень

16% , До 100 000 рублів, до 15 років

від 10 000 до 25 000 рублів - неустойка, порука та (або) застава житлового приміщення, що купується

від 25 000 рублів і при сумі понад 50% від вартості житлового приміщення, що купується - 2 поручителя і застава житлового приміщення, що купується

від 25 000 рублів і при сумі кредиту нижче 50% від вартості житлового приміщення - застава житлового приміщення, що купується

Які зараз умови діють?

• Відсоткові ставки за кредитами на нерухомість зараз варіюються в межах від 12 до 16%, при цьому переважна більшість ставок залишає 13-14%.
• Білагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Пріорбанк у перші роки знижують основну відсоткову ставку. Так, наприклад, Пріорбанк першого року знижує ставку до 10%, тоді як основна становить 14%.
• Банки готові запропонувати кредити на строк до 20 років. Виняток: Пріорбанк, Паритетбанк та Франсабанк, які пропонують термін 15 років.
• Власна участь зараз становить 10-30%. При цьому найменший відсоток участі просять Беларусбанк, Білагропромбанк, Белінвестбанк та БПС-Сбербанк – 10%.

Скільки доведеться платити?

Припустимо, вам не вистачає для покупки квартири 20 тисяч доларів (умовно – 40 тисяч білоруських рублів). Ми розрахували платежі та переплату на прикладі кредиту від Банку БелВЕБ (найнижча основна процентна ставка).

Максимальний щомісячний платіж для такого кредиту терміном 20 років становитиме приблизно 600 рублів, а загальна переплата - близько 52 216 рублів (якщо погашати все у строк і за графіком).

Вибрати відповідний кредит у банках Білорусі:

Партнер проекту:

Група компаній "А-100 Девелопмент" 12 років успішно працює на ринку нерухомості Білорусі. Наразі компанія пропонує спеціальні умови придбання готових квартиру житлових районах «Нова Борова» та «Зелений Бір» – 5,5% річних, що є найнижчим показником на білоруському ринку.

Якщо Ви помітили помилку в тексті новини, будь ласка, виділіть її та натисніть Ctrl+Enter